Bloqueig de congelació de crèdit durant una sol·licitud d'hipoteca, préstec de cotxe o apartament urgent¶

Col·locar una congelació de seguretat als fitxers de crèdit després d'una violació de dades o ciberatac i robatori d'identitat L'incident és l'escut legal més fort contra els préstecs no autoritzats, però crea una emergència financera de gran estrès quan esteu asseguts en un concessionari d'automòbils un dissabte a la tarda, competint amb un bloqueig de la taxa de la hipoteca i un termini de subscripció de 24 hores, o competint per un lloguer d'apartaments i descobriu que l'error de crèdit del prestador ha fallat. Pitjor encara, milions de consumidors que van congelar el seu crèdit fa anys descobreixen durant un tancament urgent de préstec que van perdre el seu paper de 10 dígits heretat Congelar PIN, han canviat el número de telèfon mòbil lligat a la seva autenticació de dos factors (2FA) o han amagat un quart o cinquè bloqueig a ChexSystems, o **No NC TUE o el seu compte NC TUE en silenci. configuració de la utilitat.

Segons la llei federal dels Estats Units (15 U.S.C. § 1681c-1, la Fair Credit Reporting Act modificada per l'Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act), les agències d'informes de crèdit a nivell nacional estan legalment obligades a aixecar la congelació de seguretat en 1 hora (i, a la pràctica, en 2 minuts) quan envieu una sol·licitud gratuïta per telèfon o 15 minuts. Si la vostra congelació s'ha provocat per robatori d'identitat fiscal, reviseu també frau de reemborsament d'impostos de robatori d'identitat i PIN IP de l'IRS; si es bloqueja un compte bancari de dipòsit, vegeu tancament sobtat del compte bancari i llista negra de ChexSystems; i si t'enfrontes a una estafa financera activa en què algú per telèfon t'està entrenant per descongelar el teu crèdit ara mateix, penja immediatament i comproveu l'estafa del lingot d'or i del missatgeria en efectiu o truqueu al vostre número d'emergència local (vegeu el nostre números d'emergència directori).

Fes això ara¶

1. Pregunteu a l'oficial de préstecs, al gestor de finançament d'automòbils o a l'agent d'arrendament QUINES oficines de crèdit precisen el seu sistema: estalvieu-vos temps preguntant-vos si fan una única oficina (per exemple, Experian només per a un préstec d'automòbil o TransUnion ResidentScore per a un apartament) o un informe de tres fusions (les tres oficines per a una hipoteca residencial).
2. NO perdis hores buscant a casa teva un PIN de congelació de paper antic: Equifax, Experian i TransUnion han retirat els PIN de paper obligatoris per als usuaris en línia. Ara podeu aixecar una congelació en menys de cinc minuts iniciant sessió (o restablint) el vostre compte en línia a my.equifax.com, experian.com/freeze, i service.transunion.com utilitzant preguntes dinàmiques de verificació d'identitat.
3. Seleccioneu sempre un "Aixecament temporal / Descongelació programada" amb un interval de dates de 48 a 72 hores en comptes d'una "Supressió permanent": un descongelament temporal programat torna a congelar automàticament el vostre fitxer de crèdit a la data de finalització que trieu, assegurant-vos que mai us oblideu de bloquejar el vostre crèdit una vegada tanqui el préstec.
4. Assegureu-vos d'aixecar una "Congelació de seguretat" en lloc de pagar per desbloquejar un "Bloqueig de crèdit" comercial (o viceversa): si el vostre tauler de control en línia diu que el vostre fitxer està "Descongelat" però el prestador encara rep un error de bloqueig, comproveu si anteriorment us heu inscrit en una aplicació de subscripció de pagament com **Experian CreditLock, **, **Transfax, **, **, Transfax Alerta, que utilitza un interruptor de commutació independent d'una congelació de seguretat de la FCRA legal.
5. Espereu entre 5 i 15 minuts després de rebre la pantalla de confirmació abans de demanar al prestador que faci clic a "Torna a treure crèdit": mentre que les bases de dades de l'oficina s'actualitzen gairebé a l'instant, els agregadors d'hipoteques tri-merge (com CoreLogic Credco, MeridianLink o Factual Data) emmagatzemen les respostes d'error a la memòria cau durant diversos minuts. Demaneu al prestador que obri una nova sol·licitud d'extracció en lloc d'actualitzar el bitllet d'error antic.
6. Si l'arbre telefònic automatitzat o el portal web rebutja la vostra identitat perquè el vostre número de telèfon mòbil ha canviat, demaneu al prestador hipotecari o al distribuïdor d'automòbils que emeti una "Codi d'accés del prestador d'un sol ús" o truqueu en conferència al taulell de verificació manual de l'oficina: reviseu els passos exactes de desviació del teclat del telèfon a continuació per contactar amb un especialista de l'oficina en directe o utilitzar una verificació alternativa.

Arbre de decisió: desbloqueig d'un fitxer de crèdit congelat durant una sol·licitud urgent¶

Seguiu aquest diagrama de flux de diagnòstic per esborrar un bloc d'informes de crèdit congelat en menys de 15 minuts, depenent del tipus d'aplicació i d'error d'accés.

flowchart TD
    Start["El prestador, el concessionari d'automòbils o el propietari informa d''Fitxer de crèdit congelat/No es pot extreure l'informe'"] --> IdentifyPull{"1. Quin tipus d'aplicació està bloquejada?"}
    IdentifyPull -->|"A. Hipoteca residencial (Fannie Mae/Freddie Mac/FHA/VA)"| TriMerge["Cal descongelar les 3 oficines nacionals: Equifax, Experian i TransUnion (a més d'Innovis si ho sol·licita l'assegurador)"]
    IdentifyPull -->|"B. Préstec d'automòbil, targeta de crèdit, préstec personal o lloguer d'apartaments"| AskBureau["Pregunteu al gestor financer o a l'agent d'arrendament quina oficina exacta utilitzen (sovint pull d'una sola oficina)"]
    IdentifyPull -->|"C. Nou compte corrent/d'estalvi o obertura de CD"| ChexCheck["Descongeleu ChexSystems (chexsystems.com) I pregunteu si el banc també fa un Soft-Pulls Experian/Equifax/Early Warning"]
    TriMerge --> AccessTest{"2. Podeu iniciar sessió al portal web de l'oficina al vostre telèfon intel·ligent o ordinador ara mateix?"}
    AskBureau --> AccessTest
    AccessTest -->|"Sí: S'ha iniciat sessió correctament"| CheckLockType{"3. El portal mostra una 'congelació de seguretat' activa o un 'bloqueig de crèdit' comercial?"}
    AccessTest -->|"No: s'ha perdut la contrasenya, el correu electrònic antic, el número 2FA del mòbil canviat o el PIN heretat"| PhoneIVR["Utilitzeu la línia de descongelació telefònica automatitzada de l'oficina (respon a 4 preguntes sobre l'historial de crèdit fora de la cartera sense necessitat de text 2FA)"]
    CheckLockType -->|"Congelació de seguretat"| SetTempThaw["Seleccioneu 'Aixeca temporalment la congelació'; Estableix la data d'inici = avui i la data de finalització = entre 3 i 7 dies a partir d'avui; Envia"]
    CheckLockType -->|"Tots dos o tancament comercial"| UnlockApp["Desactivar tant la congelació legal com qualsevol bloqueig comercial (Experian CreditLock / Equifax Lock & Alert)"]
    PhoneIVR --> IVRPass{"4. El sistema telefònic automatitzat va verificar la vostra identitat mitjançant preguntes sobre l'historial de crèdit?"}
    IVRPass -->|"Sí"| SetTempThaw
    IVRPass -->|"No: l'IVR del telèfon ha fallat o s'ha marcat per a la revisió manual"| LiveEscalation["Truqueu a la línia d'especialistes en congelació en directe de Bureau; Pregunteu al prestador hipotecari/automòbil si admeten el codi d'accés únic Experian; Espereu 15 minuts i torneu a tirar"]
    SetTempThaw --> WaitRePull["Espereu de 5 a 15 minuts; Feu que el prestador generi una sol·licitud d'extracció de crèdit nova (no una actualització a la memòria cau)"]
    UnlockApp --> WaitRePull

Directori directe de descongelació ràpida: Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems i Innovis¶

Quan us trobeu davant d'un taulell o seguiu un rellotge de tancament, no cerqueu a Google els números de telèfon de l'oficina de crèdit, ja que els resultats de la cerca principals solen estar abarrotats d'anuncis pagats de reparació de crèdits o llocs de pesca. Utilitzeu aquesta taula d'accés directe verificada.

Resolució de problemes pas a pas quan no us bloquegeu el vostre compte d'oficina¶

La raó més comuna per la qual una descongelació del crèdit de 5 minuts es converteix en una crisi de diversos dies és el bloqueig d'autenticació: vau crear el vostre compte d'oficina fa cinc anys amb una adreça de correu electrònic de treball que ja no teniu, vau obtenir un número de telèfon mòbil nou perquè el text d'autenticació de dos factors (2FA) vagi a un desconegut o vau perdre el vostre PIN de paper heretat. A continuació s'explica com evitar cada bloqueig legal i immediatament.

Problema 1: heu perdut el vostre PIN de congelació heretat de 4, 6 o 10 dígits¶

Abans que la llei federal de congelació lliure entrés en vigor el setembre de 2018, totes les oficines de crèdit van enviar una carta física amb un PIN numèric secret i es van negar a descongelar el vostre informe sense ell. Avui, no necessiteu el vostre PIN de paper antic a cap de les tres oficines de crèdit a nivell nacional: 1. A Equifax (my.equifax.com): feu clic a Iniciar sessió (o a Crea un compte si només us vau congelar per telèfon/correu fa anys). Un cop dins del tauler de control de myEquifax, navegueu a Informe de crèdit d'Equifax -> Gestiona una congelació. Podeu programar una descongelació temporal o una eliminació permanent amb dos clics i mai no es demana cap PIN. 2. A TransUnion (service.transunion.com): inicieu la sessió al Centre de serveis de TransUnion (o feu clic a Crea un compte amb el vostre número de Seguretat Social i l'adreça actual). Un cop el sistema verifiqui la vostra identitat mitjançant l'Autenticació basada en coneixement (KBA), que consta de quatre preguntes d'opció múltiple extretes dels vostres préstecs, hipoteques o adreces per a automòbils anteriors, feu clic a la pestanya Congela i feu clic a Aixeca temporalment la congelació. 3. A Experian (experian.com/freeze): inicieu sessió al vostre compte de membre gratuït d'Experian i desactiveu la congelació a Congelació de seguretat. Si no voleu iniciar sessió i utilitzar el formulari autònom "Gestiona la congelació de seguretat", feu clic a l'enllaç que diu "Demaneu el vostre PIN o obteniu un recordatori": Experian farà quatre preguntes sobre l'historial de crèdit d'opció múltiple i mostrarà el vostre PIN a la pantalla immediatament.

Problema 2: el vostre número de telèfon mòbil o correu electrònic ha canviat, bloquejant l'inici de sessió de 2FA al lloc web¶

Si el portal web vol enviar un codi de verificació de 6 dígits a un número de telèfon que vau desconnectar fa dos anys, deixeu d'intentar iniciar sessió al lloc web, perquè els inicis de sessió web no repetits desencadenen un bloqueig antifrau de 24 hores. En comptes d'això, canvieu immediatament a la Línia de congelació telefònica automatitzada (IVR): - Per què la línia telefònica funciona quan el lloc web falla: els sistemes telefònics automatitzats d'Equifax (1-888-298-0045), Experian (1-888-397-3742) i TransUnion (1-800-916-8800) no requereixen accés a la vostra adreça de correu electrònic antiga. - Com superar el qüestionari KBA telefònic de manera neta: - Truqueu des d'una habitació tranquil·la i utilitzeu el teclat del telèfon en lloc del reconeixement de veu perquè el soroll de fons dins d'un concessionari d'automòbils o banc no provoqui una lectura errònia. - Teniu una còpia d'un extracte de crèdit recent o de la vostra aplicació bancària oberta davant vostre. La veu automatitzada farà de 3 a 4 Preguntes fora de la cartera, com ara: "L'any 2021, vau obrir un préstec per a automòbils. Amb quin dels següents prestadors era? Premeu 1 per a Ally Financial, Premeu 2 per a Toyota Motor Credit..." i *"Quin és el pagament mensual aproximat de la vostra hipoteca per 1, 900 $ o 900 $? "Premeu 5 per a Cap de les anteriors." - Truc important per a "Cap dels anteriors": gairebé tots els qüestionaris de l'oficina KBA inclouen almenys una pregunta trucada on mai no vau tenir aquest préstec o mai vau viure en aquell carrer. No endevineu un banc aleatori si cap us sembla familiar; Premeu 5 ("Cap de les anteriors") amb confiança. - Un cop hagis superat les 4 preguntes al telèfon, selecciona "Aixeca temporalment la congelació de seguretat per a un interval de dates específic", introdueix la data d'avui (MM/DD/YYYY) i una data de finalització d'entre 3 i 7 dies a partir d'avui, i anoteu el número de confirmació parlada.

Problema 3: tant el lloc web com el qüestionari telefònic automatitzat fallen (sufix de nom, no coincidència d'adreça o alerta de frau)¶

Si us heu mudat recentment, teniu un sufix generacional (Jr., Sr., III) o un cognom amb guionet, o teniu una Alerta de víctimes de frau ampliada de 7 anys activa al vostre fitxer, tant el lloc web com l'arbre telefònic automatitzat poden negar-se a verificar-vos i dir: *"No podem processar la vostra sol·licitud electrònicament; envieu còpies de la vostra llicència de conduir o de la vostra factura d'hipoteca avui. enviar una carta que triga 10 dies laborables no és una opció. Utilitzeu aquestes tres solucions immediates:

1. Demaneu un enllaç de càrrega de documents electrònics a un especialista en congelació en directe:
2. Truqueu a la línia d'assistència en directe de l'oficina (Equifax 1-888-378-4329, Experian 1-888-397-3742, TransUnion 1-800-916-8800), premeu 0 o digueu "Parleu amb un agent sobre un tancament urgent d'hipoteca per congelació."
3. Demaneu a l'especialista que enviï un Enllaç de càrrega de documents mòbils únic a la càmera del vostre telèfon intel·ligent (per tal que pugueu fer una foto en directe de la part davantera i posterior del vostre carnet de conduir i un extracte bancari o una factura de serveis públics mentre esteu al telèfon) O demaneu-vos si us poden transferir al Taulell de gestió especial/Relacions executives del consumidor per a la verificació verbal.
4. Utilitzeu una "contrasenya del prestador d'un sol ús" (codis de creditors d'Experian i TransUnion):
5. Tant Experian com TransUnion us permeten generar una Codi d'accés de creditor únic (a Experian, s'anomena PIN d'un sol ús per concedir accés a un sol creditor). Fins i tot si un desglaç de l'interval de dates està fallant, donar aquest codi alfanumèric directament al vostre oficial de préstecs o al portal de selecció d'apartaments permet que el seu programari penetri la congelació d'una sola tirada sense descongelar el vostre informe a ningú més.
6. Pregunteu a l'assegurador d'hipoteques o al director de finançament d'automòbils una excepció de dues o oficines úniques:
7. Préstecs d'automòbils, targetes de crèdit i apartaments: si Experian està bloquejat en un bucle de verificació que no es pot esborrar avui, demaneu al Director de Finances i Assegurances (F&I) del concessionari d'automòbils o a la Línia de reconeixement de l'analista de crèdit de l'emissor de la targeta de crèdit per extreure TransUnion o Equifax. Gairebé tots els prestadors principals d'automòbils (Chase Auto, Capital One, Bank of America, cooperatives de crèdit i prestadors captius del fabricant) s'integren amb les tres oficines i poden canviar la seva subscripció automatitzada a una de les dues oficines que heu descongelat amb èxit en 30 segons.
8. Hipoteques residencials: mentre que els préstecs convencionals de Fannie Mae (Desktop Underwriter / DU) i Freddie Mac (Loan Product Advisor / LPA) sol·liciten normalment un informe de tres fusions, els motors de subscripció automatitzats poden emetre legalment una constatació Aprovar/Elegible mitjançant un informe combinat de dos oficines si l'autor de la fusió està congelat i l'autor del prestamista es congela continuar amb les dues oficines descongelades, sempre que les superposicions dels inversors del prestador ho permetin. Demaneu al vostre oficial de préstecs hipotecaris que ho consulti immediatament amb el seu Taulell de venedors de crèdits.

Per què el vostre prestador encara veu "Frozen" després de descongelar-lo (i com arreglar les 4 trampes amagades)¶

Poques coses són més frustrants que mirar la pantalla del telèfon que mostra "Equifax: Unfrozen, Experian: Unfrozen, TransUnion: Unfrozen" mentre l'oficial de préstecs de l'escriptori et mostra la pantalla de l'ordinador llegint "ERROR: FILE FROZEN." Quan això passa, una d'aquestes quatre trampes tècniques és la culpable:

Trampa 1: heu desbloquejat una "congelació de seguretat", però teniu un "bloqueig de crèdit" actiu (o viceversa)¶

Les tres oficines ofereixen dos productes completament diferents que fan exactament el mateix a la base de dades: - Congelació de seguretat: un bloqueig gratuït i regulat a nivell federal, obligat per la Llei d'informes de crèdit just (FCRA). - Credit Lock: un commutador comercial basat en aplicacions que s'inclou amb membres gratuïts o de pagament de control de crèdit (Experian CreditWorks / CreditLock, TransUnion TrueIdentity, Equifax Lock & Alert). - El problema: si obriu el myEquifax lloc web, mostra el vostre estat de Congelació de seguretat (Unfrozen). No desactiva automàticament un bloqueig Bloqueig i alerta que vau establir a l'aplicació mòbil Equifax fa tres anys. Per contra, desactivar Experian CreditLock dins de l'aplicació no aixeca una congelació de seguretat legal. Comproveu tant el menú Congelar i el menú Bloquejar dins del portal de cada oficina.

Trampa 2: el distribuïdor de crèdit del prestador hipotecari està tornant un error en memòria cau¶

Els prestadors hipotecaris i els concessionaris d'automòbils rarament es connecten directament a Equifax, Experian i TransUnion. En comptes d'això, utilitzen un distribuïdor/agregador d'informes de crèdit de tercers (com ara CoreLogic Credco, Factual Data, Birchwood, Xactus o MeridianLink). - Quan l'oficial de préstecs va fer clic a "Extreu crèdit" a les 10:00 mentre el vostre fitxer encara estava congelat, el distribuïdor va generar un File Reference Number que conté una resposta congelada de puntuació zero. - Després de descongelar el vostre crèdit a les 10:10, si l'oficial de préstecs simplement fa clic a "Torna a emetre/Actualitzar" al mateix File Reference Number, el servidor del distribuïdor simplement torna a carregar el fitxer congelat de les 10:00 a la memòria cau per estalviar diners en les tarifes de l'oficina. - La solució: digueu al vostre oficial de préstecs: "Espereu 10 minuts complets després de la meva confirmació de descongelació i, a continuació, indiqueu al vostre programari de crèdit que demani una Consulta nova / Extracció de suplement a l'oficina en lloc de tornar a mostrar el número de referència existent."

Trampa 3: el vostre co-prestatari o cònjuge encara té UNA Oficina congelada¶

En una hipoteca conjunta, un préstec d'automòbil conjunt o una sol·licitud conjunta d'apartaments, si el prestatari A descongela les tres oficines i el prestatari B descongela Experian i TransUnion però s'oblida de descongelar Equifax, tot l'extracció de crèdit conjunt retorna un codi d'error incomplet/congelat. Verifiqueu els sis fitxers (3 oficines × 2 sol·licitants) individualment.

Trampa 4: una congelació oculta de la quarta oficina (Innovis, ChexSystems, Early Warning o NCTUE)¶

• Tancaments d'hipoteques: diversos prestadors hipotecaris importants i sistemes de comprovació de frau Fannie Mae/Freddie Mac obtenen un quart informe de crèdit d'Innovis (innovis.com, 1-866-712-4546) just abans del tancament final (durant la comprovació de seguiment del deute no revelat abans del tancament).
• Comptes bancaris i cooperatives de crèdit: si us uniu a una cooperativa de crèdit per obtenir un préstec per a automòbils o per obrir un compte bancari, trauen ChexSystems (chexsystems.com, 1-800-887-7652).
• Telèfons mòbils i serveis públics: si esteu finançant un nou iPhone/Android a una botiga de telefonia mòbil o instal·leu electricitat per a un apartament nou, el sistema activa la National Consumer Telecom & Utilities Exchange (NCTUE) (1-866-343-2821).

Trampa 5: congelació d'adults menors o incapacitats protegits (menors de 16 anys o tutela)¶

Si vau posar una Congelació de la seguretat del consumidor protegida al fitxer de crèdit del vostre fill quan era menor d'edat (menors de 16 anys als Estats Units) i ara té 18 anys i sol·licita el seu primer préstec estudiantil, lloguer d'apartaments o préstec per a automòbils, el portal web estàndard per a adults (myEquifax, Experian, TransUnion) sovint els bloquejarà la creació d'un compte perquè el seu número de la Seguretat Social encara està marcat com a fitxer menor bloquejat. Per esborrar una congelació menor després que el nen compleixi 16 o 18 anys, l'adult jove (o el pare) ha de penjar una còpia del Certificat de naixement, la targeta de la Seguretat Social i el permís de conduir estatal del jove a través del portal de càrrega de consumidors protegits de l'oficina o sol·licitar una transició en directe del supervisor d'una congelació menor a un compte d'adult estàndard.

Números d'emergència regionals i protocols de congelació de crèdit¶

Preguntes freqüents¶

Si he perdut el PIN en paper de 10 dígits que em van donar Equifax, Experian o TransUnion fa anys quan vaig congelar el meu crèdit, estic atrapat esperant el correu postal?¶

No. Les tres oficines de crèdit a nivell nacional dels Estats Units han eliminat els PIN obligatoris en paper per als usuaris en línia i les trucades telefòniques automatitzades. Podeu crear o iniciar sessió al vostre compte gratuït a my.equifax.com, experian.com/freeze i service.transunion.com utilitzant el vostre número de la Seguretat Social, la data de naixement i quatre preguntes d'opció múltiple extretes del vostre historial de crèdit (com ara anomenar el vostre prestador d'automòbils o l'interval de pagament de la hipoteca) i, a continuació, aixecar temporalment la vostra congelació en menys de cinc minuts sense necessitar mai el vostre PIN antic.

Quant de temps després de descongelar el meu crèdit en línia pot el prestador hipotecari, el concessionari d'automòbils o el propietari tornar a executar el meu informe de crèdit?¶

Segons la llei federal d'acord amb la Llei d'informes de crèdit just, les oficines tenen fins a 1 hora per processar una sol·licitud de descongelació en línia o per telèfon, però en la pràctica real, la base de dades s'actualitza en un termini de 2 a 10 minuts. Tanmateix, hauríeu d'esperar entre 10 i 15 minuts abans de demanar al vostre prestador que torni a treure el vostre crèdit i heu d'indicar a l'oficial de préstecs que enviï una consulta nova en lloc de fer clic a "Actualitzar" a l'extracció fallida, perquè el programari d'extracció de crèdit de tercers guarda a la memòria cau les respostes d'error congelades durant diversos minuts.

He de triar "Aixecar temporalment la congelació" (descongelar) o "Eliminar permanentment la congelació"?¶

Trieu sempre "Aixeca temporalment la congelació" (també s'anomena descongelació de l'interval de dates programat) i configureu la data d'inici d'avui i la data de finalització de 3 a 7 dies en el futur (o pregunteu al prestador hipotecari quan es produeixi la seva actualització de crèdit prèvia al tancament final). Quan utilitzeu un descongelació temporal, l'ordinador de l'oficina de crèdit torna a bloquejar automàticament el vostre fitxer de crèdit a la mitjanit de la data de finalització, de manera que mai no haureu de recordar tornar a iniciar sessió i tornar a congelar els vostres informes després de l'estrès de comprar un cotxe o tancar una casa.

Per què el meu assegurador hipotecari necessita que descongeli el meu crèdit una SEGONA vegada just abans del dia de tancament?¶

Quan sol·liciteu una hipoteca, el prestador treu el vostre crèdit el dia 1 per aprovar el vostre préstec. No obstant això, de 3 a 5 dies abans de signar els documents de tancament finals (normalment del dia 30 al dia 45), les regles de control de qualitat de Fannie Mae, Freddie Mac i FHA/VA requereixen que el prestador executi un "Supervisió del deute no revelat" o "Actualització de crèdit prèvia al tancament" per verificar que no vau sortir i finançar una targeta de crèdit de 60.000 dòlars o un camió de recollida de crèdit màxim. Si la vostra descongelació temporal va caducar el dia 7, feu-ho saber al vostre responsable de préstecs perquè pugueu programar un segon descongelació de 48 hores just abans de l'autorització final de la subscripció.

Pot una agència de cobrament, el meu banc de targeta de crèdit actual o un empresari comprovar el meu crèdit mentre està congelat?¶

Els creditors existents amb els quals ja teniu un compte obert, els cobradors de deutes que actuen en nom d'un creditor existent, les agències governamentals que executen ordres judicials i les vostres aplicacions personals de control de crèdit encara poden accedir al vostre fitxer mentre hi hagi una congelació de seguretat activa. No obstant això, qualsevol prestador nou, concessionari d'automòbils, emissor de targetes de crèdit, empresa de serveis públics o propietari, així com qualsevol empresari que faci una verificació d'antecedents de crèdit abans de l'ocupació, es bloquejarà completament fins que no programi un descongelació temporal.

Guies relacionades¶

• Tancament sobtat del compte bancari, llista negra de ChexSystems i banca de segona oportunitat
• Triatge d'atacs cibernètics i robatori d'identitat
• Frau de reemborsament d'impostos de robatori d'identitat, PIN IP de l'IRS i presentacions W-2/1099 falses
• Avís d'execució hipotecària, condonació d'hipoteques i mitigació de pèrdues
• Estafes de fitxes de lloguer falses i seguretat de visualització d'apartaments

Fonts i orientació oficial¶

• Comissió Federal de Comerç (FTC, Estats Units): Congelació de crèdits i alertes de frau: com col·locar, aixecar temporalment i eliminar les congelacions de seguretat segons la llei federal.
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, Estats Units): Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. § 1681c-1) Mandats de congelació de seguretat a nivell nacional, regla de descongelació electrònica d'1 hora i procediments d'escalada de reclamacions del consumidor.
• Documentació oficial d'assistència al consumidor d'Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems i Innovis: Gestió de bloqueig de seguretat en línia, autenticació basada en coneixement (KBA) i protocols de codi d'accés de creditor d'un sol ús.
• Fannie Mae (Guia de venda B3-5.2-01) i Freddie Mac (Guia de venedor/servei unifamiliar): Requisits d'informes de crèdit, regles de subscripció de Frozen Credit Bureau i seguiment de deutes no divulgats.
• Agència del Consumidor Financer del Canadà (FCAC), Oficina del Comissionat d'Informació del Regne Unit (ICO) i Oficina del Comissionat d'Informació d'Austràlia (OAIC): Congelació de fitxers de crèdit internacional, prohibició de crèdit i estàndards d'avís de correcció.