Rentat de xecs, frau de xecs de correu robat i estafes de xecs de caixa falsos¶

El frau de xecs en paper ha augmentat a tot el món a mesura que les bandes criminals organitzades roben bústies residencials, treuen sobres de caixes de recollida blaves de l'USPS i roben les fletxes postals mestres. Utilitzant acetona o dissolvents domèstics per dissoldre la tinta de bola a base de colorant, un procés conegut com a rentat de xecs, els lladres esborren el nom del beneficiari i l'import en dòlars del xec signat legítim mentre mantenen intacta la vostra signatura autèntica, torneu a escriure el xec de 5.000 a 25.000 dòlars a pagar a un "número de compte MICR" o a la línia inferior d'impressió de diners. per fabricar desenes de xecs comercials falsificats. Per contra, si un xec que vau enviar per correu a l'IRS, al vostre propietari o a un venedor va ser robat i cobrat per un lladre, o si vau dipositar un xec de caixa fals d'un comprador en línia o una oferta de feina falsa, us enfronteu a congelacions immediates del compte bancari, saldos negatius i demandes agressives de cobrament bancari.

A diferència de les transferències electròniques amb targeta de dèbit o ACH (que es regeixen per la Regulació E federal), els xecs en paper es regeixen pels articles 3 i 4 del Codi comercial uniforme (UCC) als Estats Units, la Llei de lletres de canvi al Canadà i el Regne Unit i la Regulació federal CC (Llei de disponibilitat de fons accelerats). En virtut de la UCC, el vostre banc és estrictament responsable de reemborsar el vostre compte per signatures falsificades, xecs alterats (rentats) materialment i avals falsificats, sempre que compliu els terminis d'avís legal estrictes i obligueu el banc lliurat i el banc dipositari a fer complir les seves garanties de presentació legals.

Fes això ara¶

1. Congeleu immediatament el compte corrent compromès i obriu un compte de substitució net: Truqueu al Departament de Frau del vostre banc o visiteu una sucursal física avui mateix. Com que cada xec en paper mostra el vostre número d'enrutament complet i el vostre número de compte corrent a la línia inferior de tinta magnètica (MICR), un sol xec robat permet als delinqüents imprimir xecs falsificats il·limitats i iniciar dèbits ACH no autoritzats. Col·loqueu un Hard Freeze/Post-No-Checks Block al compte compromès, obriu un compte corrent nou amb un número de compte nou i transferiu només el vostre saldo no gravat verificat.
2. **Descarregueu imatges d'anvers i dors d'alta resolució del xec fraudulent eliminat: ** Inicieu sessió al vostre portal de banca en línia i deseu el PDF o la imatge tant del front (que mostra el nom del beneficiari rentat/alterat, l'import alterat en dòlar o la signatura falsificada) i el revers (que mostra la signatura de l'endossament, el segell del dipòsit del mòbil i el número d'enviament del banc/dipòsit del ** el dipòsit del banc on ** el xec).
3. Executeu una "Declaració jurada de frau/falsificació/alteració de xecs" formal certificada al vostre banc: En virtut de l'article 4-401 del Codi comercial uniforme (UCC), un banc només pot cobrar al vostre compte corrent per articles que siguin "degudament pagables". Un xec rentat (alterat), un xec falsificat amb un xec falsificat amb una signatura de xecs falsificat** o un aval de xecs falsificat** a pagar**. Demaneu que el vostre banc proporcioni la seva Declaració jurada de falsificació/alteració (o Declaració de pèrdua), la signi davant un notari bancari i demaneu un recredit immediat dels fons robats més totes les comissions de descobert activades.
4. Presenteu un informe de robatori de correu del Servei d'Inspecció Postal dels EUA (USPIS) i un informe de la policia local: Si el xec s'ha enviat per correu postal, presenteu immediatament un informe de robatori de correu federal amb el Servei d'Inspecció Postal dels Estats Units (USPIS) a uspis.gov/report o 1-877-876-2455 (o Royal Mail/Action Fraud al Regne Unit, o Canada Post/policia local al Canadà), I presenteu un informe al vostre departament de policia local (per a emergències immediates que amenacen la vida, truqueu al 911 als EUA/Canadà, 112 a la UE, 999 al Regne Unit o consulteu el nostre números d'emergència). Doneu els dos números de cas al vostre banc i al beneficiari el pagament del qual s'ha interceptat.
5. Notifiqui al beneficiari previst (IRS, autoritat fiscal, servei públic o venedor) per escrit perquè s'eximeixin de les sancions per retard: Si un xec que vau enviar per correu a l'IRS, la junta fiscal estatal, el gestor d'hipoteques o el propietari va ser robat i rentat per correu, envieu al beneficiari una còpia de la imatge del xec rentat, el vostre informe de robatori de correu electrònic d'USPIS i una declaració jurada de pagament electrònic de reemplaçament de la transferència bancària. Segons el Manual d'ingressos interns (IRM) de l'IRS 20.1.1.3.2 (Causa raonable), provar que un xec fiscal enviat per correu a temps va ser interceptat i rentat per lladres de correu us qualifica per a la renúncia completa de les sancions per retard de pagament.
6. Si has dipositat accidentalment un xec de caixa fals, NO enviïs ni enviïs diners, i auto-informeu-vos al vostre banc abans que el xec reboti: Si un comprador, una subcarta o un "empresari remot" us va enviar un xec de caixa per més de l'import acordat i us va demanar que envieu, Zelle o compreu targetes de regal amb els diners "stop" immediatament**. Fins i tot si la vostra aplicació bancària diu que els fons estan "disponibles", el Reglament CC requereix que els bancs alliberin la disponibilitat d'efectiu en un termini d'1 a 2 dies laborables, mentre que un xec de caixa fals triga entre 5 i 14 dies laborables a recuperar-se de la Cambra de compensació de la Reserva Federal. Deixeu el 100% dels fons intacs al compte i notifiqueu per escrit al director de la sucursal del vostre banc que sospiteu que el xec que vau dipositar és fals, perquè no us marqui com un estafador còmplice ni us denunciï a ChexSystems.

flowchart TD
    Incident["S'ha descobert un frau de xecs en paper o una crisi de xecs de caixa"] --> Scenario{"1. Quin tipus de verificació d'emergència ha passat?"}
    Scenario -->|A. Check You Wrote Was Washed/Altered or Counterfeited| Maker["UCC § 4-401 i § 3-407: L'article no es paga correctament | Tanqueu el compte, signeu la declaració jurada del banc d'alteració/falsificació i demaneu un recredit complet"]
    Scenario -->|B. Check Mailed to You (or by You) Was Stolen & Cashed by Thief (Forged Endorsement)| Endorse["UCC § 4-208 Incompliment de la garantia de presentació: el banc drawee ha de recuperar els fons del banc dipòsit del lladre | El beneficiari encara té un deute subjacent (UCC § 3-310)"]
    Scenario -->|C. You Deposited a Fake Cashier's Check (Overpayment / Mystery Shopper / Job Scam)| FakeCheck["Reg CC Trampa de disponibilitat: NO toqueu ni envieu diners | Autoinforme immediatament al director del banc i disputa a la llista negra de ChexSystems"]
    Scenario -->|D. Legitimate Cashier's Check Was Lost or Stolen in Mail| LostCashier["UCC § 3-312 Declaració de pèrdua: presentar una reclamació formal amb el banc emissor (període d'execució legal de 90 dies després de la data d'emissió)"]
    Maker --> Reports["2. Arxiu informe de robatori de correu federal (USPIS 1-877-876-2455) + informe de la policia local + informe de robatori d'identitat de la FTC"]
    Endorse --> Reports
    FakeCheck --> Reports
    LostCashier --> Reports
    Reports --> Escalate["3. Si el banc rebutja el recrédit o congela fons no relacionats, envieu una carta de demanda formal de la UCC i escaleu-la a OCC/CFPB/Federal Reserve"]

Codi comercial uniforme (articles 3 i 4 de la UCC): qui és legalment responsable del frau amb xecs?¶

Els caixers bancaris de primera línia i els agents del centre de trucades solen dir a les víctimes del rentat de xecs: "Com que aquesta és la vostra signatura real a la part inferior del xec, o perquè el lladre el va dipositar en un altre banc, no podem reemborsar els vostres diners fins que l'altre banc els enviï de tornada." Aquesta declaració infringeix el Codi comercial uniforme.

A continuació, es mostra l'assignació de responsabilitat legal exacta segons els articles 3 i 4 de la UCC (adoptats a la llei estatal dels 50 estats dels EUA) i equivalents internacionals (Llei de lletres de canvi al Canadà i al Regne Unit):

Què passa si un xec que vau enviar a un facturador (o un xec que us va enviar per correu) fos robat per correu?¶

El robatori de correu crea un problema legal a dues cares entre el Remitent (Calaix) i el Destinatari (beneficiari):

Escenari 1: heu enviat un xec per correu a l'IRS, al cobrador d'impostos sobre la propietat, al propietari o al venedor i un lladre el va robar i el va rentar¶

Suposem que heu enviat per correu un xec de 4.000 dòlars a l'IRS o al vostre propietari el 10 d'abril. Un lladre treu el sobre de la caixa de recollida d'USPS, renta el xec per llegir "9.000 dòlars a pagar a John Doe" i el cobra. Dues setmanes després, t'enfrontes a dues emergències simultànies: (1) falten 9.000 dòlars al teu compte corrent, I (2) l'IRS o el teu propietari t'envia un avís de morositat dient que no has pagat mai la teva factura de 4.000 dòlars.

Aquí teniu la llei i el protocol de triatge exacte:

• En virtut de l'article 3-310(b) de la UCC, el vostre deute subjacent amb el facturador NO s'abona fins que el facturador realment rep i cobra el xec: Com que el lladre va interceptar el xec per correu abans que el facturador el rebés i ho negociés, legalment encara deu la factura subjacent de 4.000 dòlars a l'IRS o al propietari.
• Com obtenir l'exempció de comissions per demora, interessos i sancions fiscals: No pagueu simplement la tarifa per demora. Envieu a l'IRS, al recaptador d'impostos o al propietari un Paquet de reducció de sancions per causa raonable que conté: (a) una fotocòpia de la part davantera i posterior del xec rentat des del portal del vostre banc (tingueu en compte que, en els xecs rentats, el vostre número de xec original, per exemple, el xec #1042, i la vostra línia o data de nota originals, sovint romandreu visibles el vostre xec el 10 d'abril). Informe de robatori de correu d'USPIS i © la Declaració jurada d'alteració del vostre banc. L'IRS i els departaments d'ingressos estatals redueixen habitualment el 100 per cent de les sancions per falta de pagament quan es presenten imatges bancàries d'un xec rentat.

Escenari 2: una companyia d'assegurances, un empresari, un client o una agència tributària us va enviar un xec per correu i un lladre el va cobrar¶

Suposem que una companyia d'assegurances o un client us va enviar per correu un xec de 10.000 dòlars, un lladre de correu el va robar de la vostra bústia, va falsificar la vostra signatura al dors i el va dipositar en un compte fraudulent. Quan truques a l'empresa que t'ha enviat el xec, et diuen: "El nostre banc mostra que el xec s'ha cobrat, de manera que la nostra obligació amb tu està pagada íntegrament."

• Citeu UCC § 3-310(b)(4) i § 3-420: Informeu per escrit al departament legal/comptabilitat del remitent que, com que el xec us va robar abans de lliurar-vos (o pagat amb un aval fals), el seu deute subjacent amb vostè MAI es va desemborsar en virtut de l'article 3-310 de la UCC, els seus comptes i el fons han de recuperar banc dipositari del lladre per incompliment de la garantia de presentació segons UCC § 4-208. A més, si el xec realment va arribar a la vostra bústia abans de ser robat, UCC § 3-420 us ofereix una causa legal d'acció directa per a la Conversió d'instrument contra el banc dipositari que va acceptar l'aval falsificat.

Sobreviure a una estafa de xec de caixa falsa (pagament en excés, feina falsa o frau del comprador en línia)¶

Cada dia, els consumidors honestos i els autònoms són víctimes de la Estafa de xec de caixa falsificat/pagament excessiu:

• Vens un cotxe, un sofà o una càmera en línia (o acceptes una feina remota d'"assistent administratiu/comprador misterios" o subarrenda un apartament) i el comprador/empresari t'envia per correu un xec de caixa d'aspecte realista (o et diu que imprimeixis una imatge de xec enviada per correu electrònic per al dipòsit del mòbil) per 3.500 $ quan només deviaves 500 $**.
• Us diuen que dipositeu el xec al vostre compte bancari i, tan bon punt la vostra aplicació bancària mostri els 3.500 $ com a "Fons disponibles" l'endemà, al matí següent, per transferir, Zelle o comprar targetes de regal per 3.000 $ addicionals per pagar un "motor", "agent d'enviament" o "proveïdor de programari".
• Una setmana després, el xec del caixer recupera com una falsificació 100% falsificada. El vostre banc inverteix tot el dipòsit de 3.500 dòlars, deixant el vostre compte corrent negatiu - 3.000 dòlars, congela tots els vostres comptes, exigeix ​​el reemborsament immediat i us inclou a la llista negra a ChexSystems i serveis d'alerta anticipada (EWS) per "Abús del compte/Sospita de frau" durant 5 anys.

Per què "Fons disponibles" NO vol dir que un xec s'hagi "esborrat" (The Regulation CC Trap)¶

D'acord amb la Llei de disponibilitat de fons accelerada (Reglament CC, 12 C.F.R. Part 229), els bancs dels EUA estan legalment obligats a fer que els primers 225 a 275 $ d'un dipòsit de xec estiguin disponibles el dia laborable següent, la resta d'un xec estàndard disponible en 2 dies laborables i fins a 5.525 $ d'un dipòsit de caixer disponible el dia laborable següent persona).

Tanmateix, la disponibilitat de fons NO és la liquidació final del xec. La imatge del xec físic/electrònic triga entre 5 i 14 dies laborables (i fins a diverses setmanes per a les cooperatives de crèdit o els esborranys estrangers) a viatjar per la Reserva Federal fins al suposat banc emissor, marcar-se com a falsificació i tornar sense pagar. Segons UCC § 4-214 (Dret de devolució), vostè (el dipositant) assumeix el 100 per cent de la responsabilitat quan un xec que va dipositar es retorna sense pagar, fins i tot si un caixer bancari us va dir al taulell que el xec "s'havia vist bé" o "s'havia liquidat".

Protocol de control de danys d'emergència si ja heu dipositat un xec fals¶

1. Si encara NO heu enviat diners a l'estafador: Deixeu intacs tots els dòlars del dipòsit al vostre compte de manera que quan el banc reverteixi el xec de 3.500 dòlars en pocs dies, els 3.500 dòlars exactes estiguin allà per absorbir la devolució del càrrec sense enviar el vostre compte negatiu. Entreu a una sucursal física avui, demaneu al gerent de la sucursal, entreu-los una nota per escrit que digui que us acabeu d'adonar que el comprador/empresari que va enviar el xec és un estafador i demaneu-los que retinguin els fons de manera voluntària perquè el vostre compte no estigui marcat com a compte de frau còmplice.
2. Si JA vas connectar, enviar o enviar targetes de regal abans que el xec rebotés:
3. En 24 hores després d'un cable: Seguiu immediatament el protocol de recuperació d'emergència SWIFT/Fedwire (vegeu la nostra guia sobre frau electrònic de tancament de béns immobles i protocol de retirada d'emergència bancària). Si heu comprat targetes de regal (Apple, Target, Home Depot, Razer Gold), truqueu immediatament a la línia de frau corporatiu de l'emissor de la targeta de regal amb el rebut i els números de la targeta per congelar qualsevol saldo no gastat a la targeta.
4. Evitar la llista negra criminal/frau a ChexSystems i EWS: quan un xec fals rebota i deixa el teu compte negatiu -3.000 dòlars, l'algoritme de seguretat automatitzat del banc sovint suposa que *has imprès el xec fals tu mateix i tanca el teu compte amb un ChexSystems "Sospita de frau" etiqueta per a qualsevol país que t'obri un compte de xecs en qualsevol país. anys). Per evitar-ho, envieu un informe de robatori/frau d'identitat de la FTC, un informe IC3 de l'FBI (ic3.gov), i un Informe de la Policia Local que mostra els missatges de text, correus electrònics i la llista de llocs de treball de l'estafador, i lliura còpies a l'oficina executiva/de prevenció de pèrdues del banc. Demostreu que vau ser la víctima d'un frau de tercers, negocieu un pla de devolució d'interès zero de 12 a 24 mesos pel saldo negatiu i envieu una Disputa sobre la Llei d'informes de crèdit just (FCRA) a ChexSystems (chexsystems.com) i Serveis d'Alerta Precoç (earlywarning.com) eliminant qualsevol notació "Frau".

Què passa si es perd o es roba un xec de caixa, un xec certificat o un giro postal legítim?¶

A diferència d'un xec personal, no podeu simplement posar una ordre d'aturada de pagament regular en un xec de caixa, un xec certificat o un xec de caixer un cop emès, perquè un xec de caixa és una obligació directa garantida pel propi banc emissor (UCC § 4-403 Comentari oficial 4).

Si es perd o us roba un xec de caixa de 20.000 dòlars reals (per exemple, per al pagament inicial d'una casa o per a la compra d'un cotxe), heu d'utilitzar el procediment estatutari especial a l'article Codi comercial uniforme (UCC) § 3-312 ("Chec de caixa perdut, destruït o robat, xec de caixer o xec certificat"):

1. Presenteu una "Declaració de Pèrdua" per escrit formal segons UCC § 3-312: Poseu-vos en contacte amb el banc emissor immediatament i executeu una Declaració de Pèrdua jurada sota pena de perjuri que digui que (a) estaveu en possessió del xec (o teníeu dret a fer-lo valer), (b) la pèrdua de possessió no va ser el resultat de la transferència, i no podeu obtenir un xec legalment. va ser destruït o robat.
2. Entengueu el període d'espera legal obligatori de 90 dies (o l'alternativa de la fiança d'indemnització): En virtut de UCC § 3-312(b)(1), una declaració de pèrdua esdevé exigible legalment 90 dies naturals després de la data del xec del caixer (no 90 dies després de la notificació). Per què? Perquè si un "Titular en el seu moment" innocent presenta el xec de caixa dins dels primers 90 dies, el banc emissor està legalment obligat a pagar-lo. Un cop passat el 90è dia sense que el titular hagi cobrat el xec en el seu moment, el banc emissor ha de reemborsar-vos els 20.000 dòlars íntegres o emetre un xec de caixa de substitució. (Consell: si no podeu esperar 90 dies perquè un tancament de béns immobles és demà, podeu comprar un Fiançament d'instruments perduts / Fi d'indemnització, que normalment costa entre l'1,5% i el 3% de l'import del xec a través d'una agència de garantia, que protegeix el banc i els permet tornar a emetre els fons immediatament segons l'article 3-309 de la UCC).

Carta formal de demanda de la UCC al vostre banc per a xecs rentats, falsificats o falsificats¶

Si el vostre banc es nega a recreditar el vostre compte corrent per un xec rentat, un xec falsificat o un aval falsificat, o arrossega els peus durant mesos esperant al banc dipositari del lladre, envieu aquest avís legal formal mitjançant Correu certificat USPS amb justificant de retorn sol·licitat al Departament de Frau i a l'Oficina Legal/Executiva del vostre banc:

SUBJECT: FORMAL NOTICE OF IMPROPERLY PAID CHECK(S) AND DEMAND FOR RECREDIT UNDER UCC § 4-401, § 3-407, AND § 4-406
DELIVERED VIA CERTIFIED MAIL (TRACKING #: [Insert Number])

Date: [Insert Date]
To: [Your Bank Name], Check Fraud / Loss Prevention Department & Office of the General Counsel
Address: [Bank Dispute Address and Corporate Legal Address]
From: [Your Full Legal Name], [Your Address, Phone Number, and Email]
Compromised Account Number: [XXXX-1234] | Bank Fraud Claim #: [Insert Claim #]

To Whom It May Concern:

Please take formal legal notice pursuant to Uniform Commercial Code (UCC) §§ 3-401, 3-407, 4-401, and 4-406 that my checking account ending in [1234] was unlawfully debited for check(s) that were NOT "properly payable" under applicable state law. I previously reported this fraud to your institution on [Date] and executed an Affidavit of [Alteration / Forgery / Forged Endorsement].

DETAILS OF IMPROPERLY PAID CHECK(S):
Check #: [Number] | Date Posted: [Date] | Fraudulent Payee: [Name] | Amount Debited: $[Amount]
Depository Bank Displayed on Back Endorsement: [Name and Routing # of Thief's Bank]
Associated Overdraft / Returned Item Fees Triggered: $[Amount]
TOTAL IMPROPER DEBIT: $[Total Amount]

STATUTORY BASIS FOR IMMEDIATE RECREDIT:
Under UCC § 4-401(a), a payor bank may charge against the account of a customer only an item that is "properly payable."
[Select Applicable Legal Ground:]
- [Option A - Washed / Altered Check (UCC § 4-401(d) & § 3-407):] Check #[Number] was stolen from the mail after I wrote it to [Original Payee] for $[Original Amount], and was chemically washed and materially altered without my authorization to read $[Altered Amount] payable to [Thief Name]. Under UCC § 4-401(d), a bank may charge a customer's account on an altered item only according to its original tenor.
- [Option B - Counterfeit Check / Forged Maker Signature (UCC § 3-401 & § 3-403):] Check #[Number] is a counterfeit instrument bearing a forged maker signature that I never signed or authorized. Under UCC § 4-401(a), a check bearing a forged maker signature is wholly inoperative and strictly not properly payable.
- [Option C - Forged Payee Endorsement (UCC § 3-420 & § 4-208):] Check #[Number] was stolen in transit and negotiated over a forged payee endorsement without the authorization of the intended payee [Payee Name]. Under UCC § 4-401(a), a check bearing a forged endorsement is not properly payable.

NOTICE REGARDING INTERBANK WARRANTY RECOVERY (UCC § 4-208):
While your institution is entitled to recover its loss from the Depository Bank ([Thief's Bank Name]) for breach of statutory presentment warranties under UCC § 4-208(a), your duty under UCC § 4-401 to recredit my account for an item that was never properly payable is direct and independent. It is unlawful to hold my personal funds hostage for months pending interbank collection.

DEMAND:
I demand that [Your Bank Name] immediately recredit my account in the full amount of $[Total Amount] (plus all associated fees) within 10 business days. If my account is not recredited by [Date], I will file formal regulatory enforcement complaints with the [Office of the Comptroller of the Currency (OCC) / Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) / Federal Reserve] and pursue all statutory remedies.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]
Enclosures: Copy of Front & Back of Altered/Forged Check, Signed Affidavit of Forgery/Alteration, USPIS Mail Theft Report (#[Number]), and Local Police Report (#[Number])

Com prevenir permanentment el rentat de xecs i el frau de xecs per correu¶

1. Deixeu d'enviar xecs en paper sempre que sigui possible; si heu d'enviar un xec, entreu a l'oficina de correus: No poseu mai un sobre que contingui un xec a la vostra bústia residencial amb la bandera vermella amunt, ni el deixeu mai a una caixa de recollida de carrer blava USPS a l'aire lliure després de l'última hora diària de recollida. Entreu al vestíbul físic de l'oficina de correus i deixeu-lo anar a la ranura de correu interior.
2. Escriu tots els xecs només amb un Uni-ball 207 negre (o bolígraf de gel a base de pigments equivalent): Els bolígrafs estàndard utilitzen tinta a base de colorant que es dissol completament en el removedor d'esmalt (acetona) en segons. Els bolígrafs de gel que utilitzen tinta basada en pigments (com l'Uni-ball 207, el Sharpie S-Gel o el Pentel EnerGel amb l'etiqueta "Check Safe / Fraud Prevention") contenen partícules de pigment microscòpics que s'atrapen permanentment dins de les fibres del paper i no es poden rentar amb productes químics sense destruir el paper de control.
3. Elimineu els espais en blanc a les línies Beneficiari i Import: Ompliu tota la línia del beneficiari i la línia del dòlar de paraula escrita completament al marge dret dibuixant una línia horitzontal gruixuda (========) a través de qualsevol espai en blanc restant perquè un lladre no pugui inserir dígits o paraules addicionals (per exemple, girar "One hundred" a "Nine thousand One hundred").
4. Activeu "Pagament positiu" a tots els comptes corrents d'empresa: Si teniu una petita empresa, sense ànim de lucre o HOA, activeu Pagament positiu i Pagament positiu ACH amb el vostre banc comercial. Amb Positive Pay, pengeu una llista senzilla de números de xec, dates i imports en dòlars sempre que escriviu un xec; si es presenta algun xec rentat o fals que no coincideix amb la vostra llista penjada amb el cèntim, el banc el rebutja automàticament abans que un sol cèntim surti del vostre compte.

Preguntes freqüents¶

Fonts revisades¶

• Comissió de Dret Uniforme / Institut de Dret Americà (Estats Units): *Codi Comercial Uniforme (UCC) Article 3 (Instruments negociables: §§ 3-118, 3-310, 3-312, 3-401, 3-403, 3-406, 3-407, 3-420 Articles * i Col. 4-111, 4-207, 4-208, 4-214, 4-401, 4-403, 4-406).
• Consell de Governadors del Sistema de la Reserva Federal i Oficina de Protecció Financera del Consumidor (Estats Units): Llei de disponibilitat de fons accelerats / Regulació CC (12 C.F.R. Part 229, §§ 229.10-229.13, 229.34) i * Orientació CFPB sobre estafes de xecs falsos i comptes de dipòsit gratuïts.
• Servei d'Inspecció Postal dels Estats Units (USPIS) i Xarxa d'Aplicació de Delictes Financers (FinCEN, Estats Units): Alerta de FinCEN sobre l'augment nacional dels esquemes de frau de xecs relacionats amb robatori de correu (FIN-2023-Alert003) i Protocol d'informació de robatori de correu USPIS.
• Oficina del Controlador de la Moneda (OCC, Estats Units): Frau de xecs, estafes de xecs de caixa i drets de crèdit del client (helpwithmybank.gov).
• Payments Canada i Govern del Canadà (Canadà): Llei de lletres de canvi (R.S.C., 1985, c. B-4) i Regla A4 de Payments Canada (articles retornats i redirigits).
• HM Government and Financial Ombudsman Service (Regne Unit): Bills of Exchange Act 1882, Cheques Act 1992 i Image Clearing System Counterfeit Check Guidance.

Guies relacionades¶

• Transferències bancàries no autoritzades, disputes de la Reglament E i drets de retrocàrrec
• Frau electrònic de tancament immobiliari i protocol de retirada d'emergència bancària
• Falla bancària, comptes congelats i recuperació de la FDIC
• Auditoria fiscal, impostos endarrerits i defensa de l'embargament de salaris
• Salaris no pagats i xecs de nòmines rebotats
• Números d'emergència per països