Að stöðva útborgunarlán ACH tæmni, hald á sjálfvirku láni og vanskil á veði¶

Þegar óvænt læknisreikningur, bílaviðgerðir eða skert vinnuáætlanir knýja heimili til að taka 400 prósent árlegt hlutfall (APR) útborgunarlán, eingreiðslu sjálfseignarlán eða hágjalda veðmiða, sprettur gildran strax á næsta útborgunardegi. Rándýrir skammtímalánveitendur skipuleggja þessi lán þannig að eingreiðslu höfuðstóls auk óhóflegra yfirfærslugjalda sópa sjálfkrafa á tékkareikninginn þinn í gegnum Automated Clearing House (ACH) netið um leið og launaseðillinn þinn lendir, skilur eftir enga dollara fyrir leigu, matvöru eða veitur og neyðir þig til að taka aftur lán strax.

Það sem verra er, þegar lántakandi getur ekki borgað 30 daga sjálfseignarlán getur lánveitandinn kveikt á fjarstýrðu GPS ræsistöðvunartæki eða sent dráttarbíl til að leggja hald á fjölskyldubílinn sem þarf til að komast í vinnuna, jafnvel þótt bíllinn sé fimmfaldur lánsfjárhæðin virði. Til að komast undan þessum spíral þarf að vita eina grundvallarlögfræðilega staðreynd: Að taka rafrænan aðgang lánveitanda að bankareikningi þínum að bankareikningnum þínum er 100 prósent löglegt samkvæmt bankalögum og þú getur ekki verið handtekinn eða fangelsaður fyrir vanskil á borgaralegum útborgunardegi, afborgun eða eignarláni.

Gerðu þetta núna¶

1. Löglega afturkalla ACH skuldfærsluheimild lánveitanda að minnsta kosti 3 virkum dögum fyrir útborgun: Samkvæmt bandarískum lögum um rafrænar millifærslur (reglugerð E) og alþjóðlegum lögum um beingreiðslubanka, hefurðu algeran lagalegan rétt til að afturkalla leyfi hvers lánveitanda til að skuldfæra bankareikninginn þinn með því að senda skriflega Tilkynningu til bankans þíns og ACH afturköllunar.
2. Gefðu út formlega stöðvunarpöntun í bankanum þínum og afturkallaðu öll tengd debetkort: Vegna þess að rándýrir netlánveitendur breyta oft nafni á innheimtu söluaðila til að laumast framhjá einstökum söluaðilum, settu opinbera Stöðva greiðslu á ACH-fyrirtækjaauðkenni lánveitandans og tilkynntu plastdebetkortið þitt "týnt eða í hættu" svo bankinn gefur út nýtt 16 stafa númer.
3. Færðu beina innborgun launaseðils þíns strax á hreinan bankareikning: Ef lánveitandi með útborgun eða ættbálki reynir ítrekað margar litlar skuldfærslur sem safna 35 dollara gjöldum fyrir ófullnægjandi sjóði (NSF) hjá núverandi banka þínum, opnaðu nýjan tékkareikning hjá ótengdu lánafélagi eða banka og sendu greiðslur þínar beint þangað áður en þú greiðir næstu beina innborgun þína og ríkisbætur.
4. ** Krefjast kostnaðarlausrar lögbundinnar framlengdrar greiðsluáætlunar (EPP) áður en vanskilagreiðslulánið þitt verður**: Í meira en 20 ríkjum Bandaríkjanna (og samkvæmt FCA umburðarlyndisreglum í Bretlandi og héraðslögum í Kanada), eru verslunarhús og löggiltir útborgunarlánveitendur lagalega skylt að breyta eingreiðsluláninu þínu í **gjaldfrjálst 4-áborgunarlán ef þú óskar eftir því að **afborgunarlausar greiðslur. minnst 24 tímum fyrir gjalddaga.
5. Að því er varðar bílaeignarlán, athugaðu hvort lánið brjóti gegn gjaldeyrishöftum ríkisins eða lögum um herlán: Ef bílnum þínum er hótað endurheimt eignarlána skaltu fjarlægja öll persónuleg verkfæri, lyf og barnastóla úr skottinu í kvöld, leggja inni í lokuðum bílskúr ef það er löglegt í þínu ríki og athuga hvort lánveitandinn starfar ólöglega án leyfis ** 6 prósent ** hernaðarfjölskyldur.
6. Fyrir peðmiða á gjalddaga í dag, greiddu eins mánaðar vexti/framlengingargjald til að koma í veg fyrir upptöku: Ólíkt gjaldeyrislánum, er hefðbundin veðviðskipti trygging án endurkröfu; ef innlausnarfrestur rennur út við lok viðskipta í dag, færist eignarréttur á erfðagripi eða verkfærum varanlega til veðlánasjóðs nema þú greiðir mánaðarlegt framlengingargjald eða semur um skriflega bið.

Að bera saman 3 skammtímaskuldagildrurnar í neyðartilvikum og lagavalkosti þína¶

Mismunandi lög gilda um ótryggð útborgunar-/afborgunarlán, ökutækjatryggð eignalán og veðseðla. Þú verður að forgangsraða hvaða skyldu á að frysta og hvaða eign á að vernda fyrst.

flowchart TD
    Crisis["Skammtíma rándýrt lán á gjalddaga innan 72 klst"] --> Type{"Hvaða tegund af hákostnaðarláni?"}
    Type -->|"Útborgunardagur eða afborgunarlán á netinu"| EPPCheck{"Hefur ríki/land umboð um ókeypis framlengda greiðsluáætlun?"}
    EPPCheck -->|"Já (Yfir 20 Bandaríkin / Bretland / Kanada)"| DemandEPP["1. Biddu um lögbundna 4-Pay No-Fee Extended Payment Plan (EPP) fyrir gjalddaga"]
    EPPCheck -->|"Nei (eða rándýr/ættbálkslánveitandi neitar)"| RevokeACH["1. Sendu skriflega Reg E tilkynningu um afturköllun ACH til lánveitanda OG banka (3+ virkum dögum fyrir skuldfærslu)"]
    DemandEPP --> RevokeACH
    RevokeACH --> BankShield["2. Gefðu út bankastöðvunargreiðslu, hættu við tengt debetkort og færðu beina innborgun á hreinan bankareikning"]
    Type -->|"Bílaeignarlán (bíll í hættu)"| TitleStep1["1. Tæmdu öll verkfæri, lyf og persónulega eign úr ökutæki samstundis"]
    TitleStep1 --> TitleStep2["2. Athugaðu okurlánaþak ríkisins og lög um herlán (36% hámark ógilding ólöglegs eignarréttar)"]
    TitleStep2 --> TitleStep3["3. Sæktu um endurfjármögnun CDFI Credit Union í neyðartilvikum til endurfjármögnunar á eignarláni eða sjálfvirkri dvöl í kafla 13"]
    Type -->|"Pawn Shop miði rennur út"| PawnStep1["1. Athugaðu lögbundið frest á miða (venjulega 30 til 60 dögum eftir gjalddaga)"]
    PawnStep1 --> PawnStep2["2. Borgaðu eins mánaðar vexti/geymslugjald fyrir síðasta dag til að senda miða áfram án þess að tapa hlut"]

Skref fyrir skref: Hvernig á að koma í veg fyrir að lánveitandi tæmi bankareikninginn þinn með löglegum hætti¶

Þegar þú skráðir þig fyrir útborgunarláni á netinu eða í verslunarmiðstöðinni, var smáa letrið með ACH skuldfærsluheimild (og oft falin endurtekinn innheimtuheimild á debetkortum) sem gerir lánveitanda kleift að draga peninga rafrænt af tékkareikningnum þínum. Samkvæmt Bandaríkjalögum um rafræna sjóðmillifærslu (15 U.S.C. § 1693e / Federal Reserve Regulation E, 12 CFR § 1005.10©), Beingreiðsluábyrgð í Bretlandi / FCA neytendaskylda, og **Payments Canada Rule H1 (Forheimildarréttur fyrir rafrænar skuldfærslur) hefur óheimilaðan, óheimilaðan neytendarétt á rafrænum sjóðum. millifærslur hvenær sem er. Jafnvel þó að lánssamningurinn þinn haldi því fram að „ACH heimild sé óafturkallanleg“, þá hnekkja alríkisbankalög þessi samningsákvæði.

Skref 1: Sendu skriflega tilkynningu um afturköllun ACH til lánveitanda¶

Að minnsta kosti 3 heilum virkum dögum fyrir áætlaða útborgun skuldfærslu, sendu tölvupóst og staðfest bréf (eða taktu tímastimplað skjáskot af netskilaboðagátt lánveitanda) sem inniheldur nákvæmlega þessa lagalega tilkynningu:

Efni: FORMLEGT AFVAL ACH OG RAFRÆN skuldfærsluheimild: Reikningur #[Síðustu 4 tölustafir]

"Samkvæmt alríkisbankalögum (15 U.S.C. § 1693e og 12 CFR § 1005.10 / gildandi landsreglur um beingreiðslu), AFTAKA ég hér með varanlega heimild mína fyrir [Nafn lánveitanda], móðurfélaga þess, greiðslumiðlana og framsalshafa til að hefja rafrænar ávísanir, fjargreiðslur eða fjargreiðslur (ACH) Debetkortagjöld á tékkareikningi mínum sem endar á [XXXX] hjá [Nafn bankans þíns] eða hvers kyns öðrum fjárhagsreikningi sem ég á, sem tekur strax gildi. Öll rafræn skuldfærsla sem reynt er eftir að hafa fengið þessa tilkynningu er algjörlega óheimil.“

Skref 2: Sendu afrit af afturkölluninni og stöðvun greiðslufyrirmæli til bankans þíns¶

Treystu ekki lánveitanda á netinu til að heiðra afturköllunartilkynningu þína á eigin spýtur. Nákvæmlega sama dag:

1. Gakktu inn í bankaútibúið þitt eða hringdu í rafræna millifærslu / ACH deiludeild bankans þíns.
2. Segðu bankastjóranum: "Ég hef afturkallað heimild mína fyrir [nafn lánveitanda] til að skuldfæra reikninginn minn samkvæmt reglu E, og ég er að setja varanlega afturköllun/stöðvun greiðslufyrirmæla á móti öllum framtíðar ACH skuldfærslum frá þessum söluaðila."
3. Vita muninn á einni stöðvun greiðslu og fullri afturköllunarblokk: Sumir bankaþjónar reyna að rukka 30 dollara gjald til að loka fyrir eina dollara upphæð. Segðu bankanum að þú hafir afturkallað undirliggjandi heimild að öllu leyti (gefðu þeim afrit af tölvupóstinum sem þú sendir lánveitandanum). Þegar bankanum þínum hefur verið tilkynnt um að heimild hafi verið afturkölluð, er bankanum samkvæmt lögum E og NACHA starfsreglum að loka fyrir allar framtíðarskuldfærslur frá þeim upphafsaðila, og ef lánveitandinn laumar skuldfærslu í gegn samt sem áður, verður bankinn þinn að endurheimta 100 prósent af peningunum þínum** sem óheimil rafræn sjóðmillifærsla (ásamt endurgreiðslu vegna yfirdráttar með óheimilum yfirdrætti).

Skref 3: Hættaðu plastdebetkortinu þínu og sigraðu "Split-Transaction" brellur¶

Rándýrir lánveitendur á netinu nota tvö óhrein brögð til að komast í kringum ACH Stop Payment:

• Breik 1 (Backup Debet Card Billing): Í lánsumsókninni báðu þeir um 16 stafa Visa eða Mastercard debetkortanúmerið þitt "til að staðfesta auðkenni." Um leið og ACH-drátturinn þeirra er lokaður af bankanum þínum, skiptir tölvan þeirra sjálfkrafa um teina og keyrir greiðsluna sem debetkortakaup á sölustað. Mótvægisráðstöfun: Hringdu í bankann þinn í dag, tilgreindu að skilríki debetkortsins þíns séu í höndum afturkallaðs söluaðila og biddu bankann að hætta við kortið að fullu og gefa út nýtt 16 stafa kortanúmer (biðjið líka bankann um að slökkva á "Visa Account Updater / Mastercard Automatic Billing Updater" svo nýja kortanúmerið endursendist ekki sjálfkrafa til söluaðila).
• Bragð 2 (nafna-hopp og ör-skipting): Þegar 600 dollara skuldfærslu er lokað breyta rangir lánveitendur ACH fyrirtækisheiti sínu lítillega og skjóta sex aðskildum 100 dollara skuldfærslum á einni nóttu. Mótvægisráðstöfun: Ef þú hefur fengið lán hjá óviðkomandi aflands- eða ættbálkslánveitanda á netinu sem þekktur er fyrir að hunsa ACH blokkir, er öruggasta ráðið að opna glænýjan tékkareikning hjá öðrum banka eða lánafélagi, færa innborgun launaseðla beint í nýja bankann áður en launaskrá er læst, taka út eftirstandandi reiðufé af gamla reikningnum og leggja það inn á gamla reikninginn og leggja það inn á "No- inná / leggja það inn á" Debet“ stöðu.

Nýta rétt þinn til 0% lögbundinnar framlengdrar greiðsluáætlunar (EPP)¶

Áður en þú lendir í vanskilum á leyfisskyldri verslunarglugga eða gjaldeyrisláni á netinu skaltu athuga hvort ríki þitt eða land neyðir lánveitandann til að bjóða upp á lögboðna Extended Payment Plan (EPP) eða Cooling-Off Cancellation:

• 24-til-72-klukkutíma riftunarréttur: Í næstum öllum lögsögum þar sem útlán á jafngreiðsludögum eru skipulögð (og samkvæmt bresku neytendalánalögunum 14 daga afturköllunarréttur), ef þú tókst gjalddagalán í gær og áttaði þig á því í dag að það voru mistök, geturðu skilað nákvæmlega höfuðstólnum sem þú fékkst að láni í versluninni innan 3 virkra daga í Bretlandi innan 4 virkra daga (**1) í Bretlandi. með núll gjöldum og engum vöxtum.
• Fjögurra afborgana framlengd greiðsluáætlun (EPP): Ef þú býrð í einu af meira en 20 ríkjum Bandaríkjanna sem hafa umboð fyrir framlengdar greiðsluáætlanir (þar á meðal Kaliforníu, Colorado, Delaware, Flórída, Idaho, Illinois, Indiana, Louisiana, Michigan, Nevada, Nýja Mexíkó, Suður-Karólína, Utah og Wyom, tilheyra fjármálaþjónustunni Wisconsin, Utah, Virginia, Washington, Bandaríkin) Samtök Bandaríkjanna (CFSA):
  1. Þú verður að biðja um framlengdu greiðsluáætlunina að minnsta kosti 1 virkum degi áður lánið þitt er á gjalddaga (ekki bíða þangað til daginn eftir að ávísunin þín sleppir).
  2. Gakktu inn í verslunina eða skráðu þig inn á netgáttina þína og segðu: "Ég er að nýta lögbundinn rétt minn til framlengdrar greiðsluáætlunar."
  3. Samkvæmt lögum verður lánveitandinn að skipta núverandi stöðu þinni í 4 jafnar greiðslur sem dreifast á næstu 4 útborgunardaga með núll viðbótargjöldum og engum aukavöxtum, og getur ekki velt þér í innheimtu á meðan þú greiðir 4 greiðslur.

Neyðartilvik vegna sjálfseignarlána: að stöðva endurheimt ökutækja¶

sjálfvirkt eignalán (kallað dagbókarlán í Bretlandi) er mun hættulegra en greiðslulán vegna þess að þú skrifaðir undir tryggingarvexti (veð) á eignarskírteini bílsins þíns. Þegar lántaki vanskilur á 1.000 dollara eignaláni getur lánveitandinn endurheimt 10.000 dollara bíl sem fjölskyldan treystir á fyrir vinnu og skóla.

flowchart TD
    TitleDefault["Sjálfseignarlán á gjalddaga eða endurheimt ógnað"] --> LegalCheck{"Er eignarréttarlánið löglega aðfararhæft í þínu ríki?"}
    LegalCheck -->|"Virkur hermaður eða á framfæri"| MLA["1. Lán brýtur í bága við alríkislög um herlán (36% Apríl hámark og bann við eignarheimildum): Samningur er lagalega ógildur frá upphafi"]
    LegalCheck -->|"Ríkið bannar eignarlán eða hámarks Apríl við 36%"| VoidState["1. Lánveitandi án leyfis/utan ríkis getur ekki framfylgt veðrétti með lögum: Skrá AG & Banking Regulator Complaint"]
    LegalCheck -->|"Leyfilegt eignalán í leyfisríki"| ProtectCar["1. Fjarlægðu öll verkfæri, lyf, fartölvu og barnastóla úr bílnum í kvöld"]
    ProtectCar --> BreachPeace["2. Þekkja „Friðarbrot“: Dráttarökumaður má ekki brjótast inn í læstan bílskúr eða beita líkamlegu afli"]
    BreachPeace --> CureOrRefi["3. Nýta lögbundinn „Right to Cure“ glugga EÐA endurfjármagna í gegnum CDFI Credit Union / Kafli 13 Sjálfvirk dvöl"]
    CureOrRefi --> Surplus["4. Ef bíll er haldlagður og seldur, krefjast lögbundinnar „afgangseignar“ greiðslu (söluverð að frádregnum lánsstöðu)"]

1. Athugaðu hvort eignarlánið sé algjörlega ólöglegt og ógilt¶

Áður en þú afhendir lyklana skaltu ganga úr skugga um hvort lánveitandinn hafi brotið sambands- eða ríkislög við útgáfu lánsins:

• The Military Lending Act (MLA) Absolute Ban: Samkvæmt alríkislögum (10 U.S.C. § 987), er það algerlega ólöglegt fyrir hvaða lánardrottna sem er að gefa út bifreiðaeignarlán yfir 36 prósent Military Annual Percentage Rate (MAPR) til virks þjónustumeðlims, virks meðlims/þjóns/þjóns þeirra. Sérhvert eignalán sem veitt er í bága við MLA er ógilt frá stofnun þess, sem þýðir að veðrétturinn á bílnum þínum er ógildur og lánveitandinn getur ekki endurheimt ökutækið þitt með lögum. Hafðu tafarlaust samband við skrifstofu lögfræðiaðstoðar (JAG).
• Ólögleg landamæra- eða eignalán á netinu í Cap-ríkjum: Meira en helmingur bandarískra ríkja banna annaðhvort sjálfseignarlán beint eða hámarksvexti á 24 til 36 prósent APR (þar á meðal New York, New Jersey, Connecticut, Massachusetts, Pennsylvania, Maryland, Norður-Karólína, Illinois, Michigan, Minnesota, Colorado, Washington og 1 Kaliforníu, 2 dollara fyrir lán á milli 2 dollara og Kaliforníu). Ef lánveitandi á netinu blekkti þig til að keyra yfir fylkislínu eða senda titilinn þinn í pósti til annars ríkis til að komast hjá okurfjárþakinu heimaríkis þíns, geta ríkissaksóknarar og lögfræðiaðstoðarlögfræðingar oft hindrað endurheimtina sem ólöglegan okurfjársamning.

2. Líkamleg réttindi þín gegn dráttarbílstjóra sem hefur verið endurheimtur ("Friðarbrot")¶

Samkvæmt samræmdum viðskiptalögum kafla 9-609 (UCC § 9-609), getur lánveitandi með tryggingu eignarhalds tekið ökutæki til baka án dómsúrskurðar aðeins ef það er hægt að gera það án "friðarbrots." Lestu heildarhandbókina okkar á endurheimt bifreiða og endurheimtarréttur fyrir allar upplýsingar:

• Drægir bílstjóri getur ekki opnað lokaða bílskúrshurð fyrir íbúðarhúsnæði eða skorið læst hlið: Þó að endursöluaðili geti dregið bílinn þinn af opinni innkeyrslu, íbúðastæði eða vinnustað, getur hann ** ekki** brotið hengilás, opnað lokaða bílskúrshurð eða farið inn í lokaða byggingu án þess að dómsúrskurður sé undirritaður af dómara.
• Ef þú ert líkamlega viðstaddur og mótmælir munnlega áður en bíllinn er festur, verða þeir að stöðva: Ef þú gengur út á meðan dráttarstjórinn er að búa sig undir að krækja ökutækið þitt og segir rólega: "Ég mótmæli þessari endurheimtu; farðu af eigninni minni," að halda áfram haldinu á andmælum þínum augliti til auglitis er ólöglegt friðarbrot. (Beita aldrei líkamlegu valdi, vopnum eða hótunum og aldrei hoppa inn í bíl sem þegar er lyft á dráttarbómu, sem er lífshættuleg.)
• Slökkva á eða efast um ólöglega hegðun GPS ræsir-trufla: Margir lánveitendur setja upp GPS-box í mælaborði sem pípur og slökkva á kveikjuræsi þegar greiðsla þín er einum degi of sein. Það er stranglega ólöglegt fyrir lánveitanda að slökkva á vél ökutækis meðan bíllinn er í akstri eða í hægagangi í umferðinni, og ef þú þarft bílinn í bráða neyðartilvikum í neyðartilvikum, krefjast þess að lánveitandinn fái neyðarkóða fyrir sólarhring og skjalfestir synjunina.

3. Krefjast "Surplus Equity" þíns ef bíllinn er seldur¶

Ef lánveitandi tekur aftur bíl að verðmæti 8.000 dollara til að standa undir 1.500 dollara eignaláni og selur bílinn upp fyrir 7.000 dollara, má lánveitanda ekki stinga auka 5.500 dollara skv. UCC § 9-615 (í næstum öllum ríkjum nema örlítið handfylli með sérstökum veðupptöku). Lánveitandinn verður að greiða þér 100 prósent af afgangi söluandvirðis umfram lánsfjárstöðu og hæfilegan dráttarkostnað. Krefjast formlegs skriflegs bókhalds söluandvirðis innan 14 daga frá hvers kyns enduruppboði.

Peðsölumiðar: hvernig á að bjarga fjölskylduarfi og vinnutækjum frá upptöku¶

Ólíkt útborgunardegi eða eignarlánum, felur peðviðskipti ekki í sér lánstraustathugun, er ekki hægt að senda það til innheimtumanna og skaðar aldrei lánstraust þitt ef þú borgar það ekki til baka. Hins vegar hefur veðlánamiðlarinn í hendi sér gullskartgripi þína, hljóðfæri, skotvopn eða vinnutæki og þegar gjalddagi auk lögboðins frests rennur út færist eignarhaldið sjálfkrafa til veðsölunnar (forfeiture).

1. Lestu gjalddaga og lögbundinn frest á veðseðlinum þínum: Lög um veð ríkisins kveða á um lágmarkslánstíma (venjulega 30 dagar) og síðan lögboðinn lögbundinn frest (venjulega 30 til 60 dagar til viðbótar, svo sem 30+30 dagar í Texas og Flórída, eða 4 mánuðir fyrir söluna í Kaliforníu, eða 4 mánuðir fyrir söluna í Kaliforníu) hæð.
2. Borgaðu AÐEINS mánaðarlegu vextina/fjármagnsgjaldið til að „velta/endurnýja“ miðann: Ef síðasti innlausnardagur er í dag og þú átt 40 dollara en ekki 400 dollara sem þarf til að kaupa hlutinn þinn að fullu, farðu inn í veðbankann fyrir lokun og borgaðu 1 mánaðar veðþjónustugjald/vaxtagjald. Í næstum öllum ríkjum, að greiða áfallna mánaðarlega vexti löglega endurnýjar og endurstillir veðmiðann fyrir aðra fulla 30 til 90 daga lotu, sem kemur í veg fyrir að hluturinn þinn sé fyrirgeraður á sölugólfið.
3. Biðja um skriflega kurteisi ef þú ert 3 dagar stuttur: Vegna þess að staðbundnar veðbúðir kjósa almennt að innheimta fasta mánaðarlega vexti frá endurteknum viðskiptavinum en að endurnýja og endurselja notuð verkfæri eða hringa, hringdu í verslunarstjórann áður en fresturinn rennur út (þegar fresturinn rennur út getur tölvukerfið oft ekki fært vöruna sjálfkrafa þangað sem verslun er inn í verslunina) 7 daga bið sem fylgir miðanum þínum.
4. Hvað ef veðsölustaðurinn týndi, skemmdi eða seldi hlutinn þinn snemma?: Á meðan veðlána- og gjaldfresturinn er með eign þína á virkum láns- og greiðslufresti hefur veðlánamiðlarinn lagalega umönnunarskyldu sem borgunaraðili í gagnkvæmum ávinningi. Ef búðin seldi hringinn hennar ömmu þinnar tveimur dögum áður en lögboðinn greiðslufrestur þinn rann út, eða týndi hlutnum þínum í bakherberginu, þá er hún lagalega ábyrg fyrir því að greiða þér fullt markaðsvirði endurnýjunar hlutarins (ekki bara litlu lánsupphæðina sem þeir lánuðu þér). Tilkynntu ótímabæra sölu tafarlaust til staðbundinnar peðdeildar lögregludeildar og leyfiseftirlits ríkisins.

Neyðarvalkostir til að sleppa við útborgunardaginn¶

Þegar þú hefur lokað fyrir ACH niðurfallið á tékkareikningnum þínum, notaðu þessar sannreyndu ódýru úrræði til að koma á stöðugleika í fjárhagsáætlun heimilisins án þess að stíga nokkurn tíma aftur inn í launaverslun:

• Ofgreiðsludagalán (PALs I & II) frá Federal Credit Unions: Alríkislánafélög víðsvegar um Bandaríkin bjóða upp á skipulögð Payday Alternative Loans á bilinu 200 til 2.000 dollara með vöxtum sem eru stranglega bundnir við 28 prósent APR (samanborið við 400 prósent í launagreiðsluverslun), umsóknargjöld háð við 20 dollara til 12 mánaða og afborganir hámarki við 20 dollara í 12 mánuði.
• Samfélagsþróunarfjármálastofnanir (CDFIs) og endurfjármögnunaráætlanir fyrir eignarlán: CDFIs sem ekki eru rekin í hagnaðarskyni og trúboðsdrifin lánasamtök reka sérstakar „rándýrar lánauppkaup / Title Loan Rescue“ áætlanir sem borga upp 300 prósent APR sjálfseignarveð og koma í stað þess með lágvaxta lánsfjármagnslánið þitt í 0% mánaðarlega greiðslu.
• Handsemisáætlanir og 211 styrkir: Taktu aldrei útborgunardag eða eignalán til að greiða rafmagns-, gas- eða vatnsreikning. Veitufyrirtæki þurfa af ríkisveitum að bjóða upp á 12 til 24 mánaða frestað greiðsluáætlanir, vetrar-/sumarstöðvunarstöðvun og LIHEAP-styrki með engum vöxtum. Sjá leiðbeiningar okkar á skyndilega fjárhagserfiðleika fyrir nytja- og matvælaþrif.

Triage gátlisti til að stöðva rándýr vanskil¶

Fylgdu þessum gátlista í dag áður en næsta launaávísun berst:

• Sendi skriflega Tilkynningu um afturköllun ACH með tölvupósti og staðfestum pósti til allra útborgunardaga eða hákostnaðarlánveitenda á netinu að minnsta kosti 3 virkum dögum fyrir útborgunardag.
• Útvegaði bankanum þínum afrit af ACH afturkölluninni og setti varanlega stöðvunargreiðslu / afturköllunarblokk á lánveitandann.
• Hætti við núverandi plastdebetkorti þínu og bað um nýtt 16 stafa kortanúmer svo lánveitendur geta ekki keyrt varadebetkort.
• Opnaði hreinan tékkareikning hjá ótengdu lánafélagi eða banka og færði launaskrána þína beint þangað ef þú átt við árásargjarna lánveitendur án leyfis á netinu.
• Óskaði eftir lögbundinni 0% Extended Payment Plan (EPP) ef lánað er frá viðurkenndum lánveitanda í EPP-ríki.
• Fjarlægði öll persónuleg vinnutæki, lyf og verðmæti úr ökutækinu þínu ef sjálfseignarlán er í vanskilum.

Algengar spurningar¶

Heimildir athugaðar¶

• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Bandaríkin): Lög um rafrænar millifærslur á sjóðum (reglugerð E) Neytendaréttindi: Stöðvun fyrirframheimildar ACH skuldfærslu frá útborgunardegi lánveitenda, og regla um útborgun útborgunargreiðslu.
• Federal Trade Commission (FTC, Bandaríkin): Ólöglegar innheimtuaðferðir, fölsuð handtökuskipunarsvindl og reglur um endurheimt lána með sjálfvirkum eignarheimildum.
• Department of Defense and Consumer Financial Protection Bureau (DoD / CFPB, Bandaríkin): Military Lending Act (MLA, 10 U.S.C. § 987): 36% MAPR hámark og bann við ökutækjaeignarlánum fyrir þjónustumeðlimi.
• National Consumer Law Center (NCLC, Bandaríkin): Eftirlifandi skuldir: Hákostnaðargreiðslulán, endurheimtur bílaeigna, samræmd viðskiptalög 9. grein friðarbrots og veðviðskipti.
• Fjármálaeftirlitið og borgararáðgjöf (FCA, Bretland): Háttarkostnaður skammtímalán (launadagur) Verðþak, uppsagnarréttur fyrir samfellda greiðslustofnun (CPA) og verndun dagbókarlána.

Tengdir leiðsögumenn¶

• Forðast rándýr lán
• Innheimtu- og endurheimtur bifreiða
• Einelti innheimtumanna
• Skyndilegar fjárhagserfiðleikar