آٽو ڊيلر يو-يو فنانسنگ اسڪيم: اسپاٽ-ڊليوري ٽريپس ۽ جڏهن اهي ڪار جي واپسي جو مطالبو ڪن ٿا¶

هڪ نئين خريد ڪيل يا ليز تي ڏنل گاڏي هڪ ڊيلرشپ تي پرچون قسطن جي وڪرو جي معاهدي (RISC) تي دستخط ڪرڻ کان پوءِ، صرف 5 کان 21 ڏينهن بعد فنانس مئنيجر کان هڪ فون ڪال وصول ڪرڻ لاءِ جنهن دعويٰ ڪئي ته ”توهان جي بئنڪ فنانسنگ ختم ٿي وئي“ ۽ مطالبو ڪيو ته توهان فوري طور تي ڊيلرشپ ڏانهن واپس وڃو هڪ نئين معاهدي تي صحيح ڪرڻ لاءِ، هڪ وڌيڪ سود جي شرح (R 200 AP کان وڌيڪ) $400 تي. هيٺ، يا ”گرين چوري آٽو“ لاءِ فوري قبضي ۽ گرفتاريءَ کي منهن ڏيڻ، هڪ وسيع پيماني تي آٽو فنانس ٽرپ آهي، جنهن کي ** يو-يو فنانسنگ اسڪيم (يا اسپاٽ-ڊليوري / بشنگ اسڪيم)** طور سڃاتو وڃي ٿو. اڃا به وڌيڪ خراب، جڏهن توهان اعلي سود جي شرح کي قبول ڪرڻ کان انڪار ڪيو ۽ صرف ڊيل کي منسوخ ڪرڻ ۽ پنهنجي پراڻي ٽريڊ-ان ڪار واپس وٺڻ جو مطالبو ڪيو، ڊيلر معمولي طور تي دعوي ڪري ٿو: "اسان اڳ ۾ ئي توهان جي ٽريڊ-ان گاڏين کي وڪرو ڪيو يا وڪرو ڪيو، تنهنڪري توهان وٽ نئين قرض تي دستخط ڪرڻ کان سواء ٻيو ڪو رستو ناهي." ٽريڊ ڪميشن (FTC) سختي سان مشروط گاڏين جي ترسيل کي منظم ڪري ٿو. ڪيترين ئي صورتن ۾، پرچون قسطن جي وڪرو جو معاهدو جيڪو توهان ڊيلرشپ تي سائن ڪيو آهي اهو اڳ ۾ ئي هڪ قانوني طور تي پابند ٿيل ڪريڊٽ معاهدو آهي جنهن ۾ ڊيلرشپ پاڻ قانوني طور تي نامزد ڪيل ڪريڊٽ آهي، يا ڊيلر پنهنجي سخت قانوني منسوخي واري ونڊو کي وڃائي ڇڏيو آهي (جهڙوڪ 4 ڏينهن واشنگٽن ۾، 4 ڏينهن ميري لينڊ ۾، يا 10 ڏينهن ۾ توهان جي ڊيل ۾ قانوني دلچسپي تبديل ٿي وئي آهي)، مطلب ته توهان جي ڊيل ۾ قانوني دلچسپي تبديل ڪئي وئي آهي. قيمت ڏيو يا ڪار واپس وٺو*. جيڪڏهن ڪو ڊيلرشپ ملازم يا ٽو آپريٽر توهان جي گهر يا ڪم واري جڳهه تي اچي ڌمڪيون ڏئي يا توهان جي ڊرائيو وي کي بلاڪ ڪرڻ جي ڪوشش ڪري، پنهنجي مقامي کي فون ڪريو ايمرجنسي نمبر فوري طور؛ لاڳاپيل گاڏين جي ايمرجنسي لاءِ، ڏسو خودڪار قبضي ۽ گاڏي جي بحالي جا حق, ليمن قانون، تباهي واري گاڏي جي خرابي، ڊيلر فراڊ، ۽ واپسي جي طلب، ۽ تعصبي ڇڪڻ، بوٽنگ، غير قانوني پابنديون فيس، ۽ گاڏي ڇڏڻ جا حق.

ھاڻي ھي ڪر¶

1. پنهنجي جسماني حفاظت جي حفاظت ڪريو ۽ پارڪنگ لاٽ ٽريپ دوران ڪڏهن به پنهنجون چاٻيون نه ڏيو. يو-يو اسڪيم هلائيندڙ ڊيلرشپ خريد ڪندڙن کي بار بار اهو چئي شو روم ڏانهن موٽائي ڇڏيندا آهن، "ڪار اندر آڻيو ته جيئن اسان عارضي ٽيگ مٽائي سگھون يا هڪ گم ٿيل بينڪ فارم تي دستخط ڪري سگهون،" ۽ پوءِ توهان جي ڪار جي چاٻي کي بند ڪرڻ لاءِ ٻه ٽرڪون پارڪ ڪريو. ڪڏهن به تڪراري گاڏي کي ڊيلرشپ جي لاٽ تي نه هلايو جڏهن ته مالياتي تڪرار سرگرم آهي. جيڪڏهن ڪو ڊيلر ملازم يا ريپو ايجنٽ توهان سان گهر ۾ اچي ٿو يا توهان جي گاڏي کي بلاڪ ڪري ٿو، اندر اندر بند دروازن جي پويان گهٽ ۾ گهٽ 2 ميٽر (6.5 فوٽ) پري رهو ۽ پنهنجي مقامي کي فون ڪريو ايمرجنسي نمبر (911 آمريڪا ۽ ڪئناڊا ۾، 112 يورپي يونين ۾، 999 برطانيه ۾، 000 آسٽريليا ۾).
2. نئين پرچون قسطن جي وڪري واري معاهدي تي دستخط نه ڪريو، پٺتي پيل معاهدو، يا وڌيڪ اپريل وارو معاهدو. ڪڏهن به ٻي ڪانٽريڪٽ تي دستخط نه ڪريو هڪ اعلي APR سان، هڪ ڊگهي قرض جي مدت، هڪ ننڍو واپار ۾ ڪريڊٽ، يا شامل ڪيل وارنٽيون. سڀ کان وڌيڪ، ڪڏهن به پٺتي پيل معاهدي تي دستخط نه ڪريو (اڄ هڪ نئين معاهدي تي دستخط ڪرڻ جيڪا ٻه هفتا اڳ اصل خريداري جي تاريخ تي واپس ڪئي وئي آهي). پرچون قسطن جي ڪانٽريڪٽ جي پٺڀرائي ڪرڻ وفاق جي خلاف ورزي ڪري ٿو ** Truth in Lending Act (TILA, Regulation Z, 12 CFR Part 1026)** ڇاڪاڻ ته اهو نئين مالياتي معاهدي جي وجود کان اڳ ڏينهن تائين سود وصول ڪري ٿو ۽ توهان جي قانوني منسوخي جي ٽائم لائن کي تباهه ڪري ٿو.
3. پنهنجو اصل ڪاغذ ڪڍيو ۽ ٻه شيون چيڪ ڪريو: (الف) ڇا توهان ”مشروط ترسيل / اسپاٽ پهچائڻ / رائٽر کي منسوخ ڪرڻ جو حق“ سائن ڪيو آهي؟ ۽ (ب) ڪيترا ڏينهن گذري ويا آهن؟
4. پنهنجي پرچون جي قسطن جي وڪرو واري معاهدي (RISC): TILA جي تحت، Ceditor جيڪو ٺيڪي تي درج ٿيل آهي تقريبن هميشه آٽو ڊيلرشپ پاڻ هوندو آهي (چيس، الائي، يا ڪيپيٽل ون نه). ڊيلرشپ توهان سان هڪ پابند قرض جي معاهدي ۾ داخل ٿئي ٿي ۽ پوءِ ڪوشش ڪري ٿو * تفويض * (وڪرو) اهو معاهدو هڪ ٽئين پارٽي بينڪ کي مارڪ اپ تي.
5. **جيڪڏهن توهان جي دستخط ٿيل ڪانٽريڪٽ پيڪٽ ۾ "وڪڻڻ وارو حق منسوخ ڪرڻ / مشروط ترسيل معاهدو" لکيل نه آهي: ** ڊيل 100 سيڪڙو حتمي ۽ غير مشروط آهي. جيڪڏهن بينڪ ڊيلر توهان جي قرض کي وڪڻڻ جي اميد رکي ته تفويض کي رد ڪري ڇڏيو، اهو آهي ڊيلر جو مسئلو: ڊيلر پاڻ کي قانوني طور تي ضروري آهي ته معاهدي کي توهان جي قرض ڏيندڙ جي طور تي صحيح APR ۽ مهيني جي ادائيگي تي جيڪو توهان سائن ڪيو آهي.
6. جيڪڏهن ڪو ”وڪڻڻ وارو حق منسوخ ڪرڻ جو حق“ شق يا اسپاٽ-ڊليوري رائڊر آهي: شق ۾ ڇپيل ڪئلينڊر جي ڏينهن جو صحيح تعداد چيڪ ڪريو (عام طور تي 10 ڏينهن ڪيليفورنيا ۾، 4 ڪاروباري ڏينهن واشنگٽن ۾، 4 ڏينهن ميري لينڊ ۾، 10 ڏينهن ورجينيا ۾) ۽ چيڪ ڪري سگهو ٿا ** ڪنهن به تاريخ جي تحريري اطلاعن کي چيڪ ڪري سگهو ٿا. جيڪڏهن ڊيلر صرف توهان کي فون تي 14 ڏينهن تي فون ڪيو بغير قانوني/معاهدي واري ونڊو ۾ بروقت تحريري نوٽيس موڪلڻ جي، ** ڊيلر جو منسوخ ڪرڻ جو حق قانوني طور تي ختم ٿي چڪو آهي** ۽ اصل قرض جي شرطن کي مستقل طور تي بند ڪيو ويو آهي.
7. ** ڄاڻو ته هڪ ڊيلر پاران پوليس کي ڪار جي ”چوري“ جي طور تي رپورٽ ڪرڻ جي ڌمڪي هڪ غير قانوني سول ڀتا خوري جي حڪمت عملي آهي.** توهان وٽ هڪ دستخط ٿيل لکيل معاهدو ۽ ڊيلرشپ طرفان چاٻين جي رضاڪارانه ترسيل جي مطابق گاڏي جي قانوني قبضي ۾ آهي. هڪ دستخط ٿيل معاهدي تحت ڪار گهر کڻڻ هڪ سول ڪانٽريڪٽ وارو معاملو آهي، ڪڏهن به ڏوهن جي آٽو چوري ناهي. منسوخي جي صحيح تحريري نوٽيس کان پوءِ به، مقامي پوليس جا ادارا اسپاٽ ڊليوري جي تڪرارن کي سول معاملن وانگر سمجهن ٿا، جيستائين ڪو عدالت ريپلوين جو عدالتي رٽ جاري نه ڪري، ۽ هڪ صارف کي وڌيڪ سود واري قرض تي دستخط ڪرڻ تي مجبور ڪرڻ لاءِ فوجداري عدالتي ڪارروائي کي ڌمڪيون ڏئي رياست جي خلاف ورزي ڪري ٿي ** غير منصفانه ۽ گمراهه ڪندڙ عمل ۽ عمل (UDAP)** قانون.
8. جيڪڏهن ڊيلر صحيح طور تي قانوني ونڊو ۾ منسوخ ڪري ٿو، ته نئين ڪار جي چاٻيون ڏيڻ کان پهريان توهان جي 100% ڊائون پيمينٽ ۽ توهان جي فزيڪل ٽريڊ-ان گاڏي واپس (يا ان جو مڪمل معاهدو/منصفانه مارڪيٽ قيمت) گهرو. سيڪشن 2982.7، ميري لينڊ ٽرانسپورٽيشن ڪوڊ سيڪشن 15-311.2، ۽ ورجينيا ڪوڊ سيڪشن 46.2-1530)، جيڪڏهن هڪ مشروط وڪرو منسوخ ڪيو وڃي ڇاڪاڻ ته فنانسنگ منظور نه ڪئي وئي هئي، منسوخي هڪ مڪمل ردگي (status quo ante):
9. ڊيلر ** توهان کان چارج نه ٿو ڪري سگھي "مائليج فيس،" "روزاني ڪرائي جي فيس"، يا "بحال ڪرڻ/تفصيل جي فيس"** جڏهن وڪرو ڪندڙ ڪيليفورنيا، ورجينيا، واشنگٽن ۽ ميري لينڊ جهڙين رياستن ۾ جڳهه جي ترسيل کي منسوخ ڪري ٿو.
10. ڊيلر توهان جي جسماني ٽريڊ ان گاڏي کي ساڳي حالت ۾ واپس ڪرڻ گهرجي ۽ توهان جي ڪيش ڊائون ادائيگي جو 100 سيڪڙو ساڳئي وقت توهان جي نئين گاڏي جي واپسي سان. جيڪڏهن ڊيلر غير قانوني طور تي توهان جي ٽريڊ-اِن کي وڪڻي ان کان اڳ جو فنانسنگ کي حتمي شڪل ڏني وئي هئي، انهن کي توهان کي ادا ڪرڻ گهرجي ** توهان جي معاهدي ۾ بيان ڪيل ٽريڊ-اِن الاؤنس جي وڌيڪ يا منصفانه مارڪيٽ پرچون قيمت** (گھڻن رياستن ۾ قانوني نقصانن سان گڏوگڏ).
11. ** 24 ڪلاڪن اندر مقامي ڪريڊٽ يونين کان فوري منظوري حاصل ڪريو جيڪڏهن توهان ڪار کي گهٽ APR تي رکڻ چاهيو ٿا.** اڪثر، ڊيلر جي دعويٰ ته ”ڪو به بئنڪ توهان کي منظور نه ڪندي“ ڪوڙ آهي: بئنڪ اصل ۾ توهان جو قرض 6.5٪ APR تي منظور ڪيو، ۽ ڊيلر توهان جي معاهدي کي نشان لڳايو هو 9.5٪ APR تائين 9.5٪ APR تائين "Reserve" kickback**، يا بئنڪ کان انڪار ڪيو $5,000 کان وڌيڪ قيمتي F&I add-ons (VIN etching، nitrogen ٽائر، رنگ تحفظ). اڄ مقامي ڪريڊٽ يونين ۾ وڃو پنھنجي خريد ڪندڙ جي آرڊر ۽ VIN سان؛ جيڪڏهن ڪريڊٽ يونين توهان جي قرض جي منظوري ڏئي ٿي، اهي توهان کي ڊيلر جي مالياتي کاتي کي مڪمل طور تي نظرانداز ڪندي، ڊيلر کي سڌو سنئون ادا ڪرڻ لاء هڪ چيڪ ڏيندو.

فيصلي جو وڻ: بقا هڪ آٽو ڊيلر يو-يو فنانسنگ جي طلب¶

flowchart TD
    A["ڊيلر خريد ڪرڻ کان پوءِ ڏينهن/هفتو ڪال ڪري ٿو 'فنانسنگ فيل ذريعي' جي دعويٰ ۽ اعليٰ اپريل، وڌيڪ ادائيگي، يا ڪار جي واپسي جو مطالبو"] --> B{"1. توهان جي دستخط ٿيل پرچون قسطن جي وڪرو جي معاهدي (RISC) جو معائنو ڪريو: ڇا هڪ دستخط ٿيل 'وڪڻڻ وارو حق منسوخ ڪرڻ / مشروط جڳهه پهچائڻ' جي شق آهي؟"}
    B -->|"NO مشروط ترسيل شق دستخط ٿيل"| C["ڊيل 100٪ فائنل آهي ۽ TILA تحت پابند آهي: ڊيلر RISC تي قانوني قرضدار آهي ۽ توهان جي اصل APR ۽ مهيني جي ادائيگي کي عزت ڏيڻ گهرجي"]
    B -->|"ها: معاهدو هڪ وڪڻڻ واري حق تي مشتمل آهي منسوخ ڪرڻ / اسپاٽ ڊليوري رائڊر"| D{"2. ڇا ڊيلر صحيح قانوني/معاهدي جي آخري تاريخ (مثال طور، 4 يا 10 ڏينهن) کان اڳ WRITTEN منسوخي جو نوٽيس پهچايو؟"}
    D -->|"NO: آخري تاريخ ختم ٿي وئي (مثال طور، ڊيلر کي 14 ڏينهن تي 10 ڏينهن جي معاهدي تي سڏيو ويو)"| C
    D -->|"ھائو: قانوني ونڊو اندر بروقت لکيل منسوخي"| E{"3. ڇا توھان گاڏي کي رکڻ چاھيو ٿا يا ڊيل کي ختم ڪرڻ چاھيو ٿا؟"}
    E -->|"گاڏي کي بغير ڊيلر مارڪ اپ جي رکو"| F["ڊيلر جي نقد قيمت کي ادا ڪرڻ لاءِ سڌو آٽو لون چيڪ لاءِ مقامي ڪريڊٽ يونين يا بئنڪ تي سڌو سنئون لاڳو ڪريو"]
    E -->|"ڊيل ختم ڪريو / منسوخ ڪريو"| G{"4. ڇا ڊيلر وٽ اڃا تائين توھان جي ٽريڊ ان گاڏي آھي ۽ توھان جي ڪيش ڊائون ادائيگي جو 100٪ واپس ھٿ ڪرڻ لاءِ تيار آھي؟"}
    G -->|"ها"| H["هڪجهڙائي مٽا سٽا صرف: فوٽو گرافي ڪار جي حالت، صرف ڊيلر جي طور تي چاٻيون هٿ واپس واپار ۾ چاٻيون + 100٪ ڪيش ڊائون ادائيگي + دستخط ٿيل منسوخي ريليز (زيرو مائلج / ڪرائي جي فيس)"]
    G -->|"نه: ڊيلر دعويٰ ڪري ٿو ته انهن اڳ ۾ ئي توهان جي واپار ۾ وڪرو ڪيو"| I["قانوني خلاف ورزي (بشنگ / ڪنورشن): ڊيمانڊ مڪمل ٽريڊ-اِن ويليو + تصديق ٿيل فنڊز ۾ گھٽ ادائيگي ۽ فائل فوري طور تي اسٽيٽ ڊي ايم وي ڊيلر لائسنسنگ / AG / FTC شڪايت"]

مرحلو 1: ڪيئن "اسپاٽ ڊليوري" ۽ "ڊيلر ريزرو" راند ڪم ڪري ٿي پردي جي پويان¶

يو-يو اسڪيم کي شڪست ڏيڻ لاءِ، توهان کي سمجهڻ گهرجي ته ڊيلرشپ جي فنانس اينڊ انشورنس (F&I) آفيس ۾ ڇا ٿئي ٿو:

1. ** ڊيلرشپ آهي اصل ”ڪريڊٽر“ توهان جي معاهدي تي:**
2. جڏهن توهان ڪار خريد ڪندا آهيو ۽ ان کي ڊيلرشپ ذريعي فنانس ڪندا آهيو، توهان بينڪ سان قرض جي معاهدي تي دستخط نه ڪندا آهيو. توهان هڪ پرچون قسطن جي وڪرو واري معاهدي (RISC) تي دستخط ڪريو ٿا (جهڙوڪ هڪ رينالڊز ۽ رينالڊس فارم 553) جنهن ۾ ** توهان آهيو ”خريد ڪندڙ“** ۽ ڊيلرشپ آهي ”ڪريڊٽر - وڪرو ڪندڙ“
3. توهان جي لاٽ ڊرائيو ڪرڻ کان پوءِ ("اسپاٽ ڊليوري")، F&I مئنيجر توهان جي دستخط ٿيل RISC کي اڻ سڌي طرح آٽو قرض ڏيندڙن (Capital One, Ally, Santander, Chase, Wells Fargo، or manufacturer captive lenders) کي دڪان ڪري ٿو ** تفويض (وڪرو) ** معاهدو بينڪ کي.
4. ** ڇو فنانسنگ "فالس ذريعي" (عام طور تي ڊيلر جي لالچ جي ڪري، نه توهان جي ڪريڊٽ):**
5. ** منظر A (ڊيلر ريزرو مارڪ اپ ناڪام ٿي ويو): ** هڪ بينڪ توهان جي قرض کي 7٪ "خريد جي شرح،" تي منظور ڪري ٿي، مطلب ته بينڪ خوشيء سان توهان جو معاهدو 7٪ APR تي خريد ڪندو. بهرحال، F&I مئنيجر توهان جو معاهدو 11% APR تي لکيو ته جيئن ڊيلر بئنڪ مان $3,500 ڪڪ بڪ ("ڊيلر ريزرو") کيسي ۾ وجهي سگهي، يا $6,000 جي بيڪار آفٽرمارڪيٽ ايڊ-آنز کي قرض تي ڀري، **لون-ٽو-ويليو (LTV) **1٪ 1 کان مٿي جي شرح کي وڌايو. جڏهن بينڪ چوي ٿو، "اسان هن قرض کي صرف 115٪ LTV تي فنڊ ڪنداسين جيستائين ڊيلر ان جي بعد واري مارڪيٽ وارنٽي جي قيمت ۾ ڪٽ نه ڪري،" ڊيلر پنهنجو مارڪ اپ ڏيڻ کان انڪار ڪري ٿو ۽ ان جي بدران توهان کي دعويٰ ڪري ٿو "توهان جي فنانسنگ رد ڪئي وئي" توهان کان ٻي $2,500 ڊائون لوڊ ڪرڻ لاءِ.
6. صورتحال B (Intentional Bushing / Bait-and-Switch): ڊيلر کي ڇنڇر جي رات خبر پئي ته توهان جو 560 ڪريڊٽ سکور ڪڏهن به 5.9% APR قرض لاءِ اهل نه ٿيندو، پر ڪوڙ ڳالهايو ۽ 5.9% معاهدو لکايو ته جيئن توهان کي مارڪيٽ مان ڪڍيو وڃي، توهان جي ٽريڊ-ان ڪار کي روڊ تان لاٿو وڃي، ۽ توهان جي ڪار کي نئين جذبي سان ڳنڍڻ ۽ توهان جي خاندان جي ڪارڪنن کي توهان جي ڪار ۾ شامل ٿيڻ جو جذبو ڏيکاريو 10 ڏينهن کان پوءِ توهان محسوس ڪندا ته انڪار ڪرڻ لاءِ تمام گهڻو پريشان ٿي ويندا جڏهن اهي توهان کان 21.9% APR تي ٻيهر سائن ان ڪرڻ جو مطالبو ڪندا.

مرحلو 2: رياست طرفان رياست اسپاٽ پهچائڻ جا قانون ۽ سخت منسوخي جون آخري تاريخون¶

توهان جي رياست کي سنڀاليندڙ ضابطن کي چيڪ ڪريو (۽ توهان جي فارم 553 پرچون قسط جي معاهدي جي پٺي تي صحيح "وڪرو ڪرڻ جو حق" باڪس):

مرحلا 3: وفاقي ”برابر ڪريڊٽ اپرچونيٽي ايڪٽ (ECOA)“ ايڊوورس ايڪشن نوٽيس ٽريپ¶

يو-يو اسڪيم هلائيندڙ ڊيلر معمول جي خلاف ورزي ڪن ٿا برابر ڪريڊٽ موقعا ايڪٽ (ECOA، 15 U.S.C سيڪشن 1691(d) ۽ CFPB ريگيوليشن B، 12 CFR سيڪشن 1002.9)::

1. ڊيلر وفاقي قانون تحت هڪ ”ڪريڊٽر“ آهي: ضابطي B جي تحت، هڪ آٽو ڊيلرشپ جيڪا باقاعدگي سان فنانسنگ جو بندوبست ڪري ٿي يا ڪريڊٽ جي فيصلن ۾ حصو وٺي ٿي هڪ ڪريڊيٽر آهي.
2. لازمي لکيل ”مخالف عمل جو نوٽيس“: جڏهن به ڪو قرض ڏيندڙ ڪريڊٽ کان انڪار ڪري، موجوده ڪريڊٽ جو بندوبست ختم ڪري، يا جن شرطن تي ڪريڊٽ ڏيڻ کان انڪار ڪري ٿو، جن لاءِ توهان درخواست ڪئي آهي، وفاقي قانون کي گهربل آهي هڪ رسمي لکيل ايڊورٽ ايڪشن نوٽيس بيان ڪندي ڪريڊٽ رد ڪرڻ جا مخصوص اصل سبب ۽ استعمال ڪيل سکور.
3. ڊيلر کي ڪوڙ ۾ ڪيئن پڪڙيو وڃي: فنانس مئنيجر کان لکت ۾ پڇو: "مهرباني ڪري مون کي بئنڪ کان لکيل Adverse Action / Denial Notice جي هڪ ڪاپي موڪليو، ۽ صحيح ٽائم اسٽيمپ ڏيکاريو جڏهن منهنجي ڪريڊٽ جي درخواست منتقل ڪئي وئي هئي." پنهنجي ڪريڊٽ رپورٽ چيڪ ڪريو تي AnnualCreditReport.com اهو ڏسڻ لاءِ ته ڪهڙن قرض ڏيندڙن توهان جي ڪريڊٽ فائل تي سخت انڪوائري کنيو. جيڪڏهن ڪنهن بئنڪ توهان جو ڪريڊٽ خريد ڪرڻ واري ڏينهن تي نه کنيو، يا جيڪڏهن بئنڪ توهان کي ٻڌائي ته "توهان جي درخواست منظور ڪئي وئي، يا ڊيلر ان کي واپس وٺي ڇڏيو،" توهان ڊيلرشپ کي آٽو فراڊ ۽ فريب واپاري عمل ۾ پڪڙيو آهي.

مرحلو 4: ڇا جيڪڏهن ڊيلر چوي ته "اسان اڳ ۾ ئي توهان جي واپار واري ڪار وڪرو ڪئي"؟¶

جڏهن توهان هڪ نئين 19٪ APR معاهدي تي دستخط ڪرڻ کان انڪار ڪندا آهيو ۽ پنهنجي پراڻي ڪار واپس گهرندا آهيو، ڊيلر اڪثر دعوي ڪندا آهن: "اسان اڳ ۾ ئي توهان جي واپار کي هول سيل نيلام ۾ موڪليو آهي، تنهنڪري توهان کي نئين معاهدي تي دستخط ڪرڻو پوندو." انهن 4 مرحلن کي فوري طور تي عمل ڪريو:

1. پنھنجي ٽريڊ-ان آن لائن جي VIN کي چيڪ ڪريو ھاڻي: گوگل توھان جي ٽريڊ-ان گاڏي جو 17-عددي گاڏين جو شناختي نمبر (VIN). گهڻو وقت، توهان ڳوليندا توهان جي واپار ۾ ** ڊيلرشپ جي پنهنجي ويب سائيٽ تي صحيح طور تي ويٺي پرچون وڪرو لاءِ انهن جي استعمال ٿيل ڪار لاٽ تي **. اسڪرين شاٽ لسٽنگ جي تاريخ، قيمت، ۽ فوٽوز سان فوري طور تي.
2. هول سيل ٽائيٽل جي منتقلي جو مطالبو ثبوت: هڪ ڊيلرشپ قانوني طور تي عنوان جي منتقلي نه ٿي ڪري سگهي بغير تاريخ جي هول سيل بل آف سيل، نيلامي گيٽ جي رسيد، ۽ وفاقي اوڊوميٽر ظاهر ڪرڻ وارو بيان. لکت ۾ ڪاپيون طلب ڪيون.
3. پنهنجي قانوني حق کي ڄاڻو مڪمل واپار ۾ قدر: اسپاٽ-ڊليوري فنانسنگ صاف ڪرڻ کان اڳ گراهڪ جو واپار وڪڻڻ رياست جي ڊيلر جي قانونن جي ڀڃڪڙي ڪري ٿو ۽ ڊيلرشپ جي موٽر گاڏي ڊيلر لائسنس ۽ ڊيلر سيورٽي بانڊ کي دعويٰ ڪرڻ لاءِ بي نقاب ڪري ٿو. ايستائين جو ڊيلر توهان جو واپار وڪڻي، جيڪو توهان کي نئين قرض تي دستخط ڪرڻ لاءِ مجبور نٿو ڪري. ان جي بدران، ڊيلر توهان کي ادا ڪرڻ گهرجي تصديق ٿيل فنڊن ۾ ** کان وڏو:** (a) مڪمل تجارتي الائونس جيڪو توهان جي معاهدي تي راضي ٿيو، يا (b) **منصفانه مارڪيٽ جي پرچون قيمت جي جانچ ڪرڻ لاءِ جيڪو توهان جي ڊيل تي اڳ ۾ ئي موڪليو ويو آهي. توهان جو پراڻو قرضدار جيڪو صاف ڪيو ويو)، پلس 100 سيڪڙو توهان جي ڪيش ڊائون ادائيگي.
4. تصديق ڪريو ته ڇا ڊيلر توهان جي پراڻي ٽريڊ ان لون جي ادائيگي ڪئي آهي: اڄ ئي پنهنجي پراڻي آٽو قرض ڏيندڙ کي ڪال ڪريو انهي جي تصديق ڪرڻ لاءِ ته ڇا ڊيلر جي ادائيگي جي چيڪ وصول ڪئي وئي آهي. جيڪڏهن ٻي مهيني ادائيگي توهان جي پراڻي واپاري قرض تي واجب الادا آهي جڏهن ته تڪرار سرگرم آهي، توهان جي ڪريڊٽ سکور کي بچائڻ لاءِ پاڻ ادائيگي ڪريو ۽ ڊيلر کان مڪمل معاوضي جو مطالبو ڪريو.

مرحلا 5: يو-يو مالياتي مطالبن کي شڪست ڏيڻ لاءِ لفظي مطالبن جو خط¶

هي خط USPS تصديق ٿيل ميل ذريعي موڪليو واپسي جي رسيد جي درخواست سان ۽ اي ميل کي ڊيلرشپ جنرل مئنيجر، فنانس ڊائريڪٽر، ۽ قانوني صلاحڪار (۽ نقل ڪريو پنهنجي رياست جو اٽارني جنرل ۽ ڊي ايم وي ڊيلر تحقيق ڪندڙ):

[Date]

VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
AND VIA ELECTRONIC MAIL

To: General Manager & Finance Director, [Name of Auto Dealership] ([Dealership Street Address])

Re: Buyer: [Your Full Name] | Date of Contract: [Original Purchase Date]
Vehicle: [Year, Make, Model, and 17-Digit VIN] | Trade-In: [Year, Make, Model, and VIN]

FORMAL NOTICE REGARDING SPOT-DELIVERY / YO-YO FINANCING DEMAND, REJECTION OF
MODIFIED CONTRACT TERMS, AND STATUTORY NOTICE UNDER TILA, ECOA, AND STATE UDAP LAW

To Whom It May Concern:

On [Original Purchase Date], I executed a Retail Installment Sale Contract ("RISC") with [Dealership Name] to purchase the above-referenced vehicle at an agreed Annual Percentage Rate (APR) of [Original APR]% with a monthly payment of $[Amount], paid a down payment of $[Amount], and delivered my trade-in vehicle ([Year/Make/Model]). On [Date of Dealer Call], your dealership contacted me claiming that financing was not approved and demanding that I sign a new contract on less favorable terms or return the vehicle.

Please take formal notice of my legal position:

1. REFUSAL TO SIGN ANY NEW, HIGHER-COST, OR BACKDATED CONTRACT:
I will NOT sign any new Retail Installment Sale Contract at a higher APR, higher monthly payment, higher down payment, or altered term, nor will I execute any backdated contract in violation of the federal Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq. and Regulation Z).

2. DEMAND FOR PROOF OF TIMELY CANCELLATION RIGHT AND ECOA ADVERSE ACTION NOTICE:
[Select Option A or Option B:]
- [Option A - If Contract Had NO Spot-Delivery Rider OR Dealer Missed the Cancellation Deadline:] Under the executed RISC, [Dealership Name] is the named Creditor. Because [our contract contains no conditional delivery clause / your dealership failed to deliver written notice of cancellation within the strict (10-day / 4-day) statutory/contractual window expiring on (Date)], your Seller's Right to Cancel has permanently expired. The original RISC dated [Original Date] is unconditional and legally binding upon [Dealership Name] as Creditor. Please provide the payment address where I should tender my monthly payments of $[Amount].
- [Option B - If Dealer Validly Canceled Within the Statutory Window and You Elect to Unwind:] If you have timely and lawfully exercised a valid written Seller's Right to Cancel, I will return the vehicle solely upon a SIMULTANEOUS exchange at your dealership in which you immediately return to me: (a) 100% of my cash down payment ($[Amount]) in certified funds with zero deductions for mileage, daily rental, or restocking fees; (b) my physical trade-in vehicle ([Year/Make/Model/VIN]) in its original condition (or, if unlawfully sold, a certified check for its full contract/fair-market value of $[Amount] plus proof of loan payoff); and (c) a signed written confirmation that the RISC dated [Original Date] is rescinded in full with a $0 balance and zero negative credit reporting.

3. DEMAND FOR ECOA ADVERSE ACTION DOCUMENTATION (15 U.S.C. Section 1691(d)):
Pursuant to the Equal Credit Opportunity Act (Regulation B, 12 CFR Section 1002.9), please provide copies of all written Adverse Action Notices issued by any financial institution to which my credit application was submitted, along with the exact timestamp showing when my application was transmitted.

4. CEASE ALL IMPROPER THREATS AND BREACH-OF-THE-PEACE REPOSSESSION ATTEMPTS:
Any threat to falsely report a lawfully delivered vehicle as "stolen" to law enforcement, or any attempt to repossess the vehicle while holding my down payment and trade-in hostage, constitutes conversion, extortion, and an unfair and deceptive act under state law and Uniform Commercial Code Section 9-609.

Please respond in writing to [Your Email Address] within forty-eight (48) hours to confirm whether you are honoring the original RISC dated [Original Date] or scheduling a simultaneous full-refund unwind exchange.

Sincerely,

[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: State DMV Dealer Enforcement / State Attorney General / CFPB & FTC / Dealer Surety Bond Company

علائقائي ايمرجنسي نمبر ۽ ايجنسي پروٽوڪول¶

جيڪڏهن ڊيلرشپ جي تڪرار يا قبضي جي ڪوشش خطرن يا جسماني تڪرار ۾ وڌي ٿي، پنهنجي مقامي کي فون ڪريو ايمرجنسي نمبر فوري طور. آٽو ڊيلر يو يو اسڪيمن جي خلاف ريگيوليٽري لاڳو ڪرڻ لاءِ:

• آمريڪا:
• ** فيڊرل ٽريڊ ڪميشن (FTC):** تي فريب آٽو ڊيلر جي شڪايت داخل ڪريو ReportFraud.ftc.gov يا ڪال ڪريو 1-877-382-4357.
• ڪنزيومر فنانشل پروٽيڪشن بيورو (CFPB): آٽو فنانس جي شڪايت داخل ڪريو (TILA، ECOA، يا قرض ڏيندڙ جي خلاف ورزين لاءِ) ** تيconsumerfinance.gov/complaint** يا ڪال ڪريو 1-855-411-2372.
• State DMV Dealer Licensing/Investigator Division: پنهنجي رياست جي Motor Vehicle Dealer Enforcement/Investigations Unit سان رابطو ڪريو (جهڙوڪ California DMV Investigations Division, Texas TxDMV Enforcement Division, Florida Bureau of FLHSMVA,MVLANDMVAS تحقيقاتي ڊويزن**، ۽ واشنگٽن ڊي او ايل ڊيلر سروسز).
• نيشنل ايسوسيئيشن آف ڪنزيومر ايڊووڪيٽس (NACA): هڪ خاص آٽو فراڊ اٽارني ڳولھيو جيڪو يو-يو فنانسنگ ۽ TILA ڪيسن کي قانوني فيس-شفٽنگ جي بنياد تي سنڀاليندو consumeradvocates.org.
• ڪينيڊا:
• اونٽاريو: OMVIC (اونٽاريو موٽر گاڏي انڊسٽري ڪائونسل) (omvic.on.ca يا 1-800-943-6002)، جيڪو موٽر وهيڪل ڊيلرز ايڪٽ (MVDA) کي لاڳو ڪري ٿو ۽ موٽر وهيڪل ڊيلرز معاوضي فنڊ جو انتظام ڪري ٿو.
• برٽش ڪولمبيا، البرٽا، ۽ ڪيوبيڪ: ** گاڏين جي وڪرو اٿارٽي آف BC (VSA)** (mvsabc.com1-877-294-9889)؛ AMVIC (البرٽا) (amvic.org1-877-979-8100)؛ آفيس ڊي لا پروٽيڪشن ڊي ڪنسميٽور (OPC، ڪيوبيڪ) (opc.gouv.qc.ca1-888-672-2556).
• برطانيه:
• ڪنزيومر ڪريڊٽ ايڪٽ 1974 (سيڪشن 66A) تحت، UK جي صارفين وٽ قانوني **14-ڏينهن جو حق آهي ** واپس وٺڻ لاءِ ريگيوليٽيڊ هائر پرچيز (HP) يا پرسنل ڪانٽريڪٽ پرچيز (PCP) ڪريڊٽ معاهدي کان سواءِ ڏنڊ جي. فنانشل اومبڊسمين سروس (FOS) ڏانهن ڪريڊٽ بروڪنگ يا پارٽ ايڪسچينج تڪرارن کي وڌايو (financial-ombudsman.org.uk يا 0800 023 4567) ۽ موٽر اومبڊسمين (themotorombudsman.org).
• آسٽريليا ۽ نيوزيلينڊ:
• آسٽريليا: ضابطي هيٺ نيشنل ڪنزيومر ڪريڊٽ پروٽيڪشن ايڪٽ 2009 (NCCP ايڪٽ) ۽ رياست موٽر ڊيلرز ۽ ريپيئرز ايڪٽ. NSW فيئر ٽريڊنگ / ڪنزيومر افيئرس وڪٽوريا، ACCC، ۽ آسٽريليا جي مالي شڪايت اٿارٽي (AFCA) ڏانهن تڪرارن کي وڌايو.afca.org.au يا 1800 931 678). نيوزيلينڊ ۾، ڪريڊٽ ڪانٽريڪٽس اينڊ ڪنزيومر فنانس ايڪٽ (CCCFA) تحت موٽر ويهيڪل ڊسپيوٽس ٽربيونل (MVDT) وٽ دعويٰ داخل ڪريو.

اڪثر پڇيا ويا سوال¶

ڇا ڪار ڊيلر مون کي ”گرين چوري آٽو“ جي الزام ۾ گرفتار ڪري سگهي ٿو جيڪڏهن آئون ڪار واپس آڻڻ کان انڪار ڪريان جيستائين هو منهنجي ٽريڊ ان ۽ ڊائون پيمينٽ واپس نه ڪن؟¶

نه. توهان هڪ تحريري پرچون قسطن جي وڪرو واري معاهدي تي دستخط ڪرڻ کان پوءِ ڊيلرشپ جي ايڪسپريس اجازت ۽ چاٻين سان قانوني طور تي گاڏي جو قبضو ورتو. هڪ تڪرار انهي تي ته ڇا مشروط فنانسنگ صاف ٿي وئي آهي يا ڇا ڊيلر کي توهان جي ادائيگي ۽ واپار کي واپس ڪرڻ گهرجي a خالص سول معاهدو تڪرار، مجرمانه چوري نه. پوليس کي سڏڻ جي ڌمڪي جيستائين توهان هڪ اعليٰ سود واري معاهدي تي دستخط ڪريو هڪ غير قانوني زبردستي حڪمت عملي آهي. مٿي ڏنل تصديق ٿيل ميل نوٽيس موڪليو فوري طور تي پيش ڪندي هڪ ئي وقت جي بدلي (ڪار توهان جي مڪمل ادائيگي جي بدلي ۾ ۽ واپار ۾) نيڪي قائم ڪرڻ لاءِ.

ڊيلرشپ تي ”بيڪ ڊيٽڊ“ ٻئي معاهدي تي دستخط ڇو ايترو خطرناڪ آهي (۽ اهو ڪيئن وفاقي قانون جي ڀڃڪڙي ڪري ٿو)؟¶

فرض ڪريو ته توهان 1 آڪٽوبر تي ڪار خريد ڪئي، ۽ 15 آڪٽوبر تي ڊيلر توهان کي واپس سڏي ٿو ۽ توهان کي قائل ڪري ٿو ته توهان هڪ نئين پرچون قسط واري معاهدي تي هڪ اعلي APR تي دستخط ڪريو، پر پرنٽ "آڪٽوبر 1" جيئن نئين ڪاغذن تي معاهدي جي تاريخ 15 آڪٽوبر تي دستخط ڪئي وئي آهي بيڪ ڊيٽنگ. اهو وفاق جي ڀڃڪڙي آهي قرض ڏيڻ واري ايڪٽ ۾ سچ (TILA، ضابطو Z) ۽ رياستي آٽو فنانس قانون ڇو ته: (1) اهو توهان کان 14 ڏينهن اڳ سود وٺندو آهي نئين فنانسنگ معاهدي جي وجود ۾، ظاهر ڪيل APR کي غلط ڪرڻ، ۽ (2) اهو توهان جي 10 ڏينهن جي منسوخي ونڊو کي ختم ڪري ٿو. ڪڏهن به پٺتي پيل معاهدي تي دستخط نه ڪريو.

ڇا جيڪڏهن مون اڳ ۾ ئي نئين ڪار کي پنهنجي آٽو انشورنس پاليسي ۾ شامل ڪيو ۽ منهنجي ٽريڊ-ان تي انشورنس منسوخ ڪئي؟¶

ڪر نه نئين ڪار تي آٽو انشورنس منسوخ ڪريو جڏهن ته اها توهان جي قبضي ۾ رهي. جيستائين جسماني گاڏي واپس ڊيلرشپ کي نه ڏني وڃي ۽ توهان هڪ دستخط ٿيل واپسي جي رسيد رکو، ڪار تي فعال ٽڪر ۽ جامع ڪوريج رکو ته جيئن توهان کي محفوظ ڪيو وڃي جيڪڏهن ڪو ان کي ماريندو. هڪ دفعو توهان ڊيلرشپ تي هڪ ئي وقت جي مٽا سٽا کي مڪمل ڪيو ۽ پنهنجي ٽريڊ-اِن کي ٻيهر حاصل ڪيو، پنهنجي انشورنس ڪمپنيءَ کي ڪال ڪريو ڊيلرشپ لاٽ مان ڪوريج واپس منتقل ڪرڻ لاءِ فوري طور تي توهان جي ٽريڊ-اِن ڏانهن.

ڇا مان ڪار رکي سگهان ٿو ۽ صرف پنهنجي مھينن جي ادائيگي سڌو سنئون ڊيلرشپ کي ادا ڪري سگھن ٿا جيڪڏھن انھن جي بئنڪ قرض کي رد ڪري ڇڏيو؟¶

جيڪڏهن توهان جي معاهدي ۾ ڪو به مشروط جڳهه پهچائڻ وارو سوار نه هو، يا جيڪڏهن ڊيلر منسوخ ڪرڻ جي سخت آخري تاريخ کي وڃائي ڇڏيو (مثال طور، 10 ڏينهن جي ونڊو ختم ٿيڻ کان پوءِ توهان کي فون ڪرڻ): ها. توهان جي پرچون قسطن جي وڪرو جي معاهدي جي چوٽي تي ڏسو: جي ڊيلرشپ پاڻ کي "ڪريڊٽر - وڪرو ڪندڙ" جي طور تي درج ڪيو ويو آهي. جڏهن هڪ ڊيلر منسوخي جي آخري تاريخ کي وڃائي ٿو، معاهدو مستقل طور تي ڊيلرشپ تي پابند ٿي وڃي ٿو جيئن توهان جي قرض ڏيندڙ جي طور تي صحيح APR ۽ مهيني جي ادائيگي معاهدي تي ڇپيل آهي. پنھنجي مھينن جي ادائيگين USPS تصديق ٿيل ميل ذريعي سڌو سنئون ڊيلرشپ جي اڪائونٽنگ کاتي کي وقت تي موڪليو.

ڇا جيڪڏهن ڊيلر منهنجي معاهدي ۾ $4,000 "لازمي" وارنٽيز، GAP انشورنس، يا نائٽروجن ٽائرن جو پيڪ ڪيو ۽ چوي ته بينڪ مون کي مجبور ڪيو ته مون کي انهن کي خريد ڪرڻ لاءِ منظور ڪيو وڃي؟¶

اهو هڪ غير قانوني آهي "ٽائينگ / قرض پيڪنگ" جي خلاف ورزي قرض ڏيڻ واري قانون ۾ سچائي (TILA). وفاقي قانون تحت، جيڪڏهن ڪو قرض ڏيندڙ يا ڊيلر ڪنهن به وارنٽي، سروس ڪانٽريڪٽ، ڪريڊٽ انشورنس، يا GAP پراڊڪٽ جي قرض ڏيڻ جي شرط جي طور تي گهربل هجي، ته سموري قيمت لازمي طور تي شامل ٿيڻ گهرجي. فنانس چارج ۽ APRجنهن جي ڪا به بئنڪ اجازت نه ڏيندي آهي. هر بينڪ جو معاهدو واضح طور تي ٻڌائي ٿو ته وڌايل وارنٽيون ۽ GAP پاليسيون آهن 100٪ اختياري، ۽ لڳ ڀڳ سڀ ٿي سگهي ٿو 100٪ مڪمل واپسي لاءِ 30 کان 60 ڏينهن اندر لکت ۾ منسوخ ڪيو ويو توهان جي قرض جي پرنسپل ڏانهن جمع ڪيو ويو.

لاڳاپيل ھدايتون¶

• خودڪار قبضي ۽ گاڏي جي بحالي جا حق
• ليمن قانون، تباهي واري گاڏي جي خرابي، ڊيلر فراڊ، ۽ واپسي جي طلب
• غلط گاڏي جي قبضي، امن جي ڀڃڪڙي، ۽ ذاتي ملڪيت جي بحالي
• شڪاري قرضن ۽ ڏهاڙي جي جال کان بچڻ
• ملڪ طرفان هنگامي نمبر

ذريعن ۽ سرڪاري هدايتون¶

• وفاقي واپاري ڪميشن (FTC) (آمريڪا): FTC صارفين جي صلاح: آٽو ٽريڊ-ان، اسپاٽ ڊيليوريز، ۽ يو-يو فنانسنگ اسڪيمز؛ غير منصفانه ۽ گمراهه ڪندڙ جڳهه پهچائڻ واري عملن تي ايف ٽي سي لاڳو ڪندڙ عمل (15 يو ايس سي سيڪشن 45)؛ ۽ * ڪار خريد ڪرڻ ۽ مالڪ ڪرڻ (consumer.ftc.gov)*.
• ڪنزيومر فنانشل پروٽيڪشن بيورو (CFPB) ۽ فيڊرل ريزرو بورڊ (آمريڪا): * قرض ڏيڻ واري ايڪٽ ۾ سچائي (TILA, 15 U.S.C. سيڪشن 1601 et seq.) ۽ ضابطو Z (12 CFR حصو 1026)*؛ ۽ برابر ڪريڊٽ جا موقعا ايڪٽ (ECOA، 15 U.S.C سيڪشن 1691(d)) ۽ ضابطو B (12 CFR سيڪشن 1002.9 Adverse Action Notice Requirements).
• ** يو ايس اسٽيٽ اسپاٽ-ڊليوري ۽ اينٽي بشنگ قانون:** * ڪيليفورنيا آٽو موبائيل سيلز فنانس ايڪٽ (ريس-ليورنگ ايڪٽ)، Cal. Civ. ڪوڊ سيڪشن 2982 (ر)، 2982.5، ۽ 2982.7*؛ واشنگٽن اينٽي بشنگ اسٽيٽيوٽ، RCW 46.70.180(4)؛ ميري لينڊ ٽرانسپورٽ ڪوڊ سيڪشن 15-311.2؛ ورجينيا ڪوڊ سيڪشن 46.2-1530؛ ۽ ايلينوس ڪنزيومر فراڊ ايڪٽ، 815 ILCS 505/2C.
• OMVIC (ڪينيڊا)، فنانشل ڪنڊڪٽ اٿارٽي (برطانيه)، ۽ ACCC / AFCA (آسٽريليا): اونٽاريو موٽر وهيڪل ڊيلرز ايڪٽ (MVDA)؛ برطانيه ڪنزيومر ڪريڊٽ ايڪٽ 1974 سيڪشن 66A (14-ڏينهن ڪڍڻ جو حق)؛ ۽ آسٽريليا نيشنل ڪنزيومر ڪريڊٽ پروٽيڪشن ايڪٽ 2009.