Rawestandina deynê payday ACH, desteserkirina sernavê krediya otomatê, û pêşkeftina pawan¶

Gava ku fatûreyek bijîjkî ya neçaverêkirî, tamîrkirina otomobîlê, an bernameya kar a kêmkirî dihêle malbatek ji sedî 400 deynek paydayînê ya Rêjeya Rêjeya Salane (APR), deynek sernavê otomatê ya yek-drav, an bilêtek pawanê ya bi berdêl bigire, xefik di roja weya pêşîn de derdikeve holê. Deyndêrên demkurt ên nêçîrvan van deynan ava dikin da ku serekîn yekcar û xercên guheztinê yên zêde bixweber hesabê weya kontrolê bi rêya tora Otomated Clearing House (ACH) deqê deqê ku mûçeya we dikeve erdê, sifir dolar ji kirê, kirêt, kirêt, an karûbaran re dihêle û we di cih de mecbûr dike ku hûn ji nû ve deyn bikin.

Ya xerabtir jî, dema ku deyndar nikaribe 30-rojî deynê sernavê otomatê bide, deyndêr dikare amûrek destpêker-navbera GPS-ê ya dûr bixebite an jî kamyonek barkêş bişîne da ku wesayîta malbatê ya ku ji bo çûna ser karê xwe hewce dike desteser bike, hetta ger nirxê otomobîlê pênc carî ji balansa krediyê be. Reva ji vê spiralê pêdivî bi zanîna yek rastiyek qanûnî ya bingehîn heye: ** girtina gihandina elektronîkî ya deyndêrek ji hesabê weya bankayê ji sedî 100 qanûnî ye **, û hûn nikarin ji ber nepenîkirina deynek meaş, teqsît, an sernavê krediyek sivîl werin girtin an zindan kirin.

Vê niha bikin¶

1. ** Bi qanûnî destûrnameya debîtê ya ACH ya deyndêrê paydayê bi kêmî ve 3 rojên kar berî dayina dayinê betal bike**: Li gorî Qanûna Veguheztina Fona Elektronîkî ya Dewletên Yekbûyî (Qanûna E) û qanûnên bankingê yên rasterast-debitê yên navneteweyî, we mafek zagonî ya bêkêmasî heye ku hûn destûra her deyndêrek ji bo debitkirina hesabê weya bankê bi gihandina Agahdariya xwe ya nivîskî ACH ji bankê re betal bikin.
2. Li banka xwe Fermana Rawestandina Paymentê ya fermî derxînin û her qerta debîtê ya girêdayî betal bikin: Ji ber ku deyndêrên serhêl ên talanker pir caran navê fatûreya bazirganiya xwe diguhezînin da ku bi dizî derbasî blokên yek-bazirgan bibin, Derdanê Rawestandina fermî bidin ser nasnameya pargîdaniya ACH ya deyndêr û qerta debîtê ya xweya plastîk rapor bikin ku "qerta bankê 6-hejmar nû wenda kiriye an jî jimareyek têk çûye".
3. ** Depoya rasterasta mûçeya xwe tavilê biguhezînin hesabek bankek paqij**: Ger deyndêrek paydayek an eşîrî çend caran hewil bide ku çend debên dabeşkirî yên piçûk ku li banka xweya heyî xercên 35-dolarî zêde bike, li sendîkayek krediyê an bankek negirêdayî hesabek kontrolê veke û berî depoya rasterast û feydeyên hukûmetê yên paşîn bidin.
4. ** Beriya ku deynê xwe yê paydayê deyne, plansaziyek dravdana dirêjkirî ya zagonî ya bê-mesref (EPP) bixwaze**: Li zêdetirî 20 eyaletên Dewletên Yekbûyî (û li gorî qaîdeyên guheztina FCA li Keyaniya Yekbûyî û qanûnên parêzgehan li Kanada), deyndêrên firoşgeh û paydayên destûrdar bi qanûnî hewce ne ku deynê weya yekcarî bixin nav faîzê ** Ger hûn bi kêmî ve 24 demjimêran berî tarîxa berdêl jê daxwaz bikin Plana Tezmînata Berfireh**.
5. ** Ji bo Krediyên Sernavê Otomatîk, kontrol bikin ka deyn qanûnên APR yên dewletê an Qanûna Deynkirina Leşkerî binpê dike**: Ger gerîdeya we bi vegerandina sernavê-krediyê tê tehdît kirin, îşev hemî amûrên kesane, derman û kursiyên zarokan ji çolê derxînin, heke li dewleta we qanûnî ye, di hundurê garajek niştecîh a dorpêçkirî de park bikin ** an jî ji sedî 6 bêyî lîsansa PR-yê bi rengek neqanûnî bixebitin. cap ** ji bo malbatên leşkerî.
6. Ji bo Bilêtên Pawnê yên ku îro têne berdêl kirin, heqê dirêjkirina faîzê/depokirinê ya yek-mehê bidin da ku pêşî li destnedanê bigire: Berevajî deynên paydayînê, danûstendina pawan a standard kefaletek kemînek bêçare ye; heke muhleta xerckirinê îro di dawiya karsaziyê de bi dawî bibe, heya ku hûn heqê dirêjkirina mehane nedin an jî li ser ragirtinek nivîskî muzakere nekin sernavê zêrên mîrateya we an amûrên we bi domdarî diguhezîne pawan.

Berawirdkirina 3 xefikên deynên acîl ên kurt û vebijarkên weyên qanûnî¶

Zagonên cihêreng deynên payday/qeqsî yên bêewle, deynên sernavê yên bi wesayîtan, û bilêtên pawan ên kemînê rêve dibin. Pêdivî ye ku hûn pêşî bidin ku kîjan mecbûrî were cemidandin û kîjan sermaye pêşî were parastin.

flowchart TD
    Crisis["Di nav 72 Saetan de Deyn Krediya Xirab-Kurte"] --> Type{"Kîjan Cureyê Krediya Bilêçûn?"}
    Type -->|"Payday an Krediya Teqsîdê ya Serhêl"| EPPCheck{"Ma Dewlet/Welat Plana Berfirehkirina Berfirehkirina Belaş Destûrê dide?"}
    EPPCheck -->|"Erê (Zêdetirî 20 Dewletên Dewletên Yekbûyî / Keyaniya Yekbûyî / Kanada)"| DemandEPP["1. Beriya Serdemê Daxwaza Destûra 4-Plana Berfirehkirî ya Bê Xercê (EPP) bikin"]
    EPPCheck -->|"Na (An jî Dagirker / Deyndêrê Eşîrê red dike)"| RevokeACH["1. Daxuyaniya Rêvebiriya Nivîskî ya Rakirina ACH ji Deyndêr Û Bankê re bişîne (3+ Rojên Kar Beriya Debîtê)"]
    DemandEPP --> RevokeACH
    RevokeACH --> BankShield["2. Dravdana Bankê Bidin Rawestandin, Qerta Debîtê ya Girêdayî Betal bikin, û Depoya Rasterê Biguhezînin Hesabê Banka Paqij"]
    Type -->|"Krediya Sernavê Otomatîk (Otomobîla di xetereyê de)"| TitleStep1["1. Hemî Amûrên Kar, Derman, û Taybetmendiyên Kesane Ji Wesayîtê Tavilê Vala Bikin"]
    TitleStep1 --> TitleStep2["2. Qanûna Deynkirina Sermiyanê ya Dewletê û Qanûna Deynê ya Leşkerî kontrol bikin (% 36 Cap Voiding Delegasyona Sernavê Neqanûnî)"]
    TitleStep2 --> TitleStep3["3. Serlêdana Awarte ya Yekîtiya Krediyê ya CDFI-ya Sernav-Rizgarkirina Krediya Refînanse an Beşa 13-a Xweseriya Xweseriyê bikin"]
    Type -->|"Bilêta Pawn Shop Diqede"| PawnStep1["1. Serdema Kêfa Yasayî ya Li Bilêtê kontrol bikin (Bi gelemperî 30 heta 60 Roj Di Paş Dawî De)"]
    PawnStep1 --> PawnStep2["2. Beriya Roja Dawî Xerca Meha Yekane bidin ku Bilêt Pêşve Bixin Bêyî windakirina Tiştê"]

Gav-bi-gav: Meriv çawa bi qanûnî rê dide deyndêrek payday ku hesabê weya bankê rijand¶

Gava ku we ji bo deynek paydayek serhêl an dikanê îmze kir, çapa xweş ** Destûrdana Debîtê ya ACH ** (û bi gelemperî destûrnameyek dravdana qerta debîtê ya dûbarekirî) vedihewîne ku dihêle deyndêr bi elektronîkî drav ji hesabê weya kontrolê derxe. Li gorî Qanûna Veguheztina Fona Elektronîkî ya Dewletên Yekbûyî (15 USC § 1693e / Rêziknameya Rezerva Federal E, 12 CFR § 1005.10©), Garantiya Debita Rasterê ya Keyaniya Yekbûyî / Karê Xerîdar a FCA, û **Derdanên Xerîdar ên Kanada-Qanûnek H1 heye mafê qanûnî yê bêdestûr ji bo rawestandina veguheztina dravê elektronîkî ya pêşdestûr di her kêliyê de. Tewra ku peymana krediya we îdîa dike ku "destûra ACH neveger e", qanûna bankingê ya federal wê bendê peymanê derbas dike.

Gav 1: Agahiyek nivîskî ya Betalkirina ACH ji deyndêr re bişînin¶

Bi kêmî ** 3 rojên karûbarê tevayî ** berî debita paydayê ya plansazkirî, e-nameyek û nameyek pejirandî bişînin (an jî dîmenek demkî ya portala peyama serhêl a deyndêr bigire) ku tê de ev agahdariya qanûnî ya tam heye:

** Mijar: RÊBAZKIRINA FERMALÎ ACH Û RAWESTANDINA DEBÎTA ELEKTRONÎK: Hesabê #[4 Rejmarên Dawî]**

"Li gor qanûna bankingê ya federal (15 U.S. § 1693e û 12 CFR § 1005.10 / rêziknameyên rasterast-debitî yên neteweyî yên guncandî), ez bi vê yekê destûrnameya xwe ya ji bo [Navê Deyndêr], pargîdaniyên dêûbav, pêvajoyên dravdanê, û berpirsiyarên otomatîkî yên ku li CH-ê hatine wezîfedarkirin, bi domdarî BAKIRIM. kontrol, kontrolên ji dûr ve hatine çêkirin, an berdêlên qerta debîtê li hember hesabê min ê kontrolê yê ku bi [XXXX] diqede li [Name of Bank Te] an hesabek din a darayî ya ku ji hêla min ve hatî girtin, di cih de her hewldanek elektronîkî ya ku piştî wergirtina vê agahdarkirinê bê destûr e."

Gav 2: Kopiyek Betalkirinê û Fermana Rawestandina Tezmînatê radestî banka xwe bikin¶

Ji deyndêrek paydayek serhêl bawer nekin ku bi serê xwe hişyariya betalkirina we rêzdar bike. Tam di heman rojê de:

1. Biçe nav şaxê banka xwe an bi beşa Veguheztina Diravên Elektronîkî / ACH ya bankeya xwe telefon bikin.
2. Ji karmendê bankê re bêje: "Min destûrnameya xwe ya ji bo [Navê Deyndêr] ji bo deynkirina hesabê xwe li gorî Rêziknameya E betal kir, û ez bloka betalkirinê ya daîmî / Rawestandina Tezmînatê li hember hemî deynên ACH ên pêşerojê yên vî firoşyar datînim."
3. ** Cûdahiya di navbera dravdana yek Stop û Blokek Veguheztinê ya Tevahî de zanibin **: Hin vebêjerên bankê hewl didin ku xercek 30-dollar bidin da ku tenê mîqdarek yek dolarî asteng bikin. Ji bankê re bibêjin ku we destûrnameya bingehîn bi tevahî betal kiriye (kopiyek e-nameya ku we ji deyndêr re şandiye bide wan). Dema ku banka we were agahdar kirin ku destûr hate betal kirin, li gorî Rêziknameya E û rêgezên xebitandinê NACHA bi qanûnî ji bank tê xwestin ku hemû deynên pêşerojê ji wê destpêker re asteng bike, û heke deyndêr bi dizî debîtekê bi rê ve bibe, banka we divê banka we ji sedî 100 ê dravê we ji nû ve kredî bike wekî feydeyek elektronîkî ya bêdestûr ku ji hêla veguheztina diravê elektronîkî ve hatî vegerandin.

Gav 3: Qerta Debîtê ya xweya plastîk betal bikin û hîleyên "Split-Transaction" têk bibin¶

Deyndêrên serhêl ên xedar du hîleyên qirêj bikar tînin da ku li dora dravdana ACH Stop bigirin:

• Helpeka 1 (Berçavkirina Qerta Debîtê ya Piştgir): Di serîlêdana krediyê de, wan jimareya weya 16-hejmarî ya Visa an Mastercard-ê "ji bo verastkirina nasnameyê" xwest. Wexta ku kişandina wan ACH ji hêla banka we ve tê asteng kirin, komputera wan bixweber rêgezan diguhezîne û dravdanê wekî kirîna qerta debîtê ya xala firotanê dimeşîne. Tedbîr: Îro gazî banka xwe bikin, bibêjin ku pêbaweriyên qerta weya debîtê di destê bazirganek betalkirî de ne, û ji bankê bixwazin ku qertê bi tevahî betal bike û jimareyek qerta nû ya 16-hejmarî bide (her weha ji bankê bixwaze ku "Nûvekera Hesabê Visa/Nûvekera Billing ya Xweser a Mastercard-ê jiber ku jimara qerta nû ji nû ve bi pêş ve nayê vegerandin" neçalak bike.
• ** Trick 2 (Name-Hopping and Micro-Splitting) **: Dema ku debîtek 600-dollar tê asteng kirin, deyndêrên xapînok navê pargîdaniya xwe ya ACH hinekî diguhezînin û di şevekê de şeş deynên 100-dolarî yên cihêreng diavêjin. Tedbîr: Heke we ji deyndêrek serhêl a bê destûr an jî eşîrî ya serhêl ku bi paşguhkirina blokên ACH tê zanîn deyn kiribe, gava herî ewledar ew e ku li bankek an sendîkayek kredî ya cihêreng hesabek kontrolê ya nû vekin, berî qeflkirina mûçeyê dravê dravê xwe rasterast li banka nû bikşînin, banka xweya kevin bikşînin da ku hesabê kevin bigire an ji hesabê kevin bipirse. Rewşa "Tenê Deposit / Post No Debits".

Bikaranîna mafê xwe ya ji %0 Plana Berfirehkirina Berfireh a Yasayî (EPP)¶

Berî ku hûn li ser pêşangehek lîsansê an deynê paydayê serhêl bisekinin, kontrol bikin ka dewlet an welatê we deyndêr neçar dike ku Plana Berfirehkirina Berfirehkirî (EPP) an Betalkirina Xweserî ya mecbûrî pêşkêşî bike:

• Mafê 24-to-72-saetî yên sarkirinê: Hema hema li her dadrêsiya ku deyndayîna dayina paydayînê tê tertîb kirin (û li gorî Qanûna Krediya Serfkaran a Keyaniya Yekbûyî ya 14-rojî mafê vekişînê), ger we doh deynek payday girt û îro fêm kir ku ew xelet bû, hûn dikarin di nav 3 rojan de deynê sereke yê karsaziyê vegerînin () 14 roj li Keyaniya Yekbûyî) û deynê bi ** sifir xerc û zero berjewendî betal bikin.
• ** Plana Tezmînata Berfirehkirî ya 4-Derdar (EPP)**: Ger hûn li yek ji zêdetirî 20 eyaletên Dewletên Yekbûyî dijîn ku Planên Tezmînatê yên Berfireh ferz dikin (di nav de California, Colorado, Delaware, Florida, Idaho, Illinois, Indiana, Louisiana, Michigan, Nevada, New Mexico, Wirginîa, New Mexico, South Witah Wyoming) an bi deyndêrek ku girêdayî Komeleya Karûbarên Aborî ya Civakî ya Amerîkî (CFSA) ye re bazirganî bikin:
  1. Divê hûn Plana Tezmînatê ya Berfireh daxwaz bikin ** bi kêmî ve 1 rojek kar berî ku deynê we be (li bendê nemînin roja piştî ku çeqeya we were rakirin).
  2. Bikevin nav dikanê an têkeve portala xweya serhêl û bibêjin: "Ez mafê xwe yê zagonî yê Plansazek Berfirehkirî bikar tînim."
  3. Li gorî qanûnê, deyndêr divê hevsengiya weya heyî parçe bike 4 dravdanên wekhev ên ku li ser 4 rojên weyên pêş de têne belav kirin bi ** sifir xercên paşvekişandinê yên zêde û sifir berjewendiya zêde**, û dema ku hûn 4 drav didin nikanin we vegerîne berhevokan.

Rewşên awarte yên Krediya Sernavê ya Xweser: rawestandina vegerandina wesayîtê¶

Deynek sernavê otomatîk (ku li Keyaniya Yekbûyî jê re deynê têketinê tê gotin) ji deynek payday pir xeternaktir e ji ber ku we li ser sertîfîkaya sernavê ya gerîdeya xwe berjewendiyek ewlehiyê (dewan) îmze kir. Dema ku deyndar deynek sernavê 1,000-dollar nede, deyndêr dikare otomobîlek 10,000 dolarî ya ku malbat ji bo kar û dibistanê pê ve girêdayî ye vegerîne.

flowchart TD
    TitleDefault["Krediya Sernavê Otomatîk Di Serdema Derbasbûyî an Vegerandinê de Tehdîd e"] --> LegalCheck{"Ma Krediya Sernavê li Dewleta we bi qanûnî tête bicîh kirin?"}
    LegalCheck -->|"Leşkerê Çalak-Erker an girêdayî"| MLA["1. Kred Zagona Deynkirina Leşkerî ya Federal binpê dike (36% APR Cap & Title-Pawn Qedexekirina): Peyman Ji Destpêkê ve Qedexe ye"]
    LegalCheck -->|"Dewlet Krediyên Sernavê an Caps APR li% 36 Qedexe dike"| VoidState["1. Deyndêrê Sernavê Bê Destûr / Derveyî Dewletê Nikarin Bi qanûnî Desthilatdarî Bicivînin: Dosya AG û Regulatorê Banking"]
    LegalCheck -->|"Krediya Sernavê Li Dewleta Destûrdar"| ProtectCar["1. Îşev Hemî Amûr, Derman, Laptop û Kursiyên Zarokan Ji Otomobîlê Rakin"]
    ProtectCar --> BreachPeace["2. Zagona 'Binpêkirina Aştiyê' bizane: Ajokarê Tow Nikarin Bikeve Garaja Girtî an Hêza Fîzîkî bikar bîne"]
    BreachPeace --> CureOrRefi["3. Pencereya 'Mafê Çareseriyê' ya Qanûna Bikaranîn AN Ji nû ve fînansekirin bi riya Yekîtiya Krediyê CDFI / Beşa 13 Xweseriya Xweseriyê"]
    CureOrRefi --> Surplus["4. Ger Otomobîl were desteserkirin û firotin, Daxwaza qanûnî ya dravdana 'Serpêhatiya Zêde' (Bihayê Firotanê Minus Balansa Krediyê)"]

1. Kontrol bikin ka deynê sernavê bi tevahî neqanûnî û betal e¶

Berî ku mifteyên xwe radest bikin, verast bikin ka deyndêr dema ku deyn dide qanûnên federal an eyaletê şikandiye:

• Qanûna Deynkirina Leşkerî (MLA) Qedexekirina Teqlîd: Li gorî qanûna federal (10 U.S.C. § 987), bi tundî neqanûnî ye ku her deyndêr deynek sernavê wesayîta motorê li jor ** Rêjeya Rêjeya Salane ya Leşkerî (MAPR) ** ji sedî 36 bide endamek karûbarê çalak, endamê karûbarê karmend, cerdevanek çalak, an cerdevanek çalak/çalak. Her deynê sernavê ku di binpêkirina MLA de hatî çêkirin ji destpêka wê ve betal e, tê vê wateyê ku deynê sernavê gerîdeya we nederbasdar e û deyndêr nikare bi qanûnî wesayîta we vegerîne. Tavilê bi nivîsgeha xweya Alîkariya Dadrêsî (JAG) re têkilî daynin.
• ** Krediyên Neqanûnî yên Xaç-Sînor an Sernavên Serhêl ên li Dewletên Kapî **: Zêdetirî nîvê eyaletên Dewletên Yekbûyî deynkirina sernavê otomatê bi tevahî qedexe dikin an jî rêjeyên faîzê ji sedî 24 heta 36 APR qedexe dikin (di nav de New York, New Jersey, Connecticut, Massachusetts, Pennsylvania, Maryland, di navbera Karolînaya Bakur, Illinois, Minado, Michigan, California, Michigan. 2,500 û 10,000 dolar). Ger deyndêrek serhêl hûn xapandin ku hûn li ser xeta dewletê ajotin an sernavê we ji dewletek din re bişînin da ku ji kapasîteya faîzê ya dewleta we dûr bixin, Dozgerên Giştî û parêzerên arîkariya qanûnî bi gelemperî dikarin vegerandinê wekî peymanek neqanûnî ya faîzê asteng bikin.

2. Mafên we yên fizîkî li dijî ajokarê kamyonek barkêş ("Binpêkirina Aştiyê")¶

Di bin Qanûna Bazirganî ya Yekgirtî de Beşa 9-609 (UCC § 9-609), deyndêrek sernavê ewledar dikare bêyî biryara dadgehê wesayitek vegerîne ** tenê heke ew bêyî "Binpêkirina Aştiyê" were kirin.** Rêbernameya me ya tevahî li ser bixwînin. mafên vegerandin û vegerandina otomobîlan ji bo hûrguliyên tevahî:

• ** Şofêrek tovê nikare deriyê garajê yê niştecihiyê yê girtî veke an dergehek girtî bibire **: Dema ku ajanek repo dikare otomobîla we ji rêyek vekirî, parkkirina apartmanê, an kolana cîhê kar derxe, ew ** nekarin ** qeflekê bişkînin, deriyê garajê yê girtî vekin, an bikevin avahiyek girtî bêyî ku destûrnameyek dadgehê ya replevin ku ji hêla dadwer ve hatî îmzekirin.
• Heke hûn bi awayekî fizîkî amade bin û berî ku erebe were girêdan bi devkî îtîraz bikin, divê ew rawestin: Ger hûn li derve bimeşin dema ku ajokarê kelûpelê xwe amade dike ku wesayîta we girêbide û bi aramî bêje, "Ez li dijî vê vegerandinê nerazî me; dev ji milkê min berdin,"* berdewamkirina desteserkirina li ser îtîraza we ya rû bi rû, binpêkirina neqanûnî ya aştiyê ye. (Tu carî hêza laşî, çekan, an gefan bikar neynin, û tu carî nekevin nav otomobîlek ku berê li ser tîrêjê ku ji bo jiyanê metirsîdar e, hatî rakirin.)
• ** Tevgera Destpêker-Bêdengkirina GPS-a neqanûnî neçalak bike an pirs bike : Gelek deyndêrên sernavê qutiyek GPS-ê ya dashboardê saz dikin ku dema ku dayina we rojek dereng be dest pê dike û dest pê dike. Ji bo deyndêrek bi tundî neqanûnî ye ku motora wesayitekê bibire ** dema ku otomobîl di trafîkê de dimeşe an betal dike, û heke ji we re ji bo acîliyek bijîjkî ya tavilê ya ewlehiya jiyanê hewcedariya we bi gerîdeyê hebe, kodek 24-saetan a acîl ji deyndêr bixwaze û redkirinê belge bikin.

3. Daxwaza xwe ya "Serplus Equity" heke gerok were firotin¶

Ger deyndêrekî sernavê otomobîlek bi nirxê 8,000 dolaran vegerîne da ku deynek sernavê 1,500 dolarî têr bike û otomobîlê bi 7,000 dolaran di mezadê de bifiroşe, ** destûr nayê dayîn ku deyndêr 5,500 dolarên zêde bike kîsikê ** UCC § 9-615 (hema hema li hemî dewletan ji xeynî desteyek piçûk a ku bi kêşeyên taybetî yên pawan-destpêkirinê ve tê de hene). Divê deyndêr ji sedî 100-ê hatina zêde ya firotanê li ser hevsengiya deyn û lêçûnên maqûl ên kişandinê bide we. Di nav 14 rojan de ji her mezadek vegerandinê ** Hesabkirina Dahata Firotanê ya fermî ya nivîskî ** daxwaz bikin.

Bilêtên dikana pawnan: meriv çawa mîrateyên malbatê û amûrên xebatê ji destavêtinê xilas dike¶

Berevajî deynên payday an sernavê, ** danûstendina pawanê** kontrolek krediyê nake, nikare ji berhevkarên deyn re were şandin, û heke hûn wê paşde nedin, çu carî zirarê nade xala krediya we. Lêbelê, pawnbroker xwediyê fizîkî ye zêrên weya zêr, amûra muzîkê, çeka agir, an amûrên xebatê, û gava dîrokê gihîştîbûnê û dema keremê ya zagonî biqede, xwedîtî bixweber vediguhêze dikana pawan (forfeiture).

1. ** Li ser bilêta pawna xwe Dîroka Mezinbûnê û Serdema Kêfa Yasayî bixwînin**: Qanûnên payonê yên eyaletê demek hindiktirîn deynê (bi gelemperî 30 roj) ferz dike û li dûv wê jî demek keremê ya qanûnî (bi gelemperî 30 heta 60 rojên din, wek 30+30 roj li Texas û Florida, an 4 meh berî ku ew ji nû ve were firotin li California-yê, an jî 4 mehan ji nû ve bifiroşe li Californiaem. erdê.
2. TENÊ heqê faîzê/darayî yê mehane bidin bilêtê bilêtê "Rûvekirin/Nûvekirin": Ger roja xilasbûna weya dawî îro ye û 40 dolarên we hene lê ne 400 dolarên ku ji bo kirîna tiştên xwe bi tevahî hewce ne, berî wextê girtinê bikevin dikana pawan û **1-mehê xercê karûbarê pawan / heqê faîzê bidin . Hema hema li her eyaletê, dayîna heqê faîzê yê mehane bi qanûnî ** bilêta pawanê ji bo çerxa 30-90-rojî ya din nû dike û ji nû ve vedike, nahêle ku tiştê we berbi qata firotanê vebe.
3. Heke hûn 3 roj kêm in, daxwaznameyeke nivîskî bixwazin: Ji ber ku dikanên pawanên herêmî bi gelemperî berhevkirina berjewendiya mehane ya domdar ji xerîdarek dubare tercîh dikin li şûna nûjenkirin û ji nû ve firotina amûr an zengilên bikar anîne, gazî gerînendeyê dikanê bikin berî dema keremetê bi dawî bibe (dema ku heyama keremetê bi dawî bibe, pergala komputerê bi gelemperî ji nû ve vedigere) girtina bilêta we ya 7-rojî hatî îmzekirin.
4. Eger dikana pawan ji dest da, xera bibe, an tiştê we zû bifroşe?: Dema ku milkê we di heyama deyn û keremê ya aktîf de di destê we de ye, peywirdarê parêzgerê qanûnî yê lênihêrînê ye wek berpirsiyar ji bo berjewendiya hevdu. Ger dikanê zengila dapîra we du roj berî qedandina dema weya keremê ya yasayî firot, an jî tiştê we li jûreya paşîn wenda kir, ew bi qanûnî berpirsiyar in ku nirxa tam guheztina bazara adil ya tiştê bidin we (ne tenê mîqdara deynê piçûk ku wan dane we). Firotana pêşwext tavilê ji Yekîneya Pawnê ya Wezareta Polîsê û rêvebirê lîsansê ya dewletê re rapor bikin.

Alternatîfên acîl ên ku ji çerxa paşveçûna paydayînê birevin¶

Gava ku we rijandina ACH li ser hesabê xweya kontrolê asteng kir, van çavkaniyên erzan ên pejirandî bikar bînin da ku budceya malbata xwe saxlem bikin bêyî ku hûn paşde gav bavêjin nav dikanek mûçeyê:

• ** Krediyên Alternatîf ên Payday (PALs I & II) ji Sendîkayên Krediyê yên Federal**: Sendîkayên krediyê yên federal li seranserê Dewletên Yekbûyî Krediyên Alternatîf ên Payday-ê yên birêkûpêk pêşkêş dikin ku ji 200 heta 2,000 dolaran bi rêjeyên faîzê bi hişkî li ** ji sedî 28 APR** hatine girtin (li gorî ji sedî 400 li firotgehek dayinê), lêçûnên serîlêdanê ji 20 heta 1 mehan ji 2 dolaran, ji nû ve ji 2 dolaran re têne girtin.
• ** Saziyên Aborî yên Pêşkeftina Civakê (CDFI) û Bernameyên Vefînansekirina Sernav-Krediyê**: CDFIyên neqezenc û sendîkayên krediyê yên ku ji mîsyonê ve têne rêve kirin bernameyên taybetî yên "Kirîna Krediya Xirab / Rizgarkirina Krediya Sernavê" dimeşînin ku ji sedî 300 deynê sernavê APR-ê didin û wê bi dravdana mehane ya kêm-faîz ji sedî 60-ê krediya weya xweya 0 0 qut dike.
• ** Bernameyên Zehmetiya Karsaziyê û 211 Grant **: Ji bo dayina fatûreya elektrîkê, gazê, an avê qet deynek payday an sernavê negirin. Pargîdaniyên karûbar ji hêla komîsyonên karûbarên gelemperî yên dewletê ve têne xwestin ku 12-24-mehî ** plansaziyên dravdanê yên taloqkirî **, moratoriumên sekinandina zivistanê / havînê, û bexşeyên LIHEAP-ê bi berjewendiya sifir pêşkêşî bikin. Rêberê me li ser bibînin zehmetiyên aborî yên ji nişka ve ji bo bikêr û xwarinê triage.

Lîsteya kontrolê ya Triage ji bo rawestandina nepenîtiya deynên xedar¶

Berî ku mûçeya weya din were îro vê navnîşa kontrolê bişopînin:

• Bi kêmî 3 rojên kar berî dayina dayinê bi e-name û e-nameyek pejirandî **Agahdariya Rakirina ACH-ê ya nivîskî ji her payday an deyndêrê serhêl ên lêçûn re hatî şandin.
• Kopiyek Betalkirina ACH ji banka xwe re peyda kir û li ser deyndêr bloka Rawestandina Tezmînatê / Betalkirina domdar danîn.
• Qerta xweya debîtê ya plastîk a heyî betal kir û jimareyek qerta 16-hejmarî ya nû xwest da ku deyndêr nikaribin paşvekêşana qerta debîtê bimeşînin.
• Hesabek kontrolê ya paqij li sendîkaya krediyê an bankek negirêdayî vekir û ger ku bi deyndêrên serhêl ên bêdestûr re mijûl bibin, depoya rasterast a mûçeya xwe bar kir.
• Ger li dewletek EPP-ê ji deyndêrek firoşgehek lîsanskirî deyn kiribe, 0% ya zagonî ** Plana Tezmînata Berfireh (EPP)** daxwaz kir.
• Ger deynek sernavê otomatê di xwerû de be, hemî amûrên xebata kesane, derman û tiştên hêja ji wesayîta xwe rakirin.

Pirsên pir caran têne pirsîn¶

Çavkaniyan kontrol kirin¶

• Buroya Parastina Darayî ya Serfkaran (CFPB, Dewletên Yekbûyî): *Qanûna Veguheztina Diravê Elektronîkî (Rêzik E) Mafên Serfkaran: Rawestandina Debîtên ACH yên Pêşî Destûrkirî Ji Deyndêrên Payday, û Rêzika Vekêşana Tezmînata Deynê Payday *.
• Komîsyona Bazirganî ya Federal (FTC, Dewletên Yekbûyî): * Pratîkên Berhevkirina Deynên Neqanûnî, Xapandinên Daxwaza Girtina Fake, û Rêgezên Vegerandina Deynê Sernavê Xweser *.
• Buroya Parastina Darayî ya Wezareta Parastin û Serfkaran (DoD / CFPB, Dewletên Yekbûyî): *Qanûna Deynkirina Leşkerî (MLA, 10 U.S.C. § 987): 36% MAPR Cap û Qedexekirina Deynên Sernavê Wesayîtan ji bo Endamên Karûbar *.
• Navenda Hiqûqê ya Xerîdar a Neteweyî (NCLC, Dewletên Yekbûyî): * Deynê Zindî: Deynên Paydayên Bi Lêçûn, Vegerandina Sernavên Otomatîk, Qanûna Bazirganî ya Yekgirtî Xala 9 Binpêkirina Aşitiyê, û Danûstandinên Pawan *.
• Desthilatdariya Rêvebiriya Darayî û Şêwirmendiya Hemwelatiyan (FCA, Keyaniya Yekbûyî): Krediya Kurt-Merx (Payday) Bihayên Biha, Desthilatdariya Berdewamî (CPA) Mafên Betalkirinê, û Parastina Deynê Logbook.

rêberên Related¶

• Dûrbûna deynên talanker
• Mafên vegerandin û vegerandina otomobîlan
• Tacizkirina deyndar
• Zehmetiya aborî ya ji nişka ve