የመኪና አከፋፋይ ዮ-ዮ ፋይናንሲንግ ማጭበርበር፡ ስፖት-ማድረስ ወጥመዶች እና መኪናውን ለመመለስ ሲጠይቁ¶

የችርቻሮ ሽያጭ ውል (RISC) በአከፋፋይ ቤት ከተፈራረሙ በኋላ አዲስ የተገዛ ወይም የተከራየ መኪና ማሽከርከር፣ ከፋይናንሺያል ሥራ አስኪያጁ ከ 5 እስከ 21 ቀናት በኋላ የስልክ ጥሪ ሲደርሰዎት "የባንክ ፋይናንስዎ ወድቋል" በማለት እና አዲስ ኮንትራት በፍጥነት ወለድ (APR) ለመፈረም ወዲያውኑ ወደ አከፋፋዩ እንዲመለሱ በመጠየቅ ወይም 4 ዶላር የሚደርስ ክፍያ ከፍሎ እና "በታላቁ ስርቆት አውቶሞቢል" በቁጥጥር ስር የዋለው ዮ-ዮ ፋይናንሲንግ ማጭበርበር (ወይም ስፖት-ማድረስ/ቡሽንግ ማጭበርበር) በመባል የሚታወቅ ሰፊ አዳኝ ራስ-ፋይናንስ ወጥመድ ነው። ይባስ ብሎ ደግሞ ከፍተኛውን የወለድ መጠን ለመቀበል አሻፈረኝ ስትሉ እና በቀላሉ ስምምነቱን እንዲሰርዙ እና የድሮውን መኪናዎን እንዲመልሱ ሲጠይቁ አከፋፋዩ በመደበኛነት እንዲህ ይላል፡- "የመገበያያ ተሽከርካሪዎን በጅምላ ገዝተናል ወይም ስለሸጥን አዲሱን ብድር ከመፈረም ሌላ አማራጭ የለዎትም።" ሁኔታዊ የተሽከርካሪ ማጓጓዣን በጥብቅ ይቆጣጠሩ። በአብዛኛዎቹ አጋጣሚዎች ** በአከፋፋዩ ላይ የፈረሙት የችርቻሮ ክፍያ ውል አስቀድሞ በህጋዊ መንገድ የሚሰራ የብድር ውል ሲሆን አከፋፋዩ እራሱ በህጋዊ መንገድ አበዳሪ ነው፣ ወይም ሻጩ ጥብቅ ህጋዊ የስረዛ መስኮቱን አምልጦታል (ለምሳሌ በዋሽንግተን 4 ቀናት፣ በሜሪላንድ ውስጥ 4 ቀናት፣ ወይም 10 ቀናት በካሊፎርኒያ ውስጥ)፣ ይህ ማለት ** አከፋፋዩ የመኪናዎ ወለድ ዜሮ የመመለስ ወይም የመቀየር መብት የለውም።* የአከፋፋይ ሰራተኛ ወይም ተጎታች ኦፕሬተር ወደ ቤትዎ ወይም የስራ ቦታዎ ቢመጣ ማስፈራራት ወይም የመኪና መንገድዎን ለመዝጋት ከሞከሩ ወደ አካባቢዎ ይደውሉ የአደጋ ጊዜ ቁጥሮች ወዲያውኑ; ለተዛማጅ ተሽከርካሪ ድንገተኛ አደጋዎች፣ ይመልከቱ አውቶማቲክ መልሶ የማግኘት እና የተሽከርካሪ መልሶ ማግኛ መብቶች, የሎሚ ህግ፣ አደገኛ የተሽከርካሪ ጉድለት፣ የአከፋፋይ ማጭበርበር እና የመመለስ ፍላጎት, እና አዳኝ መጎተት፣ ማስነሳት፣ ህገወጥ የታሰሩ ክፍያዎች እና የተሽከርካሪ መልቀቅ መብቶች.

ይህንን አሁን ያድርጉ¶

1. ** አካላዊ ደህንነትዎን ይጠብቁ እና በፓርኪንግ-ቦታ ወጥመድ ውስጥ ቁልፍዎን በጭራሽ አይስጡ።** የዮዮ ማጭበርበሮችን የሚያካሂዱ ነጋዴዎች በተደጋጋሚ ጊዜያዊ መለያውን ልንቀይር ወይም አንድ የጎደለ የባንክ ፎርም መፈረም እንድንችል መኪናውን አምጡ በማለት ገዢዎችን ወደ ሾው ይመለሳሉ። የፋይናንስ ሙግት በሚካሄድበት ጊዜ አከራካሪውን መኪና በጭራሽ ወደ አከፋፋይ ቦታ አያሽከርክሩ። አንድ አከፋፋይ ሰራተኛ ወይም ተወካዩ ቤት ውስጥ ካጋጠመዎት ወይም ተሽከርካሪዎን ከከለከለ፣ ቢያንስ 2 ሜትር (6.5 ጫማ) ርቀት ላይ ባሉ በሮች ውስጥ ይቆዩ እና ወደ አካባቢዎ ይደውሉ። የአደጋ ጊዜ ቁጥሮች (911 በአሜሪካ እና ካናዳ፣ 112 በአውሮፓ ህብረት፣ 999 በዩኬ፣ 000 በአውስትራሊያ)።
2. ** አዲስ የችርቻሮ ክፍያ ሽያጭ ውል፣ የዘገየ ውል ወይም ከፍተኛ-APR ስምምነት አትፈርሙ።** ከፍ ባለ APR፣ ረዘም ያለ የብድር ጊዜ፣ አነስተኛ የንግድ ክሬዲት ወይም ተጨማሪ ዋስትናዎች ሁለተኛ ውል አይፈርሙ። ከሁሉም በላይ የኋላ ያለፈ ውል ፈጽሞ አትፈርም (ዛሬ ከሁለት ሳምንት በፊት ከዋናው ግዢ ቀን ጋር የተያያዘ አዲስ ውል መፈረም)። የችርቻሮ ክፍያ ውልን ወደ ኋላ መመለስ የፌዴራል እውነት በአበዳሪ ህግ (TILA, Regulation Z, 12 CFR ክፍል 1026) ይጥሳል ምክንያቱም አዲሱ የፋይናንስ ስምምነት ከመፈጠሩ ለቀናት በፊት ወለድ ስለሚያስከፍል እና በህግ የተደነገገውን የስረዛ ጊዜዎን ስለሚያጠፋ ነው።
3. የመጀመሪያ ወረቀትህን አውጣና ሁለት ነገሮችን አረጋግጥ፡ (ሀ) "ሁኔታዊ ማድረስ/ስፖት ማድረስ / ጋላቢን የመሰረዝ መብት" ፈርመሃል? እና (ለ) ስንት ቀናት አለፉ?
4. ** የችርቻሮ ተከላ ሽያጭ ውል (RISC) ላይኛውን ይመልከቱ::** በቲኤላ ስር በውሉ ላይ የተዘረዘረው አበዳሪ ሁልጊዜ ማለት ይቻላል የራስ-ሰር አከፋፋይ ነው (Chase፣ Ally ወይም Capital One አይደለም)። አከፋፋዩ ከእርስዎ ጋር አስገዳጅ የብድር ውል ከገባ በኋላ ውሉን ለመመደብ (ለመሸጥ) ለሶስተኛ ወገን ባንክ በማርከፕ ይሞክራል።
5. ** በተፈረመበት የኮንትራት ፓኬትዎ ውስጥ የተጻፈ "የሻጭ መብት የመሰረዝ/ሁኔታዊ የማድረስ ስምምነት" ከሌለ፡** ስምምነቱ 100 በመቶ የመጨረሻ እና ያለ ቅድመ ሁኔታ ነው። ባንኩ አከፋፋዩ ብድርዎን ለመሸጥ ተስፋ ካደረገ፣ ስራውን ውድቅ ለማድረግ፣ ያ የ አከፋፋይ ችግር ነው፡ አከፋፋዩ እራሱ ውሉን እንደ አበዳሪዎ ውል እንዲያከብር በህግ ይጠበቅበታል።
6. ** "የሻጭ መብት የመሰረዝ መብት" አንቀጽ ወይም ስፖት-ማድረስ ጋላቢ ካለ፡** በአንቀጹ ውስጥ የታተሙትን የቀን መቁጠሪያ ቀናት ቁጥር ያረጋግጡ (በተለምዶ **10 ቀናት በካሊፎርኒያ፣ 4 የስራ ቀናት በዋሽንግተን፣ 4 ቀናት በሜሪላንድ፣ 10 ቀናት በቨርጂኒያ ***) እና የማንኛውም የጽሁፍ ስረዛ ማስታወቂያ የፖስታ ምልክት ቀን ይመልከቱ። በ14ኛው ቀን አከፋፋዩ በስልክ የጠራዎት ከሆነ በህግ/በኮንትራት መስኮቱ ውስጥ ወቅታዊ የጽሁፍ ማስታወቂያ ሳይልክ፣ አከፋፋዩ የመሰረዝ መብቱ በህጋዊ መንገድ አብቅቷል እና ዋናው የብድር ውል በቋሚነት ተቆልፏል።
7. አንድ አከፋፋይ መኪናውን "ተሰረቀ" ብሎ ለፖሊስ ለማስታወቅ ማስፈራራቱ ህገወጥ የፍትሐ ብሔር ዘረፋ ዘዴ መሆኑን እወቅ። በተፈረመ ውል መሰረት መኪና ወደ ቤት መውሰድ የሲቪል ውል ጉዳይ ነው፣ በፍፁም የወንጀል አውቶሞቢል ስርቆት ነው። ተቀባይነት ያለው የስረዛ የጽሁፍ ማስታወቂያ ከተሰጠ በኋላም የአካባቢ ፖሊስ ዲፓርትመንቶች የቦታ ማስረከቢያ አለመግባባቶችን ፍርድ ቤት የሬፕሌቪን የዳኝነት ፅሁፍ ካልሰጠ በስተቀር የወንጀል ክስ እና ሸማቹን በማስገደድ ከፍተኛ ወለድ ብድር እንዲፈርም ማስፈራራት የስቴቱን ** ኢፍትሃዊ እና አታላይ ድርጊቶች እና ተግባራት (UDAP) ህግ ይጥሳል።
8. ** አከፋፋዩ በህጋዊ መስኮቱ ውስጥ በትክክል ከሰረዘ፣ አዲሱን የመኪና ቁልፍ ከማስረከብዎ በፊት 100% ቅናሽ ክፍያዎን እና አካላዊ ንግድዎን (ወይም ሙሉ ኮንትራቱን/የገበያ ዋጋውን) ይጠይቁ። የሜሪላንድ የትራንስፖርት ህግ ክፍል 15-311.2 እና የቨርጂኒያ ኮድ ክፍል 46.2-1530) ፋይናንስ ባለመፈቀዱ ምክንያት ቅድመ ሁኔታ ሽያጭ ከተሰረዘ ስረዛው ሙሉ መሻር ነው()status quo ante*:
9. ሻጩ ** እንደ ካሊፎርኒያ፣ ቨርጂኒያ፣ ዋሽንግተን እና ሜሪላንድ ባሉ ግዛቶች የቦታ ርክክብን ሲሰርዝ “የማይሌጅ ክፍያዎች”፣ “ዕለታዊ የኪራይ ክፍያዎች” ወይም “የመልሶ ማግኛ/የዝርዝር ክፍያዎችን” ሊያስከፍልዎት አይችልም።
10. አከፋፋዩ ** አካላዊ የንግድ ተሽከርካሪዎን በተመሳሳይ ሁኔታ መመለስ አለበት። አከፋፋዩ ፋይናንስ ከመጠናቀቁ በፊት ንግድዎን በህገ-ወጥ መንገድ ከሸጠ፣ በኮንትራትዎ ላይ ከተገለፀው የንግድ አበል ከፍ ያለ ወይም ትክክለኛ የገበያ የችርቻሮ ዋጋ ** (በተጨማሪም በብዙ ግዛቶች ውስጥ ያሉ ህጋዊ ጉዳቶች) መክፈል አለባቸው።
11. ** መኪናውን በዝቅተኛ ኤፒአር ማቆየት ከፈለጉ በ24 ሰአታት ውስጥ ከሀገር ውስጥ ክሬዲት ህብረት ፈጣን ቅድመ ማረጋገጫ ያግኙ። $5,000 ከመጠን በላይ ዋጋ ያለው የF&I ተጨማሪዎች (VIN etching፣ ናይትሮጅን ጎማዎች፣ የቀለም መከላከያ)። ዛሬ በገዢዎ ትዕዛዝ እና ቪን (VIN) ወደ አካባቢያዊ የብድር ማህበር ይግቡ; የብድር ማህበሩ ብድርዎን ከፈቀደ፣ የአከፋፋዩን የፋይናንስ ክፍል ሙሉ በሙሉ በማለፍ ሻጩን በቀጥታ ለመክፈል ቼክ ይሰጡዎታል።

የውሳኔ ዛፍ፡ ከአውቶ አከፋፋይ ዮ-ዮ የፋይናንስ ፍላጎት መትረፍ¶

flowchart TD
    A["ሻጭ ከግዢ በኋላ ቀናት/ሳምንት ይደውላል 'ፋይናንስ ወድቋል' እና ከፍ ያለ APR፣ ተጨማሪ ቅናሽ ክፍያ ወይም የመኪና መመለስን ይጠይቃል።"] --> B{"1. የተፈረመበትን የችርቻሮ ጭነት ውል (RISC) ይፈትሹ፡ የተፈረመበት 'የሻጭ መብት የመሰረዝ/ሁኔታዊ ቦታ ማድረስ' አንቀጽ አለ?"}
    B -->|"ምንም ቅድመ ሁኔታ የማድረስ አንቀጽ አልተፈረመም።"| C["ስምምነቱ 100% የመጨረሻ እና በTILA ስር አስገዳጅ ነው፡ አከፋፋይ በ RISC ላይ ህጋዊ አበዳሪ ነው እና ዋናውን APR እና ወርሃዊ ክፍያ ማክበር አለበት"]
    B -->|"አዎ፡ ውል የሻጩን የመሰረዝ/ስፖት መላኪያ ጋላቢ የመሰረዝ መብት አለው።"| D{"2. አከፋፋዩ የጽሁፍ መሰረዣ ማስታወቂያ ያደረሰው ከትክክለኛው ህጋዊ/የውል ቀነ ገደብ በፊት (ለምሳሌ፡ 4 ወይም 10 ቀናት) በፊት ነው?"}
    D -->|"አይ፡ ቀነ ገደብ አልቋል (ለምሳሌ፡ ሻጭ በ14ኛው ቀን በ10 ቀን ውል የተጠራ)"| C
    D -->|"አዎ፡ በጊዜው የተጻፈ ስረዛ በሕግ መስኮት ውስጥ"| E{"3. ተሽከርካሪውን ማቆየት ወይም ስምምነቱን መቀልበስ ይፈልጋሉ?"}
    E -->|"ተሽከርካሪውን ያለ ሻጭ ምልክት ያቆዩት።"| F["የአከፋፋዩን ጥሬ ገንዘብ ዋጋ ለመክፈል ለቀጥታ የመኪና ብድር ፍተሻ በአካባቢ ክሬዲት ማህበር ወይም ባንክ ያመልክቱ"]
    E -->|"ስምምነቱን ፍታ/ሰርዝ"| G{"4. አከፋፋዩ አሁንም የእርስዎን ንግድ-ውስጥ ተሽከርካሪ እና 100% የጥሬ ገንዘብ ክፍያ ክፍያዎ ለመመለስ ዝግጁ ነውን?"}
    G -->|"አዎ"| H["በአንድ ጊዜ የሚደረግ ልውውጥ ብቻ፡ የፎቶግራፍ መኪና ሁኔታ፣ ቁልፎችን እንደ ሻጭ ብቻ ያስረክቡ የንግድ ቁልፎች"]
    G -->|"አይ፡- አከፋፋይ የእርስዎን ንግድ ቀድሞ እንደሸጡ ተናግሯል።"| I["ህጋዊ ጥሰት (ቡሽንግ / ልወጣ)፡ ሙሉ የንግድ ዋጋ ጠይቅ + በተመሰከረላቸው ገንዘቦች እና የፋይል አፋጣኝ የመንግስት ዲኤምቪ አከፋፋይ ፍቃድ/ኤግ/ኤፍቲሲ ቅሬታ"]

ደረጃ 1፡ የ"ስፖት ማድረስ" እና "የሻጭ ሪዘርቭ" ጨዋታ ከትዕይንቱ በስተጀርባ እንዴት እንደሚሰራ¶

የ yo-yo ማጭበርበርን ለማሸነፍ በአከፋፋይ **ፋይናንስ እና ኢንሹራንስ (ኤፍ&አይ) ቢሮ ውስጥ ምን እንደሚፈጠር መረዳት አለቦት።

1. ** አከፋፋዩ በኮንትራትዎ ላይ ዋናው "አበዳሪ" ነው: ***
2. መኪና ገዝተህ በአከፋፋዩ በኩል ፋይናንስ ስትሆን ከባንክ ጋር የብድር ውል አትፈርምም። የችርቻሮ ክፍያ ውል (RISC) (እንደ ሬይኖልድስ እና ሬይኖልድስ ቅጽ 553) ይፈርማሉ በዚህ ውስጥ እርስዎ "ገዢ" እና አከፋፋዩ "አበዳሪ - ሻጭ" ነው።
3. ዕጣውን ካነዱ በኋላ ("ስፖት ማድረስ")፣ የF&I ሥራ አስኪያጅ የተፈረመዎትን RISC በተዘዋዋሪ አውቶማቲክ አበዳሪዎች (ካፒታል አንድ፣ አሊ፣ ሳንታንደር፣ ቻዝ፣ ዌልስ ፋርጎ፣ ወይም አምራች ምርኮኛ አበዳሪዎች) ** ኮንትራቱን ለባንክ ለመመደብ (ለመሸጥ)** ይገዛል።
4. ** ፋይናንስ ለምን "ይወድቃል" (ብዙውን ጊዜ በአከፋፋይ ስግብግብነት, ክሬዲትዎ አይደለም):
5. ** ሁኔታ ሀ (የአቅራቢው ሪዘርቭ ማካፕ አልተሳካም):** ባንክ ብድርዎን በ7% "የግዢ ተመን" ያፀድቃል፣ ይህም ማለት ባንኩ በደስታ ውልዎን በ7% APR ይገዛል ማለት ነው። ነገር ግን፣ የF&I ስራ አስኪያጅ ውልዎን በ11% APR** ጽፎታል ስለዚህ አከፋፋዩ 3,500 ዶላር የመልስ ምት ("Dealer Reserve") ከባንክ ኪሱ ወይም 6,000 ዶላር ከንቱ የድህረ-ገበያ ማከያዎችን በብድሩ ላይ በማሸግ የ *ብድር-ወደ-እሴት (ኤልቲቪ) ሬሾን ከ130% በላይ ያደርገዋል። ባንኩ "ይህን ብድር የምንሸከመው በ115% ኤል ቲቪ ብቻ ነው" ሲለው አከፋፋዩ ከገበያ የሚያወጡትን ዋስትናዎች ዋጋ ካልቀነሰ በስተቀር ሻጩ መለያውን ለመተው ፈቃደኛ ባለመሆኑ በምትኩ ሌላ 2,500 ዶላር ቅድመ ክፍያ ከእርስዎ ለመውሰድ "የእርስዎ ፋይናንሲንግ ተከልክሏል" በማለት ይደውልልዎታል።
6. ** ትዕይንት ለ ( ሆን ተብሎ ቡሽንግ / ማጥመጃ እና መቀየር):** ነጋዴው ቅዳሜ ማታ የ560 ክሬዲት ነጥብህ ለ5.9% APR ብድር ብቁ እንደማይሆን ያውቅ ነበር፣ነገር ግን ዋሽቶ 5.9% ውል ፅፎ ከገበያ ለመውጣት፣ የንግድ መኪናህን ከመንገድ ላይ አውጥቶ፣ እና እርስዎን ከስራ ባልደረቦችዎ ጋር በስሜታዊነት እንዲያውቁት እና ከቀናት በኋላ ለስራ ባልደረቦችዎ እንዲያውቁት ያደርጋል። በ21.9% ኤፕሪል* ላይ እንደገና እንድትፈርሙ ሲጠይቁህ እምቢ ለማለት በጣም እንደተቸገርክ ይሰማሃል።

ደረጃ 2፡ ከስቴት-በ-ግዛት ስፖት ማቅረቢያ ህጎች እና ጥብቅ የስረዛ ቀነ-ገደቦች¶

ግዛትዎን የሚቆጣጠሩትን ደንቦች (እና በቅጽ 553 የችርቻሮ ጭነት ውል ጀርባ ላይ ያለውን ትክክለኛ "የሻጭ የመሰረዝ መብት" የሚለውን ሳጥን ይመልከቱ)።

ደረጃ 3፡ የፌዴራል "እኩል የክሬዲት ዕድል ህግ (ECOA)" አሉታዊ የድርጊት ማስታወቂያ ወጥመድ¶

ዮ-ዮ ማጭበርበሮችን የሚያካሂዱ ሻጮች በመደበኛነት **የእኩል ክሬዲት ዕድል ህግን (ECOA, 15 U.S.C. ክፍል 1691(መ) እና የCFPB ደንብ B፣ 12 CFR ክፍል 1002.9) ይጥሳሉ።

1. ** አከፋፋዩ "አበዳሪ" ነው በፌዴራል ህግ፡** ደንብ B ስር በመደበኛነት ፋይናንስን የሚያዘጋጅ ወይም በክሬዲት ውሳኔዎች ውስጥ የሚሳተፍ የመኪና አከፋፋይ አበዳሪ ነው።
2. ** የግዴታ የተጻፈ "የክፉ ድርጊት ማስታወቂያ"፡** አበዳሪው ክሬዲት ሲክድ፣ የነበረውን የብድር ዝግጅት ሲያቋርጥ ወይም ** ያመለከቷቸውን ውሎች ክሬዲት ለመስጠት ፈቃደኛ ባልሆነ ቁጥር የፌደራል ህግ የ የጽሁፍ አሉታዊ ድርጊት ማስታወቂያ የሚገልጽ የክህደቱ ዋና ዋና ምክንያቶች እና ጥቅም ላይ የዋለውን የክሬዲት ነጥብ የሚገልጽ መደበኛ ነው።
3. አከፋፋዩን በውሸት እንዴት መያዝ እንደሚቻል፡ የፋይናንስ ስራ አስኪያጁን በጽሁፍ ይጠይቁ፡- "እባክዎ ከባንክ የተጻፈ አሉታዊ ድርጊት/የመከልከል ማስታወቂያ ቅጂ እና የክሬዲት ማመልከቻዬ የተላለፈበትን ትክክለኛ የጊዜ ማህተም ላኩልኝ።" AnnualCreditReport.com የትኞቹ አበዳሪዎች በክሬዲት ፋይልዎ ላይ Hard Inquiry እንደጎተቱ ለማየት። በግዢ ቀን ማንም ባንክ ክሬዲትዎን ካልጎተተው ወይም ባንኩ "ማመልከቻዎ ጸድቋል ወይም አከፋፋይ ከተወው" ቢነግሮት በ ** ራስ-ሰር ማጭበርበር እና አታላይ የንግድ ልምዶች ውስጥ ወስደዋል።

ደረጃ 4፡ አከፋፋዩ "የመገበያያ መኪናህን ሸጥን" ቢለውስ?¶

አዲስ 19% APR ውል ለመፈረም ፍቃደኛ ካልሆኑ እና የድሮ መኪናዎን እንዲመልሱ ሲጠይቁ አዘዋዋሪዎች ደጋግመው ይጠይቃሉ፡- *"የእርስዎን ንግድ ወደ ጅምላ ጨረታ ልከናል ስለዚህ አዲሱን ውል መፈረም አለብዎት።"

1. በኦንላይን ላይ የንግድዎን ቪኤን አሁኑኑ ይመልከቱ፡ የንግድ ተሽከርካሪዎን 17-አሃዝ የተሽከርካሪ መለያ ቁጥር (ቪን) ጎግል ያድርጉ። ብዙ ጊዜ ንግድዎን ** በቀጥታ በአከፋፋዩ የራሱ ድረ-ገጽ ላይ ተቀምጠው ያገኙት ጥቅም ላይ በሚውሉት የመኪና ቦታ ላይ ለችርቻሮ ሽያጭ ነው። ዝርዝሩን ከቀን፣ ዋጋ እና ፎቶዎች ጋር ወዲያውኑ ያንሱ።
2. ** የጅምላ ሽያጭ የባለቤትነት ማረጋገጫ ጥያቄ፡** አከፋፋይ ያለ ቀኑ የጅምላ ሽያጭ የባለቤትነት መብትን በህጋዊ መንገድ ማስተላለፍ አይችልም የሽያጭ መጠየቂያ ሰነድ፣ የሐራጅ በር ደረሰኝ እና የፌዴራል ኦዶሜትር ይፋ መግለጫ። ቅጂዎችን በጽሁፍ ጠይቅ።
3. ** ሙሉ የንግድ ዋጋ የማግኘት ህጋዊ መብትዎን ይወቁ፡** የደንበኞችን የንግድ ልውውጥ በቦታው ከማቅረቡ በፊት መሸጥ የመንግስት አከፋፋይ ህጎችን ይጥሳል እና የአከፋፋዮቹን የሞተር ተሽከርካሪ አከፋፋይ ፍቃድ እና አከፋፋይ ዋስትና ማስያዣ ለጥያቄዎች ያጋልጣል። ምንም እንኳን አከፋፋዩ ንግድዎን ቢሸጥም፣ ** አዲስ ብድር እንዲፈርሙ አያስገድድዎትም።** ይልቁንስ አከፋፋዩ በተመሰከረለት ፈንድ የሚከፍልዎት ከዚህ በላይ ያለው፡ (ሀ) ሙሉ ንግድ-ውስጥ አበል በኮንትራትዎ ላይ የተስማማው ወይም (ለ) ትክክለኛው የገበያ ችርቻሮ ዋጋ** ማንኛውንም ቼክ የላከውን የአሮጌ አከፋፋይ ብድር ቀድሞውንም ላከ ጸድቷል)፣ *ከቅድሚያ ክፍያዎ 100 በመቶ በላይ።
4. ** አከፋፋዩ የድሮ የንግድ ብድርዎን መክፈሉን ያረጋግጡ፡** የአከፋፋይ ክፍያ ቼክ መድረሱን ለማረጋገጥ ዛሬ ለቀድሞው የመኪና አበዳሪዎ ይደውሉ። አለመግባባቱ ንቁ ሆኖ እያለ ሌላ ወርሃዊ ክፍያ በቀድሞ የንግድ ብድርዎ የሚከፈል ከሆነ፣ የክሬዲት ነጥብዎን ለመጠበቅ እና ሙሉ ክፍያ ከሻጩ እንዲከፍል ይጠይቁ።

ደረጃ 5፡ የዮ-ዮ የፋይናንስ ፍላጎትን ለማሸነፍ የቃል ፍላጎት ደብዳቤ¶

ይህንን ደብዳቤ በ **USPS የተረጋገጠ ደብዳቤ ከተመለሰ መመለሻ ደረሰኝ ጋር ተጠይቋል *** እና ኢሜል ወደ ሻጭ ዋና ስራ አስኪያጅ ፣ የፋይናንስ ዳይሬክተር እና የህግ አማካሪ (እና የክልልዎን ጠቅላይ አቃቤ ህግ እና የዲኤምቪ አከፋፋይ መርማሪን ይቅዱ)

[Date]

VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
AND VIA ELECTRONIC MAIL

To: General Manager & Finance Director, [Name of Auto Dealership] ([Dealership Street Address])

Re: Buyer: [Your Full Name] | Date of Contract: [Original Purchase Date]
Vehicle: [Year, Make, Model, and 17-Digit VIN] | Trade-In: [Year, Make, Model, and VIN]

FORMAL NOTICE REGARDING SPOT-DELIVERY / YO-YO FINANCING DEMAND, REJECTION OF
MODIFIED CONTRACT TERMS, AND STATUTORY NOTICE UNDER TILA, ECOA, AND STATE UDAP LAW

To Whom It May Concern:

On [Original Purchase Date], I executed a Retail Installment Sale Contract ("RISC") with [Dealership Name] to purchase the above-referenced vehicle at an agreed Annual Percentage Rate (APR) of [Original APR]% with a monthly payment of $[Amount], paid a down payment of $[Amount], and delivered my trade-in vehicle ([Year/Make/Model]). On [Date of Dealer Call], your dealership contacted me claiming that financing was not approved and demanding that I sign a new contract on less favorable terms or return the vehicle.

Please take formal notice of my legal position:

1. REFUSAL TO SIGN ANY NEW, HIGHER-COST, OR BACKDATED CONTRACT:
I will NOT sign any new Retail Installment Sale Contract at a higher APR, higher monthly payment, higher down payment, or altered term, nor will I execute any backdated contract in violation of the federal Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq. and Regulation Z).

2. DEMAND FOR PROOF OF TIMELY CANCELLATION RIGHT AND ECOA ADVERSE ACTION NOTICE:
[Select Option A or Option B:]
- [Option A - If Contract Had NO Spot-Delivery Rider OR Dealer Missed the Cancellation Deadline:] Under the executed RISC, [Dealership Name] is the named Creditor. Because [our contract contains no conditional delivery clause / your dealership failed to deliver written notice of cancellation within the strict (10-day / 4-day) statutory/contractual window expiring on (Date)], your Seller's Right to Cancel has permanently expired. The original RISC dated [Original Date] is unconditional and legally binding upon [Dealership Name] as Creditor. Please provide the payment address where I should tender my monthly payments of $[Amount].
- [Option B - If Dealer Validly Canceled Within the Statutory Window and You Elect to Unwind:] If you have timely and lawfully exercised a valid written Seller's Right to Cancel, I will return the vehicle solely upon a SIMULTANEOUS exchange at your dealership in which you immediately return to me: (a) 100% of my cash down payment ($[Amount]) in certified funds with zero deductions for mileage, daily rental, or restocking fees; (b) my physical trade-in vehicle ([Year/Make/Model/VIN]) in its original condition (or, if unlawfully sold, a certified check for its full contract/fair-market value of $[Amount] plus proof of loan payoff); and (c) a signed written confirmation that the RISC dated [Original Date] is rescinded in full with a $0 balance and zero negative credit reporting.

3. DEMAND FOR ECOA ADVERSE ACTION DOCUMENTATION (15 U.S.C. Section 1691(d)):
Pursuant to the Equal Credit Opportunity Act (Regulation B, 12 CFR Section 1002.9), please provide copies of all written Adverse Action Notices issued by any financial institution to which my credit application was submitted, along with the exact timestamp showing when my application was transmitted.

4. CEASE ALL IMPROPER THREATS AND BREACH-OF-THE-PEACE REPOSSESSION ATTEMPTS:
Any threat to falsely report a lawfully delivered vehicle as "stolen" to law enforcement, or any attempt to repossess the vehicle while holding my down payment and trade-in hostage, constitutes conversion, extortion, and an unfair and deceptive act under state law and Uniform Commercial Code Section 9-609.

Please respond in writing to [Your Email Address] within forty-eight (48) hours to confirm whether you are honoring the original RISC dated [Original Date] or scheduling a simultaneous full-refund unwind exchange.

Sincerely,

[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: State DMV Dealer Enforcement / State Attorney General / CFPB & FTC / Dealer Surety Bond Company

የክልል የአደጋ ጊዜ ቁጥሮች እና የኤጀንሲ ፕሮቶኮሎች¶

የአከፋፋዮች ግጭት ወይም መልሶ የማግኘት ሙከራ ወደ ማስፈራሪያ ወይም አካላዊ ግጭት ከደረሰ፣ ወደ አካባቢዎ ይደውሉ የአደጋ ጊዜ ቁጥሮች ወዲያው። በአውቶ አከፋፋይ yo-yo ማጭበርበሮች ላይ ለቁጥጥር ማስፈጸሚያ፡-

• ** ዩናይትድ ስቴትስ: ***
• ** የፌደራል ንግድ ኮሚሽን (ኤፍቲሲ)፦** አታላይ የመኪና አከፋፋይ ቅሬታ በ* ላይ ያቅርቡ።ReportFraud.ftc.gov** ወይም ይደውሉ 1-877-382-4357።
• የሸማቾች ፋይናንሺያል ጥበቃ ቢሮ (CFPB): የራስ-ፋይናንስ ቅሬታ (ለTILA፣ ECOA፣ ወይም አበዳሪ ጥሰቶች) በ consumerfinance.gov/complaint ወይም 1-855-411-2372 ይደውሉ።
• የስቴት ዲኤምቪ አከፋፋይ ፍቃድ/መርማሪ ክፍል፡ የስቴትዎን የሞተር ተሽከርካሪ አከፋፋይ ማስፈጸሚያ/ምርመራ ክፍል ያነጋግሩ (እንደ ** የካሊፎርኒያ ዲኤምቪ የምርመራ ክፍል* DOL አከፋፋይ አገልግሎቶች**
• የሸማቾች ተሟጋቾች ብሔራዊ ማህበር (NACA): የዮ-ዮ ፋይናንሲንግ እና TILA ጉዳዮችን በ ** ላይ በህግ በተደነገገው የክፍያ ማዘዋወር የሚከታተል ልዩ *የራስ ማጭበርበር ጠበቃ ያግኙ።consumeradvocates.org**.
• ካናዳ:
• ** ኦንታሪዮ: ** ** OMVIC (ኦንታሪዮ የሞተር ተሽከርካሪ ኢንዱስትሪ ካውንስል)** (omvic.on.ca ወይም 1-800-943-6002) የ ** የሞተር ተሽከርካሪ አከፋፋዮች ህግ (MVDA)** የሚያስፈጽም እና የሞተር ተሽከርካሪ አከፋፋዮች ማካካሻ ፈንድ ያስተዳድራል።
• ብሪቲሽ ኮሎምቢያ፣ አልበርታ እና ኩቤክ፡ ** የBC (VSA) የተሽከርካሪ ሽያጭ ባለስልጣን** (mvsabc.com, 1-877-294-9889); AMVIC (አልበርታ) (amvic.org, 1-877-979-8100); ** የቢሮ ደ ላ ጥበቃ ዱ ኮንሶማተር (ኦፒሲ ፣ ኩቤክ) *** (opc.gouv.qc.ca, 1-888-672-2556).
• የተባበሩት የንጉሥ ግዛት፥
• በ ** የሸማቾች ክሬዲት ህግ 1974 (ክፍል 66A)** የዩኬ ሸማቾች ከቁጥጥር ስር ያለ የቅጥር ግዢ (HP) ወይም የግል ኮንትራት ግዢ (ፒሲፒ) የክሬዲት ስምምነት ያለ ቅጣት የመውጣት ህጋዊ **የ14-ቀን መብት አላቸው። የክሬዲት ማከፋፈያ ወይም ከፊል ልውውጥ አለመግባባቶችን ወደ **የፋይናንስ እንባ ጠባቂ አገልግሎት (ኤፍኦኤስ) ማሳደግfinancial-ombudsman.org.uk ወይም 0800 023 4567) እና የሞተር እንባ ጠባቂ (themotorombudsman.org).
• አውስትራሊያ እና ኒውዚላንድ:
• አውስትራሊያ: በ ብሔራዊ የሸማቾች ብድር ጥበቃ ሕግ 2009 (NCCP Act) እና በግዛት ** የሞተር አከፋፋዮች እና ጥገና አድራጊዎች ድንጋጌዎች** ስር የተደነገገ። አለመግባባቶችን ወደ NSW ፍትሃዊ ትሬዲንግ/የሸማቾች ጉዳይ ቪክቶሪያ፣ ACCC እና የአውስትራሊያ የፋይናንስ ቅሬታዎች ባለስልጣን (AFCA)afca.org.au ወይም ** 1800 931 678**). በ ኒውዚላንድ የይገባኛል ጥያቄዎችን በ የሞተር ተሸከርካሪ ክርክር ፍርድ ቤት (MVDT) በ ክሬዲት ኮንትራቶች እና የሸማቾች ፋይናንስ ህግ (ሲሲሲኤፍኤ) መሠረት ያቅርቡ።

በተደጋጋሚ የሚጠየቁ ጥያቄዎች¶

የመግቢያ እና የቅድሚያ ክፍያዬን እስኪመልሱ ድረስ መኪናውን ለመመለስ ፈቃደኛ ካልሆንኩ የመኪናው አከፋፋይ በ"ግራንድ ሌፍት አውቶ" ሊይዘኝ ይችላል?¶

አይ። በጽሁፍ የችርቻሮ ተከላ ሽያጭ ውል ከፈረሙ በኋላ ተሽከርካሪውን በህጋዊ መንገድ ከአከፋፋዩ ፈጣን ፈቃድ እና ቁልፎች ጋር ተረክበዋል። ሁኔታዊ ፋይናንሺንግ ጸድቷል ወይም አከፋፋዩ የቅድሚያ ክፍያዎን መመለስ እና መገበያየት አለበት በሚለው ላይ ክርክር ሀ ብቻ የሲቪል ውል ክርክርየወንጀል ስርቆት ሳይሆን። ከፍተኛ የወለድ ውል ካልፈረሙ በስተቀር ለፖሊስ ለመደወል ማስፈራራት ሕገወጥ የማስገደድ ዘዴ ነው። ከላይ ያለውን የተረጋገጠ የፖስታ ማስታወቂያ ወዲያውኑ ይላኩ። በአንድ ጊዜ መለዋወጥ (መኪናው ለቅድመ ክፍያዎ እና ለመገበያየት ምትክ) ጥሩ እምነት ለመመስረት።

ለምንድነው "በኋላ የተደረገ" ሁለተኛ ውል በአከፋፋዩ ላይ መፈረም በጣም አደገኛ የሆነው (እና የፌደራል ህግን እንዴት እንደሚጥስ)?¶

ኦክቶበር 1 ላይ መኪና ገዝተሃል እንበል እና በጥቅምት 15 አከፋፋዩ ተመልሶ ጠርቶ አዲስ የችርቻሮ ጭነት ውል ከፍ ባለ APR ላይ እንድትፈርም አሳምኖሃል፣ ነገር ግን ያትማል። "ጥቅምት 1" በጥቅምት 15 በተፈረመው አዲስ ወረቀት ላይ እንደ ኮንትራቱ ቀን የኋላ መቀራረብ. ፌደራልን ይጥሳል እውነት በአበዳሪ ህግ (TILA፣ Regulation Z) እና የስቴት የመኪና ፋይናንስ ህጎች ምክንያቱም፡ (1) አዲሱ የፋይናንስ ስምምነት ከመፈጠሩ በፊት ለ14 ቀናት ወለድ ያስከፍልዎታል፣የተገለጸውን APR በማጭበርበር እና (2) የ10-ቀን የስረዛ መስኮትዎን ስለሚያጠፋ። የዘገየ ውል በጭራሽ አትፈርሙ።

አዲሱን መኪና ወደ አውቶ ኢንሹራንስ ፖሊሲዬ ካከልኩ እና በንግድ መግቢያዬ ላይ መድንን ብሰርዝስ?¶

አድርግ አይደለም በአዲሱ መኪና ላይ የመኪና ኢንሹራንስ በእጃችሁ እንዳለ ይሰርዙ። አካላዊ ተሽከርካሪው ወደ አከፋፋዩ እስኪመለስ እና የተፈረመ የመመለሻ ደረሰኝ እስኪያያዙ ድረስ መኪናው ላይ ንቁ ግጭት እና አጠቃላይ ሽፋንን ያስቀምጡ ስለዚህ አንድ ሰው ቢመታዎት ይጠበቁ። አንዴ በአከፋፋዩ ውስጥ ያለውን የአንድ ጊዜ ልውውጥ ካጠናቀቁ እና የንግድ ልውውጥዎን ካገገሙ በኋላ ወዲያውኑ ሽፋኑን ወደ ንግድዎ-መግባት ለማስተላለፍ ኢንሹራንስ ሰጪዎን ከአከፋፋይ ዕጣው ይደውሉ።

ባንካቸው ብድሩን ውድቅ ካደረኩ መኪናውን ማቆየት እና ወርሃዊ ክፍያዬን ለአከፋፋይ በቀጥታ መክፈል እችላለሁን?¶

በኮንትራትዎ ውስጥ ምንም አይነት ሁኔታዊ የማድረስ አሽከርካሪ ከሌለ፣ ወይም አከፋፋዩ ለመሰረዝ ጥብቅ ቀነ-ገደቡን ካመለጠ (ለምሳሌ፣ የ10-ቀን መስኮቱ ካለቀ በኋላ ሲደውልልዎ) አዎ። የችርቻሮ ክፍያ ሽያጭ ውልዎን ከላይ ይመልከቱ፡ የ አከፋፋይ እራሱ እንደ "አበዳሪ - ሻጭ" ተዘርዝሯል. አንድ አከፋፋይ የስረዛውን ቀነ-ገደብ ሲያልፈው፣ በውሉ ላይ በሚታተመው ትክክለኛ APR እና ወርሃዊ ክፍያ እንደ አበዳሪዎ ውሉ በራሱ በአከፋፋዩ ላይ በቋሚነት አስገዳጅ ይሆናል። ወርሃዊ ክፍያዎችዎን በUSPS የተረጋገጠ ደብዳቤ በቀጥታ ወደ ሻጭ ሂሳብ ክፍል በጊዜ ይላኩ።

አከፋፋዩ 4,000 ዶላር "የግዴታ" ዋስትናዎችን፣ የጂኤፒ ኢንሹራንስን ወይም የናይትሮጅን ጎማዎችን በኮንትራቴ ውስጥ አስገብቶ ባንኩ እንድገዛ አስገድዶኝ ቢሆንስ?¶

ያ ሕገወጥ ነው። "ማሰር / ብድር ማሸግ" ስር መጣስ እውነት በአበዳሪ ህግ (TILA). በፌዴራል ሕግ መሠረት፣ አበዳሪ ወይም አከፋፋይ ማንኛውንም ዋስትና፣ የአገልግሎት ውል፣ የብድር መድን ወይም የጂኤፒ ምርት እንደ ክሬዲት መስጠት የሚያስፈልገው ከሆነ፣ አጠቃላይ ወጪው በ የፋይናንስ ክፍያ እና APRየትኛውም ባንክ አይፈቅድም። እያንዳንዱ የባንክ ውል የተራዘመ ዋስትናዎች እና የጂኤፒ ፖሊሲዎች መሆናቸውን በግልፅ ይገልጻል 100% አማራጭ, እና ሁሉም ማለት ይቻላል ሊሆኑ ይችላሉ ለ 100% ሙሉ ተመላሽ ገንዘብ ከ30 እስከ 60 ቀናት ውስጥ በጽሁፍ ተሰርዟል። ለብድርዎ ዋና ተሰጥቷል.

ተዛማጅ መመሪያዎች¶

• አውቶማቲክ መልሶ የማግኘት እና የተሽከርካሪ መልሶ ማግኛ መብቶች
• የሎሚ ህግ፣ አደገኛ የተሽከርካሪ ጉድለት፣ የአከፋፋይ ማጭበርበር እና የመመለስ ፍላጎት
• የተሳሳተ ተሽከርካሪን መውረስ፣ ሰላም መጣስ እና የግል ንብረት መመለስ
• አዳኝ ብድሮችን እና የክፍያ ቀን ወጥመዶችን ማስወገድ
• የአደጋ ጊዜ ቁጥሮች በአገር

ምንጮች እና ኦፊሴላዊ መመሪያ¶

• ** የፌደራል ንግድ ኮሚሽን (ኤፍቲሲ) (ዩናይትድ ስቴትስ):** * የኤፍቲሲ የሸማቾች ምክር: የመኪና ንግድ-ኢንሶች፣ ስፖት መላኪያዎች እና የዮ-ዮ ፋይናንሲንግ ማጭበርበሮች*; * የኤፍቲሲ ማስፈጸሚያ እርምጃዎች ፍትሃዊ ባልሆኑ እና አታላይ በሆነ ቦታ የማድረስ ተግባራት (15 U.S.C. ክፍል 45); እና * መኪና መግዛት እና ባለቤትነት (consumer.ftc.gov)።
• ** የሸማቾች ፋይናንሺያል ጥበቃ ቢሮ (ሲኤፍፒቢ) እና የፌደራል ሪዘርቭ ቦርድ (ዩናይትድ ስቴትስ):** * እውነት በአበዳሪ ህግ (TILA, 15 U.S.C. ክፍል 1601 እና ተከታታዮች) እና ደንብ Z (12 CFR ክፍል 1026)*; እና እኩል የክሬዲት ዕድል ህግ (ECOA, 15 U.S.C. ክፍል 1691(መ)) እና ደንብ B (12 CFR ክፍል 1002.9 አሉታዊ የድርጊት ማስታወቂያ መስፈርቶች).
• ** የዩ.ኤስ. የስቴት ስፖት-ማድረስ እና ፀረ-ቡሺንግ ሕጎች፡** * የካሊፎርኒያ አውቶሞቢል ሽያጭ ፋይናንስ ህግ (ሪዝ ሌቨርንግ ህግ)፣ Cal. ሲቪ. ኮድ ክፍሎች 2982 ®, 2982.5, እና 2982.7 ; * የዋሽንግተን ፀረ-ቡሽንግ ህግ፣ RCW 46.70.180(4); * የሜሪላንድ የትራንስፖርት ኮድ ክፍል 15-311.2 *; * የቨርጂኒያ ኮድ ክፍል 46.2-1530 ; እና * የኢሊኖይስ የሸማቾች ማጭበርበር ህግ፣ 815 ILCS 505/2C።
• OMVIC (ካናዳ)፣ የፋይናንሺያል ምግባር ባለስልጣን (ዩኬ)፣ እና ACCC/AFCA (አውስትራሊያ): የኦንታሪዮ የሞተር ተሽከርካሪ አከፋፋዮች ህግ (MVDA); * የዩኬ የሸማቾች ክሬዲት ህግ 1974 ክፍል 66A (የመውጣት የ14-ቀን መብት)*; እና የአውስትራሊያ ብሄራዊ የሸማቾች ብድር ጥበቃ ህግ 2009።