Súkromná študentská pôžička Spolupodpisovateľ Smrť alebo bankrot, prepustenie z dôvodu invalidity a úľava pre uzavretú školu¶

Otvorenie listu od súkromného poskytovateľa študentských pôžičiek požadujúceho okamžité, úplné splatenie pôžičky na vzdelanie vo výške 45 000 USD len niekoľko týždňov po tom, čo váš rodič alebo starý rodič spolupodpisovateľ zomrel alebo požiadal o bankrot podľa kapitoly 7, alebo ste čelili náhlemu katastrofálnemu zraneniu, diagnóze rakoviny alebo náhlemu kolapsu a zatvoreniu vašej vysokej školy v polovici semestra, zatiaľ čo stále dlhuje váš študentský dlh v desiatkach tisíc dolárov. Dlhé roky obsahovali zmenky na súkromné ​​študentské pôžičky skryté "automatické predvolené nastavenie" (ipso facto) klauzuly o zrýchlení, ktoré umožňovali veriteľom vyhlásiť študentského dlžníka v okamžitom technickom zlyhaní v momente, keď jeho bonitný spolupodpisovateľ zomrel alebo vyhlásil bankrot, a to aj vtedy, keď študent zaplatil každú mesačnú platbu včas a bol stále zapísaný na vyučovaní. Súčasne tisíce dlžníkov, ktorí trpia trvalou invalidizujúcou chorobou alebo ktorých vysoká škola sa bez varovania zatvorí, omylom vstúpia do dlhodobej tolerancie alebo si berú pôžičky na refinancovanie s vysokým úrokom, čím nevedomky strácajú svoje zákonné právo na 100-percentné zrušenie federálnej pôžičky podľa zákona o vyššom vzdelávaní (20 U.S.C. Section 1087).

Federálny zákon teraz poskytuje silné zákonné štíty pre všetky štyri núdzové situácie v oblasti študentských dlhov. Podľa oddielu 601 zákona o hospodárskom raste, regulácii a ochrane spotrebiteľa (Public Law 115-174, ktorým sa mení a dopĺňa zákon o pravde v úvere o.z 15 U.S.C. Section 1650(g)(CFPB) na zneužívanie starších starších bankoviek pri obsluhe polície. Podľa Internal Revenue Code Section 108(f)(5) Kongres tiež odstránil „daňovú bombu“ z federálneho príjmu na študentské pôžičky prepustené v dôsledku úmrtia alebo úplného a trvalého postihnutia (TPD), čo znamená, že ani zdravotne postihnutý dlžník, ani smútiaci rodičia zosnulého študenta nedostanú daňový doklad IRS Form 1099-C na odpustené zostatky. Či už máte čo do činenia so smrťou spolupodpisovateľa alebo dlžníka, ťažkým zdravotným postihnutím alebo náhlym zatvorením vysokej školy, postupujte podľa tohto podrobného protokolu, aby ste zmrazili zbierky a uplatnili svoje zákonné práva na prepustenie.

(V prípade aktívnej výučby v polovici semestra, uspokojivý akademický pokrok (SAP) odvolania, a núdzová finančná pomoc kampusu, viď Odvolanie na núdzovú finančnú pomoc (SAP), zadržanie školného a vysťahovanie bytov v areáli. Pri prijímaní na vysokú školu alebo disciplinárnych krízach pozri Hrozba zrušenia prijatia na vysokú školu: prepadnutie vyššej triedy alebo disciplinárne odhaleniea ponechajte si naše tiesňové čísla zdroj po ruke.)

Urobte to teraz¶

1. Uveďte, či je každá pôžička federálnou pôžičkou hlavy IV (Direct Subsidized/Unsubsidized, Parent PLUS, Grad PLUS) alebo Súkromná študentská pôžička (Sallie Mae, SoFi, College Ave, Discover, Citizens, Earnest). Prihláste sa do StudentAid.gov s FSA ID dlžníka práve teraz: každá pôžička uvedená na StudentAid.gov dashboard je Federálna študentská pôžička, ktorá sa riadi zákonnými absolutóriami zákona o vysokých školách. Akákoľvek študentská pôžička, ktorá sa objaví vo vašej kreditnej správe Equifax, Experian alebo TransUnion (AnnualCreditReport.com), ale nezobrazuje sa NE StudentAid.gov je Súkromná študentská pôžička, ktorá sa riadi zákonom Truth in Lending Act (TILA) a vašu zmenku.
2. Ak spolupodpisovateľ súkromnej študentskej pôžičky zomrel alebo vyhlásil bankrot: NIKDY nesúhlaste s refinancovaním alebo platením zrýchlenej jednorazovej sumy a odvolávajte sa 15 U.S.C. Section 1650(g) písomne. Ak súkromný poskytovateľ pošle oznámenie, v ktorom tvrdí, že váš úver je v „technickom zlyhaní“ alebo požaduje náhradného spolupodpisovateľa, pretože váš spolupodpisovateľ zomrel alebo podal návrh na vyhlásenie konkurzu podľa kapitoly 7/13, pošlite overený list so sporom s citáciou oddielu 601 zákona o hospodárskom raste, regulačnej úľave a ochrane spotrebiteľa (15 U.S.C. Section 1650(g)(1)(consumerfinance.gov/complaint).
3. (34 CFR 685.212(a)).**
4. Federálne pôžičky (vrátane pôžičiek Parent PLUS): Menej ako 20 U.S.C. Section 1087(a)(1) a 34 CFR 685.212(a), 100 % federálnej študentskej pôžičky je trvalo vyčerpaných po smrti študentského dlžníka. Ešte dôležitejšie je, že pôžička Federal Parent PLUS Pôžička je 100% zrušená, ak BUĎ zomrie rodič dlžníka ALEBO študent, v mene ktorého si rodič požičal pôžičku, s nulovou povinnosťou federálnej dane z príjmu.
5. Súkromné ​​pôžičky: Menej ako 15 U.S.C. Section 1650(g)(2), súkromní veritelia študentských pôžičiek musia okamžite zbaviť spolupodpisovateľa všetkej zodpovednosti, ak primárny študentský dlžník zomrie (a väčšina veľkých súkromných veriteľov tiež udelí súcitné oslobodenie od úmrtia, ak študent zomrie na pôžičky).
6. Ak dlžník trpel ťažkým fyzickým alebo duševným postihnutím: okamžite požiadajte o federálne úplné a trvalé postihnutie (TPD) Vypúšťanie pri DisabilityDischarge.gov (Nelnet / StudentAid.gov). Podľa aktualizovaných pravidiel Ministerstva školstva USA (34 CFR 685.213), máte nárok na 100 % zrušenie všetkých federálnych študentských pôžičiek a grantov TEACH (bez starej 3-ročnej pasce monitorovania príjmu po prepustení), ak splníte ktorúkoľvek JEDNU z troch ciest:
7. VA Pathway: rozhodnutie Ministerstva pre záležitosti veteránov USA o 100 % invalidite spojenej so službami alebo individuálnej nezamestnanosti;
8. SSA Pathway: Potvrdenie o poistení invalidity sociálneho zabezpečenia (SSDI) alebo príjem z doplnkového zabezpečenia (SSI) v rámci rozšírených kategórií lekárskej prehliadky, príspevku zo súcitu alebo 5 a viac rokov invalidných dávok;
9. Cesta certifikácie profesionála v zdravotníctve: Licencovaný Lekár (MD / DO), zdravotná sestra (NP), asistent lekára (PA), alebo certifikovaný psychológ podpisuje 2-stranové lekárske osvedčenie TPD, ktoré potvrdzuje, že vaše fyzické alebo duševné poškodenie bráni podstatnej zárobkovej činnosti a trvalo (alebo sa očakáva, že bude trvať) najmenej 60 nepretržitých mesiacov (5 rokov) alebo má za následok smrť.
10. (34 CFR 685.214).** Ak sa vaša škola zatvorí a nedokončíte presne tento program prostredníctvom formálneho vyučovania alebo prevodu kreditu, máte nárok na 100 % zrušenie každej federálnej pôžičky Direct a PLUS požičanej pre danú školu, plus plnú refundáciu každého dolára, ktorý ste už zaplatili, a obnovenie vašej celoživotnej spôsobilosti na grant Pella (LEU).
11. Pozastaviť automatický debet (ACH) platby na príslušný úverový účet okamžite, kým sa čaká na vašu žiadosť o prepustenie. V momente, keď svojmu federálnemu správcovi (MOHELA, Aidvantage, EdFinancial, Nelnet, alebo CRI), federálne predpisy vyžadujú, aby správca umiestnil pôžičky do okamžitej 60- až 120-dňovej administratívnej zdržanlivosti, čím zastaví všetky fakturačné a inkasné výzvy.

Rozhodovací strom: triedenie študentských pôžičiek (úmrtie, bankrot, invalidita alebo zatvorenie školy)¶

flowchart TD
    Start["Kríza študentských pôžičiek: smrť spolupodpisovateľa/dlžníka, bankrot, ťažké zdravotné postihnutie alebo zatvorenie školy"] --> CheckType["Krok 1: Prihláste sa na StudentAid.gov a úverové správy a oddeľte federálne pôžičky hlavy IV vs. súkromné pôžičky"]

    CheckType --> CrisisBranch{"Ktorá zo 4 mimoriadnych udalostí nastala?"}

    CrisisBranch -->|"1. Spolupodpisovateľ zomrel alebo podal bankrot podľa kapitoly 7/13 (študent stále žije)"| CosignerPath["Ochrana súkromných pôžičiek: Vyvolajte TILA 15 U.S.C. 1650(g)(1) Zákaz automatického predvolenia a zrýchlenia, podať sťažnosť CFPB v prípade hrozby a pokračovať v mesačných platbách"]

    CrisisBranch -->|"2. Študentský dlžník zomrel (alebo rodič zomrel na pôžičku Rodič PLUS)"| DeathPath["Zákonné prepustenie z dôvodu úmrtia: Federal Direct & Parent PLUS (34 CFR 685,212) 100 % oslobodenie od dane; Súkromné pôžičky (15 U.S.C. 1650(g)(2)) Spolupodpisovateľ vydania"]

    CrisisBranch -->|"3. Dlžník utrpel ťažké dlhodobé fyzické alebo duševné postihnutie"| DisabilityPath["Prepustenie z celkovej a trvalej invalidity (TPD): Požiadajte na StudentAid.gov prostredníctvom VA (100 %), SSA (SSDI/SSI) alebo 60-mesačného certifikátu MD/DO/NP/PA/Psychológ"]

    CrisisBranch -->|"4. Vysoká škola alebo obchodná škola náhle zatvorená alebo podvedený študent"| ClosedSchoolPath["Uzavretá škola a ochrana dlžníka: Požiadajte o 100 % absolutórium za uzavretú školu (34 685 214 CFR), ochranu vypožičiavateľa (34 685 401 CFR) a požiadajte o vrátenie prostriedkov STRF"]

Fáza 1: Smrť alebo bankrot spolupodpisovateľa súkromnej študentskej pôžičky: zastavenie nezákonného „automatického predvoleného nastavenia“¶

Približne 90 percent súkromných študentských pôžičiek vyžaduje dôveryhodného dospelého spolupodpisovateľa (zvyčajne rodiča, starého rodiča alebo staršieho súrodenca). Pred rokom 2018 štandardné zmluvy o súkromných študentských pôžičkách obsahovali doložku o platobnej neschopnosti a urýchlení úmrtia: ak spolupodpisovateľ zomrel alebo podal návrh na osobný bankrot, počítačový systém banky automaticky označil pôžičku za okamžité nesplácanie, aj keď 21-ročný študentský dlžník nikdy nezmeškal platbu. Veriteľ by potom požadoval celý zostatok vo výške 30 000 až 100 000 USD v plnej výške do 30 dní, zničil by kreditné skóre študenta a pohrozil by súdnymi spormi o inkaso.

Ako federálne právo (15 U.S.C. Section 1650(g)) Dnes vás chráni¶

V máji 2018 Kongres schválil oddiel 601 zákona o hospodárskom raste, regulačnej úľave a ochrane spotrebiteľa (Public Law 115-174), ktorým sa novelizoval zákon o pôžičkách pravdy (TILA, 15 U.S.C. § 1650(g)) účinný od 20. novembra 2018:

1. Absolútny zákaz úmrtia alebo bankrotu spolupodpisovateľa (15 U.S.C. 1650(g)(1)):
2. „Súkromný veriteľ na vzdelávanie nemôže vyhlásiť nesplatenie alebo urýchliť splatenie dlhu súkromnej pôžičky na vzdelávanie iba na základe úpadku alebo smrti spolusignatára.“
3. Ak váš rodič alebo starý rodič spolupodpisovateľ zomrie alebo požiada o bankrot podľa kapitoly 7 alebo kapitoly 13, veriteľ nemôže požadovať úplné splatenie, nemôže nahlásiť váš úver ako zlyhaný spoločnosti Equifax/Experian/TransUnion, nemôže zvýšiť vašu úrokovú sadzbu a nemôže vás prinútiť nájsť nového spolupodpisovateľa. Vaša pôžička pokračuje v bežnom mesačnom splátkovom kalendári, pričom ste jediným zostávajúcim dlžníkom.
4. Staršie pôžičky podpísané PRED 20. novembrom 2018:
5. Dokonca aj v prípade starších pôžičiek spred roka 2018 úrad Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a generálni prokurátori vydali pokyny, ktoré varujú obsluhu (Navient / MOHELA, Sallie Mae, Firstmark, AES, Launch Servicing), že odvolávanie sa na skryté klauzuly automatického zlyhania voči súčasným dlžníkom predstavuje nespravodlivý, klamlivý alebo zneužívajúci akt alebo postup (UDAAP) pod 12 U.S.C. Section 5531 a takmer všetci veľkí súkromní veritelia upustili od presadzovania automatického predvoleného nastavenia v rámci svojich starších portfólií.
6. Povinné uvoľnenie spolupodpisovateľa, ak primárny študentský dlžník zomrie (15 U.S.C. 1650(g)(2)):
7. Ak je tragédiou smrť študentského dlžníka, federálny zákon (15 U.S.C. Section 1650(g)(2)) stanovuje, že "držiteľ súkromnej pôžičky na vzdelávanie v primeranom časovom rámci oslobodí každého spolupodpisovateľa od povinností spolupodpisovateľa v rámci pôžičky." Rodičia alebo starí rodičia, ktorí podpísali súkromnú študentskú pôžičku, sú zákonne oslobodení od platenia jediného centu, ak študent zomrie.

Porovnávacia tabuľka: Čo sa stane s každým typom študentskej pôžičky po smrti, bankrote alebo invalidite¶

Fáza 2: Žiadosť o federálne úplné a trvalé postihnutie (TPD) Vybíjanie¶

Ak sa u vás (alebo u vášho rodiča, ktorý je držiteľom pôžičky Parent PLUS) rozvinie ťažké fyzické ochorenie, traumatické zranenie, neurologický stav alebo invalidizujúci psychický stav, ktorý bráni práci na plný úväzok, požiadajte o Totálne a trvalé zdravotné postihnutie (TPD) Vybíjanie (34 CFR 685.213), čím sa vymaže 100 percent vašich záväzkov z federálnych priamych pôžičiek, pôžičiek FFEL, pôžičiek Perkins a grantov TEACH.

Platné 4 reformy pre dlžníkov (34 CFR 685.213)¶

V rokoch 2023 - 2026 ministerstvo školstva USA aktualizovalo federálne pravidlá prepúšťania TPD, aby odstránilo byrokratické pasce, ktoré predtým podrazili invalidných dlžníkov:

1. Rozšírenie zoznamu osôb, ktoré môžu podpísať váš formulár lekárskeho osvedčenia:
2. Váš formulár prepustenia TPD môže teraz podpísať licencovaný Lekár (MD alebo DO), ** zdravotná sestra (NP)**, Asistent lekára (PA), ALEBO Certifikovaný psychológ na klinickej magisterskej alebo doktorandskej úrovni.
3. Odstránenie 3-ročnej pasce „monitorovania príjmu“ po prepustení:
4. Stará 3-ročná požiadavka na sledovanie príjmu je úplne eliminovaná. Vaše pôžičky budú obnovené iba ak si dobrovoľne vezmete úplne novú federálnu študentskú pôžičku alebo TEACH Grant do 3 rokov od prepustenia.
5. 4 Automatické sociálne zabezpečenie (SSA) Kvalifikačné kategórie:
6. Okrem automatického porovnávania údajov pre dlžníkov, ktorí majú zdravotné postihnutie (SSDI alebo SSI) sady upozornení a Medical Improvement Not Expected (MINE) 5 až 7 rokov, kvalifikujete sa prostredníctvom dokumentácie SSA, ak: (a) vaša ďalšia kontrola je o 3 roky a SSDI/SSI ste dostávali aspoň 5 rokov, (b) ste sa kvalifikovali na základe Social Security Compassionate Allowance, alebo © dátum nástupu vašej invalidity bol aspoň pred 5 rokmi.
7. Nulová federálna daň z príjmu (IRC Section 108(f)(5)):
8. Pod 26 U.S.C. Section 108(f)(5), študentské pôžičky (federálne AJ súkromné) poskytnuté v dôsledku úmrtia alebo úplnej a trvalej invalidity sú vyňaté z hrubého príjmu na účely federálnej dane.

Podrobné pokyny na podanie prepustenia TPD ešte dnes¶

1. Stiahnite si oficiálny aplikačný balík TPD na StudentAid.gov/tpd (alebo DisabilityDischarge.gov):
2. Zavolajte na linku servisnej služby TPD Ministerstva školstva USA na 1-888-303-7818 alebo spustite aplikáciu online na StudentAid.gov. Oznámením im okamžite vznikne 120-dňová administratívna tolerancia na všetky vaše federálne pôžičky.
3. Čo tvoj MD / DO / NP / PA / Psychologist Musí sa vyplniť v časti 4:
4. Váš lekár musí: (a) skontrolovať, či vaše fyzické alebo mentálne postihnutie bráni "výraznej zárobkovej činnosti", (b) skontrolovať, či porucha trvala (alebo sa očakáva, že bude trvať) aspoň 60 nepretržitých mesiacov (5 rokov) alebo má za následok smrť a © napíše 2 až 3 vety popisujúce vaše objektívne funkčné obmedzenia pri sedení, fungovaní, fungovaní, sústredení sa.
5. Súčasne odošlite žiadosť „TPD o súkromnú študentskú pôžičku“:
6. Ak máte súkromné ​​pôžičky od Sallie Mae, SoFi, Discover, College Ave, Citizens Bank alebo Earnest, vyžiadajte si ich Formulár o celkovej súkromnom úvere a prepustení z trvalého zdravotného postihnutia a priložte potvrdenie podpísané lekárom alebo list o udelení SSA.

Fáza 3: Náhle zatvorenie vysokej školy: nárok na 100 % „absolutórium za uzavretú školu“ (34 CFR 685.214)¶

Keď finančne tiesnená súkromná vysoká škola, umelecký inštitút, ošetrovateľský program alebo obchodná škola náhle oznámi, že stráca akreditáciu a natrvalo zatvorí svoje brány, susedné vysoké školy často na druhý deň ráno usporiadajú „prestupové veľtrhy“ a vyzývajú študentov, aby okamžite prestúpili. Pred podpísaním akejkoľvek zmluvy o prevode zastavte a spustite finančné čísla.

How Federal Closed School Disclaimer (34 CFR 685.214) Funguje¶

Menej ako 20 U.S.C. Section 1087(c) a 34 CFR 685.214, máte nárok na 100-percentné splatenie všetkých federálnych priamych dotovaných pôžičiek, priamych nedotovaných pôžičiek, priamych pôžičiek PLUS (Grad PLUS a Parent PLUS) a pôžičiek Perkins, ktoré ste si požičali, aby ste mohli navštevovať túto školu, plus úplné vrátenie všetkých platieb za pôžičku, ktoré ste už vykonali a obnovenie vašej celoživotnej spôsobilosti na grant Pell (LEU), ak spĺňate tri kritériá:

1. Boli ste zapísaní, keď bola škola zatvorená, ALEBO ste sa odhlásili do 180 dní pred jej zatvorením:
2. Aj keď ste videli varovné signály a odišli ste až 180 kalendárnych dní pred oficiálnym dátumom uzávierky (alebo dlhšie, ak predĺži ministerstvo školstva), máte nárok.
3. Neabsolvovali ste program v uzavretej škole:
4. Ak vám chýbal 1 semester do ukončenia štúdia, keď sa dvere zamkli, máte nárok na 100% zrušenie pôžičky po celú dobu, ktorú ste tam navštevovali.
5. Kritické pravidlo „Zaučenie / prevod kreditu“. 34 CFR 685.214:
6. Zostáva vám nárok na 100 % absolutórium za uzavretú školu, pokiaľ nedokončíte program prostredníctvom formálnej školskej dohody o vyučovaní alebo nedokončíte porovnateľný program v inej inštitúcii prevedením kreditov získaných v uzavretej škole.
7. Strategický výpočet: Ak ste si požičali 40 000 USD vo federálnych pôžičkách na vysokej škole, ktorá sa práve zatvorila, a blízka univerzita vám ponúkne prijatie 9 z vašich 45 kreditov, prevodom týchto 9 kreditov do porovnateľného programu váš stratí právo na zrušenie dlhu vo výške 40 000 USD. Odmietnutie prevodu kreditov, nárokovanie si 100 % absolutória za uzavretú školu (40 000 USD vymazaných na 0 USD) a registrácia nového kurzu ušetrí 40 000 USD plus úrok.
8. Vrátenie školného v hotovosti prostredníctvom „Fondu na obnovu školného pre študentov“ vášho štátu (STRF)":
9. Viac ako 30 štátov USA (vrátane kalifornského BPPE Student Tuition Recovery Fund / STRF, New York Účet preplácania školného, Texas, Florida, Illinois a Ontario TCAF) udržiavať štátne zverenecké fondy alebo ručiteľské dlhopisy, ktoré študentom uhrádzajú hotovostné školné a súkromné ​​študentské pôžičky pri zatvorení licencovanej školy. Uplatnite nárok na svojej štátnej licenčnej agentúre pre vysokoškolské vzdelávanie (SHEEO) okamžite.

Fáza 4: Doslovný sporný list na zastavenie automatického predvoleného nastavenia súkromnej pôžičky¶

Odoslať prostredníctvom certifikovaného e-mailu (vyžaduje sa potvrdenie o vrátení) a nahrať na portál servisu
Komu: [Private Student Loan Servicer Name], K rukám: Špeciálny servis / Úverové spory a eskalácie vedúcich pracovníkov
Re: Číslo účtu [Loan #]: Zákonný zákaz úmrtia spolupodpisovateľa/neplnenia bankrotu a zrýchlenia podľa 15 U.S.C. § 1650 písm. g)

"Vážený poskytovateľ pôžičky: Som primárnym študentským dlžníkom na pôžičkovom účte na súkromné vzdelávanie #[číslo]. Píšem v súvislosti s nedávnym [úmrtím / podaním bankrotu podľa kapitoly 7 alebo 13] môjho spolupodpisovateľa, [Celé meno spolupodpisovateľa], dňa [Dátum]. Vezmite prosím na vedomie, že v súlade s Sekciou a zákonom o ochrane spotrebiteľa, 601 zákona o hospodárskej ochrane Zákon 115-174), kodifikované v zákone Truth in Lending Act v 15 U.S.C, § 1650(g)(1), a usmernení pre dohľad úradu Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) o nekalých a zneužívajúcich praktikách poskytovania služieb (12 U.S.C. § 5531), ktorý súkromným poskytovateľom úverov zakazuje , prísnemu upravujúcemu pôžičku pre neplatenie. úrokovú sadzbu alebo oznamovanie hanlivých informácií o úvere výlučne na základe úmrtia alebo bankrotu spolupodpisovateľa Môj účet je aktuálny a v dobrom stave a do 14 dní písomne potvrdím, že stav [Meno spolupodpisovateľa] bol aktualizovaný, aby sa odstránila zodpovednosť spolupodpisovateľa bez uvedenia mojej pôžičky do stavu technického zlyhania, zhoršenia úveru a bez zrýchlenia. TransUnion."

Regionálne tiesňové čísla a protokoly agentúr¶

Často kladené otázky¶

Ak moje dieťa zomrie a ja som si zobral pôžičku Federal Parent PLUS na svoje meno, aby som zaplatil za jeho vysokú školu, musím aj tak splatiť pôžičku Parent PLUS?¶

Nie. Podľa sekcie 437(a) zákona o vysokoškolskom vzdelávaní (20 U.S.C. sekcia 1087(a)(1)) a 34 CFR 685.212(a)(2) je pôžička Federal Parent PLUS 100 percent vyčerpaná, ak BUĎ materský dlžník zomrie ALEBO študent, v mene ktorého si rodič požičal. Všetko, čo musíte urobiť, je predložiť overenú kópiu alebo presný sken úmrtného listu vášmu federálnemu poskytovateľovi pôžičiek. Okrem toho, podľa oddielu 108(f)(5) zákona o vnútorných príjmoch, zostatok Parent PLUS je 100 percent oslobodený od federálnej dane z príjmu, takže za zrušený dlh nedostanete daňový doklad IRS.

Čo ak môj rodič spolupodpísal moju súkromnú študentskú pôžičku a ja ich chcem odstrániť, kým budú zdraví: ako funguje „Uvoľnenie spolupodpisovateľa“?¶

Väčšina súkromných zmeniek študentských pôžičiek zahŕňa zmluvnú možnosť uvoľnenia spolupodpisovateľa po tom, čo študentský dlžník ukončí štúdium a vykoná 12 až 48 po sebe idúcich, včasných mesačných splátok istiny a úrokov a prejde samostatnou kontrolou úveru a upisovania dlhu k príjmu. Súkromní poskytovatelia pôžičiek však často narúšajú oprávnenosť na uvoľnenie spolupodpisovateľa tým, že namiesto započítania do priebežného mesačného počítadla použijú mimoriadne platby ako „zaplatené vopred“, alebo odmietnu uvoľnenie, ak ste využili čo i len 1 mesiac administratívnej tolerancie. Vždy odošlite formálnu písomnú žiadosť s pokynmi pre obsluhu, ako počítať platby do uvoľnenia spolupodpisovateľa.

Ak dostanem absolutórium za úplné a trvalé postihnutie (TPD) za moje federálne študentské pôžičky, mám zakázané už niekedy pracovať na čiastočný úväzok?¶

Nie. Keď Ministerstvo školstva USA v júli 2023 aktualizovalo 34 CFR 685.213, natrvalo zrušilo staré 3-ročné pravidlo monitorovania príjmu po prepustení, ktoré sa používalo na zrušenie prepustenia TPD, ak dlžník so zdravotným postihnutím zarábal nad hranicou chudoby alebo neposlal ročný formulár o zárobkoch. Dnes, po schválení vášho absolutória TPD, sú vaše pôžičky natrvalo zrušené a budú obnovené LEN vtedy, ak dobrovoľne požiadate o úplne novú federálnu priamu študentskú pôžičku alebo grant TEACH a dostanete ich do 3 rokov od dátumu absolutória.

Môžu byť študentské pôžičky niekedy vyplatené v rámci osobného bankrotu v kapitole 7 alebo kapitole 13, ak NIE SOM zdravotne postihnutý?¶

Áno, a od novembra 2022 sa to výrazne zjednodušilo. Zatiaľ čo paragraf 523(a)(8) amerického zákona o bankrote vyžaduje preukázanie „neprimeraných ťažkostí“ v konaní protivníka pri vyplatení federálnych alebo kvalifikovaných súkromných študentských pôžičiek, Ministerstvo spravodlivosti USA (DOJ) a Ministerstvo školstva USA teraz používajú štandardizovaný formulár na výpočet vašich súčasných 15-stránkových študentských nákladov IRS Lotestancy Bank Štandardy, ktoré umožňujú právnikom ministerstva spravodlivosti stanoviť úplné alebo čiastočné odpustenie konkurzu v oprávnených prípadoch bez nákladných súdnych sporov. Okrem toho, súkromné ​​pôžičky, ktoré presiahli certifikované školské náklady na dochádzku alebo boli použité na bootcampy mimo IV. titulu alebo barové štúdium, nie sú chránené 11 U.S.C. 523(a)(8) a môže sa vybiť v štandardnom prípade podľa kapitoly 7.

Moja vysoká škola sa úplne nezatvorila, ale klamala mi o sadzbách za umiestňovanie do zamestnania, mierach licenčných povolení alebo akreditácií. Môžem si nechať zrušiť svoje pôžičky?¶

áno. Ak sa vysoká škola, univerzita alebo obchodná škola dopustila podstatného skresľovania, porušenia zmluvy alebo klamlivého náboru, pokiaľ ide o mieru ukončenia štúdia, štatistiku pracovných pozícií, platové výsledky, prenosnosť kreditu alebo oprávnenosť na získanie odbornej licencie, môžete podať žiadosť o splatenie dlžníka (34 CFR 685,401) na adrese StudentAid-defense/borrower-gov/borrower. Podanie žiadosti o ochranu dlžníka umiestni vaše federálne pôžičky do okamžitej administratívnej tolerancie, zatiaľ čo ministerstvo školstva vyšetruje a rozhodne o 100-percentnom zrušení pôžičky.

Súvisiaci sprievodcovia¶

• Odvolanie na núdzovú finančnú pomoc (SAP), zadržanie školného a vysťahovanie bytov v areáli
• Hrozba zrušenia prijatia na vysokú školu: prepadnutie vyššej triedy alebo disciplinárne odhalenie
• Naliehavé prípady štúdia v zahraničí: poistenie evakuácie univerzity 24 hodín denne, 7 dní v týždni, konzulárna pomoc a triedenie rodičov
• Zdravotné postihnutie a zdravotné potreby v núdzových situáciách
• Tiesňové čísla a medzinárodná zásielka

Zdroje a oficiálne pokyny¶

• USA Congress & Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act, Section 601 (Public Law 115-174, mending the Truth in Lending Act at 15 U.S.C. Section 1650(g): Zákaz súkromného vzdelávania, nesplatenie úveru alebo urýchlenie spolupodpísania bankového úveru a spolupodpisu po uzavretí zmluvy s osobou Uponer Man Smrť študentského dlžníka).
• USA Ministerstvo školstva, Úrad federálnej študentskej pomoci (StudentAid.gov): Nariadenia o absolutóriu federálneho programu priamej pôžičky Williama D. Forda: 34 CFR sekcia 685.212 (úmrtné prepustenie, vrátane rodičov PLUS pôžičiek), 34 CFR sekcia 685.213 (celkové a trvalé zdravotné postihnutie), 34 CFR sekcia 685.214 a CFR 4.0. (Ochrana dlžníka pred splatením).
• Internal Revenue Service (IRS) a Ministerstvo financií USA: Internal Revenue Code 26 U.S.C. § 108(f)(5) (Vylúčenie z hrubého príjmu zadlženia z federálnej a súkromnej študentskej pôžičky z dôvodu úmrtia alebo úplnej a trvalej invalidity).
• USA Ministerstvo spravodlivosti (DOJ) & Ministerstvo školstva USA: Pokyny pre právnych zástupcov ministerstva týkajúce sa súdneho sporu o bankrote študentských pôžičiek (11 U.S.C. § 523(a)(8) Štandardizovaný proces overovania neprimeraných ťažkostí).
• UK Student Loans Company (SLC), Employment and Social Development Canada (CSFA Program) a austrálske ministerstvo školstva (Služba ochrany školného / TPS): Zákonné zrušenie študentskej pôžičky v prípade smrti alebo trvalej invalidity a pravidlá ochrany školného uzavretého poskytovateľa.