PACE Property Tax Liens, Predatory Solar Leases, at Home Improvement Scam¶

Ang pagtuklas na ang isang door-to-door salesperson ay pumirma sa iyo (o isang matandang magulang) para sa isang $35,000 hanggang $80,000 na Property Assessed Clean Energy (PACE) na super-priority tax assessment lien, isang 25-taong lumalalang solar lease, o isang disguised home-improvement loan, lalo na kapag ang rooftop loan ay hindi nakakonekta sa rooftop solar, lalo na kapag ang grid panel ay hindi nakakonekta sa rooftop solar panel. ay isang agarang ari-arian-pamagat at emerhensiyang foreclosure. Hindi tulad ng isang regular na personal na loan, ang isang PACE loan ay direktang nakakabit sa iyong municipal property tax bill bilang isang super-priority government tax lien bago ang iyong unang mortgage, na nagiging sanhi ng iyong buwanang mortgage escrow na bayad na tumalon ng $400 hanggang $900 bawat buwan at magti-trigger ng tax-sale o mortgage foreclosure kung hindi nabayaran. Samantala, ang mga predatory solar leases at Power Purchase Agreement (PPAs) ay nagtatala ng UCC-1 Fixture Filing laban sa mga rekord ng titulo ng iyong county na maaaring humadlang sa iyo sa pagbebenta o muling pagpopondo ng iyong bahay maliban kung magbabayad ka ng malaking parusa sa pagbili. Ang pagtigil sa mga bitag na ito ay nangangailangan ng paggamit ng iyong 3-araw hanggang 5-araw na Cooling-Off Right of Rescission, na hinihimok ang Federal Trade Commission (FTC) Holder Rule (16 CFR Part 433) upang ihinto ang pagbabayad sa mga third-party na solar lender kapag ang isang kontratista ay nag-default o nagsinungaling, nag-audit sa PACE **Ability-to-Repay na paglabag sa ilalim ng T. pag-aalis ng mga labag sa batas na paghahain ng titulo ng UCC-1.

Gawin ito ngayon¶

1. Protektahan ang iyong pisikal na kaligtasan at huwag na huwag umakyat sa bubong o hawakan ang mga live na solar inverter wiring. Ang mga photovoltaic (PV) solar panel ay bumubuo ng mataas na boltahe na direct-current (DC) na kuryente sa tuwing tatamaan sila ng sikat ng araw, kahit na naka-off ang main house breaker. Huwag kailanman umakyat sa bubong (panatilihin ang hindi bababa sa 3 metro (10 talampakan) ang layo mula sa mga gilid ng bubong at de-koryenteng conduit) o ​​subukang idiskonekta ang mga solar wiring sa iyong sarili. Kung ang solar battery, inverter, o electrical panel ay umuusok, kumikinang, o umaamoy ng nasusunog na plastik, lumikas kaagad sa bahay at tumawag sa iyong lokal. mga numerong pang-emergency (911 sa United States at Canada, 112 sa buong European Union, 999 sa United Kingdom, 000 sa Australia).
2. Magpadala kaagad ng nakasulat na Notice of Cancellation kung pumirma ka sa kontrata sa loob ng huling 3 hanggang 14 na araw. Sa ilalim ng FTC Cooling-Off Rule (16 CFR Part 429) at state Home Solicitation Sales Acts, mayroon kang ganap na karapatan ayon sa batas na kanselahin ang anumang door-to-door o in-home na kontrata sa pagbebenta sa loob ng 3 araw ng negosyo (at mga nakatatanda 5 araw ng negosyo) 10 araw sa Ontario para sa water heater/HVAC door-to-door ban, at 14 na araw sa buong United Kingdom at European Union). Kung na-sign up ka ng salesperson sa isang tablet at hindi nag-iwan sa iyo ng dalawang sumusunod na kopya ng form ng Notice of Cancellation, magpapatuloy ang iyong karapatan na bawiin ang buong kontrata hanggang sa maayos nilang maihatid ang notice na iyon.
3. Huwag hayaan ang isang door-to-door salesperson na hawakan ang iyong smartphone o tablet para mag-click sa pamamagitan ng mga electronic signature. Ang predatory solar at PACE canvassers ay regular na humihiling sa mga may-ari ng bahay (lalo na sa mga matatanda o hindi katutubong nagsasalita ng Ingles) na ibigay ang kanilang telepono "para lang tingnan kung ang iyong bubong ay kwalipikado para sa isang libreng rebate ng gobyerno," at pagkatapos ay mabilis na i-tap ang pinagmulan o i-tap sa pamamagitan ng DocuS. $50,000 PACE tax lien o 25-taong pautang. Kung nangyari ito, maghain ng agarang Electronic Forgery / Unawthorized Loan Origination Dispute sa nagpapahiram, state licensing board, at State Attorney General.
4. Gawin ang FTC Holder Rule nang nakasulat laban sa solar finance company kung ang mga panel ay hindi gumagana o ang installer ay nagsinungaling. Halos bawat solar loan at home improvement retail installment contract ay naglalaman ng mandatoryong FTC Holder Rule Notice (16 CFR Part 433). Ginagawa ng federal clause na ito ang bangko o solar finance company (gaya ng GoodLeap, Mosaic, Sunlight Financial, Dividend, o Service Finance) legal na napapailalim sa lahat ng claim at depensa na mayroon ka laban sa solar installer, kabilang ang panloloko, nakatagong 30 porsiyentong bayad sa dealer, hindi pinahihintulutang trabaho, o hindi pagkuha ng utility Permission to Operate (PTO).
5. I-audit ang bill ng iyong county property tax at mortgage escrow statement kung mayroon kang PACE loan. Kung ang isang PACE assessment (na pinangangasiwaan ng mga pribadong PACE administrator tulad ng Renew Financial, Ygrene, Home Run Financing/PACE Funding, o FortiFi) ay nagdulot ng doble ng iyong buwanang mortgage payment, makipag-ugnayan sa iyong mortgage servicer (tingnan ang Paunawa sa foreclosure, pagtitiis sa mortgage, at pagpapagaan ng pagkawala) at mag-apply sa iyong county o estado PACE Hardship / Foreclosure Prevention Fund o maghain ng TILA Ability-to-Repay regulatory complaint.
6. Maghain ng Contractor License Bond Claim at State Recovery Fund Claim kung ang solar installer ay nabangkarote. Dose-dosenang mga residential solar installer ang nagsampa ng pagkabangkarote pagkatapos kumuha ng mga disbursement ng pautang at mag-iwan ng mga panel na walang enerhiya sa mga bubong. Huwag maghintay para sa korte ng bangkarota; direktang mag-claim laban sa State Contractor Surety Bond ng installer, iyong State Residential Contractor Recovery Fund, at ang kumpanya ng pananalapi sa ilalim ng FTC Holder Rule.

flowchart TD
    A["Tuklasin ang Predatory Solar Contract, PACE Tax Lien, o Home Improvement Scam"] --> B{"Paano tinustusan ang proyekto?"}
    B -->|"Nilagdaan sa loob ng Huling 3-14 na Araw (o Hindi Nabigyan ng Form ng Pagkansela)"| C["Mail at Email na Batas sa Paglamig-Off Notice ng Rescission Ngayon; Ipagbawal ang Anumang Pag-install ng Bubong"]
    B -->|"PACE Property Tax Assessment Lien"| D["Pag-audit para sa Forged DocuSign, Kakulangan sa Pag-verify ng Ability-to-Repay (ATR), o Pang-aabuso sa Pinansyal ng Elder"]
    D --> E["I-file ang CFPB / State Regulator Complaint (hal., CA DFPI), Demand PACE Administrator Fee Waiver/Rescission, at Protect Mortgage Escrow"]
    B -->|"Third-Party Solar Loan (Nagsinungaling ang Installer, Nabangkarote, o Walang Utility PTO)"| F["Ihatid ang Nakasulat na Paunawa sa Panuntunan ng May-hawak ng FTC (16 CFR Part 433) sa Solar Lender Demanding Loan Cancellation & Refund"]
    B -->|"25-Year Solar Lease o Power Purchase Agreement (PPA)"| G["Demand Production Guarantee Audit, Dispute Mapanlinlang na Utility-Savings Claim, at Hamon sa Maling Deed Liens vs UCC-1"]

Phase 1: Pag-unawa sa 3 predatory clean-energy financing structures¶

Kapag tina-target ng isang home improvement o solar company ang isang may-ari ng bahay, gumagamit sila ng isa sa tatlong legal na instrumento. Ang bawat isa ay nagdadala ng ibang banta sa pamagat at pananalapi ng iyong tahanan:

Phase 2: Pagtatanggol sa iyong tahanan laban sa isang predatory na PACE Property Tax Lien¶

Ginawa ang Property Assessed Clean Energy (PACE) upang matustusan ng mga munisipyo ang mga upgrade sa energy-efficiency o hurricane-hardening (mga solar panel, HVAC system, impact window, bubong) na binayaran sa pamamagitan ng property tax roll. Dahil umaasa ang mga pribadong administrator ng PACE sa mga door-to-door na kontratista bilang loan broker at madalas na nabigo na suriin kung ang isang may-ari ng bahay ay may kita na kayang bayaran ang pagtaas ng buwis, libu-libong mababa ang kita at matatandang may-ari ng bahay sa California, Florida, at Missouri ay napuno ng $50,000+ property tax liens na hindi nila mababayaran.

Ang iyong 4 na ayon sa batas na depensa laban sa isang hindi kayang bayaran o mapanlinlang na PACE Lien¶

1. Federal TILA Regulation Z "Ability-to-Repay" (ATR) Mandate (12 CFR Section 1026.43):
2. Kasunod ng Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act of 2018 (Section 307) at ng CFPB's Residential PACE Rule, ang mga tuntunin ng pederal na Truth in Lending Act (TILA) ay inuuri ang residential PACE assessments bilang consumer credit transactions na napapailalim sa mahigpit na federal Ability-to-Repay.
3. Ano ang kinakailangan ng batas: Bago magmula ng isang PACE lien, dapat i-verify ng administrator ng PACE ang kasalukuyang kita ng may-ari ng bahay, mga ari-arian, kasalukuyang obligasyon sa utang, at ang eksaktong buwanang epekto sa gastos sa pabahay (kabilang ang mortgage escrow jump) gamit ang maaasahang mga third-party na tala (mga tax return, W-2, mga sulat ng Social Security na parangal, upang patunayan na ang isang tao ay makakapagbayad ng stubs sa bahay) sangla.
4. Ang iyong remedyo: Kung gawa-gawa ng salesperson ng PACE ang iyong kita sa application ng tablet, hindi kailanman na-verify ang iyong Social Security o kita ng pensiyon, o nabigong maghatid ng mga mandatoryong TILA Loan Estimate at Closing Disclosure form na may 3-araw na panahon ng paghihintay, mayroon kang pederal na TILA na dahilan ng aksyon para sa rescission, statutory damages, at full attorney's fees.
5. Mga Proteksyon sa Statutory PACE ng Estado (California at Florida):
6. California (DFPI Oversight & AB 1284 / SB 242): Sa California, ang mga administrator ng PACE program ay kinokontrol ng Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) sa ilalim ng California Financing Law. Sa ilalim ng California Financial Code Section 22684 et seq. at Streets and Highways Code Section 5913, legal na pinagbabawalan ang isang administrator ng PACE sa pag-apruba ng assessment maliban na lang kung magsagawa muna sila ng mahigpit na pag-verify sa kita-at-gastos at magsagawa ng recorded oral confirmation call kasama ang may-ari ng bahay upang 3- 5 araw na pirmahan ng negosyo (Kanselahin ng may-ari ng bahay) araw para sa mga nakatatanda na may edad 65 o mas matanda). Ang isang kontratista ay ipinagbabawal na magsimula ng anumang pisikal na trabaho sa iyong bahay hanggang sa matapos ang 3-araw/5-araw na panahon ng pagkansela.
7. Florida (Section 163.08, Florida Statutes, as reformed by SB 770): Ang batas ng Florida ay nangangailangan ng mga mandatoryong naitalang tawag sa pagkumpirma, nililimitahan ang kabuuang PACE assessments sa 20 porsiyento ng makatarungang halaga ng property, nangangailangan ng mga panuntunan sa paunawa ng may-ari ng mortgage, ipinagbabawal ang mga pagtatasa sa mga ari-arian na may mga delingkwenteng buwis o sangla sa negosyo, at nagbibigay ng karapatan sa 3- araw ng negosyo.
8. Electronic Signature Forgery at Pang-aabuso sa Pinansyal ng Elder (Void Ab Initio):
9. Siyasatin ang DocuSign o electronic audit certificate sa iyong kontrata sa PACE. Sa maraming dokumentadong kaso ng legal aid, ang mga kontratista sa bahay-bahay ay gumawa ng pekeng email address (gaya ng john.smith.solar123@gmail.com) na hindi kailanman pagmamay-ari ng matandang may-ari ng bahay, ipinadala ang kontrata ng PACE at mga pagsisiwalat ng TILA sa pekeng email address na iyon, at nag-click mismo sa mga signature box sa kanilang tablet.
10. Paano ito patunayan: Humingi kaagad ng DocuSign Certificate of Completion / IP Address Audit Trail at ang audio recording ng Confirmation Call mula sa administrator ng PACE. Kung ang email address sa kontrata ay hindi sa iyo, ang IP address ay pagmamay-ari ng cellular tablet ng salesperson, o ang boses sa verification call ay hindi sa iyo (o ikaw ay tinuruan kung ano ang sasabihin nang hindi naiintindihan na ito ay isang property tax lien), ang kontrata ay walang bisa para sa pandaraya sa pagpapatupad (fraud in factum) at bumubuo ng kriminal Pag-abuso sa Pinansyal ng Elder.
11. Blocking Mortgage Foreclosure Dulot ng PACE Escrow Spike:
12. Kapag ang singil sa buwis sa ari-arian ng iyong county ay tumalon ng $6,000 sa isang taon dahil sa PACE, babayaran ng iyong first-mortgage servicer ang bill ng county tax mula sa iyong escrow account upang protektahan ang lien ng bangko, at pagkatapos ay padadalhan ka ng Escrow Shortage Notice na nagpapataas ng iyong buwanang mortgage payment ng $500 hanggang $1,000 bawat buwan (dahil ang muling pagkolekta sa susunod na bangko AT ang susunod na panahon ay hindi aktibo sa susunod na buwan. 12 buwang mas mataas na projection ng buwis sa parehong oras).
13. Agad na aksyon kasama ang iyong servicer ng mortgage: Tumawag kaagad sa Loss Mitigation Department ng iyong first-mortgage servicer at humiling ng 60-buwan (5-taon) na Escrow Shortage Repayment Spread habang tinututulan mo ang PACE lien, o nag-a-apply para sa isang pormal na pagbabago sa pautang (tingnan ang Paunawa sa foreclosure, pagtitiis sa mortgage, at pagpapagaan ng pagkawala).

Phase 3: Pagsasandatahan ng FTC Holder Rule laban sa predatory Solar Loan¶

Karamihan sa mga may-ari ng bahay na bumili ng mga solar panel ay nag-iisip na kung ang kumpanya ng solar installation ay mawawalan ng negosyo, abandunahin ang trabaho bago pumasa sa inspeksyon ng lungsod, o magsinungaling tungkol sa Federal Tax Credit, ang may-ari ng bahay ay natigil sa pagbabayad ng solar loan dahil ang bangko ay isang hiwalay na kumpanya. Sa ilalim ng pederal na batas, iyon ay 100 porsiyentong mali.

Paano ka pinoprotektahan ng FTC Holder Rule (16 CFR Part 433).¶

Sa tuwing ang isang nagbebenta (isang solar installer, kumpanya ng bintana, o HVAC contractor) ay nagsasaayos ng financing para sa iyo sa pamamagitan ng isang kasosyong tagapagpahiram (gaya ng GoodLeap, Mosaic, Sunlight Financial, Dividend, o Synchrony), ang **Federal Trade Commission (FTC) Preservation of Consumers' Claims and Defenses Rule (16 the CFR, ) ay nangangailangan ng pagsunod sa pangkalahatang Rule (16 CFR, ** Part 433) boldface na talata na ipi-print sa iyong kontrata sa pautang:

PAUNAWA: ANUMANG NAGHAWA NG KONTRATA NG CONSUMER CREDIT NA ITO AY SUBJECT SA LAHAT NG CLAIMS AT DEPENSES NA MAAARING ISAGIT NG DEBTOR LABAN SA NAGBEBENTA NG MGA BAGAY O SERBISYONG NAKUHA AYON DITO O MAY MGA KITA DITO. ANG PAGBABAWI DITO NG MAY UTANG DITO AY HINDI HIGIT SA MGA HALAGANG BAYARAN NG MAY UTANG DITO.

Ano ang ibig sabihin nito sa simpleng Ingles? 1. Maaari mong igiit ang bawat kasinungalingan, paglabag sa kontrata, o paglabag ayon sa batas na ginawa ng solar installer nang direkta laban sa solar lender upang kanselahin ang balanse ng pautang at mabawi ang mga pagbabayad na nagawa na. 2. Kahit na nabangkarote at nawala ang solar company, hindi masasabi ng solar lender "Not our problem, take it up with the installer." Dahil pinondohan ng lender ang loan sa pamamagitan ng tablet portal ng installer, ang nagpapahiram ay nakatayo sa posisyon ng baluktot o bangkaroteng installer.

Ang 5 pinakakaraniwang Solar Scam na nag-trigger ng pagkansela ng FTC Holder Rule¶

• Scam 1: Unenergized Panels ("Orphaned System" na walang Utility Permission to Operate / PTO): Ang installer bolts panels sa iyong bubong, ay agad na nagti-trigger ng 100 porsiyentong disbursement ng loan mula sa solar lender sa pamamagitan ng pagsusumite ng huwad na completion certificate, at pagkatapos ay mawawala bago ipasa ang municipal electrical inspection o Operate ** sa iyong utility. Dahil gumugol ka ng 6 hanggang 18 buwan sa pagbabayad ng parehong $250/buwan na solar loan AT ang iyong buong singil sa kuryente para sa patay na salamin sa iyong bubong, mayroong kabuuang kabiguan sa pagsasaalang-alang na nagbibigay-daan sa iyo na ihinto ang mga pagbabayad ng utang at hilingin na magbayad ang tagapagpahiram sa isang lisensyadong kontratista upang tapusin ang pagkomisyon ng system o kanselahin ang utang nang buo.
• Scam 2: Tax Credit Fraud on Low-Income or Retired Homeowners: Regular na sinasabi ng mga salespeople sa mga retirado na nakatira sa Social Security o mga benepisyo sa kapansanan na ang pederal na pamahalaan ay magpapadala sa kanila ng $12,000 stimulus check sa susunod na Abril para sa 30% Residential Clean Energy Credit. Sa totoo lang, ang federal solar tax credit (26 U.S.C. Section 25D) ay isang non-refundable income tax credit, HINDI isang refundable stimulus check. Kung may utang ka ng $0 sa federal income tax (dahil ang iyong kita ay hindi nabubuwisan ng Social Security o mas mababa sa karaniwang bawas), makakatanggap ka ng $0 mula sa IRS, at sa Buwan 18, ang iyong pagbabayad sa solar loan ay tumaas ng 40 porsiyento dahil wala kang $12,000 na cash para mabayaran ang prinsipal ng utang. Ang maling pagkatawan sa isang hindi maibabalik na kredito sa buwis bilang isang garantisadong cash rebate ay isang ilegal na mapanlinlang na kasanayan sa kalakalan (UDAP).
• Scam 3: Undisclosed 30% Dealer Fees (Hidden Finance Charges sa ilalim ng TILA): Para linlangin kang isipin na nakakakuha ka ng "1.99% o 3.99% APR loan," sinisingil ng solar lender ang installer ng 25% hanggang 35% na origination fee, na lihim na idinaragdag ng installer sa cash na presyo ng iyong solar panel. Sa ilalim ng Truth in Lending Act (15 U.S.C. Section 1605), anumang bayad na idinagdag sa presyo ng mga bilihin dahil lamang sa pagpopondo ng consumer sa halip na magbayad ng cash ay isang Finance Charge na dapat isiwalat sa APR at Finance Charge box. Ang pagtatago ng $12,000 na bayarin sa dealer sa loob ng presyo ng kagamitan ay lumalabag sa TILA at mga batas sa Unfair and Deceptive Acts and Practices ng estado.
• Scam 4: Hindi Naayos na Pagkasira ng Bubong at Structural Overloading: Inaprubahan ng mga salespeople ang mga solar installation sa 22 taong gulang na mga bubong na malinaw na kailangan munang palitan, o mga lag-bolt rack na diretso sa mga shingle nang hindi kumikislap, na nagiging sanhi ng pagtagas sa loob ng kisame (tingnan ang Pag-abandona ng kontratista, pagbabanta ng lien sa mekaniko, at hindi natapos na pagkukumpuni ng bahay).
• Scam 5: Falsified Utility Bill Savings Projection: Ang mga salespeople ay nagmamanipula ng mga modelo ng software (shading out sa matataas na puno o pagpapalaki ng makasaysayang mga rate ng pagtaas ng utility) upang ipangako ang iyong electric bill ay $0, kapag ang totoo ay nakaharap ang iyong bubong sa hilaga sa ilalim ng mabibigat na puno at bumubuo ng mas mababa sa 40 porsiyento ng ipinangakong kilowatt-hour.

Phase 4: Pag-clear ng hindi tamang Solar UCC-1 Fixture Filing mula sa titulo ng iyong tahanan¶

Kapag pumirma ka ng solar loan o solar lease/PPA, ang kumpanya ng pananalapi ay nag-file ng UCC-1 Financing Statement (Fixture Filing) sa iyong mga talaan ng lupain ng county.

• Ang UCC-1 ay HINDI isang mortgage sa iyong bahay: Ayon sa batas (Uniform Commercial Code Section 9-334), ang UCC-1 fixture filing ay nagbibigay lamang sa solar company ng seguridad na interes sa mga solar panel at inverter mismo bilang naaalis na personal na ari-arian/fixture. Ito ay hindi nagbibigay sa kanila ng isang mortgage lien sa iyong real estate.
• Bakit pa rin nito pinipigilan ang pagbebenta at pag-refinance ng bahay: Dahil ang UCC-1 ay naitala sa index ng real estate ng county, ipina-flag ito ng software ng automated na pamagat-kumpanya bilang isang encumbrance sa iyong titulo. Tatanggi ang iyong tagapagpahiram ng refinance o bangko ng bumibili ng bahay na magsara hanggang sa pansamantalang alisin ang UCC-1 (Subordinated / Released and Re-recorded) o winakasan.
• Paano pilitin na alisin ang isang hindi wasto o winakasan na UCC-1:
• Kung kailangan mo lang i-refinance ang iyong unang mortgage, magpadala ng nakasulat na kahilingan sa Title / Subordination Department ng solar company na humihiling ng pansamantalang UCC-3 Termination for Refinance / Subordination Agreement.
• Kung ang iyong kontrata ay wastong kinansela, binawi, o binayaran, o kung ang isang solar company ay nagtala ng false Notice of Independent Solar Energy Producer Contract o hindi wastong real-estate lien, magpadala ng isang pormal na Authenticated Demand para sa UCC-3 Termination Statement sa ilalim ng UCC Section 9-513. Sa ilalim ng UCC Section 9-513(b), para sa consumer goods, ang secured party ay dapat maghain ng UCC-3 Termination Statement sa loob ng 20 araw pagkatapos matanggap ang iyong authenticated demand (o sa loob ng 1 buwan ay awtomatiko kapag walang obligasyon). Kung mabibigo silang gawin ito sa loob ng 20 araw, ikaw ay legal na pinahintulutan sa ilalim ng UCC Seksyon 9-509(d)(2) na mag-file ng UCC-3 Termination Statement nang mag-isa sa recorder ng county, at ang nagpapautang ay may utang sa iyo $500 sa statutory damages kasama ang aktwal na mga pinsala sa ilalim ng UCC Section 9-625(e).

Phase 5: Mga template ng Verbatim para kanselahin ang mga kontrata at igiit ang FTC Holder Rule¶

Template 1: Batas sa Pagpapalamig-Off na Notice ng Pagkansela (Ipadala sa loob ng 3 hanggang 14 na Araw ng Pagpirma, o Anumang Oras Kung Inalis ang Notice ng Pagkansela)¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL (RETURN RECEIPT REQUESTED) AND EMAIL
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Solar / Home Improvement Contractor] ([Address & Email])
AND TO: [Name of Solar Finance Company or PACE Administrator] ([Address & Email])

Re: STATUTORY NOTICE OF CANCELLATION OF CONTRACT AND FINANCING AGREEMENT
Homeowner Name(s): [Your Full Name(s)] | Property Address: [Your Street Address]
Contract / Loan / Assessment Number: [Insert Number] | Date Signed: [Insert Date]

To Whom It May Concern:

Pursuant to the Federal Trade Commission Cooling-Off Rule (16 CFR Part 429), the Truth in Lending Act Right of Rescission (15 U.S.C. Section 1635 / 12 CFR Section 1026.23), and applicable state Home Solicitation Sales and PACE Cancellation Statutes [including extended senior citizen cancellation rights and ongoing rescission rights for failure to deliver compliant written Notices of Cancellation], I hereby CANCEL AND RESCIND the above-referenced home improvement / solar installation contract and all associated loan, lease, PPA, or PACE assessment financing agreements in their entirety, effective immediately.

1. DO NOT DELIVER MATERIALS OR ENTER MY PROPERTY: You are hereby prohibited from entering my property, pulling building permits, or commencing any installation work.
2. IMMEDIATE LOAN / ASSESSMENT CANCELLATION AND REFUND: You must within ten (10) business days cancel and void any promissory note, retail installment contract, lease, or PACE assessment agreement, return any payments or deposits made, and refrain from recording (or immediately terminate and release) any UCC-1 fixture filing or assessment lien against my property title.

Sincerely,
[Your Signature, Printed Name, Address, and Phone Number]

Template 2: Claim at Demand sa Panuntunan ng FTC Holder para sa Pagkansela ng Loan (Laban sa Solar / Home Improvement Lender)¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Solar / Home Improvement Lender, e.g., GoodLeap / Mosaic / Sunlight / Synchrony]
Attention: Legal Department & Consumer Disputes / Holder Rule Claims
[Lender Street Address]

Re: FORMAL NOTICE OF CLAIMS AND DEFENSES UNDER THE FTC HOLDER RULE (16 CFR PART 433)
AND DEMAND FOR CONTRACT CANCELLATION, REFUND, AND UCC-3 TERMINATION
Borrower Name(s): [Your Full Name(s)] | Property Address: [Your Street Address]
Loan Account Number: [Insert Account Number] | Seller / Installer: [Insert Installer Name]

To Whom It May Concern:

Pursuant to the Federal Trade Commission Preservation of Consumers' Claims and Defenses Rule (the "FTC Holder Rule," 16 CFR Part 433) and the explicit Holder Rule notice contained in my loan contract, you, as the holder of this consumer credit contract, are legally subject to all claims and defenses that I have against the seller/installer, [Name of Installer].

1. STATEMENT OF BREACH OF CONTRACT, FRAUD, AND STATUTORY VIOLATIONS BY SELLER:
The seller/installer engaged in material breach of contract, fraudulent misrepresentations, and Unfair and Deceptive Acts and Practices (UDAP), specifically:
- FAILURE OF CONSIDERATION / INOPERABLE SYSTEM: Despite disbursing loan funds to the seller on [Date], the system has never passed municipal inspection and/or has never received utility Permission to Operate (PTO), leaving me with an unenergized/non-functioning system for [Number] months while paying full utility bills.
- DECEPTIVE TAX CREDIT & FINANCIAL MISREPRESENTATIONS: The seller's representative fraudulently represented that the 30% federal tax credit was a guaranteed cash rebate despite my retirement/tax-exempt income status, and failed to disclose a hidden dealer financing fee of approximately $[Amount] embedded in the principal cash price in violation of the Truth in Lending Act.
- CONTRACTOR ABANDONMENT AND PROPERTY DAMAGE: The seller abandoned the project and/or caused active roof leaks and structural damage to my home.

2. FORMAL DEMAND FOR RELIEF:
Because there has been a material failure of consideration and statutory fraud in the origination of this transaction, I hereby assert my defenses under the FTC Holder Rule to withhold further payments on this disputed obligation and demand that you within thirty (30) calendar days:
(a) Cancel and discharge 100% of the remaining principal and interest balance on Loan Account #[Number];
(b) Refund all monthly payments totaling $[Amount] that I have paid to you under this contract;
(c) Delete all trade line reporting (or remove any adverse credit reporting) from Equifax, Experian, and TransUnion; and
(d) File a formal UCC-3 Termination Statement releasing any UCC-1 fixture filing recorded against my property title within twenty (20) days pursuant to UCC Section 9-513.

Copies of this notice are being filed with the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), the Federal Trade Commission (FTC), and the State Attorney General's Office.

Sincerely,
[Your Signature, Printed Name, Address, Email, and Phone Number]

Phase 6: International clean-energy at door-to-door home improvement protections¶

• Canada (Mga Pagbabawal sa Panlalawigan sa Door-to-Door HVAC / Solar Scam at Abiso ng Mga Reporma sa Interes sa Seguridad):
• Ontario (Consumer Protection Act, 2002 & Homeowner Protection Act, 2024): Ipinagbawal ng Ontario ang hindi hinihinging door-to-door na pagbebenta ng mga furnace, air conditioner, water heater, at water treatment device noong 2018; anumang kontratang nilagdaan mula sa isang hindi hinihinging pagbisita ay walang bisa sa batas. Sa ilalim ng Homeowner Protection Act, 2024 (Bill 200) ng Ontario, ipinagbawal ng probinsya ** ang pagpaparehistro ng Consumer Notice of Security Interest (NOSIs)** sa land registry at retroactively itinuring ang lahat ng umiiral na rehistradong NOSI ng consumer sa mga titulo ng lupa ay nag-expire at walang bisa, na nagpapahintulot sa mga may-ari ng bahay na tanggalin ang titulo.
• Alberta (Consumer Protection Act at Direct Selling Business Licensing Regulation): Ipinagbabawal ang hindi hinihinging door-to-door na pagbebenta ng mga furnace, air conditioner, water heater, bintana, at energy audit/solar products, at nagbibigay ng 10 araw na cooling-off cancellation right sa mga direktang kontrata sa pagbebenta (extended to unlolic sales contracts (extended to unlolic sales).
• United Kingdom (Consumer Contracts Regulations 2013 & Section 75 CCA 1974):
• 14-Day Cooling-Off Right: Sa ilalim ng Consumer Contracts Regulations 2013, anumang kontrata na nilagdaan sa iyong tahanan ay may ipinag-uutos na 14 na araw sa kalendaryong karapatang magkansela (pinalawig hanggang 12 buwan at 14 na araw kung ang mga abiso sa pagkansela ay tinanggal).
• Section 75 Equal Liability: Sa ilalim ng Section 75 of the Consumer Credit Act 1974, kung tutustusan mo ang mga solar panel, heat pump, o double-glazing sa pamamagitan ng isang point-of-sale na kasunduan sa credit (o magbayad ng £100 ng deposito sa pamamagitan ng credit card) para sa isang sistema na nagkakahalaga ng £100 hanggang £30,000 para sa alinmang kumpanya o ang nag-iisyu ng pinansya na may kasamang ** na kumpanya. paglabag sa kontrata o maling representasyon, na may libreng pagdami sa Financial Ombudsman Service (FOS) at MCS / RECC.
• Australia (Australian Consumer Law Unsolicited Consumer Agreements):
• Sa ilalim ng Seksyon 69 hanggang 88 ng Australian Consumer Law (ACL), anumang door-to-door o telemarketing sale na higit sa $100 ay may 10-araw na panahon ng pagpapalamig, kung saan ang nagbebenta ay pinagbabawal na mag-install ng anumang kagamitan o tumanggap ng bayad. Kung nilabag ng salesperson ang mga pinahihintulutang oras ng pagtawag, binalewala ang isang "Huwag Kumatok" na sticker, o naka-install na kagamitan sa loob ng 10 araw na panahon ng paglamig, ang iyong karapatang magkansela ay umaabot hanggang 6 na buwan sa ilalim ng Seksyon 82 ng ACL, at ang mga naka-link na credit provider ay magkakasamang mananagot sa ilalim ng Seksyon 278 ng ACL.

Mga madalas itanong¶

Maaari bang i-remata ng isang solar leasing company o solar loan lender ang aking bahay kung hihinto ako sa pagbabayad sa kanila?¶

Depende ito kung pumirma ka sa a Pagtatasa ng PACE laban sa a karaniwang Solar Loan o Lease/PPA. Kung pumirma ka sa a Pagtatasa ng PACE, oo: dahil ang PACE ay naitala bilang isang super-priority na municipal property tax lien, ang hindi pagbabayad ay nagti-trigger ng isang property tax delinquency o mortgage escrow default na maaaring magresulta sa isang tax-lien foreclosure o mortgage foreclosure sa iyong tahanan. Sa kabaligtaran, kung pumirma ka sa a karaniwang Solar Loan o Solar Lease/PPA sinigurado lamang ng a UCC-1 Fixture Filing, ang UCC-1 ay sumasaklaw lamang sa mga solar panel mismo. Hindi maaaring direktang iremata ng solar lender ang iyong bahay sa pamamagitan ng paghahain ng UCC-1, bagama't maaari nilang bawiin ang mga panel o magdemanda sa korte sibil maliban kung igigiit mo ang mga wastong depensa ng FTC Holder Rule.

Paano ko ibebenta ang aking bahay kung tumangging kunin ng mamimili ang aking 25-taong solar lease o PPA?¶

Humiling sa opisyal Lease Transfer / Assumption Packet at ang Prepayment / Iskedyul ng Pagbili mula sa kumpanya ng solar bago ilista ang iyong tahanan. Kung ang sistema ay hindi gumaganap ng kontraktwal nito Garantiyang Produksyon o kung ang salesperson ay gumawa ng panloloko sa pinagmulan, maghatid ng nakasulat na hindi pagkakaunawaan na humihiling ng pagkansela ng kontrata o isang pinababang buyout na kasunduan. Kung wasto ang pag-upa at tutol ang mga mamimili na ipagpalagay ito, makipag-ayos sa kumpanya ng solar upang paunang bayaran ang natitirang stream ng pag-upa sa isang may diskwentong net-present-value rate (nag-iiwan ng $0 buwanang pagbabayad para sa bagong mamimili) sa halip na bayaran ang tumaas na bayarin sa Pagbili ng Kagamitan sa Fair Market Value.

Paano kung ang aking solar installer ay nabangkarote at ang aking mga panel ay nakaupo sa aking bubong na naka-off?¶

Huwag patuloy na magbayad ng isang solar loan para sa isang patay, hindi nakatalagang sistema nang hindi inilalagay ang nagpapahiram sa pormal na legal na abiso. Kaagad magpadala sa kumpanya ng solar finance ng Certified Letter na humihiling sa Panuntunan ng May-hawak ng FTC (16 CFR Part 433) (tingnan ang Template 2 sa itaas). Hilingin sa nagpapahiram na i-pause ang lahat ng buwanang pagsingil at pag-iipon ng interes, kumuha ng lisensyadong kapalit na solar contractor sa gastos ng nagpapahiram upang makapasa sa inspeksyon ng munisipyo at makakuha ng utility Permission to Operate (PTO), o kanselahin nang buo ang utang. Sabay-sabay, maghain ng claim laban sa bangkarota na installer Bono ng Surety sa Lisensya ng Kontratista ng Estado at ang iyong estado Residential Contractor Recovery Fund.

Maaari ko bang i-claim ang 30% Federal Residential Clean Energy Tax Credit kung inupahan ko ang aking mga solar panel o pumirma ng Power Purchase Agreement (PPA)?¶

Hindi. Sa ilalim ng Internal Revenue Code Section 25D (26 U.S.C. Section 25D), isang nagbabayad lamang ng buwis na pagbili at pagmamay-ari ang solar system (maaaring tahasan sa cash o sa pamamagitan ng solar loan) ay karapat-dapat na i-claim ang 30% Residential Clean Energy Credit sa IRS Form 5695. Kung pumirma ka sa isang Solar Lease o isang Power Purchase Agreement (PPA), pagmamay-ari ng solar leasing corporation ang mga panel at inaangkin ang commercial tax credit para sa sarili nito. Sinumang salesperson na nagsabi sa iyo na maaari mong i-claim ang 30% IRS tax credit sa isang solar lease o PPA na ginawang panloloko sa consumer.

Sinuri ang mga pinagmulan¶

• Federal Trade Commission (FTC) (United States): Preservation of Consumers' Claims and Defenses Rule (FTC Holder Rule), 16 CFR Part 433 at FTC Cooling-Off Rule, 16 CFR Part 429.
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) (United States): Residential Property Assessed Clean Energy (PACE) Financing Rule (TILA Regulation Z), 12 CFR Section 1026.43 at CFPB Issue Spotlight: Solar Financing (Agosto 2024).
• U.S. Department of the Treasury & Internal Revenue Service (IRS) (United States): Residential Clean Energy Credit (26 U.S.C. Section 25D / IRS Form 5695 Instructions).
• California Department of Financial Protection and Innovation (DFPI) at Florida Statutes (United States): California Financial Code Section 22684 et seq. (PACE Program Administrators), California Civil Code Section 1689.6, at Florida Statutes Section 163.08.
• Ontario Ministry of Public and Business Service Delivery (Canada), FCA (United Kingdom), & ACCC (Australia): Ontario Homeowner Protection Act, 2024 (Bill 200 na nagbabawal sa Consumer NOSIs); UK Consumer Credit Act 1974 (Seksyon 75); at Australian Consumer Law (Seksyon 69 hanggang 88).

Mga kaugnay na gabay¶

• Pag-abandona ng kontratista, pagbabanta ng lien sa mekaniko, at hindi natapos na pagkukumpuni ng bahay
• Paunawa sa foreclosure, pagtitiis sa mortgage, at pagpapagaan ng pagkawala
• Pagkadelingkuwensiya sa buwis sa ari-arian, pagbebenta ng lien sa buwis, at pagkuha ng homestead
• Elder conservatorship, pagbawi ng kapangyarihan ng abogado, at pagnanakaw ng fiduciary
• Pag-iwas sa mga predatory loan at payday traps
• Mga numerong pang-emergency ayon sa bansa