ادائگي جي قرض کي بند ڪرڻ ACH ڊرين، آٽو عنوان قرض ضبط، ۽ پيون ڊفالٽ¶

جڏهن هڪ اڻڄاتل طبي بل، ڪار جي مرمت، يا ڪم جي گھٽتائي واري شيڊول هڪ گهر کي 400 سيڪڙو سالياني فيصد جي شرح (APR) ادا ڏينهن جو قرض، هڪ واحد ادائيگي وارو آٽو ٽائيٽل قرض، يا هڪ وڏي فيس وارو پيون ٽڪيٽ وٺڻ لاءِ زور ڏئي ٿو، توهان جي ايندڙ پگهار تي ٽريپ اسپرنگ. مختصر مدي وارا قرض ڏيڻ وارا انهن قرضن کي ترتيب ڏين ٿا ته جيئن لمپ-سم پرنسپل اضافي رول اوور فيس خود بخود توهان جي چيڪنگ اڪائونٽ کي آٽوميٽڊ ڪليئرنگ هائوس (ACH) نيٽ ورڪ ذريعي توهان جي پِيچڪ زمينن کي هڪ منٽ ۾ صاف ڪري ڇڏين، صفر ڊالرن جي ڪرائي تي، گروسري، يا توهان کي فوري طور تي قرض ڏيڻ ۽ قرض ڏيڻ لاءِ.

اڃا به بدتر، جڏهن هڪ قرضدار 30-ڏينهن جو آٽو عنوان قرض ادا نٿو ڪري سگهي، قرض ڏيڻ وارو هڪ ريموٽ GPS اسٽارٽر-انٽرپٹ ڊيوائس کي متحرڪ ڪري سگهي ٿو يا ڪم تي وڃڻ لاءِ گهربل خانداني گاڏي کي ضبط ڪرڻ لاءِ هڪ ٽو ٽرڪ موڪلي سگهي ٿو، جيتوڻيڪ ڪار قرض جي بيلنس کان پنج ڀيرا قيمتي آهي. هن سرپل کان بچڻ لاءِ هڪ بنيادي قانوني حقيقت کي ڄاڻڻ جي ضرورت آهي: پي ڊي ڊي قرض ڏيندڙ جي توهان جي بئنڪ اڪائونٽ تائين اليڪٽرانڪ پهچ وٺڻ بئنڪنگ قانون تحت 100 سيڪڙو قانوني آهي، ۽ توهان کي گرفتار يا جيل نه ٿو ڪري سگهجي ته هڪ شهري پگهار، قسط، يا عنوان قرض تي ڊيفالٽ ڪرڻ جي ڪري.

ھاڻي ھي ڪر¶

1. قانوني طور تي پي ڊي ڊي قرض ڏيندڙ جي ACH ڊيبٽ اختيار کي رد ڪريو گهٽ ۾ گهٽ 3 ڪاروباري ڏينهن اڳ ۾: يو ايس اليڪٽرڪ فنڊ ٽرانسفر ايڪٽ (ريگوليشن E) ۽ بين الاقوامي سڌو ڊيبٽ بينڪنگ قانونن جي تحت، توهان وٽ مڪمل قانوني حق آهي ته ڪنهن به قرض ڏيندڙ جي اجازت کي رد ڪرڻ لاءِ توهان جي بينڪ اڪائونٽ کي ڊيبٽ ڪرڻ لاءِ توهان جي بينڪ اڪائونٽ کي ڊيبٽ ڪرڻ لاءِ هڪ لکت واري ACH ۽ بينڪ ٻنهي کي ACH ڊيبٽ جي تحريري طور تي پهچائي.
2. پنهنجي بئنڪ ۾ هڪ رسمي اسٽاپ پيمينٽ آرڊر جاري ڪريو ۽ ڪنهن به ڳنڍيل ڊيبٽ ڪارڊ کي منسوخ ڪريو: ڇو ته آن لائن قرض ڏيندڙ اڪثر ڪري پنهنجو مرچنٽ بلنگ جو نالو تبديل ڪندا آهن ماضي جي سنگل مرچنٽ بلاڪ کي چوري ڪرڻ لاءِ، قرض ڏيندڙ جي ACH ڪمپني جي ID تي هڪ آفيشل ادائگي بند ڪريو رکو ۽ توهان جي پلاسٽڪ ڊيبٽ ڪارڊ جي رپورٽ ڪريو "گم ٿيل يا بينڪ نمبر 1 جو نئون نمبر 6-ڊجيٽ ڪارڊ جو معاهدو ٿيو آهي.
3. پنهنجي پئڪيچ جي سڌي رقم کي فوري طور تي هڪ صاف بئنڪ اڪائونٽ ۾ منتقل ڪريو: جيڪڏهن هڪ پگهار يا قبائلي قسطن وارو قرض ڏيندڙ بار بار ڪوشش ڪري ٿو ته ڪيترائي ننڍا ورهايل ڊيبٽ جيڪي توهان جي موجوده بئنڪ ۾ 35-ڊالر غير ڪافي فنڊ (NSF) فيس کي گڏ ڪن ٿا، هڪ غير لاڳاپيل ڪريڊٽ يونين يا بئنڪ ۾ تازو چيڪنگ کاتو کوليو ۽ توهان جي پگهار جي ايندڙ حڪومتي فائدن کي اتي جمع ڪرايو.
4. توهان جي ادائگي جي قرض جي ڊيفالٽ کان پهريان هڪ بي قيمت قانوني توسيع ٿيل ادائيگي وارو منصوبو (اي پي پي) جو مطالبو ڪريو: 20 کان وڌيڪ آمريڪي رياستن ۾ (۽ برطانيه ۾ FCA برداشت جي ضابطن ۽ ڪئناڊا ۾ صوبائي قانونن جي تحت)، اسٽور فرنٽ ۽ لائسنس يافته پي ڊي ڊي قرض ڏيڻ وارا قانوني طور تي گهربل آهن توهان جي هڪ جمع رقم جي ادائيگي واري قرض کي هڪ **-مفت سود-مفت ادائگي ۾ تبديل ڪرڻ لاءِ. منصوبابندي ** جيڪڏھن توھان ان جي درخواست ڪريو گھٽ ۾ گھٽ 24 ڪلاڪ اڳ مقرر ٿيل تاريخ.
5. آٽو ٽائيٽل قرضن لاءِ، چيڪ ڪريو ته قرض رياست جي APR ڪيپس يا ملٽري لينڊنگ ايڪٽ جي خلاف ورزي ڪري ٿو: جيڪڏهن توهان جي ڪار کي ٽائيٽل-لون واپس وٺڻ جو خطرو آهي، سڀ ذاتي اوزار، دوائون ۽ ٻارن جي سيٽن کي اڄ رات ٽرڪ مان هٽائي ڇڏيو، هڪ بند ٿيل رهائشي گيراج جي اندر پارڪ ڪريو جيڪڏهن توهان جي رياست ۾ قانوني آهي، ۽ چيڪ ڪريو ته ڇا توهان جي رياست ۾ قانوني طور تي لائسنس يا لائسنس ** غير قانوني طور تي 3 سيڪڙو آهي ** APR ڪيپ ** فوجي خاندانن لاء.
6. Pawn Tickets لاءِ اڄ تائين، هڪ مهيني جي سود/اسٽوريج جي توسيع جي فيس ادا ڪريو ضبطي کي روڪڻ لاءِ: ادا ڏينهن جي قرضن جي برعڪس، هڪ معياري پيون ٽرانزيڪشن هڪ غير محفوظ ضمانت واري ضمانت آهي؛ جيڪڏهن ريڊيمپشن جي آخري تاريخ اڄ ختم ٿئي ٿي ته ڪاروبار ختم ٿيڻ تي، توهان جي وراثت جي زيورن جو عنوان يا اوزار مستقل طور تي پيون بروڪر ڏانهن منتقل ڪيو وڃي جيستائين توهان مهيني واڌ جي فيس ادا نه ڪريو يا تحريري هولڊ تي ڳالهه ٻولهه نه ڪريو.

3 مختصر مدي واري ايمرجنسي قرض جا پيچرا ۽ توهان جي قانوني اختيارن جو مقابلو ڪرڻ¶

مختلف قانونن تي ضابطو ڪن ٿا غير محفوظ پگهار / قسطن جي قرضن، گاڏين کان محفوظ عنوان قرض، ۽ باضابطه پيون ٽڪيٽون. توهان کي اوليت ڏيڻ گهرجي ته ڪهڙي ذميداري کي منجمد ڪرڻ ۽ ڪهڙي اثاثن کي پهرين بچائڻو آهي.

flowchart TD
    Crisis["72 ڪلاڪن اندر مختصر مدي وارو پريڊٽري قرض"] --> Type{"ڪهڙي قسم جو اعليٰ قيمت وارو قرض؟"}
    Type -->|"Payday يا آن لائن قسط قرض"| EPPCheck{"ڇا رياست/ملڪ مينڊيٽ مفت توسيع ٿيل ادائيگي جو منصوبو؟"}
    EPPCheck -->|"ها (20 کان وڌيڪ آمريڪي رياستون / برطانيه / ڪئناڊا)"| DemandEPP["1. درخواست ڪريو قانوني 4- ادا نه- فيس توسيع ٿيل ادائيگي پلان (EPP) مقرر تاريخ کان اڳ"]
    EPPCheck -->|"نه (يا شڪاري / قبائلي قرض ڏيڻ کان انڪار)"| RevokeACH["1. ACH منسوخي جو لکيل Reg E نوٽيس قرض ڏيندڙ ۽ بئنڪ ڏانهن موڪليو (3+ ڪاروباري ڏينهن ڊيبٽ کان اڳ)"]
    DemandEPP --> RevokeACH
    RevokeACH --> BankShield["2. بينڪ جي ادائيگي کي روڪيو، ڳنڍيل ڊيبٽ ڪارڊ کي منسوخ ڪريو، ۽ سڌو بئنڪ اڪائونٽ ڏانھن منتقل ڪريو"]
    Type -->|"خودڪار عنوان قرض (خطري تي ڪار)"| TitleStep1["1. فوري طور تي گاڏي مان سڀ ڪم جا اوزار، دوائون ۽ ذاتي ملڪيت خالي ڪريو"]
    TitleStep1 --> TitleStep2["2. چيڪ ڪريو اسٽيٽ Usury Cap & Military Lending Act (36% Cap Voiding Illegal Title Liens)"]
    TitleStep2 --> TitleStep3["3. ايمرجنسي سي ڊي ايف آءِ ڪريڊٽ يونين ٽائيٽل- لون ريسڪيو ري فنانس يا باب 13 خودڪار رهڻ لاءِ درخواست ڏيو"]
    Type -->|"پيون شاپ جي ٽڪيٽ ختم ٿي رهي آهي"| PawnStep1["1. چيڪ ڪريو قانوني فضل وارو دور ٽڪيٽ تي (عام طور تي 30 کان 60 ڏينهن جي آخري تاريخ)"]
    PawnStep1 --> PawnStep2["2. هڪ مهيني جي سود/اسٽوريج جي فيس ادا ڪريو آخري ڏينهن کان اڳ ٽڪيٽ اڳتي وڌڻ لاءِ آئٽم وڃائڻ کان سواءِ"]

قدم-قدم: قانوني طور تي هڪ پي ڊي قرض ڏيندڙ کي توهان جي بئنڪ اڪائونٽ کي ختم ڪرڻ کان ڪيئن روڪيو¶

جڏهن توهان آن لائن يا اسٽور فرنٽ پي ڊي ڊي قرض لاءِ سائن اپ ڪيو ٿا، ٺيڪ پرنٽ ۾ شامل آهي ACH ڊيبٽ اٿارائزيشن (۽ اڪثر ڪري هڪ لڪيل بار بار ڊيبٽ ڪارڊ بلنگ اٿارائزيشن) قرض ڏيندڙ کي اجازت ڏئي ٿو ته هو اليڪٽرانڪ طور تي توهان جي چيڪنگ اڪائونٽ مان پئسا ڪڍن. United States Electronic Fund Transfer Act (15 U.S.C. § 1693e / Federal Reserve Regulation E, 12 CFR § 1005.10©) جي تحت، UK Direct Debit Guarantee/FCA Consumer Duty، and **Payments a-bit (Canada) صارف کي ڪنهن به وقت اڳواٽ اجازت ڏنل اليڪٽرانڪ فنڊ جي منتقلي کي روڪڻ جو هڪ ناقابل قبول قانوني حق آهي. جيتوڻيڪ توهان جي قرض جو معاهدو دعوي ڪري ٿو ته "ACH اختيار ناقابل واپسي آهي،" وفاقي بينڪنگ قانون انهي معاهدي جي شق کي ختم ڪري ٿو.

قدم 1: ACH رد ڪرڻ جو لکيل نوٽيس قرض ڏيندڙ ڏانهن موڪليو¶

گهٽ ۾ گهٽ 3 مڪمل ڪاروباري ڏينهن شيڊول ٿيل پي ڊي ڊي ڊيبٽ کان اڳ، هڪ اي ميل ۽ هڪ تصديق ٿيل خط موڪليو (يا قرض ڏيندڙ جي آن لائين پيغام واري پورٽل جو ٽائم اسٽيمپ اسڪرين شاٽ وٺو) جنهن ۾ هي صحيح قانوني نوٽيس شامل آهي:

مضمون: ACH ۽ اليڪٽرانڪ ڊيبٽ جي باضابطه منسوخي جو اختيار: کاتو #[آخري 4 عدد]

*"وفاقي بئنڪنگ قانون جي مطابق (15 U.S.C. § 1693e ۽ 12 CFR § 1005.10 / قابل اطلاق قومي سڌي ڊيبٽ ضابطن)، مان ھتي ھتي مستقل طور تي پنھنجي اختيار کي رد ڪريان ٿو [قرض ڏيندڙ جو نالو]، ان جي والدين ڪمپنين، ادائگي جي پروسيسرز، ۽ ڪنهن به خود مختيار ھاؤس کي مقرر ڪرڻ وارن کي، اليڪٽرڪ چيڪ، ريموٽ طور تي ٺاهيل چيڪ، يا ڊيبٽ ڪارڊ چارجز جيڪي منهنجي چيڪنگ اڪائونٽ تي ختم ٿين ٿا [XXX] تي [توهان جي بئنڪ جو نالو] يا منهنجي طرفان رکيل ڪنهن به مالي اڪائونٽ تي، هن نوٽيس جي وصولي کان پوء فوري طور تي ڪنهن به اليڪٽرانڪ ڊيبٽ جي ڪوشش ڪئي وئي سختي سان غير مجاز آهي.

قدم 2: واپسي جي ڪاپي ۽ هڪ اسٽاپ پيمينٽ آرڊر توهان جي بئنڪ ڏانهن پهچايو¶

هڪ آن لائن payday قرض ڏيندڙ تي اعتبار نه ڪريو توهان جي رد ڪرڻ جي نوٽيس کي عزت ڏيڻ لاءِ. ساڳئي ڏينهن تي:

1. پنھنجي بئنڪ برانچ ۾ وڃو يا پنھنجي بئنڪ جي اليڪٽرانڪ فنڊز جي منتقلي / ACH تڪرار کاتي کي ڪال ڪريو.
2. بينڪ آفيسر کي ٻڌاءِ: "مون پنهنجي اختيار کي رد ڪري ڇڏيو آهي [قرض ڏيندڙ جو نالو] منهنجي اڪائونٽ کي ريگيوليشن E تحت ڊيبٽ ڪرڻ لاءِ، ۽ مان هن مرچنٽ کان مستقبل جي سڀني ACH ڊيبٽس جي خلاف هڪ مستقل منسوخي بلاڪ / اسٽاپ پيمينٽ آرڊر ڪري رهيو آهيان."
3. هڪ اسٽاپ جي ادائيگي ۽ مڪمل رد ڪرڻ واري بلاڪ جي وچ ۾ فرق ڄاڻو: ڪجهه بئنڪ ٽيلر صرف هڪ ڊالر جي رقم کي بلاڪ ڪرڻ لاءِ 30-ڊالر فيس چارج ڪرڻ جي ڪوشش ڪندا آهن. بئنڪ کي ٻڌاءِ ته توهان اصلي اختيار کي مڪمل طور تي رد ڪري ڇڏيو آهي (انهن کي اي ميل جي ڪاپي ڏيو جيڪا توهان قرض ڏيندڙ موڪلي هئي). هڪ دفعو توهان جي بينڪ کي اطلاع ڏنو ويو آهي ته اختيار رد ڪيو ويو آهي، بينڪ کي قانوني طور تي ضابطي E ۽ NACHA آپريٽنگ ضابطن جي تحت گهربل آهي ** مستقبل جي سڀني ڊيبٽ** کي بلاڪ ڪرڻ لاءِ انهي اصل ڪندڙ کان، ۽ جيڪڏهن قرض ڏيندڙ ڪنهن به طريقي سان ڊيبٽ چوري ڪري ٿو، توهان جي بئنڪ کي ** توهان جي رقم جو 100 سيڪڙو ٻيهر ڏيڻو پوندو ** ڪنهن به غير مجاز ٽرانسفرڊس ذريعي ڪنهن به غير مجاز ريفرنڊڊس ذريعي غير مجاز ڇڪ).

مرحلا 3: پنهنجو پلاسٽڪ ڊيبٽ ڪارڊ منسوخ ڪريو ۽ "اسپلٽ ٽرانزيڪشن" چالن کي شڪست ڏيو¶

شڪاري آن لائن قرض ڏيندڙ ACH اسٽاپ ادائيگي جي چوڌاري حاصل ڪرڻ لاءِ ٻه گندي چالون استعمال ڪندا آهن:

• ٽريڪ 1 (بيڪ اپ ڊيبٽ ڪارڊ بلنگ): قرض جي درخواست ۾، انهن پڇيو ته توهان جي 16 عددي ويزا يا ماسٽر ڪارڊ ڊيبٽ ڪارڊ نمبر "شناخت جي تصديق لاءِ." جنهن وقت انهن جو ACH پل توهان جي بئنڪ طرفان بلاڪ ڪيو ويو آهي، انهن جو ڪمپيوٽر خودڪار طريقي سان ريل کي تبديل ڪري ٿو ۽ ادائگي کي پوائنٽ آف سيل ڊيبٽ ڪارڊ خريد ڪري ٿو. جوابي قدم: اڄ ئي پنهنجي بئنڪ کي ڪال ڪريو، ٻڌايو ته توهان جي ڊيبٽ ڪارڊ جون سندون منسوخ ٿيل مرچنٽ جي هٿ ۾ آهن، ۽ بئنڪ کان پڇو ته ڪارڊ کي مڪمل طور تي منسوخ ڪري ۽ هڪ نئون 16 عددي ڪارڊ نمبر جاري ڪري (پڻ بئنڪ کان پڇو ته ”ويزا اڪائونٽ اپڊيٽر/ماسٽر ڪارڊ آٽوميٽڪ بلنگ اپڊيٽر“ کي غير فعال ڪرڻ لاءِ.
• **ٽريڪ 2 (نالو-هاپنگ ۽ مائڪرو-سپليٽنگ): جڏهن 600-ڊالر ڊيبٽ بلاڪ ڪيو ويندو آهي، بدمعاش قرضدار پنهنجي ACH ڪمپني جو نالو ٿورو تبديل ڪندا آهن ۽ هڪ رات ۾ ڇهه الڳ 100-ڊالر ڊيبٽ فائر ڪندا آهن. جوابي قدم: جيڪڏهن توهان هڪ غير لائسنس يافته آف شور يا قبائلي آن لائن قرض ڏيندڙ کان قرض ورتو آهي جيڪو ACH بلاڪ کي نظر انداز ڪرڻ لاءِ سڃاتو وڃي ٿو، سڀ کان محفوظ قدم اهو آهي ته هڪ نئين بئنڪ يا ڪريڊٽ يونين تي هڪ نئون چيڪنگ کاتو کولڻ، پے رول لاڪ ڪرڻ کان اڳ پنهنجي پئڪيچ سڌي رقم کي نئين بئنڪ ۾ منتقل ڪريو، پراڻو بئنڪ کاتو واپس وٺڻ يا ان کي بند ڪرڻ لاءِ پراڻو بئنڪ کاتو پڇو ۽ ڪيش رکو. "صرف جمع / پوسٽ نه ڊيبٽ" اسٽيٽس.

0٪ قانوني توسيع ٿيل ادائيگي جي منصوبي (EPP) تي توهان جي حق کي استعمال ڪندي¶

لائسنس يافتہ اسٽور فرنٽ يا آن لائن پي ڊي ڊي قرض تي ڊفالٽ ڪرڻ کان اڳ، چيڪ ڪريو ته ڇا توھان جي رياست يا ملڪ قرض ڏيندڙ کي مجبور ڪري ٿو ھڪ لازمي پيش ڪرڻ لاءِ Extended Payment Plan (EPP) يا Cooling-Off Cancelation:

• 24-to-72-ڪلاڪ کولنگ-آف ريسڪيشن جو حق: تقريبن هر دائري اختيار ۾ جتي ادائيگي جي ڏينهن جي قرض کي ضابطو ڪيو ويندو آهي (۽ UK ڪنزيومر ڪريڊٽ ايڪٽ 14-ڏينهن جي واپسي جي حق جي تحت)، جيڪڏهن توهان ڪالهه هڪ پگهار وارو قرض ورتو ۽ اڄ محسوس ڪيو ته اها هڪ غلطي هئي، توهان واپس ڪري سگهو ٿا صحيح پرنسپل قرض ** 1 جي اندر ذخيرو ڪرڻ لاءِ ** يا 3 ڪيش ڪرڻ لاءِ. برطانيه ۾ 14 ڏينهن) ۽ صفر فيس ۽ صفر سود سان قرض منسوخ ڪريو.
• لازمي 4-قسط جي توسيع ٿيل ادائيگي جو منصوبو (اي پي پي): جيڪڏهن توهان 20 کان وڌيڪ يو ايس رياستن مان هڪ ۾ رهو ٿا جيڪي توسيع ٿيل ادائيگي جا منصوبا (بشمول ڪيليفورنيا، ڪولوراڊو، ڊيلاويئر، فلوريڊا، آئيڊاهو، ايليينوس، انڊياا، لوزيانا، مشي گن، نيواڊا، نيواڊا، نيواڊا، نيواڊا، ميڊيڪا، نيواڊا، نيو Washington, Wisconsin, and Wyoming) يا آمريڪا جي ڪميونٽي فنانشل سروسز ايسوسيئيشن (CFSA) سان تعلق رکندڙ قرض ڏيندڙ سان واپار:
  1. توهان کي لازمي طور تي توسيع ٿيل ادائيگي جي منصوبي جي درخواست ڪرڻ گهرجي ** گهٽ ۾ گهٽ 1 ڪاروباري ڏينهن اڳ** توهان جو قرض واجب الادا آهي (توهان جي چيڪ باؤنس کان پوءِ ڏينهن تائين انتظار نه ڪريو).
  2. اسٽور ۾ وڃو يا پنھنجي آن لائن پورٽل ۾ لاگ ان ٿيو ۽ بيان ڪريو: "مان پنھنجي قانوني حق کي استعمال ڪري رھيو آھيان توسيعي ادائيگي واري منصوبي لاءِ."
  3. قانون موجب، قرض ڏيندڙ کي لازمي طور تي توهان جي موجوده بيلنس کي **4 برابر ادائگين ۾ ورهائڻو پوندو **توهان جي ايندڙ 4 ادائگين ۾ پکڙيل صفر اضافي رول اوور فيس ۽ صفر اضافي دلچسپي سان، ۽ توهان 4 ادائگيون ڪرڻ دوران توهان کي گڏ ڪرڻ جي حوالي نه ڪري سگهندا.

خودڪار عنوان قرض جي هنگامي حالتون: گاڏي جي بحالي کي روڪڻ¶

هڪ آٽو ٽائيٽل لون (جنهن کي برطانيه ۾ لاگ بُڪ لون سڏيو ويندو آهي) هڪ پگهار واري قرض کان تمام گهڻو خطرناڪ آهي ڇو ته توهان پنهنجي ڪار جي عنوان جي سرٽيفڪيٽ تي سيڪيورٽي سود (ليين) تي دستخط ڪيو آهي. جڏهن هڪ قرضدار 1,000-ڊالر جي عنوان واري قرض تي ڊفالٽ ڪري ٿو، قرض ڏيندڙ هڪ 10,000-ڊالر ڪار ٻيهر حاصل ڪري سگهي ٿو جنهن تي خاندان ڪم ۽ اسڪول لاءِ انحصار ڪري ٿو.

flowchart TD
    TitleDefault["خودڪار ٽائيٽل قرض ماضي جي سبب يا واپس وٺڻ جو خطرو"] --> LegalCheck{"ڇا عنوان قرض توهان جي رياست ۾ قانوني طور تي قابل اطلاق آهي؟"}
    LegalCheck -->|"فعال-ڊيوٽي فوجي يا انحصار"| MLA["1. قرض وفاقي فوجي قرض ڏيڻ واري ايڪٽ جي خلاف ورزي ڪري ٿو (36٪ APR ڪيپ ۽ ٽائيٽل-پون پابندي): معاهدو شروع کان قانوني طور تي باطل آهي"]
    LegalCheck -->|"رياست ممنوع آهي عنوان قرض يا ڪيپس APR تي 36٪"| VoidState["1. غير لائسنس يافته/ رياست کان ٻاهر ٽائيٽل قرض ڏيڻ وارو قانوني طور تي لين نافذ نٿو ڪري سگهي: فائل AG ۽ بينڪنگ ريگيوليٽر شڪايت"]
    LegalCheck -->|"اجازت واري رياست ۾ لائسنس ٿيل عنوان قرض"| ProtectCar["1. اڄ رات ڪار مان سڀ اوزار، دوا، ليپ ٽاپ ۽ ٻارن جي سيٽن کي هٽايو"]
    ProtectCar --> BreachPeace["2. ڄاڻو 'امن جي ڀڃڪڙي' قانون: ٽو ڊرائيور بند ٿيل گيراج ۾ ڀڃي يا جسماني طاقت استعمال نٿو ڪري سگهي"]
    BreachPeace --> CureOrRefi["3. مشق آئيني 'علاج ڪرڻ جو حق' ونڊو يا CDFI ڪريڊٽ يونين ذريعي ٻيهر فنانس / باب 13 خودڪار رهڻ"]
    CureOrRefi --> Surplus["4. جيڪڏهن ڪار ضبط ڪئي وڃي ۽ وڪرو ڪئي وڃي، مطالبن جي قانوني 'سرپلس ايڪوٽي' جي ادائيگي (وڪرو قيمت مائنس لون بيلنس)"]

1. چيڪ ڪريو ته عنوان قرض مڪمل طور تي غير قانوني ۽ باطل آهي¶

توهان جي چابين کي تسليم ڪرڻ کان پهريان، تصديق ڪريو ته ڇا قرضدار وفاقي يا رياستي قانون کي ٽوڙيو جڏهن قرض جاري ڪيو:

• ملٽري لينڊنگ ايڪٽ (MLA) مطلق پابندي: وفاقي قانون (10 U.S.C. § 987) تحت، اهو سختي سان غيرقانوني آهي ڪنهن به قرض ڏيندڙ لاءِ موٽر گاڏي جو عنوان قرض جاري ڪرڻ لاءِ 36 سيڪڙو فوجي سالياني فيصد شرح (MAPR) کي فعال-ڊيوٽي سروس ميمبر، يا ان جي فعال ڪيل سروس ميمبر، ان جي خدمت تي منحصر / محفوظ ٿيل ميمبر. ايم ايل اي جي خلاف ورزي ۾ بنا ڪنهن به عنوان وارو قرض ** ان جي شروعات کان باطل آهي**، مطلب ته توهان جي ڪار جي عنوان تي لين غلط آهي ۽ قرض ڏيڻ وارو قانوني طور تي توهان جي گاڏي کي ٻيهر حاصل نٿو ڪري سگهي. فوري طور تي پنهنجي بنيادي قانوني مدد (JAG) آفيس سان رابطو ڪريو.
• ** ڪيپ اسٽيٽس ۾ غير قانوني ڪراس بارڊر يا آن لائن ٽائيٽل لون**: آمريڪا جي اڌ کان وڌيڪ رياستون يا ته آٽو ٽائيٽل قرض ڏيڻ کي ممنوع قرار ڏين ٿيون يا 24 کان 36 سيڪڙو APR تي ڪيپ سود جي شرح (بشمول نيو يارڪ، نيو جرسي، ڪنيٽيڪٽ، ميساچوسٽس، پنسلوانيا، ميري لينڊ، اتر ڪيرولينا، ايليگنينو، مِنيگنيسو، مِينينگينو، مِينِي لينڊ، مِينِي لينڊ، نارٿ ڪيرولينا، مِيگنِيُونِي، مِنيگنِيُونِي، مِينِيُونِيَا ڪيليفورنيا قرضن لاءِ 2,500 ۽ 10,000 ڊالرن جي وچ ۾). جيڪڏهن هڪ آن لائن قرض ڏيندڙ توهان کي رياستي لائن پار ڪرڻ يا توهان جي گهر واري رياست جي سود واري ڪيپ کان بچڻ لاءِ توهان جي عنوان کي ڪنهن ٻئي رياست ڏانهن ٽپال ڪرڻ لاءِ فريب ڪيو، رياستي اٽارني جنرل ۽ قانوني امداد جا وڪيل اڪثر ڪري واپسي کي غير قانوني سود واري معاهدي جي طور تي بلاڪ ڪري سگهن ٿا.

2. توهان جا جسماني حق هڪ قبضي واري ٽو-ٽرڪ ڊرائيور جي خلاف ("امن جي ڀڃڪڙي")¶

يونيفارم ڪمرشل ڪوڊ سيڪشن 9-609 تحت (UCC § 9-609)، هڪ محفوظ عنوان وارو قرضدار شايد عدالت جي حڪم کان سواءِ گاڏي ٻيهر رکي سگهي ٿو ** صرف ان صورت ۾ جيڪڏهن اهو ٿي سگهي ٿو بغير ڪنهن "امن جي ڀڃڪڙي."** اسان جي مڪمل گائيڊ پڙهو ڪار جي قبضي ۽ بحالي جا حق مڪمل تفصيل لاءِ:

• هڪ ٽو ڊرائيور بند ٿيل رهائشي گيراج جو دروازو نه ٿو کولي سگهي ۽ نه ئي بند ٿيل دروازي کي ڪٽي ٿو: جڏهن ته هڪ ريپو ايجنٽ توهان جي ڪار کي کليل ڊرائيو وي، اپارٽمنٽ پارڪنگ لاٽ، يا ڪم جي جڳهه واري گهٽي مان ٽو ڪري سگهي ٿو، اهي ** نه ٿا ڪري سگهن ٿال کي ٽوڙي، بند ٿيل گيراج جو دروازو کوليو، يا ڪنهن بند ٿيل عمارت ۾ داخل نه ٿي سگهي.
• جيڪڏهن توهان جسماني طور تي موجود آهيو ۽ ڪار جي ٿلهو ٿيڻ کان اڳ زباني طور اعتراض ڪيو، ته انهن کي ضرور روڪڻ گهرجي: جيڪڏهن توهان ٻاهر هلندا آهيو جڏهن ٽو ڊرائيور توهان جي گاڏي کي ڇڪڻ جي تياري ڪري رهيو آهي ۽ آرام سان چئو، "مون کي هن قبضي تي اعتراض آهي؛ منهنجي ملڪيت تان هٽايو،" توهان جي سامهون واري اعتراض تي قبضي کي جاري رکڻ امن جي غير قانوني ڀڃڪڙي آهي. (ڪڏهن به جسماني طاقت، هٿيار، يا ڌمڪيون استعمال نه ڪريو، ۽ ڪڏهن به اهڙي ڪار ۾ نه وڃو جيڪا اڳ ۾ ئي هڪ ٽو بوم تي لفٽ ڪئي وئي آهي، جيڪا زندگي لاء خطرو آهي.)
• غيرقانوني GPS اسٽارٽر-انٽرپٽ رويي کي غير فعال ڪريو يا سوال ڪريو: ڪيترائي عنوان قرض ڏيڻ وارا ڊيش بورڊ GPS باڪس انسٽال ڪن ٿا جيڪو بيپ ڪري ٿو ۽ توهان جي اگنيشن اسٽارٽر کي غير فعال ڪري ٿو جڏهن توهان جي ادائيگي هڪ ڏينهن دير سان آهي. اهو سخت طور تي غير قانوني آهي هڪ قرض ڏيندڙ لاءِ گاڏي جي انجڻ بند ڪرڻ جڏهن ته ڪار گاڏي هلائي رهي هجي يا ٽريفڪ ۾ بيهي رهي، ۽ جيڪڏهن توهان کي ڪار جي ضرورت آهي فوري طور تي زندگي جي حفاظت واري طبي ايمرجنسي لاءِ، قرض ڏيندڙ کان ايمرجنسي 24-ڪلاڪ اوور رائڊ ڪوڊ گهرو ۽ انڪار کي دستاويز ڪريو.

3. توهان جي "سرپلس ايڪوٽي" جو مطالبو ڪرڻ جيڪڏهن ڪار وڪرو آهي¶

جيڪڏهن هڪ ٽائيٽل قرض ڏيندڙ 1,500 ڊالرن جي قرض کي پورو ڪرڻ لاءِ 8,000 ڊالرن جي ڪار ٻيهر رکي ٿو ۽ ڪار کي 7,000 ڊالرن ۾ نيلام ڪري ٿو، ** قرض ڏيندڙ کي اجازت نه آهي ته اضافي 5,500 ڊالر ** هيٺ UCC § 9-615 (تقريباً سڀني رياستن ۾ سواءِ هڪ ننڍڙي هٿ جي خاص پيون-زبم واري ڪاروائوٽس سان). قرض ڏيندڙ کي لازمي طور تي توهان کي ادا ڪرڻ گهرجي 100 سيڪڙو سرپلس وڪرو آمدني قرض جي بيلنس ۽ مناسب ڇڪڻ جي قيمتن کان مٿي. ڪنهن به ٻيهر قبضي جي نيلامي جي 14 ڏينهن اندر هڪ رسمي لکيل ** سيل جي آمدني جو حساب ** طلب ڪريو.

پيون شاپ ٽڪيٽون: خانداني ورثي کي ڪيئن بچايو وڃي ۽ ڪم جا اوزار ضبط ٿيڻ کان¶

پگهار يا عنوان جي قرضن جي برعڪس، هڪ پيون ٽرانزيڪشن ۾ ڪريڊٽ چيڪ شامل ناهي، قرض جمع ڪندڙن ڏانهن نه ٿو موڪلي سگهجي، ۽ توهان جي ڪريڊٽ سکور کي ڪڏهن به نقصان نه پهچائيندو جيڪڏهن توهان ان کي واپس نه ڏيو. تنهن هوندي به، pawnbroker وٽ توهان جي سون جي زيورن، موسيقي جي اوزار، آتش بازي، يا ڪم جي اوزارن جو جسماني قبضو آهي، ۽ هڪ ڀيرو ** پختگي جي تاريخ ۽ قانوني فضل واري مدت** ختم ٿي ويندي آهي، ملڪيت خود بخود پيون جي دڪان ڏانهن منتقل ٿي ويندي آهي (forfeiture).

1. پڙھو پختگي جي تاريخ ۽ قانوني فضل وارو مدو پنھنجي پيون ٽڪيٽ تي: رياستي پيون قانون گھٽ ۾ گھٽ قرض جي مدت (عام طور تي 30 ڏينھن) کي لازمي قرار ڏين ٿا، جنھن کان پوءِ ھڪ لازمي قانوني فضل وارو عرصو (عام طور تي اضافي 30 کان 60 ڏينھن، جيئن ته 30+30 ڏينھن، نيو يارڪ ۽ فلوريڊا ۾ ڪل مھينن کان اڳ، ٽيڪساس ۽ فلوريڊا 4 ۾) توهان جي شين کي پرچون منزل تي وڪري لاء ٻاهر رکي سگهو ٿا.
2. ٽڪيٽ کي ”رول اوور/رينيو“ ڪرڻ لاءِ صرف مھينا سود/فنانس چارج ادا ڪريو: جيڪڏھن توھان جو آخري ريڊيمپشن جو ڏينھن آھي ۽ توھان وٽ 40 ڊالر آھن پر 400 ڊالر نه آھن جيڪي توھان جي شيون مڪمل طور تي خريد ڪرڻ لاءِ گھرجن، بند ٿيڻ وقت کان اڳ پيون جي دڪان ۾ وڃو ۽ ادا ڪريو 1-مهيني جي پيون سروس چارج / سود جي فيس. تقريبن هر رياست ۾، جمع ٿيل ماهوار سود جي فيس قانوني طور تي ادا ڪندي ** نئين مڪمل 30-90-ڏينهن جي چڪر لاءِ پيون ٽڪيٽ کي ٻيهر بحال ڪري ٿو **، توهان جي شين کي سيلز فلور تي ضبط ٿيڻ کان روڪيو.
3. لکيل ڪرٽسسي هولڊ جي درخواست ڪريو جيڪڏھن توھان 3 ڏينھن ننڍو آھيو: ڇو ته مقامي پيون شاپس عام طور تي استعمال ٿيل اوزارن يا انگن کي ريفربش ڪرڻ ۽ ٻيهر وڪڻڻ جي ڀيٽ ۾ ھڪ دفعي گراهڪ کان مستقل مھينا سود گڏ ڪرڻ کي ترجيح ڏيندا آھن، اسٽور مئنيجر کي فون ڪريو ** کان اڳ ** مھينا جو مدو ختم ٿي وڃي (جڏھن مھينا جي مدت ختم ٿي ويندي آھي، ڪمپيوٽر سسٽم اڪثر ڪري ان کي ٻيهر ورجائي نٿو سگھي) هڪ دستخط ٿيل 7-ڏينهن هولڊ توهان جي ٽڪيٽ اسٽب سان ڳنڍيل آهي.
4. ڇا ٿيندو جيڪڏهن پيون جو دڪان توهان جي شين کي جلد وڃائي، خراب ڪري يا وڪڻي؟: فعال قرض ۽ فضل واري دور ۾ توهان جي ملڪيت رکڻ دوران، پيون بروکر جو هڪ قانوني فرض آهي سنڀالڻ جو هڪ قانوني فرض آهي جيئن هڪ باهمي فائدي لاءِ ضمانت. جيڪڏهن دڪان توهان جي ناني جي انگوٽي وڪڻي ٻه ڏينهن * اڳ* توهان جي قانوني رعايت جي مدت ختم ٿي وئي، يا توهان جي شيءِ پوئين ڪمري ۾ گم ٿي وئي، اهي قانوني طور تي توهان کي ادا ڪرڻ جا ذميوار آهن ** مڪمل منصفاڻي مارڪيٽ جي بدلي جي قيمت ** شيون جي (نه صرف ننڍي قرض جي رقم جيڪا انهن توهان کي ڏني هئي). وقت کان اڳ سيلز کي فوري طور تي پنهنجي مقامي پوليس ڊپارٽمينٽ پيون يونٽ ۽ رياست جي لائسنسنگ ريگيوليٽر کي رپورٽ ڪريو.

ادائگي جي رول اوور چڪر کان بچڻ لاءِ هنگامي متبادل¶

هڪ دفعو توهان پنهنجي چيڪنگ اڪائونٽ تي ACH ڊرين کي بلاڪ ڪيو آهي، انهن تصديق ٿيل گهٽ قيمت وسيلن کي استعمال ڪريو توهان جي گهريلو بجيٽ کي مستحڪم ڪرڻ لاءِ بغير ڪنهن پگهار جي دڪان ۾ واپس قدم رکڻ جي:

• ** ادا ڏينهن متبادل قرض (PALs I & II) فيڊرل ڪريڊٽ يونينس کان**: سڄي آمريڪا ۾ وفاقي ڪريڊٽ يونينون پيش ڪن ٿيون ريگيوليٽيڊ Payday Alternative Loans جي حد تائين 200 کان 2,000 ڊالرن جي سود جي شرحن سان سختي سان 28 سيڪڙو APR تي (400 سيڪڙو جي مقابلي ۾ پي ڊي اسٽور تي)، ايپليڪيشن فيس ڪيپ ٿيل آهي، 21 کان 2000 ڊالرن ۾ ننڍا ننڍا قرض قسطون.
• ڪميونٽي ڊولپمينٽ فنانشل ادارا (CDFIs) ۽ ٽائيٽل-لون ري فنانس پروگرام: غير منافع بخش سي ڊي ايف آءِز ۽ مشن تي هلندڙ ڪريڊٽ يونينز مخصوص ”پريڊٽري لون بائ آئوٽ/ ٽائيٽل لون ريسڪيو“ پروگرام هلائين ٿيون جيڪي 300 سيڪڙو APR آٽو ٽائيٽل لين ادا ڪن ٿا ۽ ان کي بدلي ڏين ٿا توهان جي گهٽ ۾ گهٽ قرض جي ادائيگي لاءِ 6. 80 سيڪڙو.
• يوٽيلٽي هارڊ شپ پروگرام ۽ 211 گرانٽس: اليڪٽرڪ، گيس يا پاڻي جو بل ادا ڪرڻ لاءِ ڪڏهن به پگهار يا عنوان وارو قرض نه وٺو. يوٽيلٽي ڪمپنيون رياستي پبلڪ يوٽيلٽي ڪميشنن کي 12 کان 24 مهينن جي ** ملتوي ادائيگي جا منصوبا**، سياري/ اونهاري جي بندش جي پابنديون، ۽ صفر دلچسپي سان LIHEAP گرانٽس پيش ڪرڻ لاءِ گهربل آهن. اسان جي ھدايت تي ڏسو اوچتو مالي مشڪلات افاديت ۽ کاڌي جي ترڪيب لاء.

شڪاري قرض جي ڊفالٽ کي روڪڻ لاءِ ٽريج چيڪ لسٽ¶

توهان جي ايندڙ پگهار اچڻ کان اڳ اڄ هن چيڪ لسٽ تي عمل ڪريو:

• هڪ تحريري ACH رد ڪرڻ جو نوٽس اي ميل ذريعي ۽ تصديق ٿيل ميل ذريعي هر پگهار يا وڏي قيمت واري آن لائن قرض ڏيندڙ کي گهٽ ۾ گهٽ 3 ڪاروباري ڏينهن پگهار کان پهريان.
• توهان جي بئنڪ کي ACH منسوخي جي هڪ ڪاپي فراهم ڪئي ۽ قرض ڏيندڙ تي هڪ مستقل اسٽاپ ادائيگي / رد ڪرڻ وارو بلاڪ رکيو.
• توهان جي موجوده پلاسٽڪ ڊيبٽ ڪارڊ کي منسوخ ڪيو ۽ هڪ نئين 16-عددي ڪارڊ نمبر جي درخواست ڪئي ته جيئن قرضدار بيڪ اپ ڊيبٽ ڪارڊ پلس نه هلائي سگهن.
• هڪ صاف چيڪنگ کاتو کوليو هڪ غير لاڳاپيل ڪريڊٽ يونين يا بئنڪ تي ۽ توهان جي پگهار واري سڌي جمع کي اتي منتقل ڪيو جيڪڏهن جارحاڻي غير لائسنس يافته آن لائن قرض ڏيندڙن سان معاملو ڪيو وڃي.
• هڪ قانوني درخواست ڪئي وئي 0% ** توسيع ٿيل ادائيگي جو منصوبو (EPP)** جيڪڏهن EPP رياست ۾ لائسنس يافته اسٽور فرنٽ قرض ڏيندڙ کان قرض ورتو وڃي.
• توهان جي گاڏي مان سڀئي ذاتي ڪم جا اوزار، دوائون، ۽ قيمتي شيون هٽائي ڇڏيو جيڪڏهن هڪ آٽو عنوان قرض ڊفالٽ ۾ آهي.

اڪثر پڇيا ويا سوال¶

ذريعن جي چڪاس ڪئي وئي¶

• ڪنزيومر فنانشل پروٽيڪشن بيورو (CFPB، آمريڪا): اليڪٽرانڪ فنڊ ٽرانسفر ايڪٽ (ريگوليشن E) ڪنزيومر رائيٽس: پي ڊي لينڊرز کان اڳواٽ اختيار ڪيل ACH ڊيبٽ کي روڪڻ، ۽ پي ڊي لينڊنگ جي ادائيگي جي واپسي جو ضابطو.
• فيڊرل ٽريڊ ڪميشن (FTC، آمريڪا): غير قانوني قرض گڏ ڪرڻ جا طريقا، جعلي گرفتاري وارنٽ اسڪيم، ۽ آٽو ٽائيٽل لون ريپوزيشن ضابطا.
• ڊپارٽمينٽ آف ڊفينس ۽ ڪنزيومر فنانشل پروٽيڪشن بيورو (DoD / CFPB، آمريڪا): ملٽري لينڊنگ ايڪٽ (MLA, 10 U.S.C. § 987): 36% MAPR ڪيپ ۽ گاڏين جي عنوان جي پابندي سروس ميمبرن لاءِ قرض.
• نيشنل ڪنزيومر لا سينٽر (اين سي ايل سي، آمريڪا): بچايل قرض: اعليٰ قيمتن جا ادائگي قرض، آٽو ٽائيٽل ريپوزيشنز، يونيفارم ڪمرشل ڪوڊ آرٽيڪل 9 بريچ آف دي پيس، ۽ پيون ٽرانزيڪشن.
• Financial Conduct Authority and Citizens Advices (FCA, United Kingdom): High-Cost Short-Term Credit (Payday) Price Caps, Continuous Payment Authority (CPA) منسوخي جا حق، ۽ Logbook Loan Protections.

لاڳاپيل ھدايتون¶

• شڪاري قرضن کان پاسو ڪرڻ
• ڪار جي قبضي ۽ بحالي جا حق
• قرض جمع ڪندڙ ايذاءُ
• اوچتو مالي مشڪلات