Ny fampitsaharana ny fampindramam-bola ACH amin'ny andro karama, ny fandrobana ny findramam-bola amin'ny fiara ary ny tsy fahampian'ny pawn¶

Rehefa misy faktiora ara-pitsaboana tsy ampoizina, fanamboarana fiara, na fandaharam-potoana mihena ny asa dia manosika ny tokantrano iray haka 400 isan-jato isan-jato isan-jato (APR) fampindramam-bola isan-taona, fampindramam-bola ho an'ny fiara tokana, na tapakila tapakila lafo vidy, dia mipoitra ny fandrika amin'ny andro karamanao manaraka. Ireo mpampindram-bola manararaotra fotoana fohy dia mandrafitra ireo fampindramam-bola ireo mba hamafa ny kaontinao fanamarinana amin'ny alàlan'ny tambajotra Automated Clearing House (ACH) ny principal-vola miampy ny saram-pandraharahana mihoa-pampana rehefa tonga ny karamanao, mamela dolara zero hofan-trano, fivarotana, na kojakoja ary manery anao hindrana avy hatrany.

Mbola ratsy kokoa aza, rehefa tsy afaka mandoa findramam-bola 30 andro ny mpampindram-bola, ny mpampindram-bola dia afaka manetsika fitaovana fiantsonan'ny GPS lavitra na mandefa kamiao hisambotra ny fiaran'ny fianakaviana ilaina handeha hiasa, na dia avo dimy heny amin'ny balan'ny trosa aza ilay fiara. Ny fandosirana an'io spiral io dia mila mahafantatra zava-misy ara-dalàna iray: Ny fanesorana ny fidirana elektronika ataon'ny mpampindram-bola amin'ny andro karama amin'ny kaontin'ny banky dia ara-dalàna 100 isan-jato eo ambanin'ny lalànan'ny banky, ary tsy azo samborina na gadraina ianao noho ny tsy fandoavana ny karama sivily, fampindramam-bola, na fampindramam-bola.

Ataovy izao izao¶

1. Esorinao ara-dalàna ny fanomezan-dàlana hividianana ACH an'ny mpampindram-bola amin'ny andro karama fara-fahakeliny 3 andro fiasana alohan'ny karama: Araka ny Lalàna momba ny Famindrana Tahirim-bola Elektronika Amerikana (Fitsipika E) sy ny lalàna momba ny banky iraisam-pirenena momba ny fandoavam-bola mivantana, dia manan-jo manafoana ny fahazoan'ny mpampindram-bola rehetra handoa ny kaontinao amin'ny banky ianao amin'ny alalan'ny fandefasana taratasy Fampandrenesana momba ny fanafoanana ny ACH sy amin'ny banky roa.
2. Mamoaka baiko ofisialy Atsaharo ny fandoavam-bola ao amin'ny bankinao ary esory izay carte de crédit mifandray: Satria ny mpampindram-bola an-tserasera mpiremby dia manova matetika ny anaran'ny faktioran'ny mpivarotra mba hisakanana ireo sakana mpivarotra tokana, dia asio Ajanony ny fandoavam-bola amin'ny kaontin'ny orinasa ACH mpampindram-bola ary ampahafantaro ny karatra debitinao plastika "very na simba" ka ny banky dia mamoaka isa 16 vaovao.
3. Afindrao any amin'ny kaontin'ny banky madio avy hatrany ny karamanao: Raha toa ka im-betsaka ny mpampindram-bola na ny fokontany no manandrana mandoa vola kely maromaro izay manangona saram-bola tsy ampy (NSF) 35 dolara any amin'ny bankinao amin'izao fotoana izao, dia sokafy ny kaonty fanamarinana vaovao any amin'ny sendikà na banky tsy misy ifandraisany ary alefaso any ny petra-bola mivantana sy ny tombontsoa avy amin'ny fanjakana alohan'ny faran'ny karamanao manaraka.
4. Angataho ny Drafitra fandoavam-bola (EPP) tsy misy vidiny alohan'ny tsy fetezan'ny fampindramam-bola amin'ny andro karama: Any amin'ny fanjakana 20 mahery any Etazonia (ary araka ny fitsipiky ny fandeferana FCA any Angletera sy ny lalànam-paritany any Canada), ny tranombarotra sy ny mpampindram-bola karama nahazo alalana dia takiana ara-dalàna hanova ny fampindramam-bola amin'ny andro karamanao ho ** maimaim-poana, fara fahakeliny, drafitry ny fandoavam-bola-** 24 ora alohan'ny daty voatondro.
5. Ho an'ny fampindramam-bola ho an'ny fiara, jereo raha manitsakitsaka ny satroboninahitry ny APR na ny Lalàna momba ny fampindramam-bola miaramila ny fampindramam-bola: Raha atahorana amin'ny famerenana ny trosan'ny anaram-boninahitra ny fiaranao, esory ny fitaovana manokana rehetra, ny fanafody ary ny sezan'ny ankizy amin'ny vatany anio alina, mijanona ao anaty garazy mihidy raha toa ka ara-dalàna ao amin'ny fanjakanao, ary jereo raha miasa na tsy ara-dalàna ny mpampindram-bola ho an'ny fianakaviana PR**6 na tsy ara-dalàna.
6. Ho an'ny tapakila Pawn tokony hatao anio, aloavy ny zanabola iray volana/fanitarana fitehirizana mba hisorohana ny fandroahana: Tsy toy ny fampindramam-bola amin'ny andro karama, ny fifampiraharahana amin'ny pawn mahazatra dia fandoavana onitra tsy misy fepetra; raha tapitra amin'ny fiafaran'ny raharaham-barotra androany ny fe-potoana fanavotana, dia afindrao amin'ny mpitrandraka harena an-kibon'ny tany ny titre amin'ny firavakao na ny fitaovanao raha tsy mandoa ny saram-panitarana isam-bolana ianao na manao fifampiraharahana amin'ny fitazonana an-tsoratra.

Ampitahao ireo fandrika trosa vonjy maika 3 amin'ny fotoana fohy sy ny safidinao ara-dalàna¶

Lalàna samihafa no mifehy ny fampindramam-bola tsy misy karama/ampidiro, fampindramam-bola azo antoka amin'ny fiara, ary tapakila antoka. Tsy maintsy atao laharam-pahamehana izay adidy hajanona ary inona no fananana harovana aloha.

flowchart TD
    Crisis["Fampindramam-bola ho an'ny fotoana fohy mandritra ny 72 ora"] --> Type{"Inona no karazana fampindramam-bola lafo vidy?"}
    Type -->|"Payday na fampindramam-bola an-tserasera"| EPPCheck{"Mametraka drafitra fandoavam-bola maimaim-poana ve ny Fanjakana/Firenena?"}
    EPPCheck -->|"Eny (Etazonia 20 mahery / UK / Canada)"| DemandEPP["1. Mangataka drafitry ny fandoavana vola (EPP) tsy misy sarany araka ny lalàna 4 alohan'ny fe-potoana"]
    EPPCheck -->|"Tsia (na mandà ny mpampindram-bola mpiremby/foko)"| RevokeACH["1. Alefaso any amin'ny mpampindram-bola SY Banky (3+ andro fiasana alohan'ny fandrotsahana ny ACH)"]
    DemandEPP --> RevokeACH
    RevokeACH --> BankShield["2. Atsaharo ny fandoavam-bola amin'ny banky, manafoana ny carte de crédit mifamatotra, ary asio petra-bola mivantana amin'ny kaonty amin'ny banky madio"]
    Type -->|"Loan'ny fiara (Fiara atahorana)"| TitleStep1["1. Esory avy hatrany ny fitaovam-piasana rehetra, ny fanafody ary ny fananan'ny tena manokana amin'ny fiara"]
    TitleStep1 --> TitleStep2["2. Hamarino ny lalàna momba ny tombom-bolam-panjakana sy ny fampindramam-bola ara-miaramila (36% ny Cap manafoana ny anaram-boninahitra tsy ara-dalàna)"]
    TitleStep2 --> TitleStep3["3. Mangataha ho an'ny CDFI Credit Union Title-Loan Rescue Refinance na Toko 13 Fijanonana Automatic"]
    Type -->|"Lany daty ny tapakila fivarotana Pawn"| PawnStep1["1. Hamarino ny fe-potoam-pahasoavana ara-dalàna amin'ny tapakila (matetika 30 ka hatramin'ny 60 andro lasa ny daty voatondro)"]
    PawnStep1 --> PawnStep2["2. Mandoa zanabola iray volana/saram-pitahirizana alohan'ny andro farany handrosoana tapakila tsy ho very entana"]

Dingana manaraka: Ahoana ny fomba hanakanana ara-dalàna ny mpampindram-bola amin'ny karama amin'ny kaontinao amin'ny banky¶

Rehefa nanao sonia fampindramam-bola an-tserasera na eny amin'ny magazay ianao, dia nahitana ** Fanomezana alalana ACH Debit** (ary matetika fanomezan-dàlana miafina amin'ny carte de crédit miverimberina) mamela ny mpampindram-bola haka vola elektronika avy amin'ny kaontinao fanamarinana. Araka ny United States Electronic Fund Transfer Act (15 U.S.C. § 1693e / Federal Reserve Regulation E, 12 CFR § 1005.10©), ny UK Direct Debit Guarantee / FCA Consumer Duty, ary Payments Canada Rule H1 (Pre-Authorized Debits dia manana zo hiato tsy ara-dalàna) famindrana amin'ny fotoana rehetra. Na dia milaza aza ny fifanarahana momba ny fampindramam-bola fa "tsy azo ivalozana ny fanomezan-dàlana ACH", ny lalànan'ny banky federaly dia manapaka an'io fehezan-dalàna io.

Dingana 1: Mandefa filazana an-tsoratra momba ny fanafoanana ny ACH amin'ny mpampindram-bola¶

Farafaharatsiny 3 andro fiasana feno alohan'ny fandoavana karama voalahatra, alefaso mailaka sy taratasy voamarina (na makà pikantsarin'ny vavahadin'ny hafatra an-tserasera an'ny mpampindram-bola) misy an'ity fampandrenesana ara-dalàna ity:

Lohahevitra: FANAOVANA ORONA NY ACH SY NY FAHEFANA DEBIT ELEKTRONIKA: Kaonty #[isa 4 farany]

"Araka ny lalànan'ny banky federaly (15 U.S.C. § 1693e sy 12 CFR § 1005.10 / fitsipika momba ny fandoavam-bola mivantana nasionaly), dia EOKA tanteraka ny fanomezako ho an'ny [Anaran'ny mpampindram-bola], ny orinasa ray aman-dreniny, ny mpandoa hetra, ary ny tompon'andraikitra amin'ny fametrahana ny trano manadio (Automatic) manangana trano manadio (Automatic) aho. seky, na fiampangana amin'ny carte de crédit amin'ny kaontiko tseky miafara amin'ny [XXXX] ao amin'ny [Anaran'ny Banky] na izay kaontiko ara-bola hafa tazoniko, manomboka eo no ho eo izay rehetra andrana findramam-bola elektronika aorian'ny nahazoana an'io filazana io dia tsy nahazoana alalana."

Dingana 2: Alefaso any amin'ny bankinao ny dika mitovy amin'ny fanafoanana sy ny baiko fampiatoana ny fandoavam-bola¶

Aza matoky ny mpampindram-bola amin'ny karama an-tserasera mba hanaja ny fampandrenesana fanafoanana azy irery. Tamin'io andro io ihany:

1. Mankanesa any amin'ny sampana banky na antsoy ny departemantan'ny Electronic Funds Transfer / ACH Dispute ao amin'ny bankinao.
2. Lazao amin'ny tompon'andraikitra amin'ny banky hoe: "Nofoanako ny fanomezan-dàlana ho an'ny [Anaran'ny mpampindram-bola] handoavana ny kaontiko ao amin'ny Fitsipika E, ary mametraka fanakanana fanafoanana maharitra / baiko fampiatoana ny fandoavam-bola amin'ny trosan'ny ACH rehetra avy amin'ity mpivarotra ity aho."
3. Fantaro ny fahasamihafana misy eo amin'ny fandoavana tokana tokana sy ny sakana fanafoanana tanteraka: Ny mpitatitra amin'ny banky sasany dia manandrana manefa sara 30 dolara mba hanakanana vola dolara iray monja. Lazao amin'ny banky fa nofoanao tanteraka ny fanomezan-dàlana fototra (omeo azy ny dika mitovy amin'ny mailaka nalefanao ilay mpampindram-bola). Raha vao ampahafantarina ny bankinao fa nofoanana ny fanomezan-dàlana, dia takiana ara-dalàna ny banky araka ny lalàna E sy ny fitsipi-piasan'ny NACHA mba hanakanana ny trosa rehetra amin'ny ho avy avy amin'io mpamorona io, ary raha toa ny mpampindram-bola dia tsy maintsy mandoa vola 100 isan-jaton'ny volanao** ho toy ny Famindrana Tahirim-bola Elektronika tsy nahazoana alalana (miampy famerenam-bola ny saram-bola tsy nahazoana alalana nateraky ny fisintonana tsy nahazoana alalana).

Dingana 3: Manafoana ny karatra debitinao plastika ary reseo ny fika "Split-Transaction".¶

Ireo mpampindram-bola an-tserasera mpiremby dia mampiasa tetika maloto roa mba hialana amin'ny ACH Stop Payment:

• Tetika 1 (Fametraham-bola amin'ny carte de crédit backup): Tao amin'ny fangatahana fampindramam-bola dia nangataka ny nomeraon'ny karatra debitinao Visa na Mastercard 16 isa ianao "ho fanamarinana ny maha-izy azy." Rehefa nosakanan'ny bankinao ny fisintonana ny ACH, ny solosain'izy ireo dia mamadika ho azy ny lalamby ary mampandeha ny fandoavam-bola ho toy ny fividianana carte de crédit point-of-sale. Countermeasure: Antsoy ny bankinao anio, lazao fa eo am-pelatanan'ny mpivarotra nesorina ny fahazoan-dàlanao amin'ny carte de crédit, ary angataho ny banky mba hanafoana tanteraka ny karatra ary hamoaka laharana karatra 16 isa vaovao (angataho koa ny banky hanaisotra ny "Visa Account Updater / Mastercard Automatic Billing Updater" mba tsy alefa ho azy ny nomeraon'ny karatra vaovao.
• Tetika 2 (Name-Hopping sy Micro-Splitting): Rehefa voasakana ny findramam-bola 600 dolara, dia manova kely ny anaran'ny orinasa ACH ny mpampindram-bola ratsy fanahy ary mamono vola 100 dolara misaraka enina ao anatin'ny iray alina. Fanoherana: Raha nindram-bola tamin'ny mpampindram-bola an-tserasera tsy nahazoana alalana na foko iray fantatra amin'ny tsy firaharahana ny sakana ACH ianao, ny hetsika azo antoka indrindra dia ny manokatra kaonty fanamarinana vaovao any amin'ny banky hafa na sendikà mpampindram-bola, afindrao any amin'ny banky vaovao ny karamanao alohan'ny hidiran'ny karama, alao ny vola sisa tavela amin'ny kaontinao taloha, ary anontanio ny kaontinao taloha. Debits" status.

Mampiasa ny zonao amin'ny drafitry ny fandoavana vola (EPP) 0%¶

Alohan'ny handoavam-bola amin'ny tranombarotra manana fahazoan-dàlana na fampindramam-bola amin'ny andro fandoavam-bola amin'ny Internet, jereo raha manery ny mpampindram-bola ny fanjakanao na ny firenenao mba hanolotra tsy maintsy Drafi-pandoavam-bola (EPP) na ** Fanafoanana ny fampangatsiahana**:

• ** Ny 24-to-72-Hour Cooling-Off Rescission Right**: Saika any amin'ny faritra rehetra misy ny fampindramam-bola amin'ny andro karama (ary eo ambanin'ny UK Consumer Credit Act 14 andro zo amin'ny fanalana), raha naka findramam-bola andro karama ianao omaly ary tsapanao androany fa fahadisoana izany, azonao atao ny mamerina ny tena vola fototra nindramina tamin'ny fivarotana tao anatin'ny 4 andro **** 1. fampindramam-bola miaraka amin'ny ** sarany aotra sy zana-bola tsy misy **.
• Ny Drafi-pandoavam-bola (EPP) Mandatory 4-Installment: Raha mipetraka any amin'ny iray amin'ireo fanjakana 20 mahery any Etazonia ianao izay mandidy ny Drafi-pandoavana maharitra (anisan'izany ny California, Colorado, Delaware, Florida, Idaho, Illinois, Indiana, Louisiana, Michigan, Nevada, New Mexico, South Carolina, Utah, Virginia, Washington, Wisconsin, ary Wyoming Association)
  1. Tsy maintsy mangataka ny Drafitra fandoavam-bola ianao ** fara-faharatsiny 1 andro fiasana alohan'ny ** ny trosanao (aza miandry ny andro aorian'ny fandefasana ny taratasinao).
  2. Midira ao amin'ny fivarotana na midira ao amin'ny vavahadin-tseraseranao ary lazao hoe: "Mampiasa ny zoko ara-dalàna amin'ny Drafi-pandoavana maharitra aho."
  3. Araka ny lalàna, ny mpampindram-bola dia tsy maintsy mizara ny fifandanjanao amin'izao fotoana izao ho fandoavana mitovy 4 miparitaka manerana ny karamanao 4 manaraka miaraka amin'ny saram-pihodinana fanampiny aotra ary zanabola fanampiny aotra, ary tsy afaka mamadika anao ho amin'ny fanangonam-bola ianao rehefa manao ny fandoavam-bola 4.

Loan'ny Loan'ny fiara: fampiatoana ny fangalana fiara¶

Mampidi-doza lavitra noho ny fampindramam-bola amin'ny andro karama ny fampindramam-bola ho an'ny lohan'ny fiara (antsoina hoe ** fampindramam-bola ho an'ny bokikely** any Royaume-Uni) satria nanao sonia zana-bola azo antoka (lien) tamin'ny taratasy fanamarinana ananan'ny fiaranao ianao. Rehefa tsy voaloa ny fampindramam-bola 1 000 dolara ny mpampindram-bola, dia afaka mamerina fiara 10 000 dolara ny mpampindram-bola izay ianteheran'ny fianakaviana amin'ny asa sy ny fianarana.

flowchart TD
    TitleDefault["Fampindramam-bola ho an'ny lohateny fiara efa lany daty na atahorana hamerenana indray"] --> LegalCheck{"Azo ampiharina ara-dalàna ve ny fampindramam-bola ao amin'ny fanjakanao?"}
    LegalCheck -->|"Miaramila mavitrika na miankina"| MLA["1. Ny fampindramam-bola dia manitsakitsaka ny lalàna federaly fampindramam-bola (36% APR Cap & Title-Pawn Fandrarana): Tsy ara-dalàna ny fifanarahana hatramin'ny nanombohana"]
    LegalCheck -->|"Ny fanjakana dia mandrara ny fampindramam-bola na ny APR amin'ny 36%"| VoidState["1. Ny mpampindram-bola tsy nahazoana alalana/avy amin'ny fanjakana dia tsy afaka mampihatra ara-dalàna ny fandoavana: File AG & Fitarainana Mpandrindra Banky"]
    LegalCheck -->|"Loan Loan nahazo alalana ao amin'ny Fanjakana Permissive"| ProtectCar["1. Esory ao anaty fiara ny fitaovana rehetra, ny fanafody, ny solosaina finday ary ny sezan'ny ankizy anio alina"]
    ProtectCar --> BreachPeace["2. Fantaro ny Lalàn'ny 'Fanitsakitsahana ny Fandriampahalemana': Tsy mahazo miditra amin'ny garazy mihidy na mampiasa hery ara-batana ny mpamily fiara."]
    BreachPeace --> CureOrRefi["3. Ampiasao ny varavarankelin'ny 'Zo hanasitrana' na famatsiam-bola amin'ny alalan'ny CDFI Credit Union / Toko faha-13 Fijanonana mandeha ho azy"]
    CureOrRefi --> Surplus["4. Raha voasambotra sy namidy ny fiara, dia angataho ny fandoavana 'Ambim-bolam-bola' araka ny lalàna (Vidiny amidy latsaky ny fifandanjan-trosa)"]

1. Jereo raha tena tsy ara-dalàna sy foana ny fampindramam-bola¶

Alohan'ny hanoloranao ny lakileo, hamarino raha nandika ny lalàna federaly na fanjakana ilay mpampindram-bola rehefa namoaka ilay fampindramam-bola:

• Ny Lalàna Miaramila Lending Act (MLA) Fandrarana tanteraka: Araka ny lalàna federaly (10 U.S.C. § 987), dia tena ** tsy ara-dalàna** ho an'ny mpampindram-bola rehetra ny mamoaka fampindramam-bola ho an'ny fiarakodia mihoatra ny 36 isan-jato isan-taona isan-taona (MAPR) ho an'ny mpikambana iray miasa mavitrika, miasa, Guard/Reservoe mpikambana. Izay fampindramam-bola atao amin'ny fanitsakitsahana ny MLA dia foana hatramin'ny niantombohany, midika izany fa tsy manan-kery ny fandoavana ny lohan'ny fiaranao ary tsy afaka mamerina ara-dalàna ny fiaranao ny mpampindram-bola. Mifandraisa avy hatrany amin'ny biraon'ny Legal Assistance (JAG) fototra anao.
• Fampindramam-bola miampita sisintany na an-tserasera tsy ara-dalàna any Cap States: Maherin'ny antsasa-manilan'ny fanjakana amerikanina no mandrara ny fampindramam-bola mivantana na ny tahan'ny zanabola amin'ny 24 ka hatramin'ny 36 isan-jato APR (anisan'izany i New York, New Jersey, Connecticut, Massachusetts, Pennsylvania, Maryland, Caroline Avaratra, Illinois, Michigan, Minnesota, Colorado, Washington, ary California ho fampindramam-bola eo anelanelan'ny 2,500 dolara). Raha misy mpampindram-bola an-tserasera nofitahin'ny mpampindram-bola anao amin'ny fiarakodia mamakivaky tsipikam-panjakana na mandefa ny anaram-boninahitrao any amin'ny fanjakana hafa mba hialana amin'ny satroboninahitry ny fanjakana misy anao, dia matetika ny Lehiben'ny Fampanoavana sy ny mpisolovava fanampiana ara-dalàna dia afaka manakana ny famerenana ho toy ny fifanarahana tsy ara-dalàna.

2. Ny zonao ara-batana amin'ny mpamilin'ny kamiao mpitari-tafika ("Breach of the Peace")¶

Araka ny fehezan-dalàna ara-barotra fanamiana fizarana 9-609 (UCC § 9-609), ny mpampindram-bola azo antoka dia afaka mamerina fiara tsy misy didim-pitsarana raha tsy azo atao raha tsy misy "Fanitsakitsahana ny fandriampahalemana." Vakio ny torolàlana feno momba ny fangalana fiara sy zon'ny fanarenana ho an'ny antsipiriany feno:

• Tsy afaka manokatra varavarana garazy mihidy ny mpamily fiarakaretsaka na manapaka vavahady mihidy: Na dia afaka misintona ny fiaranao eny amin'ny lalana misokatra, ny fiantsonan'ny trano, na ny araben'ny toeram-piasana ny mpiasan'ny repo iray, dia tsy afaka ** mamaky padlock, manokatra varavarana garazy mihidy, na miditra amin'ny trano mihidy tsy misy didim-pitsarana momba ny replevin nosoniavin'ny mpitsara.
• Raha manatrika ara-batana ianao ary manohitra am-bava alohan'ny hidiran'ny fiara, dia tsy maintsy mijanona izy ireo: Raha mandeha eny ivelany ianao raha mbola eo am-panomanana ny fiarandalamby ny mpamily fiarakaretsaka ka miteny amim-pahatoniana hoe: "Manohitra an'ity famerenana ity aho, mialà amin'ny fananako," ny fanohizana ny fakana an-keriny amin'ny fanoherana mifanatri-tava dia fandikana tsy ara-dalàna ny fandriampahalemana. (Aza mampiasa hery ara-batana, na fitaovam-piadiana, na fandrahonana, ary aza mitsambikina ao anaty fiara izay efa natsangana tamin'ny fanenjehana, izay mahafaty.)
• Atsaharo na anontanio ny fihetsika tsy ara-dalàna GPS Starter-Interrupt: Maro ny mpampindram-bola no mametraka boaty GPS dashboard izay manenika sy manakana ny mpanodinao rehefa tara indray andro ny fandoavanao. Tena tsy ara-dalàna ho an'ny mpampindram-bola ny manidy ny maoteran'ny fiara raha mandeha ny fiara na mijanona ao anatin'ny fifamoivoizana, ary raha mila fiara ho an'ny hamehana ara-pahasalamana eo no ho eo ianao, dia angataho ny code override 24 ora avy amin'ny mpampindram-bola ary soraty ny fandavana.

3. Mitaky ny "Surplus Equity" anao raha amidy ny fiara¶

Raha toa ka maka fiara mitentina 8.000 dolara ny mpampindram-bola iray mba hamenoana ny fampindramam-bola 1.500 dolara ary manao lavanty ny fiara amin’ny 7.000 dolara, tsy mahazo mampiditra ny 5.500 dolara fanampiny ny mpampindram-bola ambany UCC § 9-615 (saika any amin'ny fanjakana rehetra afa-tsy amin'ny tanana kely miaraka amin'ny sary sokitra manokana ho an'ny pawn-forfeiture). Ny mpampindram-bola dia tsy maintsy mandoa anao 100 isan-jaton'ny ambim-pivarotana ambim-bola ambonin'ny balan'ny fampindramam-bola sy ny vidin'ny fisintonana mety. Mangataka taratasy ara-dalàna Kaonty amin'ny vidin'ny varotra ao anatin'ny 14 andro aorian'ny lavanty famerenana.

Taratasy fitehirizam-bola: ny fomba hamonjena ny lovan'ny fianakaviana sy ny fitaovam-piasana tsy ho very¶

Tsy toy ny fampindramam-bola amin'ny andro karama na ny titre, ny transaction pawn dia tsy misy fisavana crédit, tsy azo alefa any amin'ny mpanangom-bola, ary tsy manimba ny naoty crédit raha tsy mamerina izany ianao. Na izany aza, ny mpiantoka dia mitazona ara-batana ny firavakao volamena, zavamaneno, fitaovam-piadiana, na fitaovam-piasana, ary rehefa tapitra ny daty fahamatorana miampy ny fe-potoam-pahasoavana araka ny lalàna, dia afindra ho azy any amin'ny tranombarotra ny fananana (forfeiture).

1. Vakio ny datin'ny fahamatorana sy ny vanim-potoanan'ny fahasoavana araka ny lalàna eo amin'ny tapakilanao: Ny didy amam-pitsipikam-panjakana dia mandidy ny fe-potoana fampindramam-bola kely indrindra (matetika 30 andro) arahin'ny tsy maintsy ** fe-potoana fanomezan-dàlana araka ny lalàna** (matetika 30 ka hatramin'ny 60 andro fanampiny, toy ny 30+30 andro any Texas sy Florida, na 4 volana ny fitambarany any California sy New York) alohan'ny hamoahana ny entanao ho an'ny fivarotanao.
2. ** Aloavy ny zanabola isam-bolana amin'ny "Roll Over / Renew" ny tapakila**: Raha anio ny andro fanavotana farany anao ary manana 40 dolara ianao fa tsy ilay 400 dolara ilaina hividianana ny entanao feno dia midira ao amin'ny tranombarotra alohan'ny hikatonany ary aloavy ny saram-pandraharahana / zanabola 1 volana. Saika any amin'ny fanjakana rehetra, ny fandoavana ara-dalàna ny saram-bola voaangona isam-bolana ** dia manavao sy mamerina ny tapakila fanangonam-bola ho an'ny tsingerina feno 30 ka hatramin'ny 90 andro**, manakana ny entanao tsy ho very any amin'ny fivarotana.
3. Angataho ny fitanana an-tsoratra raha toa ka fohy 3 andro: Satria aleon'ny magazay eo an-toerana ny manangona zanabola tsy tapaka avy amin'ny mpanjifa miverimberina noho ny fanavaozana sy ny fivarotana fitaovana na peratra efa nampiasaina, antsoy ny mpitantana ny fivarotana ** alohan'ny hifaranan'ny fotoam-pahasoavana (rehefa tapitra ny fe-potoam-pahasoavana, matetika ny rafitra informatika dia mamindra ny entana ho ao amin'ny fivarotana antsinjarany) ary tsy afaka mamadika ny entana ao amin'ny fivarotana 7 andro izay nitazona azy. mankany amin'ny tapakilanao.
4. Ahoana raha very, simba, na namidy aloha ny entanao ilay tranom-paty?: Raha mitazona ny fanananao mandritra ny fotoanan'ny fampindramam-bola mavitrika sy ny fotoam-pahasoavana, dia manana adidy amin'ny fikarakarana ara-dalàna ny mpiantoka amin'ny maha bailee ho an'ny tombontsoa iombonana. Raha namidin'ny fivarotana ny peratra an'ny renibenao roa andro talohan'ny tapitra ny fe-potoana nomenao araka ny lalàna, na very tao amin'ny efitrano aoriana ny entanao, dia tompon'andraikitra ara-dalàna izy ireo hanome anao ny sanda manolo ny tsena ara-drariny an'ilay entana (fa tsy ny vola kely nampindraminy anao). Mitatitra avy hatrany ny fivarotana alohan'ny fotoana any amin'ny **Sampan-draharahan'ny polisy eo an-toerana ** sy ny mpandrindra ny fahazoan-dàlana avy amin'ny fanjakana.

Safidy hafa vonjy maika hialana amin'ny tsingerin'ny fihodinan'ny karama¶

Raha vantany vao voasakanao ny tatatra ACH amin'ny kaontinao fanamarinana, ampiasao ireto loharanon-karena mora voamarina ireto mba hampitony ny teti-bolan'ny ankohonanao nefa tsy miverina any amin'ny fivarotana andro karama:

• Fampindramam-bola Alternative Payday (PALs I & II) avy amin'ny Federal Credit Unions: Ny sendikan'ny mpampindram-bola federaly manerana an'i Etazonia dia manolotra Fampindramam-bola Alternative Payday voafehy manomboka amin'ny 200 ka hatramin'ny 2,000 dolara miaraka amin'ny tahan'ny zanabola voafefy mafy amin'ny 28 isan-jato APR (raha ampitahaina amin'ny 400 isan-jato amin'ny fivarotana andro karama), ny saram-pampiharana voafetra amin'ny 20 dolara, ary 1 ka hatramin'ny 12 volana dia averina averina.
• Fikambanana ara-bola ho an'ny fampandrosoana ho an'ny fiaraha-monina (CDFIs) sy Fandaharana Famerenan'ny Loha-mpindram-bola: Ny CDFI tsy mitady tombontsoa sy sendikàn'ny fampindramam-bola entin'ny iraka dia manao programa manokana "Fividianana fampindramam-bola ho an'ny mpihaza / Famonjena Loan'ny Lohateny" izay mandoa 300 isan-jaton'ny lohan'ny fiara APR ary manolo izany amin'ny fampindramam-bola ho an'ny mpampindram-bola ambany 08 isam-bolana, amin'ny alàlan'ny fanapahana ny fampindramam-bola ho an'ny fiara 68 volana.
• Fandaharana fahasahiranana sy famatsiam-bola 211: Aza maka andro karama na fampindramam-bola handoavana faktiora elektrika, entona, na rano. Ny orinasam-pandraharahana dia takian'ny vaomiera fampiasam-panjakana mba hanolotra 12 ka hatramin'ny 24 volana drafitra fandoavana nahemotra, moratorium fanakatonana amin'ny ririnina/fahavaratra, ary fanomezana LIHEAP tsy misy zanabola. Jereo ny mpitari-dalana anay fahasahiranana ara-bola tampoka ho an'ny utility sy ny triage sakafo.

Lisitr'ireo fanamarinana ho an'ny fampitsaharana ny tsy fahatomombanan'ny fampindramam-bola¶

Araho anio ity lisitra fanamarinana ity alohan'ny hahatongavan'ny karamanao manaraka:

• Nandefa taratasy Fampandrenesana momba ny fanafoanana ny ACH amin'ny alàlan'ny mailaka sy mailaka voamarina isaky ny andro karama na mpampindram-bola an-tserasera lafo vidy farafahakeliny 3 andro fiasana alohan'ny karama.
• Nanome dika mitovy amin'ny Fanafoanana ACH tany amin'ny bankinao ary nametraka sakana Fiatoana / Fanafoanana maharitra amin'ny mpampindram-bola.
• Nofoanana ny karatra debitinao plastika efa misy ary nangataka nomeraon-karatra 16 isa vaovao mba tsy ahafahan'ny mpampindram-bola misintona ny carte de crédit backup.
• Nanokatra kaonty fanamarinana madio tao amin'ny sendikà na banky tsy misy ifandraisany ary nafindra tany ny petra-bola mivantana raha toa ka mifandray amin'ireo mpampindram-bola an-tserasera mahery setra tsy nahazoana alalana.
• Nangataka 0% voafaritry ny lalàna Drafi-pandoavam-bola (EPP) raha mindrana amin'ny mpampindram-bola eny amin'ny magazay manana fahazoan-dàlana any amin'ny fanjakana EPP.
• Nesorina tao amin'ny fiaranao ny fitaovana fiasan'ny tena manokana, ny fanafody ary ny zava-tsarobidy rehetra raha toa ka tsy mety ny fampindramam-bola ho an'ny titre auto.

Fanontaniana apetraka matetika¶

Loharano nojerena¶

• Birao fiarovana ara-bola ho an'ny mpanjifa (CFPB, Etazonia): Lalàna momba ny famindrana vola elektronika (fitsipika E) Zon'ny mpanjifa: fampiatoana ny trosan'ny ACH efa nahazoana alalana avy amin'ny mpampindram-bola amin'ny andro karama, ary ny lalàna momba ny fanesorana ny fandoavana ny karama.
• Vaomieran'ny Varotra Federaly (FTC, Etazonia): Fomba fanangonan-trosa tsy ara-dalàna, Fisolokiana Fanomezan-dàlana fisamborana hosoka, ary Fitsipika Famerenan'ny Loan'ny fiara.
• Biraon'ny Departemantan'ny Fiarovana sy ny Fiarovana ara-bola ho an'ny mpanjifa (DoD / CFPB, Etazonia): Lalàna momba ny fampindramam-bola miaramila (MLA, 10 U.S.C. § 987): 36% MAPR Cap sy fandrarana ny fampindramam-bola ho an'ny mpiasan'ny serivisy.
• National Consumer Law Center (NCLC, Etazonia): *Ny trosa velona: findramam-bola lafo vidy, famerenana ny lohatenin'ny fiara, fehezan-dalàna momba ny varotra fanamiana Andininy faha-9 Fanitsakitsahana ny fandriam-pahalemana, ary ny findramam-bola *.
• Manampahefana amin'ny fitondran-tena ara-bola sy toro-hevitra ho an'ny olom-pirenena (FCA, Royaume-Uni): Fampindram-bola amin'ny fotoana fohy (andro karama) avo lenta, Zo manafoana ny Fahefana Fandoavana Mitohy (CPA), ary Fiarovana ny fampindramam-bola amin'ny bokikely.

Mpitarika mifandraika¶

• Misoroka ny fampindramam-bola miremby
• Famerenana fiara sy zon'ny fanarenana
• Fanenjehana mpamory trosa
• Fahasahiranana ara-bola tampoka