ናይ ወነንቲ ገዛ መድሕን ስርዝ ድልዝ፣ ብሓይሊ ዝግበር ሽፋን፣ ከምኡ’ውን ናይ ምሕላው ስንባደ¶

ፖስታኻ ምኽፋት ካብ ናይ ወነንቲ ገዛኻ ናይ መድሕን ኩባንያኻ ናይ ዘይምሕዳስ ምልክታ፣ ካብ ናይ ሞርጌጅ ኣገልጋሊኻ ምልክታ ኣለቃሒ ሓይሊ-ዝተቐመጠ መድሕን (ሓደጋ መድሕን) ካብ 3 ክሳብ 5 ዕጽፊ ንቡር ናይ ዕዳጋ ዋጋታት ዝገብር፣ ወይ ድማ ወርሓዊ ክፍሊት ሞርጌጅካ ይዘልል ከምዘሎ ዘፍልጥ ዓመታዊ ናይ ኤስክሮ ሕሳብ መግለጺ ንምርካብ ኣብ ዝመጽእ ወርሒ ኣብ ወርሒ ካብ 400 ክሳብ 1200 ዶላር ("escrow shock") ከቢድ ህጹጽ ኩነታት ኣባይቲ እዩ። ብሚልዮናት ዝቑጸሩ ውሱን ዋጋ ሞርጌጅ ዘለዎም ወነንቲ ገዛውቲ፡ ወለድ ልቓሖም ስለዝተቐየረ ዘይኮነስ፡ ሰማይ ዝዓረገ ግብሪ ንብረት፡ ዘይምሕዳስ መድሕን ንፋስ/ባርዕ ጫካ፡ ከምኡ’ውን ብሓይሊ ዝተቐመጠ ናይ መድሕን ክፍሊት፡ ወርሓዊ ክፍሊት ውሕስነት ኣብ ሓደ ለይቲ ብዕጽፊ ክውስኽ ስለዝገበሮ እዩ።

ኣብ ኣሜሪካ ዘሎ ፌደራላዊ ሕጊ ብፍላይ ድማ **ሕጊ ኣገባባት ምፍታሕ ንብረት (RESPA)ን CFPB Regulation X (12 C.F.R. § 1024.17ን § 1024.37)**ን ነዚ ክስታት ንምግልባጥ ጽኑዕ ሕጋዊ ኣጽዋር ይህበካ። ብመሰረት ደንቢ X፡ ኣገልጋሊ ሞርጌጅካ ዋላ’ውን ናይ ኢስክሮ ሕሳብካ ምሉእ ብምሉእ ባዶ እንተኾነ፡ ነቲ ዝጸንሐ ናይ ወነንቲ ገዛ መድሕን ፖሊሲኻ ኣብ ግዚኡ ንምኽፋል ገንዘብ ኣቐዲሙ ክቕድም ብሕጊ ይግደድ፡ ቅድሚ ንሓይሊ-ዝተቐመጠ መድሕን ሓንቲ ሳንቲም ምኽፋሉካ፡ ኣብ ውሽጢ 45 ናይ ዓውደ-ኣዋርሕ መዓልታት ክልተ ናይ ጽሑፍ መጠንቀቕታ ምልክታታት ክሰደልካ ኣለዎ፡ ከምኡ’ውን ካብ ዝኾነ ይኹን ልዕሊ ዓቐን ዝኾነ ሓይሊ-ዝተዳለወ መድሕን 100 ሚእታዊት ክመልሰልካ ኣለዎ። ናይ ገዛእ ርእስኻ መተካእታ ፖሊሲ ወይ ሽፋን ናይ State FAIR Plan ከም ዝገዛእካ መርትዖ ካብ ዝረኸብካሉ ኣብ ውሽጢ 15 ናይ ካላንደር መዓልታት ክፍሊት ይኽፈል።

እዚ ሕጂ ግበሩ¶

1. ንዝፍወስ ኣካላዊ ጉድለት እንተሃልዩ ናይ ምስራዝ ወይ ዘይምሕዳስ ምልክታኹም ብቕልጡፍ ኦዲት ግበሩ (Drone Roof/Yard Inspection): ናይ መድሕን ተሸከምቲ ካብ ናሕሲ፣ ሞስ ወይ ቁርጽራጽ ሽንግልስ፣ ዘይተፈቕደ ትራምፖሊን፣ ወይ ፒሊንግ ሳይዲንግ ኣብ ውሽጢ 3 ሜትሮ (10 ፍርቂ) ንዝንጠልጠሉ ጨናፍር ኣግራብ ፖሊሲታት ንምውዳቕ ብሳተላይትን ኣየርን ስእሊ ብዝያዳ ይጥቀሙ። ኣብ ምልክታኻ ዝተሓትመ ልክዕ ሕጋዊ ምኽንያት ኣንብብ: ቅድሚ እቲ ዘይምሕዳስ ተግባራዊ ምጅማሩ ኣብ ውሽጢ እቲ ካብ 30 ክሳብ 60 መዓልታት ዝወስድ ቅድመ ምልክታ መስኮት እንተሃሊኻ፡ ቅድሚ እቲ ሓደጋ ምፍዋስ (ከም ምቑራጽ ኣካላት ገረብ 3 ሜትሮ (10 ፍርቂ ፍርቂ) ንድሕሪት ምቑራጽ ወይ ዝተበላሸወ ሽጉር ምትካእ) ዕለት ዘለዎ ናይ ኮንትራክተር ጽገና ቅብሊታትን ልዑል ርዝነት ዘለዎ ስእልታትን ምቕራብ ብጽሑፍ ሕተቶ ናይ ምውዳእ ዕለት ኣውቶማቲክ ምስሓብ ዘይምሕዳስ ከበግስ እዩ።
2. ናይ ሽፋን ክፍተት ፈጺምካ ኣይትፍቀድ፣ ቅድሚ ሕጂ ዘለካ ፖሊሲ ምውዳኡ ናይ መተካእታ ፖሊሲ ወይ ናይ State FAIR Plan ፖሊሲ ምእሳር: ናይ ወነንቲ ገዛ ፖሊሲኻ ዋላ ን24 ሰዓታት ምስ ኣቋረጸ፣ ቀንዲ ተሸከምቲ መድሕን ኣድራሻኻ ኣብ CLUE ዳታቤዝ "Lapse in Coverage" ከም ዘለዎ ሰንደቕ ዕላማ ይገብሩ፣ ካብ መደበኛ ተመራጺ ፖሊሲታት ብቑዕ ይገብሩኻ። ናይ ብሕቲ መድሕን ካብቲ ናይ በረኻ ባርዕ፣ ህቦብላ፣ ወይ በረድ ዚፕ ኮድካ እንተወጺኦም፣ ብዝኾነ ፍቓድ ዘለዎ ናይ ንብረት መድሕን ደላላይ እንተወሓደ 15 መዓልታት ቅድሚ ናይ ምውዳእ መዓልቲካ ንናይ መወዳእታ መማረጺ ናይ ግዝኣትካ ሕጋዊ መድሕን (State FAIR Plan, Citizens Property Insurance ኣብ ፍሎሪዳ፣ TWIA ኣብ ቴክሳስ፣ ወይ LA Citizens ኣብ....) ኣመልክት። ሉዊዚያና)፡ ምስ "ፍልልይ ኩነታት (DIC)" ዝብል መጠቕለሊ ፖሊሲ ተጻሚዱ።
3. ሓድሽ "ገጽ ኣዋጃት መድሕንካ" ናብ ኣገልጋሊ ሞርጌጅካ ስደድ እሞ ግዴታዊ ናይ 15 መዓልታት ምምላስ ናይ ሓይሊ-ዝተቐመጠ መድሕን (12 C.F.R. § 1024.37(g)): ኣለቃሒ ሓይሊ-ዝተቐመጠ መድሕን ወጻኢታት 300% ክሳብ 500% ዝያዳ ካብ መደበኛ ሽፋን እናሃበ ዜሮ ሓለዋ ንናትካ... ፍርናሽ፡ ክዳውንቲ፡ ውልቃዊ ንብረት ወይ ውልቃዊ ሓላፍነት። ኣብ ትሕቲ 12 C.F.R. § 1024.37(g)፣ ኣብ ውሽጢ 15 መዓልታት ካላንደር መተካእታ መድሕን ኣዋጃት ገጽካ ካብ ዝቕበል፣ ኣገልጋሊ ሞርጌጅካ ነቲ ብሓይሊ ዝተቐመጠ ፖሊሲ ክስርዞን ካብ ኩሉ ብሓይሊ ዝተቐመጠ ዋጋታትን ክፍሊታትን ንዝኾነ ተደራራቢ መዓልታት ሽፋን ዝኽፈል 100 ሚእታዊት ክመልስ ኣለዎ።
4. ኣገልጋሊኻ ነቲ ዝተዓቀበ ፖሊሲኻ ክስረዝ እንተፈቒዱልካ ነቲ "ክውሃብ ዘይክእል" ሕጊ (12 C.F.R. § 1024.17(k)(5)) ኣተግብር: ኣብ ሞርጌጅካ Escrow Account እንተሃልዩካ፣ ኣገልጋሊ ሞርጌጅካ ብሕጊ ፌደራል ነቲ ናይ ሕጂ ወነንቲ ገዛኻ መድሕን ንዘይምኽፋል ምሕላፍ ከይካረ ክልኩል እዩ (ዋላ’ውን ናትካ ናይ ኢስክሮ ሕሳብ ኣሉታዊ ሚዛን እንተሃለዎን ኣብ ሞርጌጅካ ድሕሪት እንተሃለኻን)፣ እቲ መድሕን ካብ ዘይምኽፋል ወጻኢ ብኻልእ ናይ ውሕስነት ምኽንያት ነቲ ፖሊሲ እንተዘይሰሪዝዎ። ኣገልጋሊኻ ካብ ዕቑባ ወጻኢ ናይ መድሕን ሕሳብካ ምኽፋል እንተረሲዑ ድሕሪኡ ንሓይሊ ዝተቐመጠ መድሕን ኣብ ልዕሊ ልቓሕካ እንተጸፍዖ፡ ወግዓዊ RESPA Notice of Error (12 C.F.R. § 1024.35) ኣቕርቦ፡ እዚ ድማ ነቲ ኣገልጋሊ ፖሊሲኻ ክመልሶ ወይ ድማ ነቲ ናይ ዋጋ ፍልልይ ካብ ጁባ ናይቲ ኣገልጋሊ ባዕሉ ክኸፍል የገድዶ።
5. ኣብ ክንዲ ናይ 12 ኣዋርሕ ስንባደ "24-Month to 60-Month Escrow Shortage Spread" ሕተት: ናይ escrow ክፍሊትካ ክዓቢ ከሎ፡ ብሓቂ ብ Double Whammy ይሃርመካ ኣሎ: (1) እቲ ዝለዓለ መሰረታዊ ግብሪ/መድሕን ወጻኢታት ዝቕጽል ዓመት፡ PLUS (2) ናይ 12 ኣዋርሕ ምምላስ ክፍሊት ንኽትመልስ እቲ ሕሉፍ ሕጽረት ኤስክሮው ካብ ዝሓለፈ ዓመት። ደንቢ X ኣገልገልቲ ሕጽረት ኤስክሮ ብውሑዱ ኣብ ውሽጢ 12 ኣዋርሕ ክዝርግሑ ክጠልብ እንከሎ፡ ፋኒ ሜይ፡ ፍረዲ ማክ፡ FHA፡ VA፡ ከምኡ’ውን ዓበይቲ ኣገልገልቲ ፖርትፎሊዮ ናብ ክፍሊ ኤስክሮ ደዊልካ **ሕጽረት ኤስክሮው ኣብ ልዕሊ 24፡ 36፡ 48፡ ወይ 60 ኣዋርሕ ዳግማይ ክትዝርግሖ ክትሓትት የኽእሉኻ፡ እዚ ድማ ነቲ ወርሓዊ ወሰኽ ክፍሊት ብቕጽበት ናብ ፍርቂ ይቖርጾ።
6. ገዛኻ ካብ ምውሳድን ህጹጽ ሓደጋታትን ምክልኻል: ድሮ ስንባደ ወርሓዊ ክፍሊትካ ካብቲ ዓቕምኻ ንላዕሊ ደፊእዎ እንተኾይኑ፡ ምሉእ ፓኬጅ ምቅላል ክሳራ ኣመልክት (ናትና ርአ መምርሒ ምክልኻል ምውሳድ ንብረትን ምቅላል ክሳራን) ቅድሚ 120 መዓልቲ ድሕሪት ምውዳቕካ። ህቦብላ፣ ባርዕ፣ ወይ ዝወደቐ መስመር ሓይሊ ኤሌክትሪክ ኣብ ንብረትኩም ቅጽበታዊ ሓደጋ ድሕነት ህይወት እንተፈጢሩ፣ ካብ ዝወደቑ ገመዳት ብውሑዱ 10 ሜትሮ (33 ጫማ) ርሒቕኩም ኣብ ከባቢኹም ዝርከብ ቁጽሪ ህጹጽ ረድኤት ደውሉ (911 ኣብ ኣሜሪካን ካናዳን፣ 112 ኣብ ሕብረት ኤውሮጳ፣ 999 ኣብ ዓባይ ብሪጣንያ) ወይ ድማ ናትና መርምሩ ናይ ህጹጽ እዋን ቁጽሪ ማህደር።

ኦም ውሳነ፡ ዘይምሕዳስ ደው ምባል፡ ብሓይሊ ዝቐርብ ፖሊሲታት፡ ከምኡ’ውን ኤስክሮው ስፓይክ¶

ነዚ ናይ ምፍላይ ዋሕዚ ስራሕ ኣብታ ናይ መድሕን ምስራዝ ምልክታ፣ ብሓይሊ ዝተቐመጠ መጠንቀቕታ፣ ወይ መግለጺ ሕጽረት ውሕስነት ኣብ ዝረኸብካላ መዓልቲ ተኸተሎ።

flowchart TD
    A["ናይ መድሕን ዘይምሕዳስ፣ ብሓይሊ ዝተቐመጠ መጠንቀቕታ፣ ወይ ሕጽረት ኤስክሮ ምቕባል"] --> B{"ኣየናይ ህጹጽ ኩነታት እዩ ኣጋጢሙካ ዘሎ?"}
    B -->|"1. መድሕን ናይ ምስራዝ ወይ ዘይምሕዳስ ምልክታ ዝለኣኸ"| C{"ስለምንታይ እዩ መድሕን ዘውርደካ ዘሎ?"}
    C -->|"ኩነታት ንብረት (ዕድመ ናሕሲ፣ ኣካላት ገረብ ኣብ ውሽጢ 3m / 10ft፣ ፍርስራስ)"| D["ጉድለት ብቕልጡፍ ምፍዋስ + ስእልታት/ቅብሊታት ናብ ውሕስነት ወይ ይግባይ ኣብ ትሕቲ ስቴት ሞራቶሪየም ምቕራብ"]
    C -->|"ዞባዊ ምውጻእ ተሸከርከርቲ (ባርዕ ዱር / ህቦብላ / ዞባ በረድ)"| E["ድኳን ነጻ ትርፊ ደላላይ + ቢንድ ስቴት ፍትሓዊ ትልሚ / ፖሊሲ ዜጋታት ቅድሚ ዕለት ምውዳኡ"]
    B -->|"2. ኣገልጋሊ ሞርጌጅ ብሓይሊ ዝተቐመጠ መድሕን ዝተገደደ (ወይ ኣብ ሓደጋ ዝወደቐ)"| F{"ናይ ኤስክሮ ኣካውንት ነይሩካ ድዩ?"}
    F -->|"Yes & Servicer ነቲ ዝጸንሐ መድሕንካ ኣብ ግዚኡ ክኸፍሎ ኣይከኣለን"| G["ምጥሓስ 12 ሲ.ኤፍ.ኣር. 1024.17(k)(5): ንኣገልጋሊ ፍልልይ ክኸፍል ዘገድድ ናይ ጌጋ ምልክታ RESPA ምሃብ"]
    F -->|"ንዘይምሕዳስ ፖሊሲ ሓሊፉ"| H["ናይ ዕድጊ መተካእታ/FAIR ትልሚ ፖሊሲ + ናይ ምጽዓን ኣዋጃት ገጽ ንኣገዳዲ ናይ 15 መዓልታት ምምላስ ገንዘብ (12 C.F.R. 1024.37(g))"]
    B -->|"3. ዓመታዊ መግለጺ ኤስክሮው ዓቢ ወርሓዊ ክፍሊት ምውሳኽ የርኢ"| I["ኦዲት ንድርብ-ሕሳብ፣ ዝጎደለ ሆምስተድ ነጻነት፣ & ልዕሊ ዓቐን ኩሽን (>1/6ይ ገደብ)"]
    I --> J["ጠለብ ካብ 24 ክሳብ 60 ኣዋርሕ ዝርገሐ ሕፅረት ኤስክሮ + ዳግመ ትንተና ድሕሪ ምጉዳል ግብሪ/መድሕን ሕሳብ"]

ንወነንቲ ገዛውቲ መድሕን ስርዝ ድልዝን ዘይምሕዳስን ስዒርካ¶

መጀመርታ ኣብ መንጎ ናይ መፋርቕ ግዜ ምቁራጽን ኣብ ግዜ ምውዳእ ዘይምሕዳስን ዘሎ ሕጋዊ ፍልልይ ተረዳእ፤

• ኣብ መፋርቕ ግዜ ምቁራጽ (ጽኑዕ ሕጋዊ ሓለዋ): ሓድሽ ናይ ወነንቲ ገዛ ፖሊሲ ንልዕሊ 60 መዓልታት ኣብ ግብሪ ምስ ወዓለ (ኣብ መብዛሕትአን ግዝኣታት ሕጋዊ ናይ ውሕስነት "ናጻ ትርኢት" ግዜ)፣ ናይ ግዝኣት መድሕን ኮዳት ብዘይካ ብጸቢብ ሕጋዊ ምኽንያታት ንፖሊሲኻ ኣብ መፋርቕ ዓመት ንኢንሹራንስ ከይስርዝ ይኽልክሎ: (1) ፕሪሚየም ዘይምኽፋል፣ (2) ንዋታዊ ምትላል ወይ... ኣብ መመልከቲኻ ጌጋ ምግላጽ፡ ወይ (3) ኣብቲ ውሕስነት ዝተገብረሉ ኣካላዊ ሓደጋ ርኡይን ዘይግመትን ወሰኽ።
• ኣብ መወዳእታ ናይ 12 ኣዋርሕ ግዜኻ ዘይምሕዳስ: መድሕን ትካላት ናይ 12 ኣዋርሕ ናይ ፖሊሲ ግዜኻ ምስተወድአ ንፖሊስካ ምሕዳስ ናይ ምንጻግ ኣዝዩ ሰፊሕ ናጽነት ኣለዎም፣ እንተወሓደ ብውሑዱ ካብ 30 ክሳብ 120 ናይ ካላንደር መዓልታት ኣቐዲሞም (ንኣብነት 45 መዓልታት) ብጽሑፍ ዘይምሕዳስ ምልክታ ብፖስታ እንተሰዲዶምልካ ኣብ ቴክሳስን ኒውዮርክን፡ ኣብ ካሊፎርንያ ብመሰረት ሕጊ መድሕን § 678፡ ኣብ ፍሎሪዳ ድማ ብመሰረት ፍላ § 627.4133 120 መዓልታት።

ኣርባዕተ መንገድታት ንናይ ዘይምሕዳስ ምልክታ ንምግልባጥ ወይ ንምዕጋት።¶

1. ግዴታዊ ድሕሪ ሓደጋ ናይ ግዝኣት ዘይምሕዳስ ምቁራጽ ምቁራጽ ምቁራጽ ምቁራጽ ግዝኣታት ምፍታሽ: ኣመሓዳሪ ወይ ኮሚሽነር መድሕን ግዝኣት ሓዊ ዱር፣ ህቦብላ፣ ውሕጅ፣ ወይ ከቢድ ህቦብላ ህጹጽ እዋን ዝኣወጀ ዚፕ ኮድ ወይ ኣብ ጥቓኡ ትነብር እንተኾንካ፣ ሕግታት ግዝኣት (ከም ሕጊ መድሕን ካሊፎርንያ § 675.1(ለ)፣ እዚ... ንኹሎም ኣብ ውሽጢ ወይ ኣብ ጥቓ ዙርያ ሓደጋ ባርዕ ጫካ ዝርከቡ መንበሪ ፖሊሲታት፣ ከምኡ’ውን ኣብ ፍሎሪዳ፣ ሉዊዚያና፣ ቴክሳስ፣ ኮሎራዶን ሃዋይን) ንመድሕናት ፖሊሲኻ ከይሕደሱ ብሕጋዊ መንገዲ ይኽልክል) ግዴታዊ ናይ 1 ዓመት ዘይምሕዳስ ምቁራጽ የቐምጥ። መድሕንካ ንጡፍ ምቁራጽ ሓደጋ እንተጥሒሱ ብቕልጡፍ ናብ ክፍሊ መድሕን ግዝኣትካ ደውል።
2. ብድሆ ናይ ሓሶት ካብ ኣየር / ድሮን ናሕሲ መርመራ ጠለባት: መድሕን ትካላት ብዝያዳ ኣውቶማቲክ ሳልሳይ ወገን ካብ ኣየር ምስሊ (ከም ኬፕ ኣናሊቲክስ፣ ኒርማፕ፣ ወይ ኢግልቪው) ይጥቀሙ፣ እዚ ድማ ንዘይጎድእ ጽላሎት ኣግራብ፣ ሶላር ፓነል ቅንጥብጣብ፣ ወይ ናይ ንግሆ ጠሊ "ከቢድ ምጥፋእ ናሕሲ ግራኑል ወይ ዕንወት ሞስ" ኢሉ ዝጋገ እዩ። ብመሰረት ሕግታት ምግላጽ መድሕን ግዝኣት፡ ቅዳሓት ናይቲ ልክዕ ካብ ኣየር ዝተሳእለ ስእልታትን ናይ መርመራ ስኮርካርድን ንዘይምሕዳስ ክትሓትት መሰል ኣለካ፡ ፍቓድ ዘለዎ ኮንትራክተር ናሕሲ ብምቑጻር ነቲ ናሕሲ **5+ ዓመት ዝተረፈ ጠቓሚ ዕድመ ከም ዘለዎ ዘረጋግጽ ኣብ ናሕሲ ኣካላዊ መርመራ ክትገብር፡ ከምኡ’ውን ነቲ ምስክር ወረቐት ንምቕራብ መሰል ኣሎካ።
3. ኣብ ውሽጢ መስኮት ምልክታ ኣካላዊ ሓደጋታት ምፍዋስ ("ጽገናን ዳግማይ ምምላስን"): እቲ ምልክታ ካብ መስመር ናሕሲ ኣብ ውሽጢ 3 ሜትሮ (10 ፍርቂ ፍርቂ) ንላዕሊ ዝንጠልጠሉ ኣካላት ገረብ እንተጠቒሱ፡ ኣብ ውሽጢ 30 ሜትሮ (100 ፍርቂ ፍርቂ) ንባርዕ በረኻ ዝከላኸል ከባቢ ቦታ፡ ሓጹር ዘይብሉ መሐንበሲ፡ ወይ ዝጎደለ መትሓዚ ኢድ ብራሽ ግበሮ፡ ነቲ ጽገና ብቕልጡፍ ምልኣዮ፡ ውሰድ ካብ ኣርባዕቲኡ ኩርናዓት ናይ ግዜ ማሕተም ዘለዎም ስእልታት፣ ከምኡ’ውን ብመንገዲ ወኪልካ ምርግጋጽ ምእራም ሓደጋ ኣቕርብ።
4. ናይ ግዝኣታት ምቅላልን ናሕስን-ምዕራፍን ትእዛዛት ምጥቃም: ኣብ ከም ካሊፎርንያ ("ካብ ባርዕ በረኻ ውሑስ" ዝብል ደንቢ፣ 10 CCR § 2644.9)፣ ኣላባማ (ኣገዳስነት ኣላባማ ገዛውቲ / IBHS FORTIFIED Roof)፣ ፍሎሪዳ (ናይ ውሑስ ፍሎሪዳ ገዛይ ቅጥዒ መርመራ ምቅላል ንፋስ OIR-B1-1802)፣ ከምኡውን ሉዊዚያና፣ መድሕን ትካላት ብሕጋዊ መንገዲ ንዝተረጋገጸ ባርዕ ጫካ ወይ ንፋስ-ምቅላል ሬትሮፊት ምስ ግዴታዊ ዋጋ ቅናስን ናይ ውሕስነት ልቓሕን ኣፍልጦ ክህቡ ይግደዱ።

ብመሰረት ሬስፓ ደንቢ X (12 C.F.R. § 1024.37) ብሓይሊ ኣለቃሒ ዝተቐመጠ መድሕን ምጭፍላቕ¶

እቲ ኣገልጋሊ ሞርጌጅካ ኣብ ገዛኻ ናይ ንጡፍ ሓደጋ መድሕን መዝገብ የብሉን ክብል ከሎ፡ ብሓይሊ ዝተቐመጠ መድሕን (ኣለቃሒ-ዝተቐመጠ መድሕን ተባሂሉ’ውን ይጽዋዕ) ይዕድግ እሞ ነቲ ሕሳብ፡ መብዛሕትኡ ግዜ ካብ $4,000 ክሳብ $12,000 ኣብ ዓመት**፡ ብቐጥታ ናብ ሞርጌጅ ኢስክሮው ሕሳብካ ይድርብዮ።

4 ሕጋዊ መሰላትካ ብመሰረት 12 C.F.R. § 1024.37 ከምኡውን § 1024.17(k)(5)¶

ከመይ ጌርና ንሓደ "Escrow Shortage Shock" ብ4 ደረጃታት ዲስክሽንን ስላሽ ንገብሮ¶

ሞርጌጅ ኣገልጋሊኹም ዓመታዊ ትንታነ ሕሳብ ኤስክሮው ኣብ ትሕቲ 12 C.F.R. § 1024.17፣ ሃንደበታዊ $600/ወርሒ ወሰኽ ክፍሊት ሞርጌጅካ ሳሕቲ ብሰንኪ ናይ ሓደ ዓመት ግብሪ ወይ ናይ መድሕን ሕሳብ ጥራይ ዝመጽእ እዩ። ድሕሪ Escrow Shock ዘሎ ሕቡእ ሒሳብ፡ ከምኡ'ውን ከመይ ጌርና ንገላብጦ ኣብዚ ኣሎ፤

1ይ ደረጃ፡ "Double-Whammy" ዝብል ናይ ኤስክሮ ፎርሙላ ምርዳእ¶

ዓመታዊ ናይ ወነንቲ ገዛውቲ መድሕንካ ብ\(2,400/ዓመት** (\)200/ወርሒ) ዘሊሉ ግብሪ ንብረትካ ድማ ብ\(1,200/ዓመት** (\)100/ወርሒ) ዘሊሉ ንበል፣ ብድምር ዓመታዊ ወሰኽ \(3,600 (\)300/ወርሒ)። ስለምንታይ ወርሓዊ ክፍሊት ሞርጌጅካ ኣብ ክንዲ \(300/ወርሒ ብ**\)650/ወርሒ** ወሲኹ?

1. 1ይ ክፋል፡ ሕጽረት ናይ ዝሓለፈ ዓመት ኤስክሮ (\(3,600 / 12 = +\)300/ወርሒ): ኣገልጋሊኻ ነቲ ዝለዓለ \(3,600 ግብሪን መድሕንን ሕሳብ *ዝሓለፈ* ዓመት ንዝኣረገ፡ ዝተሓተ ሕሳብ ጥራይ ካባኻ ዝኣክል ኣብ ዝነበረሉ እዋን ስለ ዝኸፈለ፡ ናትካ ናይ ኢስክሮ ሕሳብ ነቲ ዓመት **\)3,600 ብቐይሕ (ሓደ "Escrow." ሕጽረት")**። እቲ ኣገልጋሊ ንዝቕጽሉ 12 ኣዋርሕ ኣብ ክፍሊትካ +$300/ወርሒ ወሲኹ ነቲ ናይ ዝሓለፈ ዓመት $3,600 ሕጽረት ይመልስ።
2. 2ይ ክፋል፡ The Next-Year Base Escrow Increase (+\(300/ወርሒ):** ኣብ ልክዕ ተመሳሳሊ ግዜ፡ እቲ ኣገልጋሊ ነቲ *ቀጻሊ* መሰረታዊ ወርሓዊ ኤስክሮው ምእካብካ ብ**+\)300/ወርሒ ይውስኾ ስለዚ ናይ ዝመጽእ ዓመት ዝለዓለ ሕሳብ ንምኽፋል እኹል ገንዘብ ክህልዎ እዩ።
3. **3ይ ክፋል፡ ናይ 2 ወርሒ ምትዕርራይ ኩሽን (+\(50/ወርሒ):** ኣብ ትሕቲ **12 C.F.R. § 1024.17(c)(1)**፣ እቲ ኣገልጋሊ ካብ ጠቕላላ ዓመታዊ ምውጻእ ገንዘብካ ክሳብ **ሓደ-ሻድሻይ (1/6ይ፣ ወይ 2 ወርሒ)** ዕቑር **Escrow Cushion** ክሕዝ ይፍቀደሉ። ዓመታዊ ሕሳብካ ብ\)3,600 ምስ ዝውስኽ፡ ናይ 2 ወርሒ ኩሽንካ ብኻልእ \(600 (+\)50/ወርሒ) ይውስኽ።
4. ጠቕላላ ወርሓዊ ስፓይክ: $300 (ሕሉፍ ሕጽረት) + $300 (መጻኢ መሰረት) + \(50 (ኩሽን) = **+\)650/ወርሒ**።

2ይ ደረጃ፡ ን3 ዝበዝሑ ልሙዳት ናይ ኣገልጋሊ ጌጋታት ኣብ Escrow Statement ናትካ ኦዲት ግበር¶

ኣብ መግለጺኻ ዘሎ ታሪኽ ሕሳብን ትንበያታትን ዝብል ሰሌዳ ብደቂቕ ርአ፤

• ጌጋ 1: ድርብ ቁጽሪ ዘለዎ ናይ መድሕን ሕሳብ (ንኽልቲኡ ናይ ቀደም ፖሊሲኻን ሓድሽ ፖሊሲኻን ዝኸፈልካዮ፣ ወይ ብሓይሊ ዝተቐመጠ + ወለንታዊ): ኣብ መፋርቕ ዓመት ናይ መድሕን ኩባንያታት ክትቅይር ከለኻ፣ ኣገልገልቲ ሞርጌጅ ብስሩዕ ክልቲኦም መድሕን ካብ ናይ ኢስክሮ ሕሳብካ ብጌጋ ይኸፍሉ፣ እዚ ድማ ካብ $3,000 ክሳብ $6,000 ዝበጽሕ ፋንቶም ሕጽረት ይፈጥር። እቲ ናይ ቀደም መድሕን ነቲ ዘይረኸቦ ናይ ፕሪሚየም ምምላስ ቸክ ብቐጥታ ናባኻ ብፖስታ ክለኣኸልካ ጠለብ (ኣብ ናይ ውሕስነት ሕሳብካ ድማ ከእትዎ) ወይ ድማ ነቲ ኣገልጋሊ ነቲ ተደጋጋሚ ምፍናው ገንዘብ ክመልሶ ኣገድዶ።
• ጌጋ 2: ምጉዳል ግብሪ ሆምስተድ ወይ ምቁራጽ ግብሪ ሽማግለ/ገዲም ተጋዳላይ ኣብ ግብሪ ንብረት: ገምጋሚ ​​ግብሪ ኣውራጃኻ ብጌጋ ን መባእታዊ መንበሪ ገዛ ነጻነትካ ኣውሪድዎ ድዩ (ድሕሪ ዳግመ-ፋይናንስ፣ ምቕያር ውዕል፣ ወይ ሓዳር) ወይስ ገዛታትና ኣድሕን / ሓሳብ 13 / ቴክሳስ 10% ኣሰስመንት ካፕ ኣውሪድዎ ድዩ? ብቕልጡፍ ናብ ገምጋሚ ​​ግብሪ ኣውራጃኹም ደውሉ፤ Late Homestead Exemption Application ምቕራብ ንናይ ንብረት ግብሪ ሕሳብካ ንድሕሪት ተመሊሱ ክቕንሶን ፍርቂ ሕጽረት ኤስክሮውካ ክድምስሶን ይኽእል።
• ጌጋ 3: ዘይሕጋዊ ኩሽን ካብ ⅙ይ ፌደራል ካፕ ንላዕሊ (12 C.F.R. § 1024.17©(1)): ጠቕላላ ዝተተንበየ ዓመታዊ ምውጻእ ገንዘብ (ፒኤምኣይ ከይሓወሰ) ወሲድካ ብ6 ምቕማጥ። እቲ ቁጽሪ እቲ ፍጹም ዝለዓለ ትሑት ነጥቢ ሚዛን ("ኩሽን") እቲ ኣገልጋሊ ብሕጊ ፌደራል ኣብ ሕሳብካ ኣብ ዝተሓተ ነጥቢ ናይ ዓመት ክጠልቦ ዝፍቀደሉ እዩ (ሕጊ ግዝኣት ወይ ውዕል ሞርጌጅካ ድማ ነቲ ኩሽን ካብኡ ንላዕሊ ክሽፍኖ ይኽእል እዩ፣ ኣብ 1/12 ወይ $0)።

3ይ ደረጃ፡ ቅልጡፍ "Escrow Re-Analysis" ከምኡ'ውን "ካብ 24 ክሳብ 60 ኣዋርሕ ዝርገሐ ሕጽረት" ምሕታት።¶

1. ልዑል ዋጋ ዘለዎ ናይ መድሕን ፖሊሲኻ ዕዳጋን ምትካእን (ወይ ድማ ካብ $1,000 ናብ \(2,500/\)5,000 ዝቑረጽ ገንዘብካ ኣዕብዮ): ንፋስ/በረድን ኩሉ ሓደጋን ዝቑረጽ ገንዘብካ ካብ $1,000 ናብ $2,500 ወይ \(5,000 ምዕባይ (ልዕሊ ዋጋ ዘለዎም "መስመር ኣገልግሎት" ወይ "መንነት ስርቂ" ተቐዳደምቲ እናገፈፍካ) መብዛሕትኡ ግዜ ዓመታዊ ይቖርጾ ናይ ወነንቲ ገዛ መድሕን ዋጋ ካብ **20% ክሳብ 35% (\)800 ክሳብ $2,000/ዓመት)** ኣብ ሓደ ለይቲ።
2. ነቲ ሓድሽ ናይ ታሕተዋይ ኣዋጃት ገጽ ናብቲ ኣገልጋሊ ስደድ እሞ "Off-Cycle Escrow Re-Analysis" ጠለብ: እቲ ሓድሽ፣ ዝሓሰረ ፖሊሲኻ ምስ ተኣስረ (እቲ ናይ ቀደም መድሕንካ ድማ ነቲ ዘይተጠቐምካሉ ፕሪሚየም ናብ ናይ ኢስክሮ ሕሳብካ ምስ መለሶ)፣ ናብ ክፍሊ ኤስክሮው ኣገልጋሊኻ ደዊልካ ብቕልጡፍ Off-Cycle Escrow Re-Analysis ኣብቲ ሓድሽ ታሕተዋይ ዓመታዊ መሰረት ሕተት። ፕሪሚየም።
3. ናይ 24-፣ 36-፣ 48-፣ ወይ 60 ኣዋርሕ ዝርገሐ ሕጽረት ኤስክሮ ምሕታት: ሕጽረት ኤስክሮ ጌና እንተተሪፉ፣ ነቲ ናይቲ ኣገልጋሊ ተቖጻጻሪ ኤስክሮው ወይ ምቅላል ክሳራ ንምምላስ ሕጽረት ኤስክሮው ኣብ ክንዲ 12 ኣዋርሕ ኣብ ልዕሊ 24 ክሳብ 60 ኣዋርሕ ክዝርግሖ ሕተቶ። ኣብ ውሽጢ 48 ኣዋርሕ ናይ $3,600 ሕጽረት ምዝርጋሕ ነቲ ናይ ሕጽረት ክፋል ሕሳብካ ካብ \(300/ወርሒ ናብ **\)75/ወርሒ** የውርዶ፣ እዚ ድማ $225 ኣብ ነፍሲ ወከፍ ወርሒ የድሕነካ።

ቅዳሕ-ምልጣፍ ቅጥዒ: RESPA ምልክታ ጌጋ (ብግዴታ ዝተገብረ ምምላስ ገንዘብን ምዕቃብን ኦዲት)¶

ኣብ ትሕቲ 12 C.F.R. § 1024.35፣ ነዚ ደብዳቤ ብመንገዲ Certified Mail, Return Receipt Requested ናብቲ ናይ ሞርጌጅ ኣገልጋሊኹም ዝተመደበ ምልክት ጌጋ / ብቑዕ ጽሑፋዊ ሕቶ (QWR) ፍሉይ ኣድራሻ (ኣብ ወርሓዊ ሞርጌጅ መግለጺኹም ወይ ኣብ መርበብ ሓበሬታ ናይቲ ኣገልጋሊ ዝተሓትመ እምበር ኣብቲ ናይ ክፍሊት መዕጸዊ ሳጹን ኣይኮነን) ብፖስታ ክትሰድድዎ ኣለኩም። እቲ ኣገልጋሊ ኣብ ውሽጢ 5 ናይ ስራሕ መዓልታት ምቕባሉ ከረጋግጽን ነቲ ጌጋ ኣብ ውሽጢ 30 ናይ ስራሕ መዓልታት ክፈትሖን ኣለዎ።

FORMAL RESPA NOTICE OF ERROR AND QUALIFIED WRITTEN REQUEST
(PURSUANT TO 12 U.S.C. § 2605(e)/(k) AND 12 C.F.R. §§ 1024.17, 1024.35, AND 1024.37)

Date: [Insert Date]

TO: [Name of Mortgage Servicer, Attn: Notice of Error / QWR Compliance Department]
    [Servicer's Designated Notice of Error Mailing Address from Statement]

RE: Formal Notice of Servicing Error, Loan Number: [Insert Loan Number]
    Borrower(s): [Your Full Name(s)]
    Property Address: [Your Full Street Address]

Dear RESPA Compliance Officer:

PLEASE TAKE FORMAL NOTICE pursuant to 12 C.F.R. § 1024.35(b) that I am disputing serious servicing errors regarding the hazard insurance and/or escrow account administration on the above-referenced mortgage loan. I demand that you investigate and correct the following errors within thirty (30) business days:

[ ] 1. DEMAND FOR MANDATORY 15-DAY CANCELLATION & REFUND OF FORCE-PLACED INSURANCE (12 C.F.R. § 1024.37(g)):
    Enclosed is my Hazard Insurance Declarations Page from [Insurance Carrier Name], Policy No. [Policy Number], showing active coverage for the subject property from [Effective Date] to [Expiration Date]. Pursuant to 12 C.F.R. § 1024.37(g), you are legally required within fifteen (15) calendar days of receiving this proof to cancel all lender force-placed insurance and refund/credit 100% of all force-placed insurance premiums, interest, and fees assessed for all overlapping periods of coverage.

[ ] 2. VIOLATION OF ESCROW TIMELY DISBURSEMENT RULE (12 C.F.R. § 1024.17(k)(5)):
    My loan is an escrowed mortgage loan. Pursuant to 12 C.F.R. § 1024.17(k)(5), you were required to advance funds and timely disburse hazard insurance premiums to maintain my existing policy in force rather than allowing the policy to lapse for non-payment and purchasing overpriced force-placed insurance. Demand is made that you credit my escrow account for the full cost differential between my prior policy premium ($[Old Amount]) and the force-placed/replacement charges.

[ ] 3. ESCROW ACCOUNT CALCULATION ERROR & DEMAND FOR RE-ANALYSIS / SHORTAGE SPREAD (12 C.F.R. § 1024.17):
    Your recent Annual Escrow Account Disclosure Statement dated [Date] contains a calculation error: [describe error: e.g., double-counted insurance disbursements / failure to credit unearned premium refund of $[Amount] / escrow cushion exceeding the statutory 1/6th maximum under 12 C.F.R. § 1024.17(c)(1) / failure to use my updated lower insurance policy Declarations Page attached hereto].
    I demand that you (a) perform an immediate corrected Off-Cycle Escrow Re-Analysis using the attached policy rate, and (b) spread any remaining legitimate escrow shortage over [36 / 48 / 60] months to prevent unaffordable payment shock.

Please provide your written response, corrected escrow ledger, and confirmation of all fee/premium credits within the statutory timeframe.

Sincerely,

____________________________________
[Your Signature]
[Your Printed Name, Property Address, Phone Number, and Email]

Enclosures: Copy of Hazard Insurance Declarations Page / Escrow Statement

ዓለምለኻዊ ናይ ገዛ መድሕን ምስራዝ & ልዑል ሓደጋ ዘለዎም ናይ ፑል መከላኸሊታት¶

ናይ ገዛ ህንጻታት መድሕን ዘይምሕዳስ (ብፍላይ ኣብ ውሕጅ፣ ምጥሓል፣ ወይ ባርዕ ጫካታት) ወይ ካብ ኣሜሪካ ወጻኢ ናይ ሞርጌጅ ግብሪ/መድሕን ኤስክሮው ምውሳኽ እንተ ኣጋጢሙካ፣ ነዞም ሃገራዊ መደባት ጸውዕ፤

• ካናዳ (ኢንሹራንስ ቢሮ ካናዳ ሓገዝ፣ ኣብ ልዕሊ መሬት ውሕጅ/ባርዕ በረኻ ዋሕስ ምዝገባን ምድንጓይ ግብሪ ንብረት ኮሙንን):
• ልዑል ሓደጋ ዘለዎ ንብረት መድሕን ምብጻሕ: ናይ ገዛኹም መድሕን ብሰንኪ ቅርበት ባርዕ በረኻ፣ ምንቅስቓስ ሓመድ ጭቃ፣ ወይ ግዜኡ ዝሓለፎ ገመድ (ከም መቆጻጸሪን ቱቦን ወይ 60-amp ኣገልግሎት) ናይ ዘይምሕዳስ ምልክታ እንተሰዲዱ፣ ምስ ቢሮ መድሕን ካናዳ (IBC) ማእከል ሓበሬታ ተጠቀምቲ (1-844-227-5422) ከምኡ’ውን ምስ ሓደ ናጻ ደላላይ ናብ ዕዳጋ ፍሉይ MGA (Managing General Agent) ዝኣቱ ስራሕ ብምስራሕ፡ ኣብ ቃል ኪዳን ሞርጌጅካ ከይትፍጽምን ብኣለቃሒ ዝተቐመጠ ሽፋን ከይትውቃዕን።
• Stopping Property Tax Escrow Shock (Provincial Property Tax Deferment Programs): ኣብ ከም ብሪቲሽ ኮሎምብያ (BC Property Tax Deferment Program for seniors 55+, ብህይወት ዘለዉ መጻምድቲ፣ ስንኩላን፣ ወይ ትሕቲ 18 ዓመት ዝዕድሚኦም ህጻናት ዘለዎም ስድራቤታት)፣ ኣልበርታ (Seniors Property Tax Deferral), ከምኡ’ውን Ontario ዝኣመሰላ ኣውራጃታት (ናይ ኮሙን ትሑት እቶት ዘለዎም ላዕለዎት/ስንኩላን ግብሪ ምድንጓይ መተሓዳደሪ ደንቢ)፣ ብቑዓት ወነንቲ ገዛ ብሕጋዊ መንገዲ 100% ካብ ዓመታዊ ናይ ኮሙናዊ ንብረት ግብሪኦም ብትሑት ቀሊል ወለድ ክሳብ እቲ ገዛ ዝሽየጥ ከናውሕዎ ይኽእሉ፣ እዚ ድማ ንባንኪ ሞርጌጅካ **ካብ ወርሓዊ ክፍሊት ሞርጌጅካ ምእካብ ግብሪ ንብረት ምእካብ ከቋርጽ መምርሒ ክትህቦ የኽእለካ።
• ዓባይ ብሪጣንያ ("Flood Re" Statutory Scheme & FCA Consumer Duty ኣንጻር ብሓይሊ ዝቐርብ ክሲ):
• ግዴታዊ ምብጻሕ ብተመጣጣኒ ዋጋ መድሕን ውሕጅ ብመንገዲ "Flood Re": ገዛኻ ኣብ ዓባይ ብሪጣንያ ቅድሚ 1 ጥሪ 2009 ዝተሃንጸ እንተኾይኑ (ከምኡውን ኣብ ካውንስል ግብሪ ባንድ A ክሳብ H ዘሎ)ን መድሕን ትካላት ብሰንኪ ሓደጋ ውሕጅ ናይ ህንጻታትካ/ትሕዝቶኻ መድሕን ምሕዳስ ወይ ስነ-ፍልጠታዊ ዋጋታት ምጥቃስ እንተኣቢዮምን፡ ብዝኾነ ተሳታፊ ቀንዲ መድሕን ወይ ደላላይ ብመንግስቲ ዓባይ ብሪጣንያ ዝድገፍ ኣመልኪትካ ኣመልክት። ውሕጅ ሪ ስኬም (floodre.co.uk)። Flood Re ነቲ ናይ ውሕጅ ሓደጋ ክፋል ናይ ፖሊሲኻ ይሽፍኖን ነቲ ዝለዓለ ናይ ውሕጅ ትርፊ (ዝቑረጽ) ኣብ £250 የቐምጦ፣ ዋላ’ውን ኣብ ዝሓለፈ እዋን ገዛኻ ብተደጋጋሚ ዕልቕልቕ እንተበለ።
• ሕግታት FCA ኣብ መድሕን ኣለቃሒ ሞርጌጅ: ብመሰረት ሕግታት በዓል መዚ ፋይናንሳዊ ኣካይዳ (FCA) MCOB (ሞርጌጅን ፋይናንስ ገዛን: ኣካይዳ ንግድን) ከምኡ’ውን FCA Consumer Duty፡ ሓደ ናይ ዓባይ ብሪጣንያ ኣለቃሒ ሞርጌጅ ናይ ገዛእ ርእሱ ናይ ገዛእ ርእሱ ናይ ምትእስሳር ህንጻታት መድሕን ፖሊሲ ክትገዝእ ከገድደካ ኣይክእልን እዩ፡ ዝኾነ ይኹን ተመጣጣኒ ሽፋን ዝህብ ኣማራጺ ፖሊሲ ክቕበል ኣለዎ፡ መቕጻዕታዊ ምምሕዳራዊ እውን ክኸፍል ኣይክእልን ንጡፋት ህንጻታት ሽፋን ከምዘለዎ መርትዖ እንተድኣ ኣቕሪብካ ክፍሊት ይኽፈል።
• ኣውስትራልያ (ሳይክሎን ሪኢንሹራንስ ፑል፣ ቡሽፋየር እገዳ ምጉዓዝን ቤት ምኽሪ ደረጃ ጸገምን):
• ARPC Cyclone Reinsurance Pool: ኣብ ሰሜናዊ ኣውስትራልያን ገማግም ባሕሪ ዞባታት ሳይክሎንን ንዝርከቡ ወነንቲ ገዛውቲ ሰፊሕ ምውሳኽ ዋጋታት ወይ ዘይምሕዳስ ንዘጋጥሞም፡ ኩሎም ፖሊሲታት ገዛ ዝጽሕፉ መድሕን ሕጂ ኣብቲ ፌደራላዊ ኣውስትራልያ ዳግመ-መድሕን ፑል ኮርፖሬሽን (ARPC) ሳይክሎን ዳግመ-መድሕን ፑል ክሳተፉ ግዴታ ኣለዎም፣ እዚ ድማ ንህቦብላን ተዛማዲ ውሕጅን ዕንወት ዝድግፍ፤ ኩሉ ግዜ ኣብቲ ብመንግስቲ ዝድገፍ North Queensland Home Insurance website ወይ ብፍቓድ ዘለዎ NIBA (National Insurance Brokers Association) ደላላይ ኣቢልካ ንዝቐርብ ዋጋታት ኣነጻጽሮ።
• ብመንገዲ AFCA ንዘይምሕዳስ ብድሆ ምግባር: ብመሰረት ሕጊ ውዕላት መድሕን 1984 (Cth) ዓንቀጽ 58፡ ሓደ መድሕን ክሕደስ እንተዘይሓሲቡ (ግቡእ ምልክታ እንተዘይሂቡ ድማ፡ እቲ ፖሊሲ ብኣውቶማቲክ ብሕጊ በቲ መበቆላዊ ውዕላት ይሕደስ)፡ እንተወሓደ 14 መዓልታት ቅድሚ ፖሊሲኻ ምውዳኡ ብጽሑፍ ምልክታ ክህበካ ኣለዎ። ሓደ መድሕን ድሕሪ ዘይተፈትሐ ጠለብ ብዘይፍትሓዊ መንገዲ እንተዘይኣሐዲሱካ ወይ ድማ ካብ መጠን ንላዕሊ ኣለቃሒ ዘቐመጦ ወጻኢታት እንተሓቲቱ፡ ምስ በዓል መዚ ፋይናንሳዊ ጥርዓናት ኣውስትራልያ (AFCA) ህጹጽ ክርክር ኣቕርብ እሞ ብመሰረት ሕጊ ከባብያዊ መንግስቲ ናይ ግዝኣትካ ሕሳብ ግብሪ ንብረት ደው ንምባል ናይ ከባቢ ቤት ምኽሪ ደረጃታት ጸገም ምድንጓይ ሕተት።

ብተደጋጋሚ ዝሕተቱ ሕቶታት¶

ምንጭታት ተፈቲሾም¶

• ቢሮ ሓለዋ ፋይናንስ ተጠቀምቲ (CFPB, ሕቡራት መንግስታት ኣመሪካ): ሕጊ ኣገባብ ምፍታሕ ንብረት (RESPA, 12 U.S.C. §§ 2605, 2609), ደንቢ X ሕግታት ሕሳብ ኤስክሮ (12 C.F.R. § 1024.17, ⅙th Cushion Capን § 1024.17ን ሓዊሱ 1024.17(k)(5) ኣብ እዋኑ ናይ ምፍናው ዕማም)፣ ኣገባባት ምፍታሕ ጌጋታት ደንቢ X (12 C.F.R. § 1024.35)፣ ከምኡ እውን ደንቢ X ብሓይሊ ዝተቐመጠ ሕግታት መድሕን (12 C.F.R. § 1024.37፣ ንሕጊ ምፍላጥ 45 መዓልታትን ናይ 15 መዓልታት ምምላስ ገንዘብን ሓዊሱ ዕማም)።
• መምርሒታት ኣገልግሎት ንጽል ስድራቤት ፋኒ ሜይን ፍረዲ ማክን (ኣመሪካ): መምርሒ ኣገልግሎት B-1-01 (ምምሕዳር ናይ ኤስክሮ ሕሳብን ምኽፋል ወጻኢታትን፣ ዝተናውሐ ናይ ኤስክሮ ሕጽረት ምምላስ ክፍሊት ክሳብ 60 ኣዋርሕ ዝዝርጋሕ) ከምኡውን B-2-01 (ናይ ንብረት መድሕን ረቛሒታት)።
• ክፍልታት መድሕንን ሕጋዊ ሕግታት ምቁራጽ ስራሕን (ኣመሪካ): ሕጊ መድሕን ካሊፎርንያ §§ 675.1(b) (ግዴታዊ ናይ 1 ዓመት ባርዕ በረኻ ዘይምሕዳስ ምቁራጽ) ከምኡ’ውን 678 (75 መዓልታት ዘይምሕዳስ ምልክታ)፣ 10 CCR § 2644.9 ("ካብ ዋይልድፋየርስ ውሑስ" ግዴታዊ ናይ ምቅላል ቅናስ)፣ ከምኡውን ሕጊ ፍሎሪዳ § 627.4133 (ናይ 120 መዓልታት ናይ ዘይምሕዳስ ምልክታ)።
• ቢሮ መድሕን ካናዳ (IBC)ን ኣውራጃ ብሪቲሽ ኮሎምብያን: መምርሒ ተጠቃሚ ዘይምሕዳስ መድሕን ገዛን ሕጊ ምድንጓይ ግብሪ ንብረት ቢሲን።
• በዓል መዚ ፋይናንሳዊ ኣካይዳ (FCA)ን ውሕጅ ሪ (ዓባይ ብሪጣንያን): MCOB 4 & 13 ሕግታት መድሕን ህንጻታት ከምኡውን ሕጊ ማይ 2014 ውሕጅ ዳግማይ ሕጋዊ ስኬም።
• ኣውስትራልያ ሪኢንሹራንስ ፑል ኮርፖሬሽን (ARPC)ን ኣውስትራልያ ፋይናንሳዊ ጥርዓናት በዓል መዚ (AFCA): ሕጊ ግብረሽበራን ሳይክሎንን መድሕን 2003 (ሳይክሎን ዳግመ-ኢንሹራንስ ፑል) ከምኡ’ውን ሕጊ ውዕላት መድሕን 1984 ክፍሊ 58 (ዘይምሕዳስ ምልክታ ዘድልዮም)።

ተዛመድቲ መምርሒታት¶

• ምልክታ ምውሳድ ንብረት፣ ምጽዋር ሞርጌጅን ምቅላል ክሳራን
• ግብሪ ንብረት ዘይምኽፋል፣ መሸጣ ቅብሊት ግብሪ፣ ከምኡ’ውን ምብጃው ገዛ
• ወነንቲ ገዛውቲ መድሕን ሓደጋ ትሑት ክፍሊት ይሓትት፣ ህዝባዊ ኣስተኻኸልቲ፣ ይግባይ
• ሪቨርስ ሞርጌጅ (HECM) ዲፎልት፣ ናይ ምውናን ኦዲት፣ ከምኡ እውን ዘይተለቃሒ መጻምድቲ መሰላት
• ኣብ እዋን ክሳራ እቶት ህጹጽ ባጀት ምውጻእ
• ህጹጽ ቁጽሪ ብሃገር