Mga deretso sa pagbawi kan kotse, pagbalga kan katoninongan, asin pagbawi kan lunadan¶

An paglakaw pasiring sa saimong tinampo o paradahan sa lugar nin trabaho tanganing madiskobre na mayo na an saimong kotse, o pagmata sa alas 2:00 nin aga sa tanog nin sarong tow truck na nag-aatras sa saimong bamper, sarong makatatakot na pagkadisturbo sa saimong kabuhayan, pag-ataman sa aki, asin trabaho. Sa kadaklan na hurisdiksyon sa bilog na Estados Unidos, Canada, asin Australia, kun an sarong parautang naaatraso sa sarong pautang sa auto o dai nakakamantenir kan kinakaipuhan na seguro sa banggaan, an secured lender igwa nin deretso sa ley na kuanon giraray an lunadan na dai nguna magduman sa korte, basta gigibohon ninda ini nin matoninong.

Alagad, an mga ahente nin pagbawi asin mga parapautang nin awto nakagapos sa estriktong mga ley sa proteksyon kan mga konsumidor, kabali an absolutong pagbabawal laban sa "pagbalga sa katoninongan," mga mandatoryong patakaran na nagpoprotehir sa personal na mga rogaring sa laog kan saimong kotse, estriktong mga kahagadan sa paisi pagkatapos kan pag-agaw, asin sarong mahiwas na legal na bintana tanganing mabawi an saimong lunadan bago ini ipabakal sa subasta. An giya na ini nagpapaliwanag kun ano an gigibohon mantang an sarong tow truck yaon sa saimong tinampo, kun pano gagamiton an saimong legal na deretso na pugulan an sarong ilegal na pag-agaw, kun pano mababawi an saimong personal na pagsasadiri na dai nagbabayad nin mga ilegal na bayad sa pag-agaw, asin kun pano mababawi an saimong kotse sa paagi nin pagbalik kan pautang, pagtubos, o Chapter 13 bankruptcy turnover.

Gibohon ini ngonyan¶

1. Kun an sarong ahente sa pagbawi yaon sa saimong tinampo ngonyan asin dai pa nakabitin asin nakaalsa kan saimong kotse hale sa propyedad, kalmado asin malinaw na sabihon nin makosog: "Ako nagkokontra sa pagbawi kan lunadan na ini, asin ako nagsusugo saimo na bayaan tolos an sakuyang propyedad": Sa irarom kan Seksyon 9-609 kan Uniform Commercial Code (UCC) sa Estados Unidos asin kaparehong pagtabang sa sadiri mga ley sa pagbawi sa Canada, an sarong ahente sa pagkua tinotogotan sanang magkua nin sarong lunadan na mayong pagboot kan korte kun kaya nindang gibohon iyan mayong Pagbalga sa Katoninongan, asin an pagkua nin sarong kotse sa kontemporanyo, atubang-atubang na berbal na pagtumang kan parautang sa saindang tinampo sarong ilegal na pagbalga sa katoninongan.
2. Magpoon na magrekord nin video sa saimong telepono tulos, magdanay nin ligtas na pisikal na distansya, asin dai nanggad dutaan an ahente, an tow truck, o maglaog sa sarong lunadan na nakaitaas na sa sarong tow boom: An pagrekord nin video na may audio nagpapatunay kun baga ika berbal na nagkontra bago an kotse na-hook o kun baga an ahente nagputol nin kandado, nagbukas nin sarong saradong garahe, naggibo nin pisikal na mga banta, o naggamit mantang an pagdanay na pisikal na nakatalikod nagpoprotehir saimo sa mga kasong danyos asin kriminal na pang-aatake.
3. Kun an saimong kotse mayo na, apodan nguna an saimong lokal na non-emergency dispatch line kan pulis tanganing kumpirmaron kun baga ini nabawi o hinabon: An mga kompanya nin pagbawi hinahagad kan mga ley kan estado asin munisipyo na ipaaram sa lokal na pulis na dispatch sa laog nin 30 sagkod 60 minutos nin pagguyod nin sarong lunadan tanganing an mga pulis dai magsayang nin mga rekurso sa paghanap nin hinabon na kotse; an dispatser kan pulis puwedeng kumpirmaron an pagbawi asin tawan ka kan pangaran asin numero nin telepono kan kompanya nin pagguyod na nagkakapot kan saimong kotse.
4. Apod tulos an Loss Mitigation o Recovery Department kan saimong auto lender asin maghagad nin duwang espesipikong numero: an "Reinstatement Amount" asin an "Redemption Payoff Amount": Isurat an eksaktong mga numero nin dolyar (kaiba an mga past-due payments, late fees, asin aktuwal na gastos sa pagguyod/pagtipig), an pangaran kan lote, an petsa kan pagtipig asin an eksaktong petsa an lunadan nakatalaan na mag-auction.
5. Apodan an repossession storage lot sa laog nin 24 sagkod 48 oras tanganing mag-iskedyul nin appointment tanganing kuanon an gabos na personal na pagsadiri sa laog kan kotse: An interes sa seguridad kan parapautang sakop sana an lunadan mismo asin an permanenteng nakabugkos na mga kagamitan sa pabrika, dai nanggad an saimong mga personal na gamit (mga kasangkapan, laptop, tukawan sa awto, reseta nin mga aki, mga karne o stroller mga uniporme), na legal na kaipuhan nindang imbentaryohon asin ibalik saimo.
6. Hilingon sa saimong kahon nin surat aroaldaw para sa mandatoryong "Paisi kan Samuyang Plano na Ipabakal an Propyedad" (Paisi nin Intensyon na Ipabakal): Sa irarom kan UCC Seksyon 9-611 sagkod 9-614, an parapautang dapat na magpadara saimo nin opisyal na nakasurat na paisi pagkatapos kan pagkua liwat nin dai mababa sa 10 sagkod 21 aldaw bago ipabakal an kotse sa subasta; itago an sobre asin paisi, nin huli ta an anuman na legal na sala sa dokumentong ini pwedeng magpara kan saindang deretso na idemanda ka para sa sarong balanse sa kakulangan sa huri.

Desisyon na flowchart: aktibong pagbawi kumpara sa pagrahay pagkatapos kan pag-atake¶

flowchart TD
    Start["Krisis sa Pagbawi nin Sasakyan"] --> Timing{"Yaon daw an Tow Truck Ngonyan o Mayo na an Kotse?"}
    Timing -->|"An Tow Truck Yaon sa Driveway / Parking Lot Ngonyan"| CheckHook{"Yaon daw an Sheriff O Iguyod na daw an Kotse sa Tinampo?"}
    CheckHook -->|"Dai: Ahente sa Pagtabang sa Sadiri sa Tinampo Bago Matapos"| Object["Magrekord nin Video Asin Magsabi nin Malinaw: 'Nagkokontra Ako sa Pagbawi na Ini, Bayaan an Sakong Rogaring'"]
    Object --> AgentResp{"An Ahente daw Nagbubukas asin Naghale?"}
    AgentResp -->|"Iyo: Naghale an Ahente"| HideFollow["Apod Tulos an Parapautang tanganing Makipag-ulay o Mag-ayos nin Legal na Default"]
    AgentResp -->|"Dai: An Ahente Naggagamit nin Pwersa, Pananakot, o Nagsasayumang Magpundo"| CallPolice["Mag-apod Tulos sa Pulis (Dai Pagdutaan an Ahente): Idokumento an Bakong Legal na Pagbalga nin Katoninongan"]
    CheckHook -->|"Iyo: Nawara na an Kotse o Yaon an Opisyal kan Korte"| GoneFlow["Lakdang 1: Mag-apod sa Lokal na Pulis na Bakong Emerhensya tanganing Kumpirmaron an Repo kumpara sa Paghabon"]
    GoneFlow --> GetLot["Lakdang 2: Apod sa Lender Recovery Dept para sa Address kan Lote asin Paisi nin Intensyon na Ipabakal"]
    GetLot --> PropRec["Lakdang 3: Mag-iskedyul nin Tulos na Pagkua kan Gabos na Personal na mga Rogaring asin Tukawan nin mga Aki"]
    PropRec --> DecidePath{"Igwa Ka daw nin Pinansyal na Kapasidad na Mabawi an Kotse sa Laog nin 10-21 Aldaw?"}
    DecidePath -->|"Pwedeng Magbayad nin mga Past-Due Arrears + Repo Fee"| Reinstate["Mag-ehersisyo nin Pagbalik kan Utang (Darahon an Utang na Kasalukuyan asin Papagdanayon an Eksistidong Kontrata)"]
    DecidePath -->|"Pwedeng magbayad/mag-refinance nin bilog na balanse"| Redeem["Gamiton an Deretso sa Pagtubos (Bayadan an Total na Balanse + Mga Bayad)"]
    DecidePath -->|"Magkaigwa nin Marigon na Kita na Andam para sa Plano sa Korte"| Ch13["Mag-file nin Emergency Chapter 13 Bankruptcy sa Laog nin 10 Aldaw para sa Automatic Stay Turnover"]
    DecidePath -->|"Dai Kaya an Kotse: Pabayaan Iyan sa Subasta"| AuditDef["I-audit an Post-Sale Accounting kan Parapautang asin Idepensa an Kaso sa Kakulangan"]

An saimong legal na kalasag sa panahon nin sarong aktibong pagguyod: Ano an minakompuesto nin sarong ilegal na "Breach of the Peace"?¶

Sa Estados Unidos (sa irarom kan Uniform Commercial Code Section 9-609, na inadaptar sa gabos na 50 estado apwera kun saen an Louisiana asin Wisconsin nag-aabot pa sa paagi nin paghagad nin proseso hudisyal o estriktong paisi sa pag-opt-in), Canada (sa irarom kan Provincial Personal Property Security Acts, apwera sa Quebec na nangangaipo nin pormal na mga korte notiko), asin an National Credit Lender (Australia) sarong tinutugutan na kuanon giraray an sarong lunadan na mayong pagboot kan korte kun sana ini magpapadagos na mayong Pagbalga sa Katoninongan.

Kun an sarong ahente nin pagbawi makagibo nin Pagbalga sa Katoninongan, an saindang legal na awtoridad na kuanon an kotse minaalisngaw tulos. An pagkua kan lunadan dawa paano minakompuesto nin salang pagbawi, sibil na pagkombertir (paghabon nin propyedad), paglapas, asin pagbalga kan pederal na Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA Section 808(6), 15 U.S.C. 1692f(6)).

Mga aksyon na minimidbid kan mga korte bilang sarong bakong legal na Pagbalga sa Katoninongan¶

Nuarin an pagbawi legal na pigkokonsiderar na "kumpleto"?¶

An pag-oras mahalaga sa legal na paagi. An mga korte nagpapalaen sa pag-ultanan kan sarong pagtumang na ginibo durante kan pagbawi kumpara sa pagkatapos na an pagbawi kumpleto:

• Bago matapos (Pwede mong pugulan ini sa paagi nin berbal na pagtumang): Kun an tow truck nag-atras pa sana sa saimong tinampo, an ahente nagsisiyasat kan VIN, o an ahente nagpoposisyon kan mga braso nin pag-alsa kan ruweda sa irarom kan saimong mga goma sa saimong propyedad, an pagbawi padagos pa. An saimong kalmado, malinaw na berbal na pagtumang legal na nag-oobligar sa ahente na pumondo, ibaba an lunadan kun parsial na naitaas sa saimong tinampo, asin maghale.
• Pagkatapos (Huli na an berbal na pagtumang): Kun an ahente sa pagbawi lubos nang nakabit kan lunadan asin nahugot na ini paluwas sa saimong agihan pasiring sa pampublikong tinampo (o naitaas na ini sa sarong pampublikong paradahan bago ka naglakaw paluwas), an legal na "pag-agaw" kumpleto na. An paghabol sa tow truck sa tinampo o paglukso sa bumper sa sarong pulang ilaw dai legal na makakabawi kan pagbawi asin nagbubugtak kan saimong buhay sa grabeng peligro.

Mga patakaran sa internasyonal na pagkua giraray: kun saen an pagguyod sa pagtabang sa sadiri pigbabawal¶

An mga ley sa pagbawi nagkakaiba-iba depende sa kun saen ka nakaistar asin kun gurano na an saimong nabayadan na utang:

• Sa United Kingdom (Consumer Credit Act 1974: An "One-Third Rule"):
  • Kun binakal mo an saimong kotse sa irarom kan sarong reguladong Hire Purchase (HP) o Conditional Sale na kasunduan asin nakabayad ka na nin sarong-katlo (⅓) o labi pa kan total na kantidad na dapat bayadan sa irarom kan kasunduan, an lunadan magigin "Protected Goods" sa irarom kan Seksyon 90 kan Consumer Credit Act 1944.
  • An nagpapautang estriktong ipinagbabawal sa pagbawi kan mga Protektadong Produkto na mayong pagboot kan Korte kan Kondado (apuwera sana kun ika boluntaryong magpirma nin sarong may kaaraman na pagtugot sa eksaktong oras kan pagbawi). Dugang pa, sa arin man na yugto kan sarong kasunduan sa pag-arkila sa UK, dawa kun ika nagbayad nin mas hababa sa un-tersio, an sarong ahente nin repo dai pwedeng magkua nin sarong kotse na nakaparada sa saimong pribadong tinampo o garahe na mayong pagboot kan korte (dawa ngani pwede nindang kuanon ini sa sarong pampublikong tinampo kun kulang sa un-tersio an nabayadan).
  • An mga Sanksyon para sa Pagbalga sa UK One-Third Rule (Seksyon 91): Kun an sarong parapautang sa UK magbawi kan saimong kotse sa sarong tinampo na mayong pagboot kan korte, o nagkua nin mga Protected Goods (labi sa ⅓ na bayad) na mayong pagboot kan korte, an kasunduan sa kredito awtomatikong tinatapos kan ley, ika pinatalingkas sa gabos na dugang pang paninimbagan, asin igwa ka nin legal na deretso na mabawi an lambang 100 porsyento kan libra nakabayad ka na sa irarom kan kontrata.
• Sa Canada ("Seize or Sue" Mga Probinsya asin Paisi):
  • Sa British Columbia asin Alberta, an estriktong mga ley kan probinsya na "Seize or Sue" nagpoprotehir sa mga konsumidor sa mga kondisyonal na kontrata sa pagpabakal: kun an nagpapautang magpili na ibawi ("seize") an saimong lunadan, an pagbawi na iyan minapara kan bilog na natatadang utang. Dai ninda pwedeng ipabakal an kotse sa subasta dangan idemanda ka para sa balanse nin kakulangan.
  • Sa Quebec, an pag-agaw liwat kan "pagtabang sa sadiri" sa tinampo na mayong paisi ilegal; an sarong nagpapautang dapat na magserbi nin pormal na 30-aldaw na Paisi nin Paggamit nin sarong Deretso sa Hipotekya o magkua nin hudisyal na awtorisasyon, asin kun ika nagbayad nin dai mababa sa 50 porsyento kan total na obligasyon sa irarom kan sarong benta sa hulugan kan konsumidor, an nagpapautang dapat na magkua nin malinaw na permiso kan korte bago kuanon an lunadan.
• Sa Estados Unidos: Wisconsin, Louisiana, asin "Karapatan sa Pagbolong" na mga Estado:
  • Wisconsin (Wisconsin Consumer Act, Wis. Stat. 425.206) asin Louisiana sa pankagabsan ipinagbabawal an sorpresang pagbawi sa sadiri na dai nguna nagseserbi nin pormal na mga paisi nin pag-default o nagkukua nin hudisyal na hatol/replevin, apwera sana kun sinusunod an mga partikular na prosedimiento sa pagsuko.
  • Mandatoryong "Derecho sa Pagbolong" na mga Estado nin Paisi: Labing sarong dosena na estado kan Estados Unidos (kaiba an California sa mga partikular na sirkumstansya, Colorado, Connecticut, Iowa, Kansas, Maine, Massachusetts, Missouri, Nebraska, New Hampshire, South Carolina, West Virginia, asin an Distrito nin Columbia naghahagad saimo nin pormal na pagsurat sa lender Paisi nin Karapatan sa Pag-ayos nin Pagkabawal na nagtatao saimo nin 10 sagkod 21 aldaw sa kalendaryo tanganing bayadan sana an mga nakaaging atraso bago sinda legal na tugotan na magpadara nin sarong tow truck.
• Sa Estados Unidos: Proteksyon sa Militar sa Aktibong Katungdan (Servicemembers Civil Relief Act / SCRA):
  • Sa irarom kan 50 U.S.C. 3952 (SCRA), kun an sarong aktibong-duty na miyembro kan serbisyo militar (o sakop na dependente) nagbakal o nag-arkila nin sarong lunadan asin naggibo nin dai mababa sa sarong deposito o pagbayad nin hulugan BAGO maglaog sa aktibong serbisyo militar, an nagpapautang **estriktong ipinagbabawal kan ley pederal na kuanon giraray an lunadan na mayong pagboot kan korte, asin sarong pagbalga sa pederal misdemeanor.

Lakdang 2: Pagbawi kan saimong personal na pagsadiri sa laog kan nabawi na kotse¶

Kun an sarong lunadan ginuguyod sa tahaw kan banggi, ini haros pirming igwa nin mga personal na gamit: mga pitaka, mga baso na may reseta, insulin, mga laptop, mga kasangkapan sa trabaho, mga backpack sa eskwelahan, mga tukawan sa kaligtasan kan mga aki, o mga liyabe sa harong.

An saimong mga deretso sono sa ley sa saimong personal na mga rogaring¶

1. An nagpapautang mayo nin legal na deretso na papagdanayon o bihag an saimong mga maluya na personal na gamit: An kasunduan sa seguridad sa pautang sa auto nagtatao sana sa nagpapautang nin lien sa de-motor na lunadan asin permanenteng naka-bolt na mga aksesorya (arog kan stereo o mga goma). An mga maluya na bagay sa laog kan baul, glovebox, o likod na tukawan nagdadanay na 100 porsyento na saimong legal na pagsasadiri.
2. Ilegal na mga bayad sa "Property Redemption": Mantang an nagkapirang estatuto kan estado nagtutugot sa sarong third-party repossession storage lot na magsingil nin sadit na administratibong pag-asikaso o bayad sa imbentaryo (parateng 25 sagkod 75 USD) tanganing i-bag asin i-store an saimong mga maluwag na bagay, an Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) nag-isyu nin pormal na superbisyon na nagpapaotob nin direkta an pagsayuma na ibalik an personal na pagsasadiri kan sarong konsumidor (lalo na an mga bulong, mga kasangkapan sa medisina, mga kasangkapan sa trabaho, asin mga tukawan sa kotse kan mga aki) sagkod na an parautang magbayad nin mga bayad sa pagguyod o pagtipig: o pagsingil nin mga bayad sa pag-agaw tanganing makua an mga personal na bagay: sarong ilegal na Bakong Makatanosan, Mapandaya, o Abusong Gawe o Gawe (UDAAP).
3. Paano ligtas na ma-claim an saimong mga gamit:
   • Apod sa repossession lot sa laog nin 24 sagkod 48 oras kan pagguyod tanganing mag-iskedyul nin sarong appointment sa pagkua nin propyedad (kadaklan sa mga ley kan estado naghahagad sa lote na magkapot nin personal na propyedad sa laog nin dai mababa sa 30 sagkod 60 aldaw asin magpadara saimo nin sarong nakasurat na paisi nin imbentaryo).
   • Magdara nin balidong photo ID kan gobyerno, amigo o testigo, asin mga bakanteng kahon o bag na dara-dara kan saindong mga gamit.
   • Hilingon an nakasurat na listahan nin imbentaryo laban sa saimong mga gamit bago magpirma: An mga lote nin pag-repossession hahagadon saimo na magpirma nin "Personal Property Release Receipt" kun itatao ninda saimo an mga bag kan saimong mga gamit. Dai nanggad magpirma nin resibo na nagsasabi na "An gabos na personal na pagsadiri naresibe na nin bilog" na dai binubuksan an mga bag duman mismo sa counter asin sinisiyasat an lambang bagay.
   • Ano an gigibohon kun an mga mahalagang bagay (mga kasangkapan, kuwarta, elektroniko) nawawara: Kun an saimong laptop, toolbox, o pitaka yaon sa kotse kan ginuyod asin nawawara sa mga bag na itinao saimo, isurat nin malinaw sa resibo kan lote sa itaas kan saimong pirma: "Nawawara [lista an eksaktong mga numero nin serye asin mga numero nin serye;/mga halaga kan gabos na propyedad dai naresibe." Tulos na mag-file nin pormal na report nin paghabon sa lokal na departamento kan pulis na nginaranan an towing lot, asin magpadara nin sarong nakasurat na surat nin kahagadan sa paagi nin Certified Mail sa parehong auto lender (na legal na may paninimbagan sa mga akto kan saiyang pig-arkila na ahente sa pagbawi) asin sa kompanya nin pagbawi.

Lakdang 3: Apat na legal na paagi tanganing mabawi an saimong nabawi na kotse bago an subasta¶

Kun an ahente sa pagbawi maihatod an saimong kotse sa storage yard, an parapautang dapat na magkapot kan lunadan sa laog nin sarong mandatoryong statutory waiting period (tipikal na 10 sagkod 21 aldaw sa kalendaryo depende sa ley kan estado o nasyonal) bago ini ipabakal sa sarong wholesale auto auction o retail lot. Sa laog kan bintana na ini, igwa ka nin apat na magkalaen na opsyon tanganing mabawi an lunadan:

Kun tano ta an "Boluntaryong Pagsuko" bihirang magin sarong mahika na solusyon¶

Kun an mga parautang nakakarealisar na dai ninda kayang bayadan an kotse sa masunod na bulan, an mga parapautang asin mga ahente sa pagkolekta minsan nagsusuherir nin "Boluntaryong Pagsuko" (pagmaneho kan kotse pasiring sa dealership o sa lote kan parapautang asin pagtao kan mga liabe), na nagsasabi na ini "makakaligtas kan saimong kredito" o "makakaresolber kan utang."

Saboton an masakit na pinansiyal na realidad bago itao an saimong mga susi:

• An Boluntaryong Pagsuko sarong pagbawi pa man giraray sa saimong report sa kredito: Ini nagrereport sa Equifax, Experian, asin TransUnion bilang sarong mayor na nakakaulog na pagdefault ("Boluntaryong Pagsuko / Pagbawi") sa laog nin 7 taon, na nagpapababa kan saimong marka sa kredito na haros kapareho kan sarong dai boluntaryong pagguyod.
• Utang mo pa man giraray an bilog na Deficiency Balance pagkatapos kan subasta: An solamenteng gastos na natitipid saimo kan sarong Boluntaryong Pagsuko iyo an 350 sagkod 500 USD na bayad sa pag-hookup kan tow-truck. An nagpapautang ipapadara pa man giraray an kotse sa sarong subasta na para sana sa mga paratinda nin pakyawan (kun saen an mga nabawi na kotse parateng ipinapabakal sa kantidad na 30 sagkod 50 porsyento na mas hababa sa halaga kan tingi), ibawas an hababang presyo kan subasta sa saimong bayad sa pautang, idagdag an mga bayad sa subasta, asin sisingilon o kasuhan ka para sa natatadang rinibong dolyar ("") na kakulangan).
• Pirming maghanap nin mas marahay na mga alternatibo bago magsuko:
  1. Hilingon an presenteng halaga kan pribadong partido o instant-cash-offer kan saimong kotse (sa CarMax, Carvana, AutoNation, o sa sarong lokal na paratinda): Kun an saimong kotse nagkakantidad nin harani o mas halangkaw pa sa saimong bayad sa utang, ipabakal ini nin direkta sa sarong paratinda o pribadong parabakal tanganing mabayadan nin malinig an utang na mayong kakulangan sa pagbawi asin mayong kakulangan.
  2. Maghagad sa parapautang para sa pormal na 1-sagkod-2-bulan na Pag-atraso / Pagpalawig kan Pautang: Kadaklan sa mga prime asin near-prime auto lender nagtutugot sa mga parautang na nakakaeksperyensya nin temporaryong kasakitan na ibalyo an 1 o 2 na dai naabot na bulanan na pagbayad sa pinakahuring parte kan termino kan pautang para sa sadit na bayad sa pagpalawig nin interes, na nagdadara kan tulos-tulos na kuwenta.

Lakdang 4: Kun pano maprotehiran an saimong sadiri laban sa sarong post-auction na "Deficiency Lawsuit"¶

Kun dai mo kayang ibalik o tuboson an lunadan asin pabayaan na ibugtak ini sa subasta, an saimong legal na depensa dai matatapos kun an kotse ipinabakal na. Sa laog nin 30 sagkod 90 aldaw pagkatapos kan subasta, an parapautang dapat magpadara saimo nin sarong nakasurat na Pagpaliwanag kan Pagkwenta kan Sobra o Kulang (kaipuhan sa irarom kan UCC Seksyon 9-616).

Kun an kotse ipinabakal nin mas halangkaw pa sa utang mo (sarong Surplus), an nagpapautang kaipuhan kan ley na magpadara saimo nin tseke para sa dagdag na kuwarta. Mas parati, an kotse ipinapabakal sa sarong pakyawan na subasta sa mas hababa kisa sa saimong balanse sa utang, na nagwawalat nin Deficiency Balance na 5,000 sagkod 15,000 USD na hahagadon o kakasuhan ka kan mga parakolekta nin utang.

I-audit an 5 mandatoryong UCC Artikulo 9 na mga kahagadan tanganing madaog an sarong paghahagad nin kakulangan¶

Sa irarom kan Uniform Commercial Code Sections 9-610 sagkod 9-626, an sarong parapautang igwa sana nin legal na deretso na magkolekta nin balanse sa kakulangan kun sinda nagsunod sa lambang solong pre-sale notice rule asin nagkondukta nin Commercially Reasonable Sale. Itago an lambang surat na ipinapadara saimo kan parapautang asin helingon an limang komun na pagbalga kan parapautang:

• 1. Dai daw naipadara kan parapautang an pre-sale na "Paisi kan Samuyang Plano na Ipabakal an Property" (UCC 9-611 / 9-614)? Kun an parapautang ipinabakal an kotse na dai ipinadara saimo an sarong nakasurat na pre-sale notice dai mababa sa 10 aldaw bago an pagpabakal (o ipinadara ini sa sarong lumang adres kan igwa sinda kan saimong presenteng adres kan pagpabakal), nagbalga kan UCC 9.
• 2. An pre-sale notice igwa daw kan gabos na mandatoryong mga pagbuyagyag kan konsumidor sa irarom kan UCC 9-614? Sa irarom kan UCC 9-614, an sarong pre-sale notice kan konsumidor legal na may depekto sa lalawgon kaini kun ini dai naglalaog nin: (a) sarong deskripsyon kan parautang asin kan lunadan, (b) an eksaktong paagi kan katuyuhan na pagpabakal (pampubliko kumpara sa subasta), sarong pampublikong pagpabakal, sarong pampublikong pagpabakal, para sa pribadong pagpabakal an eksaktong petsa, oras, asin lugar kan subasta, o para sa sarong pribadong benta, an eksaktong petsa pagkatapos kaini an kotse ipapabakal, (d) sarong pahayag na ika may deretso sa sarong accounting kan dai pa nababayadan na utang, asin (e) sarong numero nin telepono na aapodon tanganing maaraman an eksaktong kantidad kan pagtubos.
• 3. An presyo daw kan subasta nakakatuyaw na hababa o an benta bako daw na "Rasonable sa Komersyo" (UCC 9-610)? An lambang aspeto kan disposisyon: paagi, paagi, oras, lugar, asin mga termino: dapat na rasonable sa komersyo. Kun an nagpapautang nagpabakal nin sarong nagtatrabahong 18,000 USD na kotse sa sarong taga-laog o dai na-anunsyo na lote sa kantidad na 2,500 USD na dai ini inspeksyunan o linilinigan, puede mong angatan an komersyal na rasonable kan benta.
• 4. An nagpapautang daw nagpalangkaw kan kakulangan sa mga ilegal na bayad o dai nakapag-kredito nin mga dai nakuang singil sa pinansya asin kinanselar na mga refund kan GAP/Garantiya? Kun an saimong pautang pinarikas asin an kotse nabawi, an arin man na Guaranteed Asset Protection (GAP) insurance policy, Extended Service Contract (extended warranty), o Credit/Difefes**s insurance dapat na ibugtak sa saimong auto loan kanselado poon kan petsa nin pagbawi, asin an pro-rata na dai nakua na premium (parateng 800 sagkod 2,500 USD) dapat na ibalik tanganing mabawasan an saimong balanse sa utang.
• 5. Hilingon an 4-taon na UCC Statute of Limitations bago magbayad nin sarong lumang utang sa repo: Nin huli ta an sarong kontrata sa pagpinansya nin auto sarong "kontrata para sa pagpabakal nin mga paninda" na pinamamahalaan kan Artikulo 2 kan Uniform Commercial Code (UCC Section 2-725), an mga korte sa bilog na mayoriya kan mga estado kan Estados Unidos nagkapot nin mga limitasyon an pagdemanda para sa sarong auto repossession deficiency balance estriktong 4 taon poon sa petsa nin default/breach (mas halipot pa sa 6-sagkod-10-taon na estatuto nin limitasyon para sa regular na nakasurat na mga kontrata sa kadakol na estado). Dai nanggad maggibo nin sadit na "marahay na pagtubod na pagbayad" sa sarong lumang utang sa repo na may panahon na, ta an paggibo kaini puedeng mag-restart kan expired na orasan kan statute of limitations.

Mga parating pighahapot¶

An mga pinagkukuanan pig-tsek¶

• Federal Trade Commission (FTC, Estados Unidos): Pagbawi kan Sasakyan: Mga Karapatan kan mga Konsumidor sa Panahon nin Pag-agaw, Mga Proteksyon sa Personal na Propiedad, Pagtubos kumpara sa Pagbalik, asin mga Balanse sa Kakulangan.
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Estados Unidos): Supervisory Highlights asin Enforcement Bulletins on Fair asin Deceptive Auto Servicing, Wrongful Repossessions, Illegal Personal Property Fees, and Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) Protections.
• Uniform Law Commission asin American Law Institute (ULC / ALI, Estados Unidos): Uniform Commercial Code (UCC) Artikulo 9 Secured Transactions: Section 9-609 (Secured Party's Right to Take Possession After Default; Without Breach of the Peace), Sections 9-610 to 9-616 (Commercially Repositionable and Repositionable Disposition Mga Paisi), Seksyon 9-623 (Karapatan na Tuboson an Kolateral), asin Seksyon 9-625 (Mga Danyos sa Ley para sa Dai Pagsunod).
• National Consumer Law Center (NCLC, Estados Unidos): Repossessions Treatise: State-by-State Right-to-Cure Statutes, Instatement Laws, Breach of the Peace Standards, and UCC Section 2-725 Four-Year Statute of Limitations.
• Awtoridad sa Paggawi sa Pinansyal asin Payo sa mga Siyudadano (FCA / Payo sa mga Siyudadano, United Kingdom): Consumer Credit Act 1974 Seksyon 90 asin 91: Pagkua giraray kan mga Sasakyan na Binakal, Protektadong mga Produkto ("An One-Third Rule"), asin mga Proteksyon sa Pribadong Driveway.
• Financial Consumer Agency of Canada asin Provincial Consumer Protection Offices (FCAC, Canada): Provincial Personal Property Security Security Act (PPSA) Repossession Protections, British Columbia and Alberta "Seize or Sue" Protections, and Quebec Consumer Protection Act Repossession Notices.

Mga kaugnay na giya¶

• Kotse na ginuyod o kinua
• Biglang kasakitan sa pinansiyal
• Pang-aakit sa mga parakolekta nin utang
• Emerhensiyang pagbadyet sa panahon nin pagkawara nin kita