Pribado nga Estudyante nga Kaupod nga Nagpirma sang Pautang nga Kamatayon ukon Pagkabangkaruta, Pagpaguwa sa Kapansanan, kag Closed-School Relief¶

Ang pagbukas sang isa ka sulat gikan sa isa ka pribado nga manugserbisyo sang pautang sa estudyante nga nagapangayo sang gilayon, bug-os nga balanse nga pagbayad sang $45,000 nga pautang sa edukasyon pila ka semana pagkatapos nga ang imo ginikanan ukon lolo kag lola nga kaupod nga nagpirma nagtaliwan ukon nag-file para sa Kapitulo 7 nga pagkabangkaruta, ukon nagaatubang sang hinali nga makahalalit nga kahalitan, pagdayagnos sang kanser, ukon ang hinali nga pagkahulog kag pagkahulog sang imo kolehiyo samtang nagakadula gihapon ang utang sa napulo ka libo ka dolyar nga utang sa estudyante, isa ka grabe nga pinansyal nga kakugmat sa panimalay. Sa sulod sang mga tinuig, ang mga pribado nga promissory notes sang pautang sa estudyante nagaunod sang natago nga **"auto-default" (ipso facto). Sa amo man nga tion, linibo ka mga manugpautang nga nagaantos sang isa ka permanente nga makabalda nga balatian ukon ang ila kolehiyo nagasirado nga wala sing paandam ang sayop nga nagasulod sa malawig nga pag-agwanta ukon nagakuha sang mataas nga interes nga mga pautang sa pag-refinancing, nga wala makahibalo nga nagadula sang ila kinamatarong suno sa kasuguan sa isa ka 100 porsyento nga federal loan cancellation sa idalom sang Hig Education Act (her Education Act20 U.S.C. Section 1087).

Ang pederal nga kasuguan nagahatag karon sang gamhanan nga mga taming sa kasuguan para sa tanan nga apat ka mga emerhensya sa utang sang estudyante. Sa idalom sang Seksyon 601 sang Economic Growth, Regulatory Relief, kag Consumer Protection Act (Public Law 115-174, nga naga-amyenda sang Truth in Lending Act sa 15 U.S.C. Section 1650(g)), ang Kongreso permanente nga nagdumili sang pribado nga utang sa estudyante nga auto-default sa kamatayon ukon pagkabangkaruta sang isa ka kaupod nga nagpirma para sa mga pautang nga naghalin pagkatapos sang Nobyembre 2018 kag nagmando sa Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sa mga pulis nga nagaserbisyo sang mga pag-abuso sa daan nga mga legasiya nga mga nota. Sa idalom sang Internal Revenue Code Section 108(f)(5), gindula man sang Kongreso ang federal income "tax bomb" sa mga pautang sa estudyante nga gin-discharge bangud sang kamatayon ukon Total and Permanent Disability (TPD), nga nagakahulugan nga ang isa ka may kasablagan nga manugpautang ukon ang isa ka napatay nga estudyante nga nagapangasubo nga mga ginikanan wala makabaton sang IRS Form 1099-C nga buhis sa ginpatawad nga mga balanse. Naga-atubang ka man sang kamatayon sang isa ka kaupod nga nagpirma ukon manugpautang, isa ka grabe nga kasablagan sa medisina, ukon isa ka hinali nga pagsira sang kolehiyo, sunda ining tikang-sa-tikang nga protocol sa pag-freeze sang mga koleksyon kag magtawag sang imo mga kinamatarong sa pagguwa suno sa kasuguan.

(Para sa aktibo nga pag-uyat sang matrikula sa tungatunga sang semestre, Makatagbaw nga Pag-uswag sa Akademiko (SAP) mga apelasyon, kag emerhensya nga bulig pinansyal sa kampus, tan-awa Pag-apelar sa emerhensya nga bulig pinansyal (SAP), pag-untat sang matrikula, kag pagpahalin sa pabalay sa kampus. Para sa mga admisyon sa kolehiyo ukon mga krisis sa disiplina, tan-awa ang Pamahog sa pag-untat sa pag-admit sa kolehiyo: pagnubo sang grado sa senior ukon pagbuyagyag sang disiplina, kag huptan ang aton mga numero sang emerhensya resource handy.)

Himua ini subong¶

1. Hibalua kon ang tagsa ka pautang isa ka Federal Title IV Loan (Direct Subsidized/Unsubsidized, Parent PLUS, Grad PLUS) ukon isa ka Pribado nga Pautang sa Estudyante (Sallie Mae, SoFi, College Ave, Discover, Citizens, Earnest). Mag-log in sa StudentAid.gov upod ang FSA ID sang manugpautang subong: ang tagsa ka pautang nga nalista sa StudentAid.gov ang dashboard isa ka Federal Student Loan nga ginadumalahan sang statutory Higher Education Act discharges. Ang bisan ano nga pautang sa estudyante nga makita sa imo Equifax, Experian, ukon TransUnion credit report (AnnualCreditReport.com) pero ang INDI makita sa StudentAid.gov isa ka Private Student Loan nga ginadumalahan sang Truth in Lending Act (TILA) kag ang imo promissory note.
2. Kon ang isa ka Private Student Loan Co-Signer napatay ukon nag-file para sa pagkabangkaruta: INDI GID magsugot sa pag-refinance ukon pagbayad sang isa ka madasig nga lump sum, kag mag-invoke 15 U.S.C. Section 1650(g) sa pagsulat. Kon ang isa ka pribado nga servicer magpadala sang isa ka pahibalo nga nagasiling nga ang imo utang yara sa "technical default" ukon nagapangayo sang isa ka tal-us nga co-signer bangod ang imo co-signer nagtaliwan ukon nag-file para sa Chapter 7/13 bankruptcy, magpadala sang isa ka sertipikado nga sulat sang pagbinaisay nga nagasambit sang Seksyon 601 sang Economic Regulatory Growth, Relief and Relief Act (15 U.S.C. Section 1650(g)(1)), nga nagahimo sini nga ilegal para sa isa ka pribado nga manugpautang sa edukasyon nga magdeklarar sang default ukon magpadasig sang utang bangod lamang sang kamatayon ukon pagkabangkaruta sang isa ka kaupod nga nagpirma, kag mag-file sang gilayon nga reklamo sa CFPB (consumerfinance.gov/complaint).
3. Kon ang Student Borrower napatay (ukon kon ang isa ka Parent borrower napatay sa isa ka Federal Parent PLUS Loan): magsumiter sang isa ka sertipikado nga kopya sang Death Certificate agud mag-trigger sang 100% Statutory Death Discharge (34 CFR 685.212(a)).
4. Federal Loans (lakip ang Parent PLUS Loans): Sa idalom sang 20 U.S.C. Section 1087(a)(1) kag 34 CFR 685.212(a), 100% sang isa ka pederal nga pautang sa estudyante ang permanente nga gina-discharge sa kamatayon sang estudyante nga nagahulam. Ang mas importante pa gid, ang Federal Parent PLUS Loan 100% nga gina-discharge kon ang ginikanan nga nagahulam mapatay UKON ang estudyante nga sa iya ngalan ang ginikanan naghulam sang loan mapatay, nga wala sing federal income tax liability.
5. Pribado nga mga Pautang: Sa idalom sang 15 U.S.C. Section 1650(g)(2), ang mga pribado nga manugpautang sa estudyante dapat gilayon nga buhian ang kaupod nga nagpirma gikan sa tanan nga salabton kon ang panguna nga estudyante nga manugpautang mapatay (kag ang kalabanan nga mayor nga pribado nga mga manugpautang nagahatag man sang isa ka maluluy-on nga kamatayon nga waiver kon ang estudyante mapatay sa mga pautang nga legasiya).
6. Kon ang nagahulam nag-antos sang isa ka grabe nga pisikal ukon mental nga kasablagan: mag-aplay gilayon para sa isa ka Federal Total kag Permanent Disability (TPD) Pagpaguwa sa DisabilityDischarge.gov (Nelnet / StudentAid.gov). Sa idalom sang gin-update nga mga pagsulundan sang Departamento sang Edukasyon sang Estados Unidos (34 CFR 685.213), kwalipikado ka para sa 100% nga pagkanselar sang tanan nga federal nga mga pautang sa estudyante kag TEACH Grants (nga wala ang daan nga 3-ka-tuig nga post-discharge income-monitoring trap) kon makasugata ka sang bisan ano nga ISA sa tatlo ka mga alagyan:
7. VA Pathway: Determinasyon gikan sa U.S. Department of Veterans Affairs sang 100% nga kasablagan nga may kaangtanan sa serbisyo ukon Indibidwal nga Pagkawalay Trabaho;
8. SSA Pathway: Pagbaton sang Social Security Disability Insurance (SSDI) ukon Supplemental Security Income (SSI) sa idalom sang ginpasangkad nga mga kategorya sang pagrepaso sa medisina, maluluy-on nga allowance, ukon 5+ ka tuig nga mga benepisyo sa kasablagan;
9. Healthcare Professional Certification Pathway: Isa ka lisensyado nga **Manugbulong (MD / DO), Nurse Practitioner (NP), Kabulig nga Manugbulong (PA).
10. Kon ang imo kolehiyo ukon eskwelahan sa negosyo hinali nga nagsira samtang ikaw nakapalista (ukon sa sulod sang 180 ka adlaw pagkatapos nga nag-atras ka): INDI pag-ibalhin ang imo mga kredito tubtob nga ma-evaluate mo ang 100% nga "Closed School Discharge" (34 CFR 685.214). Kon ang imo eskwelahan magsira kag indi mo matapos ina nga eksakto nga programa paagi sa isa ka pormal nga pagtudlo ukon pagbalhin sang kredito, may kinamatarong ka sa 100% nga pagkanselar sang tagsa ka federal Direct kag PLUS nga pautang nga ginhulam para sa sina nga eskwelahan, dugang ang bug-os nga cash refund sang tagsa ka dolyar nga imo na ginbayad, kag pagpanumbalik sang imo bug-os nga kabuhi Pell Grant Eligibility (LEU).
11. Pauntaton ang auto-debit (ACH) nga mga bayad sa apektado nga loan account gilayon samtang ang imo aplikasyon sa pagguwa ginahulat. Sa tion nga magsumiter ka sang Death Certificate, isa ka TPD Disability Discharge application, ukon isa ka Closed School Discharge application sa imo federal servicer (MOHELA, Aidvantage, EdFinancial, Nelnet, ukon CRI), ang mga pagsulundan sang federal nagakinahanglan sa servicer nga ibutang ang mga pautang sa isa ka gilayon nga 60-tubtob-120-adlaw nga Administrative Forbearance, nga nagapauntat sang tanan nga mga tawag sa pagsingil kag pagkolekta.

Desisyon nga puno: Pag-usisa sa krisis sa pautang sa estudyante (Kamatayon, Pagkabangkaruta, Kapansanan, ukon Pagsira sang Eskwelahan)¶

flowchart TD
    Start["Krisis sa Pautang sa Estudyante: Kamatayon sang Co-Signer/Borrower, Pagkabangkaruta, Grabe nga Kapansanan, ukon Pagsira sang Eskwelahan"] --> CheckType["Tikang 1: Mag-log in sa StudentAid.gov kag Credit Reports sa Pagpain sang Federal Title IV Loans vs. Private Loans"]

    CheckType --> CrisisBranch{"Diin sa 4 ka emerhensya ang natabo?"}

    CrisisBranch -->|"1. Ang Co-Signer Napatay ukon Nag-file sang Chapter 7/13 Bankruptcy (Buhi Pa ang Estudyante)"| CosignerPath["Proteksyon sa Pribado nga Pautang: Magtawag sang TILA 15 U.S.C. 1650(g)(1) Pagdumili sa Auto-Default & Acceleration, Mag-file sang Reklamo sa CFPB kon Ginapahog, kag Padayon sang Bulanan nga Pagbayad"]

    CrisisBranch -->|"2. Napatay ang Estudyante nga Naghulam (Ukon Napatay ang Ginikanan sa Parent PLUS Loan)"| DeathPath["Statutory Death Discharge: Federal Direct & Parent PLUS (34 CFR 685.212) 100% Tax-Free Cancellation; Pribado nga mga Pautang (15 U.S.C. 1650(g)(2)) Pagpaguwa sang Kaupod nga Pirma"]

    CrisisBranch -->|"3. Ang Nagahulam Nag-antos sang Grabe nga Malawig nga Pisikal ukon Mental nga Kasablagan"| DisabilityPath["Total kag Permanente nga Disability (TPD) Discharge: Mag-apply sa StudentAid.gov paagi sa VA (100%), SSA (SSDI/SSI), ukon MD/DO/NP/PA/Psychologist 60-Month Certification"]

    CrisisBranch -->|"4. Estudyante nga Hinali nga Ginsirado ukon Gindaya ang Kolehiyo ukon Trade School"| ClosedSchoolPath["Closed School & Borrower Defense: Mag-aplay para sa 100% Closed School Discharge (34 CFR 685.214), File Borrower Defense (34 CFR 685.401), kag Mag-claim State STRF Refund"]

Phase 1: Kamatayon ukon pagkabangkaruta sang kaupod nga nagpirma sa isa ka pribado nga pautang sa estudyante: pag-untat sang ilegal nga "Auto-Default"¶

Ginabanta nga 90 porsyento sang pribado nga mga pautang sa estudyante sa undergraduate nagakinahanglan sang isa ka creditworthy nga adulto nga co-signer (sa masami isa ka ginikanan, lolo kag lola, ukon magulang). Antes sang 2018, ang mga kinaandan nga pribado nga kontrata sa pautang sa estudyante nagaunod sang insolvency kag death acceleration clause: kon ang kaupod nga nagpirma napatay ukon nag-file para sa personal nga pagkabangkaruta, ang sistema sang kompyuter sang bangko awtomatiko nga nagmarka sang pautang subong sa immediate default, bisan pa nga ang 21-anyos nga estudyante nga manugpautang wala gid makabayad. Ang manugpautang magapangayo sang bug-os nga $30,000 tubtob $100,000 nga balanse sa bug-os sa sulod sang 30 ka adlaw, magguba sang credit score sang estudyante, kag magapamahog sang mga kaso sa pagkolekta.

Paano ang Pederal nga Kasuguan (15 U.S.C. Section 1650(g)) Nagaamlig sa Imo Subong¶

Sang Mayo 2018, ang Kongreso nagpatuman sang Seksyon 601 sang Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act (Public Law 115-174), nga nag-amyenda sang Kamatuoran sa Pagpahulam nga Akta (TILA, 15 U.S.C. Seksyon 1650(g)) epektibo Nobyembre 20, 2018:

1. Bug-os nga Pagdumili sa Co-Signer Death ukon Bankruptcy Auto-Default (15 U.S.C. 1650(g)(1)):
2. "Ang isa ka pribado nga manugpautang sa edukasyon indi mahimo magdeklarar sang default ukon magpadasig sang utang sang isa ka pribado nga pautang sa edukasyon sa lamang nga basehan sang pagkabangkaruta ukon kamatayon sang isa ka cosigner."
3. Kon ang imo ginikanan ukon lolo kag lola nga kaupod sa pagpirma magtaliwan ukon mag-file para sa Kapitulo 7 ukon Kapitulo 13 nga pagkabangkaruta, ang nagapautang indi makapangayo sang bug-os nga pagbayad, indi makareport sang imo utang subong wala makabayad sa Equifax/Experian/TransUnion, indi makapataas sang imo interest rate, kag indi makapilit sa imo nga mangita sang bag-o nga kaupod sa pagpirma. Ang imo utang nagapadayon sa iya normal nga bulanan nga iskedyul sang pagbayad nga ikaw ang nagaisahanon nga nabilin nga manugpautang.
4. Legacy Loans Ginpirmahan ANTES sang Nobyembre 20, 2018:
5. Bisan para sa pre-2018 nga mga pautang nga legasiya, ang Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) kag ang mga Attorney General sang estado nagpaguwa sang mga direktiba nga nagapaandam sa mga servicers (Navient / MOHELA, Sallie Mae, Firstmark, AES, Launch Servicing).UDAAP)** sa idalom sang 12 U.S.C. Section 5531, kag halos tanan nga mayor nga pribado nga mga manugpautang nag-waive sang auto-default enforcement sa ila mga legacy portfolio.
6. Mandatory Co-Signer Release Kon ang Primary Student Borrower Mapatay (15 U.S.C. 1650(g)(2)):
7. Kon ang trahedya amo ang kamatayon sang estudyante nga naghulam, ang pederal nga kasuguan (15 U.S.C. Section 1650(g)(2)) nagamando nga "ang nagahupot sang isa ka pribado nga pautang sa edukasyon dapat maghilway sa sulod sang makatarunganon nga tion ang bisan sin-o nga cosigner gikan sa mga obligasyon sang cosigner sa idalom sang pautang." Ang mga ginikanan ukon lolo kag lola nga nag-upod sa pagpirma sang isa ka pribado nga pautang sa estudyante legal nga ginhilway sa pagbayad sang isa ka sentimo kon ang estudyante magtaliwan.

Table sang Pagpaanggid: Ano ang Nagakatabo sa Tagsa ka Sahi sang Pautang sa Estudyante sa Pagkamatay, Pagkabangkaruta, ukon Kapansanan¶

Phase 2: Pag-aplay para sa isa ka Federal Total kag Permanente nga Disability (TPD) Pagpaguwa¶

Kon ikaw (ukon ang isa ka ginikanan nga nagahupot sang Parent PLUS loan) makaangkon sang isa ka grabe nga pisikal nga balatian, traumatic injury, neurological nga kondisyon, ukon makabalda nga psychiatric nga kondisyon nga nagapugong sa bug-os nga tion nga pagtrabaho, mag-aplay para sa isa ka Total and Permanent Disability (TPD) Pagpaguwa (34 CFR 685.213), nga nagadula sang 100 porsyento sang imo Federal Direct Loans, FFEL Loans, Perkins Loans, kag mga obligasyon sa serbisyo sang TEACH Grant.

Ang 4 ka Pro-Borrower nga mga Reporma nga Epektibo (34 CFR 685.213)¶

Sang 2023-2026, gin-update sang U.S. Department of Education ang mga pagsulundan sa pag-discharge sang federal TPD agud kuhaon ang mga burukratiko nga mga siod nga nag-trip sang una sa mga may kasablagan nga mga manugpautang:

1. Pagpasangkad sang Sin-o ang Makapirma sang Imo Pormas sang Sertipikasyon Medikal:
2. Ang imo TPD Discharge form mahimo na nga pirmahan sang isa ka lisensyado nga Manugbulong (MD ukon DO), isa ka Nurse Practitioner (NP), isa ka Kabulig sang Manugbulong (PA), UKON isa ka Certified Psychologist sa lebel sang clinical master's ukon doctoral.
3. Pagdula sang 3-ka-Tuig nga Post-Discharge "Pagbantay sang Kita" nga Paperwork Trap:
4. Ang daan nga 3-ka-tuig nga kinahanglanon sa pagbantay sang kita bug-os nga gindula. Ang imo mga pautang ibalik kon boluntaryo ka lang nga magkuha sang bag-o nga federal nga pautang sa estudyante ukon TEACH Grant sa sulod sang 3 ka tuig sang pagguwa.
5. 4 Awtomatiko nga Seguridad Sosyal (SSA) Mga Kategorya sang Kwalipikasyon:
6. Dugang pa sa awtomatiko nga pag-match sang datos para sa mga nagahulam nga may Social Security Disability (SSDI ukon SSI) pahibalo nagabutang sang Medical Improvement Not Expected (MINE) pagrepaso sang 5 tubtob 7 ka tuig, kwalipikado ka paagi sa dokumentasyon sang SSA kon: (a) ang imo masunod nga pagrepaso yara sa 3 ka tuig kag nakabaton ka sang SSDI/SSI sa sulod sang sa dimagkubos 5 ka tuig, (b) kwalipikado ka sa idalom sang Social Security Compassionate Allowance, ukon © ang imo petsa sang pagsugod sang kasablagan sa dimagkubos 5 ka tuig ang nagligad.
7. Zero Federal Income Tax (IRC Section 108(f)(5)):
8. Sa idalom 26 U.S.C. Section 108(f)(5), ang mga pautang sa estudyante (pareho pederal KAG pribado) nga ginbayad bangod sang kamatayon ukon Kabug-usan kag Permanente nga Kapansanan wala ginalakip sa kabug-usan nga kita para sa mga katuyuan sang pederal nga buhis.

Mga Instruksyon sa Tikang-sa-Tikang sa Pag-file sang Imo TPD Discharge Subong nga Adlaw¶

1. I-download ang Opisyal nga TPD Application Packet sa StudentAid.gov/tpd (ukon DisabilityDischarge.gov):
2. Tawga ang linya sang U.S. Department of Education TPD Servicer sa 1-888-303-7818 ukon sugdi ang aplikasyon online sa StudentAid.gov. Ang pagpahibalo sa ila nagabutang sang 120-day Administrative Forbearance sa tanan mo nga federal loans gilayon.
3. Ano ang Imo MD / DO / NP / PA / Psychologist Kinahanglan nga Tapuson sa Seksyon 4:
4. Ang imo clinician dapat: (a) mag-usisa nga ang imo pisikal ukon mental nga diperensya nagapugong sang "substantial gainful activity", (b) mag-usisa nga ang diperensya naglawig (ukon ginapaabot nga magdugay) sa dimagkubos 60 ka padayon nga bulan (5 ka tuig) ukon magresulta sa kamatayon, kag © magsulat sang 2 tubtob 3 ka dinalan nga nagalaragway sang imo tuyo nga mga konsentrasyon sa pagtindog, pagtindog, limitasyon stamina, ukon sosyal nga pagpanghikot.
5. Dungan nga Magsumiter sang "Private Student Loan Compassionate TPD Application":
6. Kon nagahupot ka sang pribado nga mga pautang sa Sallie Mae, SoFi, Discover, College Ave, Citizens Bank, ukon Earnest, mag-request sang ila Private Loan Total and Permanent Disability Discharge Form kag ilakip ang imo physician-signed certification ukon SSA award letter.

Phase 3: Hinali nga pagsira sang kolehiyo: pag-angkon sang 100% nga "Closed School Discharge" (34 CFR 685.214)¶

Kon ang isa ka pribado nga kolehiyo, institusyon sa arte, programa sa nars, ukon eskwelahan sa negosyo nga may problema sa pinansyal hinali nga nagapahibalo nga nagakadulaan ini sang akreditasyon kag nagasira sang iya mga ganhaan sing permanente, ang kaiping nga mga kolehiyo masami nga nagatukod sang "mga peryahan sa pagbalhin" sa masunod nga aga nga nagahingyo sa mga estudyante nga magsaylo gilayon. Untati kag padalagana ang mga numero pinansyal antes magpirma sang bisan ano nga kasugtanan sa pagbalhin.

Paano ang Federal Closed School Discharge (34 CFR 685.214) Nagatrabaho¶

Sa idalom sang 20 U.S.C. Section 1087(c) kag 34 CFR 685.214, may kinamatarong ka sa 100 porsyento nga pag-discharge sang tanan nga Federal Direct Subsidized Loans, Direct Unsubsidized Loans, Direct PLUS Loans (Grad PLUS kag Parent PLUS), kag Perkins Loans nga ginhulam sa pag-eskwela sa sina nga eskwelahan, dugang ang bug-os nga refund sang tanan nga bayad sa utang nga imo na nahimo kag restoration sang imo lifetime Grant Regibility (TLEU), kon nakatuman ka sang tatlo ka talaksan:

1. Nagpalista Ka Sang Nagsirado ang Eskwelahan, UKON Nag-atras Ka sa Sulod sang 180 ka Adlaw Antes Ini Nagsirado:
2. Bisan pa nga nakakita ka sang mga palatandaan kag nag-untat sa pag-eskwela tubtob sa 180 ka adlaw sa kalendaryo antes ang opisyal nga petsa sang pagsira (ukon mas malawig pa kon ginpalawig sang Departamento sang Edukasyon), kwalipikado ka.
3. WALA Mo Natapos ang Programa sa Sirado nga Eskwelahan:
4. Kon 1 semester ka pa lang sa paggradwar sang nag-lock ang mga ganhaan, kwalipikado ka para sa 100% nga pagkanselar sang utang sa bug-os nga tion nga nagtambong ka didto.
5. Ang Kritikal nga "Pagtudlo / Pagbalhin sang Kredito" nga Pagsulundan sa Idalom 34 CFR 685.214:
6. Nagapabilin ka nga kwalipikado para sa 100% Closed School Discharge luwas kon matapos mo ang programa paagi sa pormal nga Teach-Out Agreement nga gin-areglo sang eskwelahan ukon matapos ang kaanggid nga programa sa iban nga institusyon paagi sa pagbalhin sang mga kredito nga nakuha sa sirado nga eskwelahan.
7. Estratehiko nga Kalkulasyon: Kon naghulam ka sang $40,000 sa federal loans sa isa ka kolehiyo nga bag-o lang nagsirado kag ang isa ka malapit nga unibersidad nagtanyag sa pagbaton sang 9 sang imo 45 ka mga kredito, ang pagsaylo sadtong 9 ka mga kredito sa isa ka kaanggid nga programa mahimo nga madula ang imo kinamatarong sa pagkanselar sang \(40,000 nga utang**. Ang pagdumili sa pagbalhin sang mga kredito, pag-angkon sang imo **100% nga Closed School Discharge (\)40,000 nga ginpanas sa $0), kag ang pagpalista sang bag-o nagatipig sang $40,000 dugang ang interes.
8. Pagbawi sang Out-of-Pocket Cash Tuition paagi sa "Student Tuition Recovery Fund (STRF)":
9. Kapin sa 30 ka estado sang Estados Unidos (lakip ang BPPE Student Tuition Recovery Fund sang California / STRF, New York's Tuition Reimbursement Account, Texas, Florida, Illinois, kag Ontario's TCAF) magmentinar sang mga pundo sang pagsalig sang estado ukon mga surety bonds nga nagabayad sa mga estudyante sing kuwarta para sa out-of-pocket nga matrikula kag pribado nga mga pautang sa estudyante kon magsirado ang isa ka lisensyado nga eskwelahan. Mag-file sang claim sa imo State Higher Education Licensing Agency (SHEEO) gilayon.

Phase 4: Verbatim dispute letter para mapauntat ang private loan auto-default¶

Ipadala paagi sa Certified Mail (Return Receipt Requested) & I-upload sa Servicer Portal
Sa: [Private Student Loan Servicer Name], Attn: Specialty Servicing / Credit Dispute & Executive Escalations
Re: Numero sang Account [Loan #]: Pagdumili sang Kasuguan sa Kamatayon sang Co-Signer/Bankruptcy Default & Acceleration Suno sa 15 U.S.C. Seksyon 1650(g)

"Dear Loan Servicer: Ako ang panguna nga estudyante nga nagahulam sa Private Education Loan Account #[Number]. Nagasulat ako nahanungod sa bag-o lang [kamatayon / Kapitulo 7 ukon 13 nga pag-file sang pagkabangkaruta] sang akon kaupod nga nagpirma, [Kaupod nga Nagpirma nga Bug-os nga Ngalan], sa [Petsa]. Palihog kuhaa ang pormal nga pahibalo suno sa ** 60 Seksyon sang Ekonomiya sang Ekonomiya. Ang Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act (Public Law 115-174), nga ginkodigo sa Truth in Lending Act sa 15 U.S.C Section 1650(g)(1)**, kag Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) supervisory guidance sa indi makatarunganon nga pag-alagad kag pag-abuso sa U.S.C. 5531), ang isa ka pribado nga edukasyonal nga manugpautang hugot nga ginadumilian sa pagdeklarar sang isa ka default, pagpadasig sang utang, pagbag-o sang interest rate, ukon pagreport sang makahuluya nga impormasyon sa utang sa bugtong nga basehan sang kamatayon ukon pagkabangkaruta sang isa ka kaupod nga nagpirma Ang akon account karon kag yara sa maayo nga kahimtangan, kag padayon ko nga ipadala ang akon binulan nga mga iskedyul sa pagkumpirma sang tion. pagsulat sa sulod sang 14 ka adlaw nga ang kahimtangan sang [Co-Signer Name] gin-update agud kuhaon ang liability sang co-signer nga wala ginabutang ang akon utang sa technical default ukon acceleration, kag nga wala sing malain nga credit reporting ang ipadala sa Equifax, Experian, ukon TransUnion."

Mga numero sang emerhensya sa rehiyon kag mga protocol sang ahensya¶

Masami nga ginapamangkot¶

Kon ang akon bata mapatay kag nagkuha ako sang Federal Parent PLUS Loan sa akon kaugalingon nga ngalan sa pagbayad sang ila kolehiyo, kinahanglan ko pa bala bayaran ang Parent PLUS Loan?¶

Indi. Sa idalom sang Seksyon 437(a) sang Higher Education Act (20 U.S.C. Seksyon 1087(a)(1)) kag 34 CFR 685.212(a)(2), ang Federal Parent PLUS Loan 100 porsyento nga gin-discharge kon ang ginikanan nga nag-utang mapatay ukon ang estudyante nga nag-utang sa mga ginikanan. Ang kinahanglan mo lang himuon amo ang magsumiter sang isa ka sertipikado nga kopya ukon sibu nga pag-scan sang Sertipiko sang Kamatayon sa imo federal loan servicer. Dugang pa, sa idalom sang Internal Revenue Code Section 108(f)(5), ang gin-discharge nga Parent PLUS balance 100 porsyento nga hilway sa federal income tax, gani indi ka makabaton sang IRS tax bill para sa ginkanselar nga utang.

Ano abi kon ang akon ginikanan nag-upod sa pagpirma sang akon pribado nga pautang sa estudyante kag luyag ko sila kuhaon samtang sila mapagros: paano nagatrabaho ang "Co-Signer Release"?¶

Ang kalabanan nga mga pribado nga promissory notes sang pautang sa estudyante nagalakip sang isa ka kontrata nga Co-Signer Release nga kapilian pagkatapos nga ang estudyante nga manugpautang makagradwar kag makahimo sang 12 tubtob 48 ka sunod-sunod, on-time nga bulanan nga pagbayad sang prinsipal-kag-interes kag makapasar sang isa ka standalone credit kag debt-to-income underwriting check. Apang, ang mga pribado nga loan servicers masami nga nagatublag sa co-signer release eligibility paagi sa pag-apply sang dugang nga bayad bilang "ginbayad sing abanse" sa baylo nga mag-isip sa sunod-sunod nga bulanan nga counter, ukon paagi sa pagdumili sang release kon naggamit ka bisan sang 1 ka bulan nga administrative forbearance. Magsumiter pirme sang pormal nga nasulat nga pangabay nga nagatudlo sa servicer kon paano mag-isip sang mga bayad padulong sa Co-Signer Release.

Kon makabaton ako sang Total and Permanent Disability (TPD) Discharge para sa akon federal student loans, ginadumilian bala ako nga magtrabaho liwat sang part-time nga trabaho?¶

Indi. Sang gin-update sang U.S. Department of Education ang 34 CFR 685.213 sang Hulyo 2023, permanente nga gindula sini ang daan nga 3-ka-tuig nga pagsulundan sa pagbantay sang kita pagkatapos sang pagguwa nga nagabawi sang TPD discharges kon ang isa ka may kasablagan nga manugpautang nagakita sing labaw sa linya sang kaimulon ukon napaslawan sa pagkita sa tuigan nga pormas. Subong nga adlaw, sa tion nga maaprubahan ang imo TPD discharge, ang imo mga pautang permanente nga kanselahon kag ibalik LAMANG kon boluntaryo ka nga mag-aplay kag magbaton sang isa ka bag-o nga federal Direct Student Loan ukon TEACH Grant sa sulod sang 3 ka tuig halin sa petsa sang pagguwa.

Ang mga pautang sa estudyante mahimo bala nga ma-discharge sa Kapitulo 7 ukon Kapitulo 13 nga personal nga pagkabangkaruta kon INDI ako may kasablagan?¶

Huo, kag nangin mas mahapos ini halin sang Nobyembre 2022. Samtang ang Seksyon 523(a)(8) sang U.S. Bankruptcy Code nagakinahanglan sang pagpamatuod sang "indi nagakaigo nga kabudlayan" sa isa ka kaaway nga nagapadayon sa pag-discharge sang pederal ukon kwalipikado nga pribado nga mga pautang sa estudyante, ang U.S. Department of Justice (DOJ) kag ang U.S. Department of Justice (DOJ) kag ang Departamento sang Edukasyon sang U.S. Ang Student Loan Bankruptcy Attestation Form nga nagakalkulo sang imo karon nga mga gasto batok sa IRS National Standards, nga nagatugot sa mga abogado sang DOJ nga magbutang sang bug-os ukon partial nga pagkabangkaruta sa mga nagakaigo nga mga kaso nga wala sing mahal nga litigasyon. Dugang pa, ang mga pribado nga pautang nga nagsobra sa sertipikado nga Gasto sa Pagtambong sang eskwelahan ukon gingamit para sa mga non-Title-IV bootcamp ukon pagtuon sa bar wala ginaamligan sang 11 U.S.C. 523(a)(8) kag mahimo nga mapaguwa sa isa ka kinaandan nga kaso sang Kapitulo 7.

Ang akon kolehiyo wala magsirado sing bug-os, apang nagbutig ini sa akon nahanungod sa iya mga rate sa pagbutang sa trabaho, mga rate sa pagpasar sa lisensya, ukon akreditasyon. Mahimo ko bala kanselahon ang akon mga pautang?¶

Huo. Kon ang isa ka kolehiyo, unibersidad, ukon eskwelahan sa negosyo nag-engage sa substansiyal nga sayop nga pagrepresentar, paglapas sa kontrata, ukon malimbungon nga pagrekrut nahanungod sa iya mga rate sang gradwasyon, estadistika sang pagbutang sa trabaho, mga resulta sang sweldo, pagbalhin sang utang, ukon kwalipikasyon sa propesyonal nga lisensya, mahimo ka mag-file sang aplikasyon para sa Borrower Defense to Repayment (34 CFR 6854) sa at. StudentAid.gov/borrower-defense. Ang pag-file sang aplikasyon sa Borrower Defense nagabutang sang imo mga pautang sa gilayon sa administratibo nga pag-agwanta samtang ang Departamento sang Edukasyon naga-imbestigar kag nagahukom sang 100 porsyento nga pagkanselar sang pautang.

May kaangtanan nga mga giya¶

• Pag-apelar sa emerhensya nga bulig pinansyal (SAP), pag-untat sang matrikula, kag pagpahalin sa pabalay sa kampus
• Pamahog sa pag-untat sa pag-admit sa kolehiyo: pagnubo sang grado sa senior ukon pagbuyagyag sang disiplina
• Mga emerhensya sa pagtuon sa luwas sang pungsod: 24/7 nga seguro sa pagbakwit sa unibersidad, bulig sa konsular, kag pagpili sang ginikanan
• Mga kasablagan kag mga kinahanglanon sa medisina sa mga emerhensya
• Mga numero sang emerhensya kag internasyonal nga pagpadala

Mga ginhalinan kag opisyal nga giya¶

• U.S. Congress & Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act, Section 601 (Public Law 115-174, Amending the Truth in Lending Act at 15 U.S.C. Section 1650(g): Pagdumili sa Love Education or Default Pagpadasig sa Kamatayon ukon Pagkabangkaruta sang isa ka Cosigner kag Mandatory nga Pagpaguwa sang Cosigner sa Kamatayon sang Estudyante nga Manughulam).
• KITA. Departamento sang Edukasyon, Opisina sang Pederal nga Bulig sa Estudyante (StudentAid.gov): William D. Ford Federal Direct Loan Program Discharge Regulations: 34 CFR Section 685.212 (Death Discharge, Including Parent PLUS Loans), 34 CFR Section 685.213 (Total and Permanent Disability Discharge Rules), 34 CFR Section 685214C, Discharge and CFR 443. Seksyon 685.401 (Depensa sang Manugpautang sa Pagbayad).
• Internal Revenue Service (IRS) & U.S. Treasury Department: Internal Revenue Code 26 U.S.C. Seksyon 108(f)(5) (Pagdula sa Gross Income sang Discharged Federal kag Private Student Loan Debtedness sa Account sang Kamatayon ukon Total kag Permanente nga Disability).
• KITA. Department of Justice (DOJ) & U.S. Department of Education: Giya para sa mga Abogado sang Departamento Parte sa Litigasyon sa Pagkabangkaruta sang Utang sang Estudyante (11 U.S.C. Seksyon 523(a)(8) Standardized Undue Hardship Attestation Process).
• UK Student Loans Company (SLC), Employment and Social Development Canada (CSFA Program), & Australian Department of Education (Tuition Protection Service / TPS): Statutory Student Loan Cancellation Upon Death or Permanent Disability and Closed-Provider Tuition Protection Rules.