Mytí šeků, podvody s šekem na odcizenou poštu a podvody s falešnými pokladními šeky¶

Podvody s papírovými kontrolami celosvětově prudce vzrostly, protože organizované zločinecké kruhy vykrádaly domovní poštovní schránky, obálky s rybami z modrých sběrných krabic USPS a kradly hlavní poštovní šipky. Pomocí acetonu nebo rozpouštědel pro domácnost k rozpuštění inkoustu na bázi barviva, což je proces známý jako promývání šeků, zloději vymažou jméno příjemce platby a částku v dolarech na vašem legitimním podepsaném šeku, přičemž váš autentický podpis zachovají nedotčený, přepíší šek na 5 000 až 25 000 USD splatný na spodním „peněžním mule“ a vytisknou čísla účtu na vaši protiúčetní linku. kontroly. Naopak, pokud byl šek, který jste poslali IRS, vašemu pronajímateli nebo prodejci ukraden a proplacen zlodějem, nebo pokud jste vložili falešný pokladní šek od online kupujícího nebo falešnou nabídku práce, čelíte okamžitému zmrazení bankovního účtu, záporným zůstatkům a agresivním požadavkům na inkaso bank.

Na rozdíl od elektronických debetních karet nebo převodů ACH (které se řídí federálním nařízením E) se papírové šeky řídí články 3 a 4 jednotného obchodního zákoníku (UCC) ve Spojených státech, zákonem o směnkách v Kanadě a Spojeném království a federálním regulací CC (zákon o zrychlené dostupnosti prostředků). Podle UCC je vaše banka přísně odpovědná za vrácení peněz na váš účet za padělané podpisy, věcně pozměněné (prané) šeky a padělané indosamenty za předpokladu, že dodržíte přísné zákonné lhůty pro oznámení a přinutíte směnečnou banku a depozitní banku, aby prosadily své zákonné záruky předložení.

Udělejte to teď¶

1. Okamžitě zmrazte napadený běžný účet a otevřete si čistý náhradní účet: Zavolejte na oddělení podvodů své banky nebo navštivte fyzickou pobočku ještě dnes. Protože každý papírový šek zobrazuje vaše celé směrovací číslo a číslo kontrolního účtu na spodním řádku s magnetickým inkoustem (MICR), jediný odcizený šek umožňuje zločincům tisknout neomezené množství šeků na padělky a iniciovat neoprávněné debety ACH. Umístěte Hard Freeze / Post-No-Checks Block na napadený účet, otevřete si zcela nový běžný účet s novým číslem účtu a převeďte pouze svůj ověřený nezatížený zůstatek.
2. Stáhněte si přední a zadní obrázky vyčištěného podvodného šeku ve vysokém rozlišení: Přihlaste se do svého portálu online bankovnictví a uložte si PDF nebo obrázek přední (zobrazující umyté/upravené jméno příjemce platby, pozměněnou částku v dolarech nebo padělaný podpis) a zadní stranu (zobrazující potvrzovací podpis, razítko mobilního vkladu a název směrovací banky/banky. uložil šek).
3. Proveďte formální notářsky ověřené „Čestné prohlášení o podvodu / padělání / pozměnění šeku“ ve své bance: Podle § 4-401 Jednotného obchodního zákoníku (UCC) může banka z vašeho běžného účtu účtovat pouze položky, které jsou ** „řádně splatné.“** Vypraný (pozměněný) šek, padělaný šek s padělaným šekem** s padělaným podpisem výrobce šeku není řádně zfalšován, splatný**. Požádejte svou banku, aby poskytla své Čestné prohlášení o padělání / pozměnění (nebo Prohlášení o ztrátě), podepsala je před bankovním notářem a požadujte okamžité připsání odcizených prostředků plus všech spuštěných poplatků za přečerpání.
4. Podejte zprávu o krádeži pošty US Postal Inspection Service (USPIS) a zprávu místní policie: Pokud byl šek zaslán poštou prostřednictvím poštovního systému, okamžitě podejte zprávu o krádeži federální pošty u United States Postal Inspection Service (USPIS) na adrese uspis.gov/report nebo 1-877-876-2455 (nebo Royal Mail / Action Fraud ve Spojeném království nebo Canada Post / místní policie v Kanadě) A podejte hlášení na místním policejním oddělení (v naléhavých případech volejte 911 v USA/Kanadě, 112 v EU, 999 ve Spojeném království nebo se podívejte na naše tísňová čísla). Obě čísla případů sdělte své bance a příjemci, jehož platba byla zadržena.
5. Oznamte zamýšlenému příjemci (IRS, daňový úřad, utilita nebo prodejce) písemně, aby byly prominuty pozdní sankce: Pokud byl šek, který jste odeslali IRS, státnímu daňovému úřadu, hypotečnímu správci nebo pronajímateli ukraden a vypraný poštou, zašlete příjemci kopii umytého obrázku šeku, vaši USPIS zprávu o krádeži e-mailem a váš bankovní podvod spolu s elektronickým čestným prohlášením. Podle IRS Internal Revenue Manual (IRM) 20.1.1.3.2 (důvodná příčina), prokazování, že včas zaslaná daňová kontrola byla zachycena a umyta zloději pošty, vás opravňuje k úplnému zřeknutí se sankcí za pozdní platbu.
6. Pokud jste omylem vložili falešný pokladní šek, NEPŘEPOUŠTĚJTE ani neposílejte žádné peníze zpět a sami to své bance nahlaste, než se šek vrátí: Pokud vám kupující, dílčí dopis nebo „vzdálený zaměstnavatel“ poslal pokladní šek na částku vyšší, než je dohodnutá částka a požádal vás, abyste převedli, Zelle nebo koupili dárkové karty s penězi „navíc**, okamžitě přestaňte“. I když vaše bankovní aplikace říká, že prostředky jsou „dostupné“, nařízení CC vyžaduje, aby banky uvolnily dostupnost hotovosti do 1 až 2 pracovních dnů, zatímco falešnému pokladnímu šeku trvá 5 až 14 pracovních dní, než se vrátí z clearingového centra Federálního rezervního systému. Ponechte 100 procent prostředků na účtu nedotčených a písemně informujte manažera pobočky své banky, že máte podezření, že vámi uložený šek je padělaný, aby vás neoznačili za podvodníka se spolupachatelem nebo vás nenahlásili společnosti ChexSystems.

flowchart TD
    Incident["Zjištěna krize papírových šeků nebo krize pokladních šeků"] --> Scenario{"1. K jakému typu nouzové kontroly došlo?"}
    Scenario -->|A. Check You Wrote Was Washed/Altered or Counterfeited| Maker["UCC § 4-401 & § 3-407: Položka není řádně splatná | Zavřete účet, podepište čestné prohlášení banky o pozměnění/padělání a vyžádejte si plný kredit"]
    Scenario -->|B. Check Mailed to You (or by You) Was Stolen & Cashed by Thief (Forged Endorsement)| Endorse["UCC § 4-208 Porušení záruky: Banka dražebníka musí získat zpět prostředky z depozitní banky Thief's Depository Bank | Příjemce stále dlužný podkladový dluh (UCC § 3-310)"]
    Scenario -->|C. You Deposited a Fake Cashier's Check (Overpayment / Mystery Shopper / Job Scam)| FakeCheck["Reg CC Availability Trap: NEDOTÝKEJTE SE ani neposílejte žádné peníze | Okamžitě se nahlaste manažerovi banky a podejte námitku proti černé listině ChexSystems"]
    Scenario -->|D. Legitimate Cashier's Check Was Lost or Stolen in Mail| LostCashier["UCC § 3-312 Prohlášení o ztrátě: Podejte formální nárok u vydávající banky (90denní zákonná lhůta pro vymahatelnost od data vydání)"]
    Maker --> Reports["2. Podejte zprávu o krádeži federální pošty (USPIS 1-877-876-2455) + zprávu místní policie + zprávu FTC o krádeži identity"]
    Endorse --> Reports
    FakeCheck --> Reports
    LostCashier --> Reports
    Reports --> Escalate["3. Pokud banka odmítne rekreditaci nebo zmrazí nesouvisející finanční prostředky, zašlete formální žádost UCC a postoupíte OCC / CFPB / Federální rezervní systém"]

Jednotný obchodní zákoník (články 3 a 4 UCC): Kdo je právně odpovědný za podvody se šekem?¶

Bankovní pokladníci a agenti call-centra často říkají obětem propláchnutí šeků: "Protože je to váš skutečný podpis na spodní straně šeku, nebo protože jej zloděj uložil v jiné bance, nemůžeme vám vrátit peníze, dokud je druhá banka nepošle zpět." Toto prohlášení porušuje jednotný obchodní zákoník.

Zde je přesné rozdělení odpovědnosti podle článků 3 a 4 UCC (přijato do státního práva ve všech 50 státech USA) a mezinárodních ekvivalentů (zákon o směnkách v Kanadě a Spojeném království):

Co když byl šek, který jste poslali fakturantovi (nebo šek zaslaný vám), ukraden poštou?¶

Krádež pošty vytváří oboustranný právní problém mezi Odesílatelem (zásuvka) a Zamýšleným příjemcem (příjemcem):

Scénář 1: Odeslali jste šek IRS, výběrčímu majetkové daně, pronajímateli nebo prodejci a zloděj jej ukradl a vypral¶

Předpokládejme, že jste 10. dubna odeslali šek na 4 000 USD IRS nebo svému pronajímateli. Zloděj vyloví obálku ze sběrné krabice USPS, vymyje šek a zobrazí „9 000 USD splatných Johnu Doeovi“ a proplatí ho. O dva týdny později čelíte dvěma současným mimořádným událostem: (1) na vašem běžném účtu chybí 9 000 USD A (2) IRS nebo váš pronajímatel vám zašle oznámení o prodlení, že jste nikdy nezaplatili svůj účet ve výši 4 000 USD.

Zde je zákon a přesný protokol o třídění:

• Podle UCC § 3-310(b) NENÍ váš podkladový dluh vůči fakturantovi splacen, dokud fakturant šek skutečně neobdrží a neproplatí: Vzhledem k tomu, že zloděj zachytil šek v poště dříve, než jej fakturant obdržel a vyjednal, ze zákona stále dlužíte 4 000 $ podkladový účet IRS nebo pronajímateli.
• Jak získat prominutí poplatků z prodlení, úroků a daňových sankcí: Neplaťte pouze poplatek z prodlení. Zašlete úřadu IRS, výběrčímu daní nebo pronajímateli formální balíček snížení pokut za rozumnou příčinu obsahující: (a) fotokopii přední a zadní strany umytého šeku z vašeho bankovního portálu (všimněte si, že na umytých šekech vaše původní číslo šeku, např. šek č. 1042, a původní řádek nebo datum poznámky často zůstávají viditelné, což dokazuje, že jste napsali 1. duben šek #) Zpráva o krádeži pošty USPIS a © Čestné prohlášení o změně vaší banky. IRS a státní příjmová oddělení běžně snižují 100 procent sankcí za nezaplacení, když jsou předloženy bankovní snímky umytého šeku.

Scénář 2: Pojišťovna, zaměstnavatel, klient nebo daňový úřad vám poslali šek a zloděj jej proplatil¶

Předpokládejme, že pojišťovna nebo klient vám poslal šek na 10 000 USD, zloděj pošty jej ukradl z vaší poštovní schránky, zfalšoval váš podpis na zadní straně a vložil jej na podvodný účet. Když zavoláte společnosti, která šek odeslala, řeknou: "Naše banka ukazuje, že šek byl proplacen, takže náš závazek vůči vám je splacen v plné výši."

• Citujte UCC § 3-310(b)(4) a § 3-420: Sdělte právnímu/účetnímu oddělení odesílatele písemně, že protože byl šek odcizen před doručením vám (nebo zaplacen přes padělaný doklad), jejich podkladový dluh vůči vám nebyl NIKDY splacen podle UCC § 3-310 a jejich banka musí získat zpět finanční prostředky z jejich porušení bankovního účtu a musí znovu připsat finanční prostředky z jejich porušení účtu. předložení záruky podle UCC § 4-208. Také, pokud šek skutečně dorazil do vaší poštovní schránky před odcizením, UCC § 3-420 vám dává přímý zákonný důvod k žalobě za Konverzi nástroje proti depozitní bance, která přijala padělané potvrzení.

Přežití podvodu s falešným pokladním šekem (přeplatek, falešná práce nebo podvod online kupujících)¶

Každý den se poctiví spotřebitelé a osoby na volné noze stávají obětí podvodu Padělaný pokladní šek/přeplatek:

• Prodáte auto, pohovku nebo fotoaparát online (nebo přijmete práci „administrativního asistenta / mystery shoppera“ na dálku nebo podnájmete byt) a kupující/zaměstnavatel vám pošle e-mailem realisticky vypadající Pokladní šek (nebo vám řekne, abyste si vytiskli obrázek šeku zaslaný e-mailem pro zálohu z mobilu) za 3 500 $, když vám dlužili pouze 500.
• Řeknou vám, abyste vložili šek na svůj bankovní účet, a jakmile vaše bankovní aplikace druhý den ráno zobrazí 3 500 $ jako ** „Dostupné prostředky“**, přepošlete Zelle nebo zakoupíte dárkové karty za dalších 3 000 $ a zaplatíte „přepravci“, „přepravnímu agentovi“ nebo „dodavateli softwaru“.
• O týden později se pokladní šek vrátí jako 100% padělaný padělek. Vaše banka stornuje celý vklad 3 500 USD, takže váš běžný účet bude záporný - 3 000 USD, zmrazí všechny vaše účty, požaduje okamžité splacení a zařadí vás na černou listinu na ChexSystems and Early Warning Services (EWS) kvůli „zneužívání účtu / podezření na podvod“ na 5 let.

Proč „Dostupné prostředky“ NEZNAMENÁ, že šek byl „vyčištěn“ (The Regulation CC Trap)¶

Podle federálního zákona Expedited Funds Availability Act (Nařízení CC, 12 C.F.R. Part 229) jsou americké banky ze zákona povinny zpřístupnit prvních 225 až 275 USD z vkladu šekem následující pracovní den, zbytek standardního šeku k dispozici do 2 pracovních dnů a do **** 5,52 USD k dispozici příští pracovní den **** 5,52 Cashier' (při osobním předání).

Dostupnost prostředků však NENÍ konečným šekem. Trvá 5 až 14 pracovních dní (a až několik týdnů v případě družstevní záložny nebo zahraniční směnky), než obraz fyzického/elektronického šeku projde Federálním rezervním systémem do údajné vydávající banky, bude označen jako padělek a nezaplacen se vrátí. Podle UCC § 4-214 (Právo zpětného zúčtování) nesete vy (vkladatel) 100 procent odpovědnosti, když se vámi uložený šek vrátí nevyplacený, a to i v případě, že vám bankovní pokladník na přepážce řekl, že šek „vypadá dobře“ nebo „byl proplacen“.

Protokol nouzového řízení poškození, pokud jste již vložili falešný šek¶

1. Pokud jste podvodníkovi ještě NEPOSLALI žádné peníze: Nechte každý jednotlivý dolar vkladu na svém účtu nedotčený, takže až banka za několik dní zruší šek ve výši 3 500 USD, bude tam zůstat přesných 3 500 USD, aby absorbovalo zpětné zúčtování, aniž by váš účet poslal záporný. Vejděte ještě dnes do fyzické pobočky, požádejte vedoucího pobočky, předejte jim písemný vzkaz, že jste si právě uvědomili, že kupující/zaměstnavatel, který poslal šek, je podvodník, a požádejte je, aby dobrovolně zadrželi finanční prostředky, aby váš účet nebyl označen jako účet se spolupachatelem podvodu.
2. Pokud jste JIŽ provedli kabelové připojení, Zelled nebo odeslali dárkové karty před vrácením šeku:
3. Do 24 hodin od spojení: Okamžitě dodržujte protokol nouzového stažení SWIFT/Fedwire (viz našeho průvodce na realitní uzávěrkový drátový podvod a protokol nouzového odvolání banky). Pokud jste si zakoupili dárkové karty (Apple, Target, Home Depot, Razer Gold), okamžitě zavolejte na firemní podvodnou linku vydavatele dárkové karty a uveďte čísla účtenky a karty, abyste zmrazili veškerý neutracený zůstatek na kartě.
4. Zabraňte černé listině zločinců/podvodů na ChexSystems a EWS: Když se falešný šek vrátí a váš účet zůstane záporný - 3 000 USD, automatický bezpečnostní algoritmus banky často předpokládá, že jste si falešný šek vytiskli sami, a uzavře svůj účet se štítkem ChexSystems „Podezřelý podvod“ (což vám brání v otevření účtu v jakékoli bance na 5 let). Abyste tomu zabránili, odešlete ** Hlášení o krádeži identity / podvodu FTC**, ** Hlášení FBI IC3 (ic3.gov)** a Zprávu místní policie, která obsahuje podvodníkovy texty, e-maily a pracovní nabídky, a doručte kopie do oddělení prevence ztrát / Výkonné kanceláře banky. Dokažte, že jste byli obětí podvodu třetí strany, vyjednejte 12 až 24měsíční plán splácení s nulovým úrokem pro záporný zůstatek a odešlete **Spor ohledně Fair Credit Reporting Act (FCRA) společnosti ChexSystems (chexsystems.com) a Služby včasného varování (earlywarning.com) odstranění jakéhokoli zápisu „Podvod“.

Co když dojde ke ztrátě nebo odcizení legitimního pokladního šeku, ověřeného šeku nebo peněžního příkazu?¶

Na rozdíl od osobního šeku nemůžete jednoduše zadat běžný příkaz k zastavení platby na pokladní šek, ověřený šek nebo pokladní šek po jeho vystavení, protože pokladní šek je přímý závazek garantovaný samotnou vystavující bankou (UCC § 4-403 Oficiální komentář 4).

Pokud dojde poštou ke ztrátě nebo odcizení skutečného pokladního šeku v hodnotě 20 000 USD (například na zálohu na dům nebo nákup auta), musíte použít zvláštní zákonný postup podle Jednotného obchodního zákoníku (UCC) § 3-312 („Ztracený, zničený nebo odcizený pokladní šek, pokladní šek nebo certifikovaný šek“):

1. Podejte formální písemné „Prohlášení o ztrátě“ podle UCC § 3-312: Okamžitě kontaktujte vydávající banku a proveďte místopřísežné Prohlášení o ztrátě pod trestem křivé přísahy, v němž uvedete, že (a) jste měli šek v držení (nebo jste oprávněni jej vymáhat), (b) ztráta držby nebyla důsledkem šeku a nebylo možné jej získat v souladu se zákonem c, že jste jej převedli ukradené.
2. Pochopte povinnou 90denní zákonnou čekací lhůtu (nebo alternativu dluhopisu odškodnění): Podle UCC § 3-312(b)(1) se prohlášení o ztrátě stává právně vymahatelné 90 kalendářních dnů po datu pokladního šeku (nikoli 90 dní po nahlášení). Proč? Protože pokud nevinný „držitel v řádném průběhu“ předloží pokladnímu šek během těchto prvních 90 dnů, je vystavující banka ze zákona povinna jej zaplatit. Jakmile uplyne 90. den, aniž by byl šek proplacen držitelem v pravý čas, vystavující banka musí vám vrátit celých 20 000 $ nebo vystavit náhradní pokladní šek. (Tip: Pokud nemůžete čekat 90 dní, protože zítra je uzavření nemovitosti, můžete si zakoupit Záruku ztraceného nástroje / Dluhopis odškodnění, který obvykle stojí 1,5 % až 3 % z částky šeku prostřednictvím ručitelské agentury, která chrání banku a umožňuje jí okamžitě znovu vydat prostředky podle § 3-309 UCC).

Formální žádost UCC vaší bance o umyté, padělané nebo padělané šeky¶

Pokud vaše banka odmítne připsat na váš běžný účet propláchnutý šek, padělaný šek nebo padělaný doklad, nebo se dlouhé měsíce vláčí v depozitní bance zloděje, zašlete toto formální zákonné oznámení prostřednictvím USPS Certified Mail with Return Receipt Requested na oddělení podvodů a právní/výkonný úřad vaší banky:

SUBJECT: FORMAL NOTICE OF IMPROPERLY PAID CHECK(S) AND DEMAND FOR RECREDIT UNDER UCC § 4-401, § 3-407, AND § 4-406
DELIVERED VIA CERTIFIED MAIL (TRACKING #: [Insert Number])

Date: [Insert Date]
To: [Your Bank Name], Check Fraud / Loss Prevention Department & Office of the General Counsel
Address: [Bank Dispute Address and Corporate Legal Address]
From: [Your Full Legal Name], [Your Address, Phone Number, and Email]
Compromised Account Number: [XXXX-1234] | Bank Fraud Claim #: [Insert Claim #]

To Whom It May Concern:

Please take formal legal notice pursuant to Uniform Commercial Code (UCC) §§ 3-401, 3-407, 4-401, and 4-406 that my checking account ending in [1234] was unlawfully debited for check(s) that were NOT "properly payable" under applicable state law. I previously reported this fraud to your institution on [Date] and executed an Affidavit of [Alteration / Forgery / Forged Endorsement].

DETAILS OF IMPROPERLY PAID CHECK(S):
Check #: [Number] | Date Posted: [Date] | Fraudulent Payee: [Name] | Amount Debited: $[Amount]
Depository Bank Displayed on Back Endorsement: [Name and Routing # of Thief's Bank]
Associated Overdraft / Returned Item Fees Triggered: $[Amount]
TOTAL IMPROPER DEBIT: $[Total Amount]

STATUTORY BASIS FOR IMMEDIATE RECREDIT:
Under UCC § 4-401(a), a payor bank may charge against the account of a customer only an item that is "properly payable."
[Select Applicable Legal Ground:]
- [Option A - Washed / Altered Check (UCC § 4-401(d) & § 3-407):] Check #[Number] was stolen from the mail after I wrote it to [Original Payee] for $[Original Amount], and was chemically washed and materially altered without my authorization to read $[Altered Amount] payable to [Thief Name]. Under UCC § 4-401(d), a bank may charge a customer's account on an altered item only according to its original tenor.
- [Option B - Counterfeit Check / Forged Maker Signature (UCC § 3-401 & § 3-403):] Check #[Number] is a counterfeit instrument bearing a forged maker signature that I never signed or authorized. Under UCC § 4-401(a), a check bearing a forged maker signature is wholly inoperative and strictly not properly payable.
- [Option C - Forged Payee Endorsement (UCC § 3-420 & § 4-208):] Check #[Number] was stolen in transit and negotiated over a forged payee endorsement without the authorization of the intended payee [Payee Name]. Under UCC § 4-401(a), a check bearing a forged endorsement is not properly payable.

NOTICE REGARDING INTERBANK WARRANTY RECOVERY (UCC § 4-208):
While your institution is entitled to recover its loss from the Depository Bank ([Thief's Bank Name]) for breach of statutory presentment warranties under UCC § 4-208(a), your duty under UCC § 4-401 to recredit my account for an item that was never properly payable is direct and independent. It is unlawful to hold my personal funds hostage for months pending interbank collection.

DEMAND:
I demand that [Your Bank Name] immediately recredit my account in the full amount of $[Total Amount] (plus all associated fees) within 10 business days. If my account is not recredited by [Date], I will file formal regulatory enforcement complaints with the [Office of the Comptroller of the Currency (OCC) / Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) / Federal Reserve] and pursue all statutory remedies.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]
Enclosures: Copy of Front & Back of Altered/Forged Check, Signed Affidavit of Forgery/Alteration, USPIS Mail Theft Report (#[Number]), and Local Police Report (#[Number])

Jak trvale zabránit podvodům se šekem a šekem¶

1. Přestaňte zasílat papírové šeky, kdykoli je to možné; pokud musíte poslat šek, jděte na poštu: Nikdy nevkládejte obálku obsahující šek do vaší poštovní schránky s červenou vlajkou nahoře a nikdy ji nevhazujte do venkovní modré pouliční sběrné schránky USPS po posledním denním vyzvednutí. Projděte do haly fyzické pošty a vhoďte ji do vnitřního poštovního slotu.
2. Všechny kontroly pište výhradně černým Uni-ball 207 (nebo ekvivalentním gelovým perem na bázi pigmentu): Standardní kuličková pera používají inkoust na bázi barviva, který se během několika sekund zcela rozpustí v odlakovači na nehty (aceton). Gelová pera, která používají inkousty na bázi pigmentu (jako je Uni-ball 207, Sharpie S-Gel nebo Pentel EnerGel s označením „Check Safe / Fraud Prevention“) obsahují mikroskopické částice pigmentu, které se trvale zachycují uvnitř vláken papíru a nelze je smýt chemikáliemi, aniž by se zničil kontrolní papír.
3. (========) přes jakékoli zbývající prázdné místo, aby zloděj nemohl vložit další číslice nebo slova (například otáčením "One hundred" into "Nine thousand One hundred").
4. Povolte „Positive Pay“ na všech firemních běžných účtech: Pokud provozujete malou firmu, neziskovou organizaci nebo HOA, povolte u své komerční banky Positive Pay a ACH Positive Pay. S Positive Pay nahrajete jednoduchý seznam čísel šeků, dat a částek v dolarech, kdykoli vypíšete šek; pokud je předložen jakýkoli omytý nebo padělaný šek, který neodpovídá vašemu nahranému seznamu na cent, banka jej automaticky odmítne dříve, než z vašeho účtu odejde jediný cent.

Často kladené otázky¶

Zdroje zkontrolovány¶

• Komise pro jednotné právo / American Law Institute (Spojené státy americké): Článek 3 jednotného obchodního zákoníku (UCC) (Obchoditelné nástroje: §§ 3-118, 3-310, 3-312, 3-401, 3-403, 3-406, 3-407, 3-407, 3-420 Sbírka: Článek 3-420 Bank) 4-111, 4-207, 4-208, 4-214, 4-401, 4-403, 4-406).
• Rada guvernérů Federálního rezervního systému a Úřad pro finanční ochranu spotřebitelů (Spojené státy americké): Zákon o zrychlené dostupnosti finančních prostředků / Nařízení CC (12 C.F.R. Část 229, §§ 229.10-229.13, 229.34) a *Pokyny CFPB k podvodům s placením falešných účtů.
• United States Postal Inspection Service (USPIS) a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN, Spojené státy americké): Upozornění FinCEN na celostátní nárůst počtu schémat pro kontrolu podvodů souvisejících s krádeží pošty (FIN-2023-Alert003) a USPIS Mail Theft Reporting Protocol.
• (helpwithmybank.gov)*.
• Payments Canada a Government of Canada (Kanada): Zákon o směnkách (R.S.C., 1985, c. B-4) a Platby Canada Rule A4 (vrácené a přesměrované položky).
• Služba vládního a finančního ombudsmana HM (Spojené království): Zákon o směnkách z roku 1882, Zákon o šekech z roku 1992 a Pokyny pro kontrolu padělků v systému vyrovnávání obrazu.

Související průvodci¶

• Neautorizované bankovní převody, spory podle nařízení E a práva na zúčtování
• Realitní uzavírací drátový podvod a protokol nouzového odvolání banky
• Selhání banky, zmrazené účty a obnovení FDIC
• Daňový audit, zpětné daně a obhajoba exekuce
• Nevyplacené mzdy a nevyplacené šeky ze mzdy
• Tísňová čísla podle zemí