PACE záložné právo na daň z nehnuteľností, predátorské solárne lízingy a podvody na zlepšenie domov¶

Zistenie, že podomový predajca podpísal s vami (alebo starším rodičom) 35 000 až 80 000 USD záložné právo na vyrubenie dane na čistú energiu (PACE) so superprioritou, 25-ročný stupňujúci sa solárny lízing alebo maskovaný úver na vylepšenie domu, najmä ak nie je na strechu pripojená solárna sieť alebo netesniace solárne panely. exekučná pohotovosť. Na rozdiel od bežnej osobnej pôžičky sa PACE pôžička pripojí priamo k vášmu účtu o dani z nehnuteľností ako super-prioritné vládne daňové záložné právo pred vašou prvou hypotékou, čo spôsobí, že vaša mesačná záloha na hypotekárny úver narastie o 400 až 900 dolárov mesačne a v prípade nezaplatenia sa spustí daňový predaj alebo zabavenie hypotéky. Medzitým dravé solárne lízingy a zmluvy o kúpe energie (PPA) zaznamenávajú UCC-1 Fixture Filing oproti vašim okresným titulom, ktoré vám môžu zablokovať predaj alebo refinancovanie vášho domu, pokiaľ nezaplatíte masívnu pokutu za kúpu. Zastavenie týchto pascí si vyžaduje uplatnenie 3- až 5-dňového práva na odstúpenie od zmluvy, uplatnenie pravidla držiteľa Federal Trade Commission (FTC) Holder Rule (16 CFR Part 433) na zastavenie platenia poskytovateľom solárnych pôžičiek tretích strán, keď dodávateľ nesplní svoje záväzky alebo klame, audit PACE **RepabilyTI-TAR-to a vynútenie odstránenia nezákonných prihlášok vlastníctva UCC-1.

Urobte to teraz¶

1. Chráňte svoju fyzickú bezpečnosť a nikdy nelezte na strechu a nedotýkajte sa vedenia solárneho invertora pod napätím. Fotovoltaické (PV) solárne panely generujú vysokonapäťovú elektrinu jednosmerného prúdu (DC) vždy, keď na ne dopadá slnečné svetlo, dokonca aj vtedy, keď je vypnutý hlavný domový istič. Nikdy nelezte na strechu (udržiavajte aspoň 3 metre (10 stôp) od okrajov strechy a elektrického vedenia) ani sa nepokúšajte sami odpojiť solárne vedenie. Ak zo solárnej batérie, meniča alebo elektrického panelu dymí, iskrí alebo páchne horiacim plastom, okamžite evakuujte dom a zavolajte miestneho tiesňové čísla (911 v Spojených štátoch a Kanade, 112 v celej Európskej únii, 999 v Spojenom kráľovstve, 000 v Austrálii).
2. Okamžite pošlite písomné oznámenie o zrušení, ak ste zmluvu podpísali v priebehu posledných 3 až 14 dní. Podľa pravidla FTC Cooling-Off Rule (16 CFR časť 429) a štátnych zákonov Home Solicitation Sales Acts máte absolútne zákonné právo zrušiť akúkoľvek zmluvu o podomovom predaji alebo predaji z domu do 3 pracovných dní v štátoch Kalifornie (a 65 pracovných dní v prípade seniorov, 5+5) 10 dní v Ontáriu pre zákaz odberu ohrievačov vody/HVAC od dverí k dverám a 14 dní v Spojenom kráľovstve a Európskej únii). Ak vás predajca zaregistroval na tablete a nezanechal vám dve vyhovujúce kópie formulára Oznámenie o zrušení, vaše právo na zrušenie celej zmluvy trvá, kým toto oznámenie riadne nedoručí.
3. Nikdy nedovoľte podomovému predajcovi, aby držal váš smartfón alebo tablet, aby sa preklikal elektronickými podpismi. Predátorské solárne a PACE propagátory bežne žiadajú majiteľov domov (najmä starších dospelých alebo ľudí, ktorí nehovoria angličtinou), aby im odovzdali svoj telefón „len preto, aby si overili, či vaša strecha spĺňa podmienky na bezplatnú vládnu zľavu“, a potom rýchlo ťuknite na DocuSign alebo automatizované hovory na overenie 50 000 $ alebo 50 000 ročných PACE, aby ste získali daň úver. Ak sa tak stane, okamžite podajte Spor o pôvode elektronického falšovania/neoprávnenej pôžičky u veriteľa, štátnej licenčnej rady a generálneho prokurátora.
4. Ak panely nefungujú alebo ak inštalatér klamal, písomne ​​sa odvolajte na pravidlo držiteľa FTC proti spoločnosti zaoberajúcej sa solárnym financovaním. Takmer každá maloobchodná splátková zmluva na solárny úver a vylepšenie domácnosti obsahuje povinné Oznámenie o pravidlách držiteľa FTC (16 CFR časť 433). Táto federálna klauzula robí banku alebo solárnu finančnú spoločnosť (ako je GoodLeap, Mosaic, Sunlight Financial, Dividend alebo Service Finance) právne predmetom všetkých nárokov a obrany, ktoré máte voči inštalatérovi solárnej energie, vrátane podvodu, skrytých 30-percentných poplatkov predajcov, nepovolenej práce alebo zlyhania pri získaní povolenia na prevádzku (PTO).
5. Ak máte úver PACE, skontrolujte svoj účet dane z nehnuteľností a výpis z úschovy hypotéky. Ak hodnotenie PACE (spravované súkromnými správcami PACE, ako sú Renew Financial, Ygrene, Home Run Financing/PACE Funding alebo FortiFi) spôsobilo zdvojnásobenie vašej mesačnej splátky hypotéky, kontaktujte svojho hypotekárneho správcu (pozri Oznámenie o exekúcii, znášanlivosť hypotéky a zmiernenie strát) a požiadajte svoj kraj alebo štát PACE Hardship / Foreclosure Prevention Fund alebo podajte regulačnú sťažnosť TILA na schopnosť splácať.
6. Podajte žiadosť o záložné právo na dodávateľa a žiadosť o štátny fond obnovy, ak solárny inštalatér skrachoval. Desiatky rezidenčných solárnych inštalatérov požiadali o bankrot po tom, čo si vyplatili úver a nechali panely bez energie na strechách. Nečakajte na konkurzný súd; nárokovať si priamo proti ** ručiteľskému vinkulu štátneho dodávateľa**, vášmu Fondu obnovy štátnych rezidentských dodávateľov a finančnej spoločnosti podľa pravidla držiteľa FTC.

flowchart TD
    A["Objavte zmluvu o predátorskej slnečnej energii, daňovú záložnú zmluvu PACE alebo podvod na zlepšenie domácnosti"] --> B{"Ako bol projekt financovaný?"}
    B -->|"Podpísané v priebehu posledných 3 až 14 dní (alebo nikdy nebol poskytnutý formulár na zrušenie)"| C["Pošta a e-mail Štatutárne oznámenie o odstúpení od zmluvy dnes; Zakážte akúkoľvek montáž strechy"]
    B -->|"Záložné právo na určenie dane z nehnuteľností PACE"| D["Audit falšovaného dokumentu DocuSign, overenia nedostatočnej schopnosti splácať (ATR) alebo finančného zneužívania starších"]
    D --> E["Podať sťažnosť CFPB / State Regulator Complaint (napr. CA DFPI), požiadať o zrušenie/zrušenie správcovského poplatku PACE a ochranu úschovy hypotéky"]
    B -->|"Solárna pôžička od tretej strany (Inštalátor klamal, skrachoval alebo bez pomocného PTO)"| F["Doručiť písomné oznámenie o pravidle držiteľa FTC (16 CFR časť 433) o solárnom veriteľovi požadujúcom zrušenie a vrátenie pôžičky"]
    B -->|"25-ročná zmluva o prenájme alebo kúpe energie (PPA)"| G["Vyžiadajte si audit záruky výroby, podajte námietky proti klamlivým nárokom na úspory z verejných služieb a napádajte záložné práva na nesprávne listiny vs UCC-1"]

Fáza 1: Pochopenie 3 dravých štruktúr financovania čistej energie¶

Keď sa domáca alebo solárna spoločnosť zameria na majiteľa domu, použije jeden z troch právnych nástrojov. Každá nesie inú hrozbu pre váš domáci titul a financie:

Fáza 2: Obrana vášho domova pred predátorským záložným právom na daň z nehnuteľností PACE¶

Property Assessed Clean Energy (PACE) bol vytvorený, aby samosprávy mohli financovať modernizáciu energetickej účinnosti alebo odolania hurikánu (solárne panely, systémy HVAC, nárazové okná, strechy) splácané prostredníctvom dane z nehnuteľností. Keďže súkromní správcovia PACE sa spoliehali na podomových dodávateľov ako na sprostredkovateľov pôžičiek a často nedokázali skontrolovať, či majiteľ domu má príjem na to, aby si mohol dovoliť zvýšenie daní, tisícky majiteľov domov s nízkymi príjmami a starších domov v Kalifornii, na Floride a v Missouri boli zaťažené záložnými právami na daň z nehnuteľností vo výške 50 000 USD+, ktoré nedokázali zaplatiť.

Vaše 4 zákonné možnosti obrany proti nedostupnému alebo podvodnému záložnému právu PACE¶

1. Federálny mandát TILA Z „Ability-to-Repay“ (ATR) (12 CFR Section 1026.43):
2. V súlade so Zákonom o ekonomickom raste, regulačnej úľave a ochrane spotrebiteľa z roku 2018 (oddiel 307) a pravidle CFPB Residential PACE Rule, federálne pravidlá zákona Truth in Lending Act (TILA) klasifikujú hodnotenia rezidenčných PACE ako spotrebiteľské úverové transakcie podliehajúce prísnym federálnym požiadavkám schopnosti splatiť (ATR-Repay-to-Repay-to-Residence).
3. Čo vyžaduje zákon: Pred vytvorením záložného práva PACE musí správca PACE overiť aktuálny príjem majiteľa domu, jeho aktíva, aktuálne dlhové záväzky a presný vplyv mesačných nákladov na bývanie (vrátane skoku viazaného na hypotéku) pomocou spoľahlivých záznamov tretích strán (daňové priznania, W-2, listy sociálneho zabezpečenia, výplatné pásky), aby dokázal, že vlastník domu si môže dovoliť posúdenie bez nesplatenia hypotéky.
4. Váš nápravný prostriedok: Ak si predajca PACE vymyslel váš príjem na tabletovej aplikácii, nikdy neoveril váš príjem sociálneho zabezpečenia alebo dôchodku alebo nedoručil povinné formuláre odhadu pôžičky TILA a záverečné informácie s 3-dňovou čakacou lehotou, máte federálny dôvod na žalobu TILA na zrušenie, zákonné odškodnenie a plné poplatky za právne zastúpenie.
5. Štátne zákonné ochrany PACE (Kalifornia a Florida):
6. Kalifornia (DFPI Oversight & AB 1284 / SB 242): V Kalifornii sú správcovia programu PACE regulovaní Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) podľa kalifornského zákona o financovaní. Podľa Kalifornského finančného zákonníka, sekcia 22684 a nasl. a Zákon o uliciach a diaľniciach, sekcia 5913, má správca PACE zo zákona zakázané schváliť hodnotenie, pokiaľ najprv nevykoná prísne overenie príjmov a výdavkov a neuskutoční povinný ústny hovor s majiteľom domu PRED tým, ako majiteľ domu podpíše obchodnú zmluvu** 3 dní po podpísaní zmluvy o odstúpení od zmluvy. pre seniorov vo veku 65 rokov a starších)**. Dodávateľ má zakázané začať akékoľvek fyzické práce na vašom dome, kým neuplynie 3-dňová/5-dňová lehota na zrušenie.
7. Florida (oddiel 163.08, floridské stanovy, v znení reformy SB 770): Zákon Floridy vyžaduje povinné zaznamenané potvrdzovacie hovory, obmedzuje celkové hodnotenie PACE na 20 percent spravodlivej hodnoty nehnuteľnosti, vyžaduje pravidlá oznamovania pre držiteľov hypotéky, zakazuje oceňovanie nehnuteľností s neplatenými daňami alebo hypotékami a udeľuje povinné právo na zrušenie 3 obchodov.
8. Falšovanie elektronického podpisu a finančné zneužívanie starších osôb (neplatné Ab Initio):
9. Skontrolujte DocuSign alebo certifikát elektronického auditu na vašej zmluve PACE. V mnohých zdokumentovaných prípadoch právnej pomoci si podomoví dodávatelia vytvorili falošnú e-mailovú adresu (ako napr. john.smith.solar123@gmail.com), ktorý starší majiteľ domu nikdy nevlastnil, poslal zmluvu PACE a TILA na túto falošnú e-mailovú adresu a sám klikol na políčka s podpisom na svojom tablete.
10. Ako to dokázať: Od správcu PACE si ihneď vyžiadajte Certifikát DocuSign / Auditný záznam IP adresy a zvukový záznam Potvrdzovacieho hovoru. Ak e-mailová adresa na zmluve nie je vaša, IP adresa patrí mobilnému tabletu predajcu alebo hlas na overovacom hovore nie je váš (alebo ste boli poučení o tom, čo máte povedať bez toho, aby ste pochopili, že ide o záložné právo na daň z nehnuteľnosti), zmluva je neplatná z dôvodu podvodu pri vykonávaní (fraud in factum) a predstavuje trestné Finančné zneužívanie starších ľudí.
11. Zablokovanie hypotéky zapríčinené prudkým nárastom viazanosti PACE:
12. Keď váš okresný daňový poplatok vyskočí o 6 000 USD ročne v dôsledku PACE, váš správca prvej hypotéky zaplatí okresný daňový poplatok z vášho viazaného účtu, aby ochránil bankové záložné právo, a potom vám pošle Oznámenie o nedostatku v úschove, čím sa vaša mesačná splátka hypotéky zvýši o 500 USD až 1 000 USD mesačne (pretože 12. mesačná vyššia daňová projekcia v rovnakom čase).
13. Okamžité opatrenie s vaším hypotekárnym správcom: Okamžite zavolajte na oddelenie zmierňovania strát vášho správcu prvej hypotéky a požiadajte o 60-mesačné (5-ročné) rozpätie splácania nedostatku pri viazanom účte, kým napadnete záložné právo PACE, alebo požiadajte o formálnu úpravu úveru (pozri Oznámenie o exekúcii, znášanlivosť hypotéky a zmiernenie strát).

Fáza 3: Ozbrojenie pravidla držiteľa FTC proti predátorským solárnym pôžičkám¶

Väčšina majiteľov domov, ktorí si kupujú solárne panely, si myslí, že ak spoločnosť na inštaláciu solárnych zariadení zanikne, zanechá prácu skôr, ako prejde mestskou kontrolou, alebo bude klamať o federálnom daňovom úvere, majiteľ domu bude musieť zaplatiť solárny úver, pretože banka je samostatná spoločnosť. Podľa federálnych zákonov je to 100 percent nepravda.

Ako vás chráni pravidlo držiteľa FTC (16 CFR časť 433).¶

Kedykoľvek vám predajca (montér solárnych zariadení, spoločnosť vyrábajúca okná alebo dodávateľ HVAC) zaistí financovanie prostredníctvom partnerského veriteľa (ako napríklad GoodLeap, Mosaic, Sunlight Financial, Dividend alebo Synchrony), pravidlo Federal Trade Commission (FTC) na ochranu nárokov a obrany spotrebiteľov (16 CFR,****, všeobecne známe ako HLE) odsek tučným písmom, ktorý sa má vytlačiť vo vašej úverovej zmluve:

UPOZORNENIE: NA KAŽDÉHO DRŽITEĽA TEJTO ZMLUVY O SPOTREBITEĽSKOM ÚVERE SA VZŤAHUJÚ VŠETKY NÁROKY A OBRANY, KTORÉ SI MÔŽE DLŽNÍK UPLATŇOVAŤ VOČI PREDÁVAJÚCEMU TOVARU ALEBO SLUŽIEB ZÍSKANÝM V SÚLADE S TÝMTO POSTUPOM ALEBO S TÝMTO POSTUPOM. VYMÁHANIE PODĽA TOHTO DLŽNÍKA NEPREŠAHUJE ČIASTKY ZAPLACENÉ DLŽNÍKOM PODĽA TOHTO.

Čo to znamená v bežnej angličtine? 1. Každé klamstvo, porušenie zmluvy alebo zákonné porušenie, ktorého sa solárny inštalatér dopustil, môžete uplatniť priamo proti veriteľovi solárneho systému, aby ste zrušili zostatok úveru a získali späť už zaplatené platby. 2. Aj keby solárna spoločnosť skrachovala a zmizla, solárny veriteľ nemôže povedať "Nie je to náš problém, preberte to s inštalatérom." Pretože veriteľ financoval pôžičku cez inštalatérsky tabletový portál, veriteľ stojí v koži pokriveného alebo skrachovaného inštalatéra.

5 najbežnejších solárnych podvodov, ktoré spúšťajú zrušenie pravidla držiteľa FTC¶

• Podvod 1: Unenergized Panels ("Orphaned Systems" bez povolenia na prevádzku / PTO): Inštalatér priskrutkuje panely k vašej streche, okamžite spustí 100-percentné vyplatenie úveru od solárneho veriteľa predložením sfalšovaného certifikátu o dokončení a potom zmizne skôr, ako prejde komunálnou kontrolou elektroinštalácie alebo získa **Povolenie na prevádzku od vašej elektrickej siete (PTO). Pretože ste strávili 6 až 18 mesiacov splácaním solárnej pôžičky vo výške 250 $/mesiac A vášho celého účtu za elektrinu za mŕtve sklo na vašej streche, došlo k úplnému zlyhaniu, ktoré vás oprávňuje zastaviť platby pôžičky a požadovať, aby veriteľ buď zaplatil licencovanému dodávateľovi za dokončenie uvedenia systému do prevádzky, alebo úplne zrušil pôžičku.
• Podvod 2: Podvod s daňovými úvermi na vlastníkoch domov s nízkymi príjmami alebo na dôchodku: Predajcovia bežne hovoria dôchodcom, ktorí žijú z dávok sociálneho zabezpečenia alebo invalidných dávok, že im federálna vláda budúci rok v apríli pošle stimulačný šek vo výške 12 000 USD na 30 % kredit na čistú energiu pre bývanie. V skutočnosti je federálny kredit na solárnu daň (26 U.S.C. Section 25D) nenávratný kredit na daň z príjmu, NIE vratný stimulačný šek. Ak dlhujete 0 USD na federálnej dani z príjmu (pretože váš príjem je nezdaniteľným sociálnym zabezpečením alebo je nižší ako štandardný odpočet), dostanete od IRS 0 USD a v 18. mesiaci vaša splátka solárneho úveru stúpne o 40 percent, pretože nemáte hotovosť 12 000 USD na splatenie istiny úveru. Nepravdivé uvádzanie nenávratného daňového dobropisu ako zaručenej hotovostnej zľavy je nezákonná klamlivá obchodná praktika (UDAP).
• Podvod 3: Nezverejnené 30 % poplatky predajcu (skryté finančné poplatky v rámci TILA): Aby vás solárny veriteľ priviedol k tomu, aby ste si mysleli, že dostávate „pôžičku vo výške 1,99 % alebo 3,99 % APR“, solárny veriteľ účtuje inštalatérovi 25 % až 35 % počiatočný poplatok, ktorý inštalatér tajne pridá k hotovostnej cene vašich solárnych panelov. Podľa zákona Truth in Lending Act (15 U.S.C. Section 1605) je každý poplatok pripočítaný k cene tovaru len preto, že spotrebiteľ financuje namiesto platby v hotovosti, Finančný poplatok, ktorý musí byť uvedený v poli RPMN a finančný poplatok. Skrytie poplatku 12 000 USD v rámci ceny zariadenia porušuje zákony TILA a štátne zákony o nekalých a klamlivých činoch a praktikách.
• Podvod 4: Neopravené poškodenie strechy a štrukturálne preťaženie: Predajcovia schvaľujú solárne inštalácie na 22-ročných strechách, ktoré si jednoznačne vyžadujú najskôr výmenu, alebo nosné tyče priamo cez šindle bez lemovania, čo spôsobuje vnútorné netesnosti stropu (pozri Opustenie dodávateľa, hrozba záložného práva pre mechanikov a nedokončená oprava domu).
• Podvod 5: Falšované projekcie úspor účtov za služby: Predajcovia manipulujú so softvérovými modelmi (zatieňujú vysoké stromy alebo nafukujú historické sadzby za služby), aby vám sľúbili, že váš účet za elektrinu bude 0 USD, hoci v skutočnosti je vaša strecha otočená na sever pod ťažkými stromami a generuje menej ako 40 percent sľúbených kilowatthodín.

Fáza 4: Vyčistenie nesprávneho upínacieho zariadenia Solar UCC-1 z vášho domáceho titulu¶

Keď podpíšete solárnu pôžičku alebo solárny lízing/PPA, finančná spoločnosť uloží Vyhlásenie o financovaní UCC-1 (Fixture Filing) do vašich pozemkových záznamov.

• UCC-1 NIE JE hypotéka na váš dom: Podľa zákona (oddiel 9-334 Jednotného obchodného zákonníka) prihlásenie príslušenstva UCC-1 dáva solárnej spoločnosti iba bezpečnostný podiel na samotných solárnych paneloch a invertoroch ako odnímateľnom osobnom majetku/príslušenstve. neposkytuje im hypotekárne záložné právo na vašu nehnuteľnosť.
• Prečo to stále zmrazuje predaje a refinancovanie domov: Keďže UCC-1 je zaznamenaný v okresnom indexe nehnuteľností, automatizovaný softvér titulnej spoločnosti ho označí ako bremeno na vašom titule. Váš veriteľ na refinancovanie alebo banka domáceho kupujúceho odmietne zatvoriť, kým nebude UCC-1 dočasne zrušená (Podriadená/Uvoľnená a znovu zaznamenaná) alebo ukončená.
• Ako vynútiť odstránenie nesprávneho alebo ukončeného UCC-1:
• Ak potrebujete refinancovať iba svoju prvú hypotéku, pošlite písomnú žiadosť na Oddelenie titulu / podriadenosti solárnej spoločnosti a požiadajte o dočasné UCC-3 Ukončenie pre refinancovanie / Zmluvu o podriadení.
• Ak bola vaša zmluva platne zrušená, odvolaná alebo vyplatená, alebo ak solárna spoločnosť zaznamenala nepravdivé oznámenie o zmluve s nezávislým výrobcom solárnej energie alebo nesprávne záložné právo na nehnuteľnosť, pošlite formálne Overené vyhlásenie o ukončení zmluvy UCC-3 podľa UCC sekcia 9-513. Podľa oddielu 9-513(b) UCC pre spotrebný tovar musí zabezpečená strana podať Vyhlásenie o ukončení UCC-3 do 20 dní od prijatia vašej overenej žiadosti (alebo automaticky do 1 mesiaca, ak neexistuje žiadna povinnosť). Ak tak neurobí do 20 dní, máte zákonné oprávnenie podľa oddielu 9-509(d)(2) UCC podať vyhlásenie o ukončení zmluvy UCC-3 sami okresnému zapisovateľovi a veriteľ vám dlhuje 500 USD ako zákonné odškodné plus skutočné škody podľa oddielu 9-625(e) UCC.

Fáza 5: Doslovné šablóny na zrušenie zmlúv a uplatnenie pravidla držiteľa FTC¶

Šablóna 1: Zákonné oznámenie o zrušení (odoslanie do 3 až 14 dní od podpisu alebo kedykoľvek, ak bolo oznámenie o zrušení vynechané)¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL (RETURN RECEIPT REQUESTED) AND EMAIL
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Solar / Home Improvement Contractor] ([Address & Email])
AND TO: [Name of Solar Finance Company or PACE Administrator] ([Address & Email])

Re: STATUTORY NOTICE OF CANCELLATION OF CONTRACT AND FINANCING AGREEMENT
Homeowner Name(s): [Your Full Name(s)] | Property Address: [Your Street Address]
Contract / Loan / Assessment Number: [Insert Number] | Date Signed: [Insert Date]

To Whom It May Concern:

Pursuant to the Federal Trade Commission Cooling-Off Rule (16 CFR Part 429), the Truth in Lending Act Right of Rescission (15 U.S.C. Section 1635 / 12 CFR Section 1026.23), and applicable state Home Solicitation Sales and PACE Cancellation Statutes [including extended senior citizen cancellation rights and ongoing rescission rights for failure to deliver compliant written Notices of Cancellation], I hereby CANCEL AND RESCIND the above-referenced home improvement / solar installation contract and all associated loan, lease, PPA, or PACE assessment financing agreements in their entirety, effective immediately.

1. DO NOT DELIVER MATERIALS OR ENTER MY PROPERTY: You are hereby prohibited from entering my property, pulling building permits, or commencing any installation work.
2. IMMEDIATE LOAN / ASSESSMENT CANCELLATION AND REFUND: You must within ten (10) business days cancel and void any promissory note, retail installment contract, lease, or PACE assessment agreement, return any payments or deposits made, and refrain from recording (or immediately terminate and release) any UCC-1 fixture filing or assessment lien against my property title.

Sincerely,
[Your Signature, Printed Name, Address, and Phone Number]

Šablóna 2: Žiadosť a požiadavka na zrušenie pôžičky podľa pravidla držiteľa FTC (proti veriteľovi na solárne / domáce vylepšenia)¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Solar / Home Improvement Lender, e.g., GoodLeap / Mosaic / Sunlight / Synchrony]
Attention: Legal Department & Consumer Disputes / Holder Rule Claims
[Lender Street Address]

Re: FORMAL NOTICE OF CLAIMS AND DEFENSES UNDER THE FTC HOLDER RULE (16 CFR PART 433)
AND DEMAND FOR CONTRACT CANCELLATION, REFUND, AND UCC-3 TERMINATION
Borrower Name(s): [Your Full Name(s)] | Property Address: [Your Street Address]
Loan Account Number: [Insert Account Number] | Seller / Installer: [Insert Installer Name]

To Whom It May Concern:

Pursuant to the Federal Trade Commission Preservation of Consumers' Claims and Defenses Rule (the "FTC Holder Rule," 16 CFR Part 433) and the explicit Holder Rule notice contained in my loan contract, you, as the holder of this consumer credit contract, are legally subject to all claims and defenses that I have against the seller/installer, [Name of Installer].

1. STATEMENT OF BREACH OF CONTRACT, FRAUD, AND STATUTORY VIOLATIONS BY SELLER:
The seller/installer engaged in material breach of contract, fraudulent misrepresentations, and Unfair and Deceptive Acts and Practices (UDAP), specifically:
- FAILURE OF CONSIDERATION / INOPERABLE SYSTEM: Despite disbursing loan funds to the seller on [Date], the system has never passed municipal inspection and/or has never received utility Permission to Operate (PTO), leaving me with an unenergized/non-functioning system for [Number] months while paying full utility bills.
- DECEPTIVE TAX CREDIT & FINANCIAL MISREPRESENTATIONS: The seller's representative fraudulently represented that the 30% federal tax credit was a guaranteed cash rebate despite my retirement/tax-exempt income status, and failed to disclose a hidden dealer financing fee of approximately $[Amount] embedded in the principal cash price in violation of the Truth in Lending Act.
- CONTRACTOR ABANDONMENT AND PROPERTY DAMAGE: The seller abandoned the project and/or caused active roof leaks and structural damage to my home.

2. FORMAL DEMAND FOR RELIEF:
Because there has been a material failure of consideration and statutory fraud in the origination of this transaction, I hereby assert my defenses under the FTC Holder Rule to withhold further payments on this disputed obligation and demand that you within thirty (30) calendar days:
(a) Cancel and discharge 100% of the remaining principal and interest balance on Loan Account #[Number];
(b) Refund all monthly payments totaling $[Amount] that I have paid to you under this contract;
(c) Delete all trade line reporting (or remove any adverse credit reporting) from Equifax, Experian, and TransUnion; and
(d) File a formal UCC-3 Termination Statement releasing any UCC-1 fixture filing recorded against my property title within twenty (20) days pursuant to UCC Section 9-513.

Copies of this notice are being filed with the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), the Federal Trade Commission (FTC), and the State Attorney General's Office.

Sincerely,
[Your Signature, Printed Name, Address, Email, and Phone Number]

Fáza 6: Medzinárodná ochrana čistej energie a ochrany domu od dverí k dverám¶

• Kanada (provinčné zákazy podvodov v oblasti HVAC / solárnych systémov od dverí k dverám a oznámenia o reformách bezpečnostných záujmov):
• Ontário (Zákon o ochrane spotrebiteľa, 2002 & Zákon o ochrane vlastníkov domu, 2024): Ontario v roku 2018 zakázalo nevyžiadaný podomový predaj pecí, klimatizačných zariadení, ohrievačov vody a zariadení na úpravu vody; akákoľvek zmluva podpísaná z nevyžiadanej návštevy je právne neplatná. Podľa Zákona o ochrane vlastníkov domu z roku 2024 (Bill 200)** provincia zakázala registráciu spotrebiteľských oznámení o bezpečnostnom záujme (NOSI) v katastri nehnuteľností a spätne považovala všetky existujúce registrované spotrebiteľské NOSI na vlastníctvo pozemkov za neplatné a neplatné, čo vlastníkom domov umožnilo ich bezplatne zbaviť vlastníctva.
• Alberta (Zákon o ochrane spotrebiteľa & Nariadenie o licencovaní podnikania pri priamom predaji): Zakazuje nevyžiadaný podomový predaj pecí, klimatizačných zariadení, ohrievačov vody, okien a energetických auditov/solárnych produktov a udeľuje 10-dňové právo na odstúpenie od zmluvy na chýbajúce ** licencované zmluvy** (predĺžené na 1 rok).**
• Spojené kráľovstvo (Nariadenia o spotrebiteľských zmluvách z roku 2013 a oddiel 75 CCA 1974):
• 14-dňové právo na vychladnutie: Podľa Nariadenia o spotrebiteľských zmluvách z roku 2013 má každá zmluva podpísaná u vás doma povinné 14-kalendárne právo na zrušenie (predĺžené až na 12 mesiacov a 14 dní, ak boli vynechané oznámenia o zrušení).
• Oddiel 75 Rovnaká zodpovednosť: Podľa Oddielu 75 zákona o spotrebiteľských úveroch z roku 1974, ak financujete solárne panely, tepelné čerpadlá alebo dvojité zasklenie prostredníctvom úverovej zmluvy na mieste predaja (alebo zaplatíte 100 GBP zo zálohy kreditnou kartou) za systém v cene 100 GBP až 30 £ spolu s finančnou spoločnosťou ** nerozdielne alebo je možné vydať kartu**, inštalatérovi za akékoľvek porušenie zmluvy alebo nepravdivé vyhlásenie s bezplatnou eskaláciou na Finančnú službu ombudsmana (FOS) a MCS / RECC.
• Austrália (nevyžiadané spotrebiteľské zmluvy austrálskeho spotrebiteľského práva):
• Podľa oddielov 69 až 88 austrálskeho spotrebiteľského zákona (ACL) sa na akýkoľvek podomový alebo telemarketingový predaj nad 100 USD vzťahuje 10-pracovná lehota na rozmyslenie, počas ktorej má predajca zakázané inštalovať akékoľvek vybavenie alebo prijímať platby. Ak predajca porušil povolené hodiny volania, ignoroval nálepku Neklopať alebo nainštaloval zariadenie počas 10-dňovej lehoty na rozmyslenie, vaše právo na zrušenie sa predĺži na 6 mesiacov podľa sekcie 82 ACL a prepojení poskytovatelia kreditu sú spoločne zodpovední podľa sekcie 278 ACL.

Často kladené otázky¶

Môže mi solárna lízingová spoločnosť alebo poskytovateľ solárneho úveru zabaviť dom, ak im prestanem platiť?¶

Záleží na tom, či ste podpísali a Hodnotenie PACE oproti a štandardný solárny úver alebo leasing/PPA. Ak ste podpísali a Hodnotenie PACE, áno: pretože PACE je zaznamenané ako záložné právo na daň z nehnuteľností so superprioritou, nezaplatenie vedie k omeškaniu dane z nehnuteľností alebo neplneniu hypotéky, čo môže mať za následok zabavenie daňového záložného práva alebo zabavenie hypotéky na váš dom. Naopak, ak ste podpísali a štandardná solárna pôžička alebo solárny prenájom/PPA zabezpečené len a UCC-1 upínacie pilovanie, UCC-1 pokrýva iba samotné solárne panely. Solárny veriteľ nemôže priamo zabaviť váš dom prostredníctvom podania UCC-1, hoci môže odobrať panely alebo žalovať na občianskom súde, pokiaľ nepresadíte platnú obranu podľa pravidla držiteľa FTC.

Ako predám svoj dom, ak kupujúci odmietne prevziať môj 25-ročný prenájom solárnej energie alebo PPA?¶

Požiadajte úradníka Balík prevodu/prevzatia lízingu a Predplatenie / Plán výkupu od solárnej spoločnosti pred uvedením vášho domu. Ak systém neplní svoje zmluvné podmienky Záruka výroby alebo ak sa predajca dopustil podvodu pri vzniku, podať písomný spor požadujúci zrušenie zmluvy alebo zníženie odkúpenia. Ak je lízing platný a kupujúci sa ho bránia predpokladať, dohodnite sa so solárnou spoločnosťou o predplatení zostávajúceho toku lízingu za zvýhodnenú sadzbu čistej súčasnej hodnoty (mesačné platby 0 USD pre nového kupujúceho), namiesto toho, aby ste platili nafúknutý poplatok za odkúpenie zariadenia v spravodlivej trhovej hodnote.

Čo ak môj solárny inštalatér skrachuje a moje panely sedia na streche vypnuté?¶

Neplaťte solárnu pôžičku za mŕtvy, nesprevádzkovaný systém bez toho, aby ste veriteľovi dali formálne právne upozornenie. Okamžite pošlite solárnej finančnej spoločnosti certifikovaný list s výzvou na Pravidlo držiteľa FTC (16 CFR časť 433) (pozri šablónu 2 vyššie). Požadujte od veriteľa, aby pozastavil všetky mesačné fakturácie a pripisovanie úrokov, najal si na náklady veriteľa licencovaného náhradného solárneho dodávateľa, aby prešiel mestskou kontrolou a získal povolenie na prevádzku (PTO), alebo pôžičku úplne zrušil. Zároveň prihláste pohľadávku voči inštalatérovi v konkurze Zábezpeka štátnej dodávateľskej licencie a váš štát Fond na obnovu bytových dodávateľov.

Môžem si uplatniť nárok na 30 % federálny daňový kredit na rezidenčnú čistú energiu, ak som si prenajal svoje solárne panely alebo podpísal zmluvu o kúpe energie (PPA)?¶

Nie. Podľa oddielu 25D zákona o vnútorných príjmoch (oddiel 25D 26 U.S.C.) iba daňovník, ktorý nakupuje a vlastní solárny systém (buď priamo v hotovosti alebo prostredníctvom solárnej pôžičky) má nárok na 30 % kredit na čistú energiu na bývanie na formulári IRS 5695. Ak ste podpísali zmluvu o prenájme solárnej energie alebo zmluvu o kúpe energie (PPA), solárna leasingová spoločnosť vlastní panely a nárokuje si komerčný daňový kredit pre seba. Každý predajca, ktorý vám povedal, že si môžete nárokovať 30 % daňový kredit IRS na solárny lízing alebo PPA, sa dopustil spotrebiteľského podvodu.

Zdroje skontrolované¶

• Federal Trade Commission (FTC) (Spojené štáty americké): Pravidlo ochrany spotrebiteľských nárokov a obrany (pravidlo držiteľa FTC), 16 CFR časť 433 a pravidlo FTC Cooling-Off, 16 CFR časť 429.
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) (Spojené štáty americké): Residential Property Assessed Clean Energy (PACE) Financing rule (TILA Regulation Z), 12 CFR Section 1026.43 and CFPB Isssue Spotlight: Solar Financing (august 2024).
• USA Department of the Treasury & Internal Revenue Service (IRS) (Spojené štáty americké): Residential Clean Energy Credit (26 U.S.C. Section 25D / IRS Form 5695 Instructions).
• Kalifornské ministerstvo finančnej ochrany a inovácií (DFPI) a stanovy Floridy (Spojené štáty americké): Kalifornský finančný zákonník, sekcia 22684 a nasl. (Správcovia programu PACE), Kalifornský občiansky zákonník, sekcia 1689.6, a Florida Statut Section 163.08.
• Ontario Ministry of Public and Business Service Delivery (Kanada), FCA (Spojené kráľovstvo) a ACCC (Austrália): Zákon o ochrane vlastníkov domov v Ontáriu, 2024 (zákon 200 o zákaze NOSI spotrebiteľov); Zákon o spotrebiteľských úveroch Spojeného kráľovstva z roku 1974 (oddiel 75); a Austrálske spotrebiteľské právo (oddiely 69 až 88).

Súvisiaci sprievodcovia¶

• Opustenie dodávateľa, hrozba záložného práva pre mechanikov a nedokončená oprava domu
• Oznámenie o exekúcii, znášanlivosť hypotéky a zmiernenie strát
• Neplatenie dane z nehnuteľností, predaj daňového záložného práva a odkúpenie usadlostí
• Konzervátorstvo starších, zrušenie splnomocnenia a zverenecká krádež
• Vyhýbanie sa predátorským pôžičkám a pascom výplaty
• Tiesňové čísla podľa krajiny