Zamrzavanje kredita za vrijeme podnošenja zahtjeva za hitnu hipoteku, kredit za automobil ili stan¶

Postavljanje sigurnosnog zamrzavanja vaših kreditnih datoteka nakon povrede podataka ili sajber napad i krađa identiteta Incident je najjači pravni štit protiv neovlaštenih zajmova, a ipak stvara finansijsku krizu visokog stresa kada sjedite u prodavnici automobila subotom poslijepodne, trkate se oko 24-satnog zaključavanja hipoteke i preuzimate rok, ili se nadmećete za zakup stana i otkrijete da je kreditor zajmodavca samo povukao kredit bez kredita**" Vraćena"** greška. Što je još gore, milioni potrošača koji su zamrznuli svoj kredit prije nekoliko godina otkriju tokom hitnog zatvaranja kredita da su izgubili naslijeđeni desetocifreni papir Zamrzni PIN, promijenili broj mobilnog telefona koji je vezan za njihovu dvofaktorsku autentifikaciju (2FA) ili imaju skriveno četvrto ili peto zamrzavanje na ChexSystem ili ChexSystems to je NCOVINOVI blokiranje njihovog bankovnog računa ili podešavanja komunalnih usluga.

Prema saveznom zakonu u Sjedinjenim Državama (15 U.S.C. § 1681c-1, Zakon o poštenom kreditnom izvješćivanju s izmjenama i dopunama Zakona o ekonomskom rastu, regulatornoj olakšici i zaštiti potrošača), agencije za kreditno izvještavanje u cijeloj zemlji su zakonski obavezne da ukinu blokadu osiguranja u roku od 1 sat2 (a u praksi da zatražite online u roku od 15 minuta**) telefon, potpuno besplatno. Ako je vaše zamrzavanje pokrenuto krađom poreznog identiteta, također pregledajte Prevara sa povratom poreza za krađu identiteta i IP PIN kod IRS; ako je depozitni bankovni račun blokiran, pogledajte iznenadno zatvaranje bankovnog računa i ChexSystems crna lista; i ako ste suočeni sa aktivnom finansijskom prevarom u kojoj vas neko na telefonu uči da odmah odmrznete svoj kredit, odmah spustite slušalicu i provjerite prevara zlatne poluge i kurira sa gotovinom ili nazovite svoj lokalni broj za hitne slučajeve (pogledajte naš brojevi za hitne slučajeve imenik).

Uradi ovo sada¶

1. Pitajte kreditnog službenika, menadžera za autofinansije ili agenta za lizing KOJI tačan kreditni biro(e) povlači(ju) njihov sistem: Uštedite vrijeme tako što ćete pitati da li povlače jedan biro (na primjer, Experian samo za auto kredit ili TransUnion ResidentScore za stan) ili izvještaj o trostrukom spajanju stambenih jedinica (sve za tri burze).
2. NE gubite sate tražeći stari papirni PIN za zamrzavanje: Equifax, Experian i TransUnion su povukli obavezne papirne PIN-ove za onlajn korisnike. Sada možete ukinuti zamrzavanje za manje od pet minuta tako što ćete se prijaviti (ili resetirati) svoj online račun na my.equifax.com, experian.com/freeze, i service.transunion.com koristeći dinamička pitanja za provjeru identiteta.
3. Uvijek odaberite "Privremeno povećanje / planirano odmrzavanje" s rasponom datuma od 48 do 72 sata umjesto "Trajno uklanjanje": Zakazano privremeno odmrzavanje automatski ponovo zamrzava vašu kreditnu datoteku na datum završetka koji odaberete, osiguravajući da nikada ne zaboravite zaključati kreditnu rezervu nakon zajma.
4. Uvjerite se da ste ukinuli "Sigurnosno zamrzavanje" umjesto da plaćate za otključavanje komercijalnog "Credit Lock" (ili obrnuto): Ako vaša mrežna kontrolna tabla kaže da je vaš fajl "Odmrznut", ali zajmodavac i dalje dobija grešku blokiranja, provjerite jeste li se ranije učlanili u aplikaciju za plaćenu pretplatu kao što je Experian CreditLockEquix, ** Lock & Alert**, koji koristi poseban prekidač od zakonskog FCRA Security Freeze.
5. Pričekajte 5 do 15 minuta nakon prijema ekrana za potvrdu prije nego što zatražite od zajmodavca da klikne na "Ponovno povuci kredit": Dok se baze podataka biroa ažuriraju gotovo trenutno, agregatori hipotekarnog tri-spajanja (kao što su CoreLogic Credco, MeridianLink ili Factual Data) keširaju greške u nekoliko minuta. Zamolite zajmodavca da otvori novi zahtjev za povlačenje umjesto da osvježava staru kartu greške.
6. Ako automatizirano stablo telefona ili web portal odbije vaš identitet jer se promijenio broj vašeg mobilnog telefona, zamolite hipotekarnog zajmodavca ili auto dilera da izdaju "Lozinku zajmodavca za jednokratnu upotrebu" ili konferencijski poziv birou za ručnu verifikaciju: Pregledajte tačne korake zaobilaženja telefonske tipkovnice ispod da dođete do stručnjaka za provjeru uživo.

Stablo odlučivanja: otključavanje zamrznutog kreditnog fajla tokom hitne aplikacije¶

Slijedite ovaj dijagram toka za dijagnostiku da biste obrisali blok zamrznutog kreditnog izvještaja za manje od 15 minuta, ovisno o vrsti aplikacije i neuspjehu pristupa.

flowchart TD
    Start["Izvještaj zajmodavca, prodavača automobila ili stanodavca 'Kreditna datoteka je zamrznuta / ne može se povući izvještaj'"] --> IdentifyPull{"1. Koja vrsta aplikacije je blokirana?"}
    IdentifyPull -->|"A. Stambena hipoteka (Fannie Mae / Freddie Mac / FHA / VA)"| TriMerge["Mora se odmrznuti sva 3 nacionalna biroa: Equifax, Experian, I TransUnion (Plus Innovis ako to zahtijeva Underwriter)"]
    IdentifyPull -->|"B. Auto kredit, kreditna kartica, lični zajam ili zakup stana"| AskBureau["Pitajte finansijskog menadžera ili agenta za lizing koji tačan biro koriste (često povlačenje jednog biroa)"]
    IdentifyPull -->|"C. Otvaranje novog tekućeg/štednog računa ili CD-a"| ChexCheck["Odmrznite ChexSystems (chexsystems.com) I pitajte da li banka također Soft-Pulls Experian/Equifax/Early Warning"]
    TriMerge --> AccessTest{"2. Možete li se sada prijaviti na web portal biroa na svom pametnom telefonu ili računaru?"}
    AskBureau --> AccessTest
    AccessTest -->|"Da: Uspješno ste prijavljeni"| CheckLockType{"3. Da li portal prikazuje aktivno 'Security Freeze' ili komercijalno 'Credit Lock'?"}
    AccessTest -->|"Ne: Izgubljena lozinka, stara e-pošta, promijenjen broj mobilnog 2FA ili izgubljen stari PIN"| PhoneIVR["Koristite automatsku telefonsku liniju za odmrzavanje Biroa (odgovori na 4 pitanja o kreditnoj istoriji izvan novčanika bez potrebe za 2FA tekstom)"]
    CheckLockType -->|"Security Freeze"| SetTempThaw["Odaberite 'Privremeno zamrzni podizanje'; Postavite datum početka = danas i datum završetka = 3 do 7 dana od danas; Submit"]
    CheckLockType -->|"Oba ili komercijalna brava"| UnlockApp["Isključite i zakonsko zamrzavanje i bilo koje komercijalno zaključavanje (Experian CreditLock / Equifax Lock & Alert)"]
    PhoneIVR --> IVRPass{"4. Da li je automatizovani telefonski sistem potvrdio vaš identitet putem pitanja o kreditnoj istoriji?"}
    IVRPass -->|"Da"| SetTempThaw
    IVRPass -->|"Ne: IVR telefona nije uspio ili je označen za ručni pregled"| LiveEscalation["Call Bureau Live Freeze Specialist Line; Pitajte hipotekarnog/automatskog zajmodavca da li podržava Experian jednokratni pristupni kod; Sačekajte 15 minuta i ponovo povucite"]
    SetTempThaw --> WaitRePull["Sačekajte 5 do 15 minuta; Neka zajmodavac generira potpuno novi zahtjev za povlačenje kredita (ne keširano osvježavanje)"]
    UnlockApp --> WaitRePull

Direktan brzi direktorij za odmrzavanje: Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems i Innovis¶

Kada stojite na šalteru ili trkate sa satom koji se zatvara, nemojte pretraživati na Google-u brojeve telefona kreditnih biroa, jer su najbolji rezultati pretraživanja često pretrpani plaćenim oglasima za popravku kredita ili stranicama za krađu identiteta. Koristite ovu provjerenu tabelu direktnog pristupa.

Korak po korak rješavanje problema kada ste zaključani sa svog biro računa¶

Najčešći razlog zašto se 5-minutni kredit odmrzava u višednevnu krizu je zaključavanje autentifikacije: kreirali ste svoj biro račun prije pet godina koristeći poslovnu adresu e-pošte koju više nemate, dobili ste novi broj mobilnog telefona tako da tekst dvofaktorske autentikacije (2FA) ide strancu ili ste izgubili svoj stari papirni PIN. Evo kako zaobići svaku blokadu na putu legalno i odmah.

Problem 1: Izgubili ste naslijeđeni 4-cifreni, 6-cifreni ili 10-cifreni PIN za zamrzavanje¶

Prije nego što je savezni zakon o slobodnom zamrzavanju stupio na snagu u septembru 2018., svaki kreditni biro je poštom poslao fizičko pismo s tajnim brojčanim PIN-om i odbio da odmrzne vaš izvještaj bez njega. Danas ne treba vam stari papirni PIN ni u jednom od tri državna kreditna biroa: 1. U Equifaxu (my.equifax.com): Kliknite na Prijava (ili Kreiraj nalog ako ste se smrznuli samo telefonom/mailom prije nekoliko godina). Kada uđete u myEquifax kontrolnu tablu, idite na Equifax kreditni izvještaj -> Upravljanje zamrzavanjem. Možete zakazati privremeno odmrzavanje ili trajno uklanjanje sa dva klika, a PIN se nikada ne traži. 2. U TransUnionu (service.transunion.com): Prijavite se u TransUnion servisni centar (ili kliknite na Kreiraj nalog koristeći svoj broj socijalnog osiguranja i trenutnu adresu). Kada sistem potvrdi vaš identitet pomoću Autentifikacije zasnovane na znanju (KBA), koja se sastoji od četiri pitanja sa višestrukim odgovorima iz vaših prošlih auto kredita, hipoteka ili adresa, kliknite na karticu Zamrzni i kliknite na Privremeno ukini zamrzavanje. 3. U Experianu (experian.com/freeze): Prijavite se na svoj besplatni Experian nalog člana i isključite zamrzavanje pod Sigurnosno zamrzavanje. Ako ne želite da se prijavite i koristite samostalni obrazac "Upravljajte zamrzavanjem sigurnosti", kliknite na vezu koja glasi "Zatražite svoj PIN ili dobijete podsjetnik": Experian će postaviti četiri pitanja o kreditnoj istoriji s višestrukim izborom i odmah prikazati vaš PIN na ekranu.

Problem 2: Vaš broj mobilnog telefona ili adresa e-pošte su promijenjeni, blokirajući 2FA prijavu na web stranicu¶

Ako web portal želi poslati 6-cifreni verifikacioni kod na broj telefona koji ste prekinuli prije dvije godine, prestanite pokušavati da se prijavite na web stranicu, jer uzastopna neuspješna web prijava pokreće 24-satnu blokadu protiv prijevare. Umjesto toga, odmah se prebacite na Automatizovanu telefonsku (IVR) liniju zamrzavanja: - Zašto telefonska linija radi kada web stranica ne radi: Automatski telefonski sistemi u Equifax-u (1-888-298-0045), Experian-u (1-888-397-3742) i TransUnion-u (1-800-916-8800) ne zahtijevaju pristup vašoj staroj adresi e-pošte. - Kako uredno položiti telefonski KBA kviz: - Pozovite iz tihe sobe i koristite telefonsku tastaturu radije nego prepoznavanje glasa kako pozadinska buka u prodavnici automobila ili banci ne bi izazvala pogrešno očitavanje. - Neka pred vama bude otvorena kopija nedavnog kreditnog izvoda ili vaše bankarske aplikacije. Automatski glas će pitati 3 do 4 Pitanja koja nisu u novčaniku, kao što su: "U 2021. otvorili ste auto zajam. S kojim od sljedećih zajmodavaca ste ga koristili? Pritisnite 1 za Ally Financial, pritisnite 2 za Toyota Motor Credit..." i "Kolika je približna mjesečna uplata za vašu hipoteku od 180 USD $1,900..." ili "Pritisnite 5 za ništa od gore navedenog." - Važan trik za "Ništa od navedenog": Skoro svaki biro KBA kviz uključuje barem jedno trik pitanje gde nikada niste imali taj kredit ili nikada niste živeli u toj ulici. Ne pogađajte slučajnu banku ako nijedna ne zvuči poznato; Pritisnite 5 ("Ništa od gore navedenog") sa samopouzdanjem. - Nakon što odgovorite na 4 pitanja na telefonu, odaberite "Privremeno ukinite zamrzavanje sigurnosti za određeni period", unesite današnji datum (MM/DD/YYYY) i datum završetka 3 do 7 dana od danas i zapišite izgovoreni broj potvrde.

Problem 3: I web stranica I automatizirani telefonski kviz ne uspijevaju (sufiks imena, nepodudaranje adrese ili upozorenje o prijevari)¶

Ako ste se nedavno preselili, imate generacijski sufiks (Jr., Sr., III) ili prezime sa crticom, ili imate aktivno 7-godišnje produženo upozorenje za žrtve prijevare u svom fajlu, i web stranica i automatizirano stablo telefona mogu odbiti da vas verifikuju i kažu: *"Ne možemo obraditi vaš zahtjev elektronski; molimo pošaljite kopije vozačke dozvole poštom i pošaljete kopije vaše vozačke dozvole." kupovina brave ili automobila ističe danas, slanje pisma koje traje 10 radnih dana nije opcija. Koristite ova tri neposredna rješenja:

1. Zatražite vezu za otpremanje elektronskih dokumenata od stručnjaka za zamrzavanje uživo:
2. Pozovite biroovu liniju za podršku uživo (Equifax 1-888-378-4329, Experian 1-888-397-3742, TransUnion 1-800-916-8800), pritisnite 0 ili recite "Razgovarajte sa agentom u vezi sa hitnim zatvaranjem hipoteke."
3. Zamolite stručnjaka da pošalje Sigurnu jednokratnu vezu za otpremanje mobilnog dokumenta na kameru vašeg pametnog telefona (tako da možete uživo snimiti sliku prednje i zadnje strane vozačke dozvole i bankovnog izvoda ili računa za komunalne usluge dok ste na telefonu) ILI pitajte da li vas mogu prebaciti na Special Handling / Executive Consumer Relations desk radi verbalne provjere.
4. Koristite "lozinku zajmodavca za jednokratnu upotrebu" (Experian i TransUnion kreditni kodovi):
5. I Experian i TransUnion vam omogućavaju da generišete jednokratnu šifru za pristup kreditoru (kod Experiana, koja se zove PIN za jednokratnu upotrebu za odobravanje pristupa jednom kreditoru). Čak i ako se odmrzavanje u rasponu od datuma kvari, davanje ovog alfanumeričkog koda direktno vašem službeniku za kredite ili portalu za pregled stanova omogućava njihovom softveru da probije zamrzavanje za jedno povlačenje bez odmrzavanja vašeg izvještaja bilo kome drugom.
6. Zamolite hipotekarnog osiguravača ili direktora za finansije automobila za izuzetak od dva biroa ili jednog biroa:
7. Krediti za automobile, kreditne kartice i stanovi: Ako je Experian zaključan u verifikacionoj petlji koja se danas ne može očistiti, zamolite direktora za finansije i osiguranje (F&I) autosalona ili Credit Analyst Recon Line izdavaoca kreditne kartice da umjesto toga povuku TransUnion ili Equifax. Gotovo svaki glavni zajmodavac automobila (Chase Auto, Capital One, Bank of America, kreditne unije i zajmodavci proizvođača) integriran je sa sva tri biroa i može prebaciti svoje automatizirano preuzimanje osiguranja na jedan od dva biroa koje ste uspješno odmrzli za 30 sekundi.
8. Stambene hipoteke: Dok konvencionalni zajmovi Fannie Mae (Desktop Underwriter / DU) i Freddie Mac (Savjetnik za proizvode zajmova / LPA) standardno zahtijevaju izvještaj o tri spajanja, automatizirani mehanizmi za osiguravanje mogu legalno izdati Odobrenje/Prihvatljivo nalaz pomoću **u-bumergeaugedau (jedan izvještaj) je zamrznut i zajmoprimac ovlašćuje zajmodavca da nastavi sa dva nezamrznuta biroa, pod uslovom da to dozvoljavaju slojevi investitora zajmodavca. Zamolite svog službenika za hipotekarne kredite da odmah provjeri kod njihovog Credit Vendor Desk.

Zašto vaš zajmodavac i dalje vidi "Frozen" nakon što ga odmrznete (i kako popraviti 4 skrivene zamke)¶

Nekoliko stvari je više frustrirajuće od buljenja u ekran telefona koji prikazuje "Equifax: Unfrozen, Experian: Unfrozen, TransUnion: Unfrozen" dok vam kreditni službenik preko stola pokazuje svoj kompjuterski ekran sa natpisom "GREŠKA: FILE FROZEN." Kada se to dogodi, jedna od ove četiri tehničke zamke je cul

Zamka 1: Otključali ste "Sigurnosno zamrzavanje", ali imate aktivno "Zaključavanje kredita" (ili obrnuto)¶

Sva tri biroa nude dva potpuno različita proizvoda koji rade potpuno istu stvar u bazi podataka: - Zamrzavanje sigurnosti: besplatna, federalno regulirana blokada propisana Zakonom o poštenom kreditnom izvješćivanju (FCRA). - Credit Lock: komercijalni prekidač zasnovan na aplikaciji u paketu sa besplatnim ili plaćenim članstvom za praćenje kredita (Experian CreditWorks / CreditLock, TransUnion TrueIdentity, Equifax Lock & Alert). - Greška: Ako otvorite myEquifax web stranica, prikazuje vaš status Sigurnosno zamrzavanje (Unfrozen). ne automatski isključuje zaključavanje Lock & Alert koje ste postavili u mobilnoj aplikaciji Equifax prije tri godine. Suprotno tome, isključivanje Experian CreditLock unutar aplikacije ne ukida zakonsko zamrzavanje sigurnosti. Provjerite i meni Zamrzni i Zaključaj meni unutar portala svakog biroa.

Zamka 2: Prodavac kredita hipotekarnog zajmodavca vraća keširani neuspjeh¶

Hipotekarni zajmodavci i dileri automobila rijetko se povezuju direktno na Equifax, Experian i TransUnion. Umjesto toga, oni koriste Credit Reporting Reseller / Aggregator treće strane (kao što je CoreLogic Credco, Factual Data, Birchwood, Xactus ili MeridianLink). - Kada je kreditni službenik u 10:00 ujutro kliknuo na "Povuci kredit" dok je vaš fajl još uvijek bio zamrznut, prodavač je generirao File Reference Number koji sadrži zamrznuti odgovor sa nula bodova. - Nakon što odmrznete svoj kredit u 10:10 ujutro, ako kreditni službenik jednostavno klikne "Ponovno izdavanje / Osvježi" na istom File Reference Number, server prodavača jednostavno ponovo učitava keširanu zamrznutu datoteku u 10:00 ujutro kako bi uštedio novac na naknadama biroa. - Popravka: Recite svom kreditnom službeniku: "Sačekajte 10 punih minuta nakon moje potvrde otopljenja, a zatim naložite svom kreditnom softveru da naruči Novi upit / Povlačenje dodataka od biroa umjesto da ponovo prikazuje postojeći referentni broj."

Zamka 3: Vaš su-dužnik ili supružnik još uvijek ima zamrznut JEDAN biro¶

Kod zajedničke hipoteke, zajedničkog auto kredita ili zajedničkog zahtjeva za stan, ako Zajmoprimac A odmrzne sva tri biroa, a Zajmoprimac B odmrzne Experian i TransUnion, ali zaboravi da odmrzne Equifax, cjelokupno zajedničko povlačenje kredita vraća nepotpunu/zamrznutu šifru greške. Provjeri svih šest dosijea (3 biroa × 2 kandidata) pojedinačno.

Zamka 4: Skriveno 4. zamrzavanje biroa (Innovis, ChexSystems, Early Warning ili NCTUE)¶

• Zatvaranje hipotekarnih kredita: Nekoliko velikih hipotekarnih zajmodavaca i Fannie Mae/Freddie Mac sistemi za provjeru prijevara izvlače četvrti kreditni izvještaj od Innovisa (innovis.com, 1-866-712-4546) neposredno prije konačnog zatvaranja (tokom provjere neotkrivenog duga praćenja prije zatvaranja).
• Bankovski računi i kreditne unije: Ako se pridružujete kreditnoj uniji da biste dobili auto zajam ili otvorili bankovni račun, oni povlače ChexSystems (chexsystems.com, 1-800-887-7652).
• Mobilni telefoni i komunalije: Ako financirate novi iPhone/Android u prodavnici operatera ili postavljate struju za novi stan, sistem povlači Nacionalnu berzu potrošačkih telekomunikacija i komunalnih usluga (NCTUE) (1-866-343-2821).

Zamka 5: Zaštićena maloljetna ili nesposobna odrasla osoba smrzava (ispod 16 godina ili starateljstvo)¶

Ako ste stavili Protected Consumer Security Freeze na kreditni fajl svog djeteta kada je bilo maloljetno (mlađe od 16 godina u Sjedinjenim Državama), a ono sada ima 18 godina i aplicira za svoj prvi studentski zajam, zakup stana ili auto zajam, standardni web portal za odrasle (myEquifax, Experian, TransUnion) će im često blokirati kreiranje računa jer je njihov broj socijalnog osiguranja još uvijek označen kao zaključana manja datoteka. Da bi uklonili manje zamrzavanje nakon što dijete napuni 16 ili 18 godina, mlada odrasla osoba (ili roditelj) mora učitati kopiju Izvoda iz matične knjige rođenih, kartice socijalnog osiguranja i državne vozačke dozvole preko Biroovog Portala za otpremanje zaštićenih potrošača ili zatražiti prelazak uživo nadzornika sa Zamrzavanja računa za maloljetne osobe na standardni.

Regionalni brojevi za hitne slučajeve i protokoli za zamrzavanje kredita¶

Često postavljana pitanja¶

Ako sam izgubio 10-cifreni papirni PIN koji su mi dali Equifax, Experian ili TransUnion prije nekoliko godina kada sam zamrznuo svoj kredit, da li sam zaglavio čekajući poštansku poštu?¶

Ne. Sva tri državna kreditna biroa u Sjedinjenim Državama eliminisala su obavezne papirne PIN-ove za onlajn korisnike i automatizovane telefonske pozivaoce. Možete kreirati ili prijaviti se na svoj besplatni račun na my.equifax.com, experian.com/freeze i service.transunion.com koristeći svoj broj socijalnog osiguranja, datum rođenja i četiri pitanja s višestrukim izborom iz vaše kreditne povijesti (kao što je imenovanje vašeg auto kreditora ili raspona plaćanja hipoteke), a zatim privremeno ukinuti zamrzavanje za manje od pet minuta bez potrebe za PIN-om.

Koliko dugo nakon što odmrznem svoj kredit na mreži mogu hipotekarni zajmodavac, prodavac automobila ili stanodavac ponovo pokrenuti moj kreditni izvještaj?¶

Prema saveznom zakonu prema Zakonu o poštenom kreditnom izvješćivanju, biroi imaju do 1 sat za obradu online ili telefonskog zahtjeva za odmrzavanje, ali u stvarnoj praksi baza podataka se ažurira u roku od 2 do 10 minuta. Međutim, trebali biste pričekati punih 10 do 15 minuta prije nego što zatražite od svog zajmodavca da ponovo povuče vaš kredit, i morate uputiti kreditnog službenika da podnese potpuno novi upit umjesto da kliknete na "Osvježi" na neuspješnom povlačenju, jer softver treće strane za povlačenje kredita sprema zamrznute odgovore na greške nekoliko minuta.

Trebam li odabrati "Privremeno podignu zamrzavanje" (odmrzavanje) ili "Trajno ukloni zamrzavanje"?¶

Uvijek odaberite "Privremeno zamrzavanje povećanja" (koji se naziva i planirano odmrzavanje raspona datuma) i postavite datum početka za danas i datum završetka za 3 do 7 dana u budućnosti (ili pitajte hipotekarnog zajmodavca kada dođe do posljednjeg osvježavanja kredita prije zatvaranja). Kada koristite privremeno odmrzavanje, kompjuter kreditnog biroa automatski ponovo zaključava vašu kreditnu datoteku u ponoć na datum završetka, tako da se nikada ne morate sjetiti da se ponovo prijavite i ponovo zamrznete svoje izvještaje nakon stresa zbog kupovine automobila ili zatvaranja kuće.

Zašto moj hipotekarni osiguravač treba da odmrznem svoj kredit DRUGI put neposredno prije dana zatvaranja?¶

Kada podnesete zahtjev za hipoteku, zajmodavac povlači vaš kredit prvog dana kako bi vam odobrio zajam. Međutim, 3 do 5 dana prije nego što potpišete završne papire (obično od 30. do 45. dana), pravila kontrole kvaliteta Fannie Mae, Freddie Mac i FHA/VA zahtijevaju od zajmodavca da pokrene "Neotkriveno praćenje duga" ili "Osvježavanje kredita prije zatvaranja" kako bi potvrdio da niste pokupili kreditnu karticu od 6 dolara ili da financirate maksimalno 0 dolara escrow. Ako je vaše privremeno odmrzavanje isteklo 7. dana, obavijestite svog kreditnog službenika kako biste mogli zakazati drugo odmrzavanje u trajanju od 48 sati neposredno prije konačnog odobrenja.

Može li agencija za naplatu, moja trenutna banka kreditne kartice ili poslodavac provjeriti moj kredit dok je zamrznut?¶

Postojeći povjerioci kod kojih već imate otvoren račun, uterivači dugova koji djeluju u ime postojećeg povjerioca, vladine agencije koje izvršavaju sudske naloge i vaše lične aplikacije za praćenje kredita i dalje mogu pristupiti vašem dosijeu dok je sigurnosno zamrzavanje aktivno. Međutim, svaki novi zajmodavac, prodavac automobila, izdavalac kreditne kartice, komunalno preduzeće ili stanodavac, kao i svaki poslodavac koji ima kreditnu provjeru prije zapošljavanja, bit će potpuno blokirani dok ne zakažete privremeno odmrzavanje.

Povezani vodiči¶

• Iznenadno zatvaranje bankovnog računa, ChexSystems crna lista i drugo bankarstvo
• Trijaža o sajber napadima i krađi identiteta
• Prevara sa povratom poreza na krađu identiteta, IP PIN kod IRS-a i lažne prijave W-2/1099
• Obavijest o ovrsi, otkazivanje hipoteke i smanjenje gubitka
• Prevare s lažnim oglasima za iznajmljivanje i sigurnost gledanja stanova

Izvori i službene upute¶

• Federalna trgovinska komisija (FTC, Sjedinjene Države): Zamrzavanja kredita i upozorenja o prijevari: Kako postaviti, privremeno ukinuti i ukloniti sigurnosna zamrzavanja prema saveznom zakonu.
• Biro za finansijsku zaštitu potrošača (CFPB, Sjedinjene Države): Zakon o poštenom kreditnom izvještavanju (15 U.S.C. § 1681c-1) Nacionalni mandati zamrzavanja sigurnosti, 1-satno pravilo elektronskog odmrzavanja i procedure eskalacije pritužbi potrošača.
• Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems i Innovis zvanična dokumentacija za pomoć potrošačima: Upravljanje zamrzavanjem sigurnosti na mreži, autentikacija zasnovana na znanju (KBA) i protokoli lozinke za jednokratnu upotrebu kreditora.
• Fannie Mae (Vodič za prodaju B3-5.2-01) i Freddie Mac (Vodič za jednu porodicu za prodavce/servisere): Zahtjevi za kreditne izvještaje, pravila o preuzimanju zamrznutog kreditnog biroa i neotkriveno praćenje duga.
• Financial Consumer Agency of Canada (FCAC), Ured povjerenika za informacije Ujedinjenog Kraljevstva (ICO) i Ured australskog povjerenika za informacije (OAIC): International Credit File Freeze, Credit Ban, and Notice of Correction Standards.