Co-semnatar de împrumut pentru studenți privat Deces sau faliment, eliberare de invaliditate și scutire de școală închisă¶

Deschiderea unei scrisori de la un furnizor privat de împrumuturi pentru studenți care cere rambursarea imediată a soldului integral al unui împrumut educațional de 45.000 USD, la doar câteva săptămâni după ce părintele sau bunicul tău cosemnatar a decedat sau a depus falimentul la capitolul 7, sau se confruntă cu o accidentare catastrofală bruscă, diagnosticarea cancerului sau prăbușirea și închiderea bruscă a școlii de mii de dolari în timpul școlii tale de mii de dolari. datoria, este un șoc financiar acut al gospodăriilor. Ani de zile, biletele la ordin private pentru împrumuturi pentru studenți au conținut „auto-implicit” ascuns (ipso facto) clauze de accelerare care permiteau creditorilor să declare un student împrumutat în stare de nerambursare tehnică imediată în momentul în care cosemnatarul lor solvabil a murit sau a declarat faliment, chiar și atunci când studentul a efectuat fiecare plată lunară la timp și era încă înscris la cursuri. Simultan, mii de debitori care suferă de o boală permanentă invalidantă sau al căror colegiu se închide fără avertisment intră în mod greșit în toleranță pe termen lung sau iau împrumuturi de refinanțare cu dobândă mare, pierzând fără să știe dreptul lor legal la anularea împrumutului federal 100% conform Legea învățământului superior (20 U.S.C. Section 1087).

Legea federală oferă acum scuturi statutare puternice pentru toate cele patru situații de urgență legate de datoriile studențești. În conformitate cu Secțiunea 601 din Legea privind creșterea economică, scutirea de reglementare și protecția consumatorilor (Public Law 115-174, modificând Legea privind adevărul în creditare la 15 U.S.C. Section 1650(g)), Congresul a interzis în mod permanent împrumutul privat pentru studenți în cazul decesului sau falimentului unui cosemnatar pentru împrumuturile originare după noiembrie 2018 și a direcționat Biroul de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) la polițiști care deservesc abuzuri pe note vechi mai vechi. În conformitate cu Secțiunea 108(f)(5) din Codul de venituri interne**, Congresul a eliminat, de asemenea, „bomba fiscală” federală pe venitul împrumuturilor pentru studenți eliberate din cauza decesului sau invalidității totale și permanente (TPD), adică nici un împrumutat cu dizabilități și nici părinții îndurerați ai unui student decedat nu primesc o factură fiscală IRS Form 1099-C pentru soldurile iertate. Indiferent dacă aveți de-a face cu decesul unui cosemnatar sau al împrumutatului, cu o dizabilitate medicală gravă sau cu o închidere bruscă a unei facultăți, urmați acest protocol pas cu pas pentru a îngheța colecțiile și pentru a vă invoca drepturile legale de descărcare.

(Pentru școlarizarea la mijlocul semestrului activ, progres academic satisfăcător (SAP) contestații și ajutor financiar de urgență în campus, vezi Apel de urgență pentru ajutor financiar (SAP), suspendarea taxelor de școlarizare și evacuarea locuințelor din campus. Pentru admitere la facultate sau crize disciplinare, vezi Amenințare de anulare a admiterii la facultate: scăderea clasei superioare sau dezvăluirea disciplinară, și păstrați-ne numere de urgență resursă la îndemână.)

Fă asta acum¶

1. Identificați dacă fiecare împrumut este un împrumut federal de titlu IV (Direct Subsidized/Unsubsidized, Parent PLUS, Grad PLUS) sau un împrumut privat pentru studenți (Sallie Mae, SoFi, College Ave, Discover, Citizens, Earnest). Conectați-vă la StudentAid.gov cu ID-ul FSA al împrumutatului chiar acum: fiecare împrumut listat pe StudentAid.gov tabloul de bord este un împrumut federal pentru studenți reglementat de descarcările legale din Legea învățământului superior. Orice împrumut pentru studenți care apare în raportul dvs. de credit Equifax, Experian sau TransUnion (AnnualCreditReport.com) dar apare NU pe StudentAid.gov este un împrumut pentru studenți privat guvernat de Legea privind adevărul în împrumut (TILA) și biletul la ordin.
2. Dacă un cosemnatar privat de împrumut pentru studenți a murit sau a depus faliment: NU acceptați NICIODATĂ să refinanțați sau să plătiți o sumă forfetară accelerată și să invocați 15 U.S.C. Section 1650(g) în scris. Dacă un agent privat trimite o notificare prin care afirmă că împrumutul dvs. este în „neplată tehnică” sau solicită un cosemnatar înlocuitor deoarece cosemnatarul dvs. a decedat sau a depus faliment la capitolul 7/13, trimiteți o scrisoare certificată de litigii care citează Secțiunea 601 din Legea privind creșterea economică, scutirea de reglementare și protecția consumatorilor (15 U.S.C. Section 1650(g)(1)(consumerfinance.gov/complaint).
3. Dacă studentul împrumutat a decedat (sau dacă un părinte împrumutat a decedat cu un împrumut federal pentru părinte PLUS): trimiteți o copie certificată a certificatului de deces pentru a declanșa o descărcare legală de deces 100% (34 CFR 685.212(a)).
4. Imprumuturi federale (inclusiv împrumuturi Parent PLUS): Sub 20 U.S.C. Section 1087(a)(1) și 34 CFR 685.212(a), 100% din împrumutul federal pentru studenți este descărcat permanent la decesul studentului împrumutat. Chiar și mai important, un împrumut federal pentru părinte PLUS este descărcat în proporție de 100% dacă FIE părintele împrumutat moare, SAU studentul în numele căruia părintele a împrumutat împrumutul moare, cu zero obligații federale pentru impozitul pe venit.
5. Împrumuturi private: Sub 15 U.S.C. Section 1650(g)(2), creditorii studenți privați trebuie să să elibereze imediat pe cosemnatar de orice răspundere dacă studentul principal împrumutat moare (și majoritatea creditorilor privați majori acordă, de asemenea, o exonerare de deces prin compasiune dacă studentul moare din cauza unor împrumuturi vechi).
6. Dacă împrumutatul a suferit o dizabilitate fizică sau psihică severă: solicitați imediat o invaliditate federală totală și permanentă (TPD) Descarcarea la DisabilityDischarge.gov (Nelnet / StudentAid.gov). Conform regulilor actualizate ale Departamentului Educației din SUA (34 CFR 685.213), vă calificați pentru anularea 100% a tuturor împrumuturilor federale pentru studenți și a granturilor TEACH (fără vechea capcană de monitorizare a veniturilor de 3 ani după externare) dacă întâlniți ** oricare** dintre cele trei căi:
7. ** Calea VA**: Determinarea de la Departamentul Afacerilor Veteranilor din S.U.A. a unei dizabilități 100% legate de servicii sau a șomajului individual;
8. Calea SSA: Chitanța asigurării pentru invaliditate de securitate socială (SSDI) sau venit suplimentar de securitate (SSI) în cadrul categoriilor extinse de revizuire medicală, alocație de compasiune sau 5+ ani de prestații de invaliditate;
9. Calea de certificare a profesioniștilor din domeniul sănătății: Un medic autorizat (MD / DO), asistent medical (NP), asistent medic (PA), sau Psihologul certificat semnează certificarea medicală TPD de 2 pagini, confirmând că deficiența dumneavoastră fizică sau psihică previne o activitate substanțială profitabilă și a durat (sau se preconizează că va dura) cel puțin 60 de luni continue (5 ani) sau a dus la deces.
10. Dacă colegiul sau școala dvs. profesională s-a închis brusc în timp ce erați înscris (sau în decurs de 180 de zile după retragere): NU vă transferați creditele până nu evaluați 100% „Descărcare de școală închisă” (34 CFR 685.214). Dacă școala dvs. se închide și nu finalizați programul exact printr-un curs formal sau printr-un transfer de credit, aveți dreptul la anularea 100% a fiecărui împrumut federal Direct și PLUS împrumutat pentru acea școală, plus o rambursare completă în numerar a fiecărui dolar pe care l-ați plătit deja și restabilirea duratei dvs. de viață Eligibilitatea Grant Pell (LEU).
11. **Întrerupeți debitarea automată (ACH(MOHELA, Aidvantage, EdFinancial, Nelnet, sau CRI), reglementările federale impun administratorului să plaseze împrumuturile într-o Toleranță administrativă imediată de 60 până la 120 de zile, oprind toate apelurile de facturare și colectare.

Arborele decizional: evaluarea crizei împrumuturilor pentru studenți (deces, faliment, dizabilitate sau închiderea școlii)¶

flowchart TD
    Start["Criză de împrumut pentru studenți: decesul cosemnatarului/împrumutatului, faliment, handicap grav sau închiderea școlii"] --> CheckType["Pasul 1: Conectați-vă la StudentAid.gov și Rapoartele de credit pentru a separa împrumuturile federale de titlu IV față de împrumuturile private"]

    CheckType --> CrisisBranch{"Care dintre cele 4 urgențe s-a produs?"}

    CrisisBranch -->|"1. Cosemnatarul a murit sau a declarat faliment la capitolul 7/13 (Student încă în viață)"| CosignerPath["Protecția împrumuturilor private: invocați TILA 15 U.S.C. 1650(g)(1) Interzicerea implicită automată și accelerare, depuneți reclamație CFPB dacă este amenințată și continuați plățile lunare"]

    CrisisBranch -->|"2. Studentul împrumutat a murit (sau părintele a murit cu un împrumut Parent PLUS)"| DeathPath["Descărcarea în caz de deces: Federal Direct & Parent PLUS (34 CFR 685.212) Anulare 100% fără taxe; Împrumuturi private (15 U.S.C. 1650(g)(2)) Cosemnatar de eliberare"]

    CrisisBranch -->|"3. Împrumutatul a suferit un handicap fizic sau mental grav pe termen lung"| DisabilityPath["Descarcarea pentru dizabilitate totală și permanentă (TPD): Aplicați la StudentAid.gov prin VA (100%), SSA (SSDI/SSI) sau MD/DO/NP/PA/Psiholog Certificare de 60 de luni"]

    CrisisBranch -->|"4. Facultatea sau școala de meserii închisă brusc sau fraudată"| ClosedSchoolPath["Apărarea școlii închise și a împrumutatului: Solicitați 100% dezbatere de la școală închisă (34 CFR 685.214), Apărarea împrumutatului (34 CFR 685.401) și solicitați rambursare STRF de stat"]

Faza 1: Moartea cosemnatarului sau falimentul unui împrumut student privat: oprirea „Auto-Default” ilegală¶

Aproximativ 90% din împrumuturile private pentru studenți necesită un cosemnatar adult solvabil (de obicei un părinte, un bunic sau un frate mai mare). Înainte de 2018, contractele standard de împrumut privat pentru studenți conțineau o clauză de accelerare a insolvenței și a decesului: dacă cosemnatarul a murit sau a depus declarația de faliment personal, sistemul informatic al băncii semnala automat împrumutul ca fiind în neplată imediată, chiar dacă studentul în vârstă de 21 de ani nu ratase niciodată o plată. Împrumutatorul ar cere apoi întregul sold între 30.000 și 100.000 USD în decurs de 30 de zile, strica scorul de credit al studentului și amenința cu procese de colectare.

Cum legea federală (15 U.S.C. Section 1650(g)) Te protejează astăzi¶

În mai 2018, Congresul a adoptat Secțiunea 601 din Legea privind creșterea economică, reducerea reglementărilor și protecția consumatorilor (Public Law 115-174), care a modificat Legea privind adevărul în creditare (TILA, 15 U.S.C. Secțiunea 1650(g)) în vigoare din 20 noiembrie 2018:

1. Interzicerea absolută a decesului sau falimentului co-semnatarului, implicit implicit (15 U.S.C. 1650(g)(1))*:
2. „Un creditor privat pentru educație nu poate să declare o neplată sau să accelereze datoria unui împrumut pentru educație privată doar pe baza falimentului sau a decesului unui cosemnatar.”
3. În cazul în care cosemnatarul părintelui sau bunicului tău decedează sau depune faliment în capitolul 7 sau capitolul 13, creditorul nu poate solicita rambursarea integrală, nu poate să raporteze împrumutul tău la Equifax/Experian/TransUnion ca neplată, nu poate să-ți majoreze rata dobânzii și nu te poate forța să găsești un nou cosemnatar. Împrumutul dvs. continuă în programul său normal de plată lunară, cu dvs. ca singurul împrumutat rămas.
4. Imprumuturi vechi semnate ÎNAINTE DE 20 noiembrie 2018:
5. Chiar și pentru împrumuturile vechi dinainte de 2018, Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB) și procurorii generali de stat au emis directive care avertizează agenții (Navient / MOHELA, Sallie Mae, Firstmark, AES, Launch Servicing(UDAAP)** sub 12 U.S.C. Section 5531 și aproape toți marii creditori privați au renunțat la aplicarea implicită automată în portofoliile lor vechi.
6. Eliberarea obligatorie a cosemnatarului în cazul în care împrumutatul principal al elevului moare (15 U.S.C. 1650(g)(2))*:
7. Dacă tragedia este moartea studentului care împrumuta, legea federală (15 U.S.C. Section 1650(g)(2)) prevede că „titularul unui împrumut pentru învățământul privat trebuie să elibereze într-un interval de timp rezonabil orice cosemnatar de obligațiile cosemnatarului în temeiul împrumutului.” Părinții sau bunicii care au cosemnat un împrumut pentru studenți privat sunt legal eliberați de a plăti un singur ban dacă studentul decedează.

Tabel de comparație: Ce se întâmplă cu fiecare tip de împrumut pentru studenți la deces, faliment sau invaliditate¶

Faza 2: Aplicarea pentru o invaliditate federală totală și permanentă (TPD) Deversare¶

Dacă dumneavoastră (sau un părinte care deține un împrumut Parent PLUS) dezvoltați o boală fizică gravă, vătămare traumatică, afecțiune neurologică sau afecțiune psihiatrică invalidantă care împiedică munca cu normă întreagă, solicitați o Invaliditate totală și permanentă (TPD) Descărcare (34 CFR 685.213), care elimină 100% din împrumuturile tale federale directe, împrumuturile FFEL, împrumuturile Perkins și obligațiile de serviciu TEACH Grant.

Cele 4 reforme pro-împrumutați în vigoare (34 CFR 685.213)¶

În 2023-2026, Departamentul Educației din SUA a actualizat regulile federale de descărcare de gestiune a TPD pentru a elimina capcanele birocratice care au declanșat anterior debitorii cu dizabilități:

1. Extindere a cine vă poate semna formularul de certificare medicală:
2. Formularul dvs. de externare TPD poate fi acum semnat de un medic autorizat (MD sau DO), un ** asistent medical (NP)**, un Asistent medic (PA), SAU un Psiholog certificat la nivel de master clinic sau doctorat.
3. Eliminarea capcanei pentru documentele de „monitorizare a veniturilor” de 3 ani după externare:
4. Vechea cerință de 3 ani de monitorizare a veniturilor este eliminată complet. Împrumuturile dvs. vor fi restabilite doar dacă obțineți în mod voluntar un nou împrumut federal pentru studenți sau teACH Grant în termen de 3 ani de la descărcare.
5. 4 asigurări sociale automate (SSA) Categorii de calificare:
6. În plus față de potrivirea automată a datelor pentru împrumutații a căror invaliditate de securitate socială (SSDI sau SSI) seturi de notificare a Medical Improvement Not Expected (MINE) revizuire de 5 până la 7 ani, vă calificați prin documentația SSA dacă: (a) următoarea dvs. evaluare este la 3 ani și ați primit SSDI/SSI timp de cel puțin 5 ani, (b) v-ați calificat în temeiul unei alocații de compasiune de securitate socială sau © data de începere a dizabilității a fost cu cel puțin 5 ani.
7. Tax federal pe venit zero (IRC Section 108(f)(5))*:
8. Sub 26 U.S.C. Section 108(f)(5), împrumuturile pentru studenți (atât federale, cât și private) eliberate din cauza decesului sau a invalidității totale și permanente sunt excluse din venitul brut în scopuri fiscale federale.

Instrucțiuni pas cu pas pentru a depune astăzi descărcarea dvs. TPD¶

1. Descărcați pachetul oficial de aplicație TPD la StudentAid.gov/tpd (sau DisabilityDischarge.gov)*:
2. Apelați linia de service TPD al Departamentului Educației din SUA la 1-888-303-7818 sau începeți aplicația online la StudentAid.gov. Înștiințarea acestora implică imediat o Toleranță administrativă de 120 de zile pentru toate împrumuturile tale federale.
3. Ce este MD / DO / NP / PA / Psychologist Trebuie completat în secțiunea 4:
4. Clinicianul dumneavoastră trebuie: (a) să verifice dacă deficiența dumneavoastră fizică sau mentală împiedică „activitatea profitabilă substanțială”, (b) să verifice dacă deficiența a durat (sau este de așteptat să dureze) cel puțin 60 de luni continue (5 ani) sau să ducă la deces și © să scrie 2 până la 3 propoziții în care să vă descrie **obiectivul, limitările funcționale, **, limitările funcționale de concentrare, de concentrare, de funcționare, de concentrare, ** socială.
5. Trimiteți simultan o „Solicitare TPD pentru împrumut pentru studenți privat”:
6. Dacă dețineți împrumuturi private cu Sallie Mae, SoFi, Discover, College Ave, Citizens Bank sau Earnest, solicitați Private Credit Total and Permanent Discharge Discharge Form și atașați certificarea semnată de medic sau scrisoarea de acordare a SSA.

Faza 3: Închiderea bruscă a facultății: revendicarea 100% „Descărcare de școală închisă” (34 CFR 685.214)¶

Când un colegiu privat, un institut de artă, un program de asistență medicală sau o școală de meserii în dificultate financiară anunță brusc că își pierde acreditarea și își închide definitiv ușile, colegiile învecinate organizează adesea „târguri de transfer” în dimineața următoare, îndemnând studenții să se transfere imediat. Opriți și rulați numerele financiare înainte de a semna orice acord de transfer.

Cum eliberarea federală a școlii închise (34 CFR 685.214) Lucrări¶

Sub 20 U.S.C. Section 1087(c) și 34 CFR 685.214, aveți dreptul la o descărcare de 100% din toate împrumuturile subvenționate directe federale, împrumuturile directe nesubvenționate, împrumuturile Direct PLUS (Grad PLUS și Parent PLUS) și împrumuturile Perkins împrumutate pentru a urma acea școală, plus o rambursare completă a tuturor plăților împrumutului pe care le-ați făcut deja și reglementările de eligibilitate pe viațăLEU), dacă îndeplinești trei criterii:

1. Ați fost înscris când școala s-a închis SAU v-ați retras cu 180 de zile înainte de a se închide:
2. Chiar dacă ați văzut semne de avertizare și ați renunțat la școală până la 180 de zile calendaristice înainte de data oficială de închidere (sau mai mult dacă este prelungită de către Departamentul Educației), vă calificați.
3. NU ai finalizat programul la școala închisă:
4. Dacă ai rămas cu 1 semestru până la absolvire când ușile s-au încuiat, te califici pentru anularea 100% a împrumutului pentru toată perioada în care ai participat acolo.
5. Regula critică „Învățare/Transfer de credit” conform 34 CFR 685.214:
6. Rămâneți eligibil pentru o Descărcare de școală închisă 100% cu excepția cazului în care finalizați programul printr-un Acord oficial de predare aranjat de școală sau finalizați un program comparabil la o altă instituție prin transferul de credite câștigate la școala închisă.
7. Calcul strategic: Dacă ați împrumutat 40.000 USD în împrumuturi federale la un colegiu care tocmai s-a închis și o universitate din apropiere se oferă să accepte 9 din cele 45 de credite, transferul acelor 9 credite într-un program comparabil ar putea să pierde dreptul de a anula datoria de 40.000 USD. Refuzul de a transfera creditele, revendicarea Discărcare de școală închisă 100% (40.000 USD ștearsă la 0 USD) și înscrierea proaspătă economisește 40.000 USD plus dobândă.
8. Recuperarea taxelor de școlarizare în numerar din buzunar prin „Fondul de recuperare a școlarizării studenților” din statul dvs. (STRF)":
9. Peste 30 de state din S.U.A. (inclusiv California BPPE Student Tuition Recovery Fund / STRF, Contul de rambursare a școlarizării din New York, Texas, Florida, Illinois și Ontario TCAF) menține fonduri fiduciare de stat sau garanții care rambursează studenților în numerar taxele de școlarizare din buzunar și împrumuturile private pentru studenți atunci când o școală autorizată se închide. Depuneți o cerere la Agenția de licențiere a învățământului superior de stat (SHEEO) imediat.

Etapa 4: Scrisoare de dispută literală pentru a opri automatizarea implicită a împrumutului privat¶

Trimite prin poștă certificată (se solicită confirmarea de retur) și încărcă pe portalul de service
Către: [Private Student Loan Servicer Name], Attn: Specialty Service / Credit Dispute & Executive Escalades
Re: Numărul contului [Loan #]: Interdicția legală privind decesul/falimentul co-semnatarului și accelerarea în conformitate cu 15 U.S.C. Secțiunea 1650(g)

"Stimate furnizor de împrumuturi: Sunt studentul principal împrumutat pe contul de împrumut privat pentru educație #[Număr]. Vă scriu referitor la recenta [deces / depunerea de faliment în capitolul 7 sau 13] a cosemnatarului meu, [Numele complet al cosemnatarului], la [Data]. Vă rugăm să luați o atenție oficială că, în conformitate cu Secțiunea 601 din Legea privind protecția economică a consumatorilor 115-174), codificată în Legea privind împrumutul la 15 U.S.C. Secțiunea 1650(g)(1) și îndrumările de supraveghere ale Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFPB) privind practicile de deservire neloiale și abuzive (secțiunea 12 U.S.C. 5531), un creditor educațional privat este interzis ** să declare în mod prestabilit ** modificarea ratei dobânzii sau raportarea informațiilor derogatorii de credit pe baza exclusivă a decesului sau falimentului unui cosemnatar. Contul meu este actual și în regulă și voi continua să trimit plățile lunare programate la timp. Vă rugăm să confirmați în scris în termen de 14 zile că starea [Numele cosemnatarului] a fost actualizată pentru a elimina responsabilitatea de cosemnatar și nicio obligație de acordare a creditului nu va fi anulată. transmis la Equifax, Experian sau TransUnion."

Numerele regionale de urgență și protocoalele agenției¶

Întrebări frecvente¶

Dacă copilul meu moare și am luat un împrumut Federal Parent PLUS în nume propriu pentru a-și plăti facultatea, mai trebuie să rambursez împrumutul Parent PLUS?¶

Nu. În conformitate cu secțiunea 437(a) din Legea învățământului superior (20 U.S.C. Secțiunea 1087(a)(1)) și 34 CFR 685.212(a)(2), un împrumut federal pentru părinte PLUS este descărcat în proporție de 100% dacă FIE părintele împrumutat decedează, SAU i-a împrumutat studentul împrumutat care a împrumutat. Tot ce trebuie să faceți este să trimiteți o copie certificată sau o scanare exactă a certificatului de deces către administratorul dumneavoastră de împrumut federal. În plus, în conformitate cu secțiunea 108(f)(5) din Codul fiscal intern, soldul Parent PLUS eliberat este scutit în proporție de 100% de la impozitul federal pe venit, așa că nu veți primi o factură fiscală IRS pentru datoria anulată.

Ce se întâmplă dacă părintele meu mi-a semnat împreună împrumutul privat pentru studenți și vreau să le elimin cât timp sunt sănătoși: cum funcționează „Co-Signer Release”?¶

Majoritatea biletelor la ordin private pentru împrumuturi pentru studenți includ o opțiune contractuală de eliberare a co-semnatarului după ce studentul împrumutat absolvă și efectuează 12 până la 48 de plăți lunare consecutive, la timp, a principalului și a dobânzilor și trece un control independent de subscriere a creditului și a datoriilor la venit. Cu toate acestea, administratorii privați de împrumuturi perturbă frecvent eligibilitatea pentru eliberarea cosemnatarului, aplicând plăți suplimentare ca „plătite în avans”, mai degrabă decât să fie luate în considerare pentru contorul lunar consecutiv sau prin refuzul eliberării dacă ați folosit chiar și o lună de toleranță administrativă. Trimiteți întotdeauna o solicitare formală scrisă prin care îi instruiește administratorului cum să contorizeze plățile pentru Eliberarea Co-semnatarului.

Dacă primesc o descărcare pentru dizabilități totale și permanente (TPD) pentru împrumuturile mele federale pentru studenți, îmi este interzis să mai lucrez vreodată la un loc de muncă cu fracțiune de normă?¶

Nu. Când Departamentul Educației din SUA a actualizat 34 CFR 685.213 în iulie 2023, a abolit definitiv vechea regulă de monitorizare a veniturilor după descărcare de 3 ani, care obișnuia să revoce eliberările TPD dacă un împrumutat cu dizabilități câștiga peste pragul sărăciei sau nu trimitea e-mailuri anuale. Astăzi, odată ce descărcarea dvs. TPD este aprobată, împrumuturile dvs. sunt anulate definitiv și vor fi restabilite NUMAI dacă solicitați și primiți în mod voluntar un împrumut federal direct pentru studenți sau un grant TEACH în termen de 3 ani de la data descarcării.

Împrumuturile pentru studenți pot fi descărcate vreodată în cadrul capitolului 7 sau capitolului 13 faliment personal dacă NU sunt cu handicap?¶

Da, și a devenit mult mai ușor din noiembrie 2022. În timp ce secțiunea 523(a)(8) din Codul S.U.A. privind falimentul cere dovedirea „dificultăților nejustificate” într-o procedură adversă de descărcare de împrumuturi pentru studenți federale sau private calificate, Departamentul de Justiție al SUA (DOJ) și Departamentul de Educație al SUA utilizează acum un formular de calcul al studentului standardizat15. cheltuieli în raport cu standardele naționale IRS, permițând avocaților DOJ să stipuleze o descărcare totală sau parțială de faliment în cazurile eligibile, fără litigii costisitoare. În plus, împrumuturile private care au depășit costul de prezență certificat al școlii sau au fost folosite pentru tabere de pregătire sau studii în baruri care nu fac parte din Titlul IV nu sunt protejate de 11 U.S.C. 523(a)(8) și poate fi descărcat într-un caz standard de Capitolul 7.

Colegiul meu nu s-a închis complet, dar m-a mințit cu privire la ratele sale de plasare a unui loc de muncă, ratele de promovare a licențelor sau acreditarea. Îmi pot anula împrumuturile?¶

Da. Dacă un colegiu, o universitate sau o școală comercială s-a angajat într-o declarație greșită substanțială, o încălcare a contractului sau o recrutare înșelătoare cu privire la ratele de absolvire, statisticile de plasare a unui loc de muncă, rezultatele salariale, transferabilitatea creditelor sau eligibilitatea pentru licență profesională, puteți depune o cerere de Apărare a împrumutatului la rambursare (34 CFR 685/685 CFR 685. Depunerea unei cereri de apărare a împrumutatului pune împrumuturile dumneavoastră federale într-o toleranță administrativă imediată, în timp ce Departamentul Educației investighează și decide anularea împrumutului în proporție de 100%.

Ghiduri aferente¶

• Apel de urgență pentru ajutor financiar (SAP), suspendarea taxelor de școlarizare și evacuarea locuințelor din campus
• Amenințare de anulare a admiterii la facultate: scăderea clasei superioare sau dezvăluirea disciplinară
• Urgențe pentru studii în străinătate: asigurare de evacuare universitară 24/7, ajutor consular și triajul părinților
• Dizabilități și nevoi medicale în situații de urgență
• Numere de urgență și expediere internațională

Surse și îndrumări oficiale¶

• S.U.A. Biroul pentru Protecția Financiară a Congresului și a Consumatorului (CFPB): Legea privind creșterea economică, scutirea de reglementare și protecția consumatorilor, secțiunea 601 (Legea publică 115-174, modificarea Legii privind împrumutul la 15 U.S.C. Secțiunea 1650(g): interzicerea împrumuturilor private în educație sau a respingerii obligației de acceptare a împrumutului sau a respingerii obligației unei bănci. Eliberarea cosemnatarului la moartea împrumutatului student).
• NE. Departamentul Educației, Oficiul Federal pentru Ajutor pentru Studenți (StudentAid.gov): Reguli de descărcare a programului federal de împrumut direct William D. Ford: 34 CFR Secțiunea 685.212 (Death Decharge, inclusiv Parent PLUS Loans), 34 CFR Secțiunea 685.213 (Reguli de descărcare pentru dizabilități totale și permanente), 34 CFR Secțiunea 685.214, 34 CFR Secțiunea 685.214 CFR (Secțiunea 34 CFR) 685.401 (Apărarea împrumutatului la rambursare).
• Internal Revenue Service (IRS) și Departamentul de Trezorerie al SUA: Internal Revenue Code 26 U.S.C. Secțiunea 108(f)(5) (Excluderea din venitul brut a datoriilor împrumutate pentru studenți federale și private din cauza decesului sau a invalidității totale și permanente).
• NE. Departamentul de Justiție (DOJ) și Departamentul de Educație al S.U.A.: Orientări pentru avocații departamentului privind litigiul de faliment al împrumuturilor pentru studenți (11 Secțiunea 523(a)(8) din U.S.C. Procesul de atestare a dificultăților nejustificate).
• Compania de împrumuturi pentru studenți din Regatul Unit (SLC), Ocuparea forței de muncă și Dezvoltare Socială Canada (Programul CSFA) și Departamentul Australian de Educație (Serviciul de protecție a școlarizării / TPS): Anularea împrumutului pentru studenți în caz de deces sau invaliditate permanentă și Reguli de protecție a taxelor pentru furnizori închisi.