Превара у финансирању јо-јо код продаваца аутомобила: замке за испоруку на лицу места и када захтевају да се аутомобил врати¶

Возите се кући новокупљеним или изнајмљеним возилом након потписивања уговора о продаји на рате (РИСЦ) у заступству, само да бисте 5 до 21 дан касније добили телефонски позив од финансијског менаџера који је тврдио да вам је „финансирање из банке пропало“ и захтевао да се одмах вратите у заступство да потпишете нови уговор по много вишој каматној стопи (АПР, 000 УСД) или платите им 40 УСД до $4,00. повраћај и хапшење због „велике крађе аутомобила“, је широко распрострањена предаторска замка за аутофинансирање позната као Јо-Јо превара финансирања (или превара са испоруком на лицу места/бусхинг). Што је још горе, када одбијете да прихватите вишу каматну стопу и захтевате да једноставно откажете уговор и вратите свој стари замењени аутомобил, продавац рутински тврди: „Већ смо продали или продали ваше возило за замену, тако да немате другог избора него да потпишете нови зајам.“ Широм Сједињених Држава, Канаде, Уједињеног Краљевства и Аустралије, савезни закон о позајмљивању истине, савезни закон о позајмљивању, савезни закон о зајму Ц, савезни закон о позајмљивању државе, Ц строго регулишу условне испоруке возила. У многим случајевима, Уговор о продаји на рате који сте потписали у заступству је већ правно обавезујући уговор о кредиту у којем је сам заступник законски именован поверилац, или је дилер пропустио свој строги законски рок за отказивање (као што је 4 дана у Вашингтону, 4 дана у Мериленду или 10 дана у Мериленду или 10 дана у Мериленду или 10 дана у Калифорнији), што значи да камате враћају право на поврат аутомобила у Калифорнију, што значи да **правна промена камате на аутомобил није ****. Ако запослени у продавници или оператер за вучу дође у вашу кућу или на радно место претећи или покушавајући да блокира ваш прилаз, позовите локалног бројеви за хитне случајеве одмах; за хитне случајеве у вези са возилом, погледајте Право на повраћај аутомобила и повраћај возила, Закон о лимуну, катастрофални квар возила, превара дилера и потражња за откупом, и Предаторска вуча, дизање, незаконите накнаде за заплену и права на ослобађање возила.

Уради ово сада¶

1. Заштитите своју физичку безбедност и никада не предајте кључеве током замке на паркингу. Заступници који воде јо-јо преваре често маме купце да се врате у изложбени простор говорећи: „Унесите ауто да бисмо могли да променимо привремену ознаку или да потпишемо један банковни формулар који недостаје“, а затим паркирајте два камиона иза вашег аутомобила да би га блокирали док узимате кључ. Никада немојте возити спорно возило на продајном месту док је спор о финансирању активан. Ако се запослени у продавцу или репо агент суочи са вама код куће или блокира ваше возило, останите унутра иза закључаних врата на удаљености од најмање 2 метра (6,5 стопа) и позовите локалног бројеви за хитне случајеве (911 у САД и Канади, 112 у ЕУ, 999 у УК, 000 у Аустралији).
2. НЕ потписујте нови Уговор о продаји на рате, уговор са задњим датумом или уговор са вишим АПР-ом. Никада немојте потписивати други уговор са вишим АПР-ом, дужим роком зајма, мањим кредитом за замену или додатним гаранцијама. Изнад свега, никада не потписујте уговор са задњим датумом (потписивање новог уговора данас који датира од првобитног датума куповине пре две недеље). Датирање уговора на рате за малопродају крши савезни Закон о истини у позајмљивању (ТИЛА, Уредба З, 12 ЦФР део 1026) јер наплаћује камату за дане пре него што је постојао нови уговор о финансирању и уништава ваш законски рок за отказивање.
3. Извуците оригиналну документацију и проверите две ствари: (а) Да ли сте потписали „Условну испоруку/испоруку на месту/право на отказивање возача”? и (б) Колико је дана прошло?
4. Погледајте врх вашег Уговора о продаји на рате (РИСЦ): Под ТИЛА, Кредитор наведен у уговору је скоро увек Само Ауто салон (не Цхасе, Алли или Цапитал Оне). Заступство склапа обавезујући уговор о зајму са вама, а затим покушава да додели (прода) тај уговор банци треће стране уз наплату.
5. Ако НЕМА написано „Право продавца на отказивање/уговор о условној испоруци“ у вашем потписаном пакету уговора: Посао је 100 посто коначан и безуслован. Ако се банка у којој се дилер надао да ће продати ваш кредит одбила задатак, то је проблем *дилера: сам дилер је по закону обавезан да поштује уговор као ваш зајмодавац у тачном годишњем износу који сте потписали.
6. Уколико ПОСТОЈИ клаузула „Продавца на отказивање“ или Достава на лицу места: Проверите тачан број календарских дана одштампаних у клаузули (обично 10 дана у Калифорнији, 4 радна дана у Вашингтону, 4 дана у Мериленду, 10 дана у Вирџинији) и проверите обавештење о датуму отказивања писаног жига за било које. Ако вас је дилер само позвао телефоном 14. дана без слања благовременог писменог обавештења у законском/уговорном року, право дилера на отказивање је правно истекло и оригинални услови зајма су трајно закључани.
7. Знајте да је претња дилера да ће аутомобил пријавити полицији као „украден“ незаконита тактика грађанског изнуђивања. Ви сте у законитом поседу возила у складу са потписаним писменим уговором и добровољном предајом кључева од стране заступства. Одвоз аутомобила кући по потписаном уговору је цивилна ствар, а никада кривична крађа аутомобила. Чак и након ваљаног писменог обавештења о отказивању, локалне полицијске управе спорове око испоруке на лицу места третирају као грађанске ствари осим ако суд не изда судски налог о реплевину, а претња кривичним гоњењем да ће приморати потрошача да потпише кредит са вишом каматом представља кршење државних закона о непоштеним и обмањујућим актима и праксама (УДАП).
8. Ако продавац ваљано откаже у законском року, захтевајте назад 100% вашег аванса И вашег физичког замењеног возила (или његову пуну уговорну/фер тржишну вредност) ПРЕ него што предате кључеве новог аутомобила. У складу са Правилом за коришћена возила ФТЦ-а / принципима УДАП и државним **Цивилним статутом за испоруку на лицу места као Ц закоником (status quo ante):
9. Продавац НЕ МОЖЕ да вам наплати „накнаде за километражу“, „накнаде за дневни закуп“ или „накнаде за обнављање/детаљизацију“ када продавац откаже испоруку на лицу места у државама као што су Калифорнија, Вирџинија, Вашингтон и Мериленд.
10. Продавац МОРА да врати ваше физичко замењено возило у истом стању И 100 процената ваше уплате у готовини истовремено са вашим враћањем новог возила. Ако је дилер незаконито продао вашу замену пре него што је финансирање завршено, мора да вам исплати већи износ накнаде за замену наведен у вашем уговору или фер тржишну малопродајну вредност (плус законске накнаде штете у многим државама).
11. Добијте тренутно претходно одобрење од локалне кредитне уније у року од 24 сата ако желите да аутомобил остане на ниском годишњем нивоу. Често је тврдња дилера да вас „ниједна банка не би одобрила“ лаж: банка вам је заправо одобрила кредит на 6,5% годишње, а продавац је означио ваш уговор до 9,5% годишње на 3% за џеп.** кицкбацк**, или је банка одбила да финансира 5.000 долара прескупих додатака за Ф&И (ВИН гравирање, азотне гуме, заштита боје). Уђите данас у локалну кредитну унију са налогом вашег купца и ВИН-ом; ако кредитна унија одобри ваш зајам, уручиће вам чек да директно отплатите дилера, потпуно заобилазећи одељење за финансирање дилера.

Стабло одлучивања: преживљавање тражње за финансирањем Ио-Ио дилера аутомобила¶

flowchart TD
    A["Продавац зове данима/недељама након куповине тврдећи да је „финансирање пропало“ и захтевају већи АПР, више аванса или враћање аутомобила"] --> B{"1. Прегледајте свој потписани малопродајни уговор о продаји на рате (РИСЦ): Да ли постоји потписана клаузула „Продавачево право на отказивање/условну испоруку на лицу места“?"}
    B -->|"НЕ Потписана клаузула о условној испоруци"| C["Договор је 100% коначан и обавезујући према ТИЛА: Дилер је правни поверилац на РИСЦ-у и мора да поштује ваш првобитни АПР и месечну уплату"]
    B -->|"ДА: Уговор садржи право продавца на отказивање / испоруку на лицу места"| D{"2. Да ли је Дилер доставио ПИСМЕНО обавештење о отказивању пре тачног законског/уговорног рока (нпр. 4 или 10 дана)?"}
    D -->|"НЕ: Рок је истекао (нпр. Дилер је позван 14. дана на 10-дневном уговору)"| C
    D -->|"ДА: Благовремено писмено отказивање у законском року"| E{"3. Да ли желите да ЗАДРЖАТЕ возило или ОДМОТАТЕ посао?"}
    E -->|"Задржите возило без ознаке дилера"| F["Пријавите се директно у локалној кредитној унији или банци за директан чек аутоматског кредита да бисте исплатили готовинску цену дилера"]
    E -->|"Опустите се / откажите договор"| G{"4. Да ли продавац још увек има ваше возило за продају и 100% ваше готовинске авансе спремно за враћање?"}
    G -->|"Да"| H["Само симултана замена: Фотографија стања аутомобила, предаја кључева САМО као дилер предаје назад кључеве за замену + 100% готовинског аванса + потписано обавештење о отказивању (нула километража/накнаде за изнајмљивање)"]
    G -->|"Не: Дилер тврди да су већ продали вашу замену"| I["Законско кршење (Бусхинг / Конверзија): Захтевајте пуну вредност замене + аванс у сертификованим фондовима и поднесите непосредну државну лиценцу ДМВ дилера / АГ / ФТЦ жалбу"]

Фаза 1: Како игре „Спот Деливери“ и „Деалер Ресерве“ раде иза сцене¶

Да бисте победили јо-јо превару, морате разумети шта се дешава у Канцеларији за финансије и осигурање (Ф&И):

1. Заступство је првобитни „поверилац“ на вашем уговору:
2. Када купујете аутомобил и финансирате га преко салона, не потписујете уговор о кредиту са банком. Потписујете Уговор о продаји на рате (РИСЦ) (као што је Реинолдс & Реинолдс Форм 553) у којем Ви сте „Купац“ и Заступство је „Кредитор - Продавац.
3. Након што се одвезете са парцеле („Спот испорука“), Ф&И менаџер купује ваш потписани РИСЦ индиректним зајмодавцима аутомобила (Цапитал Оне, Алли, Сантандер, Цхасе, Веллс Фарго или произвођачи заробљеним зајмодавцима) у нади да ће доделити (продати) уговор банци.
4. Зашто финансирање „пропада“ (обично због похлепе дилера, а не због вашег кредита):
5. Сценарио А (Маркуп резерве дилера није успео): Банка одобрава ваш кредит по 7% „Стопа куповине“, што значи да би банка радо откупила ваш уговор по 7% годишње. Међутим, Ф&И менаџер је написао ваш уговор на 11% АПР како би дилер могао да добије поврат од 3.500 УСД („Резерва дилера“) од банке, или паковао 6.000 УСД безвредних додатака на тржишту на кредит, гурајући Однос кредита и вредности изнад (ЛТВ) изнад 13%. Када банка каже: „Ми ћемо финансирати овај кредит само са 115% ЛТВ-а осим ако дилер не снизи цену својих накнадних гаранција,“ дилер одбија да одустане од своје марже и уместо тога вас позива тврдећи да је „ваше финансирање одбијено“ да извуче још 2.500 долара аконтације од вас.
6. Сценарио Б (намерна чаура / мамац-и-замена): Дилер је у суботу увече знао да се ваш кредитни резултат од 560 никада неће квалификовати за зајам од 5,9% годишње, али је лагао и свеједно написао уговор од 5,9% само да би вас склонио са тржишта, да би ваш замењени аутомобил склонио са пута и да би вам показао да је ваша породица емотивно повезана са новим аутомобилом 10 дана касније, осећаћете се превише заглављени да бисте одбили када буду захтевали да поново потпишете на 21,9% АПР.

Фаза 2: Закони о испоруци на лицу места од државе до државе и строги рокови за отказивање¶

Проверите правила која регулишу вашу државу (и тачно поље „Право продавца на отказивање“ на полеђини вашег Обрасца 553 малопродајног уговора на рате):

Фаза 3: Савезни „Закон о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА)“ Замка обавештења о негативним мерама¶

Дилери који воде јо-јо преваре рутински крше Закон о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА, 15 У.С.Ц. Одељак 1691(д) и ЦФПБ Уредба Б, 12 ЦФР одељак 1002.9):

1. Дилер је „поверилац“ према савезном закону: Према Уредби Б, ауто кућа која редовно организује финансирање или учествује у кредитним одлукама је Кредитор.
2. Обавезно писано „обавештење о нежељеној радњи“: Кад год поверилац одбије кредит, раскине постојећи кредитни аранжман или одбије да одобри кредит под условима за које сте се пријавили, савезни закон захтева формално Писано обавештење о нежељеној акцији у којем се наводе конкретни главни разлози за одбијање и коришћени кредитни резултат.
3. Како ухватити дилера у лажи: Питајте финансијског менаџера у писаној форми: "Молим вас, пошаљите ми копију писаног обавештења о неповољној радњи/одбијању од банке и тачну временску ознаку која показује када је мој кредитни захтев послат." Проверите свој кредитни извештај на AnnualCreditReport.com да видите који зајмодавци су извукли Тврдо испитивање о вашем кредитном досијеу. Ако ниједна банка није повукла ваш кредит на дан куповине, или ако вам банка каже „Ваша пријава је одобрена, или ју је дилер повукао,“, ухватили сте заступство у аутоматској превари и обмањујућим трговинским праксама.

Фаза 4: Шта ако продавац каже „Већ смо продали ваш ауто за замену“?¶

Када одбијете да потпишете нови АПР уговор од 19% и захтевате назад свој стари аутомобил, продавци често тврде: „Већ смо послали вашу замену на велепродајну аукцију, тако да морате да потпишете нови уговор.“ Одмах извршите ова 4 корака:

1. Одмах проверите ВИН свог замењеног возила: На Гоогле-у 17-цифрени идентификациони број возила (ВИН) вашег возила које сте заменили. Већину времена ћете пронаћи своју замену како седећи на сопственој веб локацији дилера која је наведена за малопродају на њиховој парцели половних аутомобила. Одмах снимите екран огласа са датумом, ценом и фотографијама.
2. Потребни доказ о преносу власништва на велико: Заступство не може легално да пренесе власништво без датираног велепродајног рачуна Продајног рачуна, потврде о пријему на аукцији и изјаве о обелодањивању федералног бројача километара. Захтевајте копије у писаној форми.
3. Упознајте своје законско право на пуну вредност замене: Продаја купчеве замене пре него што се отплати финансирање на лицу места крши статуте државних дилера и излаже лиценцу дилера моторних возила и јамчење дилера потраживањима. Чак и ако је дилер продао вашу замену, то вас НЕ приморава да потпишете нови зајам. Уместо тога, дилер мора да вам исплати у сертификованим фондовима већи од: (а) пуну надокнаду за трговину договорену у вашем уговору, или (б) Фаир Маркет Ретаил-офф-офф-у да би нам продавац платио само стварну вредност коју нам је већ послао чек ваш стари зајмодавац који је извршио клиринг), ПЛУС 100 процената вашег учешћа у готовини.
4. Проверите да ли је дилер исплатио ваш стари зајам: Позовите свог старог зајмодавца аутомобила данас да бисте проверили да ли је чек дилера примљен. Ако доспева још једна месечна уплата за ваш стари зајам док је спор активан, извршите уплату сами да бисте заштитили свој кредитни резултат и захтевали пуну надокнаду од продавца.

Фаза 5: Дословно писмо захтева да се победи Ио-Ио захтев за финансирањем¶

Пошаљите ово писмо путем УСПС сертификоване поште са траженом повратницом И Е-поруком генералном директору заступства, финансијском директору и правном саветнику (и копирајте свог државног тужиоца и истражитеља ДМВ дилера):

[Date]

VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
AND VIA ELECTRONIC MAIL

To: General Manager & Finance Director, [Name of Auto Dealership] ([Dealership Street Address])

Re: Buyer: [Your Full Name] | Date of Contract: [Original Purchase Date]
Vehicle: [Year, Make, Model, and 17-Digit VIN] | Trade-In: [Year, Make, Model, and VIN]

FORMAL NOTICE REGARDING SPOT-DELIVERY / YO-YO FINANCING DEMAND, REJECTION OF
MODIFIED CONTRACT TERMS, AND STATUTORY NOTICE UNDER TILA, ECOA, AND STATE UDAP LAW

To Whom It May Concern:

On [Original Purchase Date], I executed a Retail Installment Sale Contract ("RISC") with [Dealership Name] to purchase the above-referenced vehicle at an agreed Annual Percentage Rate (APR) of [Original APR]% with a monthly payment of $[Amount], paid a down payment of $[Amount], and delivered my trade-in vehicle ([Year/Make/Model]). On [Date of Dealer Call], your dealership contacted me claiming that financing was not approved and demanding that I sign a new contract on less favorable terms or return the vehicle.

Please take formal notice of my legal position:

1. REFUSAL TO SIGN ANY NEW, HIGHER-COST, OR BACKDATED CONTRACT:
I will NOT sign any new Retail Installment Sale Contract at a higher APR, higher monthly payment, higher down payment, or altered term, nor will I execute any backdated contract in violation of the federal Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq. and Regulation Z).

2. DEMAND FOR PROOF OF TIMELY CANCELLATION RIGHT AND ECOA ADVERSE ACTION NOTICE:
[Select Option A or Option B:]
- [Option A - If Contract Had NO Spot-Delivery Rider OR Dealer Missed the Cancellation Deadline:] Under the executed RISC, [Dealership Name] is the named Creditor. Because [our contract contains no conditional delivery clause / your dealership failed to deliver written notice of cancellation within the strict (10-day / 4-day) statutory/contractual window expiring on (Date)], your Seller's Right to Cancel has permanently expired. The original RISC dated [Original Date] is unconditional and legally binding upon [Dealership Name] as Creditor. Please provide the payment address where I should tender my monthly payments of $[Amount].
- [Option B - If Dealer Validly Canceled Within the Statutory Window and You Elect to Unwind:] If you have timely and lawfully exercised a valid written Seller's Right to Cancel, I will return the vehicle solely upon a SIMULTANEOUS exchange at your dealership in which you immediately return to me: (a) 100% of my cash down payment ($[Amount]) in certified funds with zero deductions for mileage, daily rental, or restocking fees; (b) my physical trade-in vehicle ([Year/Make/Model/VIN]) in its original condition (or, if unlawfully sold, a certified check for its full contract/fair-market value of $[Amount] plus proof of loan payoff); and (c) a signed written confirmation that the RISC dated [Original Date] is rescinded in full with a $0 balance and zero negative credit reporting.

3. DEMAND FOR ECOA ADVERSE ACTION DOCUMENTATION (15 U.S.C. Section 1691(d)):
Pursuant to the Equal Credit Opportunity Act (Regulation B, 12 CFR Section 1002.9), please provide copies of all written Adverse Action Notices issued by any financial institution to which my credit application was submitted, along with the exact timestamp showing when my application was transmitted.

4. CEASE ALL IMPROPER THREATS AND BREACH-OF-THE-PEACE REPOSSESSION ATTEMPTS:
Any threat to falsely report a lawfully delivered vehicle as "stolen" to law enforcement, or any attempt to repossess the vehicle while holding my down payment and trade-in hostage, constitutes conversion, extortion, and an unfair and deceptive act under state law and Uniform Commercial Code Section 9-609.

Please respond in writing to [Your Email Address] within forty-eight (48) hours to confirm whether you are honoring the original RISC dated [Original Date] or scheduling a simultaneous full-refund unwind exchange.

Sincerely,

[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: State DMV Dealer Enforcement / State Attorney General / CFPB & FTC / Dealer Surety Bond Company

Регионални бројеви за хитне случајеве и протоколи агенција¶

Ако сукоб са дилерима или покушај поврата имовине прерасте у претње или физичку свађу, позовите локалног бројеви за хитне случајеве одмах. За спровођење прописа против јо-јо превара ауто-дилера:

• Сједињене Америчке Државе:
• Федерална трговинска комисија (ФТЦ): Поднесите жалбу продавача аутомобила на превару на ReportFraud.ftc.gov или позовите 1-877-382-4357.
• Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ): Поднесите жалбу у вези са аутофинансирањем (за кршења ТИЛА, ЕЦОА или кредитора) на consumerfinance.gov/complaint или позовите 1-855-411-2372.
• Одељење за лиценцирање/истражну радњу дилера ДМВ-а: Контактирајте Одсек за спровођење/истражне радње дилера моторних возила у вашој држави (као што је Одсек за истраге ДМВ-а у Калифорнији, Одсек за спровођење ТкДМВ-а у Тексасу, Флорида Сервис Флорида, ФЛЛанд МВА Истражно одељење и Услуге дилера ДОЛ-а у Вашингтону).
• Национална асоцијација заговорника потрошача (НАЦА): Пронађите специјализованог Адвоката за ауто преваре који се бави ио-ио финансирањем и ТИЛА случајевима на основу законске промене накнаде на consumeradvocates.org.
• Канада:
• Онтарио: ОМВИЦ (Савет за индустрију моторних возила Онтарија) (omvic.on.ca или 1-800-943-6002), који примењује Закон о дилерима моторних возила (МВДА) и управља Фондом за компензацију трговаца моторним возилима.
• Британска Колумбија, Алберта и Квебек: Управа за продају возила БЦ (ВСА) (mvsabc.com, 1-877-294-9889); АМВИЦ (Алберта) (amvic.org, 1-877-979-8100); Оффице де ла протецтион ду цонсомматеур (ОПЦ, Квебек) (opc.gouv.qc.ca, 1-888-672-2556).
• Уједињено Краљевство:
• Према Закону о потрошачком кредиту из 1974. (Одељак 66А), потрошачи у Уједињеном Краљевству имају законско 14-дневно право да одустану од регулисаног кредитног уговора о куповини на најам (ХП) или куповини личним уговором (ПЦП) без казне. Пренесите спорове у вези са кредитним посредовањем или дјелимичном замјеном Служби финансијског омбудсмана (ФОС) (financial-ombudsman.org.uk или 0800 023 4567) и Моторни омбудсман (themotorombudsman.org).
• Аустралија и Нови Зеланд:
• Аустралија: Регулисано је Националним законом о заштити потрошачких кредита из 2009. (НЦЦП закон) и државним Законом о дилерима и сервисерима мотора. Ескалирајте спорове НСВ Фаир Традинг / Цонсумер Аффаирс Вицториа, АЦЦЦ и Аустралијском управи за финансијске жалбе (АФЦА) (afca.org.au или 1800 931 678). У Новом Зеланду, поднесите тужбе Суду за спорове у вези са моторним возилима (МВДТ) на основу Закона о кредитним уговорима и финансирању потрошача (ЦЦЦФА).

Често постављана питања¶

Може ли продавац аутомобила да ме ухапси због "Гранд Тхефт Ауто" ако одбијем да вратим ауто док ми не врате замену и учешће?¶

бр. Узели сте возило у посед законито уз изричиту дозволу и кључеве заступства након што сте потписали писмени Уговор о продаји на рате. Спор око тога да ли је условно финансирање одобрено или да ли дилер мора да вам врати учешће и замену је чисто грађански уговорни спор, а не кривична крађа. Претња да ћете позвати полицију осим ако не потпишете уговор са вишим интересом је незаконита тактика принуде. Одмах пошаљите горенаведено обавештење сертификоване поште нудећи а истовремена размена (аутомобил у замену за вашу пуну уплату и замену) да успоставите добру веру.

Зашто је потписивање другог уговора са „повратним датумом“ у заступству тако опасно (и како то крши савезни закон)?¶

Претпоставимо да сте купили аутомобил 1. октобра, а 15. октобра продавац вас позове и убеди да потпишете нови Уговор о малопродаји на рате по већој АПР, али штампа "1. октобар" као датум уговора о новој папирологији потписан 15. октобра. тј бацкдатинг. То крши савезне Закон о истини у позајмљивању (ТИЛА, Уредба З) и државним законима о финансирању аутомобила јер: (1) вам наплаћује камату за 14 дана пре него што је постојао нови уговор о финансирању, фалсификује откривени АПР, и (2) брише ваш 10-дневни период за отказивање. Никада не потписујте уговор са задњим датумом.

Шта ако сам већ додао нови аутомобил у своју полису ауто осигурања и отказао осигурање приликом замене?¶

Уради не откажите ауто осигурање на новом аутомобилу док је у вашем поседу. Све док физичко возило не буде враћено продавници и не држите потписану повратницу, одржавајте активан судар и свеобухватну покривеност аутомобила тако да сте заштићени ако га неко удари. Када завршите истовремену размену у продавници и повратите своју замену, позовите свог осигуравача са продајног места да бисте одмах пренели покриће назад на вашу трговину.

Могу ли да задржим ауто и да само плаћам своје месечне уплате директно дилеру ако је њихова банка одбила кредит?¶

Ако у вашем уговору НЕМА условне испоруке на лицу места, ИЛИ ако је дилер пропустио строги рок за отказивање (на пример, позва вас након истека рока од 10 дана): ДА. Погледајте врх вашег уговора о продаји на рате: Само заступство је наведено као „Кредитор - Продавац“. Када дилер пропусти рок за отказивање, уговор постаје трајно обавезујући за саму дилеру као вашег зајмодавца на тачан АПР и месечно плаћање одштампано на уговору. Пошаљите своје месечне уплате путем УСПС сертификоване поште директно у рачуноводствено одељење заступства на време.

Шта ако је дилер спаковао 4.000 долара „обавезних“ гаранција, ГАП осигурања или азотних гума у ​​мој уговор и каже да ме је банка присилила да их купим да бих добио одобрење?¶

То је противзаконито "Везивање / Паковање кредита" кршење под Закон о истини у позајмљивању (ТИЛА). Према савезном закону, ако зајмодавац или дилер захтева било какву гаранцију, уговор о услузи, кредитно осигурање или ГАП производ као услов за одобравање кредита, цео трошак мора бити укључен у Финансијска накнада и АПР, што ниједна банка не дозвољава. Сваки банкарски уговор експлицитно наводи да јесу продужене гаранције и ГАП политике 100% опционо, а скоро све може бити отказана писменим путем у року од 30 до 60 дана за 100% поврат новца приписане главници вашег кредита.

Повезани водичи¶

• Право на повраћај аутомобила и повраћај возила
• Закон о лимуну, катастрофални квар возила, превара дилера и потражња за откупом
• Противправно одузимање возила, нарушавање мира и одузимање личне имовине
• Избегавање грабежљивих зајмова и замки до плата
• Бројеви за хитне случајеве по земљама

Извори и званична упутства¶

• Федерална трговинска комисија (ФТЦ) (Сједињене Америчке Државе): Савет за потрошаче ФТЦ-а: аутоматске трговине, испоруке на лицу места и преваре у вези са Ио-Ио финансирањем; Мере спровођења ФТЦ-а у вези са непоштеним и обмањујућим праксама испоруке на лицу места (15 У.С.Ц., одељак 45); и Куповина и поседовање аутомобила (consumer.ftc.gov).
• Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) и Одбор федералних резерви (Сједињене Америчке Државе): Закон о истини у позајмљивању (ТИЛА, 15 У.С.Ц., одељак 1601 и даље) и Уредба З (12 ЦФР, део 1026); и Закон о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА, 15 У.С.Ц., одељак 1691(д)) и Уредба Б (12 ЦФР, одељак 1002.9 Захтеви за обавештење о нежељеним радњама).
• САД Државни статути за испоруку на лицу места и против бушинга: Закон о финансирању продаје аутомобила у Калифорнији (Закон о Реес-Леверингу), Кал. Цив. Одељци кода 2982(р), 2982.5 и 2982.7; Вашингтонски статут против Бушинга, РЦВ 46.70.180(4); * Мериленд Транспортни код, одељак 15-311.2*; Виргиниа Цоде Сецтион 46.2-1530; и Закон о превари потрошача Илиноиса, 815 ИЛЦС 505/2Ц.
• ОМВИЦ (Канада), Управа за финансијско понашање (УК), & АЦЦЦ / АФЦА (Аустралија): Закон о дилерима моторних возила Онтарија (МВДА); Закон о потрошачком кредиту Уједињеног Краљевства из 1974. члан 66А (14-дневно право на повлачење); и Аустралијски национални закон о заштити потрошачких кредита из 2009..