Skip to content

Cyd-lofnodwr Benthyciad Myfyriwr Preifat Marwolaeth neu Fethdaliad, Rhyddhau Anabledd, a Rhyddhad Ysgol Gaeedig

Mae agor llythyr gan wasanaethwr benthyciadau myfyrwyr preifat yn mynnu ad-daliad llawn ar unwaith o fenthyciad addysgol $45,000 ychydig wythnosau ar ôl i’ch rhiant neu gyd-lofnodwr nain neu daid farw neu ffeilio am fethdaliad Pennod 7, neu wynebu anaf trychinebus sydyn, diagnosis canser, neu gwymp sydyn a chau eich coleg ganol tymor tra’n dal i fod mewn dyled ariannol sylweddol i fyfyrwyr, miloedd o ddoleri. Am flynyddoedd, roedd nodiadau addewid benthyciad myfyriwr preifat yn cynnwys ** "awto-ddiofyn" cudd (ipso facto) cymalau cyflymu** a oedd yn caniatáu i fenthycwyr ddatgan bod benthyciwr dan hyfforddiant yn ddiffyg technegol ar unwaith y funud y bu farw eu cyd-lofnodwr teilwng o gredyd neu ddatgan methdaliad, hyd yn oed pan oedd y myfyriwr wedi gwneud pob taliad misol ar amser ac yn dal i fod wedi ymrestru mewn dosbarthiadau. Ar yr un pryd, mae miloedd o fenthycwyr sy'n dioddef o salwch anabledd parhaol neu y mae eu coleg yn cau i lawr yn ddirybudd yn mynd i oddefgarwch hirdymor ar gam neu'n cymryd benthyciadau ail-ariannu llog uchel, gan fforffedu'n ddiarwybod eu hawl statudol i ganslo benthyciad ffederal ** 100 y cant ** o dan y ** Ddeddf Addysg Uwch (20 U.S.C. Section 1087)**.

Mae cyfraith ffederal bellach yn darparu tariannau statudol pwerus ar gyfer pob un o'r pedwar argyfwng dyled myfyrwyr. O dan Adran 601 o Ddeddf Twf Economaidd, Rhyddhad Rheoleiddiol, a Diogelu Defnyddwyr (Public Law 115-174, yn diwygio Deddf Gwirionedd mewn Benthyca yn 15 U.S.C. Section 1650(g)), roedd y Gyngres yn barhaol wedi gwahardd yn awtomatig rhagosodiad benthyciad myfyriwr preifat ar farwolaeth neu fethdaliad cyd-lofnodwr ar gyfer benthyciadau a ddechreuwyd ar ôl Tachwedd 2018 a chyfarwyddodd y Biwro Diogelu Ariannol Defnyddwyr (CFPB) i heddlu sy'n gwasanaethu cam-drin ar nodiadau etifeddiaeth hŷn. O dan Cod Refeniw Mewnol Adran 108(f)(5), fe wnaeth y Gyngres hefyd ddileu’r “bom treth” incwm ffederal ar fenthyciadau myfyrwyr a ryddhawyd oherwydd marwolaeth neu Anabledd Cyfanswm a Pharhaol (TPD), sy'n golygu nad yw benthyciwr anabl na rhieni myfyriwr sydd wedi marw yn derbyn bil treth Ffurflen IRS 1099-C ar falansau maddeuol. P'un a ydych yn delio â marwolaeth cyd-lofnodwr neu fenthyciwr, anabledd meddygol difrifol, neu'n cau coleg yn sydyn, dilynwch y protocol cam wrth gam hwn i rewi casgliadau a rhoi eich hawliau rhyddhau statudol i rym.

(Ar gyfer hyfforddiant canol tymor gweithredol, Cynnydd Academaidd Boddhaol (SAP) apeliadau, a chymorth ariannol campws brys, gw Apêl cymorth ariannol brys (SAP), daliad hyfforddiant, a throi allan o dai campws. Ar gyfer derbyniadau coleg neu argyfyngau disgyblu, gweler Bygythiad dirymiad derbyniadau coleg: cwymp gradd uwch neu ddatgeliad disgyblu, a chadw ein rhifau brys adnodd wrth law.)

Gwnewch hyn nawr

  1. ** Nodi a yw pob benthyciad yn Fenthyciad Teitl Ffederal IV (Direct Subsidized/Unsubsidized, Parent PLUS, Grad PLUS) neu Fenthyciad Myfyriwr Preifat (Sallie Mae, SoFi, College Ave, Discover, Citizens, Earnest).** Mewngofnodwch i StudentAid.gov gyda ID FSA y benthyciwr ar hyn o bryd: pob benthyciad a restrir ar y StudentAid.gov Mae dangosfwrdd yn Fenthyciad Myfyriwr Ffederal a lywodraethir gan ryddhadau statudol Deddf Addysg Uwch. Unrhyw fenthyciad myfyriwr sy'n ymddangos ar eich adroddiad credyd Equifax, Experian, neu TransUnion (AnnualCreditReport.com) ond nid yw NID yn ymddangos ymlaen StudentAid.gov yn Fenthyciad Myfyriwr Preifat a lywodraethir gan y Ddeddf Gwirionedd Mewn Benthyca (TILA) a'ch nodyn addewidiol.
  2. Pe bai Cyd-lofnodwr Benthyciad Myfyriwr Preifat yn marw neu wedi’i ffeilio am fethdaliad: PEIDIWCH BYTH â chytuno i ailgyllido na thalu cyfandaliad cyflymach, a galw 15 U.S.C. Section 1650(g) yn ysgrifenedig. Os bydd gwasanaethwr preifat yn anfon hysbysiad yn honni bod eich benthyciad yn “ddiofyn technegol” neu’n mynnu cyd-lofnodwr arall oherwydd bod eich cyd-lofnodwr wedi marw neu wedi ffeilio am fethdaliad Pennod 7/13, anfonwch lythyr anghydfod ardystiedig yn nodi Adran 601 o’r Ddeddf Twf Economaidd, Rhyddhad Rheoleiddiol, a Diogelu Defnyddwyr (15 U.S.C. Section 1650(g)(1)), sy’n ei gwneud yn anghyfreithlon i fenthyciwr addysgol preifat ddatgan diffygdalu neu gyflymu dyled oherwydd marwolaeth neu fethdaliad cyd-lofnodwr yn unig, a ffeilio cwyn ar unwaith gyda’r ** CFPB (consumerfinance.gov/complaint)**.
  3. Os bu farw’r Benthyciwr Myfyriwr (neu os bu farw Rhiant fenthyciwr ar Fenthyciad Rhiant PLUS Ffederal): cyflwynwch gopi ardystiedig o’r Dystysgrif Marwolaeth i sbarduno Rhyddhad Marwolaeth Statudol 100% (34 CFR 685.212(a)).
  4. Benthyciadau Ffederal (gan gynnwys Benthyciadau Rhiant PLUS): O dan 20 U.S.C. Section 1087(a)(1) a 34 CFR 685.212(a), mae 100% o fenthyciad myfyriwr ffederal yn cael ei ryddhau'n barhaol ar farwolaeth y benthyciwr myfyriwr. Yn bwysicach fyth, mae Benthyciad Rhiant Ffederal PLUS 100% yn cael ei ryddhau NAILL AI os bydd y benthyciwr rhiant yn marw NEU os bydd y myfyriwr y benthycodd y rhiant y benthyciad ar ei ran yn marw, heb unrhyw atebolrwydd treth incwm ffederal.
  5. Benthyciadau Preifat: O dan 15 U.S.C. Section 1650(g)(2), rhaid i fenthycwyr preifat myfyrwyr ar unwaith rhyddhau'r cyd-lofnodwr o bob atebolrwydd os bydd y benthyciwr myfyriwr cynradd yn marw (ac mae'r rhan fwyaf o fenthycwyr preifat mawr hefyd yn caniatáu hepgoriad marwolaeth tosturiol os bydd y myfyriwr yn marw ar fenthyciadau cymynrodd).
  6. Os oedd y benthyciwr yn dioddef anabledd corfforol neu feddyliol difrifol: gwnewch gais ar unwaith am Cyfanswm Ffederal ac Anabledd Parhaol (TPD) Rhyddhau yn DisabilityDischarge.gov (Nelnet / StudentAid.gov). O dan reolau diweddaraf Adran Addysg yr UD (34 CFR 685.213), rydych yn gymwys ar gyfer canslo 100% o'r holl fenthyciadau myfyrwyr ffederal a Grantiau TEACH (heb yr hen fagl monitro incwm ôl-rhyddhau 3 blynedd) os byddwch yn bodloni unrhyw UN o dri llwybr:
  7. Llwybr VA: Penderfyniad gan Adran Materion Cyn-filwyr yr UD o anabledd 100% sy'n gysylltiedig â gwasanaeth neu Anghyflogadwyedd Unigol;
  8. Llwybr SSA: Derbyn Yswiriant Anabledd Nawdd Cymdeithasol (SSDI) neu Incwm Sicrwydd Atodol (SSI) o dan gategorïau adolygiad meddygol estynedig, lwfans tosturiol, neu 5+ mlynedd o fudd-daliadau anabledd;
  9. Healthcare Professional Certification Pathway: A licensed Physician (MD / DO), Nurse Practitioner (NP), Physician Assistant (PA), or Certified Psychologist signs the 2-page TPD medical certification confirming your physical or mental impairment prevents substantial gainful activity and has lasted (or is expected to last) at least 60 continuous months (5 years) or result in death.
  10. If your college or trade school abruptly closed down while you were enrolled (or within 180 days after you withdrew): DO NOT transfer your credits until you evaluate a 100% "Closed School Discharge" (34 CFR 685.214). If your school shuts down and you do not complete that exact program through a formal teach-out or credit transfer, you are entitled to 100% cancellation of every federal Direct and PLUS loan borrowed for that school, plus a full cash refund of every dollar you already paid, and restoration of your lifetime Pell Grant Eligibility (LEU).
  11. Pause auto-debit (ACH) payments on the affected loan account immediately while your discharge application is pending. The moment you submit a Death Certificate, a TPD Disability Discharge application, or a Closed School Discharge application to your federal servicer (MOHELA, Aidvantage, EdFinancial, Nelnet, neu CRI), federal regulations require the servicer to place the loans into an immediate 60-to-120-day Administrative Forbearance, halting all billing and collection calls.

Three Irreversible Mistakes That Cost Borrowers and Families Tens of Thousands of Dollars

  1. Never refinance a Federal Student Loan or Federal Parent PLUS Loan into a Private Student Loan (SoFi / Earnest / Laurel Road) when a borrower or co-signer is ill, aging, or disabled. The moment you refinance a federal loan with a private bank, you permanently destroy your federal statutory rights to Parent PLUS Death Discharge (if either parent or student dies), Federal Total and Permanent Disability (TPD) Discharge, Closed School Discharge, Borrower Defense to Repayment, and Income-Driven Repayment (IDR / PSLF).
  2. Never let a private debt collector trick a grieving parent into making a 'Good-Faith $50 Payment' on a deceased child's un-cosigned student loan. If a student took out a federal or private loan in their own name without a parent co-signer, the parents have zero personal legal liability for that debt after the student's death. Unscrupulous collectors sometimes call grieving parents asking for a small "memorial payment" or written promise to pay in order to claim the parent voluntarily assumed the debt.
  3. Never accept a closed college's high-pressure 'Credit Transfer Deal' without checking whether transferring 1 or 2 general-education credits voids your $50,000 Closed School Discharge. Under 34 CFR 685.214, if your college closes down and you accept a formal teach-out or transfer those credits to complete a comparable program at another school, you can forfeit your right to a 100% Closed School Loan Discharge. Always calculate whether starting fresh with $0 in student debt and restored Pell Grant eligibility is financially superior to transferring a handful of credits while keeping the entire loan balance.

Decision tree: Student loan crisis triage (Death, Bankruptcy, Disability, or School Closure)

flowchart TD
    Start["Student Loan Crisis: Co-Signer/Borrower Death, Bankruptcy, Severe Disability, or School Closure"] --> CheckType["Step 1: Log in to StudentAid.gov and Credit Reports to Separate Federal Title IV Loans vs. Private Loans"]

    CheckType --> CrisisBranch{"Which of the 4 emergencies occurred?"}

    CrisisBranch -->|"1. Co-Signer Died or Filed Chapter 7/13 Bankruptcy (Student Still Alive)"| CosignerPath["Diogelu Benthyciad Preifat: Defnyddio TILA 15 U.S.C. 1650(g)(1) Gwaharddiad ar Ddiffyg Awtomatig a Chyflymu, Ffeilio Cwyn CFPB os Dan Fygythiad, a Pharhau â Thaliadau Misol"]

    CrisisBranch -->|"2. Benthyciwr Myfyriwr wedi Marw (Neu Bu farw Rhiant ar Fenthyciad Rhiant PLUS)"| DeathPath["Rhyddhau Marwolaeth Statudol: Federal Direct & Parent PLUS (34 CFR 685.212) Canslo 100% Di-dreth; Benthyciadau Preifat (15 U.S.C. 1650(g)(2)) Cyd-lofnodwr Rhyddhau"]

    CrisisBranch -->|"3. Dioddefodd Benthyciwr Anabledd Corfforol neu Feddyliol Difrifol Hirdymor"| DisabilityPath["Rhyddhau Anabledd Cyfanswm a Pharhaol (TPD): Gwnewch gais yn StudentAid.gov trwy VA (100%), SSA (SDI / SSI), neu Ardystiad 60-Mis MD/DO/NP/PA/Seicolegydd"]

    CrisisBranch -->|"4. Myfyriwr Coleg neu Ysgol Fasnach sydd wedi'i Gau'n Syth neu wedi'i Dwyllo"| ClosedSchoolPath["Amddiffyn Ysgol Ar Gau a Benthyciwr: Gwneud Cais am Ryddhau Ysgol Ar Gau 100% (34 CFR 685.214), Amddiffyn Benthyciwr Ffeil (34 CFR 685.401), a Hawlio Ad-daliad STRF State"]

Cam 1: Marwolaeth neu fethdaliad cyd-lofnodwr ar fenthyciad myfyriwr preifat: atal "Auto-Default" anghyfreithlon

Mae tua 90 y cant o fenthyciadau myfyrwyr israddedig preifat yn gofyn am gyd-lofnodwr oedolyn sy'n haeddu credyd (rhiant, nain neu daid, neu frawd neu chwaer hŷn fel arfer). Cyn 2018, roedd contractau benthyciad myfyrwyr preifat safonol yn cynnwys cymal ansolfedd a chyflymu marwolaeth: pe bai’r cyd-lofnodwr yn marw neu’n ffeilio am fethdaliad personol, roedd system gyfrifiadurol y banc yn tynnu sylw’n awtomatig at y benthyciad fel yn diofyn ar unwaith, hyd yn oed os nad oedd y benthyciwr myfyriwr 21 oed erioed wedi methu taliad. Byddai'r benthyciwr wedyn yn mynnu'r balans o $30,000 i $100,000 yn llawn o fewn 30 diwrnod, yn difetha sgôr credyd y myfyriwr, ac yn bygwth casglu achosion cyfreithiol.

Sut Cyfraith Ffederal (15 U.S.C. Section 1650(g)) Yn Eich Diogelu Heddiw

Ym mis Mai 2018, deddfodd y Gyngres Adran 601 o'r Ddeddf Twf Economaidd, Rhyddhad Rheoleiddiol, a Diogelu Defnyddwyr (Public Law 115-174), a ddiwygiodd y Deddf Gwirionedd mewn Benthyca (TILA, 15 U.S.C. Adran 1650(g)) yn dod i rym ar 20 Tachwedd, 2018:

  1. Gwahardd Awtomatig ar Farwolaeth Cyd-lofnodwr neu Fethdaliad (15 U.S.C. 1650(g)(1)):
  2. "Ni chaiff benthyciwr addysg preifat ddatgan diffygdalu na chyflymu dyled benthyciad addysg breifat ar sail methdaliad neu farwolaeth llofnodwr yn unig."
  3. Os bydd eich rhiant neu gyd-lofnodwr nain/nain yn marw neu’n ffeilio ar gyfer methdaliad Pennod 7 neu Bennod 13, ni all y benthyciwr** fynnu ad-daliad llawn, ni all riportio’ch benthyciad wedi’i ddiffygdalu i Equifax/Experian/TransUnion, ni all godi eich cyfradd llog, ac ni all eich gorfodi i ddod o hyd i gyd-lofnodwr newydd. Mae eich benthyciad yn parhau ar ei amserlen talu misol arferol gyda chi fel yr unig fenthyciwr sy'n weddill.
  4. Benthyciadau Cymynroddion a Lofnodwyd CYN 20 Tachwedd, 2018:
  5. Hyd yn oed ar gyfer benthyciadau cymynrodd cyn 2018, mae'r Biwro Diogelu Ariannol Defnyddwyr (CFPB) ac mae Twrneiod Cyffredinol y wladwriaeth wedi cyhoeddi cyfarwyddebau yn rhybuddio gwasanaethwyr (Navient / MOHELA, Sallie Mae, Firstmark, AES, Launch Servicing) bod gweithredu cymalau auto-diofyn cudd yn erbyn benthycwyr cyfredol yn gyfystyr â Deddf neu Arfer Annheg, Twyllodrus neu Ddifrïol (UDAAP) o dan 12 U.S.C. Section 5531, ac mae bron pob prif fenthyciwr preifat wedi ildio gorfodaeth auto-diofyn ar draws eu portffolios etifeddiaeth.
  6. Rhyddhau Cyd-lofnodwr Gorfodol Os bydd Benthyciwr Myfyriwr Cynradd yn marw (15 U.S.C. 1650(g)(2)):
  7. Os mai marwolaeth y benthyciwr myfyriwr yw'r drasiedi, y gyfraith ffederal (15 U.S.C. Section 1650(g)(2)) yn mynnu bod "deiliad benthyciad addysg breifat yn rhyddhau o fewn cyfnod rhesymol o amser unrhyw roddwr o rwymedigaethau'r rhoddwr o dan y benthyciad." Mae rhieni neu neiniau a theidiau a gyd-lofnododd benthyciad myfyriwr preifat yn cael eu rhyddhau yn gyfreithiol rhag talu un geiniog os bydd y myfyriwr yn marw.

Tabl Cymharu: Beth Sy'n Digwydd i Bob Math o Fenthyciad Myfyriwr Ar Farwolaeth, Methdaliad neu Anabledd

Categori Benthyciad Benthyciwr Myfyriwr Cynradd yn Marw Rhiant Fenthyciwr neu Gyd-lofnodwr yn marw Methdaliad Ffeiliau Cyd-lofnodwr Benthyciwr Myfyriwr yn Dod yn Hollol a Barhaol Anabl (TPD)
Benthyciadau Cymhorthdal Uniongyrchol Ffederal a Heb Gymhorthdal (StudentAid.gov) 100% wedi'i ryddhau (34 CFR 685.212(a)), $0 bil treth o dan IRC § 108(f) (Nid oes unrhyw gyd-lofnodwr yn bodoli). Amherthnasol (Nid oes gan fenthyciadau myfyrwyr Ffederal Direct gyd-lofnodwyr). Amh 100% wedi'i ryddhau (34 CFR 685.213), $0 bil treth ffederal; ardystio trwy VA, SSA, neu MD / DO / NP / PA / Seicolegydd.
Benthyciadau Rhiant Ffederal PLUS (Benthycir gan Riant ar gyfer Israddedig) 100% wedi'i ryddhau (20 U.S.C. 1087(a) & 34 CFR 685.212(a)(2)) ar farwolaeth y myfyriwr; rhieni yn ddyledus $0 a $0 treth ffederal. 100% Wedi'i Ryddhau ar farwolaeth y rhiant benthyciwr; dyled priod a myfyriwr sy'n goroesi $0 a $0 treth ffederal. Mae Pennod 7/13 y Rhieni yn sbarduno arhosiad awtomatig; rhyddhau mewn methdaliad trwy DOJ/ED Ffurflen Ardystio ar gyfer caledi gormodol (11 U.S.C. 523(a)(8)). Rhyddhau os bydd y Benthyciwr Rhiant yn dod yn Hollol ac yn Barhaol Anabl (Sylwer: nid yw anabledd y myfyriwr yn unig yn rhyddhau benthyciad Rhiant PLUS, er y gall y rhiant gydgrynhoi yn ICR/IDR).
Benthyciadau Myfyrwyr Preifat (Sallie Mae, SoFi, College Ave, Discover, Citizens, Earnest) ** Cyd-lofnodwr 100% Rhyddhawyd gan Gyfraith Ffederal (15 U.S.C. 1650(g)(2))**; dyled sylfaenol yn cael ei hepgor gan bron bob prif fenthyciwr ar ôl derbyn Tystysgrif Marwolaeth. Awto-ddiofyn Wedi'i Wahardd gan Gyfraith Ffederal (15 U.S.C. 1650(g)(1)); benthyciad yn parhau ar amserlen fisol arferol yn enw myfyriwr yn unig. Awto-ddiofyn Wedi'i Wahardd gan Gyfraith Ffederal (15 U.S.C. 1650(g)(1)); cyd-lofnodwr a ddiogelir gan arhosiad methdaliad tra bod myfyriwr yn parhau â thaliadau arferol. Benthycwyr preifat mwyaf mawr (Sallie Mae, SoFi, College Ave, Discover, Citizens) cynnig ** Hepgor Benthyciad TPD Tosturiol** cytundebol gan ryddhau myfyriwr a chyd-lofnodwr ar ardystiad meddyg.
Benthyciadau Campws Asiantaeth y Wladwriaeth a Sefydliadol (e.e., NJCLASS, MEFA, TX B-Ar-Amser, Perkins Prifysgol/Sefydliadol) Gwiriwch statud y wladwriaeth benodol: ar ôl diwygiadau ffederal a biliau diwygio'r wladwriaeth (e.e., New Jersey S-769 diwygio NJCLASS), mae'r rhan fwyaf bellach yn darparu Rhyddhau Marwolaeth a TPD ar Dystysgrif Marwolaeth. Rhyddhau ystâd cyd-lofnodwr; myfyriwr yn parhau â'r amserlen ad-dalu arferol heb gyflymiad. Auto-diofyn wedi'i wahardd; myfyriwr yn parhau â'r amserlen arferol. Yn gymwys ar gyfer Rhyddhau Anabledd Cyfanswm a Pharhaol gan y wladwriaeth/sefydliad** ar ardystiad meddyg.

Cam 2: Gwneud Cais am Gyfanswm Ffederal ac Anabledd Parhaol (TPD) Rhyddhau

Os ydych chi (neu riant sy’n dal benthyciad Rhiant PLUS) yn datblygu salwch corfforol difrifol, anaf trawmatig, cyflwr niwrolegol, neu gyflwr seiciatrig sy’n anablu sy’n atal gwaith llawn amser, gwnewch gais am Anabledd Cyfanswm a Pharhaol (TPD) Rhyddhau (34 CFR 685.213), sy'n dileu 100 y cant o'ch Benthyciadau Uniongyrchol Ffederal, Benthyciadau FFEL, Benthyciadau Perkins, a rhwymedigaethau gwasanaeth Grant TEACH.

Mae'r 4 Diwygiad Pro-Fenthyciwr mewn Effaith (34 CFR 685.213)

Yn 2023-2026, diweddarodd Adran Addysg yr UD reolau rhyddhau TPD ffederal i gael gwared ar y maglau biwrocrataidd a oedd yn flaenorol yn baglu benthycwyr anabl:

  1. Ehangu Pwy All Arwyddo Eich Ffurflen Ardystio Meddygol:
  2. Gall eich ffurflen Rhyddhau TPD gael ei llofnodi gan Feddyg trwyddedig (MD neu DO), Ymarferydd Nyrsio (NP), ** Cynorthwyydd Meddyg (PA)**, NEU Seicolegydd Ardystiedig ar lefel meistr clinigol neu ddoethuriaeth.
  3. Dileu Trap Gwaith Papur "Monitro Incwm" Ôl-Ryddhau 3 Blynedd:
  4. Mae'r hen ofyniad monitro incwm 3 blynedd wedi'i ddileu'n llwyr. Bydd eich benthyciadau yn cael eu hadfer dim ond os byddwch yn cymryd benthyciad myfyriwr ffederal newydd sbon neu Grant TEACH yn wirfoddol o fewn 3 blynedd i gael eich rhyddhau.
  5. 4 Nawdd Cymdeithasol Awtomatig (SSA) Categorïau Cymwysterau:
  6. Yn ogystal â pharu data awtomatig ar gyfer benthycwyr sydd ag Anabledd Nawdd Cymdeithasol (SSDI neu SSI) setiau rhybudd a Medical Improvement Not Expected (MINE) adolygiad o 5 i 7 mlynedd, rydych yn gymwys trwy ddogfennaeth SSA os: (a) yw eich adolygiad nesaf ar 3 blynedd a'ch bod wedi derbyn SSDI/SSI am o leiaf 5 mlynedd, (b) os oeddech yn gymwys o dan Lwfans Nawdd Cymdeithasol Tosturiol, neu © os oedd eich dyddiad cychwyn anabledd o leiaf 5 mlynedd yn ôl.
  7. Treth Incwm Ffederal Sero (IRC Section 108(f)(5)):
  8. Dan 26 U.S.C. Section 108(f)(5), mae benthyciadau myfyrwyr (yn ffederal A phreifat) a ryddhawyd oherwydd marwolaeth neu Cyfanswm ac Anabledd Parhaol ** wedi'u hepgor o'r incwm gros at ddibenion treth ffederal**.

Cyfarwyddiadau Cam wrth Gam i Ffeilio Eich Rhyddhad TPD Heddiw

  1. ** Lawrlwythwch y Pecyn Cais TPD Swyddogol yn StudentAid.gov/tpd (neu DisabilityDischarge.gov)**:
  2. Ffoniwch linell Gwasanaethwr TPD Adran Addysg yr UD yn 1-888-303-7818 neu dechreuwch y cais ar-lein yn StudentAid.gov. Mae eu hysbysu yn gosod Ymoddefiad Gweinyddol 120 diwrnod ar eich holl fenthyciadau ffederal ar unwaith.
  3. Beth yw Eich MD / DO / NP / PA / Psychologist Rhaid ei gwblhau yn Adran 4:
  4. Rhaid i'ch clinigwr: (a) gwirio bod eich nam corfforol neu feddyliol yn atal "gweithgaredd buddiol sylweddol", (b) gwirio bod y nam ** wedi para (neu y disgwylir iddo bara) o leiaf 60 mis di-dor (5 mlynedd) neu arwain at farwolaeth**, a © ysgrifennu 2 i 3 brawddeg yn disgrifio eich cyfyngiadau swyddogaethol gwrthrychol o ran eistedd, canolbwyntio, gweithredu, stamina, stamina.
  5. Cyflwyno "Cais TPD Tosturiol am Fenthyciad Myfyriwr Preifat ar yr un pryd":
  6. Os oes gennych fenthyciadau preifat gyda Sallie Mae, SoFi, Discover, College Ave, Citizens Bank, neu Earnest, gofynnwch am eu Cyfanswm Benthyciad Preifat a Ffurflen Rhyddhau Anabledd Parhaol ac atodwch eich ardystiad wedi'i lofnodi gan feddyg neu lythyr dyfarniad SSA.

Cam 3: Cau coleg yn sydyn: hawlio 100% "Rhyddhau Ysgol Ar Gau" (34 CFR 685.214)

Pan fydd coleg preifat mewn trallod ariannol, sefydliad celf, rhaglen nyrsio, neu ysgol fasnach yn cyhoeddi'n sydyn ei fod yn colli achrediad ac yn cau ei ddrysau yn barhaol, mae colegau cyfagos yn aml yn sefydlu "ffeiriau trosglwyddo" y bore wedyn gan annog myfyrwyr i drosglwyddo i mewn ar unwaith. Stopiwch a rhedwch y rhifau ariannol cyn arwyddo unrhyw gytundeb trosglwyddo.

Sut Rhyddhau Ysgol Ar Gau Ffederal (34 CFR 685.214) Gwaith

O dan 20 U.S.C. Section 1087(c) a 34 CFR 685.214, mae gennych hawl i ryddhad 100 y cant o'r holl Fenthyciadau Cymhorthdal Uniongyrchol Ffederal, Benthyciadau Uniongyrchol heb Gymhorthdal, Benthyciadau Uniongyrchol PLUS (Grad PLUS a Parent PLUS), a Benthyciadau Perkins a fenthycwyd i fynychu'r ysgol honno, ynghyd ag ad-daliad llawn o'r holl daliadau benthyciad a wnaethoch eisoes ac adfer eich oes (Cymhwysedd Pell Grant).LEU), os ydych yn bodloni tri maen prawf:

  1. Roeddech chi wedi'ch Cofrestru Pan Gau'r Ysgol, NEU Fe wnaethoch chi dynnu'n ôl O fewn 180 Diwrnod Cyn iddi Gau:
  2. Hyd yn oed os gwelsoch arwyddion rhybudd a rhoi’r gorau iddi hyd at 180 diwrnod calendr cyn y dyddiad cau swyddogol (neu’n hirach os caiff ei ymestyn gan yr Adran Addysg), rydych yn gymwys.
  3. NAD CHI WNEUD Cwblhau'r Rhaglen yn yr Ysgol Gaeedig:
  4. Os oeddech chi 1 semester yn fyr o raddio pan fydd y drysau ar glo, rydych chi'n gymwys i gael canslo benthyciad 100% am yr holl amser y buoch chi yno.
  5. Y Rheol Hanfodol "Dysgu Allan / Trosglwyddo Credyd" O dan 34 CFR 685.214:
  6. Rydych yn parhau i fod yn gymwys ar gyfer 100% Rhyddhau Ysgol Ar Gau oni bai eich bod yn cwblhau'r rhaglen trwy Gytundeb Addysgu Allan ffurfiol a drefnwyd gan yr ysgol neu'n cwblhau rhaglen debyg mewn sefydliad arall trwy drosglwyddo credydau a enillwyd yn yr ysgol gaeedig.
  7. Cyfrifiad Strategol: Pe baech wedi benthyca $40,000 mewn benthyciadau ffederal mewn coleg sydd newydd gau a phrifysgol gyfagos yn cynnig derbyn 9 o'ch 45 credyd, gallai trosglwyddo'r 9 credyd hynny i raglen debyg fforffedu eich hawl i ganslo'r ddyled o \(40,000**. Gwrthod trosglwyddo'r credydau, hawlio eich **100% Rhyddhau Ysgol Ar Gau (\)40,000 wedi'i ddileu i $0), a chofrestru o'r newydd yn arbed $40,000 ynghyd â llog.
  8. Adennill Hyfforddiant Arian Parod Allan o Boced trwy "Gronfa Adfer Dysgu Myfyrwyr Eich Talaith (STRF)":
  9. Dros 30 o daleithiau'r UD (gan gynnwys Cronfa Adfer Dysgu Myfyrwyr BPPE California / STRF, Cyfrif Ad-daliad Dysgu Efrog Newydd, Texas, Florida, Illinois, ac Ontario TCAF) cynnal cronfeydd ymddiriedolaeth y wladwriaeth neu fondiau meichiau sy'n ad-dalu myfyrwyr mewn arian parod am wersi allan o boced a benthyciadau myfyrwyr preifat pan fydd ysgol drwyddedig yn cau. Ffeiliwch hawliad gyda'ch Asiantaeth Trwyddedu Addysg Uwch y Wladwriaeth (SHEEO) ar unwaith.

Cadwch Gopïau Ardystiedig o'ch Trawsgrifiad Ysgol Ar Gau a Chontract Cofrestru

Cyn i goleg sy'n cau gau ei weinyddion cofrestrydd i lawr, lawrlwythwch ac argraffwch eich **trawsgrifiad academaidd answyddogol, Cyfriflyfr Cyfrif Bwrsar, Llythyr Dyfarniad Cymorth Ariannol, a chatalog Maes Llafur ** ar unwaith. Mae cael copïau PDF yn profi eich union ddyddiadau cofrestru (within the 180-day window) a thaliadau parod ar gyfer Cronfa Adfer Hyfforddiant y Wladwriaeth (STRF) hawliadau arian parod.

Cam 4: Llythyr anghydfod gair am air i atal awto-ddiofyn benthyciad preifat

Anfon trwy Post Ardystiedig (Cais am Dderbynneb Dychwelyd) a Llwythwch i'r Porth Gwasanaethwyr
I: [Private Student Loan Servicer Name], Attn: Gwasanaethu Arbenigedd / Anghydfod ar Gredyd a Chynnyddiadau Gweithredol
** Parthed:** Rhif y Cyfrif [Loan #]: Gwaharddiad Statudol ar Farwolaeth Cyd-lofnodwr/Methdaliad Diffyg a Chyflymiad Yn unol â 15 U.S.C. Adran 1650(g)

*" Annwyl Wasanaethwr Benthyciad: Fi yw'r benthyciwr myfyriwr cynradd ar Gyfrif Benthyciad Addysg Breifat #[Rhif]. Rwy'n ysgrifennu ynglŷn â [ffeiliad methdaliad marwolaeth / Pennod 7 neu 13] diweddar fy nghyd-lofnodwr, [Cyd-lofnodwr Enw Llawn], ar [Dyddiad]. Cymerwch sylw ffurfiol, yn unol ag Adran 601 o Ddeddf Twf Economaidd, Gwarchodaeth a Gwarchod y Gyfraith] Defnyddwyr. 115-174), codified in the Truth in Lending Act at 15 U.S.C. Section 1650(g)(1), and Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) supervisory guidance on unfair and abusive servicing practices (12 U.S.C. Section 5531), a private educational lender is strictly prohibited from declaring a default, accelerating the debt, modifying the interest rate, or reporting gwybodaeth credyd difrïol ar sail marwolaeth neu fethdaliad cyd-lofnodwr yn unig.

Rhifau brys rhanbarthol a phrotocolau asiantaethau

Gwlad / Rhanbarth Asiantaeth Rhyddhau Benthyciad Myfyriwr Ffederal Ombwdsman Defnyddwyr Bancio / Benthyciwr Preifat Rheolau Rhyddhau Marwolaeth ac Anabledd Statudol
Unol Daleithiau ** U.S. Cymorth i Fyfyrwyr Ffederal yr Adran Addysg (StudentAid.gov):
Gwasanaethydd TPD**: 1-888-303-7818
Ombwdsman yr ASB: 1-800-433-3243		 Biwro Diogelu Ariannol Defnyddwyr (CFPB):1-855-411-2372 (consumerfinance.gov/complaint) ** Marwolaeth (34 CFR 685.212)**, TPD (34 CFR 685.213), Ysgol Ar Gau (34 CFR 685.214), Amddiffyn Cyd-lofnodwyr Preifat (15 U.S.C. 1650(g)), Di-dreth (IRC Section 108(f)(5))
Canada Canolfan Gwasanaeth Benthyciadau Myfyrwyr Cenedlaethol (NSLSC):1-888-815-4514 (csnpe-nslsc.canada.ca) Asiantaeth Defnyddwyr Ariannol Canada (FCAC):1-866-461-3222 & Ombwdsman Bancio (OBSI) Deddf Cymorth Ariannol i Fyfyrwyr Canada (CSFA Budd-dal Anabledd Difrifol Parhaol a Chanslo Marwolaeth Benthyciwr): Canslo 100% o fenthyciadau ffederal a thaleithiol
Deyrnas Unedig Cwmni Benthyciadau Myfyrwyr (SLC):0300 100 0601 (Lloegr), 0300 100 0609 (Yr Alban SAAS), 0300 200 4050 (Cymru) Gwasanaeth yr Ombwdsmon Ariannol (FOS):0800 023 4567 Rheoliadau Addysg (Benthyciadau Myfyrwyr) (Ad-dalu): Awtomatig Canslo benthyciad 100% ar farwolaeth benthyciwr neu os daw benthyciwr yn anffit i weithio yn barhaol
Undeb Ewropeaidd Gweinyddiaethau Cenedlaethol Cyllid Myfyrwyr (BAföG yn yr Almaen; DUO yn yr Iseldiroedd; CROUS yn Ffrainc) Rhwydwaith Canolfannau Defnyddwyr Ewropeaidd (ECC-Net) ac Ombwdsmyn Bancio Cenedlaethol Almaeneg BAföG Section 18b / Iseldireg DUO: Canslo dyled myfyriwr y wladwriaeth yn statudol ar farwolaeth benthyciwr neu anabledd hirdymor
Awstralia a Seland Newydd Awstralia ATO (HECS-HELP):13 28 61
** Seland Newydd StudyLink / Inland Revenue:0800 778 008**		 Awdurdod Cwynion Ariannol Awstralia (AFCA):1800 931 678 Awstralia HECS-HELP: Y ddyled sy'n weddill yw 100% wedi'i dileu ar farwolaeth ar ôl asesiad terfynol y ffurflen dreth; Gwasanaeth Diogelu Dysgu (TPS Awstralia) yn cwmpasu colegau caeedig (1300 980 434)
India ac Asia-Môr Tawel ** Y Weinyddiaeth Addysg PM-Vidyalaxmi Cymdeithas Banciau Indiaidd (IBA) Cynllun** ** Banc Wrth Gefn India (RBI) Ombwdsmon Integredig (cms.rbi.org.in):14448** ** Gwarant Credyd Benthyciad Addysg Model yr IBA (CGFSEL)** + Yswiriant Bywyd Credyd Grŵp ar gyfer marwolaeth neu anabledd parhaol

Cwestiynau cyffredin

Os bydd fy mhlentyn yn marw a chymerais Fenthyciad Rhiant PLUS Ffederal yn fy enw fy hun i dalu am eu coleg, a oes yn rhaid i mi dalu'r Benthyciad Rhiant PLUS yn ôl o hyd?

O dan Adran 437(a) o Ddeddf Addysg Uwch (20 U.S.C. Adran 1087(a)(1)) a 34 CFR 685.212(a)(2), mae Benthyciad Rhiant PLUS Ffederal yn cael ei ryddhau 100 y cant os NAILL AI bydd y benthyciwr rhiant yn marw NEU'r myfyriwr y mae'r rhiant wedi benthyca'r benthyciad ar ei ran. Y cyfan sydd angen i chi ei wneud yw cyflwyno copi ardystiedig neu sgan cywir o'r Dystysgrif Marwolaeth i'ch gwasanaethwr benthyciad ffederal. Yn ogystal, o dan Adran 108(f)(5) o'r Cod Refeniw Mewnol, mae'r balans Rhiant PLUS a ryddhawyd 100 y cant wedi'i eithrio rhag treth incwm ffederal, felly ni fyddwch yn derbyn bil treth IRS ar gyfer y ddyled a ganslwyd.

Beth pe bai fy rhiant yn cyd-lofnodi fy menthyciad myfyriwr preifat ac rwyf am eu tynnu tra'u bod yn iach: sut mae "Rhyddhau Cydlofnodwr" yn gweithio?

Mae'r rhan fwyaf o nodiadau addewid benthyciad myfyriwr preifat yn cynnwys opsiwn Rhyddhau Cyd-lofnodwr cytundebol ar ôl i'r benthyciwr myfyriwr raddio ac yn gwneud 12 i 48 o daliadau prifswm a llog misol yn olynol ac ar amser ac yn pasio gwiriad gwarant credyd a dyled-i-incwm annibynnol. Fodd bynnag, mae gwasanaethwyr benthyciadau preifat yn aml yn tarfu ar gymhwysedd rhyddhau cyd-lofnodwyr trwy gymhwyso taliadau ychwanegol fel rhai "wedi'u talu ymlaen llaw" yn hytrach na chyfrif tuag at y cownter misol yn olynol, neu drwy wadu rhyddhau os gwnaethoch ddefnyddio hyd yn oed 1 mis o ymataliad gweinyddol. Cyflwynwch gais ysgrifenedig ffurfiol bob amser yn cyfarwyddo'r gwasanaethwr sut i gyfrif taliadau tuag at Ryddhau Cyd-lofnodwr.

Os caf Ryddhad Anabledd Cyfanswm a Pharhaol (TPD) ar gyfer fy benthyciadau myfyrwyr ffederal, a ydw i'n cael fy ngwahardd rhag gweithio swydd ran-amser byth eto?

Pan ddiweddarodd Adran Addysg yr UD 34 CFR 685.213 ym mis Gorffennaf 2023, diddymodd yn barhaol yr hen reol monitro incwm 3 blynedd ar ôl rhyddhau a oedd yn arfer dirymu rhyddhad TPD pe bai benthyciwr anabl yn ennill uwchlaw'r llinell dlodi neu'n methu â phostio ffurflen enillion blynyddol. Heddiw, unwaith y bydd eich rhyddhad TPD wedi'i gymeradwyo, bydd eich benthyciadau'n cael eu canslo'n barhaol ac DIM OND os byddwch chi'n gwneud cais yn wirfoddol am Fenthyciad Myfyriwr Uniongyrchol ffederal neu Grant TEACH newydd sbon, ac yn cael eu hadfer o fewn 3 blynedd i'r dyddiad rhyddhau.

A all benthyciadau myfyrwyr fyth gael eu rhyddhau ym Mhennod 7 neu Bennod 13 methdaliad personol os NAD wyf yn anabl?

Ydy, ac mae wedi dod yn llawer haws ers mis Tachwedd 2022. Er bod Adran 523(a)(8) o God Methdaliad yr Unol Daleithiau yn ei gwneud yn ofynnol i brofi "caledi gormodol" mewn gwrthwynebydd sy'n bwrw ymlaen i ryddhau benthyciadau myfyrwyr ffederal neu breifat cymwys, mae Adran Cyfiawnder yr UD (DOJ) ac Adran Addysg yr UD bellach yn defnyddio Ffurflen Fethdaliad Safonol 15 tudalen ar gyfer Bancio Myfyrwyr, sy'n cyfrifo'ch Costau Cenedlaethol ar gyfer Methdaliad Myfyrwyr yn erbyn Safonau Cenedlaethol Methdaliad 15 tudalen sy'n caniatáu i'ch costau cyfredol ar gyfer Methdaliad Myfyriwr. Twrneiod DOJ i bennu rhyddhad methdaliad llawn neu rannol mewn achosion cymwys heb ymgyfreitha drud. Yn ogystal, nid yw benthyciadau preifat a ragorodd ar Gost Presenoldeb ardystiedig yr ysgol neu a ddefnyddiwyd ar gyfer bŵtcamps nad ydynt yn Deitl IV neu astudio bar yn cael eu hamddiffyn gan 11 U.S.C. 523(a)(8) a gellir ei ryddhau mewn achos Pennod 7 safonol.

Ni chaeodd fy ngholeg yn gyfan gwbl, ond roedd yn dweud celwydd wrthyf am ei gyfraddau lleoli swyddi, cyfraddau pasio trwyddedu, neu achrediad. A allaf gael fy menthyciadau wedi'u canslo?

Oes. Os yw coleg, prifysgol neu ysgol fasnach yn cymryd rhan mewn camliwio sylweddol, torri contract, neu recriwtio twyllodrus ynghylch ei gyfraddau graddio, ystadegau lleoliad swydd, canlyniadau cyflog, trosglwyddedd credyd, neu gymhwyster trwydded broffesiynol, gallwch ffeilio cais am Amddiffyniad Benthyciwr i Ad-dalu (34 CFR 685.401) yn StudentAid.gov/borrower-defense. Mae ffeilio cais Amddiffyniad Benthyciwr yn rhoi eich benthyciadau ffederal i oddefgarwch gweinyddol uniongyrchol tra bod yr Adran Addysg yn ymchwilio ac yn dyfarnu ar ganslo benthyciad 100 y cant.

Canllawiau cysylltiedig

Ffynonellau a chanllawiau swyddogol

  • ** U.S. Y Gyngres a Swyddfa Diogelu Ariannol Defnyddwyr (CFPB)**: Deddf Twf Economaidd, Rhyddhad Rheoleiddiol, a Diogelu Defnyddwyr, Adran 601 (Cyfraith Gyhoeddus 115-174, Diwygio'r Ddeddf Gwirionedd Mewn Benthyca yn 15 USC Adran 1650(g): Gwaharddiad ar Ddiffyg Benthyciad Addysg Breifat neu Ryddhau Arwyddiad Banc a Chyflymder Marwolaeth neu Fethdaliad Banc Cosigner Ar Farw Myfyriwr Benthyciwr).
  • ** U.S. Adran Addysg, Swyddfa Cymorth Myfyrwyr Ffederal (StudentAid.gov)**: William D. Ford Rheoliadau Rhyddhau Rhaglen Benthyciad Uniongyrchol Ffederal: 34 CFR Adran 685.212 (Rhyddhau Marwolaeth, Gan gynnwys Rhieni PLUS Benthyciadau), 34 CFR Adran 685.213 (Cyfanswm a Pharhaol Rheolau Rhyddhau Anabledd), 34 CFR Adran 685.214 (CFR 4 Adran 685). (Amddiffyniad Benthyciwr i Ad-dalu).
  • Gwasanaeth Refeniw Mewnol (IRS) ac Adran Trysorlys yr UD: Cod Refeniw Mewnol 26 U.S.C. Adran 108(f)(5) (Gwahardd o Incwm Gros o Ddyledion Benthyciad Myfyriwr Ffederal a Phreifat a Ryddhawyd oherwydd Marwolaeth neu Anabledd Cyfanswm a Pharhaol).
  • ** U.S. Yr Adran Cyfiawnder (DOJ) ac Adran Addysg yr Unol Daleithiau**: Arweiniad i Atwrneiod Adrannol Ynghylch Ymgyfreitha Methdaliad Benthyciad Myfyriwr (11 Adran 523(a)(8) USC Adran 523(a)(8) Proses Ardystio Caledi Gormodol).
  • Cwmni Benthyciadau Myfyrwyr y DU (SLC), Cyflogaeth a Datblygiad Cymdeithasol Canada (Rhaglen CSFA), ac Adran Addysg Awstralia (Gwasanaeth Diogelu Dysgu / TPS): Canslo Benthyciad Myfyriwr Statudol ar Farwolaeth neu Anabledd Parhaol a Rheolau Diogelu Dysgu Darparwr Caeedig.