Када утеривачи дугова захтевају плаћање рачуна преминулог рођака¶

Примање телефонских позива или писама од специјализованих утеривача дугова „покојника“ у којима се захтева да из свог џепа платите рачуне за кредитне картице закаснелог супружника, родитеља или детета, медицинске рачуне или личне зајмове док тугујете је велика финансијска и емоционална хитна ситуација. Специјализоване агенције за наплату оставине (као што су ДЦМ Сервицес, АсценсионПоинт Рецовери Сервицес или Пхиллипс & Цохен Ассоциатес) ангажују банке и болнице да пронађу ожалошћене рођаке у року од неколико недеља од смрти и користе кривицу, морални притисак или збуњујући правни језик за извлачење исплата са личних банковних рачуна, исплата животног осигурања или пензије. Према федералном и обичајном закону широм Сједињених Држава, Канаде, Уједињеног Краљевства, Европске уније и Аустралије, чланови породице скоро НИКАД нису лично дужни да плате појединачне дугове преминулог рођака из свог новца. Дугове преминуле особе дугују искључиво заоставштина, а ако заоставштина није оставила неиспуњени законски дуг. Заштита средстава за преживљавање ваше породице захтева закључавање непробатних средстава (животно осигурање, 401(к)/ИРА рачуни и заједничка имовина за преживљавање), спровођење Изјаве о политици ФТЦ-а о наплати децедентног дуга и Уредбе ЦФПБ Ф, ревизију уских изузетака као што су статус заједничког супотписника/корисника/заједница или правила о овлашћењу заједнице која никада не одговара. плаћање једног необезбеђеног повериоца ван реда пре него што се консултује са правилима о приоритету заоставштине.

Уради ово сада¶

1. Заштитите своју личну безбедност и емоционалну подршку током акутне жалости. Ако инкасант, репо агент или приватни поверилац дође у ваш дом са физичким претњама, или ако туга и финансијски притисак изазову акутну кризу менталног здравља, позовите локалног бројеви за хитне случајеве (911 у Сједињеним Државама и Канади, 112 широм Европске уније, 999 у Уједињеном Краљевству, 000 у Аустралији) или 988 Линија за спасавање самоубистава и криза у Сједињеним Државама и Канади. Држите најмање 2 метра (6,5 стопа) удаљености иза закључаних врата ако странац захтева да уђе.
2. НЕ плаћајте ни један цент рачуна преминулог рођака користећи свој лични текући рачун, кредитну картицу или исплату животног осигурања. Чак и ако инкасант имплицира да је ваша морална дужност да обришете име покојног родитеља или супружника, никада им не дајте своје личне податке о плаћању нити потпишите лични уговор о преузимању дуга. Чак и ако сте извршитељ или администратор имовине, не плаћајте кредитну картицу или медицински рачун са рачуна заоставштине тренутно; у складу са законским законима о несолвентности заоставштине, трошкови сахране, накнаде за управљање имовином, законски накнаде за породицу/домаћинство и порези морају се прво платити, а плаћање компаније кредитне картице ван налога може учинити да извршитељ буде лично одговоран повериоцима вишег приоритета.
3. Никада не дозволите издаваоцу кредитне картице да конвертује или пренесе рачун преминулог супружника на ваше име осим ако већ нисте били прави заједнички подносилац захтева. Ако сте били само Овлашћени корисник на кредитној картици вашег покојног супружника или родитеља (што значи да сте имали картицу са својим именом да бисте купили намирнице, али сте потписали само оригиналну кредитну пријаву за покојну особу)** салдо.** Уништите картицу, престаните да је користите одмах након смрти власника рачуна и одбијте сваку понуду да ставите рачун на своје име.
4. Знајте са ким је утеривачу дугова дозвољено да разговара по ФДЦПА (15 У.С.Ц. Одељак 1692ц). Према савезном закону и ЦФПБ уредби Ф (12 ЦФР, одељак 1006.6), утеривачу је строго забрањено да разговара о покојнику, о дуговима преминуле особе, о дуговима покојне особе, о дуговима умрле особе, о дуговима одрасле особе осим ако та особа није формално именован Извршитељ, администратор или лични представник заоставштине (иако сакупљач може разговарати са преживелим супружником). Ако нисте преживели супружник или лични представник заоставштине, реците позиваоцу: "Ја нисам лични представник заоставштине и немам личну одговорност за овај налог. Немојте ме више контактирати."
5. Заштитите своју непробатинску имовину (животно осигурање, 401(к)/ИРАс, ПОД/ТОД рачуне и заједничке домове за преживљавање) од поверилаца имовине. Новац исплаћен директно именованом људском кориснику на основу полисе животног осигурања, **401(к), 403(к), 403, или-**Паатх, ИРА,-паиабле (ПОД)/Трансфер-он-Деатх (ТОД) банковни или брокерски рачун, или кућа у власништву Заједничко закупништво са правом преживљавања или Закупнина од стране ентитета у потпуности заобилази оставину и не може га додирнути необезбеђена кредитна картица преминуле особе или инкасатори лекара.
6. Позовите Гарн-Ст. Жерменов закон „Наследник у интересу“ штити ако постоји хипотека на породичну кућу. Ако сте наследили породичну кућу од преминулог супружника, родитеља или рођака, савезни закон (Закон о депозитарним институцијама Гарн-Сент Жермена, 12 У.С.Ц., одељак 1701ј-3) (5) (д) и стриктно (д) хипотекарни зајмодавац од активирања клаузуле „Доспеће на продају“** или захтева пуну исплату хипотеке. Према правилима ЦФПБ за сервисирање хипотека, имате право да будете признати као Потврђени наследник у интересу, да наставите да плаћате постојећу хипотеку са ниском каматом или да се пријавите за модификацију кредита без потребе за рефинансирањем на своје кредитно име (погледајте Обавештење о заплени, отказивање хипотеке и смањење губитка).

flowchart TD
    A["Утеривач дугова захтева плаћање рачуна преминулог рођака"] --> B{"Да ли сте ВИ лично супотписали оригинални уговор као заједнички подносилац/сузајмопримац?"}
    B -->|"Да: Прави супотписник или власник заједничког рачуна"| C["Ви сте уговорно одговорни (НЕ ако сте само Овлашћени корисник); захтевајте оригинално потписану пријаву према ФДЦПА"]
    B -->|"Број: Индивидуални дуг оставиоца"| D{"Да ли живите у држави имовине заједнице или држави доктрине неопходних и да ли сте преживели супружник?"}
    D -->|"Да"| E["Ревизија уских правила супружника (нпр. имовина заједнице у односу на одвојену имовину или неопходне медицинске рачуне); заштитити ослобођене породичне накнаде"]
    D -->|"Не (или сте одрасло дете/родитељ/брат или сестра)"| F["Имате НУЛУ личне одговорности; никада не плаћајте из личних средстава, животног осигурања или 401(к)/ИРА"]
    F --> G{"Да ли у оставинској имовини преминулог лица преостаје готовина или имовина која није изузета?"}
    G -->|"Не: несолвентна / непокретна имовина са нултом имовином"| H["Пошаљите оверено „писмо о престанку несолвентне имовине/неодговорног преживелог“ са изводом из матичне књиге умрлих; Дуг умире неплаћен"]
    G -->|"Да: Солвент Пробате Естате"| I["НЕМОЈТЕ плаћати сакупљачима телефоном; захтевајте формално потраживање оставинског повериоца у оквиру законског рока и прво платите законски породични додатак"]

Фаза 1: Златно правило децедентног дуга: Незаоставна у односу на оставинску имовину¶

Када неко умре, његов финансијски живот се дели на два одвојена правна дела: Неоставштинска имовина (која директно прелази на живе преживеле по уговору или акту у тренутку смрти) и Имовина заоставштине (имовина која носи назив само на име преминуле особе без именованог корисника).

Утеривачи дугова који рачунају на вашу тугу никада вам неће рећи ову разлику. Надају се да ћете узети чек од 100.000 долара животног осигурања или 401(к) своје покојне мајке и писати чекове на Виса, Мастерцард и болницу. Схватите која имовина је правно недодирљива од стране необезбеђених поверилаца имовине:

Фаза 2: 5 уских изузетака где се преживели члан породице МОЖЕ сматрати одговорним¶

Пре него што одбијете захтев колекционара, проверите ових пет специфичних правних сценарија да бисте потврдили да ли се изузетак односи на вас:

1. Прави власник заједничког рачуна / супотписник наспрам „овлашћеног корисника“¶

• Овлашћени корисник (НУЛА одговорности): Покојни супружник је отворио кредитну картицу на своје име и наручио другу картицу са вашим именом како бисте могли да користите налог. Према савезном Закону о једнаким кредитним могућностима (ЕЦОА, Уредба Б) и Закону о истини у позајмљивању (ТИЛА), Овлашћени корисник има нулту уговорну обавезу да плати остатак након смрти примарног власника картице.
• Заједнички подносилац/супотписник (пуна одговорност): И ви и преминула особа сте потписали оригиналну кредитну пријаву (или меницу) као сузајмопримци, а зајмодавац је проверио оба ваша кредитна извештаја на почетку (погледајте Неиспуњење обавезе потписника, солидарна обавеза дуга и кредитна заштита).
• Како да докажете ко сте: Пошаљите писмени ФДЦПА захтев за потврду дуга (15 У.С.Ц., одељак 1692г) захтевајући копију оригинално потписаног кредитног захтева или уговора са зајмопримцем који носи ваш лични потпис. Ако банка не може да произведе уговор са зајмопримцем који сте потписали, ви сте били само Овлашћени корисник и дугујете 0 УСД.

2. Државне имовине заједнице (само за преживеле супружнике)¶

Девет америчких држава функционише у складу са Законом о власништву заједнице: Аризона, Калифорнија, Ајдахо, Луизијана, Невада, Нови Мексико, Тексас, Вашингтон и Висконсин (плус Аљаска ако се супружници одлуче). - Дугови које је један од супружника настао током брака у корист брачне заједнице генерално се претпоставља да су заједнички дугови, што значи да се имовина заједнице у власништву пара може постићи да се ти дугови намире. - Ограничења која штите преживеле супружнике у заједничкој имовини наводе: Засебна имовина преживелог супружника (имовина у власништву пре брака, наследства/поклони које сте сами примили и приходи од животног осигурања који вам се исплаћују као кориснику) је генерално **заштићена од дугова преминулог супружника који не потпишете статут или лични уговор, осим ако не потпишете лични уговор примењује се правило неопходних (као што је Одељак 914 Породичног закона Калифорније, који подлеже строгом року застарелости од 1 године према Калифорнијском закону о грађанском поступку, одељак 366.2 након смрти). У Тексасу, преживели супружник има нулту личну одговорност за појединачне дугове по кредитној картици преминулог супружника, осим ако дуг није био за посебне законске потребе (Тексашки породични законик, одељак 3.201), а Уставно домаћинство Тексаса и изузећа за личну имовину штите имовину домаћинства од необезбеђених кредитора.

3. „Доктрина о неопходним стварима“ за коначне медицинске и болничке рачуне (само супружници)¶

У отприлике половини америчких држава обичајног права (као што су Њу Џерси, Северна Каролина, Охајо, Вирџинија и Индијана), судови или статути признају Доктрину о неопходним стварима, која може сматрати преживелог супружника одговорним за неопходне медицинске или болничке трошкове које је претрпео њихов покојни супружник током брака ако имање покојног супружника не може да плати. Многе друге државе, укључујући Алабаму, Флориду, Џорџију, Мериленд, Мичиген, Мисисипи и Њујорк, укинуле су доктрину општег права о неопходним стварима или забрану која сматра да је супружник одговоран осим ако преживели супружник лично није потписао финансијску гаранцију. - Како да елиминишете болнички рачун преминулог супружника: Чак и у држави доктрине неопходних, никада не плаћајте цену налепнице за болницу. У складу са Одељком 501(р) Законика о интерним приходима, свака непрофитна болница у Сједињеним Државама мора да понуди писану Политика финансијске помоћи (Добротворна нега) којом се одриче 50% до 100% болничких рачуна за домаћинства која зарађују до 200% до 400% прихода домаћинства након пада прихода од савезне смрт супружника). Пријавите се за Добротворну негу у болници након смрти одмах (види Наплата медицинских рачуна, болничка финансијска помоћ и добротворна нега).

4. Уговори "одговорне стране" за старачке домове (забрана реформе савезног старачког дома)¶

Када је старији родитељ примљен у старачки дом, пријемна канцеларија често тражи од одраслог детета да се потпише на линији „Одговорна страна“, а касније тужи дете лично за неплаћени износ. - Ваш Федерал Схиелд (42 У.С.Ц. Одељак 1396р(ц)(5)(А)(ии) и 42 ЦФР, Одељак 483.15(а)(3)): Према савезном Закону о реформи старачких домова, сваки старачки дом који прихвата Медицаре или Медицаид захтева стриктно савезни закон од треће стране као провизија за одрасле дете) да лично гарантује плаћање као услов за пријем или наставак боравка. - Старачки дом може да тражи само од пунолетног детета које има пуномоћје или управља средствима родитеља да плати установу из сопствених прихода родитеља и средстава Медицаид. Они не могу да вас натерају да плаћате из сопственог новчаника осим ако нисте преусмерили чекове социјалног осигурања или пензије својих родитеља за себе. У јулу 2022. ЦФПБ и ЦМС су издали заједничко савезно упозорење у којем су изјавили да старачки домови и утеривачи дугова који туже пунолетну децу по клаузулама „Одговорна страна“ крше и Закон о реформи старачких домова и ФДЦПА.

5. Програм опоравка имовине Медицаид-а (МЕРП): када држава може и не може затражити кућу¶

Ако је ваш преминули родитељ или супружник примио Медицаид бенефиције за дугорочну негу након 55 година, савезни закон (42 У.С.Ц. Одељак 1396п(б)) захтева од државне агенције Медицаид да тражи опоравак од имовине преминулог примаоца (Програм за опоравак имовине Медицаид МЕРП). - Обавезна федерална изузећа која спречавају Медицаид да преузме породични дом: Под 42 У.С.Ц. Одељак 1396п(б)(2), држава НЕ МОЖЕ да се опорави од куће или имања ако је преминулог примаоца Медицаид-а преживео: (1) преживели супружник, (2) дете млађе од 21 године, или (3) дете било које године које је слепо или трајно инвалидно од социјалног осигурања (ДИСС). - Изузеци за децу и сестре за одрасле неговатеље: Савезни закон такође изузима дом ако је одрасло дете живело у родитељском дому најмање 2 године непрекидно непосредно пре пријема у старачки дом и пружало је негу која је одложила институционализацију, ИЛИ ако је брат или сестра са власничким интересом живео у дому најмање годину дана пре пријема. Свака држава такође мора да понуди Медицаид Ундуе Хардсхип Ваивер (обично са роком за пријаву од 30 до 60 дана).

Фаза 3: ФТЦ и ЦФПБ правила која регулишу како сакупљачи могу контактирати преживеле¶

У складу са Изјавом о политици ФТЦ-а о дуговима наследника (2011) и ЦФПБ Уредбом Ф (12 ЦФР одељака 1006.2(е) и 1006.6), утеривачи дугова морају да поштују четири строга савезна правила:

1. Строго ограничење у погледу тога са ким се може контактирати (12 ЦФР, одељак 1006.6(а)(4)): Осим ако не пристанете, инкасант може разговарати о дугу преминуле особе само са: (а) преживелим супружником, (б) родитељем (САМО ако је оставилац био малолетан), (ц) стараром Администратор, или лични представник** имања. Инкасатор може позвати друге рођаке једном само да би затражио контакт податке извршитеља и не може открити да је оставилац имао дуг (15 У.С.Ц. Одељак 1692б).
2. Забрана обмањивања рођака о личној одговорности (15 У.С.Ц., одељак 1692е): Наплатилац крши савезни закон ако наводи или имплицира да је члан породице лично дужан да плати дуг из сопствених средстава, животног осигурања или пензијских давања када није законски одговоран.
3. Обавезно обелодањивање да се исплата тражи само од имања: Наплатиоци морају јасно да наведу да се исплата тражи искључиво из имовине оставитеља, а не из личног новца сродника.
4. Право да одмах прекине све позиве и писма (15 У.С.Ц., одељак 1692ц(ц)): Преживели супружник, извршилац или лични заступник има законско право да пошаље писмено Обавештење о прекиду и одустајању којим се наплатилац приморава да заустави све телефонске позиве и писма.

Фаза 4: Приоритет заоставштине потраживања: Зашто извршитељи НИКАДА не морају прво да плате кредитним картицама¶

У свакој америчкој савезној држави (по узору на Јединствени заоставштински законик, одељак 3-805), дугови несолвентне имовине морају да се исплаћују у строгом Статутори Ватерфалл оф Приорити:

1. Класа 1 (највиши приоритет): Трошкови и расходи управе за некретнине (Судске таксе, накнаде адвоката за оставине и провизије извршитеља).
2. Класа 2: Законски породични додатак, додатак за домаћинство и ослобођени имовински додатак (У скоро свакој држави, преживели супружник и малолетна/издржавана деца имају право да узму Законски породични додатак и ослобођени имовински додатак, често 15.000 долара, 00 до 0 х на иметку, и 0 до 0+ имовине ПРЕ него што необезбеђени повериоци добију цент).
3. Разред 3: Разумни трошкови сахране, сахране и кремације.
4. Класа 4: Дугови и порези повлашћени према савезном закону (као што су неплаћени порези ИРС-а према Федералном приоритету статута, 31 У.С.Ц. Одељак 3713, који сматра да је извршитељ лично одговоран ако плати кредитним картицама пре плаћања Пореске управе).
5. Класа 5: Разумни медицински и болнички трошкови последње болести (и потраживања Медицаид Естате Рецовери).
6. Разред 6: Државни и локални порези.
7. Класа 7 (најнижи приоритет): сва друга потраживања, укључујући необезбеђене кредитне картице, личне зајмове, зајмове до дана исплате, рачуне за комуналне услуге и салда мањкова.

Претпоставимо да је ваш покојни отац умро са 22.000 долара на свом текућем рачуну и 35.000 долара дуга по кредитној картици. Ако сахрана кошта 8.000 долара, администрација оставине кошта 2.000 долара, а ваша држава додељује 15.000 долара законски породични/изузети имовински додатак, **100 процената од тих 22.000 долара иде легално погребном заводу и преживелој породици према класама 1, 2, ** и 7 легалним картицама које остављају кредитну картицу класе 1, 2 и ** ** отпуштен.

Фаза 5: Дословна писма за заустављање сакупљача рачуна преминулих¶

Шаблон 1: Неодговорни преживјели сродници и несолвентни/писмо о прекиду права без имовина (најчешћи)¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Deceased-Account Collection Agency / Creditor]
[Street Address, City, State/Province, Postal Code]

Re: Deceased Account Holder: [Full Name of Deceased Relative] | Date of Death: [Insert Date]
Account / Reference Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF DEATH, INSOLVENT / NO-PROBATE ESTATE STATUS, NON-LIABILITY OF SURVIVORS,
AND DEMAND TO CEASE ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c))

To Whom It May Concern:

Please take formal notice that [Full Name of Deceased Relative] passed away on [Date of Death]. A copy of the Death Certificate [with cause of death and Social Security number redacted for privacy, or unredacted if closing an original bank account] is enclosed.

1. NO PERSONAL LIABILITY OF SURVIVING FAMILY:
I am the [surviving spouse / adult child / sibling / relative] of the decedent. I did not co-sign or jointly apply for this account, and I have zero personal legal liability for the decedent's individual debts. Under the Federal Trade Commission Policy Statement on Decedents' Debts and CFPB Regulation F (12 CFR Part 1006), any representation that a surviving family member must pay this debt from personal funds, life insurance proceeds, or retirement benefits is unlawful.

2. NO PROBATE ESTATE / INSOLVENT ESTATE:
The decedent left no probate estate [OR: The decedent's estate is insolvent and contains no non-exempt assets available for Class 7 general unsecured creditors after statutory funeral expenses, administration costs, and statutory family/exempt property allowances]. No probate proceeding will be opened for the purpose of paying unsecured claims, and this account must be written off as uncollectible due to death.

3. DEMAND TO CEASE AND DESIST ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c)):
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c(c) and 12 CFR Section 1006.6, I hereby demand that you immediately CEASE AND DESIST all further telephone calls, letters, and communications to me or any member of my family regarding this account, except to confirm in writing that this account has been closed.

Sincerely,
[Your Printed Name & Mailing Address]

Шаблон 2: Захтев извршиоца/личног представника за формалну оставинску тужбу и валидацију ФДЦПА¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Collection Agency / Creditor] ([Street Address])

Re: Estate of [Full Name of Decedent], Deceased
Probate Court & Case Number: [Name of County Probate/Surrogate's Court, Case #]
Alleged Account Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF FORMAL PROBATE ADMINISTRATION, FDCPA VALIDATION DEMAND (15 U.S.C. Section 1692g),
AND MAIL-ONLY CEASE NOTICE (15 U.S.C. Section 1692c)

To Whom It May Concern:

I am the court-appointed [Executor / Administrator / Personal Representative] of the Estate of [Full Name of Decedent].

1. DEMAND FOR DEBT VALIDATION (15 U.S.C. Section 1692g):
The Estate formally disputes the validity and amount of the alleged debt referenced above. Please provide complete written validation, including the original signed contract or application, an itemized accounting of all principal, interest, and fees, and proof of chain of assignment.

2. REQUIREMENT TO FILE FORMAL PROBATE CREDITOR CLAIM:
The Estate will not make any informal or telephone payments to any creditor. If you contend that you hold a valid claim against the Estate, you must file a formal, verified Creditor's Claim with the [Name of County Probate/Surrogate's Court] in strict compliance with state probate non-claim statutes before the statutory creditor bar deadline. Any verified claim timely filed will be paid strictly in accordance with the statutory priority of claims under state probate law (after Class 1 to 6 administration costs, statutory family allowances, funeral expenses, and priority taxes) to the extent solvent estate funds remain.

3. CEASE ALL TELEPHONE CALLS:
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c, you are directed to cease all telephone calls to me and communicate solely in writing at the estate mailing address below.

Sincerely,
[Your Signature & Printed Name], as Personal Representative of the Estate of [Decedent Name]
[Estate Mailing Address]

Фаза 6: Међународни оквири заштите преживјелих дугова¶

• Уједињено Краљевство (Закон о администрацији имања из 1925., Реци нам једном и услуга обавештавања о смрти):
• Нулта одговорност за преживеле: У Енглеској, Велсу, Шкотској и Северној Ирској, супружник, грађански партнер или дете никада нису лично одговорни за појединачне дугове преминуле особе осим ако нису потписали заједнички кредитни уговор или писмену личну гаранцију. Појединачни дугови се плаћају само из заоставштине умрлог лица.
• Куће у заједничком власништву (Заједнички станари наспрам Заједнички закупци): Ако пар поседује свој дом као Заједнички станари, удео преминуле особе аутоматски прелази преко преживљавања на преживелог партнера у тренутку смрти и НЕ чини део оставинске масе.
• Законски налог о несолвентној имовини: У складу са Законом о управљању имовином из 1925 и Налогом о управљању несолвентном имовином умрлих лица из 1986, разумни трошкови сахране, тестамента и административни трошкови имају први приоритет испред свих необезбеђених поверилаца. Користите бесплатну државну услугу Реците нам једном да бисте обавестили ХМРЦ, ДВП, ДВЛА и пореске службе савета и користите Услугу обавештавања о смрти да бисте истовремено обавестили главне банке у Уједињеном Краљевству како бисте замрзнули камату и зауставили наплату писама.
• Канада (закони о покрајинским управницима, породично осигурање и ослобођено животно осигурање/РРСП):
• У свим канадским провинцијама, чланови породице имају нулту личну одговорност за појединачне кредитне картице, кредитне линије или пореске дугове преминулог рођака, осим ако су потписали зајам или добили неправилну расподелу имовине пре него што је Канадска агенција за приходе (ЦРА) издала Потврду о одобрењу према *Закону о порезу на приход.
• Заштићена неимовинска имовина: Према покрајинским законима о осигурању и законима о реформи закона о сукцесији (нпр. Онтарио СЛРА), полисима животног осигурања, РРСП-овима, РРИФ-овима и ТФСА-овима са именованом особом која живи у слободном животу покојног слободњака ван поседника** кредитне картице и банковни кредитори (иако ЦРА може процијенити корисника РРСП за неплаћени порез на доходак преминулог који се може приписати РРСП-у према члану 160.2 Закона о порезу на доходак ако заоставштина не може платити). Према покрајинским законима о повереништву, разумни трошкови сахране и сахране имају приоритет испред необезбеђених поверилаца.
• Аустралија (накнаде у случају смрти, животно осигурање и несолвентна покојника):
• У Аустралији рођаци никада нису лично одговорни за појединачне дугове преминуле особе. У складу са Законом о стечају из 1966. (Цтх) (Одељак 116(2)(д)) и Законом о уговорима о осигурању из 1984. (Цтх) (Одељак 48), Накнаде за живот у случају смрти и Приходи од животног осигурања исплаћују се директно издржаваном или именованом покојнику, ослобођени су** државног бенефиција. повериоци лица**, чак и ако је заостала маса у потпуности у стечају према Део КСИ Закона о стечају из 1966.

Често постављана питања¶

Шта се дешава ако сам ја „Овлашћени корисник“ на кредитној картици свог преминулог супружника и банка пријави заостало стање на МОЈ кредитној картици?¶

Ако сте били само Овлашћени корисник (а не заједнички ко-подносилац), немате нулту правну одговорност за стање. Прво, позовите или пишите Одељењу за ожалошћене/покојне налоге издаваоца кредитне картице да пријавите смрт примарног власника картице и затражите да се ваше име одмах укине као Овлашћени корисник. Друго, према Закону о поштеном кредитном извештавању (15 У.С.Ц. Одељак 1681и), поднесите формални онлајн или писмени спор са Екуифак, Екпериан и ТрансУнион наводећи: „Био сам само овлашћени корисник на овом налогу; примарни власник картице је преминуо и немам никакву уговорну одговорност. Одмах уклоните ову трговинску линију из мог кредитног извештаја.“ Кредитни бирои рутински бришу трговачке линије овлашћених корисника у року од 14 до 30 дана од спора.

Могу ли да наставим да возим аутомобил свог покојног супружника или родитеља или да спречим банку да га врати у посед?¶

Ако аутомобил има активан ауто кредит, зајмодавац аутомобила има обезбеђено заложно право на власништво возила. Ако нико не плаћа месечне исплате за аутомобил, зајмодавац има право да поврати ауто у посед, иако не може лично тужити преживеле чланове породице за било који преостали износ недостатка након враћања у посед (тај недостатак је необезбеђено потраживање само против оставинске масе). Ако аутомобил вреди мање од износа кредита, можете позвати зајмодавца аутомобила, обавестити га да је зајмопримац преминуо и договорити добровољну предају кључева тако да не дугујете ништа из свог џепа. Ако желите да задржите аутомобил, наставите да плаћате месечне уплате на време и користите ДМВ своје државе Изјава о преносу без завештања да пренесе титулу.

Да ли пореска управа или државна пореска агенција могу да натерају преживелог супружника или одрасло дете да плати заостали порез на приход преминуле особе?¶

Ан одраслог детета или другог рођака никада није лично одговоран за неплаћени порез на порез или државни порез преминулог родитеља (осим ако дете не делује као извршитељ и дели готовину од имовине наследницима пре него што плати пореску управу у супротности са 31. чланом 3713 У.С.Ц.). За а преживели супружник, само сте лично одговорни за порез на приход преминулог супружника ако сте потписали а Заједничка пореска пријава (заједничка пријава у браку) за ту конкретну пореску годину. Чак и ако сте потписали заједничку пријаву, ако је порески дуг настао због непријављеног прихода вашег покојног супружника или грешака за које нисте знали, можете поднети ИРС образац 8857 (захтев за помоћ невиним супружницима) млађи од 26 година У.С.Ц. Одељак 6015 да вас пореска управа ослободи личне одговорности.

Шта је „Прозор за краткорочни оставински поверилац“ и како он трајно брише дугове преминуле особе?¶

Сваки државни законик о завештању садржи а Статут без потраживања. Када извршитељ отвори оставину и објави формалну Обавештење за повериоце у локалним новинама (и шаље директно обавештење познатим повериоцима), државни закон поставља стриктно одбројавање, обично само 3 до 6 месеци (на пример, 4 месеца у Калифорнији и Масачусетсу, 3 месеца на Флориди и Вашингтону). Сваки поверилац који не поднесе формално писмено потраживање повериоца пре истека тог рока од 3 до 6 месеци је заувек забрањен законом од прикупљања једног јединог цента. Чак и ако нико уопште не отвара завештање, многе државе имају апсолутну спољашњост 1-годишња или 2-годишња застарелост након смрти (као што је Калифорнијски законик о грађанском поступку, одељак 366.2 или Статут Флориде, одељак 733.710) након чега се готово сва необезбеђена потраживања против преминуле особе трајно гасе.

Извори проверени¶

• Федерална трговинска комисија (ФТЦ) (Сједињене Државе): Изјава о политици у вези са комуникацијом у вези са наплатом дугова потомака, 76 Фед. Рег. 44915 (27. јул 2011.) и Савет за потрошаче ФТЦ-а: дугови и преминули сродници.
• Биро за финансијску заштиту потрошача (ЦФПБ) (Сједињене Државе): Уредба Ф (Закон о поштеној наплати дугова), 12 ЦФР одељака 1006.2(е) и 1006.6(а)(4); Заједнички савет ЦФПБ и ЦМС о забранама гаранција трећих лица у старачким домовима (2022); и Правила о сукцесору у интересу Уредбе Кс/З.
• САД Савезни статут Конгреса (Сједињене Америчке Државе): Гарн-Ст. Закон о Гермаин депозитарним институцијама из 1982, 12 У.С.Ц. Одељак 1701ј-3(д); Закон о реформи старачких домова, 42 У.С.Ц. Одељак 1396р(ц)(5)(А)(ии); Закон о поврату имовине Медицаид-а, 42 У.С.Ц. Одељак 1396п(б)(2); и Јединствени заоставштински код (УПЦ) Одељак 3-805.
• Влада Уједињеног Краљевства, Агенција за приходе Канаде/Покрајинска министарства и Аустралијска управа за финансијску безбедност (АФСА): Закон о администрацији имовине из 1925. и Наредба о несолвентној имовини из 1986. (УК); Закон о реформи закона о сукцесији у Онтарију и Закон о повереништву (Канада); и Закон о стечају из 1966. (Цтх) Члан 116(2)(д) и Део КСИ (Аустралија).

Повезани водичи¶

• Закључавање заоставштине, замрзавање имовине и овлашћење извршитеља за хитне случајеве
• Кашњење потраживања животног осигурања, спор корисника и тријажа умрлице
• Губитак примарног зарађивача
• Узнемиравање утеривача дугова
• Наплата медицинских рачуна, болничка финансијска помоћ и добротворна нега
• Обавештење о заплени, отказивање хипотеке и смањење губитка
• Бројеви за хитне случајеве по земљама