Kada uterivači dugova traže plaćanje računa preminulog rođaka¶

Primanje telefonskih poziva ili pisama od specijalizovanih uterivača dugova za "pokojne račune" u kojima se zahtijeva da platite račune za kreditne kartice zakašnjelog supružnika, roditelja ili djeteta, medicinske račune ili lične zajmove iz svog džepa dok tugujete je ogroman finansijski i emocionalni hitan slučaj. Specijalizirane agencije za naplatu ostavine (kao što su DCM Services, AscensionPoint Recovery Services ili Phillips & Cohen Associates) unajmljuju banke i bolnice da pronađu ožalošćene rođake u roku od nekoliko sedmica nakon smrti i koriste krivicu, moralni pritisak ili zbunjujući pravni jezik za izvlačenje isplata sa ličnih bankovnih računa, isplata životnog osiguranja ili penzije. Prema federalnom i običajnom zakonu u Sjedinjenim Državama, Kanadi, Ujedinjenom Kraljevstvu, Europskoj uniji i Australiji, članovi porodice gotovo NIKAD nisu lično dužni platiti pojedinačne dugove preminulog rođaka iz svog novca. Dugove preminule osobe duguju isključivo zaostavštinska imovina preminule osobe, a ako zaostavština nije ostavila novac koji je ne-exemted zakonski dug. Zaštita fondova za preživljavanje vaše porodice zahtijeva zaključavanje neprobatnih sredstava (životno osiguranje, 401(k)/IRA račune i zajednička imovina za preživljavanje), provođenje Izjave o politici FTC-a o naplati decedentnog duga i CFPB Uredbe F, reviziju uskih izuzetaka kao što su status zajedničkog supotpisnika/zajednica ovlaštenog korisnika ili pravila o ovlaštenju nikada ovlaštenog korisnika u zajednici u odnosu na. plaćanje jednog neosiguranog povjerioca van reda prije konsultacije s pravilima o prioritetu ostavine.

Uradi ovo sada¶

1. Zaštitite svoju ličnu sigurnost i emocionalnu podršku tokom akutne žalosti. Ako inkasator, repo agent ili privatni povjerilac dođe u vaš dom s fizičkim prijetnjama, ili ako tuga i finansijski pritisak izazovu akutnu krizu mentalnog zdravlja, pozovite lokalnog brojevi za hitne slučajeve (911 u Sjedinjenim Državama i Kanadi, 112 u cijeloj Evropskoj uniji, 999 u Ujedinjenom Kraljevstvu, 000 u Australiji) ili 988 Suicide and Crisis Lifeline u Sjedinjenim Državama i Kanadi. Držite najmanje 2 metra (6,5 stopa) udaljenosti iza zaključanih vrata ako stranac traži da uđe.
2. NE plaćajte ni jedan cent računa preminulog rođaka koristeći svoj lični tekući račun, kreditnu karticu ili isplatu životnog osiguranja. Čak i ako inkasant implicira da je vaša moralna dužnost da obrišete ime pokojnog roditelja ili supružnika, nikada im ne dajte svoje lične podatke o plaćanju niti potpišite lični ugovor o preuzimanju duga. Čak i ako ste izvršitelj ili administrator imovine, nemojte trenutno plaćati nijednu kreditnu karticu ili medicinski račun sa računa zaostavštine; prema zakonskim zakonima o nesolventnosti zaostavštine, troškovi sahrane, naknade za upravljanje imovinom, zakonske familije/domaćinske naknade i porezi moraju se prvo platiti, a plaćanje kompanije kreditne kartice van naloga može učiniti da izvršitelj bude lično odgovoran poveriocima višeg prioriteta.
3. Nikada ne dozvolite izdavaocu kreditne kartice da konvertuje ili prenese račun preminulog supružnika na vaše ime osim ako već niste bili pravi zajednički supodnosilac. Ako ste bili samo Ovlašćeni korisnik na kreditnoj kartici vašeg pokojnog supružnika ili roditelja (što znači da ste imali karticu sa svojim imenom na njoj za kupovinu namirnica, ali ste potpisali samo originalni kreditni zahtjev za pokojnu osobu ) saldo. Uništite karticu, prestanite je koristiti odmah nakon smrti vlasnika računa i odbijte svaku ponudu da stavite račun na svoje ime.
4. Znajte s kim je uterivaču dugova dozvoljeno da razgovara prema FDCPA (15 U.S.C. Odjeljak 1692c). Prema saveznom zakonu i CFPB Uredbi F (12 CFR, odjeljak 1006.6), uterivaču je strogo zabranjeno razgovarati o pokojniku, o dugovima umrle osobe, o dugovima pokojne osobe, o dugovima pokojne osobe, o dugovima odrasle osobe osim ako ta osoba nije formalno imenovan Izvršitelj, administrator ili lični predstavnik ostavine (iako sakupljač može razgovarati sa preživjelim supružnikom). Ako niste preživjeli supružnik ili lični predstavnik ostavine, recite pozivaocu: "Ja nisam lični predstavnik ostavine i nemam ličnu odgovornost za ovaj račun. Nemojte me više kontaktirati."
5. Zaštitite svoju neostavštinsku imovinu (životno osiguranje, 401(k)/IRA, POD/TOD račune i zajedničke domove za preživljavanje) od povjerilaca imovine. Novac isplaćen direktno imenovanom ljudskom korisniku na polisi životnog osiguranja, **401(k), 403(k), 403,-**Paath, 403 ili-Paath (POD)/Transfer-on-Death (TOD) bankovni ili brokerski račun, ili kuća u vlasništvu Zajednički zakup s pravom preživljavanja ili Zakupnina od strane entiteta u potpunosti zaobilazi ostavinu i ne može je dodirnuti neosiguranom kreditnom karticom preminule osobe ili medicinskim inkasatorima.
6. Pozovite Garn-St. Germain Zakon o "nasljedniku u interesu" štiti ako postoji hipoteka na porodičnu kuću. Ako ste naslijedili porodičnu kuću od preminulog supružnika, roditelja ili rođaka, savezni zakon (Zakon o depozitarnim institucijama Garn-St. Germain, 12 U.S.C., odjeljak 1701j-3) (5) (d) i6. hipotekarni zajmodavac od aktiviranja klauzule o "dospjeloj prodaji"** ili zahtijeva punu otplatu hipoteke. Prema CFPB pravilima za servisiranje hipoteka, imate pravo da budete priznati kao Potvrđeni nasljednik u interesu, nastavite plaćati postojeću hipoteku s niskom kamatom ili podnijeti zahtjev za izmjenu kredita bez potrebe za refinansiranjem na svoje kreditno ime (pogledajte Obavijest o ovrsi, otkazivanje hipoteke i smanjenje gubitka).

flowchart TD
    A["Uterivač dugova traži plaćanje računa preminulog rođaka"] --> B{"Da li ste VI lično supotpisali originalni ugovor kao zajednički podnosilac/sudužnik?"}
    B -->|"Da: Pravi supotpisnik ili vlasnik zajedničkog računa"| C["Vi ste ugovorno odgovorni (NE ako ste samo Ovlašćeni korisnik); zahtijevati originalno potpisanu prijavu prema FDCPA"]
    B -->|"Broj: Individualni dug ostavioca"| D{"Da li živite u državi imovine zajednice ili državi doktrine neophodnih i jeste li preživjeli supružnik?"}
    D -->|"Da"| E["Revizija uskih pravila supružnika (npr. imovina zajednice u odnosu na odvojenu imovinu ili neophodne medicinske račune); zaštititi izuzete porodične naknade"]
    D -->|"Ne (ili ste odraslo dijete/roditelj/brat ili sestra)"| F["Imate NULU lične odgovornosti; nikada ne plaćajte iz ličnih sredstava, životnog osiguranja ili 401(k)/IRA"]
    F --> G{"Da li u ostavinskoj imovini preminule osobe preostaje gotovina ili imovina koja nije izuzeta?"}
    G -->|"Broj: Nesolventna / Nekretnina sa nultom imovinom"| H["Pošaljite ovjereno 'Insolvent Estate / Neodgovorno preživjelim preživjelima pismo prestanka' s izvodom iz matične knjige umrlih; Dug umire neplaćen"]
    G -->|"Da: Solvent Probate Estate"| I["NEMOJTE plaćati sakupljačima telefonom; zahtevajte formalno potraživanje ostavinskog poverioca unutar zakonskog roka i prvo platite zakonski porodični dodatak"]

Faza 1: Zlatno pravilo decedentnog duga: Neostavštinska naspram ostavinske imovine¶

Kada neko umre, njegov finansijski život se deli na dva odvojena pravna dela: Neostavštinska imovina (koja direktno prelazi na žive preživele po ugovoru ili aktu u trenutku smrti) i Imovina zaostavštine (imovina koja nosi naziv samo na ime preminule osobe bez imenovanog korisnika).

Uterivači dugova koji računaju na vašu tugu nikada vam neće reći ovu razliku. Nadaju se da ćete uzeti ček od 100.000 dolara životnog osiguranja ili 401(k) rollover vaše pokojne majke i pisati čekove na Visu, Mastercard i bolnicu. Shvatite koja je imovina pravno nedodirljiva od strane neosiguranih povjerilaca imovine:

Faza 2: 5 uskih izuzetaka u kojima se preživjeli član porodice MOŽE smatrati odgovornim¶

Prije nego što odbijete zahtjev kolekcionara, provjerite ovih pet specifičnih pravnih scenarija kako biste potvrdili da li se izuzetak odnosi na vas:

1. Pravi vlasnik zajedničkog računa / supotpisnik naspram "ovlaštenog korisnika"¶

• Ovlašćeni korisnik (NULA odgovornosti): Pokojni supružnik je otvorio kreditnu karticu na svoje ime i naručio drugu karticu sa vašim imenom kako biste mogli koristiti račun. Prema saveznom Zakonu o jednakim kreditnim mogućnostima (ECOA, Uredba B) i Zakonu o istini u pozajmljivanju (TILA), Ovlašteni korisnik ima nultu ugovornu obavezu da plati ostatak nakon smrti primarnog vlasnika kartice.
• Zajednički podnosilac zahtjeva / supotpisnik (puna odgovornost): I vi i preminula osoba ste potpisali originalni kreditni zahtjev (ili zadužnicu) kao sudužnici, a zajmodavac je provjerio oba vaša kreditna izvještaja na početku (vidi Neispunjavanje obaveza potpisnika, solidarna dugovanja i kreditna zaštita).
• Kako dokazati koji ste: Pošaljite pismeni FDCPA zahtjev za provjeru duga (15 U.S.C. odjeljak 1692g) tražeći kopiju originalno potpisanog kreditnog zahtjeva ili ugovora sa sudužnikom koji nosi vaš lični potpis. Ako banka ne može proizvesti ugovor sa zajmoprimcem koji ste potpisali, vi ste bili samo Ovlašteni korisnik i dugujete 0 USD.

2. Državne imovine zajednice (samo za preživjele supružnike)¶

Devet američkih država posluje u skladu sa Zakonom o vlasništvu zajednice: Arizona, Kalifornija, Ajdaho, Luizijana, Nevada, Novi Meksiko, Teksas, Vašington i Viskonsin (plus Aljaska ako se supružnici odluče). - Dugovi koje je bilo koji supružnik tokom braka u korist bračne zajednice generalno pretpostavljaju zajedničkim dugovi, što znači da se zajednička imovina u vlasništvu bračnog para može dostići za namirenje tih dugova. - Ograničenja koja štite preživjele supružnike u imovini zajednice navode: Zasebna imovina preživjelog supružnika (imovina u vlasništvu prije braka, nasljedstva/pokloni koje ste vi sami primili i prihodi od životnog osiguranja koji vam se isplaćuju kao korisniku) općenito je zaštićena od dugova preminulog supružnika osim ako ne potpišete statut ili lični ugovor. primjenjuje se pravilo neophodnih (kao što je kalifornijski Porodični zakonik, odjeljak 914, koji podliježe strogoj jednogodišnjoj zastari prema Kalifornijskom zakonu o građanskom postupku, odjeljak 366.2 nakon smrti). U Texasu, preživjeli supružnik ima nultu ličnu odgovornost za pojedinačne dugove po kreditnoj kartici preminulog supružnika, osim ako je dug za posebne zakonske potrebe (Texas Porodični zakonik, odjeljak 3.201), a Texas Constitutional Homestead i izuzeća za ličnu imovinu štite imovinu domaćinstva od neobezbeđenih kreditora.

3. "Doktrina neophodnih stvari" za konačne medicinske i bolničke račune (samo supružnici)¶

U otprilike polovini američkih država običajnog prava (kao što su New Jersey, Sjeverna Karolina, Ohajo, Virdžinija i Indijana), sudovi ili statuti priznaju Doktrinu o potrebnim stvarima, koja može smatrati preživjelog supružnika odgovornim za neophodne medicinske ili bolničke troškove koje je njihov pokojni supružnik imao za vrijeme braka ako imanje pokojnog supružnika ne može platiti. Mnoge druge države, uključujući Alabamu, Floridu, Džordžiju, Merilend, Mičigen, Misisipi i Njujork, ukinule su doktrinu opšteg prava o neophodnosti ili zabranu koja smatra da je supružnik odgovornim osim ako preživjeli supružnik lično nije potpisao finansijsku garanciju. - Kako eliminisati bolnički račun preminulog supružnika: Čak i u državi doktrine neophodnih, nikada ne plaćajte bolničku cijenu naljepnice. Prema Odjeljku 501® Zakona o internim prihodima, svaka neprofitna bolnica u Sjedinjenim Državama mora ponuditi pisanu Politika finansijske pomoći (Dobrotvorna skrb) kojom se odriče 50% do 100% bolničkih računa za domaćinstva koja zarađuju do 200% do 400% prihoda domaćinstva nakon pada prihoda od federalnog prihoda (Fed. smrt supružnika). Prijavite se za Dobrotvornu njegu u bolnici nakon smrti odmah (vidi Naplata medicinskih računa, bolnička finansijska pomoć i dobrotvorna njega).

4. Ugovori "odgovorne strane" za staračke domove (zabrana Zakona o reformi saveznog staračkog doma)¶

Kada je stariji roditelj primljen u starački dom, prijemna kancelarija često traži od odraslog djeteta da se potpiše na liniji „Odgovorna strana“, a kasnije tuži dijete lično za neplaćeni iznos. - Vaš Federal Shield (42 U.S.C. odjeljak 1396r©(5)(A)(ii) i 42 CFR odjeljak 483.15(a)(3)): Prema saveznom Zakonu o reformi staračkih domova, svaki starački dom koji prihvaća Medicare ili Medicaid zahtijeva striktno savezni zakon od treće strane kao provizija za odrasle. dijete) da lično garantuje plaćanje kao uslov za prijem ili nastavak boravka. - Starački dom može tražiti samo od punoljetnog djeteta koje ima punomoćje ili upravlja sredstvima roditelja da plati ustanovu iz vlastitih prihoda roditelja i sredstava Medicaid. Oni ne mogu da vas nateraju da plaćate iz svog novčanika osim ako niste preusmerili čekove socijalnog osiguranja ili penzije svojih roditelja za sebe. U julu 2022. godine, CFPB i CMS izdali su zajedničko savezno upozorenje u kojem su izjavili da domovi za starije osobe i uterivači dugova koji tuže punoljetnu djecu prema klauzulama o "odgovornoj strani" krše i Zakon o reformi staračkih domova i FDCPA.

5. Medicaid program oporavka imovine (MERP): kada država može i ne može zatražiti kuću¶

Ako je vaš preminuli roditelj ili supružnik primio Medicaid beneficije za dugotrajnu njegu nakon 55. godine, savezni zakon (42 U.S.C. odjeljak 1396p(b)) zahtijeva od državne agencije Medicaid da traži oporavak od imovine preminulog primaoca (Medicaid program oporavka imovine / MERP). - Obavezna federalna izuzeća koja sprečavaju Medicaid da preuzme porodični dom: Pod 42 U.S.C. Odjeljak 1396p(b)(2), država NE MOŽE oporaviti se od kuće ili imanja ako je preminulog primaoca Medicaid-a preživio: (1) preživjeli supružnik, (2) djete mlađe od 21 godine, ili (3) djete bilo koje dobi koje je slijepo ili trajno invalidno od socijalnog osiguranja i potpuno nesposobno za socijalno osiguranje. - Izuzeci za djecu i sestre za odrasle osobe koje brinu o djeci i sestrama: Federalni zakon također izuzima dom ako je odraslo dijete živjelo u roditeljskom domu najmanje 2 godine uzastopno neposredno prije prijema u starački dom i pružalo njegu koja je odložila institucionalizaciju, ILI ako je brat ili sestra sa vlasničkim udjelom živjelo u domu najmanje 1 godinu prije prijema. Svaka država takođe mora ponuditi Medicaid Undue Hardship Waiver (obično sa rokom za prijavu od 30 do 60 dana).

Faza 3: FTC i CFPB pravila koja regulišu kako sakupljači mogu kontaktirati preživjele¶

U skladu sa Izjavom o politici FTC-a o dugovanjima potomaka (2011.) i CFPB Uredbom F (12 CFR odjeljaka 1006.2(e) i 1006.6), uterivači dugova moraju poštovati četiri stroga savezna pravila:

1. Strogo ograničenje s kim se može kontaktirati (12 CFR, odjeljak 1006.6(a)(4)): Osim ako ne pristanete, inkasant može razgovarati o dugu preminule osobe samo sa: (a) preživjelim supružnikom, (b) roditeljem (SAMO ako je ostavilac bio maloljetan), © starateljem ** Administrator ili lični predstavnik** imanja. Inkasator može pozvati drugu rodbinu jednom samo da zatraži kontakt podatke izvršitelja, a ne može otkriti da je ostavilac bio dužan (15 U.S.C. Član 1692b).
2. Zabrana dovođenja rodbine u zabludu o ličnoj odgovornosti (15 U.S.C. Odjeljak 1692e): Naplatilac krši savezni zakon ako navodi ili implicira da je član porodice lično dužan platiti dug iz svojih sredstava, životnog osiguranja ili penzijskih beneficija kada nije zakonski odgovoran.
3. Obavezno obelodanjivanje da se plaćanje traži samo od imanja: Naplatioci moraju jasno da navedu da se isplata traži isključivo iz imovine ostavitelja, a ne iz ličnog novca rođaka.
4. Pravo da odmah prekine sve pozive i pisma (15 U.S.C. Odjeljak 1692c©): Preživjeli supružnik, izvršitelj ili lični zastupnik ima zakonsko pravo da pošalje pismeno obavještenje o prekidu i odustajanju kojim se inkasator primorava da zaustavi sve telefonske pozive i pisma.

Faza 4: Prioritet zaostavštine potraživanja: Zašto izvršitelji NIKADA ne smiju prvi platiti kreditnim karticama¶

U svakoj američkoj saveznoj državi (po uzoru na Jedinstveni zaostavštinski zakonik, odjeljak 3-805), dugovi nesolventne mase moraju se platiti u krutom Zakonomskom vodopadu prioriteta:

1. Klasa 1 (najviši prioritet): Troškovi i rashodi uprave za nekretnine (Sudske takse, naknade za ostavinske advokate i provizije izvršitelja).
2. Klasa 2: Zakonski porodični dodatak, naknada za domaćinstvo i oslobođena imovinska naknada (U skoro svakoj državi, preživjeli supružnik i maloljetna/izdržavana djeca imaju pravo da uzmu Zakonski porodični dodatak i oslobođeni imovinski dodatak, često $15,000 casa,00 do 0h na imetku PRE nego što neobezbeđeni poverioci dobiju ni novčića).
3. Klasa 3: Razumni troškovi sahrane, sahrane i kremacije.
4. Klasa 4: Dugovi i porezi povlašteni prema saveznom zakonu (kao što su neplaćeni porezi IRS-a prema Statutu o prioritetu savezne države, 31 U.S.C. Odjeljak 3713, koji smatra da je izvršitelj lično odgovoran ako plati kreditnim karticama prije plaćanja Porezne uprave).
5. Klasa 5: Razumni medicinski i bolnički troškovi posljednje bolesti (i zahtjevi za povraćaj imovine Medicaid).
6. Razred 6: Državni i lokalni porezi.
7. Klasa 7 (najniži prioritet): sva druga potraživanja, uključujući neobezbeđene kreditne kartice, lične zajmove, zajmove do dana isplate, račune za komunalije i salda manjkova.

Pretpostavimo da je vaš pokojni otac umro sa 22.000 dolara na svom tekućem računu i 35.000 dolara duga po kreditnoj kartici. Ako sahrana košta 8.000 dolara, administracija ostavine košta 2.000 dolara, a vaša država dodeljuje 15.000 dolara Zakonski porodični/izuzeti imovinski dodatak, **100 posto od tih 22.000 dolara ide legalno pogrebnom zavodu i preživjeloj porodici prema klasama 1, 2 i **, što je legalna kartica za klasu 1, 2, , ** 3 dolara. otpušten.

Faza 5: Doslovna pisma za zaustavljanje sakupljača računa preminulih¶

Predložak 1: Neodgovorni preživjeli srodnici i nesolventni/bez posjeda (najčešći)¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Deceased-Account Collection Agency / Creditor]
[Street Address, City, State/Province, Postal Code]

Re: Deceased Account Holder: [Full Name of Deceased Relative] | Date of Death: [Insert Date]
Account / Reference Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF DEATH, INSOLVENT / NO-PROBATE ESTATE STATUS, NON-LIABILITY OF SURVIVORS,
AND DEMAND TO CEASE ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c))

To Whom It May Concern:

Please take formal notice that [Full Name of Deceased Relative] passed away on [Date of Death]. A copy of the Death Certificate [with cause of death and Social Security number redacted for privacy, or unredacted if closing an original bank account] is enclosed.

1. NO PERSONAL LIABILITY OF SURVIVING FAMILY:
I am the [surviving spouse / adult child / sibling / relative] of the decedent. I did not co-sign or jointly apply for this account, and I have zero personal legal liability for the decedent's individual debts. Under the Federal Trade Commission Policy Statement on Decedents' Debts and CFPB Regulation F (12 CFR Part 1006), any representation that a surviving family member must pay this debt from personal funds, life insurance proceeds, or retirement benefits is unlawful.

2. NO PROBATE ESTATE / INSOLVENT ESTATE:
The decedent left no probate estate [OR: The decedent's estate is insolvent and contains no non-exempt assets available for Class 7 general unsecured creditors after statutory funeral expenses, administration costs, and statutory family/exempt property allowances]. No probate proceeding will be opened for the purpose of paying unsecured claims, and this account must be written off as uncollectible due to death.

3. DEMAND TO CEASE AND DESIST ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c)):
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c(c) and 12 CFR Section 1006.6, I hereby demand that you immediately CEASE AND DESIST all further telephone calls, letters, and communications to me or any member of my family regarding this account, except to confirm in writing that this account has been closed.

Sincerely,
[Your Printed Name & Mailing Address]

Predložak 2: Izvršitelj / lični predstavnik Zahtjev za formalni ostavinski zahtjev i FDCPA validaciju¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Collection Agency / Creditor] ([Street Address])

Re: Estate of [Full Name of Decedent], Deceased
Probate Court & Case Number: [Name of County Probate/Surrogate's Court, Case #]
Alleged Account Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF FORMAL PROBATE ADMINISTRATION, FDCPA VALIDATION DEMAND (15 U.S.C. Section 1692g),
AND MAIL-ONLY CEASE NOTICE (15 U.S.C. Section 1692c)

To Whom It May Concern:

I am the court-appointed [Executor / Administrator / Personal Representative] of the Estate of [Full Name of Decedent].

1. DEMAND FOR DEBT VALIDATION (15 U.S.C. Section 1692g):
The Estate formally disputes the validity and amount of the alleged debt referenced above. Please provide complete written validation, including the original signed contract or application, an itemized accounting of all principal, interest, and fees, and proof of chain of assignment.

2. REQUIREMENT TO FILE FORMAL PROBATE CREDITOR CLAIM:
The Estate will not make any informal or telephone payments to any creditor. If you contend that you hold a valid claim against the Estate, you must file a formal, verified Creditor's Claim with the [Name of County Probate/Surrogate's Court] in strict compliance with state probate non-claim statutes before the statutory creditor bar deadline. Any verified claim timely filed will be paid strictly in accordance with the statutory priority of claims under state probate law (after Class 1 to 6 administration costs, statutory family allowances, funeral expenses, and priority taxes) to the extent solvent estate funds remain.

3. CEASE ALL TELEPHONE CALLS:
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c, you are directed to cease all telephone calls to me and communicate solely in writing at the estate mailing address below.

Sincerely,
[Your Signature & Printed Name], as Personal Representative of the Estate of [Decedent Name]
[Estate Mailing Address]

Faza 6: Međunarodni okviri zaštite preživjelih dugova¶

• Ujedinjeno Kraljevstvo (Zakon o administraciji nekretnina iz 1925., Reci nam jednom, & Služba za obavještavanje o smrti):
• Nulta odgovornost za preživjele: U Engleskoj, Velsu, Škotskoj i Sjevernoj Irskoj, supružnik, građanski partner ili dijete nikada nisu lično odgovorni za pojedinačne dugove preminule osobe osim ako nisu potpisali zajednički kreditni ugovor ili pismenu ličnu garanciju. Pojedinačni dugovi se plaćaju samo iz imovine umrlog lica.
• Kuće u zajedničkom vlasništvu (Zajednički stanari naspram Zajednički zakupci): Ako par posjeduje svoj dom kao Zajednički stanari, udio preminule osobe automatski prelazi preko preživljavanja na preživjelog partnera u trenutku smrti i NE čini dio ostavinske mase.
• Zakonski nalog o nesolventnoj imovini: U skladu sa Zakonom o upravljanju imovinom iz 1925. i Nalogom o upravljanju nesolventnom imovinom umrlih osoba iz 1986., razumni pogrebni, testamentarni i administrativni troškovi imaju prvi prioritet ispred svih neobezbeđenih poverilaca. Koristite besplatnu državnu uslugu Recite nam jednom da obavijestite HMRC, DWP, DVLA i porezne urede općina i koristite Uslugu obavještenja o smrti da istovremeno obavijestite glavne banke u Ujedinjenom Kraljevstvu kako biste zamrznuli kamate i zaustavili naplatu pisama.
• Kanada (zakoni o pokrajinskim starateljskim zakonima, preživljavanje i oslobođeno životno osiguranje/RRSP):
• U svim kanadskim provincijama, članovi porodice imaju nultu ličnu odgovornost za pojedinačne kreditne kartice, kreditne linije ili poreske dugove preminulog rođaka osim ako su potpisali zajam ili dobili nepravilnu raspodjelu imovine prije nego što je Kanadska agencija za prihode (CRA) izdala Potvrdu o odobrenju prema *Zakonu o porezu na prihode
• Zaštićena neimovinska imovina: U skladu sa pokrajinskim Zakonima o osiguranju i Zakonima o reformi zakona o sukcesiji (npr. Ontario SLRA), Policama životnog osiguranja, RRSP-ovima, RRIF-ovima i TFSA-ovima sa imenovanom osobom koja živi bez slobodne propusnice** bez posjedovanja** boravišne imovine** kreditne kartice i povjerioci banke (iako CRA može procijeniti korisnika RRSP za neplaćeni porez na dohodak preminulog koji se može pripisati RRSP-u prema članu 160.2 Zakona o porezu na dohodak ako se ostavina ne može platiti). Prema pokrajinskim zakonima o povereništvu, razumni troškovi sahrane i sahrane imaju prioritet ispred neobezbeđenih poverilaca.
• Australija (naknade u slučaju smrti, životno osiguranje i nesolventna pokojnika):
• U Australiji rođaci nikada nisu lično odgovorni za pojedinačne dugove preminule osobe. U skladu sa Zakonom o stečaju iz 1966. (Cth) (član 116(2)(d)) i Zakonom o ugovorima o osiguranju iz 1984. (Cth) (član 48), naknade u slučaju smrti i prihodi od životnog osiguranja koji se isplaćuju direktno izdržavanom ili imenovanom pokojniku su oslobođeni od državnog osiguranja**. povjerioci osobe**, čak i ako je zaostala masa u potpunosti u stečaju prema Dio XI Zakona o stečaju iz 1966..

Često postavljana pitanja¶

Šta se dešava ako sam ja "ovlašćeni korisnik" na kreditnoj kartici svog preminulog supružnika, a banka prijavi zaostalo stanje na MOJ kreditnoj kartici?¶

Ako ste bili samo Ovlašćeni korisnik (a ne i zajednički ko-podnosilac), nemate nultu pravnu odgovornost za stanje. Prvo, nazovite ili pišite Odjelu za ožalošćene/pokojne račune izdavaoca kreditne kartice da prijavite smrt primarnog vlasnika kartice i zatražite da se vaše ime odmah ukine kao ovlašteni korisnik. Drugo, u skladu sa Zakonom o poštenom kreditnom izvještavanju (15 U.S.C. Odjeljak 1681i), podnesite formalni online ili pismeni spor sa Equifaxom, Experian i TransUnion navodeći: "Bio sam samo ovlašteni korisnik na ovom računu; primarni vlasnik kartice je preminuo i nemam nikakvu ugovornu odgovornost. Odmah uklonite ovu trgovinsku liniju iz mog kreditnog izvještaja." Kreditni biroi rutinski brišu trgovačke linije ovlaštenih korisnika u roku od 14 do 30 dana od spora.

Da li mogu da nastavim da vozim automobil svog preminulog supružnika ili roditelja ili da sprečim banku da ga vrati u posed?¶

Ako automobil ima aktivan auto kredit, zajmodavac automobila drži osigurano založno pravo na vlasništvo vozila. Ako niko ne plaća mjesečne uplate za automobil, zajmodavac ima pravo povratiti auto u posjed, iako ne može lično tužiti preživjele članove porodice za bilo koji preostali iznos nedostatka nakon povrata (taj nedostatak je neobezbijeđeno potraživanje samo protiv ostavinske mase). Ako automobil vrijedi manje od iznosa kredita, možete nazvati zajmodavca automobila, obavijestiti ga da je zajmoprimac preminuo i dogovoriti dobrovoljnu predaju ključeva tako da ništa ne dugujete iz džepa. Ako želite zadržati automobil, nastavite s mjesečnim plaćanjem na vrijeme i koristite DMV svoje države Izjava pod zakletvom za prijenos bez ostavine za prenos naslova.

Može li IRS ili Državna poreska agencija natjerati preživjelog supružnika ili punoljetno dijete da plati zaostali porez na prihod preminule osobe?¶

An odraslog djeteta ili drugog rođaka nikada nije lično odgovoran za neplaćeni porez na porez ili porez na dohodak pokojnog roditelja (osim ako dijete djeluje kao izvršitelj i dijeli gotovinu od imovine nasljednicima prije nego što plati Poreznu upravu u suprotnosti sa 31. članom 3713 U.S.C.). Za a preživjeli supružnik, Vi ste lično odgovorni za porez na prihod preminulog supružnika samo ako ste potpisali a Zajednička poreska prijava (zajednička prijava u braku) za tu konkretnu poresku godinu. Čak i ako ste potpisali zajedničku prijavu, ako je porezni dug nastao zbog neprijavljenog prihoda vašeg pokojnog supružnika ili grešaka za koje niste znali, možete podnijeti IRS Obrazac 8857 (Zahtjev za pomoć nevinim supružnicima) mlađi od 26 godina U.S.C. Odjeljak 6015 da vas IRS oslobodi lične odgovornosti.

Šta je "Short-Term Probate Creditor Bar Window" i kako se njime trajno brišu dugovi preminule osobe?¶

Svaki državni zakonik o ostavštini sadrži a Statut bez potraživanja. Kada Izvršitelj otvori ostavinu i objavi formalnu Obavijest vjerovnicima u lokalnim novinama (i šalje direktno obaveštenje poznatim poveriocima), državni zakon postavlja strogo odbrojavanje, obično samo 3 do 6 mjeseci (na primjer, 4 mjeseca u Kaliforniji i Massachusettsu, 3 mjeseca u Floridi i Washingtonu). Svaki povjerilac koji ne podnese formalno pismeno potraživanje povjerioca prije isteka tog roka od 3 do 6 mjeseci je zauvijek zabranjeno zakonom od prikupljanja jednog centa. Čak i ako niko uopće ne otvori ostavinu, mnoge države imaju apsolutni vanjski dio Zastara od 1 godine ili 2 godine nakon smrti (kao što je Kalifornijski zakonik o građanskom postupku, član 366.2 ili Statut Floride, odjeljak 733.710) nakon čega se gotovo sva neobezbeđena potraživanja protiv preminule osobe trajno gase.

Izvori provjereni¶

• Federalna trgovinska komisija (FTC) (Sjedinjene Američke Države): Izjava o politici u vezi sa komunikacijom u vezi sa naplatom decedentskih dugova, 76 Fed. Reg. 44915 (27. jul 2011.) i Savjet za potrošače FTC-a: dugovi i preminuli srodnici.
• Biro za finansijsku zaštitu potrošača (CFPB) (Sjedinjene Američke Države): Uredba F (Zakon o poštenoj naplati dugova), 12 CFR odjeljci 1006.2(e) i 1006.6(a)(4); CFPB & CMS Zajedničko savjetovanje o zabranama garancija trećih strana u staračkim domovima (2022); i Pravila nasljednika u interesu Uredbe X/Z.
• SAD Savezni statut Kongresa (Sjedinjene Američke Države): Garn-St. Zakon o Germain depozitarnim institucijama iz 1982, 12 U.S.C. Odjeljak 1701j-3(d); Zakon o reformi staračkih domova, 42 U.S.C. Odjeljak 1396r©(5)(A)(ii); Medicaid Zakon o povratu imovine, 42 U.S.C. Odjeljak 1396p(b)(2); i Jedinstveni zaostavštinski kod (UPC) Odjeljak 3-805.
• Vlada Ujedinjenog Kraljevstva, Agencija za prihode Kanade/Pokrajinska ministarstva i Australijska uprava za finansijsku sigurnost (AFSA): Zakon o administraciji nekretnina iz 1925. i Naredba o nesolventnim imovinama iz 1986. (UK); Zakon o reformi zakona o sukcesiji u Ontariju i Zakon o povjerenicima (Kanada); i Zakon o stečaju iz 1966. (Cth) Član 116(2)(d) & Dio XI (Australija).

Povezani vodiči¶

• Zaključavanje ostavine, zamrzavanje imovine i nadležnost izvršitelja za hitne slučajeve
• Kašnjenje potraživanja životnog osiguranja, spor korisnika i trijaža umrlice
• Gubitak primarnog zarađivača
• Uznemiravanje uterivača dugova
• Naplata medicinskih računa, bolnička finansijska pomoć i dobrotvorna njega
• Obavijest o ovrsi, otkazivanje hipoteke i smanjenje gubitka
• Brojevi za hitne slučajeve po zemljama