Înșelătorie de finanțare Yo-Yo a dealerului auto: capcane de livrare la fața locului și când solicită mașina înapoi¶

Conducerea acasă cu un vehicul nou cumpărat sau închiriat după semnarea unui contract de vânzare cu amănuntul în rate (RISC) la o reprezentanță, doar pentru a primi un apel telefonic 5 până la 21 de zile mai târziu de la managerul financiar care susține că „finanțarea bancară a eșuat” și vă cere să vă întoarceți imediat la dealer pentru a semna un nou contract la o rată a dobânzii mult mai mare (APR, 000000 USD) repunerea în posesie și arestarea imediată pentru „grand furt auto” este o capcană larg răspândită de auto-finanțare, cunoscută sub numele de Înșelătorie de finanțare Yo-Yo (sau Livrare la fața locului / Escrocherie prin bușcă). Mai rău, atunci când refuzați să acceptați rata mai mare a dobânzii și solicitați pur și simplu să anulați tranzacția și să vă luați vechea mașină predată înapoi, dealerul susține în mod obișnuit: „Am vândut deja sau am vândut vehiculul dvs. de schimb, așa că nu aveți de ales decât să semnați noul împrumut.” În Statele Unite, Canada, Regatul Unit și Australia, statutele federale privind adevărul în împrumut, statutele federale privind împrumutul, legea comercială reglementează în mod strict comisia de stat (FT) livrări condiționate de vehicule. În multe cazuri, Contractul de vânzare cu amănuntul în rate pe care l-ați semnat la reprezentanță este deja un contract de credit obligatoriu din punct de vedere legal, în care reprezentanța în sine este Creditorul denumit legal, sau dealerul a ratat fereastră strictă de anulare legală (cum ar fi 4 zile în Washington, 4 zile în Maryland sau 10 zile în California), ceea ce înseamnă că **dobânda legală sau dreptul de returnare a autovehiculului are zero. Dacă un angajat al unei dealer sau un operator de remorcare vine la domiciliul dumneavoastră sau la locul de muncă amenințăndu-vă sau încercând să vă blocheze drumul, sunați localul numere de urgență imediat; pentru urgențe legate de vehicul, vezi Recuperare auto și drepturi de recuperare a vehiculului, Legea lemonului, defect catastrofal al vehiculului, fraudă dealer și cerere de răscumpărare, și Remorcare de pradă, încărcare, taxe ilegale de confiscare și drepturi de eliberare a vehiculelor.

Fă asta acum¶

1. Protejați-vă siguranța fizică și nu predați niciodată cheile în timpul unei capcane în parcare. Dealerii care rulează înșelătorii yo-yo ademenesc frecvent cumpărătorii înapoi la showroom spunând: „Aduceți mașina ca să putem dezactiva eticheta temporară sau să semnăm un formular bancar care lipsește”, și apoi parcați două camioane în spatele mașinii pentru a o bloca în timp ce vă luăm cheia. Nu conduceți niciodată vehiculul în litigiu pe terenul reprezentanței în timp ce este activă o dispută de finanțare. Dacă un angajat al unui dealer sau un agent repo vă confruntă acasă sau vă blochează vehiculul, rămâneți înăuntru în spatele ușilor încuiate la cel puțin 2 metri (6,5 picioare) distanță și sunați la localul dvs. numere de urgență (911 în SUA și Canada, 112 în UE, 999 în Marea Britanie, 000 în Australia).
2. NU semnați un nou Contract de vânzare cu amănuntul în rate, un contract retrodatat sau un acord cu DAE mai mare. Nu semnați niciodată un al doilea contract cu un DAE mai mare, un termen mai lung de împrumut, un credit de predare mai mic sau garanții suplimentare. Mai presus de toate, nu semnați niciodată un contract retrodatat (semnând astăzi un nou contract care datează de la data inițială de achiziție de acum două săptămâni). Datarea anterioară a unui contract cu amănuntul în rate încalcă Legea privind adevărul în împrumut (TILA, Regulamentul Z, 12 CFR Partea 1026) deoarece percepe dobândă cu zile înainte de existența noului acord de finanțare și distruge termenul legal de anulare.
3. Scoateți documentele originale și verificați două lucruri: (a) Ați semnat un „Livrare condiționată / Livrare la fața locului / Dreptul de a anula Rider”? și (b) Câte zile au trecut?
4. Uitați-vă în partea de sus a Contractului dvs. de vânzare cu amănuntul în rate (RISC): În conformitate cu TILA, Creditorul enumerat în contract este aproape întotdeauna Reprezentanța auto în sine (nu Chase, Ally sau Capital One). Reprezentanța încheie un contract de împrumut cu caracter obligatoriu cu dvs. și apoi încearcă să cedeze (vând) acel contract unei bănci terțe la un markup.
5. Dacă NU există scris „Dreptul vânzătorului de a anula/Acord de livrare condiționată” în pachetul de contract semnat: Oferta este 100% finală și necondiționată. Dacă banca în care dealer-ul spera să vă vândă împrumutul a respins misiunea, aceasta este problema dealer-ului: dealer-ul însuși are obligația legală de a onora contractul în calitate de creditor la valoarea DAE exactă și plata lunară pe care le-ați semnat.
6. Dacă există o clauză „Dreptul vânzătorului de a anula” sau un Rider cu livrare la fața locului: Verificați numărul exact de zile calendaristice tipărite în clauză (de obicei 10 zile în California, 4 zile lucrătoare în Washington, 4 zile în Maryland, 10 zile în Virginia) și verificați data ștampilei a oricărei notificări scrise de anulare. Dacă dealerul v-a sunat doar la telefon în ziua 14 fără a trimite o notificare scrisă în timp util în fereastra statutară/contractuală, dreptul dealer-ului de a anula a expirat legal și condițiile inițiale ale împrumutului sunt blocate permanent.
7. Să știți că amenințarea unui dealer de a raporta mașina ca „furată” la poliție este o tactică de extorcare civilă ilegală. Sunteți în posesia legală a vehiculului în conformitate cu un contract scris semnat și cu livrarea voluntară a cheilor de către reprezentanță. Luarea unei mașini acasă în baza unui contract semnat este o chestiune de contract civil, niciodată furt de mașină penal. Chiar și după o notificare scrisă validă de anulare, departamentele locale de poliție tratează litigiile privind livrarea la fața locului ca pe probleme civile, cu excepția cazului în care o instanță emite un mandat judiciar de replevin, iar amenințarea cu urmărirea penală pentru a constrânge un consumator să semneze un împrumut cu dobândă mai mare încalcă legile de stat Acte și practici neloiale și înșelătoare (UDAP).
8. Dacă dealer-ul anulează în mod valabil în intervalul legal, solicitați înapoi 100% din avansul ȘI Vehiculul dvs. fizic de predare înapoi (sau contractul complet/valoarea echitabilă de piață) ÎNAINTE de a preda cheile mașinii noi. În conformitate cu Regula FTC pentru mașini uzate / principiile UDAP și statutul de livrare la fața locului de stat (cum ar fi Secțiunea 298 ** Cod civil. Maryland Transportation Code Secțiunea 15-311.2 și Virginia Cod Secțiunea 46.2-1530), dacă o vânzare condiționată este anulată deoarece finanțarea nu a fost aprobată, anularea este o reziliere completă (status quo ante)*:
9. Dealerul NU vă poate percepe „taxe de kilometraj”, „taxe de închiriere zilnice” sau „taxe de reaprovizionare/detaliere” atunci când vânzătorul anulează o livrare la fața locului în state precum California, Virginia, Washington și Maryland.
10. Dealerul TREBUIE să returneze vehiculul dumneavoastră fizic predat în aceeași stare ȘI 100% din avansul dumneavoastră în numerar simultan cu returnarea noului vehicul. Dacă dealerul v-a vândut ilegal tranzacția înainte de finalizarea finanțării, trebuie să vă plătească mai mare dintre indemnizația de schimb menționată în contract sau valoarea de vânzare cu amănuntul pe piață (plus daunele legale în multe state).
11. Obțineți o pre-aprobare instantanee de la o uniune de credit locală în termen de 24 de ore dacă doriți să păstrați mașina la un DAE scăzut. Adesea, afirmația dealer-ului că „nicio bancă nu v-ar aproba” este o minciună: banca v-a aprobat de fapt împrumutul la 6,5% DAE, iar dealer-ul v-a marcat contractul cu până la 9,5% DAE**, pentru a reduce 3%**, banca a refuzat să finanțeze 5.000 USD de suplimente F&I supraprețuite (gravare VIN, anvelope cu azot, protecție vopsea). Intrați astăzi într-o uniune de credit locală cu comanda cumpărătorului și VIN; dacă uniunea de credit vă aprobă împrumutul, vă vor înmâna un cec pentru a plăti direct dealer-ului, ocolind complet departamentul de finanțare al dealer-ului.

Arborele de decizie: Supraviețuirea cererii de finanțare Yo-Yo a unui dealer auto¶

flowchart TD
    A["Dealerul sună la câteva zile/săptămâni după achiziție, pretinzând că „finanțarea a căzut” și cerând DAE mai mare, avans mai mare sau returnarea mașinii"] --> B{"1. Inspectați-vă contractul de vânzare în rate cu amănuntul semnat (RISC): Există o clauză semnată „Dreptul vânzătorului de a anula/Livrare la fața locului condiționată”?"}
    B -->|"Nu a fost semnată nicio clauză de livrare condiționată"| C["Oferta este 100% finală și obligatorie în conformitate cu TILA: Dealerul este creditorul legal al RISC și trebuie să vă onoreze DAE și plata lunară inițiale"]
    B -->|"DA: Contractul Conține dreptul Vânzătorului de a anula/de a identifica Rider de livrare"| D{"2. Dealerul a trimis o notificare SCRISĂ de anulare înainte de termenul legal/contractual exact (de exemplu, 4 sau 10 zile)?"}
    D -->|"NU: Termenul limită a expirat (de exemplu, distribuitorul apelat în ziua 14 pentru un contract de 10 zile)"| C
    D -->|"DA: Anulare în timp util în scris în cadrul ferestrei legale"| E{"3. Doriți să PĂSTRAȚI vehiculul sau să RETIRAȚI oferta?"}
    E -->|"Păstrați vehiculul fără markup dealer"| F["Solicitați direct la o uniune de credit locală sau la o bancă pentru un cec de împrumut auto direct pentru a plăti prețul în numerar al dealerului"]
    E -->|"Desfaceți / Anulați oferta"| G{"4. Dealerul mai are gata de returnat vehiculul dvs. de schimb și 100% din plata în avans?"}
    G -->|"Da"| H["Numai schimbul simultan: fotografiați starea mașinii, predați cheile NUMAI ca dealer. Predau cheile de schimb + 100% plata în numerar + eliberarea de anulare semnată (zero kilometraj/taxe de închiriere)"]
    G -->|"Nu: Dealerul susține că ți-a vândut deja schimbul"| I["Încălcarea statutului (Bushing / Conversie): Solicitați valoarea completă de schimb + avans în fonduri certificate și depuneți imediat licență de dealer DMV de stat / AG / plângere FTC"]

Faza 1: Cum funcționează în culise jocul „Livrare la fața locului” și „Rezervare dealer”.¶

Pentru a învinge o înșelătorie yo-yo, trebuie să înțelegeți ce se întâmplă în biroul de finanțe și asigurări (F&I) al unui dealer:

1. Reprezentanța este „creditorul” original al contractului dvs.:
2. Când cumperi o mașină și o finanțezi prin reprezentanță, nu semnezi un contract de împrumut cu o bancă. Semnați un Contract de vânzare cu amănuntul în rate (RISC) (cum ar fi un Formular Reynolds & Reynolds 553) în care Sunteți „Cumpărător” și Reprezentantul este „Creditorul - Vânzătorul.”
3. După ce părăsiți lotul („Livrare la fața locului”), managerul F&I cumpără RISC-ul dvs. semnat către creditori auto indirecti (Capital One, Ally, Santander, Chase, Wells Fargo sau creditori captivi ai producătorului) în speranța de a atribui (vând) contractul unei bănci.
4. De ce „scădea” finanțarea (de obicei din cauza lăcomiei dealerului, nu a creditului tău):
5. Scenariul A (Markupul rezervei dealerului a eșuat): O bancă vă aprobă împrumutul la 7% „Rata de cumpărare”, ceea ce înseamnă că banca v-ar cumpăra cu plăcere contractul la 7% DAE. Cu toate acestea, managerul F&I ți-a scris contractul la 11% DAE, astfel încât dealerul să poată pune în buzunar o contracultură de 3.500 de dolari ("Dealer Reserve") de la bancă sau să împachete 6.000 de dolari de suplimente fără valoare pe piața de schimb pe împrumut, împingând **raportul împrumut-valoare (LTV) peste 130%. Când banca spune: *„Vom finanța acest împrumut doar la 115% LTV, cu excepția cazului în care dealer-ul își reduce prețul garanțiilor pieței de schimb”, dealerul refuză să renunțe la markup și, în schimb, vă sună pentru a pretinde „finanțarea v-a fost refuzată” pentru a extrage un avans de 2.500 USD de la dvs.
6. Scenariul B (Bucșă intenționată / Momeală și comutare): Dealerul știa sâmbătă seara că scorul tău de credit 560 nu se va califica niciodată pentru un împrumut de 5,9% DAE, dar a mințit și a încheiat oricum un contract de 5,9% doar pentru a te scoate de pe piață, a-ți scoate mașina predată de pe drum și a te face să-ți arăți familia și să-ți cunoști noile mașini. 10 zile mai târziu, vă veți simți prea blocat pentru a refuza atunci când vă cer să semnați din nou la 21,9% DAE.

Faza 2: Legile privind livrarea la fața locului pentru fiecare stat și termene stricte de anulare¶

Verificați regulile care guvernează statul dvs. (și caseta exactă „Dreptul vânzătorului de a anula” de pe spatele contractului de rate cu amănuntul Formular 553):

Faza 3: Capcana pentru acțiunile adverse „Legea privind egalitatea de șanse de credit (ECOA)” federală¶

Dealerii care execută înșelătorii yo-yo încalcă în mod obișnuit Equal Credit Opportunity Act (ECOA, 15 U.S.C. Section 1691(d) & CFPB Regulation B, 12 CFR Section 1002.9):

1. Dealerul este un „creditor” în conformitate cu legea federală: în conformitate cu Regulamentul B, un dealer auto care organizează în mod regulat finanțarea sau participă la deciziile de credit este un creditor.
2. ** „Notificare de acțiune adversă” obligatorie scrisă:** ori de câte ori un creditor refuză creditul, reziliază un acord de credit existent sau refuză să acorde credit în condițiile pentru care ați solicitat, legea federală impune o Notificare scrisă de acțiune adversă formală care să precizeze motivele principale specifice ale refuzului și scorul de credit utilizat.
3. Cum să-l prind pe dealer într-o minciună: Întrebați în scris managerul financiar: "Vă rugăm să-mi trimiteți o copie a notificării scrise de acțiune adversă/refuzare de la bancă și marcajul de timp exact care arată când a fost transmisă cererea mea de credit." Verificați raportul dvs. de credit la AnnualCreditReport.com pentru a vedea care creditori au efectuat o Interogare grea în dosarul dvs. de credit. Dacă nicio bancă nu v-a retras creditul în ziua achiziției sau dacă banca vă spune „Solicitarea dvs. a fost aprobată sau dealer-ul a retras-o”, ați prins distribuitorul în fraudă auto și practici comerciale înșelătoare.

Faza 4: Ce se întâmplă dacă dealer-ul spune „V-am vândut deja mașina de schimb”?¶

Când refuzați să semnați un nou contract de 19% DAE și cereți înapoi mașina dvs. veche, dealerii susțin frecvent: „V-am trimis deja schimbul la licitația angro, așa că trebuie să semnați noul contract.” Executați acești 4 pași imediat:

1. Verificați VIN-ul dvs. de predare online chiar acum: Google Numărul de identificare a vehiculului (VIN) din 17 cifre al vehiculului dvs. predat. De cele mai multe ori, vă veți găsi preschimbarea ** chiar pe site-ul propriu al distribuitorului, listat pentru vânzare cu amănuntul pe lotul lor de mașini second hand**. Captură de ecran imediat cu data, prețul și fotografiile.
2. Dovada cererii de transfer al titlului de vânzare angro: O reprezentanță nu poate transfera în mod legal titlul fără un factura de vânzare cu ridicata datată, chitanța la poarta licitației și Declarația de divulgare a contorului de parcurs federal. Solicitați copii în scris.
3. Cunoașteți-vă dreptul legal la valoarea completă a schimbului: Vânzarea tranzacției unui client înainte ca finanțarea livrării la fața locului să fie compensată încalcă statutul dealerului de stat și expune Licența de dealer de vehicule cu motor și Garanția de garanție a distribuitorului la revendicări. Chiar dacă dealer-ul v-a vândut tranzacția, aceasta NU vă obligă să semnați un nou împrumut. În schimb, dealer-ul trebuie să vă plătească în fonduri certificate mai mare dintre: (a) integral Trade-In Allowance convenit în contractul dvs. sau (b) Fair Market Retail Value (Valoarea echitabilă de piață cu amănuntul** a plătit deja vechiul cec de tranzacționare). creditor care a compensat), PLUS 100% din avansul în numerar.
4. Verificați dacă dealer-ul v-a plătit vechiul împrumut de tranzacționare: Sunați-vă vechiul împrumutător auto astăzi pentru a verifica dacă a fost primit cecul de plată al dealer-ului. Dacă este datorată o altă plată lunară pentru vechiul împrumut de tranzacționare în timp ce disputa este activă, efectuați singur plata pentru a vă proteja scorul de credit și a solicita rambursarea integrală de la dealer.

Faza 5: Scrisoare de cerere literală pentru a învinge o cerere de finanțare Yo-Yo¶

Trimiteți această scrisoare prin Poștă certificată USPS cu confirmare de returnare solicitată ȘI E-mail către directorul general al distribuitorului, directorul financiar și consilierul juridic (și copiați procurorul general de stat și investigatorul dealer DMV):

[Date]

VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
AND VIA ELECTRONIC MAIL

To: General Manager & Finance Director, [Name of Auto Dealership] ([Dealership Street Address])

Re: Buyer: [Your Full Name] | Date of Contract: [Original Purchase Date]
Vehicle: [Year, Make, Model, and 17-Digit VIN] | Trade-In: [Year, Make, Model, and VIN]

FORMAL NOTICE REGARDING SPOT-DELIVERY / YO-YO FINANCING DEMAND, REJECTION OF
MODIFIED CONTRACT TERMS, AND STATUTORY NOTICE UNDER TILA, ECOA, AND STATE UDAP LAW

To Whom It May Concern:

On [Original Purchase Date], I executed a Retail Installment Sale Contract ("RISC") with [Dealership Name] to purchase the above-referenced vehicle at an agreed Annual Percentage Rate (APR) of [Original APR]% with a monthly payment of $[Amount], paid a down payment of $[Amount], and delivered my trade-in vehicle ([Year/Make/Model]). On [Date of Dealer Call], your dealership contacted me claiming that financing was not approved and demanding that I sign a new contract on less favorable terms or return the vehicle.

Please take formal notice of my legal position:

1. REFUSAL TO SIGN ANY NEW, HIGHER-COST, OR BACKDATED CONTRACT:
I will NOT sign any new Retail Installment Sale Contract at a higher APR, higher monthly payment, higher down payment, or altered term, nor will I execute any backdated contract in violation of the federal Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq. and Regulation Z).

2. DEMAND FOR PROOF OF TIMELY CANCELLATION RIGHT AND ECOA ADVERSE ACTION NOTICE:
[Select Option A or Option B:]
- [Option A - If Contract Had NO Spot-Delivery Rider OR Dealer Missed the Cancellation Deadline:] Under the executed RISC, [Dealership Name] is the named Creditor. Because [our contract contains no conditional delivery clause / your dealership failed to deliver written notice of cancellation within the strict (10-day / 4-day) statutory/contractual window expiring on (Date)], your Seller's Right to Cancel has permanently expired. The original RISC dated [Original Date] is unconditional and legally binding upon [Dealership Name] as Creditor. Please provide the payment address where I should tender my monthly payments of $[Amount].
- [Option B - If Dealer Validly Canceled Within the Statutory Window and You Elect to Unwind:] If you have timely and lawfully exercised a valid written Seller's Right to Cancel, I will return the vehicle solely upon a SIMULTANEOUS exchange at your dealership in which you immediately return to me: (a) 100% of my cash down payment ($[Amount]) in certified funds with zero deductions for mileage, daily rental, or restocking fees; (b) my physical trade-in vehicle ([Year/Make/Model/VIN]) in its original condition (or, if unlawfully sold, a certified check for its full contract/fair-market value of $[Amount] plus proof of loan payoff); and (c) a signed written confirmation that the RISC dated [Original Date] is rescinded in full with a $0 balance and zero negative credit reporting.

3. DEMAND FOR ECOA ADVERSE ACTION DOCUMENTATION (15 U.S.C. Section 1691(d)):
Pursuant to the Equal Credit Opportunity Act (Regulation B, 12 CFR Section 1002.9), please provide copies of all written Adverse Action Notices issued by any financial institution to which my credit application was submitted, along with the exact timestamp showing when my application was transmitted.

4. CEASE ALL IMPROPER THREATS AND BREACH-OF-THE-PEACE REPOSSESSION ATTEMPTS:
Any threat to falsely report a lawfully delivered vehicle as "stolen" to law enforcement, or any attempt to repossess the vehicle while holding my down payment and trade-in hostage, constitutes conversion, extortion, and an unfair and deceptive act under state law and Uniform Commercial Code Section 9-609.

Please respond in writing to [Your Email Address] within forty-eight (48) hours to confirm whether you are honoring the original RISC dated [Original Date] or scheduling a simultaneous full-refund unwind exchange.

Sincerely,

[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: State DMV Dealer Enforcement / State Attorney General / CFPB & FTC / Dealer Surety Bond Company

Numerele regionale de urgență și protocoalele agenției¶

Dacă o confruntare a dealerului sau o tentativă de repunere în posesie se transformă în amenințări sau într-o altercație fizică, sunați localul dvs. numere de urgență imediat. Pentru aplicarea reglementărilor împotriva înșelătoriilor yo-yo ale distribuitorilor auto:

• Statele Unite:
• Federal Trade Commission (FTC): Depuneți o plângere înșelătoare la ReportFraud.ftc.gov sau sunați la 1-877-382-4357.
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Depuneți o plângere de autofinanțare (pentru încălcări ale TILA, ECOA sau creditor) la consumerfinance.gov/complaint sau sunați la 1-855-411-2372.
• State DMV Dealer Licensing / Investigator Division: Contactați Motor Vehicle Dealer Enforcement / Investigations Unit din statul dvs. (cum ar fi California DMV Investigations Division, Texas TxDMV Enforcement Division, Florida FLHSMV Bureau of Dealer Services, **Maryland Services Divizia de investigații DMV și DMV).
• Asociația Națională a Avocaților Consumatorilor (NACA): Găsiți un Avocat de Fraudă Auto specializată care se ocupă de finanțarea yo-yo și de cazurile TILA pe o bază de schimbare legală a taxelor la consumeradvocates.org.
• Canada:
• Ontario: OMVIC (Ontario Motor Vehicle Industry Council) (omvic.on.ca sau 1-800-943-6002), care aplică Motor Vehicle Dealers Act (MVDA) și administrează Motor Vehicle Dealers Compensation Fund.
• Columbia Britanică, Alberta și Quebec: Autoritatea de vânzări de vehicule din BC (VSA) (mvsabc.com, 1-877-294-9889); AMVIC (Alberta) (amvic.org, 1-877-979-8100); Office de la protection du consommateur (OPC, Quebec) (opc.gouv.qc.ca, 1-888-672-2556).
• Regatul Unit:
• În conformitate cu Consumer Credit Act 1974 (Secțiunea 66A), consumatorii din Regatul Unit au un drept legal de 14 zile de a se retrage dintr-un contract de credit reglementat de Achiziție (HP) sau Personal Contract Purchase (PCP) fără penalități. Extinderea litigiilor legate de intermedierea creditelor sau de schimb parțial către Serviciul Ombudsmanului Financiar (FOS) (financial-ombudsman.org.uk sau 0800 023 4567) și The Motor Ombudsman (themotorombudsman.org).
• Australia și Noua Zeelandă:
• Australia: reglementată în conformitate cu Legea națională pentru protecția creditului de consum din 2009 (Legea NCCP) și statul Legile privind distribuitorii și reparatorii de motoare. Aduceți litigiile către NSW Fair Trading/Consumer Affairs Victoria, ACCC și Australian Financial Complaints Authority (AFCA) (afca.org.au sau 1800 931 678). În Noua Zeelandă, depuneți reclamații la Motor Vehicle Disputes Tribunal (MVDT) în conformitate cu Credit Contracts and Consumer Finance Act (CCCFA).

Întrebări frecvente¶

Poate dealerul de mașini să mă aresteze pentru „Grand Theft Auto” dacă refuz să aduc mașina înapoi până când îmi returnează schimbul și avansul?¶

Nu. Ați intrat în posesia vehiculului în mod legal, cu permisiunea expresă a reprezentanței și cheile după ce ați semnat un Contract de vânzare cu amănuntul în rate. O dispută asupra faptului dacă finanțarea condiționată a fost compensată sau dacă dealerul trebuie să vă returneze avansul și tranzacționarea este o litigiu contract pur civil, nu furt criminal. A amenința că vei suna poliția dacă nu semnezi un contract cu dobândă mai mare este o tactică de constrângere ilegală. Trimiteți notificarea de e-mail certificată de mai sus oferind imediat a schimb simultan (mașina în schimbul avansului și schimbului) pentru a stabili buna-credință.

De ce este atât de periculoasă semnarea unui al doilea contract „în trecut” la reprezentanță (și cum încalcă legea federală)?¶

Să presupunem că ați cumpărat o mașină pe 1 octombrie, iar pe 15 octombrie dealerul vă sună înapoi și vă convinge să semnați un nou Contract de rate cu amănuntul la un DAE mai mare, dar tipărește "1 octombrie" ca data contractului pe noua hartie semnata la 15 octombrie.Adica retrodatare. Încalcă legislația federală Legea privind adevărul în împrumut (TILA, Regulamentul Z) și legile de stat privind finanțarea auto pentru că: (1) vă percepe dobândă cu 14 zile înainte de existența noului acord de finanțare, falsificând DAE divulgat și (2) vă șterge fereastra de anulare de 10 zile. Nu semnați niciodată un contract retrodatat.

Ce se întâmplă dacă am adăugat deja noua mașină la polița mea de asigurare auto și am anulat asigurarea la schimb?¶

Fă nu anulați asigurarea auto a mașinii noi cât timp rămâne în posesia dumneavoastră. Până când vehiculul fizic este returnat dealer-ului și dețineți o chitanță de retur semnată, păstrați o acoperire activă împotriva coliziunii și o acoperire completă a mașinii, astfel încât să fiți protejat dacă cineva îl lovește. Odată ce ați finalizat schimbul simultan la reprezentanță și ați recuperat schimbul, sunați-vă asiguratorul de la lotul dealer-ului pentru a transfera imediat acoperirea înapoi la schimb.

Pot să păstrez mașina și să-mi plătesc plățile lunare direct la reprezentanță dacă banca lor a respins împrumutul?¶

Dacă în contractul dvs. NU a fost NU exista un abonament cu livrare la fața locului condiționat, SAU dacă dealerul a ratat termenul strict de anulare (de exemplu, vă va suna după expirarea ferestrei de 10 zile): DA. Uitați-vă la partea de sus a contractului dvs. de vânzare cu amănuntul în rate: the Reprezentanța în sine este listată ca „Creditor - Vânzător”. Atunci când un dealer pierde termenul limită de anulare, contractul devine permanent obligatoriu pentru reprezentanța în sine, în calitate de creditor, la DAE exactă și plata lunară tipărite pe contract. Trimiteți la timp plățile lunare prin poștă certificată USPS direct la departamentul de contabilitate al distribuitorului.

Ce se întâmplă dacă dealerul a inclus 4.000 USD de garanții „obligatorii”, asigurare GAP sau anvelope cu azot în contractul meu și spune că banca m-a forțat să le cumpăr pentru a fi aprobat?¶

Asta este o ilegalitate „Legarea/Ambalarea împrumutului” încălcare în temeiul Legea privind adevărul în împrumut (TILA). Conform legii federale, dacă un creditor sau un dealer solicită orice garanție, contract de service, asigurare de credit sau produs GAP ca o condiție pentru acordarea creditului, întregul cost trebuie inclus în Taxă financiară și DAE, pe care nicio bancă nu o permite. Fiecare contract bancar prevede în mod explicit că garanțiile extinse și politicile GAP sunt 100% optional, și aproape toate pot fi anulat în scris în termen de 30 până la 60 de zile pentru o rambursare 100% integrală creditate în principalul împrumutului dumneavoastră.

Ghiduri aferente¶

• Recuperare auto și drepturi de recuperare a vehiculului
• Legea lemonului, defect catastrofal al vehiculului, fraudă dealer și cerere de răscumpărare
• Recuperarea incorectă a vehiculului, încălcarea păcii și recuperarea bunurilor personale
• Evitarea împrumuturilor de pradă și a capcanelor pentru ziua de plată
• Numere de urgență în funcție de țară

Surse și îndrumări oficiale¶

• Comisia Federală pentru Comerț (FTC) (Statele Unite ale Americii): Consiliere FTC pentru consumatori: schimburi auto, livrări la fața locului și escrocherii de finanțare Yo-Yo; Acțiuni de aplicare a FTC privind practicile de livrare la fața locului neloiale și înșelătoare (15 U.S.C. Secțiunea 45); și Cumpărarea și deținerea unei mașini (consumer.ftc.gov).
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) și Federal Reserve Board (Statele Unite ale Americii): Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 și urm.) și Regulamentul Z (12 CFR Part 1026); și Equal Credit Opportunity Act (ECOA, 15 U.S.C. Secțiunea 1691(d)) și Regulamentul B (12 CFR Secțiunea 1002.9 Cerințe privind notificarea acțiunilor adverse).
• S.U.A. Statute de stat privind livrarea la fața locului și anti-bushing: Legea de finanțare a vânzărilor de automobile din California (Legea Rees-Levering), Cal. Civ. Secțiunile de cod 2982®, 2982.5 și 2982.7; Statutul anti-Bushing de la Washington, RCW 46.70.180(4); Codul de transport Maryland Secțiunea 15-311.2; Secțiunea Cod Virginia 46.2-1530; și Legea împotriva fraudei consumatorilor din Illinois, 815 ILCS 505/2C.
• OMVIC (Canada), Financial Conduct Authority (Marea Britanie) și ACCC / AFCA (Australia): Legea Ontario Motor Vehicle Dealers Act (MVDA); Legea britanică privind creditul de consum din 1974, secțiunea 66A (Dreptul de retragere de 14 zile); și Australian National Consumer Credit Protection Act 2009.