Otomobil Satıcısı Yo-Yo Finansman Dolandırıcılığı: Spot Teslimat Tuzakları ve Arabayı Geri Talep Ettiklerinde¶

Yeni satın alınan veya kiralanan bir aracı bir bayilikte Perakende Taksitli Satış Sözleşmesi (RISC) imzaladıktan sonra eve götürmek, ancak 5 ila 21 gün sonra finans müdüründen "banka finansmanınızın başarısız olduğunu" iddia eden ve çok daha yüksek bir faiz oranıyla (APR) yeni bir sözleşme imzalamak için bayiye hemen dönmenizi, fazladan 2.000 ila 4.000 $ peşinat ödemenizi veya "büyük otomobil hırsızlığı" nedeniyle derhal yeniden mülke el konulması ve tutuklanmanızı talep eden bir telefon almak, Yo-Yo Finansman Dolandırıcılığı (veya Spot Teslimat / Bushing Dolandırıcılığı) olarak bilinen yaygın yağmacı oto-finans tuzağı. Daha da kötüsü, daha yüksek faiz oranını kabul etmeyi reddettiğinizde ve anlaşmayı iptal edip eski takas arabanızı geri almayı talep ettiğinizde, satıcı rutin olarak şunları iddia eder: "Takas edilen aracınızı zaten toptan sattık veya sattık, bu nedenle yeni krediyi imzalamaktan başka seçeneğiniz yok." Amerika Birleşik Devletleri, Kanada, Birleşik Krallık ve Avustralya genelinde, federal kredi verme kanunları, eyalet spot teslimat yasaları ve Federal Ticaret Komisyonu (FTC) koşullu araç teslimatlarını sıkı bir şekilde düzenlemektedir. Çoğu durumda, bayide imzaladığınız Perakende Taksitli Satış Sözleşmesi, bayiliğin kendisinin yasal olarak Alacaklı olduğu veya bayinin kesin yasal iptal süresini kaçırdığı (Washington'da 4 gün, Maryland'de 4 gün veya Kaliforniya'da 10 gün gibi) zaten yasal olarak bağlayıcı bir kredi sözleşmesidir; bu da bayinin faiz oranınızı değiştirme veya arabayı geri alma konusunda sıfır yasal hakkı olduğu anlamına gelir. Bir bayilik çalışanı veya çekici operatörü evinize veya iş yerinize gelip tehditlerde bulunursa veya garaj yolunuzu kapatmaya çalışırsa, yerel yetkilinizi arayın. acil numaralar hemen; İlgili araç acil durumları için bkz. Otomatik geri alma ve araç kurtarma hakları, Limon kanunu, yıkıcı araç arızası, bayi dolandırıcılığı ve geri satın alma talebive Yıkıcı çekme, önyükleme, yasa dışı haciz ücretleri ve araç serbest bırakma hakları.

Bunu şimdi yap¶

1. Fiziksel güvenliğinizi koruyun ve park yeri tuzağı sırasında asla anahtarlarınızı teslim etmeyin. Yo-yo dolandırıcılığı yapan bayiler, "Arabayı getirin ki geçici etiketi değiştirelim veya eksik bir banka formunu imzalayalım" diyerek alıcıları sıklıkla showroom'a geri çeker ve ardından anahtarlarınızı masadan alırken arabanızı engellemek için iki kamyonu arabanızın arkasına park eder. Bir finansman anlaşmazlığı mevcutken, ihtilaflı aracı asla bayiliğin otoparkına sürmeyin. Bir bayi çalışanı veya depo temsilcisi sizinle evinizde karşı karşıya gelirse veya aracınızı bloke ederse, en az 2 metre (6,5 fit) uzakta kilitli kapıların arkasında kalın ve yerel yetkilinizi arayın. acil numaralar (ABD ve Kanada'da 911, AB'de 112, Birleşik Krallık'ta 999, Avustralya'da 000).
2. Yeni bir Perakende Taksitli Satış Sözleşmesi, geçmiş tarihli bir sözleşme veya daha yüksek APR'li bir sözleşme İMZALAMAYIN. Daha yüksek bir APR'ye, daha uzun bir kredi vadesine, daha küçük bir takas kredisine veya ek garantilere sahip ikinci bir sözleşmeyi asla imzalamayın. Hepsinden önemlisi, asla eski tarihli bir sözleşmeyi imzalamayın (iki hafta önceki orijinal satın alma tarihine ait yeni bir sözleşmeyi bugün imzalamak). Bir perakende taksit sözleşmesinin geriye dönük tarihlendirilmesi, federal Borç Vermede Hakikat Yasasını (TILA, Düzenleme Z, 12 CFR Bölüm 1026) ihlal eder, çünkü yeni finansman sözleşmesinin ortaya çıkmasından önceki günler için faiz uygular ve yasal iptal zaman çizelgenizi ortadan kaldırır.
3. Orijinal evraklarınızı çıkarın ve iki şeyi kontrol edin: (a) "Şartlı Teslimat / Spot Teslimat / Siparişi İptal Etme Hakkı" imzaladınız mı? ve (b) Kaç gün geçti?
4. Perakende Taksitli Satış Sözleşmenizin (RISC) üst kısmına bakın: TILA kapsamında, sözleşmede listelenen Alacaklı neredeyse her zaman Oto Bayiliğinin kendisidir (Chase, Ally veya Capital One değil). Bayi sizinle bağlayıcı bir kredi sözleşmesi yapar ve daha sonra bu sözleşmeyi belirli bir kâr karşılığında üçüncü taraf bir bankaya temlik etmeye (satmaya) çalışır.
5. İmzalı sözleşme paketinizde "Satıcının İptal Hakkı / Şartlı Teslimat Sözleşmesi" YOKSA: Anlaşma yüzde 100 nihai ve koşulsuzdur. Satıcı, kredinizi satmayı umduğu bankanın görevi reddetmesi durumunda, bu bayinin sorunudur: Satıcının kendisinin, imzaladığınız tam APR ve aylık ödeme üzerinden borç vereniniz olarak sözleşmeyi yasal olarak yerine getirmesi gerekir.
6. "Satıcının İptal Hakkı" maddesi veya Spot Teslimat Rideri VARSA: Maddede basılan takvim günlerinin tam sayısını kontrol edin (genellikle Kaliforniya'da 10 gün, Washington'da 4 iş günü, Maryland'de 4 gün, Virginia'da 10 gün) ve herhangi bir yazılı iptal bildiriminin posta damgası tarihini kontrol edin. Bayi, yasal/sözleşme süresi içinde zamanında yazılı bildirim göndermeden sizi yalnızca 14. Günde telefonla aradıysa, bayinin iptal etme hakkı yasal olarak sona ermiştir ve orijinal kredi koşulları kalıcı olarak sabitlenmiştir.
7. Bayinin arabayı "Çalıntı" olarak polise bildirmekle tehdit etmesinin yasa dışı bir sivil gasp taktiği olduğunu bilin. İmzalı bir yazılı sözleşme ve anahtarların bayilik tarafından gönüllü olarak teslim edilmesi uyarınca aracın yasal mülkiyetindesiniz. İmzalı bir sözleşme kapsamında bir arabayı eve götürmek medeni sözleşme meselesidir, otomobil hırsızlığı asla suç teşkil etmez. Geçerli bir yazılı iptal bildiriminden sonra bile, yerel polis departmanları, bir mahkeme adli bir emir çıkarmadığı sürece, spot teslimat anlaşmazlıklarını hukuki meseleler olarak ele alır ve bir tüketiciyi yüksek faizli bir krediyi imzalamaya zorlamak için cezai kovuşturma başlatmakla tehdit etmek, eyalet Haksız ve Yanıltıcı Eylemler ve Uygulamalar (UDAP) yasalarını ihlal eder.
8. Bayi, yasal süre içinde geçerli bir şekilde iptal ederse, yeni arabanın anahtarlarını teslim etmeden ÖNCE Peşinatınızın VE fiziksel Takas Aracınızın %100'ünü (veya tam sözleşme/adil piyasa değerini) geri talep edin. FTC Kullanılmış Araba Kuralı / UDAP ilkeleri ve eyalet anlık teslimat yasaları uyarınca (örneğin Kaliforniya Medeni Kanunu Bölüm 2982.7, Maryland Ulaşım Kanunu Bölümü) 15-311.2 ve Virginia Kanunu Bölüm 46.2-1530), eğer finansman onaylanmadığı için şartlı bir satış iptal edilirse, bu iptal tamamen iptal anlamına gelir (status quo ante):
9. Satıcı, California, Virginia, Washington ve Maryland gibi eyaletlerde bir anlık teslimatı iptal ettiğinde sizden "kilometre ücreti", "günlük kiralama ücreti" veya "yeniden stoklama/detaylandırma ücreti" talep ETMEZ.
10. Bayi fiziksel takas aracınızı aynı durumda iade etmeli VE nakit peşinatınızın yüzde 100'ünü yeni aracı iadenizle aynı anda iade etmelidir. Satıcı, finansman tamamlanmadan önce takasınızı yasadışı bir şekilde satmışsa, size sözleşmenizde belirtilen takas ödeneğinden veya adil piyasa perakende değerinden yüksek olanı (artı birçok eyalette yasal zararlar) ödemek zorundadır.
11. Aracın yıllık faiz oranını düşük tutmak istiyorsanız 24 saat içinde yerel bir Kredi Birliğinden anında ön onay alın. Çoğu zaman, satıcının "hiçbir banka sizi onaylamaz" iddiası bir yalandır: banka aslında kredinizi %6,5 yıllık faiz oranıyla onayladı ve satıcı %3'lük bir "Bayi Rezervi" komisyonunu cebe indirmek için sözleşmenizi %9,5 yıllık faiz oranıyla işaretledi veya banka 5.000 $'lık aşırı fiyatlı finansmanı reddetti F&I eklentileri (VIN aşındırma, nitrojen lastikler, boya koruma). Alıcınızın siparişi ve VIN'si ile bugün yerel bir kredi birliğine gidin; kredi birliği kredinizi onaylarsa, satıcının finansman departmanını tamamen atlayarak, size doğrudan satıcıya ödeme yapmanız için bir çek vereceklerdir.

Karar ağacı: Bir otomobil satıcısının Yo-Yo finansman talebinde hayatta kalması¶

flowchart TD
    A["Bayi, Satın Almadan Günler/Haftalar Sonra Arıyor, 'Finansmanın Başarısız Olduğunu' İddia Ediyor ve Daha Yüksek APR, Daha Fazla Peşinat veya Arabanın İadesini Talep Ediyor"] --> B{"1. İmzaladığınız Perakende Taksitli Satış Sözleşmenizi (RISC) inceleyin: İmzalı bir 'Satıcının İptal Hakkı / Koşullu Spot Teslimat' maddesi var mı?"}
    B -->|"NO Koşullu Teslimat Şartı İmzalandı"| C["Anlaşma TILA Kapsamında %100 Nihai ve Bağlayıcıdır: Bayi RISC'de Yasal Alacaklıdır ve Orijinal APR'nize ve Aylık Ödemenize Uymalıdır"]
    B -->|"EVET: Sözleşme Satıcının İptal Hakkını İçerir / Spot Teslimat Ekli"| D{"2. Bayi, YAZILI iptal bildirimini kesin yasal/sözleşme son tarihinden önce (örn. 4 veya 10 gün) teslim etti mi?"}
    D -->|"HAYIR: Son Teslim Tarihi Sona Erdi (örn. Bayi 10 Günlük Sözleşmenin 14. Gününde Arandı)"| C
    D -->|"EVET: Yasal Süre İçerisinde Zamanında Yazılı İptal"| E{"3. Aracı elinizde tutmak mı yoksa anlaşmayı GÖSTERMEK mi istiyorsunuz?"}
    E -->|"Aracı Bayi İşaretlemesi Olmadan Tutun"| F["Bayinin Nakit Fiyatını Ödemek İçin Doğrudan Taşıt Kredisi Çeki için Doğrudan Yerel Kredi Birliğine veya Bankaya Başvurun"]
    E -->|"Anlaşmayı Gevşetin / İptal Edin"| G{"4. Bayi'de Takas Aracınız ve Nakit Peşinatınızın %100'ü iade edilmeye hazır mı?"}
    G -->|"Evet"| H["Yalnızca Eşzamanlı Değişim: Fotoğraf Araba Durumu, Anahtarları SADECE Bayi Takas Anahtarlarını Geri Verdiğinde Teslim Edin + %100 Nakit Peşinat + İmzalı İptal Beyanı (Sıfır Kilometre/Kira Ücreti)"]
    G -->|"Hayır: Bayi, Takas Ürününüzü Zaten Sattığını İddia Ediyor"| I["Yasal İhlal (Bushing / Dönüşüm): Tam Takas Değeri Talep Edin + Sertifikalı Fonlarda Peşinat Ödemesi Yapın ve Acil Durum DMV Bayi Lisansı / AG / FTC Şikayetini Dosyalayın"]

1. Aşama: "Spot Teslimat" ve "Bayi Rezervi" oyununun perde arkasında işleyişi¶

Yo-yo dolandırıcılığını yenmek için bayiliğin Finans ve Sigorta (F&I) Ofisinde neler olduğunu anlamalısınız:

1. Bayi, Sözleşmenizdeki Asıl "Alacaklıdır":
2. Bir araba alıp bayilik aracılığıyla finanse ettiğinizde, bir banka ile kredi sözleşmesi imzalamazsınız. Sizin "Alıcı" ve Bayiliğin "Alacaklı - Satıcı" olduğu bir Perakende Taksitli Satış Sözleşmesi (RISC) (Reynolds & Reynolds Form 553 gibi) imzalarsınız.
3. Siz arsadan ayrıldıktan sonra ("Spot Teslimat"), F&I yöneticisi imzalı RISC'nizi sözleşmeyi bir bankaya ** devretmek (satmak)** umuduyla dolaylı otomobil kredi verenlere (Capital One, Ally, Santander, Chase, Wells Fargo veya üreticiye bağlı kredi verenler) depolar.
4. Finansman Neden "Başarısız Olur" (Krediniz Değil, Genellikle Bayi Açgözlülüğü Nedeniyle):
5. Senaryo A (Bayi Rezervi Karı Başarısız Oldu): Bir banka, kredinizi %7 "Alış Oranı" ile onaylar; bu, bankanın sözleşmenizi %7 Nisan'dan memnuniyetle satın alacağı anlamına gelir. Bununla birlikte, F&I yöneticisi sözleşmenizi %11 Nisan olarak yazdı, böylece satıcı bankadan 3.500 $ komisyonu ("Bayi Rezervi") cebe indirebilir veya krediye 6.000 $ değerinde değersiz satış sonrası eklentiler yükleyerek Kredi/Değer (LTV) oranını %130'un üzerine çıkarabildi. Banka, *"Bayi satış sonrası garanti fiyatını düşürmediği sürece bu krediyi yalnızca %115 LTV ile finanse edeceğiz" dediğinde, satıcı kâr marjından vazgeçmeyi reddeder ve bunun yerine sizden 2.500 $'lık bir peşinat daha almak için "finansmanınız reddedildi" iddiasıyla sizi arar.
6. Senaryo B (Kasıtlı Burç / Yem-ve-Değiştir): Satıcı Cumartesi gecesi 560 kredi puanınızın asla %5,9 APR kredisine uygun olmayacağını biliyordu, ancak yalan söyledi ve yine de sizi piyasadan çıkarmak, takas arabanızı yoldan çıkarmak ve yeni arabayı ailenize ve iş arkadaşlarınıza göstermeye duygusal olarak bağlanmanızı sağlamak için yalan söyledi ve %5,9'luk bir sözleşme yazdı; 10 gün sonra kendinizi çok çaresiz hissedeceğinizi bilerek %21,9 Nisan oranıyla yeniden imzalamanızı talep ettiklerinde reddedin.

2. Aşama: Eyalet bazında Spot Teslimat yasaları ve kesin iptal tarihleri¶

Eyaletinizin tabi olduğu kuralları kontrol edin (ve Form 553 Perakende Taksitli Sözleşmenizin arkasında yer alan "Satıcının İptal Hakkı" kutusunun tamamını kontrol edin):

Aşama 3: Federal "Eşit Kredi Fırsatı Yasası (ECOA)" Olumsuz Eylem Bildirim Tuzağı¶

Yo-yo dolandırıcılığı yapan bayiler Eşit Kredi Fırsatı Yasası'nı (ECOA, 15 U.S.C. Bölüm 1691(d) ve CFPB Düzenleme B, 12 CFR Bölüm 1002.9) düzenli olarak ihlal eder:

1. Bayi, Federal Kanuna Göre "Alacaklıdır": Düzenleme B uyarınca, düzenli olarak finansman düzenleyen veya kredi kararlarına katılan bir otomobil bayisi Alacaklıdır.
2. Zorunlu Yazılı "Olumsuz Eylem Bildirimi": Bir alacaklı krediyi reddettiğinde, mevcut bir kredi düzenlemesini feshettiğinde veya başvurduğunuz şartlara göre kredi vermeyi reddettiğinde, federal yasa, reddin belirli temel nedenlerini ve kullanılan kredi puanını belirten resmi bir Yazılı Olumsuz Eylem Bildirimi gerektirir.
3. Bayi Yalan Söylerken Nasıl Yakalanır: Finans yöneticisine yazılı olarak şunu sorun: "Lütfen bana bankadan gelen yazılı Olumsuz Eylem / Red Bildiriminin bir kopyasını ve kredi başvurumun ne zaman iletildiğini gösteren tam zaman damgasını gönderin." Kredi raporunuzu şu adresten kontrol edin: AnnualCreditReport.com Hangi kredi verenin kredi dosyanıza Zorunlu Soruşturma yaptığını görmek için. Satın alma gününde hiçbir banka kredinizi çekmediyse veya banka size "Başvurunuz onaylandı veya bayi kredinizi geri çekti" derse, bayiyi otomobil dolandırıcılığı ve aldatıcı ticaret uygulamalarına yakalamışsınız demektir.

Aşama 4: Satıcı "Takas arabanızı zaten sattık" derse ne olur?¶

Yeni bir %19 APR sözleşmesi imzalamayı reddettiğinizde ve eski arabanızı geri talep ettiğinizde, bayiler sıklıkla şunu iddia eder: "Takasınızı zaten toptan açık artırmaya gönderdik, bu nedenle yeni sözleşmeyi imzalamanız gerekiyor." Şu 4 adımı hemen uygulayın:

1. Takas Aracınızın Şasi Numarasını Hemen Çevrimiçi Olarak Kontrol Edin: Takas aracınızın 17 haneli Araç Kimlik Numarasını (VIN) Google'da arayın. Çoğu zaman, takas teklifinizi bayinin kendi web sitesinde, kullanılmış araba park yerinde perakende satış için listelenmiş halde bulursunuz. Girişin tarih, fiyat ve fotoğraflarla birlikte ekran görüntüsünü hemen alın.
2. Toptan Mülkiyet Devri Talep Kanıtı: Bir bayi, tarihli toptan satış belgesi olmadan mülkiyeti yasal olarak devredemez Satış Faturası, Açık Artırma Kapısı Makbuzu ve Federal Kilometre Sayacı Açıklama Beyanı. Kopyalarını yazılı olarak isteyin.
3. Tam Takas Değerine İlişkin Yasal Hakkınızı Bilin: Spot teslimat finansmanı netleşmeden önce bir müşterinin takasını satmak eyalet bayilik yasalarını ihlal eder ve bayiliğin Motorlu Taşıt Bayi Lisansı ve Bayi Kefalet Senetini hak taleplerine maruz bırakır. Bayi takasınızı satsa bile, bu sizi yeni bir kredi imzalamaya ZORLAMAZ. Bunun yerine, bayi size sertifikalı fon olarak aşağıdakilerden daha büyük olanı ödemelidir:** (a) sözleşmenizde kabul edilen Takas Ödeneği'nin tamamı veya (b) takasınızın Adil Piyasa Perakende Değeri (sadece bayinin eski borç vereninize göndermiş olduğu gerçek kredi ödeme kontrolü hariç), ARTI nakit peşinatınızın yüzde 100'ü.
4. Bayinin Eski Takas Kredinizi Ödeyip Ödemediğini Doğrulayın: Bayinin ödeme çekinin alınıp alınmadığını doğrulamak için bugün eski otomobil kredi sağlayıcınızı arayın. Anlaşmazlık devam ederken eski takas krediniz için başka bir aylık ödeme yapılması gerekiyorsa, kredi puanınızı korumak için ödemeyi kendiniz yapın ve satıcıdan tam geri ödeme talep edin.

Aşama 5: Yo-Yo finansman talebini ortadan kaldırmak için Verbatim talep mektubu¶

Bu mektubu İade Makbuzu İstenilen USPS Sertifikalı Posta VE E-posta yoluyla Bayilik Genel Müdürüne, Finans Direktörüne ve Hukuk Müşavirine gönderin (ve eyalet Başsavcınıza ve DMV Bayi Araştırmacınıza kopyalayın):

[Date]

VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
AND VIA ELECTRONIC MAIL

To: General Manager & Finance Director, [Name of Auto Dealership] ([Dealership Street Address])

Re: Buyer: [Your Full Name] | Date of Contract: [Original Purchase Date]
Vehicle: [Year, Make, Model, and 17-Digit VIN] | Trade-In: [Year, Make, Model, and VIN]

FORMAL NOTICE REGARDING SPOT-DELIVERY / YO-YO FINANCING DEMAND, REJECTION OF
MODIFIED CONTRACT TERMS, AND STATUTORY NOTICE UNDER TILA, ECOA, AND STATE UDAP LAW

To Whom It May Concern:

On [Original Purchase Date], I executed a Retail Installment Sale Contract ("RISC") with [Dealership Name] to purchase the above-referenced vehicle at an agreed Annual Percentage Rate (APR) of [Original APR]% with a monthly payment of $[Amount], paid a down payment of $[Amount], and delivered my trade-in vehicle ([Year/Make/Model]). On [Date of Dealer Call], your dealership contacted me claiming that financing was not approved and demanding that I sign a new contract on less favorable terms or return the vehicle.

Please take formal notice of my legal position:

1. REFUSAL TO SIGN ANY NEW, HIGHER-COST, OR BACKDATED CONTRACT:
I will NOT sign any new Retail Installment Sale Contract at a higher APR, higher monthly payment, higher down payment, or altered term, nor will I execute any backdated contract in violation of the federal Truth in Lending Act (TILA, 15 U.S.C. Section 1601 et seq. and Regulation Z).

2. DEMAND FOR PROOF OF TIMELY CANCELLATION RIGHT AND ECOA ADVERSE ACTION NOTICE:
[Select Option A or Option B:]
- [Option A - If Contract Had NO Spot-Delivery Rider OR Dealer Missed the Cancellation Deadline:] Under the executed RISC, [Dealership Name] is the named Creditor. Because [our contract contains no conditional delivery clause / your dealership failed to deliver written notice of cancellation within the strict (10-day / 4-day) statutory/contractual window expiring on (Date)], your Seller's Right to Cancel has permanently expired. The original RISC dated [Original Date] is unconditional and legally binding upon [Dealership Name] as Creditor. Please provide the payment address where I should tender my monthly payments of $[Amount].
- [Option B - If Dealer Validly Canceled Within the Statutory Window and You Elect to Unwind:] If you have timely and lawfully exercised a valid written Seller's Right to Cancel, I will return the vehicle solely upon a SIMULTANEOUS exchange at your dealership in which you immediately return to me: (a) 100% of my cash down payment ($[Amount]) in certified funds with zero deductions for mileage, daily rental, or restocking fees; (b) my physical trade-in vehicle ([Year/Make/Model/VIN]) in its original condition (or, if unlawfully sold, a certified check for its full contract/fair-market value of $[Amount] plus proof of loan payoff); and (c) a signed written confirmation that the RISC dated [Original Date] is rescinded in full with a $0 balance and zero negative credit reporting.

3. DEMAND FOR ECOA ADVERSE ACTION DOCUMENTATION (15 U.S.C. Section 1691(d)):
Pursuant to the Equal Credit Opportunity Act (Regulation B, 12 CFR Section 1002.9), please provide copies of all written Adverse Action Notices issued by any financial institution to which my credit application was submitted, along with the exact timestamp showing when my application was transmitted.

4. CEASE ALL IMPROPER THREATS AND BREACH-OF-THE-PEACE REPOSSESSION ATTEMPTS:
Any threat to falsely report a lawfully delivered vehicle as "stolen" to law enforcement, or any attempt to repossess the vehicle while holding my down payment and trade-in hostage, constitutes conversion, extortion, and an unfair and deceptive act under state law and Uniform Commercial Code Section 9-609.

Please respond in writing to [Your Email Address] within forty-eight (48) hours to confirm whether you are honoring the original RISC dated [Original Date] or scheduling a simultaneous full-refund unwind exchange.

Sincerely,

[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: State DMV Dealer Enforcement / State Attorney General / CFPB & FTC / Dealer Surety Bond Company

Bölgesel acil durum numaraları ve kurum protokolleri¶

Bayilerle yaşanan bir çatışma ya da mülkiyeti geri alma girişimi tehditlere ya da fiziksel bir kavgaya dönüşürse yerel satıcınızı arayın. acil numaralar hemen. Otomobil satıcısı yo-yo dolandırıcılıklarına karşı düzenleyici yaptırımlar için:

• Amerika Birleşik Devletleri:
• Federal Ticaret Komisyonu (FTC): ** adresinden yanıltıcı bir otomobil satıcısı şikayetinde bulununReportFraud.ftc.gov** veya 1-877-382-4357'yi arayın.
• Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB): ** adresinden bir otomatik finansman şikayetinde bulunun (TILA, ECOA veya borç verenin ihlalleri için)consumerfinance.gov/complaint** veya 1-855-411-2372'yi arayın.
• Eyalet DMV Bayi Lisanslama / Araştırmacı Bölümü: Eyaletinizin Motorlu Taşıt Satıcısı Yaptırım / Soruşturma Birimi ile iletişime geçin (California DMV Soruşturma Bölümü, Texas TxDMV Yaptırım Bölümü, Florida FLHSMV Bayi Hizmetleri Bürosu, Maryland MVA Araştırma Bölümü ve Washington DOL Bayi Hizmetleri gibi).
• Ulusal Tüketici Avukatları Birliği (NACA): ** adresinde yasal ücret değişimi esasına göre yo-yo finansmanı ve TILA davalarını ele alan uzman bir Otomobil Dolandırıcılığı Avukatı bulunconsumeradvocates.org**.
• Kanada:
• Ontario: OMVIC (Ontario Motorlu Taşıt Endüstrisi Konseyi) (omvic.on.ca veya 1-800-943-6002), Motorlu Taşıt Satıcıları Yasası'nı (MVDA) uygulayan ve Motorlu Taşıt Satıcıları Tazminat Fonu'nu yöneten.
• Britanya Kolumbiyası, Alberta ve Quebec: BC Araç Satış Otoritesi (VSA) (mvsabc.com, 1-877-294-9889); AMVIC (Alberta) (amvic.org, 1-877-979-8100); Consommateur koruma ofisi (OPC, Quebec) (opc.gouv.qc.ca, 1-888-672-2556).
• Birleşik Krallık:
• Tüketici Kredisi Yasası 1974 (Bölüm 66A) uyarınca, Birleşik Krallık'taki tüketiciler, düzenlemeye tabi bir Kiralık Satın Alma (HP) veya Kişisel Sözleşmeli Satın Alma (PCP) kredi sözleşmesinden herhangi bir ceza olmaksızın yasal 14 günlük cayma hakkına sahiptir. Kredi komisyonculuğu veya kısmi takas anlaşmazlıklarını Finansal Ombudsman Hizmeti'ne (FOS) iletin (financial-ombudsman.org.uk veya 0800 023 4567) ve Motor Ombudsmanı (themotorombudsman.org).
• Avustralya ve Yeni Zelanda:
• Avustralya: Ulusal Tüketici Kredisini Koruma Yasası 2009 (NCCP Yasası) ve eyalet Motor Satıcıları ve Tamircileri Yasası kapsamında düzenlenmiştir. Anlaşmazlıkları NSW Fair Trading / Consumer Affairs Victoria, ACCC ve Avustralya Mali Şikayet Kurumuna (AFCA) iletin (afca.org.au veya 1800 931 678). Yeni Zelanda'da, Kredi Sözleşmeleri ve Tüketici Finansmanı Yasası (CCCFA) kapsamında Motorlu Taşıt Uyuşmazlıkları Mahkemesi'ne (MVDT) dava açın.

Sık sorulan sorular¶

Takas ve peşinatımı iade edene kadar arabayı geri getirmeyi reddedersem, araba satıcısı beni "Grand Theft Auto" suçundan tutuklatabilir mi?¶

Hayır. Yazılı bir Perakende Taksitli Satış Sözleşmesi imzaladıktan sonra, bayiliğin açık izni ve anahtarları ile aracı yasal olarak ele geçirdiniz. Koşullu finansmanın sağlanıp sağlanmayacağı ya da bayinin peşinatınızı ve takasınızı iade etmesi gerekip gerekmediği konusundaki bir anlaşmazlık, tamamen medeni sözleşme anlaşmazlığı, ceza gerektiren hırsızlık değil. Daha yüksek faizli bir sözleşme imzalamadığınız sürece polisi aramakla tehdit etmek, yasa dışı bir zorlama taktiğidir. Yukarıdaki Sertifikalı Posta bildirimini derhal göndererek eşzamanlı değişim (arabanın tamamını peşinatınız ve takasınız karşılığında) iyi niyet oluşturmak için.

Bayilikte "Geçmişe dönük" ikinci bir sözleşme imzalamak neden bu kadar tehlikelidir (ve federal yasayı nasıl ihlal eder)?¶

1 Ekim'de bir araba satın aldığınızı ve 15 Ekim'de satıcının sizi geri aradığını ve sizi daha yüksek bir APR'den yeni bir Taksitli Perakende Satış Sözleşmesi imzalamaya ikna ettiğini, ancak şunu yazdırdığını varsayalım: "1 Ekim" 15 Ekim'de imzalanan yeni evraktaki sözleşme tarihi olarak. Yani geriye dönük tarihleme. Federal yasayı ihlal ediyor Borç Verme Yasasında Gerçek (TILA, Düzenleme Z) ve eyalet otomobil finansmanı kanunları çünkü: (1) yeni finansman anlaşmasının ortaya çıkmasından önceki 14 gün boyunca sizden faiz alır, açıklanan APR'yi tahrif eder ve (2) 10 günlük iptal pencerenizi ortadan kaldırır. Asla geçmiş tarihli bir sözleşme imzalamayın.

Yeni arabayı zaten kasko poliçeme eklediysem ve takas sırasında sigortayı iptal ettiysem ne olur?¶

Yap değil Yeni arabanın sigortasını, araç sizdeyken iptal edin. Fiziksel araç bayiye geri teslim edilene ve imzalı bir iade makbuzu elinizde olana kadar, birisinin ona çarpması durumunda korunmak için arabada aktif çarpışmayı ve kapsamlı korumayı koruyun. Bayideki eş zamanlı değişimi tamamladıktan ve takasınızı geri aldıktan sonra, teminatı derhal takasınıza geri aktarmak için bayilik alanından sigortacınızı arayın.

Bankanın krediyi reddetmesi durumunda arabayı saklayıp aylık ödemelerimi doğrudan bayiye ödeyebilir miyim?¶

Sözleşmenizde HİÇBİR koşullu spot teslimat eki yoksa VEYA bayi iptal etmek için son tarihi kaçırmışsa (örneğin, 10 günlük süre dolduktan sonra sizi ararsa): EVET. Perakende Taksitli Satış Sözleşmenizin üst kısmına bakın: Bayiliğin kendisi "Alacaklı - Satıcı" olarak listelenir. Bir bayi iptal tarihini kaçırdığında, sözleşme, sözleşmede yazılı olan tam APR ve aylık ödeme üzerinden borç vereniniz olarak bayiliğin kendisi üzerinde kalıcı olarak bağlayıcı hale gelir. Aylık ödemelerinizi USPS Sertifikalı Posta yoluyla doğrudan bayinin muhasebe departmanına zamanında gönderin.

Ya satıcı sözleşmeme 4.000 dolarlık "zorunlu" garantiler, GAP sigortası veya nitrojen lastikleri eklerse ve bankanın beni onaylanmam için bunları satın almaya zorladığını söylerse?¶

Bu hukuka aykırı bir durum "Bağlama / Kredi Paketleme" uyarınca ihlal Borç Verme Yasasında Gerçek (TILA). Federal yasa uyarınca, kredi verenin veya satıcının kredi vermenin koşulu olarak herhangi bir garanti, hizmet sözleşmesi, kredi sigortası veya GAP ürünü talep etmesi durumunda, maliyetin tamamı kredi kapsamına dahil edilmelidir. Finans Ücreti ve APRhiçbir bankanın izin vermediği bir durumdur. Her banka sözleşmesinde, uzatılmış garantilerin ve GAP politikalarının geçerli olduğu açıkça belirtilir. %100 isteğe bağlıve neredeyse hepsi olabilir %100 tam para iadesi için 30 ila 60 gün içinde yazılı olarak iptal kredi anaparanıza yatırılır.

İlgili kılavuzlar¶

• Otomatik geri alma ve araç kurtarma hakları
• Limon kanunu, yıkıcı araç arızası, bayi dolandırıcılığı ve geri satın alma talebi
• Aracın haksız yere ele geçirilmesi, huzurun ihlali ve kişisel eşyaların geri alınması
• Yıkıcı kredilerden ve maaş günü tuzaklarından kaçınmak
• Ülkeye göre acil numaralar

Kaynaklar ve resmi rehberlik¶

• Federal Ticaret Komisyonu (FTC) (Amerika Birleşik Devletleri): FTC Tüketici Tavsiyesi: Otomatik Takaslar, Spot Teslimatlar ve Yo-Yo Finansman Dolandırıcılıkları; Haksız ve Yanıltıcı Spot Teslimat Uygulamalarına İlişkin FTC Yaptırım Eylemleri (15 U.S.C. Bölüm 45); ve Araba Satın Alma ve Sahip Olma (consumer.ftc.gov).
• Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) ve Federal Reserve Board (Amerika Birleşik Devletleri): Borç Vermede Gerçeklik Yasası (TILA, 15 U.S.C. Bölüm 1601 ve devamı) ve Z Düzenlemesi (12 CFR Bölüm 1026); ve Eşit Kredi Fırsatı Yasası (ECOA, 15 U.S.C. Bölüm 1691(d)) ve Düzenleme B (12 CFR Bölüm 1002.9 Olumsuz Eylem Bildirimi Gereksinimleri).
• ABD Eyalet Spot Teslimat ve Burç Önleme Mevzuatı: Kaliforniya Otomobil Satış Finansmanı Yasası (Rees-Levering Yasası), Cal. Sivil Kod Bölümleri 2982®, 2982.5 ve 2982.7; Washington Anti-Bushing Yasası, RCW 46.70.180(4); Maryland Ulaşım Kodu Bölüm 15-311.2; Virginia Yasası Bölüm 46.2-1530; ve Illinois Tüketici Sahtekarlığı Yasası, 815 ILCS 505/2C.
• OMVIC (Kanada), Financial Conduct Authority (Birleşik Krallık) ve ACCC / AFCA (Avustralya): Ontario Motorlu Taşıt Satıcıları Yasası (MVDA); İngiltere Tüketici Kredisi Yasası 1974 Bölüm 66A (14 Günlük Cayma Hakkı); ve Avustralya Ulusal Tüketici Kredisini Koruma Yasası 2009.