Mashtrimi i financimit të tregtarëve të automjeteve Yo-Yo: Kurthe për dërgimin në vend dhe kur ata kërkojnë makinën të kthehet¶

Drejtimi në shtëpi i një automjeti të sapo blerë ose të marrë me qira pas nënshkrimit të një Kontrate për shitje me këste me pakicë (RISC) në një përfaqësi, vetëm për të marrë një telefonatë 5 deri në 21 ditë më vonë nga menaxheri i financës duke pretenduar se "financimi i bankës dështoi" dhe kërkon që të ktheheni menjëherë në përfaqësi për të nënshkruar një kontratë të re me një normë interesi shumë më të lartë deri në 0 $, 0,0 $ interes shtesë (20 $,00 $). Riposedimi dhe arrestimi i menjëhershëm për "vjedhje të madhe auto", është një kurth i përhapur grabitqar i financimit të automjeteve, i njohur si Mashtrimi i financimit të Yo-Yo (ose Mashtrimi i Dorëzimit në Vend / Bushing). Më keq akoma, kur refuzoni të pranoni normën më të lartë të interesit dhe kërkoni thjesht të anuloni marrëveshjen dhe të merrni makinën tuaj të vjetër të tregtimit, tregtari pretendon në mënyrë rutinore: "Ne tashmë e kemi shitur me shumicë ose shitur automjetin tuaj të tregtisë, kështu që nuk keni zgjidhje tjetër veçse të nënshkruani kredinë e re." Në të gjithë Shtetet e Bashkuara, Kanada, Mbretërinë e Bashkuar dhe Australi, Komisioni Federal i të Vërtetës dhe i Tregtisë Federale (FTC) rregullon rreptësisht dërgesat e automjeteve me kusht. Në shumë raste, Kontrata e shitjes me këste me pakicë që keni nënshkruar në përfaqësi është tashmë një kontratë krediti ligjërisht e detyrueshme në të cilën vetë përfaqësia është kreditori i emërtuar ligjërisht, ose tregtari ka humbur dritaren e tij të rreptë ligjore të anulimit (si p.sh. 4 ditë në Uashington, 4 ditë në Maryland, ose 10 ditë në Maryland, ose 10 ditë ka kthimin e interesit ligjor në Kaliforni). Nëse një punonjës i shitjes ose një operator rimorkimi vjen në shtëpinë tuaj ose në vendin e punës duke kërcënuar ose duke u përpjekur të bllokojë rrugën tuaj, telefononi lokalin tuaj numrat e urgjencës menjëherë; për emergjencat përkatëse të automjeteve, shih Riposedimi i automjetit dhe të drejtat e rikuperimit të automjetit, Ligji i limonit, defekti katastrofik i automjetit, mashtrimi i tregtarit dhe kërkesa për blerje, dhe Tërheqja grabitqare, çizmet, tarifat e ndalimit të paligjshëm dhe të drejtat e lirimit të automjeteve.

Bëje këtë tani¶

1. Mbroni sigurinë tuaj fizike dhe mos i dorëzoni kurrë çelësat gjatë një kurthi parkingu. Përfaqësuesit që kryejnë mashtrime yo-yo shpesh i joshin blerësit përsëri në sallë ekspozite duke thënë: "Sillni makinën që të mund të heqim etiketën e përkohshme ose të nënshkruajmë një formular të bankës që mungon" dhe më pas parkoni dy kamionë pas makinës tuaj për ta bllokuar tavolinën ndërsa merrni çelësin. Asnjëherë mos e ngasni automjetin e diskutueshëm në lotin e shitësve ndërsa një mosmarrëveshje financimi është aktive. Nëse një punonjës tregtari ose agjent repo ju përballet në shtëpi ose bllokon automjetin tuaj, qëndroni brenda pas dyerve të mbyllura të paktën 2 metra (6.5 këmbë) larg dhe telefononi lokalin tuaj numrat e urgjencës (911 në SHBA dhe Kanada, 112 në BE, 999 në MB, 000 në Australi).
2. MOS nënshkruani një kontratë të re shitjeje me këste me pakicë, kontratë të prapambetur ose marrëveshje me prill më të lartë. Mos nënshkruani kurrë një kontratë të dytë me një prill më të lartë, një afat më të gjatë kredie, një kredi më të vogël tregtimi ose garanci shtesë. Mbi të gjitha, mos nënshkruani kurrë një kontratë të prapambetur (nënshkrimi i një kontrate të re sot që daton në datën origjinale të blerjes dy javë më parë). Vërtetimi i një kontrate me këste me pakicë shkel ligjin federal Të vërtetën në huadhënien (TILA, Rregullorja Z, 12 CFR Pjesa 1026) sepse ngarkon interes për ditë përpara se të ekzistonte marrëveshja e re e financimit dhe shkatërron afatin tuaj ligjor të anulimit.
3. Nxirrni dokumentet tuaja origjinale dhe kontrolloni dy gjëra: (a) A keni nënshkruar një "Dorëzimi i kushtëzuar / Dorëzimi në vend / E drejta për të anuluar Rider"? dhe (b) Sa ditë kanë kaluar?
4. Shikoni në krye të kontratës suaj të shitjes me këste me pakicë (RISC): Sipas TILA, Kreditori i listuar në kontratë është pothuajse gjithmonë Vetë Përfaqësia e Automjeteve (jo Chase, Ally ose Capital One). Përfaqësia lidh një kontratë kredie të detyrueshme me ju dhe më pas përpiqet t'ia caktojë (shesë) atë kontratë një banke të palëve të treta me një markup.
5. Nëse NUK ka të shkruar "E drejta e shitësit për anulim / marrëveshje për dorëzim me kusht" në paketën tuaj të kontratës së nënshkruar: Marrëveshja është 100 për qind përfundimtare dhe e pakushtëzuar. Nëse banka që tregtari shpresonte t'i shiste kredinë tuaj, refuzoi detyrën, ky është problemi i dilerit: vetë tregtari është i detyruar ligjërisht të respektojë kontratën si huadhënësi juaj në prillin e saktë dhe pagesën mujore që keni nënshkruar.
6. Nëse ka një klauzolë "E drejta e shitësit për të anuluar" ose "Rajderi i dërgesës në vend": Kontrolloni numrin e saktë të ditëve kalendarike të shtypura në klauzolë (zakonisht 10 ditë në Kaliforni, 4 ditë pune në Uashington, 4 ditë në Maryland, 10 ditë në Virxhinia) dhe kontrolloni datën e shkruar të vulës postare të çdo njoftimi me shkrim në kanaçe. Nëse tregtari thjesht ju ka thirrur në telefon në ditën e 14-të pa dërguar njoftim me shkrim në kohë brenda dritares ligjore/kontraktuale, e drejta e tregtarit për të anuluar ka skaduar ligjërisht dhe kushtet origjinale të huasë janë të mbyllura përgjithmonë.
7. Dijeni se kërcënimi i një tregtari për të raportuar makinën si "të Vjedhur" në polici është një taktikë e paligjshme civile zhvatjeje. Ju jeni në posedim të ligjshëm të automjetit në bazë të një kontrate me shkrim të nënshkruar dhe dorëzimit vullnetar të çelësave nga tregtari. Marrja e një makine në shtëpi sipas një kontrate të nënshkruar është një çështje e kontratës civile, asnjëherë vjedhje kriminale e automjeteve. Edhe pas një njoftimi të vlefshëm me shkrim për anulimin, departamentet e policisë lokale i trajtojnë mosmarrëveshjet e dërgesës në vend si çështje civile, përveç rasteve kur një gjykatë lëshon një akt gjyqësor të replevin dhe kërcënimi i ndjekjes penale për të detyruar një konsumator që të nënshkruajë një kredi me interes më të lartë, shkel ligjet e shtetit Veprat dhe Praktikat e Padrejta dhe Mashtruese (UDAP).
8. Nëse tregtari anulon në mënyrë të vlefshme brenda afatit ligjor, kërkoni 100% të paradhënies dhe automjetit tuaj fizik të Tregtisë (ose kontratës së tij të plotë/vlerës së drejtë të tregut) PARA dorëzimit të çelësave të makinës së re. Sipas FTC Rregulla e Makinës së Përdorur / Parimet UDAP dhe rregullat shtetërore për dërgimin e Kodit Civil (siç janë statutet e Kodit Civil të Shtetit (siç janë statutet e shpërndarjes C). 2982.7**, ** Kodi i Transportit Maryland Seksioni 15-311.2** dhe ** Kodi i Virginia Seksioni 46.2-1530**), nëse një shitje e kushtëzuar anulohet sepse financimi nuk u miratua, anulimi është një heqje e plotë (status quo ante):
9. Tregtari NUK MUND t'ju ngarkojë "tarifat e kilometrazhit", "tarifat ditore të qirasë" ose "tarifat e rimbushjes/detajimit" kur shitësi anulon një dërgesë në shtete si Kalifornia, Virxhinia, Uashingtoni dhe Maryland.
10. Tregtari DUHET të kthejë automjetin tuaj fizik të tregtisë në të njëjtën gjendje DHE 100 për qind të paradhënies tuaj në para njëkohësisht me kthimin tuaj të automjetit të ri. Nëse tregtari shiti në mënyrë të paligjshme marrëveshjen tuaj përpara se financimi të finalizohej, ai duhet t'ju paguajë më të lartën e kompensimit të tregtimit të deklaruar në kontratën tuaj ose vlerën e drejtë të tregut me pakicë (plus dëmet ligjore në shumë shtete).
11. Merrni një miratim të menjëhershëm paraprak nga një Union krediti lokal brenda 24 orëve nëse dëshironi ta mbani makinën me një çmim të ulët prilli. Shpesh, pretendimi i tregtarit se "asnjë bankë nuk do t'ju miratonte" është një gënjeshtër: banka në fakt e miratoi kredinë tuaj me 6,5% prill dhe tregtari e kishte shënuar kontratën tuaj deri në 9,5% rezervee" deri në 3% PR ryshfeti**, ose banka refuzoi të financonte 5,000 dollarë shtesa të mbiçmuara F&I (gërmimi VIN, goma azoti, mbrojtja e bojës). Ecni në një bashkim lokal krediti sot me porosinë e blerësit dhe VIN-in tuaj; nëse bashkimi i kreditit miraton kredinë tuaj, ata do t'ju japin një çek për të shlyer direkt tregtarin, duke anashkaluar plotësisht departamentin e financimit të tregtarit.

Pema e vendimeve: Mbijetimi i kërkesës për financimin e një tregtari makinash Yo-Yo¶

flowchart TD
    A["Tregtari telefonon ditë/javë pas blerjes duke pretenduar se 'financimi ka rënë' dhe kërkon prill më të lartë, më shumë paradhënie ose kthim të makinës"] --> B{"1. Inspektoni kontratën tuaj të nënshkruar të shitjes me këste me pakicë (RISC): A ka një klauzolë të nënshkruar 'E drejta e shitësit për të anuluar / dorëzimin e kushtëzuar në vend'?"}
    B -->|"Nuk është nënshkruar klauzolë e kushtëzuar e dorëzimit"| C["Marrëveshja është 100% përfundimtare dhe e detyrueshme nën TILA: Tregtari është kreditori ligjor në RISC dhe duhet të nderojë prillin tuaj origjinal dhe pagesën mujore"]
    B -->|"PO: Kontrata përmban të drejtën e shitësit për të anuluar / dërgues në vend"| D{"2. A e dorëzoi Tregtari njoftimin ME SHKRIM të anulimit përpara afatit të saktë ligjor/kontraktor (p.sh., 4 ose 10 ditë)?"}
    D -->|"JO: Afati i fundit ka skaduar (p.sh., Tregtari thirret në ditën 14 në një kontratë 10-ditore)"| C
    D -->|"PO: Anulimi me shkrim në kohë brenda dritares ligjore"| E{"3. Dëshironi ta mbani automjetin apo ta zhbëni marrëveshjen?"}
    E -->|"Mbajeni automjetin pa markup nga tregtari"| F["Aplikoni drejtpërdrejt në një Union Lokal të Kreditit ose në Bankë për një çek të drejtpërdrejtë të huasë auto për të paguar çmimin në para të tregtarit"]
    E -->|"Çlodheni / Anuloni marrëveshjen"| G{"4. A e ka tregtari ende gati për t'ia kthyer Automjetin tuaj të Tregtisë dhe 100% të Paradhënies në Para?"}
    G -->|"po"| H["Vetëm shkëmbim i njëkohshëm: Fotografoni gjendjen e makinës, çelësat e dorëzimit VETËM si tregtari i kthen çelësat e tregtimit + Parapagim 100% në para + Anulimi i nënshkruar (Zero kilometrazhi/tarifa me qira)"]
    G -->|"Jo: Tregtari pretendon se ata tashmë e kanë shitur tregtinë tuaj"| I["Shkelje statutore (Bushing / Konvertim): Kërkoni vlerë të plotë tregtare + parapagim në fondet e certifikuara dhe depozitoni Licencimin e menjëhershëm të tregtarit të DMV shtetëror / Ankesa AG / FTC"]

Faza 1: Si funksionon loja "Spot Delivery" dhe "Dealer Reserve" prapa skenave¶

Për të mposhtur një mashtrim yo-yo, duhet të kuptoni se çfarë ndodh brenda Zyrës së Financave dhe Sigurimeve (F&I) të një përfaqësie:

1. ** Përfaqësia është "Kreditori" origjinal në kontratën tuaj:**
2. Kur bleni një makinë dhe e financoni atë përmes koncesionerit, nuk nënshkruani një kontratë kredie me një bankë. Ju nënshkruani një Kontratë për shitje me këste me pakicë (RISC) (siç është formulari Reynolds & Reynolds 553) në të cilin Ju jeni "Blerësi" dhe ** Përfaqësuesi është "Kreditori - Shitësi".**
3. Pasi të largoheni nga loti ("Dorëzimi në vend"), menaxheri i F&I blen RISC-në tuaj të nënshkruar tek huadhënësit indirekt të automjeteve (Capital One, Ally, Santander, Chase, Wells Fargo ose huadhënës të robëruar nga prodhuesi) duke shpresuar që t'ia caktojnë (shesin) kontratën një banke.
4. Pse financimi "Fall Through" (Zakonisht për shkak të lakmisë së tregtarit, jo të kredisë suaj):
5. Skenari A (Dështoi Marrja e Rezervës së Tregtarit): Një bankë miraton kredinë tuaj me 7% "Norma Blerje", që do të thotë se banka do ta blinte me kënaqësi kontratën tuaj me 7% prill. Megjithatë, menaxheri i F&I e shkroi kontratën tuaj në 11% prill në mënyrë që tregtari të mund të merrte një kthim 3500 dollarësh ("Rezervë e tregtarit") nga banka ose të paketonte 6000 dollarë shtesa të pavlefshme në treg në hua, duke e shtyrë raportin **Kredi-Vlera (LTV30%) më lart. Kur banka thotë, "Ne do ta financojmë këtë kredi vetëm me 115% LTV, përveç rastit kur tregtari ul çmimin e garancive të tij pas tregut", tregtari refuzon të heqë dorë nga shënjimi i tij dhe në vend të kësaj ju thërret duke pretenduar "financimi juaj iu mohua" për të nxjerrë nga ju një paradhënie tjetër prej 2500 dollarësh.
6. Skenari B (Bushim i qëllimshëm / Bait-and-Switch): Tregtari e dinte të shtunën mbrëma se rezultati juaj i kreditit 560 nuk do të kualifikohej kurrë për një kredi 5.9% në prill, por gënjeu dhe shkroi një kontratë 5.9% gjithsesi vetëm për t'ju larguar nga tregu, për të hequr makinën tuaj të tregtisë jashtë rrugës, dhe për t'ju bërë të njohur me familjen tuaj punën e re. ditë më vonë do të ndiheni shumë të bllokuar për të refuzuar kur të kërkojnë të ri-nënshkruani në 21,9% prill.

Faza 2: Ligjet e dorëzimit në vend nga shteti dhe afatet strikte të anulimit¶

Kontrolloni rregullat që rregullojnë shtetin tuaj (dhe kutinë e saktë "E drejta e shitësit për të anuluar" në anën e pasme të kontratës tuaj me këste me pakicë të formularit 553):

Faza 3: Kurthi i Njoftimit të Veprimeve të Pafavorshme Federale "Akti i Mundësive të Barabarta të Kredisë (ECOA)"¶

Tregtarët që kryejnë mashtrime yo-yo shkelin në mënyrë rutinore Aktin e mundësive të barabarta të kredisë (ECOA, 15 U.S.C. Seksioni 1691(d) dhe Rregullorja B CFPB, 12 CFR Seksioni 1002.9):

1. Tregtari është një "kreditor" Sipas ligjit federal: Sipas Rregullores B, një shitës automjetesh që rregullon rregullisht financimin ose merr pjesë në vendimet e kredisë është Kreditor.
2. Njoftim i detyrueshëm i shkruar për veprimin e kundërt: Kurdoherë që një kreditor mohon kredinë, përfundon një marrëveshje kredie ekzistuese ose refuzon të japë kredi sipas kushteve për të cilat keni aplikuar, ligji federal kërkon një Njoftim me shkrim për Veprimet e kundërta që deklaron arsye specifike kryesore për refuzimin dhe rezultatin e kredisë së përdorur.
3. Si ta kapni tregtarin në një gënjeshtër: Pyetni me shkrim menaxherin e financave: "Ju lutem më dërgoni një kopje të njoftimit të shkruar për Veprimet e kundërta/Mohimit nga banka dhe vulën kohore të saktë që tregon se kur është transmetuar aplikacioni im për kredi." Kontrolloni raportin tuaj të kredisë në AnnualCreditReport.com për të parë se cilët huadhënës tërhoqën një Hard Inquiry në dosjen tuaj të kreditit. Nëse asnjë bankë nuk ju ka tërhequr kredinë ditën e blerjes, ose nëse banka ju thotë "Kërkesa juaj u miratua, ose tregtari e tërhoqi atë", ju e keni kapur shitësin në mashtrimin automatik dhe praktikat mashtruese tregtare.

Faza 4: Po nëse tregtari thotë "Ne tashmë kemi shitur makinën tuaj të tregtisë"?¶

Kur refuzoni të nënshkruani një kontratë të re 19% në prill dhe kërkoni kthimin e makinës suaj të vjetër, tregtarët shpesh pretendojnë: "Ne tashmë e kemi dërguar tregtimin tuaj në ankand me shumicë, kështu që ju duhet të nënshkruani kontratën e re." Zbatoni këto 4 hapa menjëherë:

1. Kontrolloni VIN-in e Trade-In tuaj në internet menjëherë: Google Numri 17-shifror i identifikimit të automjetit (VIN) të automjetit tuaj të tregtisë. Shumicën e kohës, do ta gjeni tregtimin tuaj të ulur direkt në faqen e internetit të vetë shitësit të listuar për shitje me pakicë në pjesën e tyre të makinave të përdorura. Pamje nga ekrani i listimit me datën, çmimin dhe fotot menjëherë.
2. Kërkoni vërtetimin e transferimit të titullit me shumicë: Një tregtar nuk mund të transferojë ligjërisht titullin pa një faturën e shitjes me shumicë të datës, Faturën e portës së ankandit dhe deklaratën e zbulimit të odometrit federal**. Kërkoni kopje me shkrim.
3. Njihni të drejtën tuaj ligjore për vlerën e plotë të tregtimit: Shitja e tregtisë së një klienti përpara se financimi i dërgesës në vend të shlyhet, shkel statutet e shitësve shtetërorë dhe ekspozon licencën e tregtarit të automjeteve motorike dhe obligacionin e garancisë së tregtarit ndaj pretendimeve. Edhe nëse tregtari e ka shitur marrëveshjen tuaj, kjo NUK ju detyron të nënshkruani një kredi të re. Në vend të kësaj, tregtari duhet t'ju paguajë në fonde të çertifikuara më të madhe nga: (a) Leja e plotë e tregtisë për të cilën është rënë dakord në kontratën tuaj, ose (b) **Tregu i drejtë të paguajë vetëm vlerën e tregtuar me pakicë*min. dërguar huadhënësit tuaj të vjetër që u fshi), **PLUS 100 për qind të paradhënies suaj në para **.
4. Verifikoni nëse tregtari e ka paguar kredinë tuaj të vjetër të tregtisë: Telefononi huadhënësin tuaj të vjetër të automjeteve sot për të verifikuar nëse çeku i shlyerjes së tregtarit është marrë. Nëse një pagesë tjetër mujore duhet të paguhet për kredinë tuaj të vjetër tregtare ndërkohë që mosmarrëveshja është aktive, bëni vetë pagesën për të mbrojtur rezultatin tuaj të kreditit dhe kërkoni rimbursim të plotë nga tregtari.

Faza 5: Letër fjalë për fjalë kërkesë për të mposhtur një kërkesë financimi Yo-Yo¶

Dërgojeni këtë letër nëpërmjet ** Postës së Çertifikuar të USPS me Faturën e Kthimit të Kërkuar** DHE Email Menaxherit të Përgjithshëm të Përfaqësisë, Drejtorit të Financës dhe Këshilltarit Ligjor (dhe kopjoni Prokurorin e Përgjithshëm të shtetit dhe hetuesin e tregtarit të DMV):

[Date]

VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
AND VIA ELECTRONIC MAIL

To: General Manager & Finance Director, [Name of Auto Dealership] ([Dealership Street Address])

Re: Buyer: [Your Full Name] | Date of Contract: [Original Purchase Date]
Vehicle: [Year, Make, Model, and 17-Digit VIN] | Trade-In: [Year, Make, Model, and VIN]

FORMAL NOTICE REGARDING SPOT-DELIVERY / YO-YO FINANCING DEMAND, REJECTION OF
MODIFIED CONTRACT TERMS, AND STATUTORY NOTICE UNDER TILA, ECOA, AND STATE UDAP LAW

To Whom It May Concern:

On [Original Purchase Date], I executed a Retail Installment Sale Contract ("RISC") with [Dealership Name] to purchase the above-referenced vehicle at an agreed Annual Percentage Rate (APR) of [Original APR]% with a monthly payment of $[Amount], paid a down payment of $[Amount], and delivered my trade-in vehicle ([Year/Make/Model]). On [Date of Dealer Call], your dealership contacted me claiming that financing was not approved and demanding that I sign a new contract on less favorable terms or return the vehicle.

Please take formal notice of my legal position:

1. REFUSAL TO SIGN ANY NEW, HIGHER-COST, OR BACKDATED CONTRACT:
I will NOT sign any new Retail Installment Sale Contract at a higher APR, higher monthly payment, higher down payment, or altered term, nor will I execute any backdated contract in violation of the federal Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq. and Regulation Z).

2. DEMAND FOR PROOF OF TIMELY CANCELLATION RIGHT AND ECOA ADVERSE ACTION NOTICE:
[Select Option A or Option B:]
- [Option A - If Contract Had NO Spot-Delivery Rider OR Dealer Missed the Cancellation Deadline:] Under the executed RISC, [Dealership Name] is the named Creditor. Because [our contract contains no conditional delivery clause / your dealership failed to deliver written notice of cancellation within the strict (10-day / 4-day) statutory/contractual window expiring on (Date)], your Seller's Right to Cancel has permanently expired. The original RISC dated [Original Date] is unconditional and legally binding upon [Dealership Name] as Creditor. Please provide the payment address where I should tender my monthly payments of $[Amount].
- [Option B - If Dealer Validly Canceled Within the Statutory Window and You Elect to Unwind:] If you have timely and lawfully exercised a valid written Seller's Right to Cancel, I will return the vehicle solely upon a SIMULTANEOUS exchange at your dealership in which you immediately return to me: (a) 100% of my cash down payment ($[Amount]) in certified funds with zero deductions for mileage, daily rental, or restocking fees; (b) my physical trade-in vehicle ([Year/Make/Model/VIN]) in its original condition (or, if unlawfully sold, a certified check for its full contract/fair-market value of $[Amount] plus proof of loan payoff); and (c) a signed written confirmation that the RISC dated [Original Date] is rescinded in full with a $0 balance and zero negative credit reporting.

3. DEMAND FOR ECOA ADVERSE ACTION DOCUMENTATION (15 U.S.C. Section 1691(d)):
Pursuant to the Equal Credit Opportunity Act (Regulation B, 12 CFR Section 1002.9), please provide copies of all written Adverse Action Notices issued by any financial institution to which my credit application was submitted, along with the exact timestamp showing when my application was transmitted.

4. CEASE ALL IMPROPER THREATS AND BREACH-OF-THE-PEACE REPOSSESSION ATTEMPTS:
Any threat to falsely report a lawfully delivered vehicle as "stolen" to law enforcement, or any attempt to repossess the vehicle while holding my down payment and trade-in hostage, constitutes conversion, extortion, and an unfair and deceptive act under state law and Uniform Commercial Code Section 9-609.

Please respond in writing to [Your Email Address] within forty-eight (48) hours to confirm whether you are honoring the original RISC dated [Original Date] or scheduling a simultaneous full-refund unwind exchange.

Sincerely,

[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: State DMV Dealer Enforcement / State Attorney General / CFPB & FTC / Dealer Surety Bond Company

Numrat rajonalë të urgjencës dhe protokollet e agjencive¶

Nëse një konfrontim ose tentativë për riposedim përshkallëzohet në kërcënime ose në një grindje fizike, telefononi lokalin tuaj numrat e urgjencës menjëherë. Për zbatimin rregullator kundër mashtrimeve yo-yo të tregtarëve të automjeteve:

• Shtetet e Bashkuara:
• Komisioni Federal i Tregtisë (FTC): Paraqisni një ankesë mashtruese për tregtarin e makinave në ReportFraud.ftc.gov ose telefononi 1-877-382-4357.
• Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit (CFPB): Paraqisni një ankesë për financimin automatik (për shkelje të TILA, ECOA ose huadhënës) në consumerfinance.gov/complaint ose telefononi 1-855-411-2372.
• Licencimi/Divizioni i Hetuesve të Tregtarëve Shtetëror DMV: Kontaktoni Njësinë e Zbatimit / Hetimeve të Tregtarëve të Automjeteve të shtetit tuaj (si p.sh. Divizioni i Hetimeve të DMV të Kalifornisë, Divizioni i Zbatimit TxDMV i Teksasit, **Shërbimi Burau M Land i Florida FLHSMV, Florida Burauland FLHSMV, Deal Divizioni Hetimor dhe Shërbimet e Tregtarëve të Uashington DOL).
• Shoqata Kombëtare e Avokatëve të Konsumatorit (NACA): Gjeni një Avokat të specializuar për Mashtrimin Automatik i cili trajton financimin e yo-yo-s dhe çështjet TILA mbi një bazë ligjore tarifore në consumeradvocates.org.
• Kanada:
• Ontario: OMVIC (Këshilli i Industrisë së Automjeteve në Ontario) (omvic.on.ca ose 1-800-943-6002), i cili zbaton Aktin e Tregtarëve të Automjeteve Motorike (MVDA) dhe administron Fondin e Kompensimit të Tregtarëve të Mjeteve Motorike.
• Kolumbia Britanike, Alberta dhe Quebec: Autoriteti i Shitjeve të Automjeteve të BC (VSA) (mvsabc.com, 1-877-294-9889); **AMVIC (Alberta) ** (amvic.org, 1-877-979-8100); Zyra e Mbrojtjes së Konsumatorëve (OPC, Quebec) (opc.gouv.qc.ca, 1-888-672-2556).
• Mbretëria e Bashkuar:
• Sipas Akti për Kredinë Konsumatore 1974 (Seksioni 66A), konsumatorët në Mbretërinë e Bashkuar kanë një të drejtë ligjore 14-ditore për t'u tërhequr nga një marrëveshje kredie e rregulluar Blerje me qira (HP) ose Blerje me Kontratë Personale (PCP) pa penalitet. Përshkallëzoni mosmarrëveshjet e ndërmjetësimit të kredisë ose të pjesërisht këmbimit te Shërbimi i Ombudsmanit Financiar (FOS) (financial-ombudsman.org.uk ose 0800 023 4567) dhe Motor Ombudsman (themotorombudsman.org).
• Australi dhe Zelanda e Re:
• Australi: Rregulluar sipas Akti Kombëtar për Mbrojtjen e Kredisë Konsumatore 2009 (Akti NCCP) dhe shteti Akti i Tregtarëve dhe Riparuesve të Motorëve. Përshkallëzoni mosmarrëveshjet në ** NSW Fair Trading / Consumer Affairs Victoria**, ACCC dhe Autoriteti Australian i Ankesave Financiare (AFCA) (afca.org.au ose ** 1800 931 678 **). Në Zelandën e Re, paraqisni pretendimet në Gjykatën e Mosmarrëveshjeve të Automjeteve (MVDT) sipas Akti për kontratat e kredisë dhe financat e konsumatorëve (CCCFA).

Pyetjet e bëra shpesh¶

A mund të më arrestojë tregtari i makinave për "Grand Theft Auto" nëse refuzoj ta kthej makinën derisa të ma kthejnë pagesën dhe paradhënien?¶

Nr. Ju e keni marrë në pronësi automjetin në mënyrë të ligjshme me lejen e shprehur dhe çelësat e shitësit pasi keni nënshkruar një kontratë me shkrim për shitje me këste. Një mosmarrëveshje nëse financimi i kushtëzuar është pastruar ose nëse tregtari duhet t'jua kthejë paradhënien dhe transferimin është a kontrate thjesht civile, jo vjedhje kriminale. Kërcënimi për të thirrur policinë nëse nuk nënshkruani një kontratë me interes më të lartë është një taktikë e paligjshme shtrëngimi. Dërgoni menjëherë njoftimin e postës së certifikuar më lart duke ofruar a shkëmbim i njëkohshëm (makina në këmbim të pagesës suaj të plotë dhe transferimit) për të vendosur mirëbesim.

Pse është kaq e rrezikshme nënshkrimi i një kontrate të dytë "të prapambetur" në përfaqësi (dhe si shkel ligjin federal)?¶

Supozoni se keni blerë një makinë më 1 tetor dhe më 15 tetor tregtari ju thërret dhe ju bind të nënshkruani një kontratë të re këstesh me pakicë me një çmim më të lartë prilli, por printon "1 tetor" si datë e kontratës në dokumentet e reja të nënshkruara më 15 tetor. Dmth datimin e prapambetur. Ajo shkel federale E vërteta në Aktin e Huadhënies (TILA, Rregullorja Z) dhe ligjet shtetërore për financimin e automjeteve sepse: (1) ju ngarkon interes për 14 ditë përpara se të ekzistonte marrëveshja e re e financimit, duke falsifikuar APR-në e zbuluar dhe (2) fshin dritaren tuaj të anulimit 10-ditor. Asnjëherë mos nënshkruani një kontratë të prapambetur.

Po sikur ta shtoja makinën e re në policën time të sigurimit të automjetit dhe të anuloja sigurimin në tregtimin tim?¶

Bëni jo anuloni sigurimin e makinës së re përderisa ajo është në posedim tuaj. Derisa automjeti fizik t'i dorëzohet shitësit dhe të mbani një faturë kthimi të nënshkruar, mbani përplasjen aktive dhe mbulimin gjithëpërfshirës në makinë, në mënyrë që të jeni të mbrojtur nëse dikush e godet atë. Pasi të përfundoni shkëmbimin e njëkohshëm në koncesionar dhe të rikuperoni tregtimin tuaj, telefononi siguruesin tuaj nga loti i përfaqësisë për të transferuar mbulimin përsëri në tregtimin tuaj menjëherë.

A mund ta mbaj makinën dhe thjesht të paguaj pagesat e mia mujore drejtpërsëdrejti në përfaqësi nëse banka e tyre refuzon kredinë?¶

Nëse në kontratën tuaj ASNJË udhërrëfyes me dërgesë të kushtëzuar në vend, OSE nëse tregtari humbi afatin e rreptë për anulim (për shembull, duke ju telefonuar pas skadimit të afatit 10-ditor): PO. Shikoni në krye të kontratës suaj të shitjes me këste me pakicë: Vetë Përfaqësia është e shënuar si "Kreditor - Shitës". Kur një tregtar humbet afatin e anulimit, kontrata bëhet përgjithmonë detyruese për vetë shitësin si huadhënës juaj në prillin e saktë dhe pagesën mujore të shtypur në kontratë. Dërgoni pagesat tuaja mujore me postë të certifikuar të USPS direkt në departamentin e kontabilitetit të shitësve në kohë.

Po sikur tregtari të paketojë 4000 dollarë garanci "të detyrueshme", sigurim GAP ose goma me nitrogjen në kontratën time dhe thotë se banka më detyroi t'i blej për t'u miratuar?¶

Kjo është e paligjshme "Lidhja / paketimi i huasë" shkelje sipas E vërteta në Aktin e Huadhënies (TILA). Sipas ligjit federal, nëse një huadhënës ose tregtar kërkon ndonjë garanci, kontratë shërbimi, sigurim kredie ose produkt GAP si kusht për dhënien e kredisë, e gjithë kostoja duhet të përfshihet në Ngarkesa Financiare dhe Prill, të cilën asnjë bankë nuk e lejon. Në çdo kontratë bankare shprehimisht thuhet se garancitë e zgjatura dhe politikat GAP janë 100% opsionale, dhe pothuajse të gjitha mund të jenë anulohet me shkrim brenda 30 deri në 60 ditë për një rimbursim të plotë 100%. kredituar në principalin tuaj të kredisë.

Udhëzues të lidhur¶

• Riposedimi i automjetit dhe të drejtat e rikuperimit të automjetit
• Ligji i limonit, defekti katastrofik i automjetit, mashtrimi i tregtarit dhe kërkesa për blerje
• Riposedim i gabuar i automjetit, shkelje e qetësisë dhe rikuperim i pronës personale
• Shmangia e kredive grabitqare dhe kurtheve të ditës së pagesës
• Numrat e urgjencës sipas vendit

Burimet dhe udhëzimet zyrtare¶

• Komisioni Federal i Tregtisë (FTC) (Shtetet e Bashkuara): Këshillat e Konsumatorëve të FTC: Tregtime automatike, dërgesa në vend dhe mashtrime financimi Yo-Yo; Veprimet përmbarimore të FTC-së mbi praktikat e padrejta dhe mashtruese të dorëzimit në vend (15 U.S.C. Seksioni 45); dhe Blerja dhe zotërimi i një makine (consumer.ftc.gov).
• Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit (CFPB) dhe Bordi i Rezervës Federale (Shtetet e Bashkuara): Akti i së vërtetës në huadhënien (TILA, 15 U.S.C. Seksioni 1601 e në vazhdim) dhe Rregullorja Z (12 CFR Pjesa 1026); dhe Akti i Mundësive të Barabarta të Kreditit (ECOA, 15 U.S.C. Seksioni 1691(d)) dhe Rregullorja B (12 CFR Seksioni 1002.9 Kërkesat e Njoftimit për Veprimet e Pafavorshme).
• SHBA Statutet e shpërndarjes në vend dhe anti-Bushing: Akti i financimit të shitjeve të automjeteve në Kaliforni (Akti Rees-Levering), Cal. civil. Seksionet e kodit 2982®, 2982.5 dhe 2982.7; Statuti i Uashingtonit Anti-Bushing, RCW 46.70.180(4); Seksioni 15-311.2 i Kodit të Transportit të Maryland-it; Seksioni 46.2-1530 i Kodit të Virxhinias; dhe Akti i mashtrimit të konsumatorëve në Illinois, 815 ILCS 505/2C.
• OMVIC (Kanada), Autoriteti i Sjelljes Financiare (Mbretëria e Bashkuar), & ACCC / AFCA (Australi): Akti i Tregtarëve të Automjeteve në Ontario (MVDA); Akti i Kredisë Konsumatore në Mbretërinë e Bashkuar 1974 Seksioni 66A (E drejta 14-ditore e tërheqjes); dhe Akti Kombëtar Australian për Mbrojtjen e Kredisë Konsumatore 2009.