ਚੈੱਕ ਧੋਣਾ, ਚੋਰੀ ਕੀਤੀ ਮੇਲ ਚੈੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ, ਅਤੇ ਜਾਅਲੀ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦੇ ਚੈੱਕ ਘੁਟਾਲੇ¶

ਸੰਗਠਿਤ ਅਪਰਾਧਿਕ ਰਿੰਗਾਂ ਨੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਮੇਲਬਾਕਸ, ਨੀਲੇ USPS ਸੰਗ੍ਰਹਿ ਬਕਸੇ ਵਿੱਚੋਂ ਮੱਛੀ ਦੇ ਲਿਫ਼ਾਫ਼ੇ, ਅਤੇ ਮਾਸਟਰ ਪੋਸਟਲ ਐਰੋ ਕੁੰਜੀਆਂ ਚੋਰੀ ਕਰਨ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਵਿੱਚ ਕਾਗਜ਼ੀ ਜਾਂਚ ਦੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਡਾਈ-ਅਧਾਰਿਤ ਬਾਲਪੁਆਇੰਟ ਸਿਆਹੀ ਨੂੰ ਭੰਗ ਕਰਨ ਲਈ ਐਸੀਟੋਨ ਜਾਂ ਘਰੇਲੂ ਘੋਲਨ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇੱਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਿਸ ਨੂੰ ਚੈੱਕ ਵਾਸ਼ਿੰਗ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਚੋਰ ਤੁਹਾਡੇ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕ ਦਸਤਖਤ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਤੁਹਾਡੇ ਜਾਇਜ਼ ਦਸਤਖਤ ਕੀਤੇ ਚੈੱਕ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਤਾ ਦਾ ਨਾਮ ਅਤੇ ਡਾਲਰ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਮਿਟਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, $5,000 ਤੋਂ $25,000 ਤੱਕ ਦੇ ਚੈੱਕ ਨੂੰ ਮੁੜ-ਲਿਖਦੇ ਹਨ। ਦਰਜਨਾਂ ਨਕਲੀ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਜਾਂਚਾਂ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਹੇਠਾਂ MICR ਲਾਈਨ 'ਤੇ ਛਾਪੇ ਗਏ ਨੰਬਰ। ਇਸ ਦੇ ਉਲਟ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ IRS, ਤੁਹਾਡੇ ਮਕਾਨ ਮਾਲਿਕ, ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਵਿਕਰੇਤਾ ਨੂੰ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੇ ਗਏ ਚੈੱਕ ਨੂੰ ਚੋਰ ਦੁਆਰਾ ਚੋਰੀ ਕਰ ਲਿਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਜਾਂ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਔਨਲਾਈਨ ਖਰੀਦਦਾਰ ਜਾਂ ਜਾਅਲੀ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਤੋਂ ਇੱਕ ਨਕਲੀ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਫ੍ਰੀਜ਼, ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਬੈਲੰਸ, ਅਤੇ ਹਮਲਾਵਰ ਬੈਂਕ ਉਗਰਾਹੀ ਦੀਆਂ ਮੰਗਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।

ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ACH ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ (ਜੋ ਫੈਡਰਲ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ E ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ) ਦੇ ਉਲਟ, ਕਾਗਜ਼ੀ ਜਾਂਚ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਯੂਨੀਫਾਰਮ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਕੋਡ (UCC) ਦੇ ਆਰਟੀਕਲ 3 ਅਤੇ 4 ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਕੈਨੇਡਾ ਅਤੇ ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ ਬਿਲਸ ਆਫ ਐਕਸਚੇਂਜ ਐਕਟ ਅਤੇ ਫੈਡਰਲ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ CC (AExpedability Act) ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤ੍ਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। UCC ਦੇ ਤਹਿਤ, ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਜਾਅਲੀ ਦਸਤਖਤਾਂ, ਭੌਤਿਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਦਲੇ (ਧੋਏ) ਚੈੱਕਾਂ, ਅਤੇ ਜਾਅਲੀ ਸਮਰਥਨ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਦੀ ਰਿਫੰਡ ਕਰਨ ਲਈ ਸਖਤੀ ਨਾਲ ਜਵਾਬਦੇਹ ਹੈ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਤੁਸੀਂ ਸਖਤ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨੋਟਿਸ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਡਰਾਅ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਡਿਪਾਜ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪੇਸ਼ਕਾਰੀ ਵਾਰੰਟੀਆਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦੇ ਹੋ।

ਹੁਣ ਇਹ ਕਰੋ¶

1. ਸਮਝੌਤੇ ਵਾਲੇ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰੋ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਾਫ਼ ਬਦਲੀ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੋ: ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿਭਾਗ ਨੂੰ ਕਾਲ ਕਰੋ ਜਾਂ ਅੱਜ ਹੀ ਕਿਸੇ ਭੌਤਿਕ ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਜਾਓ। ਕਿਉਂਕਿ ਹਰੇਕ ਕਾਗਜ਼ੀ ਜਾਂਚ ਹੇਠਲੀ ਚੁੰਬਕੀ ਸਿਆਹੀ (MICR) ਲਾਈਨ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਪੂਰਾ ਰੂਟਿੰਗ ਨੰਬਰ ਅਤੇ ਚੈੱਕਿੰਗ ਖਾਤਾ ਨੰਬਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਚੋਰੀ ਕੀਤਾ ਚੈੱਕ ਅਪਰਾਧੀਆਂ ਨੂੰ ਅਸੀਮਤ ਜਾਅਲੀ ਚੈਕਾਂ ਨੂੰ ਛਾਪਣ ਅਤੇ ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ACH ਡੈਬਿਟ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਖਾਤੇ 'ਤੇ ਇੱਕ ਹਾਰਡ ਫ੍ਰੀਜ਼ / ਪੋਸਟ-ਨੋ-ਚੈੱਕ ਬਲਾਕ ਰੱਖੋ, ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਖਾਤਾ ਨੰਬਰ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਬਿਲਕੁਲ ਨਵਾਂ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੋ, ਅਤੇ ਸਿਰਫ਼ ਆਪਣੀ ਤਸਦੀਕ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਭਾਰ ਰਹਿਤ ਬਕਾਇਆ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰੋ।
2. ਕਲੀਅਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਚੈੱਕ ਦੇ ਉੱਚ-ਰੈਜ਼ੋਲੂਸ਼ਨ ਫਰੰਟ ਅਤੇ ਬੈਕ ਚਿੱਤਰਾਂ ਨੂੰ ਡਾਉਨਲੋਡ ਕਰੋ: ਆਪਣੇ ਔਨਲਾਈਨ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪੋਰਟਲ ਵਿੱਚ ਲੌਗਇਨ ਕਰੋ ਅਤੇ ਫਰੰਟ (ਧੋਏ/ਬਦਲਿਆ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਤਾ ਦਾ ਨਾਮ, ਬਦਲੀ ਹੋਈ ਡਾਲਰ ਦੀ ਰਕਮ, ਜਾਂ ਜਾਅਲੀ ਦਸਤਖਤ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹੋਏ) ਅਤੇ ਬੈਕ (ਸਥਾਨਕ ਨਾਮ, ਜਮਾਂਬੰਦੀ ਦਾ ਨਾਮ ਅਤੇ ਮੋਬਾਈਲ ਹਸਤਾਖਰ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹੋਏ) ਦੋਵਾਂ ਦੀ PDF ਜਾਂ ਚਿੱਤਰ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰੋ। ਡਿਪਾਜ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕ, ਉਹ ਬੈਂਕ ਜਿੱਥੇ ਚੋਰ ਨੇ ਚੈੱਕ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤਾ ਸੀ)।
3. ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਨੋਟਰਾਈਜ਼ਡ "ਚੈੱਕ ਫਰਾਡ / ਜਾਅਲਸਾਜ਼ੀ / ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਹਲਫੀਆ ਬਿਆਨ" ਲਾਗੂ ਕਰੋ: ਯੂਨੀਫਾਰਮ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਕੋਡ (UCC) § 4-401 ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਉਹਨਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਲਈ ਹੀ ਚਾਰਜ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ "ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਹਨ।" ਇੱਕ ਧੋਤਾ (ਬਦਲਿਆ) ਚੈਕ, ਇੱਕ ਨਕਲੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲਈ ਇੱਕ ਹਸਤਾਖਰ ਕੀਤੇ ਹੋਏ ਚੈੱਕ ਜਾਂ ਇੱਕ ਨਕਲੀ ਭੁਗਤਾਨਕਰਤਾ ਲਈ ਇੱਕ ਹਸਤਾਖਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਨ। ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਮੰਗ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਆਪਣਾ ਜਾਅਲੀ / ਤਬਦੀਲੀ ਦਾ ਹਲਫੀਆ ਬਿਆਨ (ਜਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਐਲਾਨ) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੇ, ਬੈਂਕ ਨੋਟਰੀ ਦੇ ਸਾਹਮਣੇ ਇਸ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰੇ, ਅਤੇ ਚੋਰੀ ਕੀਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਸਾਰੀਆਂ ਟਰਿਗਰਡ ਓਵਰਡਰਾਫਟ ਫੀਸਾਂ ਦੀ ਤੁਰੰਤ ਰੀਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰੋ।
4. ਯੂਐਸ ਪੋਸਟਲ ਇੰਸਪੈਕਸ਼ਨ ਸਰਵਿਸ (ਯੂ.ਐਸ.ਪੀ.ਆਈ.ਐਸ.) ਮੇਲ ਚੋਰੀ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਥਾਨਕ ਪੁਲਿਸ ਰਿਪੋਰਟ ਦਾਇਰ ਕਰੋ: ਜੇਕਰ ਚੈੱਕ ਡਾਕ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਤਾਂ ਤੁਰੰਤ ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਪੋਸਟਲ ਇੰਸਪੈਕਸ਼ਨ ਸਰਵਿਸ (ਯੂ.ਐਸ.ਪੀ.ਆਈ.ਐਸ.) ਕੋਲ ਸੰਘੀ ਮੇਲ ਚੋਰੀ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਦਰਜ ਕਰੋ। uspis.gov/report ਜਾਂ 1-877-876-2455 (ਜਾਂ ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ ਰਾਇਲ ਮੇਲ / ਐਕਸ਼ਨ ਫਰਾਡ, ਜਾਂ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਕੈਨੇਡਾ ਪੋਸਟ / ਸਥਾਨਕ ਪੁਲਿਸ) ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਸਥਾਨਕ ਪੁਲਿਸ ਵਿਭਾਗ ਕੋਲ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਦਰਜ ਕਰੋ (ਤੁਰੰਤ ਜਾਨਲੇਵਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਲਈ, US/ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ 911, EU ਵਿੱਚ 112, EU ਵਿੱਚ 999, ਜਾਂ ਸਾਡੇ ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ 999 ਨੂੰ ਕਾਲ ਕਰੋ। ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਨੰਬਰ). ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਤਾ ਨੂੰ ਦੋਵੇਂ ਕੇਸ ਨੰਬਰ ਦਿਓ ਜਿਸਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਰੋਕਿਆ ਗਿਆ ਸੀ।
5. ਇੱਛਤ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਤਾ (IRS, ਟੈਕਸ ਅਥਾਰਟੀ, ਉਪਯੋਗਤਾ, ਜਾਂ ਵਿਕਰੇਤਾ) ਨੂੰ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸੂਚਿਤ ਕਰੋ ਤਾਂ ਕਿ ਦੇਰ ਨਾਲ ਜੁਰਮਾਨੇ ਮੁਆਫ ਕੀਤੇ ਜਾ ਸਕਣ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ IRS, ਸਟੇਟ ਟੈਕਸ ਬੋਰਡ, ਮੌਰਗੇਜ ਸਰਵਿਸਰ, ਜਾਂ ਮਕਾਨ ਮਾਲਿਕ ਨੂੰ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਗਿਆ ਚੈੱਕ ਚੋਰੀ ਹੋ ਗਿਆ ਸੀ ਅਤੇ ਡਾਕ ਵਿੱਚ ਧੋ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਤਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਤਾ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਧੋਤੇ ਹੋਏ ਬੈਂਕ ਰੀਪੋਰਟ ਚੈੱਕ, ਈਮੇਜ਼ ਦੀ ਇੱਕ ਕਾਪੀ ਭੇਜੋ। ਹਲਫੀਆ ਬਿਆਨ, ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੁਆਰਾ ਬਦਲੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਨਾਲ। IRS ਇੰਟਰਨਲ ਰੈਵੇਨਿਊ ਮੈਨੂਅਲ (IRM) 20.1.1.3.2 (ਵਾਜਬ ਕਾਰਨ) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇਹ ਸਾਬਤ ਕਰਨਾ ਕਿ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੀ ਗਈ ਟੈਕਸ ਜਾਂਚ ਨੂੰ ਡਾਕ ਚੋਰਾਂ ਦੁਆਰਾ ਰੋਕਿਆ ਗਿਆ ਅਤੇ ਧੋ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਜੁਰਮਾਨਿਆਂ ਦੀ ਪੂਰੀ ਛੋਟ ਲਈ ਯੋਗ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।
6. ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਇੱਕ ਜਾਅਲੀ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵਾਇਰ ਨਾ ਕਰੋ ਜਾਂ ਕੋਈ ਪੈਸਾ ਵਾਪਸ ਨਾ ਭੇਜੋ, ਅਤੇ ਚੈੱਕ ਬਾਊਂਸ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਸਵੈ-ਰਿਪੋਰਟ ਕਰੋ: ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਖਰੀਦਦਾਰ, ਸਬ-ਲੈਟਰ, ਜਾਂ "ਰਿਮੋਟ ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ" ਨੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਹਿਮਤੀ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਕਮ ਲਈ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ ਭੇਜਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਹੈ, Zelle, ਜਾਂ "ਗਫ਼ਟ ਟੌਪ" ** ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਰੰਤ ਤੋਹਫ਼ੇ ਕਾਰਡ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਤੁਹਾਡੀ ਬੈਂਕ ਐਪ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ "ਉਪਲਬਧ ਹਨ," ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ CC ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ 1 ਤੋਂ 2 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਨਕਦ ਉਪਲਬਧਤਾ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਜਾਅਲੀ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਕਲੀਅਰਿੰਗਹਾਊਸ ਤੋਂ ਵਾਪਸ ਬਾਊਂਸ ਹੋਣ ਲਈ 5 ਤੋਂ 14 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਲੈਂਦਾ ਹੈ। ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ 100 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਅਛੂਤ ਛੱਡੋ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਸ਼ਾਖਾ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਨੂੰ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਸੂਚਿਤ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸ਼ੱਕ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਜੋ ਚੈੱਕ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤਾ ਹੈ ਉਹ ਨਕਲੀ ਹੈ ਇਸਲਈ ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਵਜੋਂ ਫਲੈਗ ਨਾ ਕਰਨ ਜਾਂ ChexSystems ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਪੋਰਟ ਨਾ ਕਰਨ।

flowchart TD
    Incident["ਪੇਪਰ ਚੈੱਕ ਫਰਾਡ ਜਾਂ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦੇ ਚੈੱਕ ਸੰਕਟ ਦਾ ਪਤਾ ਲੱਗਾ"] --> Scenario{"1. ਕਿਸ ਕਿਸਮ ਦੀ ਚੈਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਆਈ ਹੈ?"}
    Scenario -->|A. Check You Wrote Was Washed/Altered or Counterfeited| Maker["UCC § 4-401 & § 3-407: ਆਈਟਮ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ | ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰੋ, ਬਦਲਾਵ/ਜਾਅਲੀ ਦੇ ਬੈਂਕ ਹਲਫਨਾਮੇ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰੋ, ਅਤੇ ਪੂਰੀ ਰੀਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰੋ"]
    Scenario -->|B. Check Mailed to You (or by You) Was Stolen & Cashed by Thief (Forged Endorsement)| Endorse["UCC § 4-208 ਪੇਸ਼ਕਾਰੀ ਵਾਰੰਟੀ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ: ਡਰਾਵੀ ਬੈਂਕ ਚੋਰ ਦੇ ਡਿਪਾਜ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਫੰਡ ਵਾਪਸ ਲੈਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ | ਭੁਗਤਾਨਕਰਤਾ ਅਜੇ ਵੀ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਹੈ (UCC § 3-310)"]
    Scenario -->|C. You Deposited a Fake Cashier's Check (Overpayment / Mystery Shopper / Job Scam)| FakeCheck["Reg CC ਉਪਲਬਧਤਾ ਟ੍ਰੈਪ: ਕਿਸੇ ਵੀ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਨਾ ਛੂਹੋ ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਭੇਜੋ | ਤੁਰੰਤ ਬੈਂਕ ਮੈਨੇਜਰ ਨੂੰ ਸਵੈ-ਰਿਪੋਰਟ ਕਰੋ ਅਤੇ ChexSystems ਬਲੈਕਲਿਸਟਿੰਗ ਬਾਰੇ ਵਿਵਾਦ ਕਰੋ"]
    Scenario -->|D. Legitimate Cashier's Check Was Lost or Stolen in Mail| LostCashier["UCC § 3-312 ਘਾਟੇ ਦੀ ਘੋਸ਼ਣਾ: ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਰਸਮੀ ਦਾਅਵਾ ਦਾਇਰ ਕਰੋ (ਜਾਰੀ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 90-ਦਿਨ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਦੀ ਮਿਆਦ)"]
    Maker --> Reports["2. ਫੈਡਰਲ ਮੇਲ ਚੋਰੀ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ (USPIS 1-877-876-2455) + ਸਥਾਨਕ ਪੁਲਿਸ ਰਿਪੋਰਟ + FTC ਪਛਾਣ ਚੋਰੀ ਰਿਪੋਰਟ ਫਾਈਲ ਕਰੋ"]
    Endorse --> Reports
    FakeCheck --> Reports
    LostCashier --> Reports
    Reports --> Escalate["3. ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਰੀਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਗੈਰ-ਸੰਬੰਧਿਤ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਰਸਮੀ UCC ਮੰਗ ਪੱਤਰ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰੋ ਅਤੇ OCC/CFPB/ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਨੂੰ ਭੇਜੋ"]

ਯੂਨੀਫਾਰਮ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਕੋਡ (UCC ਆਰਟੀਕਲ 3 ਅਤੇ 4): ਚੈੱਕ ਫਰਾਡ ਲਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕੌਣ ਜਵਾਬਦੇਹ ਹੈ?¶

ਫਰੰਟਲਾਈਨ ਬੈਂਕ ਟੇਲਰ ਅਤੇ ਕਾਲ-ਸੈਂਟਰ ਏਜੰਟ ਅਕਸਰ ਚੈੱਕ-ਵਾਸ਼ਿੰਗ ਪੀੜਤਾਂ ਨੂੰ ਦੱਸਦੇ ਹਨ: "ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਚੈੱਕ ਦੇ ਹੇਠਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਅਸਲ ਦਸਤਖਤ ਹਨ, ਜਾਂ ਕਿਉਂਕਿ ਚੋਰ ਨੇ ਇਸਨੂੰ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਅਸੀਂ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਦੂਜਾ ਬੈਂਕ ਇਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਨਹੀਂ ਭੇਜਦਾ।" ਇਹ ਬਿਆਨ ਯੂਨੀਫਾਰਮ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਕੋਡ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਇੱਥੇ UCC ਆਰਟੀਕਲ 3 ਅਤੇ 4 (ਸਾਰੇ 50 US ਰਾਜਾਂ ਵਿੱਚ ਰਾਜ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਵਿੱਚ ਅਪਣਾਇਆ ਗਿਆ) ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਸਮਾਨਤਾਵਾਂ (ਕੈਨੇਡਾ ਅਤੇ ਯੂਕੇ ਵਿੱਚ ਐਕਸਚੇਂਜ ਐਕਟ ਦੇ ਬਿੱਲਾਂ) ਦੇ ਤਹਿਤ ਸਹੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਵੰਡ ਹੈ:

ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਬਿਲਰ ਨੂੰ ਭੇਜੇ ਗਏ ਚੈੱਕ (ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੇ ਗਏ ਚੈੱਕ) ਨੂੰ ਡਾਕ ਵਿੱਚ ਚੋਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ ਤਾਂ ਕੀ ਹੋਵੇਗਾ?¶

ਮੇਲ ਚੋਰੀ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ (ਦਰਾਜ) ਅਤੇ ਇੱਛਤ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ (ਭੁਗਤਾਨਕਰਤਾ) ਵਿਚਕਾਰ ਦੋ-ਪੱਖੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਮੱਸਿਆ ਪੈਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ:

ਦ੍ਰਿਸ਼ 1: ਤੁਸੀਂ IRS, ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਟੈਕਸ ਕੁਲੈਕਟਰ, ਮਕਾਨ ਮਾਲਿਕ, ਜਾਂ ਵਿਕਰੇਤਾ ਨੂੰ ਇੱਕ ਚੈਕ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਚੋਰ ਨੇ ਇਸਨੂੰ ਚੋਰੀ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਧੋ ਦਿੱਤਾ¶

ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਤੁਸੀਂ 10 ਅਪ੍ਰੈਲ ਨੂੰ IRS ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਨੂੰ $4,000 ਦਾ ਚੈੱਕ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਹੈ। ਇੱਕ ਚੋਰ USPS ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਬਾਕਸ ਵਿੱਚੋਂ ਲਿਫ਼ਾਫ਼ਾ ਫੜਦਾ ਹੈ, "ਜੌਨ ਡੋ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਗ $9,000" ਪੜ੍ਹਨ ਲਈ ਚੈੱਕ ਨੂੰ ਧੋ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਕੈਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਦੋ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਬਾਅਦ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕੋ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਦੋ ਐਮਰਜੈਂਸੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ: (1) ਤੁਹਾਡੇ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ $9,000 ਗਾਇਬ ਹੈ, ਅਤੇ (2) IRS ਜਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਮਕਾਨ-ਮਾਲਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਅਪਰਾਧ ਨੋਟਿਸ ਭੇਜਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਵੀ ਆਪਣੇ $4,000 ਦੇ ਬਿੱਲ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ।

ਇੱਥੇ ਕਾਨੂੰਨ ਅਤੇ ਸਹੀ ਟ੍ਰਾਈਜ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਹੈ:

• UCC § 3-310(b) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਬਿਲਰ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਬਿਲਰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਚੈਕ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਲੈਂਦਾ ਅਤੇ ਉਸਨੂੰ ਕੈਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰ ਲੈਂਦਾ: ਕਿਉਂਕਿ ਚੋਰ ਨੇ ਬਿਲਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਇਸ ਨਾਲ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਮੇਲ ਵਿੱਚ ਚੈੱਕ ਨੂੰ ਰੋਕਿਆ ਸੀ, ਤੁਸੀਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਜੇ ਵੀ $4,000 ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਬਿੱਲ IRS ਜਾਂ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਨੂੰ ਦੇਣਦਾਰ ਹੋ।
• ਲੇਟ ਫ਼ੀਸ, ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਜੁਰਮਾਨੇ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਮੁਆਫ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ: ਸਿਰਫ਼ ਲੇਟ ਫੀਸ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕਰੋ। IRS, ਟੈਕਸ ਕੁਲੈਕਟਰ, ਜਾਂ ਮਕਾਨ ਮਾਲਿਕ ਨੂੰ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਵਾਜਬ ਕਾਰਨ ਜੁਰਮਾਨਾ ਛੋਟ ਪੈਕੇਜ ਭੇਜੋ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ: (a) ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਪੋਰਟਲ ਤੋਂ ਧੋਤੇ ਗਏ ਚੈੱਕ ਦੇ ਅੱਗੇ ਅਤੇ ਪਿੱਛੇ ਦੀ ਇੱਕ ਫੋਟੋਕਾਪੀ (ਨੋਟ ਕਰੋ ਕਿ ਧੋਤੇ ਗਏ ਚੈੱਕਾਂ 'ਤੇ, ਤੁਹਾਡਾ ਅਸਲ ਚੈੱਕ ਨੰਬਰ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ, ਚੈੱਕ #1042, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਅਸਲ ਮੈਮੋ ਲਾਈਨ ਅਕਸਰ 4 ਜਾਂ 4 ਤਾਰੀਖ ਨੂੰ ਲਿਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੀ ਅਸਲ ਮੈਮੋ ਲਾਈਨ 'ਤੇ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। 10 ਅਪ੍ਰੈਲ), (ਬੀ) ਤੁਹਾਡੀ USPIS ਮੇਲ ਚੋਰੀ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ, ਅਤੇ © ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਦਾ ਬਦਲਣ ਦਾ ਹਲਫ਼ਨਾਮਾ। IRS ਅਤੇ ਰਾਜ ਦੇ ਮਾਲ ਵਿਭਾਗ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਧੋਤੇ ਹੋਏ ਚੈੱਕ ਦੇ ਬੈਂਕ ਚਿੱਤਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਣ 'ਤੇ ਫੇਲ-ਟੂ-ਪੈਨਲਟੀਜ਼ ਦੇ 100 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਦ੍ਰਿਸ਼ 2: ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ, ਰੁਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ, ਕਲਾਇੰਟ, ਜਾਂ ਟੈਕਸ ਏਜੰਸੀ ਨੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਚੈੱਕ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ, ਅਤੇ ਇੱਕ ਚੋਰ ਨੇ ਇਸਨੂੰ ਕੈਸ਼ ਕੀਤਾ¶

ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਜਾਂ ਕਲਾਇੰਟ ਨੇ ਤੁਹਾਨੂੰ $10,000 ਦਾ ਚੈੱਕ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਹੈ, ਇੱਕ ਡਾਕ ਚੋਰ ਨੇ ਇਸਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਮੇਲਬਾਕਸ ਵਿੱਚੋਂ ਚੋਰੀ ਕਰ ਲਿਆ ਹੈ, ਪਿਛਲੇ ਪਾਸੇ ਤੁਹਾਡੇ ਦਸਤਖਤ ਜਾਅਲੀ ਕੀਤੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਇੱਕ ਧੋਖੇਬਾਜ਼ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਚੈੱਕ ਭੇਜਣ ਵਾਲੀ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਕਾਲ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉਹ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ: "ਸਾਡਾ ਬੈਂਕ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਚੈੱਕ ਕੈਸ਼ ਹੋ ਗਿਆ ਸੀ, ਇਸ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਡੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।"

• UCC § 3-310(b)(4) ਅਤੇ § 3-420 ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿਓ: ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ/ਲੇਖਾ ਵਿਭਾਗ ਨੂੰ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਦੱਸੋ ਕਿ ਕਿਉਂਕਿ ਚੈੱਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਡਿਲੀਵਰੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਚੋਰੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ (ਜਾਂ ਇੱਕ ਜਾਅਲੀ ਸਮਰਥਨ ਦੁਆਰਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ), **ਤੁਹਾਡੇ ਉੱਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਅੰਡਰਲਾਈੰਗ ਕਰਜ਼ਾ ਕਦੇ ਵੀ UCC § 3-310 ਦੇ ਅਧੀਨ ਨਹੀਂ ਕੱਢਿਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ 3-310 ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਫੰਡ ਦੁਬਾਰਾ ਭਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। UCC § 4-208 ਦੇ ਤਹਿਤ ਪੇਸ਼ਕਾਰੀ ਵਾਰੰਟੀ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਲਈ ਚੋਰ ਦਾ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟਰੀ ਬੈਂਕ। ਨਾਲ ਹੀ, ਜੇਕਰ ਚੈਕ ਚੋਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਮੇਲਬਾਕਸ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ UCC § 3-420 ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਾਅਲੀ ਸਮਰਥਨ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਡਿਪਾਜ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਖਿਲਾਫ ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟ ਦੇ ਪਰਿਵਰਤਨ ਲਈ ਕਾਰਵਾਈ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਰਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਜਾਅਲੀ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦੇ ਚੈੱਕ ਘੁਟਾਲੇ ਤੋਂ ਬਚਣਾ (ਵੱਧ ਭੁਗਤਾਨ, ਜਾਅਲੀ ਨੌਕਰੀ, ਜਾਂ ਔਨਲਾਈਨ ਖਰੀਦਦਾਰ ਧੋਖਾਧੜੀ)¶

ਹਰ ਰੋਜ਼, ਇਮਾਨਦਾਰ ਖਪਤਕਾਰ ਅਤੇ ਫ੍ਰੀਲਾਂਸਰ ਨਕਲੀ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦੇ ਚੈੱਕ / ਓਵਰਪੇਮੈਂਟ ਘੁਟਾਲੇ ਦਾ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ:

• ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਕਾਰ, ਸੋਫਾ, ਜਾਂ ਕੈਮਰਾ ਔਨਲਾਈਨ ਵੇਚਦੇ ਹੋ (ਜਾਂ ਇੱਕ ਰਿਮੋਟ "ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਕੀ ਸਹਾਇਕ / ਰਹੱਸਮਈ ਸ਼ੌਪਰ" ਦੀ ਨੌਕਰੀ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਸਬਲੇਟ ਕਰਦੇ ਹੋ), ਅਤੇ ਖਰੀਦਦਾਰ/ਨਿਯੋਜਕ ਤੁਹਾਨੂੰ $3,500** $3,500 ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ ** $3,500** ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਯਥਾਰਥਵਾਦੀ ਦਿੱਖ ਵਾਲਾ ਕੈਸ਼ੀਅਰਜ਼ ਚੈੱਕ (ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੋਬਾਈਲ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਲਈ ਇੱਕ ਈਮੇਲ ਚੈੱਕ ਚਿੱਤਰ ਪ੍ਰਿੰਟ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ) ਭੇਜਦਾ ਹੈ।
• ਉਹ ਤੁਹਾਨੂੰ ਚੈੱਕ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ, ਜਿਵੇਂ ਹੀ ਤੁਹਾਡੀ ਬੈਂਕ ਐਪ ਅਗਲੀ ਸਵੇਰ ਨੂੰ "ਉਪਲਬਧ ਫੰਡ" ਵਜੋਂ \(3,500 ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ "ਮੂਵਰ," "ਸ਼ਿਪਿੰਗ ਏਜੰਟ" ਜਾਂ "ਸਾਫਟਵੇਅਰ ਵਿਕਰੇਤਾ" ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਧੂ **\)3,000** ਲਈ ਤਾਰ, Zelle, ਜਾਂ ਤੋਹਫ਼ੇ ਕਾਰਡ ਖਰੀਦਣ ਲਈ।
• ਇੱਕ ਹਫ਼ਤੇ ਬਾਅਦ, ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ 100% ਨਕਲੀ ਜਾਅਲਸਾਜ਼ੀ ਵਜੋਂ ਵਾਪਸ ਬਾਊਂਸ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਚੈੱਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਨੈਗੇਟਿਵ -$3,000 ਛੱਡ ਕੇ, ਪੂਰੇ $3,500 ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਨੂੰ ਉਲਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੇ ਸਾਰੇ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤੁਰੰਤ ਮੁੜ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ "5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਖਾਤੇ ਦੀ ਦੁਰਵਰਤੋਂ / ਸ਼ੱਕੀ ਧੋਖਾਧੜੀ" ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ChexSystems ਅਤੇ ਅਰਲੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਸੇਵਾਵਾਂ (EWS) 'ਤੇ ਬਲੈਕਲਿਸਟ ਕਰਦਾ ਹੈ।

"ਉਪਲਬਧ ਫੰਡ" ਦਾ ਮਤਲਬ ਇਹ ਕਿਉਂ ਨਹੀਂ ਹੈ ਕਿ ਚੈੱਕ "ਕਲੀਅਰ" ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ (ਨਿਯਮ ਸੀਸੀ ਟ੍ਰੈਪ)¶

ਸੰਘੀ ਐਕਸਪੀਡਿਡ ਫੰਡ ਉਪਲਬਧਤਾ ਐਕਟ (ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ CC, 12 C.F.R. ਭਾਗ 229) ਦੇ ਤਹਿਤ, US ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਗਲੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ ਚੈੱਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਦੇ ਪਹਿਲੇ $225 ਤੋਂ $275 ਉਪਲਬਧ ਕਰਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਬਾਕੀ ਸਟੈਂਡਰਡ ਚੈੱਕ 2 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਅਗਲੇ $5,200 ਦੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਚੈੱਕ 5,200 ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਉਪਲਬਧ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਦਿਨ (ਜੇਕਰ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ)।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਉਪਲਬਧਤਾ ਅੰਤਿਮ ਜਾਂਚ ਨਿਪਟਾਰਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਭੌਤਿਕ/ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਚੈੱਕ ਚਿੱਤਰ ਨੂੰ ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਰਾਹੀਂ ਕਥਿਤ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਤੱਕ ਜਾਣ, ਜਾਅਲੀ ਵਜੋਂ ਫਲੈਗ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਅਤੇ ਬਿਨਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਵਾਪਸ ਆਉਣ ਵਿੱਚ 5 ਤੋਂ 14 ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਦਿਨ (ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਨੀਅਨ ਜਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਡਰਾਫਟ ਲਈ ਕਈ ਹਫ਼ਤਿਆਂ ਤੱਕ) ਦਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗਦਾ ਹੈ। UCC § 4-214 (ਚਾਰਜ-ਬੈਕ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਤੁਸੀਂ (ਜਮਾਕਰਤਾ) ਦੇਣਦਾਰੀ ਦਾ 100 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਸਹਿਣ ਕਰਦੇ ਹੋ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਚੈੱਕ ਬਿਨਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਵਾਪਸ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ ਟੇਲਰ ਨੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਾਊਂਟਰ 'ਤੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਚੈੱਕ "ਚੰਗਾ ਲੱਗ ਰਿਹਾ ਸੀ" ਜਾਂ "ਕਲੀਅਰ ਹੋ ਗਿਆ ਸੀ।"

ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਡੈਮੇਜ-ਕੰਟਰੋਲ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇੱਕ ਜਾਅਲੀ ਚੈੱਕ ਜਮ੍ਹਾ ਕੀਤਾ ਹੈ¶

1. ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਅਜੇ ਤੱਕ ਘੁਟਾਲੇ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਕੋਈ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਹੈ: ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਹਰ ਇੱਕ ਡਾਲਰ ਨੂੰ ਛੱਡ ਦਿਓ ਤਾਂ ਕਿ ਜਦੋਂ ਬੈਂਕ ਕੁਝ ਦਿਨਾਂ ਵਿੱਚ $3,500 ਦੇ ਚੈੱਕ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਭੇਜੇ ਬਿਨਾਂ ਚਾਰਜ-ਬੈਕ ਨੂੰ ਜਜ਼ਬ ਕਰਨ ਲਈ ਸਹੀ $3,500 ਉੱਥੇ ਬੈਠਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਅੱਜ ਹੀ ਇੱਕ ਭੌਤਿਕ ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਜਾਓ, ਬ੍ਰਾਂਚ ਮੈਨੇਜਰ ਨੂੰ ਪੁੱਛੋ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਲਿਖਤੀ ਨੋਟ ਸੌਂਪੋ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਹੁਣੇ ਮਹਿਸੂਸ ਕੀਤਾ ਹੈ ਕਿ ਚੈੱਕ ਭੇਜਣ ਵਾਲਾ ਖਰੀਦਦਾਰ / ਮਾਲਕ ਇੱਕ ਘੁਟਾਲਾ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਸਵੈਇੱਛਤ ਰੋਕ ਲਗਾਉਣ ਲਈ ਕਹੋ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਖਾਤੇ ਵਜੋਂ ਫਲੈਗ ਨਾ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ।
2. ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਚੈੱਕ ਬਾਊਂਸ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਵਾਇਰਡ, ਜ਼ੈਲਡ, ਜਾਂ ਗਿਫਟ ਕਾਰਡ ਭੇਜੇ ਹਨ:
3. ਤਾਰ ਦੇ 24 ਘੰਟਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ: ਤੁਰੰਤ ਐਮਰਜੈਂਸੀ SWIFT/Fedwire ਰੀਕਾਲ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰੋ (ਸਾਡੀ ਗਾਈਡ ਵੇਖੋ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵਾਇਰ ਫਰਾਡ ਅਤੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬੈਂਕ ਰੀਕਾਲ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ). ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਗਿਫਟ ਕਾਰਡ (ਐਪਲ, ਟਾਰਗੇਟ, ਹੋਮ ਡਿਪੂ, ਰੇਜ਼ਰ ਗੋਲਡ) ਖਰੀਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਕਾਰਡ 'ਤੇ ਖਰਚ ਨਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਬਕਾਏ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਰਸੀਦ ਅਤੇ ਕਾਰਡ ਨੰਬਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਰੰਤ ਗਿਫਟ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀਕਰਤਾ ਦੀ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਫਰਾਡ ਲਾਈਨ ਨੂੰ ਕਾਲ ਕਰੋ।
4. ChexSystems ਅਤੇ EWS 'ਤੇ ਅਪਰਾਧਿਕ/ਧੋਖਾਧੜੀ ਬਲੈਕਲਿਸਟਿੰਗ ਨੂੰ ਰੋਕੋ: ਜਦੋਂ ਇੱਕ ਜਾਅਲੀ ਚੈੱਕ ਬਾਊਂਸ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਨੈਗੇਟਿਵ -$3,000 ਛੱਡਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਦਾ ਸਵੈਚਾਲਿਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਐਲਗੋਰਿਦਮ ਅਕਸਰ ਇਹ ਮੰਨਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਜਾਅਲੀ ਚੈੱਕ ਨੂੰ ਖੁਦ ਛਾਪਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਇੱਕ **ChexSystems ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ 5 ਸਾਲਾਂ ਲਈ). ਇਸ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ, ਇੱਕ FTC ਪਛਾਣ ਚੋਰੀ / ਧੋਖਾਧੜੀ ਰਿਪੋਰਟ, ਇੱਕ FBI IC3 ਰਿਪੋਰਟ (ic3.gov), ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਥਾਨਕ ਪੁਲਿਸ ਰਿਪੋਰਟ ਜੋ ਘਪਲੇਬਾਜ਼ ਦੇ ਟੈਕਸਟ, ਈਮੇਲਾਂ, ਅਤੇ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਸੂਚੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਰੋਕਥਾਮ / ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਦਫਤਰ ਨੂੰ ਕਾਪੀਆਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸਾਬਤ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਦੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਸ਼ਿਕਾਰ ਹੋ, ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਬਕਾਇਆ ਲਈ 12- ਤੋਂ 24-ਮਹੀਨੇ ਦੀ ਜ਼ੀਰੋ-ਵਿਆਜ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰੋ, ਅਤੇ ChexSystems ਨੂੰ ਫੇਅਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਐਕਟ (FCRA) ਵਿਵਾਦ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰੋchexsystems.com) ਅਤੇ ਅਰਲੀ ਚੇਤਾਵਨੀ ਸੇਵਾਵਾਂ (earlywarning.com) ਕਿਸੇ ਵੀ "ਫਰਾਡ" ਨੋਟੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਹਟਾਉਣਾ।

ਉਦੋਂ ਕੀ ਜੇ ਇੱਕ ਜਾਇਜ਼ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ, ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਚੈੱਕ, ਜਾਂ ਮਨੀ ਆਰਡਰ ਗੁੰਮ ਜਾਂ ਚੋਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ?¶

ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਚੈੱਕ ਦੇ ਉਲਟ, ਤੁਸੀਂ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦੇ ਚੈੱਕ, ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਚੈੱਕ, ਜਾਂ ਟੇਲਰ ਦੇ ਚੈੱਕ ਉੱਤੇ ਇੱਕ ਨਿਯਮਤ ਸਟਾਪ-ਪੇਮੈਂਟ ਆਰਡਰ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦੇ ਇੱਕ ਵਾਰ ਇਹ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਕਿਉਂਕਿ ਇੱਕ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਖੁਦ ਗਾਰੰਟੀ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਸਿੱਧੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਹੈ (UCC § 4-403 ਅਧਿਕਾਰਤ ਟਿੱਪਣੀ 4)।

ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਅਸਲੀ $20,000 ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਇੱਕ ਘਰ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਜਾਂ ਕਾਰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ) ਡਾਕ ਵਿੱਚ ਗੁਆਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਚੋਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਯੂਨੀਫਾਰਮ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਕੋਡ (UCC) § 3-312 ("ਗੁੰਮ, ਨਸ਼ਟ, ਜਾਂ ਚੋਰੀ ਹੋਏ ਕੈਸ਼ੀਅਰਜ਼ ਚੈੱਕ, Certified ਚੈੱਕ, Certified Check, Certified Check) ਦੇ ਤਹਿਤ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।

1. UCC § 3-312 ਦੇ ਤਹਿਤ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਲਿਖਤ "ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਘੋਸ਼ਣਾ" ਦਰਜ ਕਰੋ: ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਤੁਰੰਤ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ ਅਤੇ ਝੂਠੀ ਗਵਾਹੀ ਦੇ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਤਹਿਤ ਇੱਕ ਸਹੁੰ ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਘੋਸ਼ਣਾ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰੋ ਇਹ ਦੱਸਦੇ ਹੋਏ ਕਿ (a) ਤੁਸੀਂ ਚੈੱਕ ਦੇ ਕਬਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਸੀ (ਜਾਂ ਇਸਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੇ ਹੱਕਦਾਰ ਸੀ), ਅਤੇ (b) ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਨਹੀਂ ਸੀ, (b) ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਨਹੀਂ ਸੀ। ਤੁਸੀਂ ਵਾਜਬ ਤੌਰ 'ਤੇ ਚੈੱਕ ਦਾ ਕਬਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਨਸ਼ਟ ਜਾਂ ਚੋਰੀ ਹੋ ਗਿਆ ਸੀ।
2. ਲਾਜ਼ਮੀ 90-ਦਿਨ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਉਡੀਕ ਮਿਆਦ (ਜਾਂ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਬਾਂਡ ਵਿਕਲਪਿਕ) ਨੂੰ ਸਮਝੋ: UCC § 3-312(b)(1) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਨੁਕਸਾਨ ਦੀ ਘੋਸ਼ਣਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਾਗੂ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ** ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦੀ ਜਾਂਚ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 90 ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨ ਬਾਅਦ** (ਤੁਹਾਡੇ ਵੱਲੋਂ ਇਸਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨ ਤੋਂ 9 ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਨਹੀਂ)। ਕਿਉਂ? ਕਿਉਂਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਨਿਰਦੋਸ਼ "ਡਿਊ ਕੋਰਸ ਵਿੱਚ ਧਾਰਕ" ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਪਹਿਲੇ 90 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ 90ਵਾਂ ਦਿਨ ਕਿਸੇ ਧਾਰਕ ਦੁਆਰਾ ਨਿਰਧਾਰਿਤ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਚੈੱਕ ਨੂੰ ਕੈਸ਼ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਲੰਘ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੂਰੇ $20,000 ਦੀ ਵਾਪਸੀ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਬਦਲਵੇਂ ਕੈਸ਼ੀਅਰ ਦਾ ਚੈੱਕ ਜਾਰੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। *(ਨੁਕਤਾ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 90 ਦਿਨ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਕਿਉਂਕਿ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਕੱਲ੍ਹ ਨੂੰ ਬੰਦ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਗੁੰਮਿਆ ਹੋਇਆ ਇੰਸਟ੍ਰੂਮੈਂਟ ਜ਼ਮਾਨਤ / ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਬਾਂਡ ਖਰੀਦ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਜ਼ਮਾਨਤੀ ਏਜੰਸੀ ਦੁਆਰਾ ਚੈੱਕ ਦੀ ਰਕਮ ਦੇ 1.5% ਤੋਂ 3% ਦੀ ਲਾਗਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਬੈਂਕ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ UCC-3§93 ਦੇ ਤਹਿਤ ਤੁਰੰਤ ਫੰਡ ਦੁਬਾਰਾ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ)।

ਧੋਤੇ, ਨਕਲੀ, ਜਾਂ ਜਾਅਲੀ ਚੈੱਕਾਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਰਸਮੀ UCC ਮੰਗ ਪੱਤਰ¶

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਧੋਤੇ ਹੋਏ ਚੈੱਕ, ਜਾਅਲੀ ਚੈੱਕ, ਜਾਂ ਜਾਅਲੀ ਐਡੋਰਸਮੈਂਟ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਚੈਕਿੰਗ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਰਨ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਚੋਰ ਦੇ ਡਿਪਾਜ਼ਟਰੀ ਬੈਂਕ 'ਤੇ ਉਡੀਕ ਕਰ ਰਹੇ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਆਪਣੇ ਪੈਰ ਖਿੱਚਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਰਸਮੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਨੋਟਿਸ USPS ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਮੇਲ ਰਾਹੀਂ ਵਾਪਸੀ ਰਸੀਦ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੋ: ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਦੇ ਫਰਾਡ ਆਫਿਸ/ਈਗਲਿਕ ਡਿਪਾਰਟਮੈਂਟ:

SUBJECT: FORMAL NOTICE OF IMPROPERLY PAID CHECK(S) AND DEMAND FOR RECREDIT UNDER UCC § 4-401, § 3-407, AND § 4-406
DELIVERED VIA CERTIFIED MAIL (TRACKING #: [Insert Number])

Date: [Insert Date]
To: [Your Bank Name], Check Fraud / Loss Prevention Department & Office of the General Counsel
Address: [Bank Dispute Address and Corporate Legal Address]
From: [Your Full Legal Name], [Your Address, Phone Number, and Email]
Compromised Account Number: [XXXX-1234] | Bank Fraud Claim #: [Insert Claim #]

To Whom It May Concern:

Please take formal legal notice pursuant to Uniform Commercial Code (UCC) §§ 3-401, 3-407, 4-401, and 4-406 that my checking account ending in [1234] was unlawfully debited for check(s) that were NOT "properly payable" under applicable state law. I previously reported this fraud to your institution on [Date] and executed an Affidavit of [Alteration / Forgery / Forged Endorsement].

DETAILS OF IMPROPERLY PAID CHECK(S):
Check #: [Number] | Date Posted: [Date] | Fraudulent Payee: [Name] | Amount Debited: $[Amount]
Depository Bank Displayed on Back Endorsement: [Name and Routing # of Thief's Bank]
Associated Overdraft / Returned Item Fees Triggered: $[Amount]
TOTAL IMPROPER DEBIT: $[Total Amount]

STATUTORY BASIS FOR IMMEDIATE RECREDIT:
Under UCC § 4-401(a), a payor bank may charge against the account of a customer only an item that is "properly payable."
[Select Applicable Legal Ground:]
- [Option A - Washed / Altered Check (UCC § 4-401(d) & § 3-407):] Check #[Number] was stolen from the mail after I wrote it to [Original Payee] for $[Original Amount], and was chemically washed and materially altered without my authorization to read $[Altered Amount] payable to [Thief Name]. Under UCC § 4-401(d), a bank may charge a customer's account on an altered item only according to its original tenor.
- [Option B - Counterfeit Check / Forged Maker Signature (UCC § 3-401 & § 3-403):] Check #[Number] is a counterfeit instrument bearing a forged maker signature that I never signed or authorized. Under UCC § 4-401(a), a check bearing a forged maker signature is wholly inoperative and strictly not properly payable.
- [Option C - Forged Payee Endorsement (UCC § 3-420 & § 4-208):] Check #[Number] was stolen in transit and negotiated over a forged payee endorsement without the authorization of the intended payee [Payee Name]. Under UCC § 4-401(a), a check bearing a forged endorsement is not properly payable.

NOTICE REGARDING INTERBANK WARRANTY RECOVERY (UCC § 4-208):
While your institution is entitled to recover its loss from the Depository Bank ([Thief's Bank Name]) for breach of statutory presentment warranties under UCC § 4-208(a), your duty under UCC § 4-401 to recredit my account for an item that was never properly payable is direct and independent. It is unlawful to hold my personal funds hostage for months pending interbank collection.

DEMAND:
I demand that [Your Bank Name] immediately recredit my account in the full amount of $[Total Amount] (plus all associated fees) within 10 business days. If my account is not recredited by [Date], I will file formal regulatory enforcement complaints with the [Office of the Comptroller of the Currency (OCC) / Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) / Federal Reserve] and pursue all statutory remedies.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]
Enclosures: Copy of Front & Back of Altered/Forged Check, Signed Affidavit of Forgery/Alteration, USPIS Mail Theft Report (#[Number]), and Local Police Report (#[Number])

ਚੈੱਕ ਧੋਣ ਅਤੇ ਮੇਲ ਚੈੱਕ ਧੋਖਾਧੜੀ ਨੂੰ ਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਿਵੇਂ ਰੋਕਿਆ ਜਾਵੇ¶

1. ਜਦੋਂ ਵੀ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ ਕਾਗਜ਼ੀ ਜਾਂਚਾਂ ਨੂੰ ਡਾਕ ਭੇਜਣਾ ਬੰਦ ਕਰੋ; ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਚੈੱਕ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਡਾਕਖਾਨੇ ਦੇ ਅੰਦਰ ਜਾਓ: ਆਪਣੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਮੇਲਬਾਕਸ ਦੇ ਅੰਦਰ ਲਾਲ ਝੰਡੇ ਦੇ ਨਾਲ ਚੈੱਕ ਵਾਲਾ ਲਿਫਾਫਾ ਕਦੇ ਨਾ ਰੱਖੋ, ਅਤੇ ਆਖਰੀ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਪਿਕਅੱਪ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਸਨੂੰ ਕਦੇ ਵੀ ਬਾਹਰੀ ਨੀਲੇ USPS ਸਟ੍ਰੀਟ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਬਾਕਸ ਵਿੱਚ ਨਾ ਸੁੱਟੋ। ਭੌਤਿਕ ਪੋਸਟ ਆਫਿਸ ਲਾਬੀ ਦੇ ਅੰਦਰ ਚੱਲੋ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਅੰਦਰੂਨੀ ਮੇਲ ਸਲਾਟ ਵਿੱਚ ਸੁੱਟੋ।
2. ਸਾਰੇ ਚੈਕਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਕਾਲੇ ਯੂਨੀ-ਬਾਲ 207 (ਜਾਂ ਬਰਾਬਰ ਦੀ ਪਿਗਮੈਂਟ-ਅਧਾਰਿਤ ਜੈੱਲ ਪੈੱਨ) ਨਾਲ ਲਿਖੋ: ਸਟੈਂਡਰਡ ਬਾਲਪੁਆਇੰਟ ਪੈਨ ਡਾਈ-ਅਧਾਰਿਤ ਸਿਆਹੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਸਕਿੰਟਾਂ ਵਿੱਚ ਨੇਲ ਪਾਲਿਸ਼ ਰਿਮੂਵਰ (ਐਸੀਟੋਨ) ਵਿੱਚ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਘੁਲ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੈੱਲ ਪੈਨ ਜੋ ਪਿਗਮੈਂਟ-ਆਧਾਰਿਤ ਸਿਆਹੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਯੂਨੀ-ਬਾਲ 207, ਸ਼ਾਰਪੀ ਐਸ-ਜੇਲ, ਜਾਂ "ਸੇਫ / ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀ ਰੋਕਥਾਮ" ਲੇਬਲ ਵਾਲਾ ਪੇਂਟਲ ਐਨਰਗੇਲ) ਵਿੱਚ ਸੂਖਮ ਰੰਗ ਦੇ ਕਣ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਕਾਗਜ਼ ਦੇ ਫਾਈਬਰਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਪੱਕੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਫਸ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਜਾਂਚ ਦੇ ਕਾਗਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਨਸ਼ਟ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਰਸਾਇਣਾਂ ਨਾਲ ਧੋ ਨਹੀਂ ਸਕਦੇ।
3. ਭੁਗਤਾਨਕਰਤਾ ਅਤੇ ਰਕਮ ਦੀਆਂ ਲਾਈਨਾਂ 'ਤੇ ਖਾਲੀ ਥਾਂਵਾਂ ਨੂੰ ਹਟਾਓ: ਇੱਕ ਮੋਟੀ ਹਰੀਜੱਟਲ ਲਾਈਨ ਖਿੱਚ ਕੇ ਪੂਰੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਤਾ ਲਾਈਨ ਅਤੇ ਲਿਖਤੀ-ਸ਼ਬਦ ਡਾਲਰ ਲਾਈਨ ਨੂੰ ਸੱਜੇ ਹਾਸ਼ੀਏ 'ਤੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਭਰੋ (========) ਕਿਸੇ ਵੀ ਬਾਕੀ ਖਾਲੀ ਥਾਂ ਰਾਹੀਂ ਤਾਂ ਕਿ ਚੋਰ ਵਾਧੂ ਅੰਕ ਜਾਂ ਸ਼ਬਦ ਨਾ ਪਾ ਸਕੇ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਮੋੜਨਾ "One hundred" ਵਿੱਚ "Nine thousand One hundred").
4. ਸਾਰੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਜਾਂਚ ਖਾਤਿਆਂ 'ਤੇ "ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਭੁਗਤਾਨ" ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਓ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਕਾਰੋਬਾਰ, ਗੈਰ-ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਜਾਂ HOA ਚਲਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਆਪਣੇ ਵਪਾਰਕ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ACH ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਓ। ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਤਨਖਾਹ ਦੇ ਨਾਲ, ਜਦੋਂ ਵੀ ਤੁਸੀਂ ਕੋਈ ਚੈੱਕ ਲਿਖਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਚੈੱਕ ਨੰਬਰਾਂ, ਤਾਰੀਖਾਂ ਅਤੇ ਡਾਲਰ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਸੂਚੀ ਅੱਪਲੋਡ ਕਰਦੇ ਹੋ; ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਧੋਤਾ ਜਾਂ ਨਕਲੀ ਚੈੱਕ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਅਪਲੋਡ ਕੀਤੀ ਸੂਚੀ ਨਾਲ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦਾ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਵੀ ਸੈਂਟ ਛੱਡਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੇ ਆਪ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।

ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ¶

ਸਰੋਤਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ¶

• ਯੂਨੀਫਾਰਮ ਲਾਅ ਕਮਿਸ਼ਨ / ਅਮੈਰੀਕਨ ਲਾਅ ਇੰਸਟੀਚਿਊਟ (ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ): ਯੂਨੀਫਾਰਮ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਕੋਡ (ਯੂਸੀਸੀ) ਆਰਟੀਕਲ 3 (ਨੇਗੋਸ਼ੀਏਬਲ ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟਸ: §§ 3-118, 3-310, 3-312, 3-401, 3-403, 3-406, 3-403, 3-403, CC ਅਤੇ 3403) ਆਰਟੀਕਲ (ਬੈਂਕ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਅਤੇ ਸੰਗ੍ਰਹਿ: §§ 4-111, 4-207, 4-208, 4-214, 4-401, 4-403, 4-406)*।
• ਫੈਡਰਲ ਰਿਜ਼ਰਵ ਸਿਸਟਮ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਿਊਰੋ (ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ) ਦੇ ਬੋਰਡ ਆਫ਼ ਗਵਰਨਰਜ਼: *ਐਕਸਪੀਡਿਡ ਫੰਡ ਉਪਲਬਧਤਾ ਐਕਟ / ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਸੀਸੀ (12 C.F.R. ਭਾਗ 229, §§ 229.10-229.13, 229.10-229.13, 229.10-229.13, 229.10-229.13, 229.10-229.13, 229.10-229.13, 229.229.13, ਅਤੇ 229.10-229.13, ਅਤੇ C. ਜਮ੍ਹਾ ਖਾਤਾ ਫ੍ਰੀਜ਼।
• ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਡਾਕ ਨਿਰੀਖਣ ਸੇਵਾ (ਯੂਐਸਪੀਆਈਐਸ) ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਅਪਰਾਧ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੈਟਵਰਕ (ਫਿਨਸੈਨ, ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ): ਮੇਲ ਚੋਰੀ-ਸਬੰਧਤ ਚੈੱਕ ਫਰਾਡ ਸਕੀਮਾਂ (ਐਫਆਈਐਨ-2023-ਅਲਰਟ003) ਅਤੇ *ਯੂਐਸਪੀਆਈਐਸ ਮੇਲ ਪ੍ਰੋ ਚੋਰੀ ਕਰਨ ਲਈ * ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਵਿੱਚ ਰਾਸ਼ਟਰਵਿਆਪੀ ਵਾਧੇ ਬਾਰੇ ਫਿਨਸੈਨ ਚੇਤਾਵਨੀ।
• ਮੁਦਰਾ ਕੰਟਰੋਲਰ ਦਾ ਦਫ਼ਤਰ (OCC, ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ): ਚੈੱਕ ਫਰਾਡ, ਕੈਸ਼ੀਅਰਜ਼ ਚੈੱਕ ਸਕੈਮ, ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਰੀਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਾਈਟਸ (helpwithmybank.gov)।
• ਪੇਮੈਂਟਸ ਕੈਨੇਡਾ ਅਤੇ ਕੈਨੇਡਾ ਸਰਕਾਰ (ਕੈਨੇਡਾ): ਬਿਲਸ ਆਫ ਐਕਸਚੇਂਜ ਐਕਟ (R.S.C., 1985, c. B-4) ਅਤੇ Payments Canada Rule A4 (ਵਾਪਸੀ ਅਤੇ ਰੀਡਾਇਰੈਕਟ ਕੀਤੀਆਂ ਆਈਟਮਾਂ)।
• HM ਸਰਕਾਰ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਲੋਕਪਾਲ ਸੇਵਾ (ਯੂਨਾਈਟਿਡ ਕਿੰਗਡਮ): ਬਿਲਸ ਆਫ ਐਕਸਚੇਂਜ ਐਕਟ 1882, ਚੈੱਕਸ ਐਕਟ 1992, ਅਤੇ ਇਮੇਜ ਕਲੀਅਰਿੰਗ ਸਿਸਟਮ ਨਕਲੀ ਜਾਂਚ ਗਾਈਡੈਂਸ।

ਸੰਬੰਧਿਤ ਗਾਈਡ¶

• ਅਣਅਧਿਕਾਰਤ ਬੈਂਕ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ E ਵਿਵਾਦ, ਅਤੇ ਚਾਰਜਬੈਕ ਅਧਿਕਾਰ
• ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਕਲੋਜ਼ਿੰਗ ਵਾਇਰ ਫਰਾਡ ਅਤੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬੈਂਕ ਰੀਕਾਲ ਪ੍ਰੋਟੋਕੋਲ
• ਬੈਂਕ ਅਸਫਲਤਾ, ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕੀਤੇ ਖਾਤੇ, ਅਤੇ FDIC ਰਿਕਵਰੀ
• ਟੈਕਸ ਆਡਿਟ, ਬੈਕ ਟੈਕਸ, ਅਤੇ ਵੇਜ ਗਾਰਨਿਸ਼ਮੈਂਟ ਡਿਫੈਂਸ
• ਅਦਾਇਗੀ ਨਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਤਨਖਾਹ ਅਤੇ ਬਾਊਂਸ ਹੋਏ ਪੇਰੋਲ ਚੈੱਕ
• ਦੇਸ਼ ਦੁਆਰਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਨੰਬਰ