Rhoi'r gorau i fenthyciad diwrnod cyflog ACH draeniau, atafaelu benthyciad teitl car, a diffyg gwystlo¶

Pan fydd bil meddygol annisgwyl, atgyweiriad car, neu amserlen waith lai yn gwthio cartref i gymryd benthyciad diwrnod cyflog Cyfradd Ganrannol Flynyddol (APR) o 400 y cant, benthyciad teitl car un taliad, neu docyn gwystlo ffi uchel, mae'r trap yn codi ar eich diwrnod cyflog nesaf. Mae benthycwyr tymor byr ysglyfaethus yn strwythuro'r benthyciadau hyn fel bod y prif swm cyfandaliad ynghyd â ffioedd treigl afresymol yn ysgubo'ch cyfrif gwirio yn awtomatig trwy rwydwaith Tŷ Clirio Awtomataidd (ACH) y munud y bydd eich siec talu yn glanio, gan adael sero doler ar gyfer rhent, nwyddau, neu gyfleustodau a'ch gorfodi i ail-fenthyg ar unwaith.

Yn waeth byth, pan na all benthyciwr dalu benthyciad teitl car 30 diwrnod, gall y benthyciwr sbarduno dyfais ymyrraeth gychwynnol GPS o bell neu anfon tryc tynnu i atafaelu cerbyd y teulu sydd ei angen i gyrraedd y gwaith, hyd yn oed os yw'r car yn werth pum gwaith balans y benthyciad. Er mwyn dianc rhag y troellog hwn mae angen gwybod un ffaith gyfreithiol sylfaenol: mae tynnu mynediad electronig benthyciwr diwrnod cyflog i ffwrdd i'ch cyfrif banc 100 y cant yn gyfreithiol o dan gyfraith bancio, ac ni allwch gael eich arestio na'ch carcharu am fethu â chael diwrnod cyflog sifil, rhandaliad neu fenthyciad teitl.

Gwnewch hyn nawr¶

1. Dirymu yn gyfreithiol awdurdodiad debyd ACH y benthyciwr diwrnod cyflog o leiaf 3 diwrnod busnes cyn diwrnod cyflog: O dan Ddeddf Trosglwyddo Arian Electronig yr Unol Daleithiau (Rheoliad E) a chyfreithiau bancio debyd uniongyrchol rhyngwladol, mae gennych hawl statudol absoliwt i ddirymu caniatâd unrhyw fenthyciwr i ddebydu eich cyfrif banc trwy gyflwyno Hysbysiad Dirymiad ACH ysgrifenedig i'r banc a'ch benthyciwr.
2. Rhowch Archeb Talu Stop ffurfiol yn eich banc a chanslo unrhyw gerdyn debyd cysylltiedig: Oherwydd bod benthycwyr ar-lein rheibus yn aml yn newid eu henw bilio masnachwr i sleifio heibio i flociau masnachwr sengl, rhowch **Stop Taliad ** swyddogol ar ID cwmni ACH y benthyciwr a rhowch wybod am eich cerdyn debyd plastig "ar goll neu dan fygythiad" fel bod y banc yn cyhoeddi rhif cerdyn 16 digid newydd.
3. Symudwch eich blaendaliad uniongyrchol siec talu i gyfrif banc glân ar unwaith: Os bydd benthyciwr diwrnod cyflog neu fenthyciwr rhandaliadau llwythol yn ceisio sawl debyd hollt bach dro ar ôl tro sy'n cronni ffioedd Cronfeydd Di-ddigonol (NSF) 35-doler yn eich banc presennol, agorwch gyfrif gwirio newydd mewn undeb credyd neu fanc digyswllt a llwybrwch eich blaendal cyflogres uniongyrchol a buddion y llywodraeth yno cyn eich cylch cyflog nesaf.
4. ** Mynnwch Gynllun Taliad Estynedig Statudol (EPP) di-gost cyn bod eich benthyciad diwrnod cyflog yn methu**: Mewn mwy nag 20 o daleithiau’r UD (ac o dan reolau goddefgarwch yr FCA yn y DU a chyfreithiau taleithiol yng Nghanada), mae’n ofynnol yn gyfreithiol i fenthycwyr blaen siop a diwrnod cyflog trwyddedig drosi’ch benthyciad diwrnod cyflog cyfandaliad yn Taliad di-dâl, di-log 4-rdaliad cyn gwneud cais am y taliad 4-awr di-log o leiaf os byddwch yn gwneud cais am Daliad 4-rhad sy’n ddyledus o leiaf dyddiad.
5. Ar gyfer Benthyciadau Teitl Auto, gwiriwch a yw'r benthyciad yn torri capiau APR y wladwriaeth neu'r Ddeddf Benthyca Milwrol: Os yw'ch car yn cael ei fygwth ag adfeddiant benthyciad teitl, tynnwch yr holl offer personol, meddyginiaeth, a seddi plant o'r gefnffordd heno, parciwch y tu mewn i garej breswyl gaeedig os yw'n gyfreithiol yn eich gwladwriaeth, a gwiriwch a yw'r benthyciwr yn gweithredu'n anghyfreithlon heb drwydded y wladwriaeth neu'n torri'r cap **36 y cant ar gyfer teuluoedd APR.
6. Ar gyfer Tocynnau Gwystlo sy'n ddyledus heddiw, talwch y llog un mis / ffi estyniad storfa i atal fforffediad: Yn wahanol i fenthyciadau diwrnod cyflog, mae trafodiad gwystlo safonol yn fechnïaeth gyfochrog heb hawl i hawl; os yw'r dyddiad cau adbrynu yn dod i ben ar ddiwedd busnes heddiw, mae teitl eich gemwaith neu offer heirloom yn cael ei drosglwyddo'n barhaol i'r gwystlwr oni bai eich bod yn talu'r ffi estyniad misol neu'n trafod daliad ysgrifenedig.

Cymharu'r 3 trap dyled brys tymor byr a'ch opsiynau cyfreithiol¶

Mae gwahanol gyfreithiau yn rheoli benthyciadau diwrnod cyflog/rhandaliad heb eu gwarantu, benthyciadau teitl wedi'u gwarantu gan gerbydau, a thocynnau gwystlo cyfochrog. Rhaid i chi flaenoriaethu pa rwymedigaeth i'w rhewi a pha ased i'w warchod yn gyntaf.

flowchart TD
    Crisis["Benthyciad Ysglyfaethus Tymor Byr Yn ddyledus o fewn 72 Awr"] --> Type{"Pa Fenthyciad Cost Uchel?"}
    Type -->|"Benthyciad Rhandaliadau Diwrnod Cyflog neu Ar-lein"| EPPCheck{"Ydy Mandad y Wladwriaeth/Gwlad yn Gynllun Taliad Estynedig Rhad ac Am Ddim?"}
    EPPCheck -->|"Ydw (Dros 20 o daleithiau'r UD / DU / Canada)"| DemandEPP["1. Cais Cynllun Taliad Estynedig Statudol 4 Tâl Dim Ffi (EPP) Cyn y Dyddiad Cau"]
    EPPCheck -->|"Na (Neu Benthyciwr Ysglyfaethus/Tribal yn Gwrthod)"| RevokeACH["1. Anfon Rheol Ysgrifenedig E Hysbysiad Diddymiad ACH i'r Benthyciwr A'r Banc (3+ Diwrnod Busnes Cyn Debyd)"]
    DemandEPP --> RevokeACH
    RevokeACH --> BankShield["2. Rhoi Taliad Stop Banc, Canslo Cerdyn Debyd Cysylltiedig, a Symud Blaendal Uniongyrchol i'r Cyfrif Banc Glân"]
    Type -->|"Benthyciad Teitl Auto (Car mewn Perygl)"| TitleStep1["1. Gwag Pob Offer Gwaith, Meds, ac Eiddo Personol O Gerbyd Ar Unwaith"]
    TitleStep1 --> TitleStep2["2. Gwiriwch y Wladwriaeth Capiau Usury a'r Ddeddf Benthyca Milwrol (36% o'r Cap Gwagio Liens Teitl Anghyfreithlon)"]
    TitleStep2 --> TitleStep3["3. Gwneud cais am Argyfwng CDFI Undeb Credyd Teitl-Benthyciad Refinance Achub neu Pennod 13 Awtomatig Aros"]
    Type -->|"Tocyn Siop Gwystlo yn dod i ben"| PawnStep1["1. Gwiriwch y Cyfnod Grace Statudol ar y Tocyn (Fel arfer 30 i 60 Diwrnod Gorffennol Dyddiad Cwblhau)"]
    PawnStep1 --> PawnStep2["2. Talu Llog Mis Sengl / Ffi Storio Cyn y Diwrnod Terfynol i Rolio Tocyn Ymlaen Heb Golli Eitem"]

Cam wrth gam: Sut i atal benthyciwr diwrnod cyflog yn gyfreithlon rhag draenio'ch cyfrif banc¶

Pan wnaethoch gofrestru ar gyfer benthyciad diwrnod cyflog blaen siop neu ar-lein, roedd y print mân yn cynnwys Awdurdodiad Debyd ACH (ac yn aml awdurdodiad bilio cerdyn debyd cylchol cudd) yn caniatáu i'r benthyciwr dynnu arian yn electronig o'ch cyfrif siec. O dan Ddeddf Trosglwyddo Cronfeydd Electronig yr Unol Daleithiau (15 U.S.C. § 1693e / Rheoliad Cronfa Ffederal E, 12 CFR § 1005.10©), mae gan Gwarant Debyd Uniongyrchol y DU / Dyletswydd Defnyddiwr FCA, a Rheol Daliadau Canada H1 (Cyn-Gronfa Debydau Awdurdodedig) hawl i ataliad electronig i ddefnyddwyr heb awdurdod i atal rhagdalu. trosglwyddiadau ar unrhyw adeg. Hyd yn oed os yw'ch contract benthyciad yn honni bod "awdurdodiad ACH yn anadferadwy," mae cyfraith bancio ffederal yn diystyru'r cymal contract hwnnw.

Cam 1: Anfonwch Hysbysiad ysgrifenedig o Ddirymiad ACH at y benthyciwr¶

O leiaf 3 diwrnod busnes llawn cyn y debyd diwrnod cyflog a drefnwyd, anfonwch e-bost a llythyr ardystiedig (neu cymerwch lun sgrin â stamp amser o borth negeseuon ar-lein y benthyciwr) yn cynnwys yr union hysbysiad cyfreithiol hwn:

Pwnc: DIDDYMIAD FFURFIOL O ACH AC AWDURDOD DEBYD ELECTRONIG: Cyfrif #[4 Digid Diwethaf]

"Yn unol â chyfraith bancio ffederal (15 USC § 1693e a 12 CFR § 1005.10 / rheoliadau debyd uniongyrchol cenedlaethol perthnasol), rwyf trwy hyn yn DIrymu fy awdurdodiad yn barhaol ar gyfer [Enw'r Benthyciwr], ei riant-gwmnïau, proseswyr taliadau, ac aseineion i gychwyn unrhyw wiriadau Awtomataidd, Debydu neu Glirio Tai yn electronig (ACH) taliadau cerdyn debyd yn erbyn fy nghyfrif gwirio sy'n dod i ben yn [XXXX] yn [Enw'ch Banc] neu unrhyw gyfrif ariannol arall sydd gennyf, yn dod i rym ar unwaith Mae unrhyw ddebyd electronig a geisir ar ôl derbyn yr hysbysiad hwn yn gwbl anawdurdodedig."

Cam 2: Dosbarthwch gopi o'r Gorchymyn Diddymu a'r Gorchymyn Talu i Ben i'ch banc¶

Peidiwch ag ymddiried mewn benthyciwr diwrnod cyflog ar-lein i anrhydeddu eich hysbysiad dirymu ar eu pen eu hunain. Ar yr un diwrnod yn union:

1. Cerddwch i mewn i'ch cangen banc neu ffoniwch adran Trosglwyddo Arian Electronig / Anghydfodau ACH eich banc.
2. Dywedwch wrth y swyddog banc: "Rwyf wedi dirymu fy awdurdodiad i [Enw'r Benthyciwr] ddebydu fy nghyfrif o dan Reoliad E, ac rwy'n gosod bloc dirymu parhaol / Gorchymyn Atal Talu yn erbyn holl ddebydau ACH y masnachwr hwn yn y dyfodol."
3. Gwybod y gwahaniaeth rhwng Taliad Un Stop a Bloc Diddymu Llawn: Mae rhai rhifwyr banc yn ceisio codi ffi o 30 doler i rwystro swm doler sengl yn unig. Dywedwch wrth y banc eich bod wedi dirymu’r awdurdodiad sylfaenol yn gyfan gwbl (rhowch gopi o’r e-bost a anfonwyd gennych at y benthyciwr iddynt). Unwaith y bydd eich banc yn cael ei hysbysu bod awdurdodiad wedi’i ddiddymu, mae’n ofynnol yn gyfreithiol i’r banc o dan Reoliad E a rheolau gweithredu NACHA rwystro pob debyd yn y dyfodol oddi wrth y dechreuwr hwnnw, ac os yw’r benthyciwr yn sleifio trwy ddebyd beth bynnag, rhaid i’ch banc ail-credydu 100 y cant o’ch arian fel Trosglwyddiad Cronfa Electronig Anawdurdodedig (ynghyd ag ad-dalu unrhyw ffioedd gorddrafft a achosir gan y tynnu gorddrafft).

Cam 3: Canslo eich Cerdyn Debyd plastig a threchu triciau "Hollti-Trafodiad".¶

Mae benthycwyr ar-lein ysglyfaethus yn defnyddio dau dric budr i fynd o gwmpas Taliad Stop ACH:

• Tric 1 (Bilio Cerdyn Debyd Wrth Gefn): Yn y cais am fenthyciad, fe ofynnon nhw am eich rhif cerdyn debyd Visa neu Mastercard 16-digid "ar gyfer dilysu hunaniaeth." Yr eiliad y bydd eich banc yn rhwystro eu ACH tynnu, mae eu cyfrifiadur yn newid rheiliau yn awtomatig ac yn rhedeg y taliad fel pryniant cerdyn debyd pwynt gwerthu. Contermeasure: Ffoniwch eich banc heddiw, dywedwch fod manylion eich cerdyn debyd yn nwylo masnachwr sydd wedi'i ddirymu, a gofynnwch i'r banc ganslo'r cerdyn yn gyfan gwbl a rhoi rhif cerdyn 16 digid newydd (gofynnwch hefyd i'r banc analluogi "Visa Account Updater / Mastercard Automatic Billing Updater" fel nad yw rhif y cerdyn newydd yn cael ei anfon ymlaen yn awtomatig at fasnachwyr cylchol).
• Trick 2 (Enw-Hipio a Micro-Hollti): Pan fydd debyd 600-doler yn cael ei rwystro, mae benthycwyr twyllodrus yn newid enw eu cwmni ACH ychydig ac yn tanio chwe debyd 100-doler ar wahân mewn un noson. Countermesure: Os ydych chi wedi benthyca gan fenthyciwr alltraeth neu lwythol didrwydded ar-lein sy'n adnabyddus am anwybyddu blociau ACH, y cam mwyaf diogel yw agor cyfrif gwirio newydd sbon mewn banc neu undeb credyd gwahanol, symudwch eich blaendaliad uniongyrchol siec cyflog i'r banc newydd cyn cloeon cyflogres, tynnwch eich arian parod sy'n weddill o'r hen gyfrif, a gofynnwch i'r hen fanc gau'r cyfrif "Debyd.Statws Debyd." neu ei osod ar y cyfrif "Debyd.

Arfer eich hawl i Gynllun Taliad Estynedig Statudol (EPP) 0%¶

Cyn methu â chael blaen siop trwyddedig neu fenthyciad diwrnod cyflog ar-lein, gwiriwch a yw'ch gwladwriaeth neu wlad yn gorfodi'r benthyciwr i gynnig Cynllun Talu Estynedig (EPP) gorfodol neu Canslo Ail-gynnal:

• Hawl Diddymu 24-i-72 Awr: Ym mron pob awdurdodaeth lle mae benthyca diwrnod cyflog yn cael ei reoleiddio (ac o dan yr hawl i dynnu’n ôl 14 diwrnod o dan Ddeddf Credyd Defnyddwyr y DU), os cymeroch fenthyciad diwrnod cyflog ddoe a sylweddoli mai camgymeriad ydoedd heddiw, gallwch ddychwelyd yr union brif arian parod a fenthycwyd i’r siop o fewn 1 i 3 diwrnod busnes (neu 1 i 3 diwrnod busnes) canslo’r llog a’r ffioedd llog yn y DU (neu sero) canslo’r llog a**sero.
• ** Y Cynllun Taliad Estynedig 4-Rhanniad Gorfodol (EPP)**: Os ydych chi'n byw yn un o fwy nag 20 talaith yr UD sy'n gorchymyn Cynlluniau Talu Estynedig (gan gynnwys California, Colorado, Delaware, Florida, Idaho, Illinois, Indiana, Louisiana, Michigan, Nevada, New Mexico, De Carolina, Utah, Virginia, Washington, Wisconsin, a Wyoming) neu'n masnachu gyda benthyciwr Cymdeithas Gwasanaethau Ariannol America (FSA):
  1. Rhaid i chi ofyn am y Cynllun Taliad Estynedig o leiaf 1 diwrnod busnes cyn mae eich benthyciad yn ddyledus (peidiwch ag aros tan y diwrnod ar ôl i'ch siec bownsio).
  2. Cerddwch i mewn i'r siop neu mewngofnodwch i'ch porth ar-lein a nodwch: * "Rwy'n arfer fy hawl statudol i Gynllun Taliad Estynedig."*
  3. Yn ôl y gyfraith, rhaid i’r benthyciwr rannu’ch balans presennol yn 4 taliad cyfartal wedi’u gwasgaru ar draws eich 4 diwrnod cyflog nesaf gyda dim ffioedd treigl ychwanegol a sero llog ychwanegol, ac ni all eich troi drosodd i gasgliadau tra byddwch yn gwneud y 4 taliad.

Argyfwng Benthyciad Teitl Auto: atal adfeddiannu cerbyd¶

Mae benthyciad teitl car (a elwir yn fenthyciad llyfr log yn y Deyrnas Unedig) yn llawer mwy peryglus na benthyciad diwrnod cyflog oherwydd i chi lofnodi llog gwarant (hawlrwym) ar dystysgrif teitl eich car. Pan fydd benthyciwr yn methu â chael benthyciad teitl 1,000-doler, gall y benthyciwr adfeddiannu car 10,000-doler y mae'r teulu'n dibynnu arno ar gyfer gwaith ac ysgol.

flowchart TD
    TitleDefault["Benthyciad Teitl Auto Gorffennol Yn ddyledus neu Dan Fygythiad Adfeddiannu"] --> LegalCheck{"A yw'r Benthyciad Teitl yn Orfodadwy'n Gyfreithiol yn Eich Talaith?"}
    LegalCheck -->|"Actif-Dyletswydd Milwrol neu Dibynnol"| MLA["1. Benthyciad yn Torri'r Ddeddf Benthyca Filwrol Ffederal (36% APR Cap a Gwaharddiad Gwystlo Teitl): Contract Yn Gyfreithiol WAG O'r Cychwyn"]
    LegalCheck -->|"Mae'r Wladwriaeth yn Gwahardd APR Benthyciadau Teitl neu Gapiau o 36%"| VoidState["1. Teitl Di-drwydded/Allan o'r Wladwriaeth Ni all y Benthyciwr Gorfodi Lien yn Gyfreithiol: Cwyn Ffeil AG a'r Rheoleiddiwr Bancio"]
    LegalCheck -->|"Benthyciad Teitl Trwyddedig mewn Cyflwr Caniataol"| ProtectCar["1. Tynnu Pob Offer, Meds, Gliniadur, a Seddi Plant O'r Car Heno"]
    ProtectCar --> BreachPeace["2. Gwybod Cyfraith 'Torri'r Heddwch': Ni all Gyrrwr Tynnu Torri i Garej Dan Glo na Defnyddio Grym Corfforol"]
    BreachPeace --> CureOrRefi["3. Ymarfer Ffenestr 'Hawl i Wella' Statudol NEU Ailgyllido trwy Undeb Credyd CDFI / Arhosiad Awtomatig Pennod 13"]
    CureOrRefi --> Surplus["4. Os bydd Car yn cael ei Atafaelu a'i Werthu, Galw Taliad 'Ecwiti Gweddill' Statudol (Pris Gwerthu Llai Balans Benthyciad)"]

1. Gwiriwch a yw'r benthyciad teitl yn gwbl anghyfreithlon ac yn ddi-rym¶

Cyn ildio'ch allweddi, gwiriwch a dorrodd y benthyciwr gyfraith ffederal neu gyfraith y wladwriaeth wrth roi'r benthyciad:

• Gwaharddiad Absoliwt y Ddeddf Benthyca Milwrol (MLA): O dan gyfraith ffederal (10 USC § 987), mae’n hollol “anghyfreithlon** i unrhyw gredydwr roi benthyciad teitl cerbyd modur uwchlaw Cyfradd Ganrannol Flynyddol Filwrol 36 y cant (MAPR) i aelod gwasanaeth ar ddyletswydd gweithredol, aelod o’r Gwarchodlu / Wrth Gefn actifedig, neu ei briod / aelod dibynnol. Mae unrhyw fenthyciad teitl a wneir yn groes i’r MLA yn ddi-rym o’i gychwyn, sy’n golygu bod yr hawlrwym ar deitl eich car yn annilys ac ni all y benthyciwr adfeddiannu eich cerbyd yn gyfreithiol. Cysylltwch â'ch swyddfa Cymorth Cyfreithiol (JAG) yn syth.
• ** Benthyciadau Teitl Anghyfreithlon Trawsffiniol neu Ar-lein mewn Gwladwriaethau Cap**: Mae mwy na hanner taleithiau'r UD naill ai'n gwahardd benthyca teitl ceir yn llwyr neu'n capio cyfraddau llog ar 24 i 36 y cant APR (gan gynnwys Efrog Newydd, New Jersey, Connecticut, Massachusetts, Pennsylvania, Maryland, Gogledd Carolina, Illinois, Michigan, Minnesota, Colorado, Washington, a California ar gyfer benthyciadau rhwng 2,500 a 10,000). Pe bai benthyciwr ar-lein yn eich twyllo i yrru ar draws llinell wladwriaeth neu bostio'ch teitl i wladwriaeth arall i osgoi cap usuriaeth eich gwladwriaeth gartref, yn aml gall Twrneiod Cyffredinol y wladwriaeth a chyfreithwyr cymorth cyfreithiol rwystro'r adfeddiant fel contract trosiannol anghyfreithlon.

2. Eich hawliau corfforol yn erbyn gyrrwr lori tynnu adfeddiant ("Torri'r Heddwch")¶

O dan Adran 9-609 o'r Cod Masnachol Unffurf (UCC § 9-609), caiff benthyciwr teitl gwarantedig adfeddiannu cerbyd heb orchymyn llys dim ond os gellir gwneud hynny heb "Dor-Heddwch." Darllenwch ein canllaw cyflawn ar hawliau adfeddiannu ac adennill ceir am fanylion llawn:

• Ni all gyrrwr tynnu agor drws garej breswyl caeedig na thorri giât wedi'i chloi: Er y gall asiant repo dynnu'ch car o dramwyfa agored, maes parcio fflatiau, neu stryd y gweithle, ni allant ** dorri clo clap, agor drws garej caeedig, na mynd i mewn i adeilad caeedig heb writ llys o replevin wedi'i lofnodi gan farnwr.
• Os ydych yn bresennol yn gorfforol ac yn gwrthwynebu ar lafar cyn i'r car gael ei wirio, rhaid iddynt stopio: Os cerddwch y tu allan tra bod y gyrrwr tynnu'n paratoi i fachu'ch cerbyd a dweud yn ddigynnwrf, * "Rwy'n gwrthwynebu'r adfeddiannu hwn; ewch oddi ar fy eiddo,"* mae parhau â'r atafaelu dros eich gwrthwynebiad wyneb yn wyneb yn gyfystyr â Torri'r Heddwch yn anghyfreithlon. (Peidiwch byth â defnyddio grym corfforol, arfau, neu fygythiadau, a pheidiwch byth â neidio i mewn i gar sydd eisoes wedi'i godi ar bŵm tynnu, sy'n bygwth bywyd.)
• Analluoga neu gwestiynu ymddygiad anghyfreithlon GPS Starter-Torri ar draws: Mae llawer o fenthycwyr teitl yn gosod blwch GPS dangosfwrdd sy'n bîpio ac yn analluogi eich peiriant cychwyn tanio pan fydd eich taliad ddiwrnod yn hwyr. Mae’n gwbl anghyfreithlon i fenthyciwr gau injan cerbyd i ffwrdd tra bod y car yn gyrru neu’n segura mewn traffig, ac os oes angen y car arnoch ar gyfer argyfwng meddygol diogelwch bywyd ar unwaith, mynnwch god gwrthwneud brys 24 awr gan y benthyciwr a dogfennwch y gwrthodiad.

3. Mynnu eich "Ecwiti Gwarged" os yw'r car yn cael ei werthu¶

Os bydd benthyciwr teitl yn adfeddiannu car gwerth 8,000 o ddoleri i fodloni benthyciad teitl 1,500-doler ac yn arwerthu’r car i ffwrdd am 7,000 o ddoleri, ni chaniateir i’r benthyciwr bocedu’r 5,500 o ddoleri ychwanegol o dan UCC § 9-615 (ym mron pob cyflwr ac eithrio llond llaw bach gyda cherfiadau fforffediad gwystlo arbennig). Mae'n rhaid i'r benthyciwr dalu 100 y cant o'r ** elw gwerthiant dros ben** i chi uwchlaw balans y benthyciad a chostau tynnu rhesymol. Mynnu Cyfrifo Elw Gwerthu ysgrifenedig ffurfiol o fewn 14 diwrnod i unrhyw arwerthiant adfeddiannu.

Tocynnau siop wystlo: sut i arbed etifeddion teulu ac offer gwaith rhag fforffediad¶

Yn wahanol i fenthyciadau diwrnod cyflog neu deitl, nid yw trafodiad gwystlo yn cynnwys gwiriad credyd, ni ellir ei anfon at gasglwyr dyledion, ac nid yw byth yn brifo'ch sgôr credyd os na fyddwch yn ei dalu'n ôl. Fodd bynnag, mae gan y gwystlwr feddiant corfforol o'ch gemwaith aur, offeryn cerdd, dryll tanio, neu offer gwaith, ac unwaith y bydd y ** dyddiad aeddfedu ynghyd â'r cyfnod gras statudol ** yn dod i ben, mae perchnogaeth yn trosglwyddo'n awtomatig i'r siop wystlo (forfeiture).

1. Darllenwch y Dyddiad Aeddfedrwydd a’r Cyfnod Gras Statudol ar eich tocyn gwystlo: Mae statudau gwystlo’r wladwriaeth yn gorchymyn isafswm tymor benthyciad (30 diwrnod fel arfer) ac yna cyfnod gras statudol gorfodol (fel arfer 30 i 60 diwrnod ychwanegol, fel 30 + 30 diwrnod yn Texas a Florida, neu gyfanswm o 4 mis yng Nghaliffornia ac Efrog Newydd) cyn y gall y siop werthu eich eitem ar y llawr.
2. TALWCH DIM OND y llog/tâl cyllid misol i “Dreiglo / Adnewyddu” y tocyn: Os mai heddiw yw’ch diwrnod adbrynu olaf a bod gennych chi 40 doler ond nid y 400 doler sydd eu hangen i brynu’ch eitem yn ôl yn llawn, cerddwch i mewn i’r siop wystlo cyn amser cau a thalu’r tâl gwasanaeth gwystlo 1 mis / ffi llog. Ym mron pob gwladwriaeth, mae talu'r ffi llog misol cronedig yn gyfreithiol ** yn adnewyddu ac yn ailosod y tocyn gwystlo ar gyfer cylch 30-i-90 diwrnod llawn arall**, gan atal eich eitem rhag cael ei fforffedu i'r llawr gwerthu.
3. Gofyn am ddaliad cwrteisi ysgrifenedig os ydych chi 3 diwrnod yn fyr: Oherwydd bod yn well gan siopau gwystlo lleol gasglu llog misol cyson gan gwsmer sy'n dychwelyd yn hytrach nag adnewyddu ac ailwerthu offer neu fodrwyau sydd wedi'u defnyddio, ffoniwch reolwr y siop **cyn i'r cyfnod gras ddod i ben (unwaith y daw'r cyfnod gras i ben, mae'r system gyfrifiadurol yn aml yn symud yr eitem yn awtomatig i restr manwerthu lle na all clercod ofyn am docyn wedi'i lofnodi).
4. Beth os bydd y siop wystlo yn colli, difrodi neu werthu eich eitem yn gynnar?: Wrth ddal eich eiddo yn ystod y cyfnod benthyca gweithredol a gras, mae gan y gwystlwr ddyletswydd gofal cyfreithiol fel beili er budd y ddwy ochr. Os gwerthodd y siop fodrwy eich mam-gu ddau ddiwrnod cyn bod eich cyfnod gras statudol wedi dod i ben, neu wedi colli eich eitem yn yr ystafell gefn, maent yn gyfreithiol atebol i dalu gwerth amnewid marchnad deg llawn yr eitem i chi (nid dim ond y swm bach o fenthyciad a fenthycwyd i chi). Rhowch wybod am werthiannau cynamserol ar unwaith i Uned Gwystlo Adran yr Heddlu lleol a rheoleiddiwr trwyddedu'r wladwriaeth.

Dewisiadau brys eraill i ddianc rhag y cylch treigl diwrnod cyflog¶

Unwaith y byddwch wedi rhwystro'r draen ACH ar eich cyfrif gwirio, defnyddiwch yr adnoddau cost isel dilys hyn i sefydlogi cyllideb eich cartref heb fynd yn ôl i siop diwrnod cyflog:

• Benthyciadau Diwrnod Cyflog Amgen (PALs I & II) o Undebau Credyd Ffederal: Mae undebau credyd Ffederal ar draws yr Unol Daleithiau yn cynnig Benthyciadau Amgen Diwrnod Cyflog rheoledig yn amrywio o 200 i 2,000 o ddoleri gyda chyfraddau llog wedi'u capio'n llym ar 28 y cant APR (o'i gymharu â 400 y cant mewn siop diwrnod cyflog), ffioedd ymgeisio wedi'u capio ar 20 doler, ac 1 i 12 mis i'w had-dalu mewn rhandaliadau bach.
• Sefydliadau Ariannol Datblygu Cymunedol (CDFs) a Rhaglenni Ailgyllido Benthyciad Teitl: Mae SCDCau dielw ac undebau credyd a yrrir gan genhadaeth yn rhedeg rhaglenni "Prynu Benthyciad Ysglyfaethus / Achub ar Fenthyciadau Teitl" penodol sy'n talu hawlrwym teitl car APR o 300 y cant ac yn rhoi benthyciad ceir llog isel i adeiladwr credyd yn ei le, gan dorri eich taliad misol i 80 y cant.
• Rhaglenni Caledi Cyfleustodau a 211 o Grantiau: Peidiwch byth â chymryd benthyciad diwrnod cyflog neu deitl i dalu bil trydan, nwy neu ddŵr. Mae comisiynau cyfleustodau cyhoeddus y wladwriaeth yn ei gwneud yn ofynnol i gwmnïau cyfleustodau gynnig cynlluniau talu gohiriedig 12-i-24 mis, moratoriwm cau gaeaf/haf, a grantiau LIHEAP heb unrhyw log. Gweler ein canllaw ar caledi ariannol sydyn ar gyfer cyfleustodau a brysbennu bwyd.

Rhestr wirio brysbennu ar gyfer atal diffygion benthyciad rheibus¶

Dilynwch y rhestr wirio hon heddiw cyn i'ch pecyn talu nesaf gyrraedd:

• Wedi cyflwyno Hysbysiad o Ddirymiad ACH ysgrifenedig trwy e-bost a phost ardystiedig i bob diwrnod cyflog neu fenthyciwr ar-lein cost uchel o leiaf 3 diwrnod busnes cyn diwrnod cyflog.
• Wedi darparu copi o'r Dirymiad ACH i'ch banc a gosod Atal Taliad / Bloc Dirymu parhaol ar y benthyciwr.
• Wedi canslo'ch cerdyn debyd plastig presennol a gofyn am rif cerdyn 16 digid newydd fel na all benthycwyr dynnu cerdyn debyd wrth gefn.
• Wedi agor cyfrif gwirio glân mewn undeb credyd neu fanc digyswllt a symud eich blaendal cyflogres uniongyrchol yno os ydych yn delio â benthycwyr ar-lein didrwydded ymosodol.
• Wedi gofyn am Cynllun Taliad Estynedig (EPP) statudol o 0% os yn benthyca gan fenthyciwr blaen siop trwyddedig mewn cyflwr EPP.
• Wedi tynnu'r holl offer gwaith personol, meddyginiaethau a phethau gwerthfawr o'ch cerbyd os yw benthyciad teitl car yn ddiffygiol.

Cwestiynau cyffredin¶

Ffynonellau wedi'u gwirio¶

• Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr (CFPB, Unol Daleithiau): Deddf Trosglwyddo Cronfeydd Electronig (Rheoliad E) Hawliau Defnyddwyr: Atal Debydau ACH Rhag-awdurdodedig gan Fenthycwyr Diwrnod Cyflog, a'r Rheol Tynnu Taliad Benthyca Diwrnod Cyflog yn Ôl.
• Comisiwn Masnach Ffederal (FTC, Unol Daleithiau): Arferion Casglu Dyledion Anghyfreithlon, Sgamiau Gwarant Arestio Ffug, a Rheolau Adfeddiannu Benthyciadau Teitl Auto.
• Adran Amddiffyn a Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr (DoD / CFPB, Unol Daleithiau): Deddf Benthyca Milwrol (MLA, 10 USC § 987): Cap MAPR o 36% a Gwahardd Benthyciadau Teitl Cerbyd ar gyfer Aelodau Gwasanaeth.
• Canolfan Genedlaethol Cyfraith Defnyddwyr (NCLC, Unol Daleithiau): Dyled sy'n Goroesi: Benthyciadau Diwrnod Cyflog Cost Uchel, Adfeddiannu Teitlau Ceir, Erthygl 9 Torri'r Heddwch o'r Cod Masnachol Unffurf, a Thrafodion Gwystlo.
• Awdurdod Ymddygiad Ariannol a Chyngor ar Bopeth (FCA, y Deyrnas Unedig): Capiau Prisiau Credyd Tymor Byr (Diwrnod Cyflog) Cost Uchel, Hawliau Canslo Awdurdod Talu Parhaus (CPA), a Diogelu Benthyciadau Llyfr Log.

Canllawiau cysylltiedig¶

• Osgoi benthyciadau rheibus
• Hawliau adfeddiannu ac adennill ceir
• Aflonyddu casglwr dyledion
• Caledi ariannol sydyn