ኣውቶ ዲለር ዮ-ዮ ፋይናንስ ስካም: ስፖት-ዲሊቨሪ መጻወድያታትን መኪና ክምለሱ ምስ ዝጠልቡን።¶

ኣብ ሓደ ትካል ዕዳጋ ውዕል መሸጣ ብኽፋል ችርቻሮ (RISC) ድሕሪ ምፍራምካ ሓዳስ ዝተዓደገት ወይ ዝተኻረየት መኪና ናብ ገዛኻ ምዝዋር፣ ድሕሪ 5 ክሳብ 21 መዓልታት ካብቲ ሓላፊ ፋይናንስ "ፋይናንስ ባንክኻ ወዲቑ" ዝብል ቴሌፎን ጻውዒት ምቕባልን ሓድሽ ውዕል ብኣዝዩ ዝለዓለ ወለድ (APR) ንምፍራም ብቕልጡፍ ናብቲ ትካል ዕዳጋ ክትምለስ ዝጠልብን፣ ተወሳኺ $2,000 ንኽትከፍል $4,000 ንታሕቲ፡ ወይ ድማ ብ"grand theft auto" ብቕልጡፍ ምምላስን ማእሰርትን የጋጥሞ፡ Yo-Yo Financing Scam (ወይ Spot-Delivery / Bushing Scam) ተባሂሉ ዝፍለጥ ሰፊሕ ሃዳናይ ኣውቶ-ፋይናንስ መጻወድያ እዩ። እቲ ዝገደደ ድማ ነቲ ዝለዓለ ወለድ ምቕባል ምስ ኣበኻን ነቲ ውዕል ክትስርዞን ነቲ ናይ ቀደም ትሬድ-ኢን መኪናኻ ጥራይ ክትመልሶን ምስ እትጠልብን፡ እቲ ነጋዳይ ብስሩዕ ከምዚ ይብል፦ "ድሮ ትሬድ-ኢን መኪናኻ ብጅምላ ሸይጥናዮ ወይ ሸይጥናዮ ኣለና፡ ስለዚ ነቲ ሓድሽ ልቓሕ ካብ ምፍራም ሓሊፍካ ካልእ ኣማራጺ የብልካን።" ኣብ መላእ ኣመሪካ፡ ካናዳ፡ ዓባይ ብሪጣንያን ኣውስትራልያን፡ ፌደራላዊ ሕግታት ሓቂ-ኣብ-ልቓሕ፡ ሕግታት ስፖት-ኢን-ኢን-ልቓሕ ግዝኣታትን፡ ከምኡ'ውን ፌደራላዊ ንግዲ ኮሚሽን (FTC) ቅድመ ኩነት ዘለዎ ኣቕርቦት ተሽከርከርቲ ብጥብቂ ይቆጻጸር። ኣብ ብዙሕ ኣጋጣሚታት፡ እቲ ኣብቲ ትካል ዕዳጋ ዝፈረምካዮ ናይ ችርቻሮ ብኽፋል መሸጣ ውዕል ድሮ ብሕጋዊ መንገዲ ቀያዲ ዝኾነ ናይ ልቓሕ ውዕል ኮይኑ፡ እቲ ትካል ንባዕሉ እቲ ብሕጋዊ መንገዲ ዝተሰየመ ኣለቃሒ እዩ፣ ወይ ድማ እቲ ነጋዳይ ነቲ ጽኑዕ ሕጋዊ ናይ ምስራዝ መስኮቱ ኣምሊጡ (ከም 4 መዓልታት ኣብ ዋሽንግተን፣ 4 መዓልታት ኣብ ሜሪላንድ፣ ወይ 10 መዓልታት ኣብ ካሊፎርንያ)፣ ማለት እቲ ሸያጢ ወለድካ ናይ ምቕያር ወይ ናይ ምውሳድ ዜሮ ሕጋዊ መሰል ኣለዎ። መኪና ንድሕሪት. ሓደ ሰራሕተኛ ትካል ዕዳጋ ወይ ስሕበት ናብ ገዛኻ ወይ ኣብ ስራሕ ቦታኻ እናፈራርሐ ወይ ንመገዲ መኪናኻ ክዓጽዎ እንተፈቲኑ እንተመጺኡ፡ ኣብ ከባቢኻ ደውል ናይ ህጹጽ እዋን ቁጽሪ ብቀጥታ፤ ምስ ተዛመድቲ ህጹጽ ኩነታት ተሽከርከርቲ፡ ርአ ናይ መኪና ምምላስን ናይ ተሽከርከርቲ ምምላስ መሰልን።፣ ሕጊ ለሚን፡ ኣዕናዊ ጉድለት ተሽከርካሪት፡ ምትላል ነጋዳይ፡ ከምኡ’ውን ጠለብ ምምላስ ንብረት፣ ከምኡ’ውን ሃዳናይ ስሕበት፡ ቦቲንግ፡ ዘይሕጋዊ ክፍሊት ምእሳር፡ ከምኡ’ውን መሰል ምፍታሕ ተሽከርከርቲ.

እዚ ሕጂ ግበሩ¶

1. ኣካላዊ ድሕነትኩም ሓልዉን ኣብ እዋን መጻወድያ መዕረፊ መካይን መፍትሕኹም ፈጺምኩም ኣይተረክቡን። ዮ-ዮ ምትላል ዘካይዱ ትካላት ዕዳጋ ብተደጋጋሚ ንዓደግቲ ናብቲ መሸጢ ክፍሊ ንምምላስ ይስሕብዎም፣ "እታ መኪና ኣምጽእዋ ምእንቲ ነቲ ግዝያዊ መለለዪ ክንቅይሮ ወይ ሓደ ዝጎደለ ናይ ባንክ ቅጥዒ ክንፈርም" ብምባል፣ ድሕሪኡ ክልተ ናይ ጽዕነት መካይን ብድሕሪ መኪናኻ ደው ኣቢልካ መፍትሕካ ካብ ጣውላ እናወሰድካ ክትዓግታ። ናይ ፋይናንስ ክርክር ንጡፍ እናሃለወ ነታ ዘካትዕ መኪና ናብ ሎት ናይቲ ትካል ዕዳጋ ፈጺምካ ኣይትዝውራ። ሓደ ሰራሕተኛ ሸያጢ ወይ ወኪል ሪፖ ኣብ ገዛኻ እንተገጢሙካ ወይ መኪናኻ እንተዓጊቱ፡ ብውሑዱ 2 ሜትሮ (6.5 ፍርቂ ፍርቂ) ርሒቑ ብድሕሪ ዝተዓጽወ ማዕጾታት ኣብ ውሽጢ ጽናሕ እሞ ኣብ ከባቢኻ ደውል ናይ ህጹጽ እዋን ቁጽሪ (ኣብ ኣሜሪካን ካናዳን 911፡ ኣብ ሕብረት ኤውሮጳ 112፡ ኣብ ዓባይ ብሪጣንያ 999፡ ኣብ ኣውስትራልያ 000)።
2. ሓድሽ ናይ ችርቻሮ ብኽፋል መሸጣ ውዕል፣ ንድሕሪት ዝተመልሰ ውዕል፣ ወይ ዝለዓለ APR ዘለዎ ስምምዕ ኣይትፍርም። ካልኣይ ውዕል ዝለዓለ APR፣ ዝነውሐ ናይ ልቓሕ ግዜ፣ ዝነኣሰ ናይ ንግዲ ልቓሕ፣ ወይ ተወሳኺ ዋሕስ ዘለዎ ፈጺምካ ኣይትፍርም። ልዕሊ ኩሉ ድማ ድሕሪት ዝተመልሰ ውዕል ፈጺምካ ኣይትፍርም (ሎሚ ካብቲ ቅድሚ ክልተ ሰሙን ዝነበረ ናይ መጀመርታ ናይ ዕድጊ ዕለት ዝጅምር ሓድሽ ውዕል ምፍራም)። ንሓደ ናይ ችርቻሮ ብኽፋል ውዕል ንድሕሪት ምምላስ ነቲ ናይ ፌደራል ሕጊ ሓቂ ኣብ ልቓሕ (TILA, Regulation Z, 12 CFR Part 1026) ዝጥሕስ እዩ ምኽንያቱ እቲ ሓድሽ ናይ ፋይናንስ ስምምዕ ቅድሚ ምህላዉ ንዝነበረ መዓልታት ወለድ ይሓትትን ሕጋዊ ናይ ምስራዝ ግዜኻ የጥፍእን እዩ።
3. ኦርጅናል ወረቐትካ ኣውጺእካ ክልተ ነገራት መርምር፡ (ሀ) "ኮንዲሽናል ዲሊቨሪ / ስፖት ዲሊቨሪ / መሰል ምቁራጽ ራይደር" ፈሪምካ ዲኻ? ከምኡውን (ለ) ክንደይ መዓልታት ሓሊፉ?
4. ኣብ ላዕሊ ናይቲ ናይ ችርቻሮ ብኽፋል መሸጣ ውዕልካ (RISC) ርአ፦ ኣብ ትሕቲ TILA፡ እቲ ኣብቲ ውዕል ዝተዘርዘረ ኣለቃሒ ዳርጋ ኩሉ ግዜ እቲ ኣውቶ ዲለርሺፕ ባዕሉ እዩ (ቻይዝ፡ ኣላይ፡ ወይ ካፒታል ዋን ኣይኮነን)። እቲ ትካል ዕዳጋ ምሳኻ ቀያዲ ውዕል ልቓሕ ይገብር እሞ ድሕሪኡ ነቲ ውዕል ብማርክኣፕ ናብ ሳልሳይ ወገን ባንክ ክምድቦ (ክሸጦ) ይፍትን።
5. ኣብቲ ዝፈረምኩሞ ውዕል ፓኬት "መሰል ሸያጢ ናይ ምስራዝ / ቅድመ ኩነት ዘለዎ ናይ ምብጻሕ ስምምዕ" እንተዘይሃልዩ: እቲ ውዕል 100 ሚእታዊት ናይ መወዳእታን ቅድመ ኩነት ዘይብሉን እዩ። እቲ ነጋዳይ ልቓሕካ ክሸጦ ተስፋ ዝገበረሉ ባንክ ነቲ ምደባ እንተነጺግዎ፡ ንሱ እዩ ጸገም ናይቲ ነጋዳይ: እቲ ነጋዳይ ባዕሉ ነቲ ውዕል ከም ኣለቃሒኻ ብትኽክል APRን ወርሓዊ ክፍሊትን በቲ ዝፈረምካሉ ከኽብሮ ብሕጋዊ መንገዲ ይግደድ።
6. "መሰል ሸያጢ ናይ ምስራዝ" ዝብል ዓንቀጽ ወይ Spot-Delivery Rider እንተሃልዩ: ኣብቲ ዓንቀጽ ዝተሓትመ ልክዕ ቁጽሪ ናይ ካላንደር መዓልታት መርምሩ (ብተለምዶ 10 መዓልታት ኣብ ካሊፎርንያ፣ 4 ናይ ስራሕ መዓልታት ኣብ ዋሽንግተን፣ 4 መዓልታት ኣብ ሜሪላንድ፣ 10 መዓልታት ኣብ ቨርጂንያ) ከምኡውን ናይ ፖስታ ምልክት ዕለት ናይ ዝኾነ ጽሑፋዊ ናይ ምስራዝ ምልክታ መርምሩ። እቲ ነጋዳይ ኣብ ውሽጢ ሕጋዊ/ውዕላዊ መስኮት ኣብ እዋኑ ናይ ጽሑፍ ምልክታ ከይሰደደ ኣብ መዓልቲ 14 ብተሌፎን ጥራይ እንተደዊሉልካ፡ እቲ ነጋዳይ ናይ ምስራዝ መሰሉ ብሕጋዊ መንገዲ ኣኺሉ እዩ እቲ መበቆላዊ ናይ ልቓሕ ውዕላት ድማ ንሓዋሩ ተዓጽዩ ኣሎ።
7. ሓደ ነጋዳይ ነታ መኪና "ተሰሪቓ" ኢሉ ንፖሊስ ክሕብር ምፍርራሕ ዘይሕጋዊ ሲቪላዊ ምጭብርባር ሜላ ምዃኑ ፍለጥ። ብመሰረት ዝተፈረመ ናይ ጽሑፍ ውዕልን ብወለንታ እቲ መፍትሕ ብመሸጢ ትካል ምቕራብን ነታ መኪና ብሕጋዊ መንገዲ ትሕዛ ኣለኻ። ብዝተፈረመ ውዕል መኪና ናብ ገዛኻ ምውሳድ ሲቪል ውዕል ጉዳይ እምበር ገበናዊ ስርቂ መኪና ፈጺሙ ኣይኮነን። ዋላ’ውን ድሕሪ ቅኑዕ ናይ ጽሑፍ ምልክታ ናይ ምስራዝ፡ ክፍልታት ፖሊስ ከባቢ፡ ቤት ፍርዲ ፍርዳዊ ውሳነ ሪፕለቪን እንተዘይኣውጺኡ፡ ንናይ ስፖት-ዲሊቨሪ ክርክር ከም ሲቪላዊ ጉዳያት ይሕዝዎ፡ ከምኡ’ውን ንሓደ ተጠቃሚ ዝለዓለ ወለድ ዘለዎ ልቓሕ ክፈርም ከገድዶ ገበናዊ ክሲ ምፍርራሕ፡ ንሕግታት ግዝኣት ዘይፍትሓውን መታለልን ተግባራትን ኣሰራርሓን (UDAP) ዝጥሕስ እዩ።
8. እቲ ነጋዳይ ኣብ ውሽጢ ሕጋዊ መስኮት ብሕጋዊ መንገዲ እንተድኣ ሰሪዙ፡ ቅድሚ መፍትሕ ናይታ ሓዳስ መኪና ምሃብካ 100% ናይቲ ቅድመ ክፍሊትካን ኣካላዊ ትሬድ-ኢን ተሽከርካሪትካን (ወይ ምሉእ ውዕላ/ፍትሓዊ ዕዳጋ ዋጋኣ) ክምለስ ጠለብ። ኣብ ትሕቲ FTC Used Car Rule / UDAP principles ከምኡ’ውን ናይ ስፖት-ዲሊቨሪ ሕግታት (ከም California Civil Code Section) 2982.7፣ ሕጊ መጓዓዝያ ሜሪላንድ ክፍሊ 15-311.2፣ ከምኡውን ሕጊ ቨርጂንያ ክፍሊ 46.2-1530)፣ ፋይናንስ ስለዘይጸደቐ ቅድመ ኩነት ዘለዎ መሸጣ እንተተሰሪዙ፣ እቲ ምስራዝ ምሉእ ብምሉእ ምስራዝ እዩ (status quo ante):
9. እቲ ሸያጢ እቲ ሸያጢ ኣብ ከም በዓል ካሊፎርንያ፣ ቨርጂንያ፣ ዋሽንግተንን ሜሪላንድን ዝኣመሰላ ግዝኣታት ንዝተገብረ ናይ ቦታ ምብጻሕ ምስ ዝስርዝ "ክፍሊት ማይልስ"፣ "መዓልታዊ ክፍሊት ክራይ"፣ ወይ "ክፍሊት ዳግመ-ምኽዛን/ዝርዝር" ክሓተካ ኣይክእልን እዩ።
10. እቲ ነጋዳይ ኣካላዊት ትሬድ-ኢን መኪናኻ ኣብ ተመሳሳሊ ኩነታት ክመልሳ ኣለዎ ከምኡ’ውን 100 ሚእታዊት ናይቲ ብጥረ ገንዘብ ዝገበርካዮ ቅድመ ክፍሊት ብሓንሳብ ምስ ምምላስካ ሓዳስ መኪና። እቲ ነጋዳይ ቅድሚ ፋይናንስ ምዝዛሙ ነቲ ትሬድ-ኢንካ ብዘይሕጋዊ መንገዲ እንተሸይጥዎ፡ ካብቲ ኣብ ውዕልካ ዝተገልጸ ናይ ትሬድ-ኢን ኣበል ዝለዓለ ወይ ካብቲ ርትዓዊ ዋጋ ዕዳጋ ችርቻሮ (ኣብ ብዙሓት ግዝኣታት ሕጋዊ ዕንወት ተወሲኹዎ) ክኸፍሉኻ ኣለዎም።
11. እታ መኪና ኣብ ትሑት APR ክትሕዛ እንተደሊኻ ኣብ ውሽጢ 24 ሰዓታት ካብ ናይ ከባቢኻ ናይ ልቓሕ ማሕበር ቅጽበታዊ ቅድመ ፍቓድ ውሰድ። መብዛሕትኡ ግዜ፡ እቲ ነጋዳይ "ዝኾነ ባንክ ኣይምጸደቐካን" ዝብል ሓሶት እዩ: እቲ ባንክ ብሓቂ ልቓሕካ ብ6.5% APR ኣጽዲቑ፡ እቲ ነጋዳይ ድማ ንውዕልካ ክሳብ 9.5% APR ምልክት ብምግባር 3% "Dealer Reserve"" kickback, ወይ ድማ እቲ ባንክ ልዕሊ ዓቐን ዋጋ ዘለዎም F&I ተወሳኺ (VIN etching, nitrogen tires, paint protection) $5,000 ንምምዋል ኣብዩ። ሎሚ ናይ ዓዳጊ ትእዛዝካን VINን ሒዝካ ናብ ናይ ከባቢኻ ናይ ልቓሕ ማሕበር ኣቲኻ፤ እቲ ናይ ልቓሕ ማሕበር ልቓሕካ እንተ ኣጽዲቑዎ፡ ነቲ ናይቲ ነጋዳይ ንክፍሊ ፋይናንስ ምሉእ ብምሉእ ብምሕላፍ፡ ነቲ ነጋዳይ ብቐጥታ ክትከፍሎ ቸክ ከረክቡኻ እዮም።

ገረብ ውሳነ፡ ካብ ሓደ ነጋዳይ መካይን ዮ-ዮ ፋይናንስ ጠለብ ምድሓን።¶

flowchart TD
    A["ነጋዳይ ድሕሪ ዕድጊ መዓልታት/ሰሙናት 'ፋይናንስ ወዲቑ' ኢሉ ይድውል & ዝለዓለ APR፣ ዝያዳ ቅድመ ክፍሊት፣ ወይ ምምላስ መኪና ይሓትት።"] --> B{"1. ዝተፈረምካዮ ውዕል መሸጣ ብኽፋል ችርቻሮ (RISC) ምፍታሽ፦ ዝተፈረመ ‘መሰል ሸያጢ ናይ ምስራዝ / ቅድመ ኩነት ዘለዎ ቦታ ምብጻሕ’ ዝብል ዓንቀጽ ኣሎ ድዩ?"}
    B -->|"NO ቅድመ ኩነት ዘለዎ ናይ ምብጻሕ ዓንቀጽ ተፈሪሙ"| C["Deal Is 100% Final & Binding Under TILA: ዲለር ኣብ RISC ሕጋዊ ኣለቃሒ እዩ & ንመበቆላዊ APRን ወርሓዊ ክፍሊትካን ከኽብር ኣለዎ።"]
    B -->|"እወ፡ ውዕል ናይ ሓደ ሸያጢ መሰል ናይ ምስራዝ / ናይ ምብጻሕ ራይደር ዝሓዘ እዩ።"| D{"2. እቲ ሸያጢ ቅድሚ እቲ ልክዕ ሕጋዊ/ውዕላዊ ናይ መወዳእታ ግዜ (ንኣብነት 4 ወይ 10 መዓልታት) ብጽሑፍ ናይ ምስራዝ ምልክታ ኣቕሪቡ ድዩ?"}
    D -->|"ኣይፋልን፡ ናይ መወዳእታ ግዜ ኣኺሉ (ንኣብነት፡ ኣብ መዓልቲ 14 ብናይ 10 መዓልታት ውዕል ዝተጸውዐ ነጋዳይ)"| C
    D -->|"እወ፡ ኣብ እዋኑ ብጽሑፍ ኣብ ውሽጢ ሕጋዊ መስኮት ምቁራጽ"| E{"3. እታ መኪና KEEP ክትገብርዋ ትደልዩ ዶ ወይስ ነቲ ውዕል UNWIND ክትገብሩዋ ትደልዩ?"}
    E -->|"እታ ተሽከርካሪት ብዘይ ዲለር ማርካፕ ምሓዝ"| F["ናይቲ ነጋዳይ ጥረ ገንዘብ ዋጋ ንምኽፋል ብቐጥታ ኣብ ናይ ከባቢኻ ናይ ልቓሕ ማሕበር ወይ ባንክ ንቀጥታዊ ናይ መኪና ልቓሕ ቸክ ኣመልክት።"]
    E -->|"ነቲ ውዕል ምዝንጋዕ / ምስራዝ"| G{"4. እቲ ዲለር ገና እታ ትሬድ-ኢን መኪናኻን 100% ናይቲ ካሽ ዳውን ፔይመንትካን ንኽመልሰሉ ድሉው ድዩ?"}
    G -->|"እወ"| H["ብሓንሳብ ምልውዋጥ ጥራይ: ኩነታት መኪና ስእሊ ምውሳድ፣ መፍትሕታት ኣረኪብካ ጥራይ ከም ነጋዳይ መፍትሕታት ንግዲ መፍትሕታት ምምላስ + 100% ጥረ ገንዘብ ቅድመ ክፍሊት + ዝተፈረመ ናይ ምስራዝ ምፍታሕ (ዜሮ ማይልስ/ክራይ ክፍሊት)"]
    G -->|"ኣይፋልን፡ ነጋዳይ ድሮ ትሬድ-ኢንካ ሸይጦም ይብል"| I["ሕጋዊ ምጥሓስ (ቡሽንግ / ምቕያር): ምሉእ ትሬድ-ኢን ዋጋ + ቅድመ ክፍሊት ኣብ ዝተረጋገጸ ገንዘብ ጠለብ & ቅልጡፍ ግዝኣት DMV ዲለር ፍቓድ / AG / FTC ጥርዓን ምቕራብ"]

ምዕራፍ 1፡ "Spot Delivery"ን "Dealer Reserve"ን ዝብል ጸወታ ብድሕሪ መጋረጃ ብኸመይ ይሰርሕ¶

ንናይ ዮ-ዮ ምትላል ንምስዓር፡ ኣብ ውሽጢ ናይ ሓደ ትካል ዕዳጋ ቤት ጽሕፈት ፋይናንስን መድሕንን (F&I) እንታይ ከም ዘጋጥም ክትግንዘብ ኣለካ፤

1. እቲ ዲለርሺፕ ኣብ ውዕልኩም ኦርጅናል "ኣለቃሒ" እዩ:
2. መኪና ገዚእካ ብመንገዲ እቲ ዲለርሺፕ ክትምውላ ከለኻ፡ ምስ ባንክ ውዕል ልቓሕ ኣይትፍርምን ኢኻ። ናይ ችርቻሮ ብኽፋል መሸጣ ውዕል (RISC) (ከም Reynolds & Reynolds Form 553) ትፍርም ኣብኡ ንስኻ "ዓዳጊ" እቲ ሸያጢ ድማ "ኣለቃሒ - ሸያጢ" እዩ።
3. ካብቲ ሎት ብመኪና ምስ ወጻእካ ("Spot Delivery")፡ እቲ ናይ F&I ኣካያዲ ነቲ ዝፈረምካዮ RISC ናብ ዘይቀጥታዊ ናይ መኪና ኣለቃሕቲ (ካፒታል ዋን፡ ኣሊ፡ ሳንታንደር፡ ቻይዝ፡ ዌልስ ፋርጎ፡ ወይ ኣፍረይቲ ምሩኻት ኣለቃሕቲ) ይዕድግ፡ ነቲ ውዕል ንባንክ ክምድቦ (ክሸጦ) ተስፋ ብምግባር።
4. ንምንታይ ፋይናንስ "Falls Through" (መብዛሕትኡ ግዜ ብሰንኪ ስስዐ ዲለር እምበር ብሰንኪ ልቓሕካ ኣይኮነን):
5. ስናርዮ A (The Dealer Reserve Markup Failed): ሓደ ባንክ ንልቓሕካ ብ7% "Buy Rate," የጽድቖ ማለት እቲ ባንክ ንውዕልካ ብሓጎስ ብ7% APR ክገዝኦ እዩ። ይኹን እምበር፡ እቲ ናይ F&I ሓላፊ ንውዕልካ ብ11% APR ጽሒፍዎ፡ እቲ ነጋዳይ ካብ ባንክ $3,500 ቅላዓት ("Dealer Reserve") ኣብ ጁባኡ ከእቱ፡ ወይ ድማ $6,000 ዋጋ ዘይብሉ ድሕሪ ዕዳጋ ተወሳኺ ነገራት ኣብቲ ልቓሕ ዓሺጉ፡ ነቲ Loan-to-Value (LTV) ratio ልዕሊ 130% ደፊእዎ። እቲ ባንክ "እቲ ነጋዳይ ዋጋ ናይቲ ድሕሪ ዕዳጋ ዝህቦ ዋሕስ እንተዘይቆሪጹ ነዚ ልቓሕ ብ115% LTV ጥራይ ኢና ክንምውሎ" ክብል ከሎ፡ እቲ ነጋዳይ ማርካፕ ምሕዳግ ኣብዩ ኣብ ክንድኡ ድማ "ፋይናንስካ ተኸልኪሉ" እናበለ ይድውለልካ ካልእ $2,500 ቅድመ ክፍሊት ካባኻ ንምውጻእ።
6. ስናርዮ B (Intentional Bushing / Bait-and-Switch): እቲ ነጋዳይ ብሰንበት ምሸት 560 ናይ ልቓሕ ነጥብኻ ን5.9% APR ልቓሕ ፈጺሙ ከምዘይበቅዕ ፈሊጡ፣ ግን ብዝኾነ መንገዲ ሓሲዩን 5.9% ውዕል ጽሒፉን ካብ ዕዳጋ ንምውራድ፣ እታ ትሬድ-ኢን መኪናኻ ካብ ጽርግያ ንምውጻእ፣ ከምኡ’ውን ብስምዒት ነታ ሓዳስ መኪና ንስድራቤትካ ንምርኣይን... መሳርሕትኻ፡ ድሕሪ 10 መዓልታት ብ21.9% APR ዳግማይ ክትፍርም ምስ ዝጠልቡኻ፡ ኣዝዩ ተዓጽኻ ከም ዝስምዓካ ፈሊጥካ።

2ይ ምዕራፍ፡ ሕግታት ስፖት ዲሊቨሪ ካብ ግዝኣት ብግዝኣትን ጽኑዕ ናይ ምስራዝ ናይ ግዜ ገደብን።¶

ነቲ ንክፍለ ግዝኣትካ ዝምልከት ሕግታት (ከምኡውን ኣብ ድሕሪት ናይቲ ቅጥዒ 553 ናይ ችርቻሮ ብኽፋል ውዕልካ ዘሎ ልክዕ "መሰል ሸያጢ ናይ ምስራዝ" ሳጹን ምልክት ግበር)፤

ምዕራፍ 3፡ ፌደራላዊ "ሕጊ ማዕረ ዕድል ልቓሕ (ECOA)" መጻወድያ ምልክታ ኣሉታዊ ስጉምቲ¶

ዮ-ዮ ምትላል ዘካይዱ ነጋዶ ብስሩዕ ሕጊ ማዕረ ዕድል ልቓሕ (ECOA, 15 U.S.C. Section 1691(d) & CFPB Regulation B, 12 CFR Section 1002.9) ይጥሕሱ::

1. እቲ ነጋዳይ ብመሰረት ሕጊ ፌደራል "ኣለቃሒ" እዩ: ብመሰረት ደንቢ B ብቐጻሊ ፋይናንስ ዘዳሉ ወይ ኣብ ውሳነታት ልቓሕ ዝሳተፍ ናይ መኪና ሸያጢ ኣለቃሒ እዩ።
2. ግዴታዊ ናይ ጽሑፍ "ኣሉታዊ ስጉምቲ ምልክታ": ሓደ ኣለቃሒ ልቓሕ ክኽልክሎ ከሎ፡ ንዝጸንሐ ናይ ልቓሕ ምድላው ከቋርጾ ከሎ፡ ወይ ብዘመልከትካሉ ውዕላት ልቓሕ ምሃብ ኣብ ዝኣበየሉ እዋን፡ ሕጊ ፌደራል ወግዓዊ ጽሑፋዊ ኣሉታዊ ስጉምቲ ምልክታ ፍሉያት ቀንዲ ምኽንያታት ናይቲ ምኽልካልን ዝተጠቕመሉ ናይ ልቓሕ ነጥብን ዝገልጽ ይጠልብ።
3. ከመይ ጌርካ ነቲ ነጋዳይ ኣብ ሓሶት ትሕዞ: ንኣካያዲ ፋይናንስ ብጽሑፍ ሕተቶ: "በጃኹም ቅዳሕ ናይቲ ካብ ባንክ ዝተጻሕፈ ኣሉታዊ ስጉምቲ / ምኽሓድ ምልክታ ስደዱለይ፣ ከምኡውን ናይ ልቓሕ መመልከቲይ መዓስ ከምዝተመሓላለፈ ዘርኢ ልክዕ ናይ ግዜ ማሕተም።" ጸብጻብ ልቓሕኩም ኣብ... AnnualCreditReport.com ኣየኖት ኣለቃሕቲ ኣብ ፋይል ልቓሕካ Hard Inquiry ከም ዝሰሓቡ ንምርኣይ። ኣብ መዓልቲ ዕድጊ ልቓሕካ ዝሰሓበ ባንክ እንተዘይሃልዩ፣ ወይ ድማ እቲ ባንክ "መመልከቲኻ ተቐባልነት ረኺቡ፣ ወይ እቲ ነጋዳይ ኣውጺእዎ" እንተኢሉካ፣ ነቲ ሸያጢ ትካል ኣብ ናይ መኪና ምትላልን መታለሊ ንግዳዊ ኣሰራርሓን ሒዝካዮ ኣለኻ።

ምዕራፍ 4፡ እቲ ነጋዳይ "ድሮ ትሬድ-ኢን መኪናኻ ሸይጥናዮ" እንተ ኢሉኸ?¶

ሓድሽ ናይ 19% APR ውዕል ምፍራም ምስ ኣቢኻን ናይ ቀደም መኪናኻ ክትምለስ ምስ እትሓትትን፡ ነጋዶ ብተደጋጋሚ ከምዚ ዝስዕብ ይብሉ: "ድሮ ትሬድ-ኢንካ ናብ ጅምላ ሓራጅ ሰዲድናዮ ኣለና፣ ስለዚ ነቲ ሓድሽ ውዕል ክትፍርም ኣለካ።" ነዞም 4 ስጉምትታት ብቕልጡፍ ፈጽሞም:

1. ኣብዚ ሕጂ እዋን ናይ ትሬድ-ኢንካ ብኢንተርነት VIN መርምር: 17 ኣሃዝ ዘለዎ ናይ ተሽከርካሪት መለለዪ ቁጽሪ (VIN) ናይታ ትሬድ-ኢን መኪናኻ ኣብ ጉግል። መብዛሕትኡ ግዜ፡ ትሬድ-ኢንካ ልክዕ ኣብቲ ናይ ባዕሉ መርበብ ሓበሬታ ናይቲ ዲለርሺፕ ኮፍ ኢሉ ኣብቲ ዝጥቀማሉ መኪናኦም ንመሸጣ ችርቻሮ ተዘርዚሩ ክትረኽቦ ኢኻ። ነቲ ዝርዝር ብዕለት፡ ዋጋን ስእልታትን ብቕጽበት ስክሪን ሾት ግበሮ።
2. ናይ ጅምላ ርእሰ-ማል ምትሕልላፍ መርትዖ ጠለብ: ሓደ ዲለርሺፕ ብዘይ ዕለቱ ዘለዎ ጅምላ ርእሰ-ማል ብሕጋዊ መንገዲ ከሰጋግር ኣይክእልን እዩ ናይ መሸጣ ሕሳብ፣ ናይ ሓራጅ ኣፍደገ ቅብሊት፣ ከምኡ እውን ናይ ፌደራል ኦዶሜተር ምግላጽ መግለፂ። ብጽሑፍ ቅዳሓት ጠለብ።
3. ምሉእ ዋጋ ንግዲ ንምርካብ ሕጋዊ መሰልካ ፍለጥ: ቅድሚ ስፖት-ዲሊቨሪ ፋይናንስ ምጽራይ ናይ ዓሚል ትሬድ-ኢን ምሻጥ ንሕግታት ስቴት ዲለር ዝጥሕስን ናይቲ ዲለርሺፕ ፍቓድ ሸያጢ ሞተር ተሽከርከርቲን ዲለር ዋሕስ ቦንድን ንክሲ የቃልዕን። ዋላ እቲ ነጋዳይ ትሬድ-ኢንካ እንተሸጠ፡ እዚ ሓድሽ ልቓሕ ክትፍርም ኣየገድደካን እዩ። ኣብ ክንድኡ፡ እቲ ነጋዳይ ብዝተረጋገጸ ገንዘብ ካብቲ ዝዓበየ: (ሀ) ኣብ ውዕልካ ዝተሰማምዓሉ ምሉእ ትራድ-ኢን ኣሎውንስ፡ ወይ (ለ) ፍትሓዊ ዕዳጋ ችርቻሮ ዋጋ ናይቲ ትሬድ-ኢንካ (ዝኾነ ጭቡጥ ልቓሕ ምኽፋል ቼክ ጥራይ ኣጉዲልካ) ክኸፍለካ ኣለዎ። ድሮ ናብቲ ዝጸረየ ናይ ቀደም ኣለቃሒኻ ዝተላእከ ነጋዳይ)፣ PLUS 100 ሚእታዊት ናይቲ ብጥረ ገንዘብ ዝገበርካዮ ቅድመ ክፍሊት።
4. እቲ ነጋዳይ ነቲ ናይ ቀደም ትሬድ-ኢን ልቓሕካ ከፊሉ ድዩ ኣይከፈለን ኣረጋግጽ: ሎሚ ናብቲ ናይ ቀደም ኣውቶ ኣለቃሒኻ ደዊልካ ናይቲ ነጋዳይ ናይ ምኽፋል ቸክ ከምዝተቐበለካ ኣረጋግጽ። እቲ ክርክር ንጡፍ ኣብ ዝኾነሉ እዋን ኣብቲ ናይ ቀደም ትሬድ-ኢን ልቓሕካ ካልእ ወርሓዊ ክፍሊት ክኽፈል እንተኾይኑ፡ ልቓሕ ነጥብኻ ንምሕላውን ካብቲ ነጋዳይ ምሉእ ምምላስ ንምሕታትን ነቲ ክፍሊት ባዕልኻ ግበሮ።

ምዕራፍ 5፡ ንሓደ ናይ ዮ-ዮ ፋይናንስ ጠለብ ንምስዓር ቃል ብቓሉ ዝጽሓፍ ናይ ጠለብ ደብዳበ¶

ነዚ ደብዳቤ ብመንገዲ USPS ዝተረጋገጸ ፖስታ ምስ ናይ ምምላስ ቅብሊት ተሓቲቱ ከምኡ’ውን ኢመይል ናብ ዋና ኣካያዲ ስራሕ ዲለርሺፕ፣ ዳይረክተር ፋይናንስን ሕጋዊ ኣማኻሪን ስደዱ (ንዋና ዓቃቢ ሕጊ ናይ ግዝኣትኩምን መርማሪ ዲለር DMVን ድማ ቅዳሕ):

[Date]

VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
AND VIA ELECTRONIC MAIL

To: General Manager & Finance Director, [Name of Auto Dealership] ([Dealership Street Address])

Re: Buyer: [Your Full Name] | Date of Contract: [Original Purchase Date]
Vehicle: [Year, Make, Model, and 17-Digit VIN] | Trade-In: [Year, Make, Model, and VIN]

FORMAL NOTICE REGARDING SPOT-DELIVERY / YO-YO FINANCING DEMAND, REJECTION OF
MODIFIED CONTRACT TERMS, AND STATUTORY NOTICE UNDER TILA, ECOA, AND STATE UDAP LAW

To Whom It May Concern:

On [Original Purchase Date], I executed a Retail Installment Sale Contract ("RISC") with [Dealership Name] to purchase the above-referenced vehicle at an agreed Annual Percentage Rate (APR) of [Original APR]% with a monthly payment of $[Amount], paid a down payment of $[Amount], and delivered my trade-in vehicle ([Year/Make/Model]). On [Date of Dealer Call], your dealership contacted me claiming that financing was not approved and demanding that I sign a new contract on less favorable terms or return the vehicle.

Please take formal notice of my legal position:

1. REFUSAL TO SIGN ANY NEW, HIGHER-COST, OR BACKDATED CONTRACT:
I will NOT sign any new Retail Installment Sale Contract at a higher APR, higher monthly payment, higher down payment, or altered term, nor will I execute any backdated contract in violation of the federal Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq. and Regulation Z).

2. DEMAND FOR PROOF OF TIMELY CANCELLATION RIGHT AND ECOA ADVERSE ACTION NOTICE:
[Select Option A or Option B:]
- [Option A - If Contract Had NO Spot-Delivery Rider OR Dealer Missed the Cancellation Deadline:] Under the executed RISC, [Dealership Name] is the named Creditor. Because [our contract contains no conditional delivery clause / your dealership failed to deliver written notice of cancellation within the strict (10-day / 4-day) statutory/contractual window expiring on (Date)], your Seller's Right to Cancel has permanently expired. The original RISC dated [Original Date] is unconditional and legally binding upon [Dealership Name] as Creditor. Please provide the payment address where I should tender my monthly payments of $[Amount].
- [Option B - If Dealer Validly Canceled Within the Statutory Window and You Elect to Unwind:] If you have timely and lawfully exercised a valid written Seller's Right to Cancel, I will return the vehicle solely upon a SIMULTANEOUS exchange at your dealership in which you immediately return to me: (a) 100% of my cash down payment ($[Amount]) in certified funds with zero deductions for mileage, daily rental, or restocking fees; (b) my physical trade-in vehicle ([Year/Make/Model/VIN]) in its original condition (or, if unlawfully sold, a certified check for its full contract/fair-market value of $[Amount] plus proof of loan payoff); and (c) a signed written confirmation that the RISC dated [Original Date] is rescinded in full with a $0 balance and zero negative credit reporting.

3. DEMAND FOR ECOA ADVERSE ACTION DOCUMENTATION (15 U.S.C. Section 1691(d)):
Pursuant to the Equal Credit Opportunity Act (Regulation B, 12 CFR Section 1002.9), please provide copies of all written Adverse Action Notices issued by any financial institution to which my credit application was submitted, along with the exact timestamp showing when my application was transmitted.

4. CEASE ALL IMPROPER THREATS AND BREACH-OF-THE-PEACE REPOSSESSION ATTEMPTS:
Any threat to falsely report a lawfully delivered vehicle as "stolen" to law enforcement, or any attempt to repossess the vehicle while holding my down payment and trade-in hostage, constitutes conversion, extortion, and an unfair and deceptive act under state law and Uniform Commercial Code Section 9-609.

Please respond in writing to [Your Email Address] within forty-eight (48) hours to confirm whether you are honoring the original RISC dated [Original Date] or scheduling a simultaneous full-refund unwind exchange.

Sincerely,

[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: State DMV Dealer Enforcement / State Attorney General / CFPB & FTC / Dealer Surety Bond Company

ዞባዊ ቁጽሪ ህጹጽ እዋንን ፕሮቶኮላት ትካላትን።¶

ናይ ዲለርሺፕ ምግጣም ወይ ፈተነ ምምላስ ንብረት ናብ ምፍርራሕ ወይ ኣካላዊ ምትህልላኽ እንተተሰጋጊሩ፡ ኣብ ከባቢኻ ደውል ናይ ህጹጽ እዋን ቁጽሪ ብኡንብኡ። ንመቆጻጸሪ ምትግባር ኣንጻር ነጋዳይ መኪና ዮ-ዮ ምትላል፤

• ኣሜሪካ:
• ፌደራላዊ ኮሚሽን ንግዲ (FTC): ናይ መታለሊ ነጋዳይ መኪና ጥርዓን ኣብ ReportFraud.ftc.gov ወይ ድማ ብ 1-877-382-4357 ደውሉ።
• ቢሮ ሓለዋ ፋይናንስ ተጠቀምቲ (CFPB): ናይ ኣውቶ ፋይናንስ ጥርዓን (ንTILA, ECOA, ወይ ንኣለቃሒ ጥሕሰት) ኣብ consumerfinance.gov/complaint ወይ ድማ ብ 1-855-411-2372 ደውሉ።
• ክፍሊ ፍቓድ / መርማሪ ሸያጢ DMV ግዝኣት: ምስ ናይ ግዝኣትኩም ኣሃዱ ምትግባር / መርመራታት ሸያጢ ሞተር ተሽከርከርቲ (ከም ክፍሊ መርመራታት ካሊፎርንያ DMV፣ ክፍሊ ምትግባር ቴክሳስ TxDMV፣ ክፍሊ ኣገልግሎት ነጋዶ ፍሎሪዳ FLHSMV፣ ክፍሊ መርማሪ ሜሪላንድ MVA፣ ከምኡውን... ኣገልግሎት ሸያጢ ዋሽንግተን DOL).
• ሃገራዊ ማሕበር ተጣበቕቲ ተጠቀምቲ (NACA): ንጉዳያት ዮ-ዮ ፋይናንስን TILAን ብሕጋዊ መንገዲ ምቕያር ክፍሊት ዝከታተል ፍሉይ ጠበቓ ምትላል መኪና ኣብ consumeradvocates.org.
• ካናዳ:
• ኦንታርዮ: OMVIC (ቤት ምኽሪ ኢንዱስትሪ ሞተር ተሽከርከርቲ ኦንታርዮ) (omvic.on.ca ወይ 1-800-943-6002)፣ እዚ ድማ ንሕጊ ነጋዶ ሞተር ተሽከርከርቲ (MVDA) ዘተግብርን ናይ ሞተር ተሽከርከርቲ ካሕሳ ፈንድ ዘመሓድርን እዩ።
• ብሪቲሽ ኮሎምብያ፡ ኣልበርታ፡ & ኩቤክ: በዓል መዚ መሸጣ ተሽከርከርቲ ቢሲ (VSA) (mvsabc.com፣ 1-877-294-9889)፤ ኣምቪክ (ኣልበርታ) (amvic.org፣ 1-877-979-8100)፤ ኦፊስ ደ ላ ፕሮቴክሽን ዱ ኮንሶማተር (OPC, Quebec) (opc.gouv.qc.ca፣ 1-888-672-2556)።
• ዓባይ ብሪጣንያ:
• ብመሰረት ሕጊ ልቓሕ ተጠቀምቲ 1974 (ክፍሊ 66A)፡ ተጠቀምቲ ዓባይ ብሪጣንያ ብዘይ መቕጻዕቲ ካብ ዝተመሓደረ ናይ ክራይ ዕድጊ (HP) ወይ ውልቃዊ ውዕል ዕድጊ (PCP) ናይ ልቓሕ ስምምዕ ናይ 14 መዓልታት መሰል ናይ ምስሓብ ኣለዎም። ናይ ልቓሕ-ደላላይ ወይ ብኽፋል ምልውዋጥ ክርክር ናብ ፋይናንሳዊ ኣገልግሎት ዕቑባ (FOS) ምዕባይ (financial-ombudsman.org.uk ወይ 0800 023 4567) ከምኡ’ውን ዘ ሞተር ኦምቡድስማን (themotorombudsman.org).
• ኣውስትራልያን ኒውዚላንድን:
• ኣውስትራልያ: ብመሰረት **ሃገራዊ ሕጊ ሓለዋ ልቓሕ ተጠቀምቲ 2009 (ሕጊ NCCP)**ን ሕግታት ነጋዶን ጽገናትን ሞተር ዝብል ግዝኣት ዝምራሕ። ክርክር ናብ NSW Fair Trading / Consumer Affairs Victoria፣ ACCC፣ ከምኡ እውን በዓል መዚ ፋይናንሳዊ ጥርዓናት ኣውስትራልያ (AFCA) (afca.org.au ወይ 1800 931 678)። ኣብ ኒውዚላንድ ብመሰረት ሕጊ ውዕላት ልቓሕን ፋይናንስ ሃለኽትን (CCCFA) ናብ ቤት ፍርዲ ክርክር ሞተር ተሽከርከርቲ (MVDT) ክሲ ኣቕርቡ።

ብተደጋጋሚ ዝሕተቱ ሕቶታት¶

እቲ ነጋዳይ መኪና ብ"ግራንድ ቲፍት ኣውቶ" ክእሰር ክገብረኒ ይኽእል ድዩ፡ ክሳብ እታ ትሬድ-ኢንን ቅድመ ክፍሊትን ዝመልሱኒ መኪና ምምላስ እንተኣቢየ?¶

አይኮንን። ብጽሑፍ ናይ ችርቻሮ ብኽፋል መሸጣ ውዕል ምስ ፈረምካ ብግልጺ ፍቓድን መፍትሕን ናይቲ ትካል ዕዳጋ ብሕጋዊ መንገዲ ሒዝካያ። ቅድመ ኩነት ዘለዎ ፋይናንስ ተጸሪጉ ድዩ ወይስ እቲ ነጋዳይ ነቲ ቅድመ ክፍሊትካን ምትሕውዋስካን ክመልሶ ኣለዎ ድዩ ዝብል ክርክር ሀ ጽሩይ ሲቪላዊ ውዕል ክርክር እዩ።፣ ገበናዊ ስርቂ ኣይኮነን። ዝለዓለ ወለድ ዘለዎ ውዕል እንተዘይፈሪምካ ናብ ፖሊስ ክትድውል ምፍርራሕ ዘይሕጋዊ ናይ ምግዳድ ሜላ እዩ። ኣብ ላዕሊ ዘሎ ናይ Certified Mail ምልክታ ብቕልጡፍ ስደዱ ሀ ብሓንሳብ ምልውዋጥ (እታ መኪና ንሙሉእ ቅድመ ክፍሊትካን ትሬድ-ኢንካን ንምልዋጥ) ሰናይ ድሌት ንምምስራት።

ኣብቲ ዲለርሺፕ "Backdated" ዝብል ካልኣይ ውዕል ምፍራም ስለምንታይ ኣዝዩ ሓደገኛ እዩ (ብኸመይ ድማ ንሕጊ ፌደራል ዝጥሕስ እዩ)?¶

ንበል ብ1 ጥቅምቲ መኪና ገዚእካ፡ ብ15 ጥቅምቲ ድማ እቲ ነጋዳይ ዳግማይ ደዊሉ ሓድሽ ናይ ችርቻሮ ብኽፋል ውዕል ብዝለዓለ APR ክትፍርም የእምነካ፡ ግን ይሕትም "1 ጥቅምቲ" ከምቲ ዕለት ውዕል ኣብቲ ብ15 ጥቅምቲ ዝተፈረመ ሓድሽ ወረቓቕቲ ማለት እዩ። backdating ምግባር. ፌደራል ዝጥሕስ እዩ። ሕጊ ሓቂ ኣብ ልቓሕ (TILA, Regulation Z) ከምኡ’ውን ሕግታት ናይ ኣውቶ ፋይናንስ ግዝኣት ምኽንያቱ: (1) እቲ ሓድሽ ናይ ፋይናንስ ስምምዕ ቅድሚ ምህላዉ ን14 መዓልታት ወለድ ይሓተካ፣ ነቲ ዝተገልጸ ኤፒኣር ብምሕሳው፣ ከምኡ’ውን (2) ናይ 10 መዓልታት ናይ ምስራዝ መስኮትካ ይድምስሶ። ንድሕሪት ዝተመልሰ ውዕል ፈጺምካ ኣይትፍርም።

ድሮ ነታ ሓዳስ መኪና ኣብ ፖሊሲ ​​መድሕን መኪናይ ወሲኸያ ኣብ ትሬድ-ኢነይ ድማ መድሕን እንተ ሰሪዘኸ?¶

ግበር ኣይኰነን። ኣብ ኢድካ እናሃለወት ኣብታ ሓዳስ መኪና ዘሎ ናይ መኪና መድሕን ስርዝያ። እታ ስጋዊት መኪና ናብቲ መሸጢ መኪና ክሳብ እትምለስን ዝተፈረመ ናይ ምምላስ ቅብሊት ክሳብ ትሕዝን፡ ንጡፍ ምግጫውን ኩለመዳያዊ ሽፋንን ኣብታ መኪና ምሓዝ፡ ስለዚ ሓደ ሰብ እንተሃሪምዋ ክትከላኸል። ኣብቲ ዲለርሺፕ ብሓንሳብ ዝግበር ምልውዋጥ ምስ ወዳእካን ትሬድ-ኢንካ ምስ ተመለስካን፡ ካብቲ ዲለርሺፕ ሎት ንኢንሹራንስካ ደዊልካ ሽፋን ብቕልጡፍ ናብቲ ትሬድ-ኢንካ ንምምላስ።

መኪና ኣቐሚጠ ባንክኦም ነቲ ልቓሕ እንተነጺጉዎ ጥራይ ወርሓዊ ክፍሊተይ ብቐጥታ ናብቲ ትካል ዕዳጋ ክኸፍል ይኽእል ድየ?¶

ኣብ ውዕልካ ቅድመ ኩነት ዘለዎ ናይ ስፖት-ዲሊቨሪ ተቐዳዳማይ እንተዘይሃልዩ፣ ወይ ድማ እቲ ነጋዳይ ነቲ ንኽስርዞ ዝነበረ ጽኑዕ ናይ መወዳእታ ግዜ እንተሓሊፉ (ንኣብነት፣ እቲ ናይ 10 መዓልታት መስኮት ምስ ወድአ ምድዋል)፦ እወ። ኣብ ላዕሊ ናይቲ ብችርቻሮ ብኽፋል መሸጣ ውዕልካ ርአ: እቲ... ዲለርሺፕ ንባዕሉ "ኣለቃሒ - ሸያጢ" ተባሂሉ ተዘርዚሩ ኣሎ። ሓደ ነጋዳይ ነቲ ናይ ምስራዝ ናይ መወዳእታ ግዜ ምስ ሓለፈ፡ እቲ ውዕል ነቲ ኣብቲ ውዕል ዝተሓትመ ልክዕ APRን ወርሓዊ ክፍሊትን ከም ኣለቃሒኻ ንባዕሉ ነቲ ሸያጢ ቀያዲ ይኸውን። ወርሓዊ ክፍሊትኩም ብመንገዲ USPS Certified Mail ብቐጥታ ናብ ክፍሊ ሕሳብ ናይቲ ትካል ዕዳጋ ኣብ ግዚኡ ስደዱ።

እቲ ነጋዳይ 4000 ዶላር "ግዴታዊ" ዋሕስ፣ መድሕን GAP ወይ ናይትሮጅን ጎማታት ኣብ ውዕለይ ዓሺጉ እቲ ባንክ ፍቓድ ንኽረክብ ክገዝኦም ኣገዲዱኒ እንተዝብልኸ?¶

እዚ ዘይሕጋዊ እዩ። "ምእሳር / ልቓሕ ምዕሻግ" ጥሕሰት ብመሰረት እቲ... ሕጊ ሓቂ ኣብ ልቓሕ (TILA). ብመሰረት ሕጊ ፌደራል፡ ሓደ ኣለቃሒ ወይ ነጋዳይ ዝኾነ ይኹን ዋሕስ፡ ውዕል ኣገልግሎት፡ መድሕን ልቓሕ፡ ወይ ፍርያት GAP ከም ቅድመ ኩነት ልቓሕ ምሃብ እንተደልዩ፡ ምሉእ ወጻኢታት ኣብቲ... ፋይናንስ ቻርጅን ኤፒኣርን።፣ ዝኾነ ባንክ ዘይፈቕዶ። ኩሉ ውዕል ባንክ ብግልጺ ዝተናውሐ ዋሕስን ፖሊሲታት GAPን ከምኡ ምዃኑ ይገልጽ 100% ኣማራጺ እዩ።፣ ዳርጋ ኩሎም ድማ ክኾኑ ይኽእሉ እዮም። ኣብ ውሽጢ 30 ክሳብ 60 መዓልታት ብጽሑፍ ተሰሪዙ 100% ምሉእ ገንዘብ ንኽምለሰልካ ናብ ርእሰ-ማል ልቓሕካ ዝእከብ።

ተዛመድቲ መምርሒታት¶

• ናይ መኪና ምምላስን ናይ ተሽከርከርቲ ምምላስ መሰልን።
• ሕጊ ለሚን፡ ኣዕናዊ ጉድለት ተሽከርካሪት፡ ምትላል ነጋዳይ፡ ከምኡ’ውን ጠለብ ምምላስ ንብረት
• ብጌጋ መኪና ዳግማይ ምውናን፡ ምፍራስ ሰላም፡ ከምኡ’ውን ውልቃዊ ንብረት ምምላስ
• ካብ ሃዳናይ ልቓሕን መጻወድያ መዓልቲ ደሞዝን ምውጋድ
• ህጹጽ ቁጽሪ ብሃገር

ምንጭታትን ወግዓዊ መምርሕታትን¶

• ፌደራል ንግዲ ኮሚሽን (FTC) (ኣመሪካ): FTC ምኽሪ ተጠቀምቲ: ኣውቶ ትሬድ-ኢን፣ ስፖት ዲሊቨሪ፣ ከምኡ እውን ዮ-ዮ ፋይናንስ ስካምስ፤ FTC ኣብ ዘይፍትሓውን መታለልን ስፖት-ኣወሃህባ ኣሰራርሓታት ዝውሰዱ ስጉምትታት (15 U.S.C. Section 45)፤ ከምኡ’ውን መኪና ምግዛእን ምውናንን (consumer.ftc.gov)።
• ቢሮ ሓለዋ ፋይናንስ ተጠቀምቲ (CFPB) & ቦርድ ፌደራል ሪዘርቭ (ኣመሪካ): ሕጊ ሓቂ ኣብ ልቓሕ (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq.) ከምኡ እውን ደንቢ Z (12 CFR Part 1026)፤ ከምኡ’ውን ሕጊ ማዕረ ዕድል ልቓሕ (ECOA, 15 U.S.C. Section 1691(d)) ከምኡ’ውን ደንቢ B (12 CFR ክፍሊ 1002.9 ኣሉታዊ ስጉምቲ ምልክታ ዘድልዮም)።
• ኣሜሪካ። ስቴት ስፖት-ዲሊቨሪን ጸረ-ቡሽንግን ሕግታት: ሕጊ ፋይናንስ መሸጣ መካይን ካሊፎርንያ (ሕጊ ሪስ-ሌቨሪንግ)፣ ካል. ሲቭ. ዓንቀጻት ሕጊ 2982®፣ 2982.5፣ ከምኡውን 2982.7፤ ዋሽንግተን ጸረ ቡሽንግ ስቴትዩት፣ RCW 46.70.180(4)፤ ሕጊ መጓዓዝያ ሜሪላንድ ክፍሊ 15-311.2፤ ሕጊ ቨርጂንያ ክፍሊ 46.2-1530፤ ከምኡ’ውን ሕጊ ምትላል ተጠቀምቲ ኢሊኖይስ፣ 815 ILCS 505/2C።
• OMVIC (ካናዳ)፣ በዓል መዚ ፋይናንሳዊ ኣካይዳ (ዓባይ ብሪጣንያ)፣ & ACCC / AFCA (ኣውስትራልያ): ሕጊ ነጋዶ ሞተር ተሽከርከርቲ ኦንታርዮ (MVDA)፤ ሕጊ ልቓሕ ተጠቀምቲ ዓባይ ብሪጣንያ 1974 ዓንቀጽ 66A (ናይ 14 መዓልታት መሰል ምውጻእ)፤ ከምኡ’ውን ሕጊ ሃገራዊ ሕጊ ሓለዋ ልቓሕ ተጠቀምቲ ኣውስትራልያ 2009።