債権回収者が亡くなった親族の請求書の支払いを要求した場合¶

あなたが悲しみに暮れている間に、専門の「亡くなったアカウント」の債権回収業者から、亡くなった配偶者、親、子供のクレジットカードの請求書、医療費、または個人ローンを自腹で支払うよう要求する電話や手紙を受け取ることは、経済的にも精神的にも非常に大きな緊急事態です。専門の検認徴収機関 (DCM サービス、アセンションポイント リカバリ サービス、フィリップス & コーエン アソシエイツなど) が銀行や病院に雇われ、死亡から数週間以内に悲しむ親族を追跡し、罪悪感、道徳的圧力、または紛らわしい法律用語を使って個人の銀行口座、生命保険金、または退職金から支払いを引き出します。 米国、カナダ、英国、欧州連合、オーストラリアの連邦法および慣習法に基づき、家族が亡くなった親戚の個人的な借金を自分のお金から支払う責任はほとんどありません。 亡くなった人の借金は、故人の検認財産によってのみ負うものであり、その財産に免除されないお金が残っていない場合、それらの無担保借金は被相続人とともに法的に消滅します。家族の生存資金を保護するには、非検認資産 (生命保険、401(k)/IRA 口座、および共同生存財産) をロックダウンし、FTC の死亡者債権回収に関する政策声明 および CFPB 規則 F を施行し、共同連帯保証人対認定ユーザーのステータスや共同体財産 / 親孝行の規則などの狭い例外を監査し、無担保債権者に決して支払わないことが必要です。検認優先ルールを参照する前に順序が狂っています。

今すぐこれを実行してください¶

1. 急な死別の際には、個人の安全と精神的サポートを守りましょう。 取り立て業者、レポエージェント、または民間債権者が家に来て身体的脅迫をしたり、悲しみや経済的プレッシャーが急性の精神的健康危機を引き起こしたりした場合は、最寄りの地域に電話してください。 緊急電話番号 （米国とカナダで 911 件、欧州連合全域で 112 件、英国で 999 件、オーストラリアで 000 件）または米国とカナダの 988 件の自殺と危機のライフライン。見知らぬ人が侵入を要求した場合は、施錠されたドアの後ろで少なくとも 2 メートル (6.5 フィート) の距離を保ってください。
2. 個人当座預金口座、クレジット カード、または生命保険の支払いを使用して、亡くなった親戚の請求書を 1 セントも支払わないでください。 たとえ取立て者が、亡くなった親や配偶者の名前を消すことが道徳的義務であるとほのめかしたとしても、絶対に個人の支払い情報を渡したり、借金を引き受けるための個人契約書に署名したりしないでください。あなたが遺産の執行者または管理者である場合でも、今すぐに遺産口座からクレジット カードや医療費を支払わないでください。法定破産検認法に基づき、葬儀費用、遺産管理費、法定の 家族手当/ホームステッド手当、および税金を最初に支払う必要があり、クレジット カード会社に順番どおりに支払わないと、執行者が優先順位の高い債権者に対して個人的な責任を負うことになる可能性があります。
3. あなたが既に真の共同共同申請者である場合を除き、クレジット カード発行会社に亡くなった配偶者の口座をあなたの名前に変更または移管させてはなりません。 あなたが亡くなった配偶者または親のクレジット カードの 認定ユーザーにすぎなかった場合 (つまり、食料品を買うために自分の名前が記載されたカードを持っていたが、元のクレジット申請書に署名したのは故人だけであるということです)、残高に対する法的責任はゼロです。 カードを破棄し、口座が開設されたらすぐに使用を中止してください。所有者が死亡した場合、あなたの名前で口座を開設するという申し出はすべて拒否してください。
4. FDCPA (15 U.S.C. セクション 1692c) に基づいて、債権回収者が法的に誰と話すことが許可されているかを知ってください。 連邦法および CFPB 規則 F (12 CFR セクション 1006.6) に基づき、債権回収者は、正式に任命された者でない限り、成人した子供、兄弟、親 (成人した被相続人の)、友人、または隣人と亡くなった人の借金について話し合うことは固く禁じられています。遺産の執行者、管理者、または個人的代理人 (ただし、収集人は生存配偶者と話す場合があります)。あなたが生存配偶者または遺産の個人代理人ではない場合は、電話をかけてきた人に次のように伝えてください。「私は遺産の個人代理人ではないので、このアカウントに対して個人的な責任はありません。二度と連絡しないでください。」
5. あなたの非検認資産 (生命保険、401(k)/IRA、POD/TOD 口座、および共同遺族住宅) を遺産債権者から保護します。 生命保険契約、401(k)、403(b)、IRA、または年金、死亡時支払 (POD) /死亡時振込（TOD）銀行または証券口座、または生存権付き共同借家または全体による借家で所有されている住宅は検認を完全に回避し、故人の無担保クレジットカードや医療コレクターはアクセスできません。
6. ガーンセントを呼び出します。ジャーメイン法は、実家に住宅ローンがある場合に「利息の後継者」を保護します。 亡くなった配偶者、親、または親族から実家を相続した場合、連邦法 (** ガーン・サン・ジェルマン預託機関法、12 U.S.C. セクション 1701j-3(d)(5) および (6)) ** は、住宅ローン貸し手が「売却期限」を発動することを厳しく禁止しています。条項、または住宅ローンの全額返済を要求する。 CFPB の住宅ローン返済規則に基づき、あなたは 利息継承者 として認められる権利、既存の低金利住宅ローンの支払いを継続する権利、または自分の信用名で借り換えることなくローンの変更を申請する権利を有します (下記を参照) 差し押さえ通知、住宅ローンの免除、損失の軽減）。

flowchart TD
    A["借金取りが亡くなった親族の請求書の支払いを要求"] --> B{"あなたは共同申請者/共同借入人として元の契約書に個人的に共同署名しましたか?"}
    B -->|"はい: 真の共同署名者または共同口座所有者"| C["あなたは契約上の責任を負います (あなたが単なる正規ユーザーの場合は除きます)。 FDCPAに基づいて署名済みの申請書の原本を要求する"]
    B -->|"いいえ: 被相続人の個人の債務"| D{"あなたは共同体財産国家または必需主義国家に住んでおり、かつ生存配偶者ですか?"}
    D -->|"はい"| E["狭い配偶者規則を監査する（例：共有財産と別個の財産、または必要な医療費）。免除された遺族手当を保護する"]
    D -->|"いいえ (またはあなたは成人した子供/親/兄弟です)"| F["あなたには個人的な責任はありません。個人資金、生命保険、または 401(k)/IRA からは決して支払わないでください。"]
    F --> G{"故人の検認遺産には免除されない現金または財産が残っていますか?"}
    G -->|"いいえ: 破産 / 資産ゼロの不動産"| H["死亡証明書とともに認定された「破産財産/無責任生存者停止通知書」を送付します。借金が返済されずに死ぬ"]
    G -->|"はい: 溶媒検認財産"| I["回収業者に電話で料金を支払わないでください。法定の法廷枠内で正式な債権者検認請求を要求し、法定の家族手当を先に支払う"]

フェーズ 1: 故人の負債の黄金律: 非検認資産と検認資産¶

誰かが亡くなると、その人の経済的生活は、非検認資産 (死亡の瞬間に契約または証書によって生存者に直接引き継がれる) と 検認不動産資産 (受益者が指定されていない死亡者の名前のみで権利が与えられる財産) の 2 つの別個の法的バケツに分割されます。

あなたの悲しみを当てにしている借金取りは、この違いを決して教えてくれません。彼らは、あなたが10万ドルの生命保険小切手か亡くなった母親の401(k)ロールオーバーを受け取って、ビザ、マスターカード、病院に小切手を書いてほしいと願っています。 どの資産が無担保不動産債権者によって法的に触れることができないかを理解します:

フェーズ 2: 生き残った家族が責任を問われる 5 つの狭い例外¶

コレクターの要求を拒否する前に、次の 5 つの特定の法的シナリオを監査して、例外が適用されるかどうかを確認してください。

1. 真の共同アカウント所有者/共同署名者 vs. 「認定ユーザー」¶

• 認定ユーザー (責任ゼロ): 亡くなった配偶者が自分の名前でクレジット カードを開設し、あなたがそのアカウントを使用できるように、あなたの名前が記載された 2 枚目のカードを注文しました。連邦法 信用機会均等法 (ECOA、規制 B) および 融資真実法 (TILA) に基づき、認定ユーザーは主カード所有者の死亡後に残高を支払う 契約上の責任はゼロです。
• 共同申込者 / 共同署名者 (全責任): あなたと亡くなった人の両方が共同借入人として元の信用申込書 (または約束手形) に署名し、貸し手は開始時にあなたの両方の信用報告書をチェックしました (「 連帯保証人の債務不履行、連帯債務、信用保護）。
• あなたがどちらであるかを証明する方法: 書面による FDCPA 債務検証要求 (15 U.S.C. Section 1692g) を送信し、個人署名のある 署名済みのクレジット申請書または共同借入契約書の原本のコピーを要求します。銀行があなたが署名した共同借入契約を作成できない場合、あなたは単なる正規ユーザーであり、負債は 0 ドルです。

2. 共同体財産の状態 (生存配偶者のみ)¶

米国の 9 つの州は 地域財産法 に基づいて運営されています: アリゾナ、カリフォルニア、アイダホ、ルイジアナ、ネバダ、ニューメキシコ、テキサス、ワシントン、ウィスコンシン (さらに、配偶者がオプトインしている場合は アラスカ)。 - 夫婦共同体の利益のために、結婚中に配偶者のどちらかが負った負債は、一般に共同体の負債であると推定されます。つまり、夫婦が所有する共同体財産でそれらの負債を返済できることになります。 - 共同体財産州における生存配偶者を保護する制限: 生存配偶者の別個財産 (結婚前に所有していた資産、あなただけが受け取った相続財産/贈与、および受取人としてあなたに支払われた生命保険金)は、あなたが個人的に契約に署名したり、狭い法的必需品の規則が適用されたりしない限り、一般に死亡した配偶者の別個の債務から保護されます(カリフォルニア州家法第914条など)。 カリフォルニア州民事訴訟法第 366.2 条に基づき、死亡後 1 年間の厳格な時効が適用されます)。 テキサス州では、債務が特定の法定必需品のためであった場合を除き、生存配偶者は死亡した配偶者の個人クレジットカード債務に対して個人責任を負うことはありません (テキサス州家法第 3.201 条)。また、テキサス州憲法上のホームステッドと個人財産免除により、家計資産は無担保債権者から保護されています。

3. 最終的な医療費および入院費の「必要原則」（配偶者のみ）¶

米国のコモンロー州（ニュージャージー州、ノースカロライナ州、オハイオ州、バージニア州、インディアナ州など）の約半数では、裁判所または法令が必要法を認めており、死亡した配偶者の遺産が支払えない場合、婚姻中に亡くなった配偶者が負担した必要な医療費または入院費について、生存配偶者に責任を負わせることができる。 アラバマ、フロリダ、ジョージア、メリーランド、ミシガン、ミシシッピ、ニューヨークを含む他の多くの州は、コモンローの必需品法を廃止し、生存配偶者が個人的に経済的保証に署名しない限り配偶者に責任を負わせることを禁じています。 - 死亡した配偶者の病院の請求書をなくす方法: 必要原則の州であっても、病院の定価は決して支払わないでください。 内国歳入法第 501 条® に基づき、米国のすべての非営利病院は、連邦貧困水準の 200% ～ 400% までの収入がある世帯 (特に配偶者の死亡により世帯収入が減少した後) の病院代を 50% ～ 100% 免除する書面による 財政援助方針 (慈善医療) を提出する必要があります。すぐに 死後病院慈善ケア に申請してください (を参照) 医療費の徴収、病院の財政援助、慈善活動）。

4. 老人ホームの「責任者」契約（連邦老人ホーム改革法の禁止）¶

高齢の親が老人ホームに入院する場合、入所管理局は成人した子供に「責任者」欄に署名するよう求め、その後未払い残高を求めて子供を個人的に訴えることがよくある。 - 連邦シールド (42 U.S.C. セクション 1396r©(5)(A)(ii) & 42 CFR セクション 483.15(a)(3)): 連邦 老人ホーム改革法 に基づき、メディケアまたはメディケイドを受け入れる老人ホームは、入学条件として第三者 (成人した子供など) に個人的に支払いを保証するよう求めることを連邦法で厳しく禁止されていますまたは継続滞在 - 特別養護老人ホームは、委任状を持っているか、親の資金を管理している成人した子供にのみ、親自身の収入とメディケイド資金から施設への支払いを求めることができます。親の社会保障や年金小切手を自分のために流用しない限り、自分の財布から支払うよう強制することはできません。 2022 年 7 月、CFPB と CMS は共同連邦警告を発し、「責任者」条項に基づいて成人した子供を訴訟する老人ホームと債権回収者は老人ホーム改革法と FDCPA の両方に違反していると宣言しました。

5. メディケイド不動産回復プログラム (MERP): 国が住宅を請求できる場合とできない場合¶

亡くなった親または配偶者が 55 歳以降にメディケイド長期介護給付金を受け取った場合、連邦法 (合衆国法典第 42 条 p(b)) により、州のメディケイド機関は死亡した受給者の財産からの回復を求めることが義務付けられています (メディケイド財産回復プログラム / MERP)。 - メディケイドによる家族の帰宅を妨げる連邦政府による強制免除: 42 USC に基づくセクション 1396p(b)(2) では、死亡したメディケイド受給者に、(1) 生存している配偶者、(2) 21 歳未満の子供、または (3) 年齢に関係なく盲目または永続的かつ完全に障害のある子供が生存している場合、州は自宅または不動産から回復することはできません** (社会保障 SSI/SSDI 基準に基づく)。 - 成人の介護者の子供と兄弟の免除: 連邦法は、成人した子供が老人ホーム入所直前に少なくとも連続 2 年間親の家に住み、施設入りを遅らせるケアを提供した場合、または持分のある兄弟が入所前に少なくとも 1 年間家に住んでいた場合にも、ホームを免除します。すべての州は、メディケイドの不当な困難の免除も提供する必要があります (通常、30 日から 60 日の申請期限)。

フェーズ 3: 回収者が生存者に連絡する方法を規定する FTC および CFPB の規則¶

故人の債務に関する FTC の方針声明 (2011) および CFPB 規則 F (12 CFR セクション 1006.2(e) および 1006.6) に基づき、債権回収者は次の 4 つの厳格な連邦規則に従う必要があります。

1. 連絡できる人に関する厳格な制限 (12 CFR セクション 1006.6(a)(4)): あなたが同意しない限り、取立人は死亡者の借金について話し合うことができるのは、(a) 生存配偶者、(b) 親 (故人が未成年の場合のみ)、© 法定後見人、または (d) 財産の執行者、管理者、または個人代理人とのみです。不動産。徴収人は、遺言執行者の連絡先詳細を尋ねるためだけに他の親族に1回電話をかけることができますが、被相続人が借金を負っていることを明らかにすることはできません(15 U.S.C. Section 1692b)。
2. 個人的責任について親族に誤解を与えることの禁止 (15 U.S.C. セクション 1692e): 回収者が、法的責任がないにもかかわらず、家族が個人的に自己資金、生命保険、または退職金から債務を支払う義務があると述べたり暗示したりする場合、連邦法に違反します。
3. 支払いは遺産からのみ求められることの義務的開示: 取立て者は、支払いが親族の個人的なお金からではなく、被相続人の遺産の資産からのみ求められることを明確にする必要があります。
4. すべての電話および手紙を直ちに停止する権利 (15 U.S.C. セクション 1692c©): 生存配偶者、遺言執行者、または個人代理人は、書面による停止通知を送信して、取り立て者にすべての電話および手紙を停止するよう強制する法的権利を有します。

フェーズ 4: 請求の優先順位の検認: 執行者が最初にクレジット カードで支払ってはいけない理由¶

米国のすべての州 (統一検認法第 3-805 条にモデル) では、破産財団の債務は厳格な 法定の優先順位のウォーターフォール に従って支払われなければなりません。

1. クラス 1 (最優先): 遺産管理の費用および経費 (裁判所への申し立て費用、検認弁護士費用、および遺言執行者の手数料)。
2. クラス 2: 法定家族手当、ホームステッド手当、および免除財産手当 (ほぼすべての州で、生き残った配偶者および未成年/扶養家族の子供は、無担保債権者が 10 セントを受け取る前に、現金および財産として 15,000 ドルから 60,000 ドル以上の法定家族手当および免除財産手当を遺産の最高額から受け取る権利があります。)
3. クラス 3: 合理的な葬儀、埋葬、火葬費用。
4. クラス 4: 連邦法に基づく優先債務および税金 (連邦優先法、合衆国法典第 31 条第 3713 条に基づく未払いの IRS 税など、IRS に支払う前にクレジット カードで支払いをした場合に執行者が個人的に責任を負うもの)。
5. クラス 5: 最後の病気の合理的な医療費および入院費用 (およびメディケイド遺産回復請求)。
6. クラス 6: 州税および地方税。
7. クラス 7 (最低優先度): 無担保クレジット カード、個人ローン、ペイデイ ローン、公共料金請求書、不足残高など、その他すべての請求。

あなたの亡くなった父親が、当座預金口座に 22,000 ドル、クレジット カードの借金が 35,000 ドル残ったまま亡くなったとします。葬儀費用が 8,000 ドル、検認管理費用が 2,000 ドルで、あなたの州が 15,000 ドルの 法定家族 / 財産免除手当を付与した場合、その 22,000 ドルの 100% がクラス 1、2、および 3 に基づいて葬儀場と遺族に合法的に支払われ、法的に免除されるクラス 7 クレジット カードの場合は 0 ドルが残ります。

フェーズ 5: 死亡したアカウントのコレクターを停止するための逐語的な手紙¶

テンプレート 1: 無責任生存親族および破産者/財産なしの停止通知書 (最も一般的)¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Deceased-Account Collection Agency / Creditor]
[Street Address, City, State/Province, Postal Code]

Re: Deceased Account Holder: [Full Name of Deceased Relative] | Date of Death: [Insert Date]
Account / Reference Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF DEATH, INSOLVENT / NO-PROBATE ESTATE STATUS, NON-LIABILITY OF SURVIVORS,
AND DEMAND TO CEASE ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c))

To Whom It May Concern:

Please take formal notice that [Full Name of Deceased Relative] passed away on [Date of Death]. A copy of the Death Certificate [with cause of death and Social Security number redacted for privacy, or unredacted if closing an original bank account] is enclosed.

1. NO PERSONAL LIABILITY OF SURVIVING FAMILY:
I am the [surviving spouse / adult child / sibling / relative] of the decedent. I did not co-sign or jointly apply for this account, and I have zero personal legal liability for the decedent's individual debts. Under the Federal Trade Commission Policy Statement on Decedents' Debts and CFPB Regulation F (12 CFR Part 1006), any representation that a surviving family member must pay this debt from personal funds, life insurance proceeds, or retirement benefits is unlawful.

2. NO PROBATE ESTATE / INSOLVENT ESTATE:
The decedent left no probate estate [OR: The decedent's estate is insolvent and contains no non-exempt assets available for Class 7 general unsecured creditors after statutory funeral expenses, administration costs, and statutory family/exempt property allowances]. No probate proceeding will be opened for the purpose of paying unsecured claims, and this account must be written off as uncollectible due to death.

3. DEMAND TO CEASE AND DESIST ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c)):
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c(c) and 12 CFR Section 1006.6, I hereby demand that you immediately CEASE AND DESIST all further telephone calls, letters, and communications to me or any member of my family regarding this account, except to confirm in writing that this account has been closed.

Sincerely,
[Your Printed Name & Mailing Address]

テンプレート 2: 正式な検認請求および FDCPA 検証に対する遺言執行者/個人代理人の要求¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Collection Agency / Creditor] ([Street Address])

Re: Estate of [Full Name of Decedent], Deceased
Probate Court & Case Number: [Name of County Probate/Surrogate's Court, Case #]
Alleged Account Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF FORMAL PROBATE ADMINISTRATION, FDCPA VALIDATION DEMAND (15 U.S.C. Section 1692g),
AND MAIL-ONLY CEASE NOTICE (15 U.S.C. Section 1692c)

To Whom It May Concern:

I am the court-appointed [Executor / Administrator / Personal Representative] of the Estate of [Full Name of Decedent].

1. DEMAND FOR DEBT VALIDATION (15 U.S.C. Section 1692g):
The Estate formally disputes the validity and amount of the alleged debt referenced above. Please provide complete written validation, including the original signed contract or application, an itemized accounting of all principal, interest, and fees, and proof of chain of assignment.

2. REQUIREMENT TO FILE FORMAL PROBATE CREDITOR CLAIM:
The Estate will not make any informal or telephone payments to any creditor. If you contend that you hold a valid claim against the Estate, you must file a formal, verified Creditor's Claim with the [Name of County Probate/Surrogate's Court] in strict compliance with state probate non-claim statutes before the statutory creditor bar deadline. Any verified claim timely filed will be paid strictly in accordance with the statutory priority of claims under state probate law (after Class 1 to 6 administration costs, statutory family allowances, funeral expenses, and priority taxes) to the extent solvent estate funds remain.

3. CEASE ALL TELEPHONE CALLS:
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c, you are directed to cease all telephone calls to me and communicate solely in writing at the estate mailing address below.

Sincerely,
[Your Signature & Printed Name], as Personal Representative of the Estate of [Decedent Name]
[Estate Mailing Address]

フェーズ 6: 国際的な生存者債務保護の枠組み¶

• 英国 (1925 年遺産管理法、Tell Us Once、および死亡通知サービス):
• 生存者責任ゼロ: イングランド、ウェールズ、スコットランド、および北アイルランドでは、連帯信用契約または書面による個人保証に署名しない限り、配偶者、シビルパートナー、または子供が死亡者の個人債務に対して決して個人的に責任を負いません。個人の借金は亡くなった人の財産からのみ支払われます。
• 共同所有住宅 (共同テナント 対 共有テナント): 夫婦が 共同テナントとして自宅を所有している場合、死亡した人の相続分は、死亡の瞬間に生存者制度により自動的に生存パートナーに譲渡され、検認遺産の一部を形成しません。
• 法定破産財産命令: 1925 年遺産管理法および1986 年死亡者の破産財産管理命令に基づき、合理的な葬儀、遺言、および管理費用がすべての無担保債権者よりも優先されます。政府の無料 Tell Us Once サービスを使用して、HMRC、DWP、DVLA、市区町村税務署に通知し、死亡通知サービス を使用して、英国の大手銀行に利息の凍結と督促状の停止を同時に通知します。
• カナダ (州管財人法、生存者制度、および免除生命保険/RRSP):
• カナダのすべての州において、カナダ歳入庁 (CRA) が所得税法に基づいて清算証明書を発行する前にローンに共同署名したり、不動産資産の不適切な分配を受けたりしない限り、家族は亡くなった親族の個人のクレジット カード、信用枠、税金債務に対して個人責任を負いません。
• 保護される非不動産資産: 州の 保険法 および 相続法改革法 (オンタリオ州 SLRA など)、生命保険契約、RRSP、RRIF、TFSA に基づき、不動産外に指定された生存受益者パスがあり、故人の無担保クレジット カードや銀行債権者がいないもの (ただし、 CRA は、遺産が支払えない場合、所得税法第 160.2 条に基づいて、RRSP に起因する故人の未払いの所得税を RRSP 受益者に査定することができます。州の 管財法 では、妥当な葬儀および埋葬費用が無担保債権者よりも優先されます。
• オーストラリア (スーパーアニュエーション死亡給付金、生命保険、破産した死亡遺産):
• オーストラリアでは、亡くなった人の個人的な債務に対して親族が個人的に責任を負うことはありません。 1966 年破産法 (Cth) (第 116 条(2)(d)) および 1984 年保険契約法 (Cth) (第 48 条) に基づき、被扶養者または指定受益者に直接支払われる スーパーアニュエーション死亡給付金および生命保険金は、たとえ故人の遺産が法的に免除されており、死亡者の債権者から保護されています**。 1966 年破産法第 XI 部 に基づいて完全に破産した。

よくある質問¶

私が亡くなった配偶者のクレジット カードの「認定ユーザー」であり、銀行が私の信用報告書に滞納残高を報告した場合はどうなりますか?¶

あなたが単なる認定ユーザーである場合 (共同共同出願人ではない場合)、残高に対する法的責任はゼロです。まず、クレジット カード発行会社の死亡/死亡アカウント担当部門に電話または書面で連絡し、メイン カード所有者の死亡を報告し、あなたの名前が正規ユーザーとして直ちに終了されるよう要求します。次に、公正信用報告法 (15 U.S.C. セクション 1681i) に基づいて、Equifax、Experian、および TransUnion に対してオンラインまたは書面による正式な異議申し立てを行い、以下の内容を記載します。 「私はこのアカウントの正規ユーザーに過ぎません。主なカード所有者は亡くなっており、私には契約上の責任はありません。この取引明細を私の信用報告書から直ちに削除してください。」 信用調査機関は、紛争から 14 ～ 30 日以内に正規ユーザーの取引明細を定期的に削除します。

亡くなった配偶者や親の車を運転し続けることはできますか、あるいは銀行が車を差し押さえるのを止めることはできますか?¶

車に有効な自動車ローンがある場合、自動車金融業者は車の所有権に対して担保権を保持します。毎月の車の支払いをする人がいない場合、貸し手は車自体を差し押さえる権利を有しますが、差し押さえ後の残りの不足残高について、遺族を個人的に訴えることはできません（その不足分は検認遺産のみに対する無担保請求です）。車の価値がローン残高よりも低い場合は、自動車金融業者に電話して、借り手が亡くなったことを伝え、鍵の自主返納を手配して、自己負担をゼロにすることができます。車を所有し続けたい場合は、月々の支払いを期限内に支払い続け、州の DMV を使用してください。 検認なしの譲渡に関する宣誓供述書 タイトルを譲渡すること。

IRS または州税務局は、生存している配偶者または成人した子供に、亡くなった人の未払い所得税を支払わせることができますか?¶

アン 成人した子供または他の親戚 亡くなった親の未払いの IRS や州所得税について個人的に責任を負うことはありません (子供が遺言執行者として行動し、合衆国法典第 31 条 3713 条に違反して IRS に支払う前に遺産の現金を相続人に分配した場合を除く)。のために 生存配偶者, あなたが死亡した配偶者の所得税債務に対して個人的に責任を負うのは、あなたが署名した場合のみです。 共同納税申告書（夫婦共同申告） その特定の課税年度に応じて。共同申告書に署名したとしても、亡くなった配偶者の申告されていない収入や、あなたが知らなかった誤りによって納税義務が生じた場合は、申告することができます。 IRS フォーム 8857 (無実の配偶者救済要請) アンダー26 USC IRS に個人責任を免除してもらうためのセクション 6015。

「短期検認債権者バーウィンドウ」とは何ですか?また、死亡した人の借金をどのように永久に消し去るのですか?¶

すべての州の検認コードには、 非請求法。執行者が検認を開始し、正式な遺言書を発行するとき 債権者への通知 地元の新聞で（そして既知の債権者に直接通知を郵送で）州法が厳格なカウントダウン時計を設定しているのは、通常、 3～6ヶ月 (たとえば、カリフォルニアとマサチューセッツでは 4 か月、フロリダとワシントンでは 3 か月)。 3 ～ 6 か月の期限が切れる前に正式な書面による債権者請求を提出しなかった債権者は、 法律によって永久に禁止されている 1セントを集めることからも。たとえ誰も検認をまったく開かなかったとしても、多くの州には絶対的な外部検認制度がある 死後1年または2年の時効 （カリフォルニア州民事訴訟法第 366.2 条やフロリダ州法第 733.710 条など）その後、死亡者に対するほぼすべての無担保請求は永久に消滅します。

ソースを確認しました¶

• 連邦取引委員会 (FTC) (米国): 死亡者の債務の回収に関連するコミュニケーションに関する政策に関する声明、76 Fed.登録44915 (2011 年 7 月 27 日) および FTC 消費者向けアドバイス: 借金と死亡した親族。
• 消費者金融保護局 (CFPB) (米国): 規制 F (公正な債権回収法)、CFR 12 条 1006.2(e) および 1006.6(a)(4); 介護施設の第三者保証の禁止に関するCFPBとCMSの共同勧告（2022年）;および 金利ルールの規制 X / Z 後継者。
• 私たち。議会連邦法 (米国): Garn-St. 1982 年ドイツ寄託機関法、12 U.S.C.セクション 1701j-3(d); 老人ホーム改革法、42 U.S.C.セクション 1396r©(5)(A)(ii); メディケイド遺産回復法、42 U.S.C.セクション 1396p(b)(2);および 統一検認法 (UPC) セクション 3-805。
• 英国政府、カナダ歳入庁/州省庁、およびオーストラリア金融安全局 (AFSA): 1925 年遺産管理法および 1986 年破産不動産命令 (英国); オンタリオ州相続法改革法および受託者法 (カナダ);および 1966 年破産法 (Cth) 第 116 条(2)(d) およびパート XI (オーストラリア)。

関連ガイド¶

• 検認ロックアウト、遺産凍結、遺言執行者の緊急権限
• 生命保険金請求の遅延、受取人紛争、死亡診断書のトリアージ
• 主な稼ぎ手の喪失
• 借金取りの嫌がらせ
• 医療費の徴収、病院の財政援助、慈善活動
• 差し押さえ通知、住宅ローンの免除、損失の軽減
• 国別の緊急電話番号