Denegacions de reclamacions d'assegurança d'invalidesa a curt i llarg termini (apel·lacions ERISA)¶

Rebre una carta de la companyia d'assegurances d'invalidesa del vostre empresari (com ara Unum, Hartford, Lincoln Financial, MetLife, Cigna/New York Life, Sedgwick, Prudential o Standard) denegant la vostra reclamació per discapacitat a curt termini (STD) o discapacitat a llarg termini (LTD), o tallar bruscament les vostres prestacions mensuals després de 24 mesos d'incapacitat econòmica o catastròfica. a treballar. Encara més perillós que la pèrdua d'ingressos és la trampa processal oculta incorporada a la llei federal: si la vostra pòlissa de discapacitat es va proporcionar a través d'un empresari del sector privat als Estats Units, la vostra reclamació es regeix per la Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA, 29 U.S.C. § 1001 i seq.).

Sota ERISA, no podeu contractar un advocat i demandar la companyia d'assegurances al tribunal amb un nou testimoni mèdic. En canvi, legalment esteu obligat a esgotar una Apel·lació administrativa interna estricta dins dels 180 dies naturals de la carta de denegació. Segons la "Regla d'expedient administratiu tancat" federal, el dia que la companyia d'assegurances emet la seva decisió final sobre la vostra apel·lació interna, l'armari de proves està bloquejat per sempre: si més tard porteu l'asseguradora a un tribunal federal, generalment se li prohibeix al jutge consultar els registres mèdics nous, les cartes del metge o les proves vocacionals que no vau presentar durant aquest dia, no teniu dret a judici ni a judici administratiu.

Fes això ara¶

1. Calendari immediatament el vostre estricte termini d'apel·lació administrativa ERISA de 180 dies calendaris: Mireu la data en què vau rebre la determinació adversa de beneficis (carta de denegació o de terminació). Segons les regulacions de reclamacions ERISA del Departament de Treball (29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(3)(i) i (h)(4)), teniu exactament 180 dies naturals per presentar la vostra apel·lació administrativa formal per escrit per a un pla de discapacitat grupal patrocinat per l'empresa. Si perd el termini de 180 dies ni tan sols un dia, els tribunals federals desestimaran la vostra demanda amb perjudici per "no esgotar els recursos administratius".
2. ** NO presenteu una "apel·lació en línia d'un paràgraf" precipitada ni truqueu a l'ajustador per argumentar:** Les asseguradores d'invalidesa inclouen intencionadament un formulari d'apel·lació senzill d'1 pàgina o un botó en línia "Feu clic aquí per apel·lar" amb l'esperança que escriviu una carta ràpida dient: *"Encara estic inhabilitat, torneu a revisar el meu fitxer." completament buit de l'evidència funcional objectiva necessària per guanyar al tribunal federal. No envieu mai la vostra apel·lació fins que no hàgiu obtingut tot el fitxer intern de reclamació de l'asseguradora i hàgiu embalat l'expedient amb proves de refutació.
3. Envieu una sol·licitud formal per escrit per obtenir el vostre "Fitxer de reclamació" complet i els documents del pla de govern segons 29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(2)(iii): Abans d'escriure una sola paraula de la vostra apel·lació, envieu una carta de correu certificat (utilitzant la plantilla següent) exigint còpies gratuïtes de cada document, registre, revisió interna d'infermera/medicina, informe vocacional, vídeo de vigilància i directriu interna rellevants per a la vostra reclamació, a més de la Política Mestra de la Secció ERI SPD completa 104(b)(4) (29 U.S.C. § 1024(b)(4)).
4. ** Feu que el vostre especialista en tractament ompli un qüestionari detallat de "Capacitat funcional residual (RFC)", no una nota d'1 frase:** Els revisors mèdics de les companyies d'assegurances rebutgen habitualment les notes breus del vostre metge que diuen "El pacient està totalment discapacitat i no pot treballar" com a "opinions concloents sense fonament". En lloc d'això, demaneu al vostre metge tractant que documenti restriccions funcionals físiques o cognitives específiques: per exemple, que no us podeu asseure dret durant més de 20 minuts alhora, no podeu parar o caminar per una habitació de més de 5 metres (16 peus) sense descansar, no podeu aixecar més de 4,5 quilograms (10 lliures), requereixen dos dies d'absència o 45 minuts de descans no programats. de la feina més de 3 dies al mes.
5. Explica el teu dret a revisar i respondre a qualsevol nova opinió mèdica o vocacional generada durant la teva apel·lació (29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(4)(i)): En virtut de les esmenes de la regla ERISA de 2018 del Departament de Treball, si la companyia d'assegurances contracta un nou consultor de revisió per parells, el metge o el metge d'enviament automàticament durant la teva consulta** una còpia d'aquest nou informe de manera gratuïta ABANS d'emetre una denegació definitiva de l'apel·lació** i donar-vos una finestra raonable per presentar una refutació escrita del vostre propi metge.
6. Protegiu la vostra assegurança mèdica d'emergència, l'exempció de prima de l'assegurança de vida i la seguretat física: La denegació d'una discapacitat sovint provoca la terminació de la cobertura mèdica de l'empresari i els beneficis d'exempció de la prima de l'assegurança de vida grupal; comproveu el nostre Guia de pèrdua de l'assegurança mèdica immediatament per bloquejar la vostra inscripció especial de 60 dies o el pont COBRA. Si la seva condició mèdica o dolor intens causa una crisi aguda de salut física o mental, truqueu al vostre número d'emergència local (911 als EUA i Canadà, 112 a la UE, 999 al Regne Unit) o consulteu el nostre números d'emergència directori.

Com funciona el procés d'apel·lació per discapacitat d'ERISA¶

Entendre si la vostra pòlissa es regeix per ERISA (la majoria dels plans d'empresaris del sector privat) o la Llei de mala fe d'assegurances estatals (polítiques individuals que heu comprat pel vostre compte, empleats del govern/escola pública i plans de l'església no electoral) dicta la vostra estratègia legal sencera.

flowchart TD
    A["Rebeu una carta de denegació o terminació de la reclamació de STD o LTD"] --> B{"La vostra política es regeix per l'ERISA federal?"}
    B -->|"Empleat del govern, pla de l'església o pòlissa individual de compra privada"| C["Exempt d'ERISA: Dret a demandar al tribunal estatal per mala fe, judici amb jurat i danys punitius"]
    B -->|"Pla de grup d'empresaris del sector privat (governat per ERISA)"| D["ESTRICT RELOJ DE 180 DIES: ha d'esgotar el recurs administratiu intern abans de qualsevol demanda"]
    D --> E["Pas 1 (Dies 1 a 15): Exigir un fitxer de reclamació complet, revisions mèdiques/vocacionals internes, vigilància i SPD"]
    E --> F["Pas 2 (dels dies 15 al 90): auditoria del motiu de la denegació de l'asseguradora (ocupació pròpia versus qualsevol ocupació/dolor subjectiu/vigilància)"]
    F --> G["Pas 3 (dels dies 60 al 150): recopilació de proves objectives de rebuig (RFC especialitzat, FCE, proves neuropsicològiques, informe vocacional, declaracions jurades de testimonis)"]
    G --> H["Pas 4 (abans del dia 180): envieu el paquet d'apel·lació administrativa indexat mitjançant correu certificat per bloquejar el registre del tribunal federal"]
    H --> I["Pas 5 (Finestra de decisió de l'asseguradora de 45 dies): demaneu i rebutgeu les noves opinions de revisió per parells sota 29 C.F.R. 2560.503-1(h)(4)"]

Descodificació de les 5 tàctiques de negació de LTD més habituals (i com derrotar-les)¶

Els ajustadors d'assegurances d'invalidesa es basen en un llibre de jugades previsible de cinc arguments mèdics i vocacionals per denegar les reclamacions inicials o rescindir els beneficis. A continuació s'explica com desmuntar cadascun d'ells dins del vostre recurs administratiu:

Pas a pas: com crear una apel·lació administrativa ERISA de 180 dies¶

Com que l'expedient del tribunal federal es tanca per sempre una vegada que es decideix el recurs administratiu, tracteu el vostre recurs administratiu ERISA com el vostre judici total del tribunal federal en paper.

Pas 1: demaneu el fitxer de reclamació complet i els documents del pla (dels dies 1 al 15)¶

Menys de 29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(2)(iii) i § 2560.503-1(m)(8), l'asseguradora d'invalidesa ha de proporcionar-vos, gratuïtament, còpies de tots els documents, registres i altra informació "rellevant" per a la vostra reclamació. Un document és legalment rellevant no només si l'asseguradora s'ha basat en ell, sinó si s'ha presentat, considerat o generat durant la determinació de la prestació. La vostra carta de sol·licitud ha de sol·licitar específicament:

• La Descripció resumida del pla (SPD) i la Pòliza d'assegurança mestra de grup subjacent (a més de totes les esmenes i cròniques), perquè pugueu comprovar si la pòlissa atorga "autoritat discrecional" a l'asseguradora (i si la Prohibició de clàusules discrecionals del vostre estat anul·la aquest llenguatge, donant dret a una revisió justa de nova).
• Totes les notes internes del diari de l'ajustador de reclamacions, les notes de revisió d'infermeria clínica, els informes de metges de revisió per parells i les credencials/certificacions de la junta de cada revisor mèdic o vocacional.
• Qualsevol Anàlisi de competències transferibles (TSA), enquesta de mercat laboral o full de codificació del Diccionari de títols ocupacionals (DOT).
• Totes les metratges de vídeo de vigilància, fotografies fixes, registres de camp d'investigadors i informes de fons de les xarxes socials.
• Les directrius internes del manual de reclamacions o criteris clínics en què es basa l'asseguradora per avaluar la vostra condició mèdica.

Pas 2: auditeu la definició de "Ocupació pròpia" de l'asseguradora en comparació amb "Qualsevol ocupació" (Dies 15 a 45)¶

Llegiu la definició exacta de "Discapacitat total" o "Discapacitat" a la Política Mestra del Grup:

• Durant el període d'"Ocupació pròpia": Comproveu si la política defineix la vostra ocupació tal com s'executa al vostre empresari específic o com s'executa a l'economia nacional. Les asseguradores d'invalidesa solen rebaixar una feina físicament o cognitivament exigent a una categoria genèrica de "oficinista sedentari" sota l'obsolet Diccionari de títols ocupacionals de 1991. Envieu la Descripció de la feina escrita oficial del vostre empresari més una declaració jurada que detalli les exigències cognitives reals de l'aixecament físic real, de peu, de viatge i de les exigències cognitives importants del vostre treball diari.
• Durant el període "Qualsevol ocupació": cerqueu el Llindar salarial retribuït de la pòlissa (normalment el 60% o el 80% dels vostres ingressos indexats abans de la discapacitat). Fins i tot si teòricament podríeu treballar 15 hores a la setmana com a receptari o acollidor, si cap feina dins de les vostres restriccions mèdiques paga almenys el 60% del vostre sou anterior, romandreu Totalment Discapacitat segons el contracte de la pòlissa.

Pas 3: apilar el registre administratiu amb una prova funcional objectiva (dies del 45 al 150)¶

No confieu mai només en impressions hospitalàries en brut; Les fitxes mèdiques en brut s'escriuen per guiar el tractament mèdic, no per demostrar la discapacitat professional. Abans de presentar la vostra apel·lació, afegiu aquestes cinc capes de proves al vostre paquet:

1. ** Qüestionari de capacitat funcional residual (RFC) del metge tractant i refutació narrativa: ** Oferiu al vostre especialista un formulari estructurat que mesura les toleràncies exactes d'assegut/dempeus/caminar (en minuts per hora), límits d'aixecament en quilograms i lliures, límits de manipulació dels dits fins (mecanografiar/agafar), límits posturals, efectes secundaris cognitivos, sedació postural i absència cognitiva.
2. Avaluació de la capacitat funcional (FCE) o proves d'exercici cardiopulmonar (CPET): Per a reclamacions ortopèdiques, de columna, de dolor crònic, cardíac o de fatiga, un FCE independent (o un CPET de 2 dies per a ME/SFC i Long COVID que mostra malestar posterior a l'esforç) proporciona mètriques fisiològiques objectives que demostren l'esforç i l'adherència màxima, com ara l'esforç cardíac i l'adherència màxima. derrotar qualsevol acusació de "falsificació".
3. Proves neuropsicològiques: Per a la lesió cerebral traumàtica (TCE), la recuperació d'ictus, la quimio-encèfal, l'esclerosi múltiple o el deteriorament cognitiu, una avaluació neuropsicològica formal mesura la velocitat de processament, la funció executiva i els percentils de memòria de treball.
4. Avís de premi de la Seguretat Social (SSDI) i fitxer SSA: Gairebé totes les polítiques de LTD us obliguen a sol·licitar l'assegurança federal de discapacitat de la Seguretat Social (SSDI) perquè l'asseguradora pugui deduir el vostre xec SSDI del seu pagament mensual. Si l'Administració de la Seguretat Social va aprovar la vostra reclamació SSDI, trobant-vos incapaç de realitzar cap treball retribuït substancial sota normes federals estrictes, mentre que l'asseguradora LTD va denegar la vostra reclamació, envieu la Decisió totalment favorable de SSDI i les avaluacions del consultor mèdic SSA. Segons el precedent del Tribunal Suprem (Metropolitan Life Ins. Co. v. Glenn, 554 U.S. 105 (2008)) i 29 C.F.R. § 2560.503-1(g)(1)(vii), la manca d'explicació d'una asseguradora per què no estava d'acord amb una adjudicació favorable de SSDI és una prova poderosa d'una negació arbitrària i capriciosa.
5. Declaracions jurades de testimonis de tercers (28 U.S.C. § 1746): Incloeu declaracions signades sota pena de perjuri del vostre cònjuge, familiars i antics companys de feina que descriguin observacions concretes abans i després dels vostres símptomes, lluites diàries i intents fallits de treballar.

Plantilla per copiar i enganxar: carta de conservació d'apel·lació i sol·licitud d'arxiu de reclamació d'ERISA¶

Envieu aquesta carta mitjançant Correu certificat, justificant de retorn sol·licitat i fax dins dels primers 10 dies després de rebre un avís de denegació o rescissió.

URGENT: FORMAL REQUEST FOR COMPLETE ERISA CLAIM FILE AND PLAN DOCUMENTS
(PURSUANT TO 29 U.S.C. § 1024(b)(4), 29 U.S.C. § 1132(c), AND 29 C.F.R. § 2560.503-1)

Date: [Insert Date]

TO: [Name of Disability Insurance Carrier, Appeals & ERISA Compliance Department]
    [Address & Fax Number from Denial Letter]

AND TO: [Name of Employer, Plan Administrator / VP of Human Resources]
        [Employer Address]

RE: Formal Request for Complete Administrative Claim File and Plan Documents
    Claimant / Participant: [Your Full Name] | Date of Birth: [DOB]
    Employer / Plan Sponsor: [Employer Name]
    Claim Number: [Insert Claim Number] | Policy/Plan No.: [Insert Policy Number]
    Date of Adverse Benefit Determination: [Insert Date of Denial Letter]

Dear ERISA Plan Administrator and Appeals Specialist:

PLEASE TAKE NOTICE that this letter is NOT my formal administrative appeal. Do NOT process this letter as an appeal. Rather, in order to prepare a full and fair administrative appeal prior to the expiration of the 180-day appeal window, I hereby demand immediate, free copies of my complete Claim File and all governing Plan Documents pursuant to ERISA § 104(b)(4) (29 U.S.C. § 1024(b)(4)), ERISA § 503 (29 U.S.C. § 1133), and 29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(2)(iii) and (m)(8).

Specifically, please provide within thirty (30) days:

1. GOVERNING PLAN DOCUMENTS: Complete copies of the Group Long-Term / Short-Term Disability Master Insurance Policy, the Summary Plan Description (SPD), and all amendments, riders, and certificates of coverage in effect on the date my disability began.
2. COMPLETE ADMINISTRATIVE CLAIM FILE: Every document, medical record, adjuster diary note, internal email, telephone log, and calculation sheet submitted, considered, or generated in the course of adjudicating my claim.
3. MEDICAL & VOCATIONAL REVIEWS: Complete copies of all reports, notes, and addenda prepared by any in-house nurse, peer-review physician, Independent Medical Examiner (IME), or vocational consultant (including any Transferable Skills Analysis or labor market survey), together with the full names, medical specialties, and board certifications of each reviewer.
4. SURVEILLANCE & INVESTIGATIVE RECORDS: Complete, unedited copies of all video surveillance footage, still photographs, investigator field notes, background checks, and social media reports obtained at any time regarding me.
5. INTERNAL GUIDELINES & PROTOCOLS: Any internal rules, clinical guidelines, protocols, or standards relied upon in making the adverse determination, as required by 29 C.F.R. § 2560.503-1(g)(1)(v)(A).

Please note that failure to provide the governing Plan Documents within 30 days of a written request subjects the Plan Administrator to statutory penalties of up to $110+ per day (indexed) under 29 U.S.C. § 1132(c)(1).

Please send all documents in PDF format to [Your Email Address] or on a USB drive / paper copy to my mailing address below. Once I have received and reviewed the complete claim file and obtained updated medical and vocational evaluations, I will submit my formal written Administrative Appeal on or before [Insert Date 180 Days from Receipt of Denial].

Sincerely,

____________________________________
[Your Signature]
[Your Printed Name, Mailing Address, Phone Number, and Email]

La recuperació del pagament en excés de l'SSDI i l'impost sobre la discapacitat abans d'impostos vs¶

Sobreviure a la suma global retroactiva SSDI "Recuperació de pagaments en excés"¶

Gairebé totes les pòlisses de LTD del grup d'empresaris contenen una clàusula de compensació d'"Altres beneficis d'ingressos": si la vostra pòlissa de LTD paga el 60% del vostre sou anterior (3.500 dòlars al mes) i 18 mesos després l'Administració de la Seguretat Social us aprova per SSDI a 2.000 dòlars al mes, l'asseguradora de LTD redueix el vostre futur xec LTD a 1 $, 30 $ al mes. 2.000 dòlars) I us demana que entregueu gairebé el 100 per cent de la vostra suma global de pagament retroactiu SSDI per reemborsar a l'asseguradora els mesos en què us va pagar els 3.500 dòlars íntegres mentre esperàveu SSDI.

• No gasteu mai la vostra suma global de pagament retroactiu de SSDI abans de conciliar la compensació de LTD: Si gasteu la suma global de SSDI en factures, l'asseguradora de LTD retindrà legalment el 100 per cent dels vostres xecs de LTD mensuals en curs (xec net de $ 0) fins que es recuperi el pagament en excés, o us demandarà per un gravamen equitatiu (ERISA)(30) v. Mid Atlantic Medical Services, Inc.*, 547 U.S. 356 (2006)).
• Deduïu la vostra tarifa d'advocat SSDI i auxiliars dependents: Assegureu-vos que l'asseguradora LTD us concedeixi el crèdit total de la tarifa pagada directament per la SSA al vostre representant de SSDI (limitat al 25% fins al límit estatutari federal) perquè no us oblideu a retornar els diners que no heu rebut mai. Comproveu també si la vostra pòlissa compensa els Beneficis auxiliars de dependència SSDI pagats als vostres fills menors d'edat; si el llenguatge de la pòlissa només compensa els beneficis del sol·licitant principal, combat qualsevol intent de deduir els xecs SSDI dels teus fills.

Els vostres xecs de STD i LTD estan subjectes a impostos? (La regla abans d'impostos i la prima després d'impostos)¶

Segons l'Internal Revenue Code Secció 104(a)(3) i Secció 105, si deu un impost federal sobre la renda sobre els pagaments de l'assegurança d'invalidesa depèn completament de qui va pagar les primes mensuals i si aquestes primes es van pagar amb dólars abans d'impostos o després d'impostos:

1. Beneficis per discapacitat 100% lliures d'impostos: Si vau pagar el 100 per cent de les primes de l'assegurança d'invalidesa mitjançant dólars després d'impostos (post impostos) (és a dir, la prima es va deduir del vostre xec de pagament després de calcular els impostos, o la vau pagar amb el vostre compte corrent personal), qualsevol 00% mensual i beneficis LTD-100% del vostre ** compra estan completament lliures de l'impost federal sobre la renda.
2. Beneficis per discapacitat imposables al 100%: si el vostre empresari va pagar el 100% de les primes per discapacitat com a benefici addicional gratuït (i no va incloure el cost de la prima en el vostre salari imposable de la casella 1 W-2), O si vau pagar les primes mitjançant un **secció 125 de cafeteria abans d'impostos, llavors el vostre 100% de deducció del Pla de cafeteria és deduïble per la nòmina. ingressos ordinaris.

Drets d'apel·lació i denegació de l'assegurança internacional d'invalidesa¶

Si la vostra reclamació de discapacitat privada o de grup d'empresaris (protecció d'ingressos o discapacitat a llarg termini) es denega fora dels Estats Units, no esteu subjecte a la regla restrictiva del "registre tancat" d'ERISA dels EUA:

• Canadà (negacions de discapacitat a llarg termini en grup, període de limitació de 2 anys i danys per mala fe): Al Canadà, ERISA no existeix. A menys que siguis un empleat sindicalitzat el conveni col·lectiu del qual faci explícitament els beneficis de LTD només per dol a través de l'arbitratge sindical, tens dret a demandar una asseguradora grupal de LTD (com Manulife, Sun Life, Great-West/Canada Life o Desjardins) directament al Tribunal Superior provincial per incompliment de contracte, danys per angoixa mental agreujada i danys per angoixa moral agravada (perjudicis per la vida confidencial**). Co. de Canadà*, 2006 SCC 30). Trampa crítica: No deixeu que les infinites apel·lacions internes d'una asseguradora us enganyin perquè perdeu l'estricte Període de limitació legal de 2 anys de la vostra província (a partir de la data en què els beneficis es van denegar inequívocament o es van tallar per primera vegada en virtut de la Llei de limitacions de 2002 d'Ontario, B.C. *Llei de limitacions o Llei de limitacions d'Alberta).
• Regne Unit (Group Income Protection, Internal Complaint & Financial Ombudsman Service / FOS): Si una asseguradora de Protecció d'ingressos grupal (GIP) del Regne Unit o una asseguradora individual de Protecció d'ingressos nega o cancel·la la vostra reclamació, envieu una Queixa regulatòria de l'etapa 1 formal per exigir tots els registres mèdics i de salut laboral sota una Solicitud d'accés a subjectes GDPR del Regne Unit. (SAR). L'asseguradora té 8 setmanes per emetre una Carta de resposta final. Si accepten la denegació, envieu la vostra reclamació gratuïtament al Servei d'ombudsman financer (FOS) en un termini de 6 mesos des de la carta de resposta final; el FOS pot ordenar a l'asseguradora que restableixi les prestacions amb un interès legal del 8% i concedir una compensació de fins a 430.000 £+.
• Austràlia (Protecció d'ingressos de jubilació i reclamacions de TPD, escalada AFCA): La majoria dels australians tenen una assegurança predeterminada de Protecció d'ingressos (IP) i Incapacitat total i permanent (TPD) dins del seu compte de jubilació. D'acord amb el Codi de pràctiques d'assegurances de vida i l'ASIC RG 271, si el fiduciari o assegurador del vostre súper fons nega la vostra reclamació d'IP o TPD, presenteu una queixa de Resolució de disputes internes (IDR) (que el superfiduciari ha de decidir en un termini de 45 dies naturals). Si no es resol o es denega, envieu-lo gratuïtament a l'Autoritat australiana de reclamacions financeres (AFCA) en un termini de 2 anys des de la decisió de l'IDR.

Preguntes freqüents¶

Fonts revisades¶

• ** EUA Departament de Treball, Administració de seguretat dels beneficis dels empleats (EBSA, Estats Units):** Llei de seguretat dels ingressos de jubilació dels empleats de 1974 (ERISA, 29 U.S.C. §§ 1024(b)(4), 1132(a)(1)(B), 1133), Procediment final de reclamacions per a beneficis del pla 29. C.F.R. § 2560.503-1) i Presentació d'una reclamació per als vostres beneficis per discapacitat (Guia del consumidor d'EBSA).
• Tribunal Suprem dels Estats Units: Metropolitan Life Insurance Co. v. Glenn, 554 U.S. 105 (2008) (Conflicte d'interessos i consideració de determinacions de SSDI en reclamacions per discapacitat d'ERISA); Firestone Tire & Rubber Co. v. Bruch, 489 U.S. 101 (1989) (Standard of Judicial Review under ERISA); i Sereboff v. Mid Atlantic Medical Services, Inc., 547 U.S. 356 (2006) (ERISA Equitable Liens and Overpayment Recovery).
• Internal Revenue Service (IRS, Estats Units): Codi d'impostos interns, seccions 104(a)(3) i 105 (Impostabilitat de les prestacions d'assegurança d'accidents i salut/discapacitat) i Publicació 525 de l'IRS (Ingressos imposables i no imposables).
• National Association of Insurance Commissioners (NAIC, Estats Units): Prohibition on the Use of Discretionary Clauses Model Act (MDL-42).
• Tribunal Suprem del Canadà i Estatuts de limitació provincial: Fidler v. Sun Life Assurance Co. of Canada, 2006 SCC 30 (Malestar mental i danys de mala fe en els contractes d'assegurança de discapacitat) i Llei de limitacions d'Ontario, 2002.
• Financial Conduct Authority (FCA) i Financial Ombudsman Service (FOS, Regne Unit): ICOBS Claims Handling Handling i FOS Approach to Income Protection and Critical Illness Complaints.
• Comissió de Valors i Inversions d'Austràlia (ASIC) i Autoritat australiana de reclamacions financeres (AFCA): Guia reguladora ASIC 271 (Resolució de disputes internes), Codi de pràctiques d'assegurances de vida i Enfocament de l'AFCA per a les reclamacions de protecció d'ingressos i TPD de jubilació.

Guies relacionades¶

• Pagament en excés i extinció de la prestació per discapacitat de la Seguretat Social (SSDI).
• Trucar per malaltia i prendre baixa mèdica protegida (FMLA)
• Denegació de la reclamació d'indemnització dels treballadors, notificació de lesions i represàlies
• Pèrdua de l'assegurança mèdica, COBRA i matrícula especial
• Pressupost d'emergència durant la pèrdua d'ingressos
• Números d'emergència per països