Autókereskedő, jojó finanszírozási átverés: helyszíni szállítási csapdák és mikor kérik vissza az autót¶

Ha egy újonnan vásárolt vagy lízingelt járművet vezet haza, miután megkötötte a kiskereskedelmi részletfizetési szerződést (RISC) egy márkakereskedésben, de 5-21 nappal később telefonhívást kap a pénzügyi menedzsertől, aki azt állítja, hogy "elromlott a banki finanszírozása", és azt követelte, hogy azonnal térjen vissza a kereskedéshez, és írjon alá új szerződést jóval magasabb kamattal (APR), fizessen azonnali plusz 2,00 USD-t, A "grand theft auto" visszaszerzése és letartóztatása egy széles körben elterjedt ragadozó automatikus finanszírozási csapda, amely Yo-Yo Finanszírozási Átverés (vagy Spot-Delivery / Bushing Scam) néven ismert. Ami még rosszabb, ha nem hajlandó elfogadni a magasabb kamatlábat, és egyszerűen felmondani az ügyletet, és visszavenni régi csereautóját, a kereskedő rendszeresen azt állítja: "Már nagykereskedelmet adtunk vagy eladtuk a csereautóját, így nincs más választása, mint aláírni az új kölcsönt." Az Egyesült Államokban, Kanadában, az Egyesült Királyságban és Ausztráliában szövetségi igazságszolgáltatási törvény, kereskedési törvény és kölcsönzési bizottság (FTC) szigorúan szabályozza a feltételes járműszállításokat. Sok esetben a kiskereskedelmi részletfizetési adásvételi szerződés, amelyet Ön a kereskedésnél írt alá, már egy jogilag kötelező érvényű hitelszerződés, amelyben maga a kereskedés a hitelező, vagy a kereskedő kihagyta a szigorú törvényi felmondási időszakot (például 4 nap Washingtonban, 4 nap Marylandben vagy 10 nap Kaliforniában), ami azt jelenti, hogy **a zéró kamatozású kereskedőnek joga van visszavenni az autót. Ha a márkakereskedés alkalmazottja vagy vontatási kezelője megfenyegeti az otthonát vagy a munkahelyét, vagy megpróbálja eltorlaszolni a felhajtót, hívja a helyi segélyhívó számok azonnal; a kapcsolódó járművészhelyzetekre vonatkozóan ld Gépjármű-visszavételi és jármű-visszaszerzési jogok, Citromtörvény, katasztrofális járműhiba, kereskedői csalás és visszavásárlási igény, és Ragadozó vontatás, indítás, illegális lefoglalási díjak és járműkiadási jogok.

Tedd ezt most¶

1. Védje meg testi épségét, és soha ne adja le a kulcsait a parkoló csapdájánál. A jojó-csalásokkal foglalkozó márkakereskedések gyakran visszacsábítják a vásárlókat a bemutatóterembe, mondván: "Vigye be az autót, hogy kicserélhessük az ideiglenes címkét, vagy aláírhassuk a hiányzó banki űrlapot.", majd parkoljon le két teherautóval az autó mögé, hogy blokkolja azt, miközben leveszi a kulcsait az asztalról. Soha ne hajtsa be a vitatott járművet a kereskedés területére, amíg finanszírozási vita van folyamatban. Ha egy kereskedő alkalmazottja vagy repo ügynök szembejön Önnel otthon vagy blokkolja járművét, maradjon bent a zárt ajtók mögött legalább 2 méterrel (6,5 láb) és hívja a helyi segélyhívó számok (911 az Egyesült Államokban és Kanadában, 112 az EU-ban, 999 az Egyesült Királyságban, 000 Ausztráliában).
2. ** NE írjon alá új kiskereskedelmi részletfizetési adásvételi szerződést, visszamenőleges szerződést vagy magasabb THM-et.** Soha ne írjon alá második szerződést magasabb THM-mel, hosszabb hitel futamidővel, kisebb cserehitellel vagy hozzáadott garanciákkal. Mindenekelőtt soha ne írjon alá visszamenőleges dátumú szerződést (ma írjon alá egy új szerződést, amely a két héttel ezelőtti eredeti vásárlási dátumra datálódik). A kiskereskedelmi részletfizetési szerződés visszamenőleges dátuma sérti a szövetségi Truth in Lending Act (TILA, Regulation Z, 12 CFR Part 1026) előírásait, mivel kamatot számít fel az új finanszírozási megállapodás létrejötte előtti napokra, és tönkreteszi a törvényes lemondási ütemtervet.
3. ** Húzza ki az eredeti papírokat, és ellenőrizze két dolgot: (a) Aláírta a „Feltételes kézbesítés / Helyszíni kézbesítés / A Rider lemondásának joga” nyilatkozatot? és (b) Hány nap telt el?**
4. Nézze meg a kiskereskedelmi részletfizetési adásvételi szerződés (RISC) tetejét: A TILA értelmében a szerződésben szereplő Hitelező szinte mindig maga az Auto Dealership (nem Chase, Ally vagy Capital One). A kereskedés kötelező érvényű kölcsönszerződést köt Önnel, majd megpróbálja rendelni (eladni) a szerződést egy harmadik fél bankhoz, felár ellenében.
5. Ha az Ön aláírt szerződéscsomagjában NINCS az "Eladó elállási joga / Feltételes szállítási szerződés" felirat: Az ügylet 100 százalékban végleges és feltétel nélküli. Ha a bank, amelynek a kereskedő azt remélte, hogy eladja a hitelét, visszautasította a megbízást, akkor ez a kereskedő problémája: törvényileg a kereskedő köteles betartani a szerződést, mint az Ön hitelezője, pontosan az Ön által aláírt THM-mel és havi törlesztőrészlettel.
6. Ha létezik „Eladó elállási joga” vagy Spot-Delivery Rider: Ellenőrizze a záradékban feltüntetett naptári napok pontos számát (általában 10 nap Kaliforniában, 4 munkanap Washingtonban, 4 nap Marylandben, 10 nap Virginiában), és ellenőrizze a postai bélyegző dátumát minden írásos lemondási értesítésen. Ha a kereskedő a 14. napon csak felhívta Önt telefonon anélkül, hogy időben írásos értesítést küldene a törvényi/szerződéses időszakon belül, a kereskedő elállási joga törvényesen lejárt, és az eredeti kölcsönfeltételek véglegesen zárva vannak.
7. Tudja meg, hogy a kereskedő fenyegetőzése azzal, hogy „ellopottként” jelenti be az autót a rendőrségen, illegális polgári zsarolási taktika. Ön jogszerűen birtokolja a járművet egy aláírt írásos szerződés és a kulcsok márkakereskedés általi önkéntes átadása alapján. Az autó hazavitele aláírt szerződés alapján polgári szerződéses ügy, soha nem bűncselekmény autólopás. A helyi rendőrség az azonnali kézbesítéssel kapcsolatos vitákat az elállásról szóló érvényes írásbeli értesítés után is polgári ügyként kezeli, hacsak a bíróság nem ad ki bírósági keresetlevelet, és a büntetőeljárással való fenyegetés, hogy a fogyasztót magasabb kamatozású kölcsön aláírására kényszerítse, sérti a tisztességtelen és megtévesztő cselekményekről és gyakorlatokról (UDAP) vonatkozó állami törvényeket.
8. Ha a kereskedő érvényesen lemond a törvényes időtartamon belül, kérje vissza az Ön előlegének 100%-át ÉS a fizikai cserejárművét (vagy annak teljes szerződéses/vásárlói értékét), MIELŐTT az új autó kulcsait átadja. Az FTC Használt autók szabálya / UDAP alapelvei és az állami azonnali szállításra vonatkozó Polgári Törvénykönyv (C) törvényei szerint. 2982.7, Maryland Transportation Code Section 15-311.2 és Virginia Code Section 46.2-1530), ha a feltételes eladást azért törölték, mert a finanszírozást nem hagyták jóvá, a törlés teljes felmondásnak minősül (status quo ante):
9. A kereskedő NEM számolhat fel Öntől "futásteljesítmény-díjat", "napi bérleti díjat" vagy "készletfeltöltési/részletezési díjat", ha az eladó lemond egy helyszíni szállítást olyan államokban, mint Kalifornia, Virginia, Washington és Maryland.
10. A kereskedőnek az új jármű visszaküldésével egyidejűleg KELL visszaküldenie a fizikai cserejárművét ÉS a készpénzes előleg 100 százalékát. Ha a kereskedő illegálisan eladta a cseréjét a finanszírozás véglegesítése előtt, akkor a szerződésben meghatározott átváltási juttatásból vagy a tisztességes piaci kiskereskedelmi értékből magasabb összeget kell fizetnie Önnek (plusz a törvényes kártérítés sok államban).
11. Azonnali előzetes jóváhagyást kér a helyi hitelszövetkezettől 24 órán belül, ha alacsony THM-en szeretné tartani az autót. Gyakran hazugság a kereskedő azon állítása, hogy „egy bank sem hagyná jóvá”: a bank valójában 6,5%-os THM-en hagyta jóvá a kölcsönét, a kereskedő pedig 9,5%-os THM-re jelölte meg a szerződését, és a kereskedő 9,5%-os THM-et írt elő**, hogy zsebre adjon "ackler% THM" megtagadta a túlárazott F&I-kiegészítők 5000 dolláros finanszírozását (VIN-marattás, nitrogén gumiabroncsok, festékvédelem). Sétáljon be egy helyi hitelszövetkezetbe még ma a vevő megrendelésével és VIN-számával; Ha a hitelszövetkezet jóváhagyja a kölcsönét, akkor átadnak Önnek egy csekket, amely közvetlenül a kereskedőnek fizeti ki, teljesen megkerülve a kereskedő finanszírozási osztályát.

Döntési fa: Egy autókereskedő Yo-Yo finanszírozási igényének túlélése¶

flowchart TD
    A["A kereskedő napokkal/hetekkel a vásárlás után hív, és azt állítja, hogy a finanszírozás visszaesett, és magasabb THM-et, több előleget vagy az autó visszaküldését követel"] --> B{"1. Vizsgálja meg aláírt kiskereskedelmi részletfizetési adásvételi szerződését (RISC): Van-e aláírt „Eladó elállási joga/feltételes azonnali szállítás” záradéka?"}
    B -->|"NINCS Aláírt feltételes szállítási záradék"| C["Az ügylet 100%-ban végleges és kötelező érvényű a TILA értelmében: A kereskedő a RISC törvényes hitelezője, és tiszteletben kell tartania eredeti THM-jét és havi fizetését"]
    B -->|"IGEN: A szerződés tartalmazza az eladó elállási jogát / azonnali kézbesítést"| D{"2. Kézbesített-e a Kereskedő ÍRÁSOS elállási nyilatkozatot a pontos törvényi/szerződéses határidő (pl. 4 vagy 10 nap) előtt?"}
    D -->|"NEM: a határidő lejárt (pl. a kereskedőt a 14. napon hívták 10 napos szerződés esetén)"| C
    D -->|"IGEN: Időben írásos törlés a jogi ablakon belül"| E{"3. Meg akarja őrizni a járművet, vagy KICSERÉLNI az üzletet?"}
    E -->|"Tartsa meg a járművet kereskedői jelölések nélkül"| F["Jelentkezzen közvetlenül a helyi hitelszövetkezetnél vagy banknál közvetlen autóhitel csekkért, hogy kifizesse a kereskedő készpénzes árát"]
    E -->|"Lazítsa meg / mondja le az üzletet"| G{"4. A Kereskedő még mindig készen áll a cserejárműre és készpénz-előlegének 100%-a visszaadásra?"}
    G -->|"Igen"| H["Csak egyidejű csere: fényképes autó állapota, kulcsok átadása CSAK kereskedőként adja vissza a kulcsokat + 100% készpénz-előleg + aláírt felmondási nyilatkozat (nulla kilométer/bérleti díj)"]
    G -->|"Nem: A kereskedő azt állítja, hogy már eladta a cseréjét"| I["Törvénysértés (boshing / átalakítás): Teljes csereérték követelése + előleg tanúsított alapokban és azonnali állami DMV kereskedői engedély / AG / FTC panasz"]

1. fázis: Hogyan működik a "Spot Delivery" és a "Dealer Reserve" játék a színfalak mögött¶

A jojó-csalás legyőzéséhez meg kell értened, mi történik egy kereskedés Pénzügyi és Biztosítási (F&I) irodájában:

1. A kereskedés az eredeti „hitelező” az Ön szerződésében:
2. Amikor autót vásárol és a kereskedésen keresztül finanszírozza, nem köt hitelszerződést bankkal. Ön aláír egy kiskereskedelmi részletfizetési adásvételi szerződést (RISC) (például egy Reynolds & Reynolds 553-as nyomtatványt), amelyben Ön a „Vásárló” és A kereskedés a „hitelező - eladó”.
3. Miután elhajtott a telkről ("Spot Delivery"), az F&I menedzser az aláírt RISC-jét közvetett autóhitelezőknek (Capital One, Ally, Santander, Chase, Wells Fargo vagy a gyártó által lekötött hitelezőknek) vásárolja meg, abban a reményben, hogy átrendeli (eladja) a szerződést egy banknak.
4. Miért nem sikerül a finanszírozás (általában a kereskedő mohósága, nem az Ön hitele miatt):
5. A forgatókönyv (A kereskedő tartalék feljegyzése sikertelen): Egy bank 7%-os "vételi kamatláb" hagyja jóvá a kölcsönét, ami azt jelenti, hogy a bank szívesen megveszi a szerződését 7%-os THM mellett. Az F&I menedzsere azonban 11%-os THM-re írta meg a szerződését, így a kereskedő 3500 dolláros csúszópénzt ("Dealer Reserve") zsebelhetett be a banktól, vagy 6000 dollár értéktelen utángyártott kiegészítőket csomagolt a kölcsönhöz, így a hitel-érték arány (LTV) 130% fölé emelkedett. Amikor a bank azt mondja: "Csak 115%-os LTV-vel finanszírozzuk ezt a kölcsönt, hacsak a kereskedő nem csökkenti az utángyártott garanciák árát", a kereskedő nem hajlandó lemondani a felárról, hanem felhívja Önt, hogy "a finanszírozást megtagadták", hogy újabb 2500 USD előleget kérjen ki Öntől.
6. B forgatókönyv (Szándékos kivágás / Csali és váltás): A kereskedő szombat este tudta, hogy az Ön 560-as hitelpontszáma soha nem lesz jogosult 5,9%-os THM-hitelre, de hazudott, és 5,9%-os szerződést írt alá, csak azért, hogy kikerüljön a piacról, cserélje ki a csereautóját, és hogy később érzelmileg kötődjön a család és a munkatársak bemutatásához1 túlságosan megrekedtnek érzi magát ahhoz, hogy visszautasítsa, amikor újbóli aláírást követelnek 21,9%-os THM áron.

2. fázis: államonkénti azonnali kézbesítési törvények és szigorú lemondási határidők¶

Ellenőrizze az Ön államára vonatkozó szabályokat (és az 553-as kiskereskedelmi részletfizetési szerződés hátoldalán található pontos „Eladó elállási joga” mezőt):

3. fázis: A szövetségi "Egyenlő hitellehetőségről szóló törvény (ECOA)" a káros intézkedésekről szóló értesítés csapdája¶

A yo-yo csalásokat folytató kereskedők rendszeresen megsértik az Equal Credit Opportunity Act (ECOA, 15 U.S.C. 1691(d) szakasz és CFPB B szabály, 12 CFR 1002.9 szakasz):

1. A kereskedő „hitelező” a szövetségi törvény szerint: A B szabály szerint az olyan autókereskedés, amely rendszeresen intéz finanszírozást vagy vesz részt a hitelezési döntésekben, hitelező.
2. Kötelező írásbeli „Káros cselekvési figyelmeztetés”: Ha egy hitelező megtagadja a hitelt, felmond egy meglévő hitelmegállapodást, vagy megtagadja a hitelnyújtást az Ön által kért feltételek mellett, a szövetségi törvény hivatalos írásbeli káros intézkedésekről szóló értesítést ír elő, amely tartalmazza az elutasítás konkrét fő okait és a felhasznált hitel pontszámot.
3. Hogyan lehet elkapni a kereskedőt hazugságban: Kérdezze meg a pénzügyi vezetőt írásban: "Kérjük, küldje el nekem a banktól kapott írásos nemkívánatos intézkedésről/elutasításról szóló értesítés másolatát, valamint a pontos időbélyeget, amelyen a hitelkérelmem elküldésének időpontja látható." Tekintse meg hiteljelentését a következő címen: AnnualCreditReport.com hogy megtudja, mely hitelezők vontak be Hard Inquiry-t a hitelállományára. Ha a vásárlás napján egyetlen bank sem vette fel a hitelt, vagy ha a bank azt mondja, hogy "A kérelmét jóváhagyták, vagy a kereskedő visszavonta", akkor autócsaláson és megtévesztő kereskedelmi gyakorlatokon érte a kereskedés.

4. fázis: Mi van, ha a kereskedő azt mondja: „Már eladtuk a csereautóját”?¶

Amikor megtagadja az új, 19%-os THM-szerződés aláírását, és visszaköveteli régi autóját, a kereskedők gyakran azt állítják: "Már elküldtük a cserét a nagykereskedelmi aukcióra, ezért alá kell írnia az új szerződést." ** Azonnal hajtsa végre a következő 4 lépést:**

1. Ellenőrizze bevásárlókocsija alvázszámát most azonnal: Keresse meg a Google-on kereskedőjárművének 17 számjegyű járműazonosító számát (VIN). Legtöbbször a kereskedést közvetlenül a márkakereskedés saját webhelyén találja, amely a használtautójuk kiskereskedelmi értékesítésére szolgál. Azonnal készítsen képernyőképet a listáról a dátummal, az árral és a fényképekkel.
2. Igénylési igazolás a nagykereskedelmi tulajdonjog átruházásáról: A márkakereskedés nem ruházhatja át jogszerűen a tulajdonjogot keltezett nagykereskedelmi értékesítési számla, aukciós kapu nyugta és szövetségi kilométer-számláló nyilatkozat nélkül. Írásban kérjen másolatot.
3. Ismerje meg törvényes jogát a teljes átváltási értékhez: Az ügyfél cseréjének eladása az azonnali kiszállítás finanszírozása előtt, sérti az állami kereskedői szabályzatot, és követeléseknek teszi ki a márkakereskedés Gépjármű-kereskedői engedélyét és Forgalmazói kezességvállalását. Még akkor is, ha a kereskedő eladta a cseréjét, ez NEM kényszeríti Önt új kölcsön aláírására. Ehelyett a kereskedőnek ki kell fizetnie Önnek igazolt alapban a nagyobbot: (a) a teljes Trade-In Allowance, amelyben megállapodtak a szerződésben, vagy (b) a Fair Market Retail Value (Méltányos piaci kiskereskedelmi érték), amely már kifizeti a régi kölcsönt, amely már kifizeti a tényleges kölcsönadót () elszámolva), PLUSZ a készpénzes előleg 100 százaléka.
4. Ellenőrizze, hogy a kereskedő kifizette-e régi cserekölcsönét: Hívja fel régi autókölcsönzőjét még ma, és ellenőrizze, hogy megérkezett-e a kereskedő kifizetési csekkje. Ha újabb havi törlesztés esedékes régi cserekölcsönére, miközben a vita folyamatban van, fizesse be saját maga, hogy megvédje hitelképességét, és kérjen teljes visszatérítést a kereskedőtől.

5. fázis: Szó szerinti felszólító levél a jojó finanszírozási igény leküzdésére¶

Küldje el ezt a levelet USPS hitelesített levélben, visszaigazolás kérésével ÉS E-mailben a márkakereskedés vezérigazgatójának, a pénzügyi igazgatónak és a jogi tanácsadónak (és másolja le az állam főügyészét és a DMV-kereskedő nyomozóját):

[Date]

VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
AND VIA ELECTRONIC MAIL

To: General Manager & Finance Director, [Name of Auto Dealership] ([Dealership Street Address])

Re: Buyer: [Your Full Name] | Date of Contract: [Original Purchase Date]
Vehicle: [Year, Make, Model, and 17-Digit VIN] | Trade-In: [Year, Make, Model, and VIN]

FORMAL NOTICE REGARDING SPOT-DELIVERY / YO-YO FINANCING DEMAND, REJECTION OF
MODIFIED CONTRACT TERMS, AND STATUTORY NOTICE UNDER TILA, ECOA, AND STATE UDAP LAW

To Whom It May Concern:

On [Original Purchase Date], I executed a Retail Installment Sale Contract ("RISC") with [Dealership Name] to purchase the above-referenced vehicle at an agreed Annual Percentage Rate (APR) of [Original APR]% with a monthly payment of $[Amount], paid a down payment of $[Amount], and delivered my trade-in vehicle ([Year/Make/Model]). On [Date of Dealer Call], your dealership contacted me claiming that financing was not approved and demanding that I sign a new contract on less favorable terms or return the vehicle.

Please take formal notice of my legal position:

1. REFUSAL TO SIGN ANY NEW, HIGHER-COST, OR BACKDATED CONTRACT:
I will NOT sign any new Retail Installment Sale Contract at a higher APR, higher monthly payment, higher down payment, or altered term, nor will I execute any backdated contract in violation of the federal Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq. and Regulation Z).

2. DEMAND FOR PROOF OF TIMELY CANCELLATION RIGHT AND ECOA ADVERSE ACTION NOTICE:
[Select Option A or Option B:]
- [Option A - If Contract Had NO Spot-Delivery Rider OR Dealer Missed the Cancellation Deadline:] Under the executed RISC, [Dealership Name] is the named Creditor. Because [our contract contains no conditional delivery clause / your dealership failed to deliver written notice of cancellation within the strict (10-day / 4-day) statutory/contractual window expiring on (Date)], your Seller's Right to Cancel has permanently expired. The original RISC dated [Original Date] is unconditional and legally binding upon [Dealership Name] as Creditor. Please provide the payment address where I should tender my monthly payments of $[Amount].
- [Option B - If Dealer Validly Canceled Within the Statutory Window and You Elect to Unwind:] If you have timely and lawfully exercised a valid written Seller's Right to Cancel, I will return the vehicle solely upon a SIMULTANEOUS exchange at your dealership in which you immediately return to me: (a) 100% of my cash down payment ($[Amount]) in certified funds with zero deductions for mileage, daily rental, or restocking fees; (b) my physical trade-in vehicle ([Year/Make/Model/VIN]) in its original condition (or, if unlawfully sold, a certified check for its full contract/fair-market value of $[Amount] plus proof of loan payoff); and (c) a signed written confirmation that the RISC dated [Original Date] is rescinded in full with a $0 balance and zero negative credit reporting.

3. DEMAND FOR ECOA ADVERSE ACTION DOCUMENTATION (15 U.S.C. Section 1691(d)):
Pursuant to the Equal Credit Opportunity Act (Regulation B, 12 CFR Section 1002.9), please provide copies of all written Adverse Action Notices issued by any financial institution to which my credit application was submitted, along with the exact timestamp showing when my application was transmitted.

4. CEASE ALL IMPROPER THREATS AND BREACH-OF-THE-PEACE REPOSSESSION ATTEMPTS:
Any threat to falsely report a lawfully delivered vehicle as "stolen" to law enforcement, or any attempt to repossess the vehicle while holding my down payment and trade-in hostage, constitutes conversion, extortion, and an unfair and deceptive act under state law and Uniform Commercial Code Section 9-609.

Please respond in writing to [Your Email Address] within forty-eight (48) hours to confirm whether you are honoring the original RISC dated [Original Date] or scheduling a simultaneous full-refund unwind exchange.

Sincerely,

[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: State DMV Dealer Enforcement / State Attorney General / CFPB & FTC / Dealer Surety Bond Company

Regionális segélyhívó számok és ügynökségi protokollok¶

Ha egy kereskedési összetűzés vagy visszaszerzési kísérlet fenyegetéssé vagy fizikai veszekedéssé fajul, hívja a helyi segélyhívó számok azonnal. Az autókereskedők yo-yo csalásai elleni hatósági végrehajtás érdekében:

• Egyesült Államok:
• Federal Trade Commission (FTC): Nyújtson be megtévesztő autókereskedői panaszt a következő címen: ReportFraud.ftc.gov vagy hívja az 1-877-382-4357 telefonszámot.
• Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB): Nyújtson be automatikus finanszírozási panaszt (TILA, ECOA vagy hitelező megsértése miatt) a következő címen: consumerfinance.gov/complaint vagy hívja az 1-855-411-2372 telefonszámot.
• Állami DMV-kereskedői engedélyezési / nyomozói részleg: Lépjen kapcsolatba állama Gépjármű-kereskedői Végrehajtási/Vizsgálati Egységgel (például California DMV Investigations Division, Texas TxDMV Enforcement Division, Florida FLHSMV Bureau, Deva FLHSMV Services**, MVA Investigative Bureau részleg** és Washington DOL kereskedői szolgáltatások).
• National Association of Consumer Advocates (NACA): Keressen egy szakosodott Auto Fraud Attorney-t, aki a yo-yo finanszírozási és a TILA-ügyekkel foglalkozik törvényes díjátcsoportosítás alapján a következő címen: consumeradvocates.org.
• Kanada:
• Ontario: OMVIC (Ontario Motor Vehicle Industry Council) (omvic.on.ca vagy 1-800-943-6002), amely végrehajtja a Gépjármű-kereskedőkről szóló törvényt (MVDA), és kezeli a Gépjármű-kereskedők Kárpótlási Alapot.
• British Columbia, Alberta és Quebec: ** BC Járműértékesítési Hatóság (VSA)** (mvsabc.com1-877-294-9889); AMVIC (Alberta) (amvic.org1-877-979-8100); Office de la protection du consommateur (OPC, Quebec) (opc.gouv.qc.ca1-888-672-2556).
• Egyesült Királyság:
• Az 1974. évi fogyasztói hiteltörvény (66A. szakasz) értelmében az Egyesült Királyság fogyasztóinak törvényes 14 napos joguk van elállni a szabályozott részletfizetési (HP) vagy személyes szerződéses vásárlási (PCP) hitelmegállapodástól büntetés nélkül. Eszkalálja a hitelközvetítési vagy részcserés vitákat a Pénzügyi Ombudsman Szolgálathoz (FOS) (financial-ombudsman.org.uk vagy 0800 023 4567) és The Motor Ombudsman (themotorombudsman.org).
• Ausztrália és Új-Zéland:
• Ausztrália: A National Consumer Credit Protection Act 2009 (NCCP Act) és az állami Motor Dealers and Repairers Act szabályozza. Eszkalálja a vitákat az NSW Fair Trading / Consumer Affairs Victoria, az ACCC és az Australian Financial Complaints Authority (AFCA) felé (afca.org.au vagy 1800 931 678). Új-Zélandon nyújtson be keresetet a Motor Vehicle Disputes Tribunal (MVDT)-hoz a Credit Contracts and Consumer Finance Act (CCCFA) alapján.

Gyakran ismételt kérdések¶

Letartóztathat-e az autókereskedő a "Grand Theft Auto" miatt, ha nem hajlandó visszavinni az autót addig, amíg vissza nem adják a csere- és előlegemet?¶

Nem. Ön a járművet jogszerűen, a kereskedés kifejezett engedélyével és a kulcsokkal vette birtokba, írásos Kiskereskedelmi Részletre adásvételi Szerződés aláírása után. Vita arról, hogy a feltételes finanszírozást elszámolták-e, vagy hogy a kereskedőnek vissza kell-e fizetnie az előleget és a cserét, a tisztán polgári szerződéses vita, nem bűnügyi lopás. A rendőrség kihívásával való fenyegetés, hacsak nem köt egy magasabb kamatozású szerződést, törvénytelen kényszerítő taktika. Azonnal küldje el a fenti hitelesített levelet, és ajánlja fel a egyidejű csere (az autót a teljes előlegért és a cseréért cserébe) a jóhiszeműség megalapozása érdekében.

Miért olyan veszélyes egy „visszadátumozott” második szerződés aláírása a kereskedésnél (és hogyan sérti a szövetségi törvényt)?¶

Tegyük fel, hogy vásárolt egy autót október 1-jén, és október 15-én a kereskedő visszahív, és meggyőz, hogy írjon alá új kiskereskedelmi részletfizetési szerződést magasabb THM mellett, de kinyomtatja "október 1" mint a szerződés dátuma az október 15-én aláírt új papírokon.Azaz visszadátumozás. Sérti a szövetségi Az igazság a hitelezésben törvény (TILA, Z rendelet) és az állami autófinanszírozási törvényeket, mert: (1) kamatot számít fel az új finanszírozási szerződés fennállása előtti 14 napra, meghamisítva a közzétett THM-et, és (2) törli a 10 napos felmondási időszakot. Soha ne írjon alá visszamenőleges szerződést.

Mi van akkor, ha már hozzáadtam az új autót az autóbiztosításomhoz, és felmondtam a biztosítást az átváltáskor?¶

Tedd nem felmondani az új autó gépjármű-biztosítását, amíg az Önnél marad. Amíg a fizikai járművet vissza nem adják a márkakereskedésnek, és Ön kezében van egy aláírt tértivevény, tartsa az aktív ütközést és az átfogó lefedettséget az autón, hogy megvédje magát, ha valaki elüti. Miután befejezte az egyidejű cserét a kereskedésben, és visszaszerezte a cserét, hívja fel a biztosítót a kereskedési tételből, hogy azonnal utalja vissza a fedezetet a kereskedésre.

Megtarthatom az autót, és csak a havi törlesztőrészletemet fizethetem közvetlenül a kereskedésnek, ha a bank elutasítja a kölcsönt?¶

Ha NINCS feltételes helyszíni kézbesítési versenyző a szerződésében, VAGY ha a kereskedő elmulasztotta a szigorú lemondási határidőt (például a 10 napos időszak lejárta után hívja fel Önt): IGEN. Nézze meg kiskereskedelmi részletfizetési szerződésének tetejét: a Maga a kereskedés a "Hitelező - Eladó" néven szerepel. Ha egy kereskedő elmulasztja a felmondási határidőt, a szerződés véglegesen kötelezővé válik magára a kereskedésre, mint az Ön hitelezőjére, a szerződésben feltüntetett pontos THM-mel és havi törlesztéssel. Küldje el havi kifizetéseit USPS Certified Mail-en keresztül közvetlenül a kereskedés könyvelési osztályának időben.

Mi van akkor, ha a kereskedő 4000 dollárnyi "kötelező" garanciát, GAP-biztosítást vagy nitrogén gumiabroncsokat ír be a szerződésembe, és azt mondja, hogy a bank arra kényszerít, hogy megvegyem, hogy jóváhagyást kapjak?¶

Ez jogellenes "Kikötés/kölcsöncsomagolás" szerinti megsértése Az igazság a hitelezésben törvény (TILA). A szövetségi törvény értelmében, ha a hitelező vagy a kereskedő bármilyen garanciát, szolgáltatási szerződést, hitelbiztosítást vagy GAP terméket ír elő a hitelnyújtás feltételeként, a teljes költséget bele kell foglalni a Pénzügyi díj és THM, amit egyetlen bank sem enged meg. Minden banki szerződés kifejezetten kimondja, hogy a kiterjesztett garanciák és a GAP szabályzatok 100% választható, és szinte minden lehet 30-60 napon belül írásban lemondható a 100%-os teljes visszatérítés érdekében jóváírják a kölcsön tőkerészében.

Kapcsolódó útmutatók¶

• Gépjármű-visszavételi és jármű-visszaszerzési jogok
• Citromtörvény, katasztrofális járműhiba, kereskedői csalás és visszavásárlási igény
• A jármű jogtalan visszaszerzése, a béke megsértése és a személyes tulajdon visszaszerzése
• A ragadozó kölcsönök és fizetésnapi csapdák elkerülése
• Segélyhívó számok országonként

Források és hivatalos útmutatás¶

• Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) (Egyesült Államok): FTC Fogyasztói tanácsadás: Auto Trade-Ins, Spot Delivery és Yo-Yo finanszírozási csalások; FTC végrehajtási intézkedések a tisztességtelen és megtévesztő helyszíni kézbesítési gyakorlatokkal kapcsolatban (15 U.S.C. 45. szakasz); és autó vásárlás és birtoklás (consumer.ftc.gov).
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) és Federal Reserve Board (Egyesült Államok): Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq.) és Z szabály (12 CFR Part 1026); és Equal Credit Opportunity Act (ECOA, 15 U.S.C. 1691(d) szakasz) és B szabály (12 CFR, 1002.9. szakasz, a kedvezőtlen tevékenységekre vonatkozó értesítés követelményei).
• USA Állami Spot-Delivery & Anti-Bushing Statutes: California Automobile Sales Finance Act (Rees-Levering Act), Cal. Polg. 2982®, 2982.5 és 2982.7 kódszakasz; Washington Anti-Bushing Statute, RCW 46.70.180(4); Maryland Transportation Code 15-311.2 szakasz; Virginia Code 46.2-1530 szakasza; és Illinois Consumer Fraud Act, 815 ILCS 505/2C.
• OMVIC (Kanada), Financial Conduct Authority (UK), & ACCC/AFCA (Ausztrália): Ontario Motor Vehicle Dealers Act (MVDA); Az Egyesült Királyság 1974. évi fogyasztói hiteltörvénye, 66A. szakasz (14 napos elállási jog); és Ausztrál Nemzeti Fogyasztói Hitelvédelmi Törvény 2009.