Check washing, stolen mail check fraud, and fake cashier's check scams¶

Paper check fraud has surged worldwide as organized criminal rings rob residential mailboxes, fish envelopes out of blue USPS collection boxes, and steal master postal arrow keys. Using acetone or household solvents to dissolve dye-based ballpoint ink, a process known as check washing, thieves erase the payee name and dollar amount on your legitimate signed check while keeping your authentic signature intact, rewrite the check for $5,000 to $25,000 payable to a "money mule," or use your routing and account numbers printed on the bottom MICR line to manufacture dozens of counterfeit business checks. Conversely, if a check you mailed to the IRS, your landlord, or a vendor was stolen and cashed by a thief, or if you deposited a counterfeit cashier's check from an online buyer or fake job offer, you face immediate bank account freezes, negative balances, and aggressive bank collection demands.

Unlike electronic debit card or ACH transfers (which are governed by federal Regulation E), paper checks are governed by Articles 3 and 4 of the Uniform Commercial Code (UCC) in the United States, the Bills of Exchange Act in Canada and the UK, and federal Regulation CC (Expedited Funds Availability Act). Under the UCC, your bank is strictly liable to refund your account for forged signatures, materially altered (washed) checks, and forged endorsements, provided you meet strict statutory notice deadlines and force the drawee bank and depository bank to enforce their statutory presentment warranties.

Uradi ovo sada¶

1. Freeze the compromised checking account immediately and open a clean replacement account: Call your bank's Fraud Department or visit a physical branch today. Because every paper check displays your full routing number and checking account number on the bottom magnetic ink (MICR) line, a single stolen check allows criminals to print unlimited counterfeit checks and initiate unauthorized ACH debits. Place a Hard Freeze / Post-No-Checks Block on the compromised account, open a brand-new checking account with a new account number, and transfer only your verified unencumbered balance.
2. Download high-resolution front-and-back images of the cleared fraudulent check: Log into your online banking portal and save the PDF or image of both the front (showing the washed/altered payee name, altered dollar amount, or forged signature) and the back (showing the endorsement signature, mobile deposit stamp, and the routing number/name of the Depository Bank, the bank where the thief deposited the check).
3. Execute a formal notarized "Affidavit of Check Fraud / Forgery / Alteration" at your bank: Under Uniform Commercial Code (UCC) § 4-401, a bank may only charge your checking account for items that are "properly payable." A washed (altered) check, a counterfeit check with a forged maker signature, or a check with a forged payee endorsement is not properly payable. Demand that your bank provide its Affidavit of Forgery / Alteration (or Declaration of Loss), sign it before a bank notary, and demand an immediate recredit of the stolen funds plus all triggered overdraft fees.
4. File a US Postal Inspection Service (USPIS) Mail Theft Report and a Local Police Report: If the check was mailed through the postal system, immediately file a federal mail theft report with the United States Postal Inspection Service (USPIS) at uspis.gov/report or 1-877-876-2455 (or Royal Mail / Action Fraud in the UK, or Canada Post / local police in Canada), AND file a report with your local police department (for immediate life-threatening emergencies, call 911 in the US/Canada, 112 in the EU, 999 in the UK, or check our brojevi za hitne slučajeve). Give both case numbers to your bank and to the payee whose payment was intercepted.
5. Notify the intended payee (IRS, tax authority, utility, or vendor) in writing so late penalties are waived: If a check you mailed to the IRS, state tax board, mortgage servicer, or landlord was stolen and washed in the mail, send the payee a copy of the washed check image, your USPIS Mail Theft Report, and your bank fraud affidavit, along with a replacement payment via secure electronic transfer. Under IRS Internal Revenue Manual (IRM) 20.1.1.3.2 (Reasonable Cause), proving that a timely mailed tax check was intercepted and washed by mail thieves qualifies you for complete waiver of late-payment penalties.
6. If you accidentally deposited a fake Cashier's Check, DO NOT wire or send any money back, and self-report to your bank before the check bounces: If a buyer, subletter, or "remote employer" sent you a cashier's check for more than the agreed amount and asked you to wire, Zelle, or buy gift cards with the "extra" money, stop immediately. Even if your bank app says the funds are "Available," Regulation CC requires banks to release cash availability within 1 to 2 business days while a fake cashier's check takes 5 to 14 business days to bounce back from the Federal Reserve clearinghouse. Leave 100 percent of the funds untouched in the account and notify your bank's branch manager in writing that you suspect the check you deposited is counterfeit so they do not flag you as a complicit fraudster or report you to ChexSystems.

flowchart TD
    Incident["Paper Check Fraud or Cashier's Check Crisis Discovered"] --> Scenario{"1. Which Type of Check Emergency Happened?"}
    Scenario -->|A. Check You Wrote Was Washed/Altered or Counterfeited| Maker["UCC § 4-401 i § 3-407: Stavka se ne plaća uredno | Zatvorite račun, potpišite bankovnu izjavu o izmjeni/krivotvorenju i zatražite potpunu rekreditaciju"]
    Scenario -->|B. Check Mailed to You (or by You) Was Stolen & Cashed by Thief (Forged Endorsement)| Endorse["UCC § 4-208 Presentment Warranty Kršenje: Banka trasant mora povratiti sredstva od Thief's Depository Bank | Primatelj plaćanja još uvijek duguje osnovni dug (UCC § 3-310)"]
    Scenario -->|C. You Deposited a Fake Cashier's Check (Overpayment / Mystery Shopper / Job Scam)| FakeCheck["Reg CC Trap dostupnosti: NEMOJTE dodirivati ​​niti slati novac | Odmah prijavite se direktoru banke i osporite ChexSystems crnu listu"]
    Scenario -->|D. Legitimate Cashier's Check Was Lost or Stolen in Mail| LostCashier["UCC § 3-312 Izjava o gubitku: Podnesite formalnu tužbu banci izdavaocu (90-dnevni zakonski period izvršenja nakon datuma izdavanja)"]
    Maker --> Reports["2. Podnesite federalni izvještaj o krađi pošte (USPIS 1-877-876-2455) + izvještaj lokalne policije + izvještaj o krađi identiteta FTC-a"]
    Endorse --> Reports
    FakeCheck --> Reports
    LostCashier --> Reports
    Reports --> Escalate["3. Ako banka odbije da kreditira ili zamrzne nepovezana sredstva, uručite službeno pismo zahtjeva UCC i proslijedite OCC / CFPB / Federal Reserve"]

Jedinstveni trgovački zakonik (UCC članovi 3 i 4): Ko je zakonski odgovoran za prevaru sa čekovima?¶

Bankarski službenici na prvoj liniji i agenti pozivnih centara često govore žrtvama koje peru čekove: "Zato što je to vaš pravi potpis na dnu čeka, ili zato što ga je lopov položio u drugu banku, ne možemo vam vratiti novac dok ga druga banka ne vrati." Ta izjava krši Jedinstveni trgovački zakonik.

Evo tačne zakonske alokacije odgovornosti prema UCC članovima 3 i 4 (usvojenim državnim zakonima u svih 50 američkih država) i međunarodnim ekvivalentima (Zakon o mjenicama u Kanadi i UK):

Šta ako je ček koji ste poslali pošiljaocu računa (ili ček koji ste poslali vama) ukraden poštom?¶

Krađa pošte stvara dvostrani pravni problem između Pošiljaoca (ladice) i Namjeranog primaoca (primatelja):

Scenario 1: Poslali ste ček Poreznoj upravi, porezniku na imovinu, stanodavcu ili prodavcu, a lopov ga je ukrao i oprao¶

Pretpostavimo da ste 10. aprila poslali ček od 4.000 dolara Poreznoj upravi ili svom stanodavcu. Lopov izvlači kovertu iz kutije za prikupljanje USPS-a, pere ček da bi pisalo "9.000 dolara plativo John Doeu" i unovčava ga. Dvije sedmice kasnije, suočavate se s dvije istovremene hitne situacije: (1) 9.000 dolara nedostaje na vašem tekućem računu, I (2) Porezna uprava ili vaš stanodavac vam šalju obavijest o kašnjenju u kojoj piše da nikada niste platili svoj račun od 4.000 dolara.

Evo zakona i tačnog protokola trijaže:

• Prema UCC § 3-310(b), vaš osnovni dug prema izdavaocu računa NE otplaćuje se sve dok izdavalac računa stvarno ne primi i unovči ček: Pošto je lopov presreo ček u pošti prije nego što ga je izdavač računa primio i pregovarao o njemu, zakonski još uvijek dugujete osnovni račun od 4.000 USD Poreznoj upravi ili zemljištu.
• Kako se osloboditi naknada za kašnjenje, kamata i poreskih kazni: Nemojte jednostavno platiti naknadu za kašnjenje. Pošaljite Poreznoj upravi, porezniku ili stanodavcu formalni Paket za smanjenje kazne za razuman uzrok koji sadrži: (a) fotokopiju prednje i poleđine opranog čeka sa portala vaše banke (imajte na umu da na opranim čekovima, vaš originalni broj čeka, npr. ček #1042, i vaš originalni ček koji ste često napisali u redak memoranduma ili datum 10. aprila, često ostaje vidljiv 10. aprila 10), (b) vaš USPIS izvještaj o krađi pošte, i © Affidavit of Change vaše banke. Poreska uprava i državna poreska uprava rutinski umanjuju 100 posto kazni za neplaćanje kada im se predoče bankovne slike opranog čeka.

Scenario 2: Osiguravajuća kompanija, poslodavac, klijent ili porezna agencija VAM su poslali ček poštom, a lopov ga je unovčio¶

Pretpostavimo da vam je osiguravajuća kompanija ili klijent poštom poslala ček od 10.000 dolara, lopov pošte ga je ukrao iz vašeg poštanskog sandučeta, krivotvorio vaš potpis na poleđini i položio ga na lažni račun. Kada pozovete kompaniju koja je poslala ček, oni kažu: "Naša banka pokazuje da je ček unovčen, tako da je naša obaveza prema vama u potpunosti plaćena."

• Citirajte UCC § 3-310(b)(4) i § 3-420: Recite pravnom/računovodstvenom odjelu pošiljatelja u pisanoj formi da zato što je ček ukraden prije isporuke vama (ili plaćen preko falsifikovanog indosamenta), njihov osnovni dug prema vama NIKAD nije otplaćen prema UCC § 3-310, a njihova banka mora vratiti sredstva sa računa banka depozitar lopova zbog kršenja garancije za prezentaciju prema UCC § 4-208. Takođe, ako je ček zaista stigao do vašeg poštanskog sandučeta pre krađe, UCC § 3-420 vam daje direktan zakonski razlog za tužbu za Konverzija instrumenta protiv banke depozitara koja je prihvatila falsifikovanu potvrdu.

Preživljavanje prevare s lažnim blagajničkim čekom (preplata, lažni posao ili prijevara kupca na mreži)¶

Svaki dan pošteni potrošači i slobodnjaci postaju žrtve Prevare falsifikovanih čekova/preplate:

• Prodajete auto, kauč ili kameru na mreži (ili prihvatate posao udaljenog "administrativnog pomoćnika/tajnog kupca" ili podiznajmljujete stan), a kupac/poslodavac vam šalje poštom realističan Blagajnički ček (ili vam kaže da odštampate sliku čeka poslanu e-poštom za depozit za mobilni uređaj) za \(3,500** ** kada ste bili samo 500\).**
• Kažu vam da položite ček na svoj bankovni račun i čim vaša bankovna aplikacija pokaže 3.500 USD kao "Dostupna sredstva" sljedećeg jutra, da pošaljete poruku, Zelle, ili kupite poklon kartice za dodatnih $3,000 da platite "prevozniku", "agentu za otpremu" ili "prodavcu softvera".
• Nedelju dana kasnije, blagajnički ček se vraća kao 100% falsifikat. Vaša banka poništava cijeli depozit od 3.500 USD, ostavljajući vaš tekući račun negativan -3.000 USD, zamrzava sve vaše račune, zahtijeva trenutnu otplatu i stavlja vas na crnu listu na ChexSystems i usluge ranog upozoravanja (EWS) za "zloupotrebu računa / Sumnja na prijevaru" za 5 godina.

Zašto "Dostupna sredstva" NE znači da je ček "Očišćen" (Zamka CC Uredbe)¶

U skladu sa saveznim Zakonom o ubrzanoj dostupnosti sredstava (Uredba CC, 12 C.F.R., dio 229), američke banke su zakonski obavezne da prvih 225 do 275 USD depozita čekaju na raspolaganju sljedećeg radnog dana, ostatak standardnog čeka u roku od 2 radna dana i do $5,525 čekića na raspolaganju narednog radnog dana. (ako je deponovan lično).

Međutim, dostupnost sredstava NIJE konačno poravnanje čekom. Potrebno je 5 do 14 radnih dana (i do nekoliko sedmica za kreditnu uniju ili mjenice u inostranstvu) da fizička/elektronska slika čeka putuje kroz Federalne rezerve do navodne banke izdavatelja, bude označena kao krivotvorina i neplaćena. Prema UCC § 4-214 (Pravo na povraćaj), vi (deponent) snosite 100 posto obaveze kada vam se ček koji ste položili vrati neplaćen, čak i ako vam je blagajnik banke rekao na šalteru da je ček "izgledao dobro" ili "da je raščišćen."

Protokol za kontrolu štete u hitnim slučajevima ako ste već položili lažni ček¶

1. Ako još NISU poslali nikakav novac prevarantu: Ostavite svaki dolar depozita netaknutim na svom računu, tako da kada banka poništi ček od 3.500 USD za nekoliko dana, tačnih 3.500 USD ostaje tamo da apsorbira povrat novca bez slanja negativnog računa na vaš račun. Uđite danas u fizičku filijalu, zatražite menadžera filijale, dajte mu pisanu bilješku u kojoj se navodi da ste upravo shvatili da je kupac/poslodavac koji je poslao ček prevarant i zamolite ih da dobrovoljno zadrže sredstva kako vaš račun ne bi bio označen kao račun saučesničke prevare.
2. Ako ste VEĆ povezali, Zelled ili poslali poklon kartice prije nego što je ček odbijen:
3. U roku od 24 sata od prenosa: Slijedite hitni SWIFT/Fedwire protokol za opoziv odmah (pogledajte naš vodič o Protokol o bankovnoj prevari pri zatvaranju nekretnina i hitnom opozivu banke). Ako ste kupili poklon kartice (Apple, Target, Home Depot, Razer Gold), odmah pozovite liniju za korporativne prijevare izdavaoca poklon kartice s računom i brojevima kartice kako biste zamrznuli nepotrošeno stanje na kartici.
4. Sprečite stavljanje na crnu listu za kriminal/prevaru na ChexSystems i EWS: Kada lažni ček odbije i ostavi vaš račun negativan -$3,000, bankov automatizirani sigurnosni algoritam često pretpostavlja da ste sami odštampali lažni ček i zatvara vaš račun pomoću ChexSystems-a "Sumnja na prevaru u zemlji sprječava otvaranje računa u banci na 5 godina). Da biste to spriječili, podnesite Izvještaj o krađi identiteta / prijevari, Izvještaj FBI IC3 (ic3.gov), i Izvještaj lokalne policije koji prikazuje prevarantove tekstove, e-poštu i popis poslova, i dostavi kopije Banci za prevenciju gubitaka / Izvršnu kancelariju. Dokažite da ste bili žrtva prevare treće strane, dogovorite 12- do 24-mjesečni plan otplate bez kamate za negativan saldo i podnesite **Spor o Fair Credit Reporting Act (FCRA) spor u ChexSystems (chexsystems.com) i usluge ranog upozorenja (earlywarning.com) uklanjanje bilo kakve oznake "Prevara".

Što ako se legitimni blagajnički ček, ovjereni ček ili novčana uputnica izgubi ili ukrade?¶

Za razliku od ličnog čeka, ne možete jednostavno postaviti redovan nalog za zaustavljanje plaćanja na blagajnički ček, ovjereni ček ili blagajnički ček nakon što je izdat, jer je blagajnički ček direktna obaveza za koju garantuje sama banka koja je izdala (UCC § 4-403 Službeni komentar 4).

Ako se pravi blagajnički ček od 20.000 dolara (na primjer, za predujam kuće ili kupovinu automobila) izgubi ili ukrade poštom, morate koristiti posebnu zakonsku proceduru prema **Jedinstvenom trgovačkom kodeksu (UCC) § 3-312 ("Izgubljeni, uništeni ili ukradeni blagajnički ček, ček od bankovnog blagajnika, ček koji se nalazi u blagajni")

1. Podnesite zvaničnu pisanu "izjavu o gubitku" prema UCC § 3-312: Odmah kontaktirajte banku koja je izdala i izvršite zakletvu Izjavu o gubitku pod zakletvom za krivokletstvo u kojoj se navodi da (a) ste bili u posjedu čeka (ili da ste imali pravo da ga izvršite), (b) da niste bili zakonski rezultat prijenosa razumno dobiti ček u posjed jer je uništen ili ukraden.
2. Shvatite obavezni zakonski period čekanja od 90 dana (ili alternativu garancije za obeštećenje): Prema UCC § 3-312(b)(1), izjava o gubitku postaje pravno primjenjiva 90 kalendarskih dana nakon datuma blagajničkog čeka (ne prijavite je 9 dana). Zašto? Jer ako nevini „držalac u dospjećem roku“ predoči blagajnički ček u roku od tih prvih 90 dana, banka izdavatelj je zakonski obavezna da ga plati. Kada prođe 90. dan, a da korisnik nije blagovremeno unovčio ček, banka izdavatelj mora vam vratiti punih 20.000 USD ili izdati zamjenski blagajnički ček. (Savet: Ako ne možete da čekate 90 dana jer je zatvaranje nekretnine sutra, možete kupiti Garanciju za izgubljeni instrument / Garanciju za obeštećenje, koja obično košta 1,5% do 3% iznosa čeka preko agencije za jemstvo, što štiti banku i omogućava im da odmah ponovo izdaju sredstva prema UCC § 3-309).

Zvanično pismo zahtjeva UCC vašoj banci za oprane, krivotvorene ili krivotvorene čekove¶

Ako vaša banka odbije da rekredituje vaš tekući račun za isprani ček, falsifikovani ček ili falsifikovanu potvrdu, ili se odugovlači mesecima čekajući u banci depozitara lopova, pošaljite ovo formalno zakonsko obaveštenje putem USPS overene pošte sa zatraženom povratnicom Odeljenju za prevare vaše banke i pravnoj/izvršnoj kancelariji:

SUBJECT: FORMAL NOTICE OF IMPROPERLY PAID CHECK(S) AND DEMAND FOR RECREDIT UNDER UCC § 4-401, § 3-407, AND § 4-406
DELIVERED VIA CERTIFIED MAIL (TRACKING #: [Insert Number])

Date: [Insert Date]
To: [Your Bank Name], Check Fraud / Loss Prevention Department & Office of the General Counsel
Address: [Bank Dispute Address and Corporate Legal Address]
From: [Your Full Legal Name], [Your Address, Phone Number, and Email]
Compromised Account Number: [XXXX-1234] | Bank Fraud Claim #: [Insert Claim #]

To Whom It May Concern:

Please take formal legal notice pursuant to Uniform Commercial Code (UCC) §§ 3-401, 3-407, 4-401, and 4-406 that my checking account ending in [1234] was unlawfully debited for check(s) that were NOT "properly payable" under applicable state law. I previously reported this fraud to your institution on [Date] and executed an Affidavit of [Alteration / Forgery / Forged Endorsement].

DETAILS OF IMPROPERLY PAID CHECK(S):
Check #: [Number] | Date Posted: [Date] | Fraudulent Payee: [Name] | Amount Debited: $[Amount]
Depository Bank Displayed on Back Endorsement: [Name and Routing # of Thief's Bank]
Associated Overdraft / Returned Item Fees Triggered: $[Amount]
TOTAL IMPROPER DEBIT: $[Total Amount]

STATUTORY BASIS FOR IMMEDIATE RECREDIT:
Under UCC § 4-401(a), a payor bank may charge against the account of a customer only an item that is "properly payable."
[Select Applicable Legal Ground:]
- [Option A - Washed / Altered Check (UCC § 4-401(d) & § 3-407):] Check #[Number] was stolen from the mail after I wrote it to [Original Payee] for $[Original Amount], and was chemically washed and materially altered without my authorization to read $[Altered Amount] payable to [Thief Name]. Under UCC § 4-401(d), a bank may charge a customer's account on an altered item only according to its original tenor.
- [Option B - Counterfeit Check / Forged Maker Signature (UCC § 3-401 & § 3-403):] Check #[Number] is a counterfeit instrument bearing a forged maker signature that I never signed or authorized. Under UCC § 4-401(a), a check bearing a forged maker signature is wholly inoperative and strictly not properly payable.
- [Option C - Forged Payee Endorsement (UCC § 3-420 & § 4-208):] Check #[Number] was stolen in transit and negotiated over a forged payee endorsement without the authorization of the intended payee [Payee Name]. Under UCC § 4-401(a), a check bearing a forged endorsement is not properly payable.

NOTICE REGARDING INTERBANK WARRANTY RECOVERY (UCC § 4-208):
While your institution is entitled to recover its loss from the Depository Bank ([Thief's Bank Name]) for breach of statutory presentment warranties under UCC § 4-208(a), your duty under UCC § 4-401 to recredit my account for an item that was never properly payable is direct and independent. It is unlawful to hold my personal funds hostage for months pending interbank collection.

DEMAND:
I demand that [Your Bank Name] immediately recredit my account in the full amount of $[Total Amount] (plus all associated fees) within 10 business days. If my account is not recredited by [Date], I will file formal regulatory enforcement complaints with the [Office of the Comptroller of the Currency (OCC) / Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) / Federal Reserve] and pursue all statutory remedies.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]
Enclosures: Copy of Front & Back of Altered/Forged Check, Signed Affidavit of Forgery/Alteration, USPIS Mail Theft Report (#[Number]), and Local Police Report (#[Number])

Kako trajno spriječiti pranje čekova i prevaru s čekovima pošte¶

1. Prestanite slati papirne čekove kad god je to moguće; ako morate da pošaljete ček poštom, uđite u poštu: Nikada nemojte stavljati kovertu sa čekom u kućno poštansko sanduče sa podignutom crvenom zastavicom i nikada je ne bacajte u plavu USPS kutiju za preuzimanje na otvorenom nakon poslednjeg dnevnog vremena preuzimanja. Uđite u predvorje fizičke pošte i stavite ga u unutrašnji otvor za poštu.
2. Pišite sve čekove isključivo crnom Uni-ball 207 (ili ekvivalentnom gel olovkom na bazi pigmenta): Standardne hemijske olovke koriste mastilo na bazi boje koje se potpuno rastvara u odstranjivaču laka za nokte (aceton) za nekoliko sekundi. Gel olovke koje koriste tintu na bazi pigmenta (kao što je Uni-ball 207, Sharpie S-Gel ili Pentel EnerGel sa oznakom "Check Safe / Prevention") sadrže mikroskopske pigmentne čestice koje se trajno zadržavaju unutar papirnih vlakana i ne mogu se isprati hemikalijama bez uništavanja čekovnog papira.
3. Uklonite prazna mjesta u redovima Primatelj i Iznos: Popunite cijeli red primatelja i liniju dolara u potpunosti do desne margine tako što ćete povući debelu horizontalnu liniju (========) kroz bilo koji preostali prazan prostor tako da lopov ne može umetnuti dodatne cifre ili riječi (na primjer, okretanje "One hundred" into "Nine thousand One hundred").
4. Omogućite "Positive Pay" na svim poslovnim tekućim računima: Ako vodite mali biznis, neprofitni ili HOA, omogućite Positive Pay i ACH Positive Pay kod svoje poslovne banke. Uz Positive Pay, otpremate jednostavnu listu brojeva čekova, datuma i iznosa u dolarima kad god pišete ček; ako se prikaže bilo koji oprani ili falsifikovani ček koji ne odgovara vašoj uploadanoj listi sa peni, banka ga automatski odbija prije nego što jedan cent napusti vaš račun.

Često postavljana pitanja¶

Izvori provjereni¶

• Uniformna zakonska komisija / Američki pravni institut (Sjedinjene Američke Države): *Jedinstveni komercijalni kodeks (UCC) Član 3 (Pregovarački instrumenti: §§ 3-118, 3-310, 3-312, 3-401, 3-403, 3-406, 3-407, Cl. Zbirke: §§ 4-111, 4-207, 4-208, 4-214, 4-401, 4-403, 4-406).
• Odbor guvernera sistema federalnih rezervi i Biroa za finansijsku zaštitu potrošača (Sjedinjene Američke Države): Zakon o ubrzanoj dostupnosti sredstava / Uredba CC (12 C.F.R. dio 229, §§ 229.10-229.13, 229.34) i CFPB ček na računu Zamrzava.
• Poštanska inspekcijska služba Sjedinjenih Američkih Država (USPIS) i Mreža za borbu protiv finansijskog kriminala (FinCEN, Sjedinjene Američke Države): FinCEN upozorenje o porastu šema za krađu pošte u cijeloj zemlji (FIN-2023-Alert003) i USPIS Protokol za prijavu krađe pošte.
• Kancelarija kontrolora valute (OCC, Sjedinjene Američke Države): Provjera prijevare, prijevare s blagajničkim čekovima i prava na rekreditaciju kupaca (helpwithmybank.gov).
• Payments Canada i Vlada Kanade (Kanada): Zakon o mjenicama (R.S.C., 1985., c. B-4) i Plati o plaćanju Kanade A4 (vraćene i preusmjerene stavke).
• Služba vladinog i finansijskog ombudsmana HM (Ujedinjeno Kraljevstvo): Zakon o mjenicama 1882, Zakon o čekovima iz 1992 i Upute za falsifikovane čekove sistema za kliring slika.

Povezani vodiči¶

• Neovlašteni bankovni transferi, sporovi u skladu sa Uredbom E i prava na povraćaj sredstava
• Protokol o bankovnim prijevarama za zatvaranje nekretnina i hitnom opozivu banke
• Propast banke, zamrznuti računi i FDIC oporavak
• Poreska revizija, zaostali porezi i odbrana zaplene na plate
• Neisplaćene plate i odbijeni čekovi
• Brojevi za hitne slučajeve po zemljama