ਟਾਈਮ-ਬਾਰਡ 'ਜ਼ੋਂਬੀ' ਕਰਜ਼ਾ ਕੁਲੈਕਟਰ ਅਤੇ ਜੂਮਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ¶

10-ਸਾਲ ਪੁਰਾਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਮੈਡੀਕਲ ਬਿੱਲ 'ਤੇ ਮੁਕੱਦਮੇ ਦੀ ਧਮਕੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ, ਜਾਂ ਚੁੱਪ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਜਾਂ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ ਆਫ਼ ਕ੍ਰੈਡਿਟ (HELOC) 'ਤੇ ਅਚਾਨਕ ਡਿਫਾਲਟ ਅਤੇ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਦਾ ਨੋਟਿਸ ਖੋਲ੍ਹਣਾ, ਜੋ ਤੁਸੀਂ 2009 ਤੋਂ ਨਹੀਂ ਸੁਣਿਆ ਹੈ, ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਹੈ। ਪੂਰੇ ਉੱਤਰੀ ਅਮਰੀਕਾ, ਯੂਰਪ ਅਤੇ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਡਿਫਾਲਟ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਡਾਲਰ 'ਤੇ ਪੈਨੀਜ਼ ਲਈ ਸੁਸਤ "80/20" ਪਿਗੀਬੈਕ ਦੂਜੀ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਉੱਚ-ਪ੍ਰੈਸ਼ਰ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਜਾਂ ਫੋਕਲੋਜ਼ਰ ਮੁਹਿੰਮਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਜ਼ੋਂਬੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ $5 "ਨੇਕ-ਵਿਸ਼ਵਾਸ" ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਲਿਖਤੀ ਵਾਅਦਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗੇ ਹੋਏ ਕਾਨੂੰਨ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸੁਰਜੀਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਪੂਰੇ ਮੁਕੱਦਮੇ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜ਼ੋਂਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕੇਸਾਂ ਵਿੱਚ, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇਕੁਇਟੀ ਨੋਟ ਖਰੀਦਦਾਰ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਧਣ ਤੱਕ ਉਡੀਕ ਕਰਦੇ ਹਨ, 10 ਤੋਂ 15 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਪਿਛਲਾ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਫ਼ੀਸਾਂ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕਦੇ ਕੋਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਨਹੀਂ ਭੇਜੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਸਨ, ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੀ ਇੱਕ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਨਿਲਾਮੀ ਨੂੰ ਤਹਿ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਦੋਨਾਂ ਖਤਰਿਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ CFPB ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ F ਦੇ ਤਹਿਤ ਸਖਤ ਦੇਣਦਾਰੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, **ਅਧਾਰਿਤ ਵਿਆਜ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਸੱਚ ਵਿੱਚ ਉਧਾਰ ਕਾਨੂੰਨ (TILA) ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z ਪੀਰੀਅਡਿਕ-ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਨਿਯਮ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਸਿਰਲੇਖ ਦੀਆਂ ਟੁੱਟੀਆਂ ਪ੍ਰੋਮਿਸਰੀ ਨੋਟ ਚੇਨਾਂ ਨੂੰ ਚੁਣੌਤੀ ਦਿੰਦੇ ਹੋਏ, ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਿਰੋਧੀ ਪੁਨਰ-ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਹੁਣ ਇਹ ਕਰੋ¶

1. ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਰਜ਼ਾ ਕੁਲੈਕਟਰ ਜਾਂ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਸਰਵਰ ਤੁਹਾਡੇ ਦਰਵਾਜ਼ੇ 'ਤੇ ਦਿਖਾਈ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਆਪਣੀ ਨਿੱਜੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰੋ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਾਰੰਟ ਅਫਸਰ, ਬੇਲੀਫ, ਜਾਂ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਇੰਸਪੈਕਟਰ ਹੋਣ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦਾ ਹੋਇਆ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜਾਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਸਰੀਰਕ ਧਮਕੀਆਂ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਅੰਦਰ ਜਾਓ, ਆਪਣੇ ਦਰਵਾਜ਼ੇ ਨੂੰ ਤਾਲਾ ਲਗਾਓ, ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਸਥਾਨਕ ਨੂੰ ਕਾਲ ਕਰੋ। ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਨੰਬਰ (ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਅਤੇ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ 911, ਯੂਰਪੀਅਨ ਯੂਨੀਅਨ ਵਿੱਚ 112, ਯੂਨਾਈਟਿਡ ਕਿੰਗਡਮ ਵਿੱਚ 999, ਆਸਟਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ 000)। ਬੰਦ ਦਰਵਾਜ਼ੇ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 2 ਮੀਟਰ (6.5 ਫੁੱਟ) ਦੀ ਦੂਰੀ ਰੱਖੋ।
2. **ਇੱਕ ਡਾਲਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕਰੋ, $5 "ਨੇਕ-ਵਿਸ਼ਵਾਸ" ਡੈਬਿਟ ਨੂੰ ਅਧਿਕਾਰਤ ਕਰੋ, ਜਾਂ ਪੁਰਾਣੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਰਸੀਦ 'ਤੇ ਹਸਤਾਖਰ ਕਰੋ। ** ਯੂ.ਐੱਸ. ਦੇ ਬਹੁਗਿਣਤੀ ਰਾਜਾਂ, ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਪ੍ਰਾਂਤਾਂ, ਅਤੇ ਆਮ-ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ, $1 ਦਾ ਅੰਸ਼ਕ ਭੁਗਤਾਨ ਵੀ ਕਰਨਾ ਜਾਂ ਸਮੇਂ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਲਿਖਤੀ ਵਾਅਦੇ 'ਤੇ ਹਸਤਾਖਰ ਕਰਨਾ - ਬਹੁ-ਸਾਲ ਦੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਮੁੜ-ਸਟੇਟ ਕਰਨ ਲਈ ** ਸਟੈਟ ਦੀ ਸੀਮਾ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸੈੱਟ ਕਰੋ। ਪੂਰੇ ਬਕਾਏ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ 'ਤੇ ਮੁਕੱਦਮਾ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸ਼ਕਤੀ।
3. ਆਪਣੀਆਂ ਤਿੰਨ ਅਧਿਕਾਰਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਖਿੱਚੋ ਅਤੇ ਪਹਿਲੀ ਅਪਰਾਧ ਦੀ ਮਿਤੀ (DOFD) ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। ਕਿਸੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਕੁਲੈਕਟਰ ਨੂੰ ਜਵਾਬ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਸਹੀ ਮਹੀਨੇ ਅਤੇ ਸਾਲ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰੋ ਕਿ ਖਾਤਾ ਪਹਿਲਾਂ ਅਪਰਾਧੀ ਸੀ ਅਤੇ ਕਦੇ ਵੀ ਚਾਲੂ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਫੈਡਰਲ ਫੇਅਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਐਕਟ (15 U.S.C. ਸੈਕਸ਼ਨ 1681c) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਅਪਰਾਧੀ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਤੋਂ ਪੱਕੇ ਤੌਰ 'ਤੇ 7 ਸਾਲ ਪਲੱਸ 180 ਦਿਨ ਪਹਿਲੇ ਅਪਰਾਧ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸਾਫ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਚਾਹੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਵਾਰ ਮੁੜ ਵੇਚਿਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ।
4. **ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਸੁਸਤ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਜਾਂ HELOC 'ਤੇ ਫੌਰੀ ਕਲੋਜ਼ਰ ਦੀ ਧਮਕੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਰੰਤ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਯੋਗਤਾ ਲਿਖਤੀ ਬੇਨਤੀ (QWR), ਸੂਚਨਾ ਲਈ ਬੇਨਤੀ (RFI), ਅਤੇ ਗਲਤੀ ਦਾ ਨੋਟਿਸ (NOE) ਭੇਜੋ। ਸੇਵਾਕਰਤਾ ਦੇ ਮਨੋਨੀਤ QWR/NOE ਪਤੇ 'ਤੇ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਪੱਤਰ ਜਿਸ ਦੀ ਮੰਗ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ: (a) ਅਸਲ ਗਿੱਲੀ-ਸਿਆਹੀ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਨੋਟ ਅਤੇ ਸਾਰੇ ਸਮਰਥਨ/ਲਗਾਤਾਰ, (ਬੀ) ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੂਰੀ ਉਮਰ-ਭੁਗਤਾਨ ਅਤੇ ਚਾਰਜ ਇਤਿਹਾਸ, © ਕਿਸੇ ਵੀ 1099-C ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਫਾਰਮਾਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਕਾਪੀਆਂ ਜਾਂ "ਚਾਰਜ ਅਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨੋਟਿਸ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ" (ਸਭ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ) ਪਿਛਲੇ 15 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਭੇਜੇ ਗਏ ਬਿਆਨ।
5. **ਇੱਕ FDCPA 30-ਦਿਨ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੀ ਮੰਗ ਅਤੇ ਸਮਾਂ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਬੰਦ ਪੱਤਰ ਭੇਜੋ। ** ਕਿਸੇ ਤੀਜੀ-ਧਿਰ ਦੇ ਕੁਲੈਕਟਰ ਜਾਂ ਮੌਰਗੇਜ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਦੇ ਪਹਿਲੇ ਸੰਪਰਕ ਦੇ 30 ਕੈਲੰਡਰ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ, 15 U.S.C ਦੇ ਅਧੀਨ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਵਿਵਾਦ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਪੱਤਰ ਡਾਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜੋ। ਸੈਕਸ਼ਨ 1692g ਅਤੇ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਉਹ ਮਾਲਕੀ ਦੀ ਲੜੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸਾਰੀਆਂ ਟੈਲੀਫੋਨ ਕਾਲਾਂ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ (ਦੇਖੋ ਕਰਜ਼ਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਕਰਨਾ).
6. ਅਦਾਲਤ ਦੇ ਸੰਮਨ ਜਾਂ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਸੇਲ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤੇ ਨੋਟਿਸ ਨੂੰ ਕਦੇ ਵੀ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਨਾ ਕਰੋ। ਭਾਵੇਂ ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਜਾਂ ਦੂਜੀ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰੋਕਿਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ, ਸੀਮਾਵਾਂ ਦਾ ਕਨੂੰਨ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਹਾਰਾਤਮਕ ਬਚਾਅ ਹੁੰਦਾ ਹੈ (ਮਤਲਬ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸਨੂੰ ਅਦਾਲਤ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਅਦਾਲਤੀ ਕਾਰਵਾਈ ਵਿੱਚ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਉਠਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਿਸੇ ਗੈਰ-ਨਿਆਇਕ ਜਾਂ ਸਵੈ-ਨਿਆਇਕ ਨੂੰ ਇਕੱਠਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਦੀ ਨਿਲਾਮੀ ਕਰੋ)। ਫਸਟ-ਲੀਅਨ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਦਮਾਂ ਲਈ, ਵੇਖੋ ਫੌਰਕਲੋਜ਼ਰ ਨੋਟਿਸ, ਮੌਰਗੇਜ ਬਰਦਾਸ਼ਤ, ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਘਟਾਉਣਾ.

flowchart TD
    A["ਪੁਰਾਣੇ / ਸੁਸਤ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਮੰਗ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰੋ"] --> B{"ਕੀ ਕਰਜ਼ਾ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ ਜਾਂ ਜ਼ੋਂਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ / HELOC?"}
    B -->|"ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ਾ (ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਮੈਡੀਕਲ, ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ, ਆਟੋ ਦੀ ਘਾਟ)"| C["ਜ਼ੀਰੋ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ ਅਤੇ ਕੁਝ ਨਹੀਂ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰੋ; ਪਹਿਲੀ ਅਪਰਾਧ ਦੀ ਮਿਤੀ (DOFD) ਅਤੇ ਰਾਜ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ"]
    C --> D{"ਕੀ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਰਾਜ / ਸੂਬਾਈ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋ ਗਈ ਹੈ?"}
    D -->|"ਹਾਂ: ਟਾਈਮ-ਬਾਰਡ ਜ਼ੋਂਬੀ ਕਰਜ਼ਾ"| E["ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਸਮਾਂ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਵਿਵਾਦ ਅਤੇ ਸੰਚਾਰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦਾ ਨੋਟਿਸ ਭੇਜੋ; CFPB Reg F ਦੇ ਅਧੀਨ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮੁਕੱਦਮੇ ਦੀ ਧਮਕੀ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰੋ"]
    D -->|"ਨਹੀਂ: ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਅੰਦਰ"| F["30-ਦਿਨ FDCPA ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੀ ਮੰਗ ਭੇਜੋ; ਜੇ ਸਿਵਲ ਸੰਮਨ ਦੇ ਨਾਲ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਜਵਾਬ ਤਿਆਰ ਕਰੋ"]
    B -->|"ਜੂਮਬੀਨ ਦੂਜਾ ਮੋਰਟਗੇਜ / 80-20 ਪਿਗੀਬੈਕ ਲੋਨ / ਪੁਰਾਣਾ HELOC"| G["RESPA ਨੋਟਿਸ ਆਫ਼ ਐਰਰ (NOE), ਸੂਚਨਾ ਲਈ ਬੇਨਤੀ (RFI), ਅਤੇ FDCPA ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਦੀ ਮੰਗ ਤੁਰੰਤ ਕਰੋ"]
    G --> H{"ਕੀ ਪਿਛਲੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕੀਤਾ ਸੀ ਜਾਂ ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ TILA ਮਾਸਿਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਭੇਜਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਿਹਾ ਸੀ?"}
    H -->|"ਕਈ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਲੋਨ 'ਚ ਤੇਜ਼ੀ ਆਈ ਸੀ"| I["ਅਸਰਟ ਰੀਅਲ-ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਮੋਰਟਗੇਜ ਸਟੈਚੂਟ ਆਫ਼ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, NY FAPA / ਰਾਜ 4-ਤੋਂ-6 ਸਾਲ ਦੀ ਪ੍ਰਵੇਗ ਪੱਟੀ)"]
    H -->|"ਸੁਸਤ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਕੋਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬਿਆਨ ਨਹੀਂ ਭੇਜੇ ਗਏ"| J["CFPB TILA Reg Z ਗਾਈਡੈਂਸ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰੋ: ਚੁੱਪ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਇਕੱਠੇ ਕੀਤੇ ਸਾਰੇ ਪਿਛਾਖੜੀ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਫੀਸਾਂ ਨੂੰ ਹਟਾਉਣ ਦੀ ਮੰਗ"]

ਪੜਾਅ 1: ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ "ਜ਼ੋਂਬੀ ਕਰਜ਼ਾ" ਅਤੇ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦਾ ਕਾਨੂੰਨ ਪੁਨਰ ਸੁਰਜੀਤੀ ਜਾਲ¶

ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਜ਼ੋਂਬੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਮਤਲਬ ਪੁਰਾਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੈਲੰਸ, ਮੈਡੀਕਲ ਬਿੱਲ, ਪੇ-ਡੇਅ ਲੋਨ, ਟੈਲੀਕਾਮ ਬਿੱਲ, ਜਾਂ ਆਟੋ ਲੋਨ ਦੀ ਘਾਟ ਵਾਲੇ ਬਕਾਏ (ਕਾਰ ਦੀ ਮੁੜ ਕਬਜ਼ੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਚੇ) ਹਨ ਜੋ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 3 ਤੋਂ 15 ਸਾਲ ਦੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਮੂਲ ਬੈਂਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਲੇਖਾਕਾਰੀ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ 180 ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅਪਰਾਧ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅਣਸੁਰੱਖਿਅਤ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ "ਚਾਰਜ ਆਫ" ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਫਿਰ ਚਾਰਜ-ਆਫ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀਆਂ ਵੱਡੀਆਂ ਡਿਜੀਟਲ ਸਪ੍ਰੈਡਸ਼ੀਟਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰਾਂ ਨੂੰ ਡਾਲਰ 'ਤੇ 1 ਤੋਂ 4 ਸੈਂਟ ਲਈ ਵੇਚਦੇ ਹਨ।

ਹਰੇਕ ਖਪਤਕਾਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਦੋ ਵੱਖਰੀਆਂ ਘੜੀਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ¶

ਖਪਤਕਾਰ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਕਲਾਕ ਨੂੰ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਮੁਕੱਦਮੇ ਦੀ ਘੜੀ ਨਾਲ ਉਲਝਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵੱਖਰੇ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਵੱਖਰੀਆਂ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾਵਾਂ 'ਤੇ ਚਲਦੇ ਹਨ:

1. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਕਲਾਕ (ਫੈਡਰਲ FCRA, 15 U.S.C. ਸੈਕਸ਼ਨ 1681c©):
2. 7 ਸਾਲ (+ 180 ਦਿਨ) 'ਤੇ ਫਿਕਸਡ: ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਅਪਰਾਧੀ ਖਾਤਾ ਤੁਹਾਡੀਆਂ Equifax, Experian, ਅਤੇ TransUnion ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ 'ਤੇ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 7 ਸਾਲ ਲਈ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ (ਪਹਿਲੇ ਅਪਰਾਧ ਦੀ ਮਿਤੀ, ਜਾਂ DOFD, ਜੋ ਕਿ ਚਾਰਜ-ਉਗਰਾਹੀ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 180 ਦਿਨਾਂ ਬਾਅਦ ਮਾਪਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ)। ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਪਰਜ ਵਿੰਡੋ 6 ਤੋਂ 7 ਸਾਲ ਹੈ; ਯੂਨਾਈਟਿਡ ਕਿੰਗਡਮ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਡਿਫੌਲਟ ਤੋਂ 6 ਸਾਲ ਹੈ; ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ, ਸਟੈਂਡਰਡ ਡਿਫੌਲਟ ਲਈ ਇਹ 5 ਸਾਲ ਹੈ।
3. ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੀ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ "ਰੀ-ਏਜਿੰਗ": ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਖਰੀਦਦਾਰ **ਕਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ 7-ਸਾਲ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਘੜੀ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ਾ ਖਰੀਦ ਕੇ, "ਨਵੀਂ ਕੁਲੈਕਸ਼ਨ ਟਰੇਡ ਲਾਈਨ ਤਾਰੀਖ" ਖੋਲ੍ਹ ਕੇ, ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅੰਸ਼ਕ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਇਲ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਕਰਜ਼ਾ ਖਰੀਦਦਾਰ 2015 ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ 2024 ਦੇ ਡਿਫਾਲਟ ਵਰਗਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ 'ਤੇ ਪਹਿਲੇ ਅਪਰਾਧ ਦੀ ਮਿਤੀ ਨੂੰ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਫੇਅਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਐਕਟ ਦੇ ਤਹਿਤ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੁੜ-ਏਜਿੰਗ ਕੀਤੀ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਅਤੇ CFPB ਦੇ ਨਾਲ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਇਸ 'ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਵਿਵਾਦ ਕਰੋ।
4. ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੀ ਘੜੀ ਦਾ ਮੁਕੱਦਮਾ ਕਾਨੂੰਨ (ਰਾਜ / ਸੂਬਾਈ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਕਾਨੂੰਨ):
5. 3 ਤੋਂ 10 ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਦੀ ਸੀਮਾ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 3 ਤੋਂ 6 ਸਾਲ): ਇਹ ਕਿਸੇ ਲੈਣਦਾਰ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਲਈ ਅਦਾਲਤ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿਰੁੱਧ ਸਿਵਲ ਮੁਕੱਦਮਾ ਦਾਇਰ ਕਰਨ ਦੀ ਅੰਤਮ ਤਾਰੀਖ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਇਹ ਸਮਾਂ ਸੀਮਾ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਕਰਜ਼ਾ **"ਸਮਾਂ-ਬਾਰਡ" ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
6. CFPB ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ F ਕੀ ਮਨਾਹੀ ਕਰਦਾ ਹੈ (12 CFR ਸੈਕਸ਼ਨ 1006.26): ਫੈਡਰਲ CFPB ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ F ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਕੁਲੈਕਟਰ ਨੂੰ ਸਮਾਂ-ਬਾਰੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਕਿਸੇ ਖਪਤਕਾਰ 'ਤੇ ਮੁਕੱਦਮਾ ਕਰਨ ਜਾਂ ਮੁਕੱਦਮਾ ਕਰਨ ਦੀ ਧਮਕੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਸਖਤ ਮਨਾਹੀ ਹੈ। ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਇਹ ਦਰਸਾਉਣਾ ਕਿ ਸਮੇਂ-ਬੰਦ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਰਵਾਈ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਸੰਘੀ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਸਖਤ-ਦੇਣਦਾਰੀ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਹੈ।

ਸਟੈਚੂਟ ਆਫ਼ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਰੀਵਾਈਵਲ ਟ੍ਰੈਪ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ (ਅਤੇ ਉਹ ਰਾਜ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ 'ਤੇ ਪਾਬੰਦੀ ਲਗਾਈ ਹੈ)¶

ਜਦੋਂ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰਾਜਾਂ (ਅਤੇ ਮਿਸੀਸਿਪੀ ਅਤੇ ਵਿਸਕਾਨਸਿਨ ਵਿੱਚ, ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ** ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਬੁਝਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ**) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕੁਲੈਕਟਰ ਤੁਹਾਡੇ 'ਤੇ ਮੁਕੱਦਮਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ, ਤਾਂ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਹੋਰ ਰਾਜਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕੁਲੈਕਟਰ ਨੂੰ ਅਜੇ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਮਾਂ-ਬਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਵੈ-ਇੱਛਾ ਨਾਲ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਕਿ ਉਹ ਕਾਨੂੰਨ ਸ਼ਾਮਲ ਨਾ ਕਰੇ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਮਾਂ-ਬਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਲੋੜ ਨਾ ਹੋਵੇ।

ਇਹ ਖ਼ਤਰਾ ਹੈ: ਅਮਰੀਕਾ ਦੇ ਲਗਭਗ ਅੱਧੇ ਰਾਜਾਂ ਅਤੇ ਕਈ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਪ੍ਰਾਂਤਾਂ ਵਿੱਚ, ਅੰਸ਼ਕ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਲਿਖਤੀ ਮਾਨਤਾ ਦੁਆਰਾ ਪੁਨਰ-ਸੁਰਜੀਤੀ ਦਾ ਆਮ-ਕਾਨੂੰਨ ਨਿਯਮ ਅਜੇ ਵੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ: - ਅੰਸ਼ਕ ਭੁਗਤਾਨ ਰੀਵਾਈਵਲ: ਇੱਕ $5 ਦਾ ਚੈੱਕ ਭੇਜਣਾ, ਇੱਕ ਕੁਲੈਕਟਰ ਨੂੰ $10 ਦੀ ਫੀਸ ਲਈ ਤੁਹਾਡਾ ਡੈਬਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇਣਾ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਕੁਲੈਕਟਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਭੁਗਤਾਨ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦੇਣਾ ਉਸ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਬਹੁ-ਸਾਲ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਨੂੰ ਮੁੜ ਚਾਲੂ ਕਰਦਾ ਹੈ। - ਲਿਖਤੀ ਰਸੀਦ ਪੁਨਰ-ਸੁਰਜੀਤੀ: ਕਿਸੇ ਸਮਝੌਤੇ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨਾ, ਈਮੇਲ ਜਾਂ ਟੈਕਸਟ ਸੁਨੇਹੇ ਦਾ ਜਵਾਬ ਦੇਣਾ "ਮੈਨੂੰ ਪਤਾ ਹੈ ਕਿ ਮੇਰੇ ਕੋਲ ਇਹ ਪੈਸਾ ਬਕਾਇਆ ਹੈ ਅਤੇ ਮੈਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਗਲੇ ਮਹੀਨੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਾਂਗਾ," ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਯੋਜਨਾ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵਾਂ ਲਿਖਤੀ ਵਾਅਦਾ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਨੂੰ ਮੁੜ ਚਾਲੂ ਕਰਦਾ ਹੈ। - ਵਿਧਾਨਕ ਪੁਨਰ-ਸੁਰਜੀਤੀ ਵਿਰੋਧੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਾਲੇ ਰਾਜ: - ਬੁਝਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ (ਉਗਰਾਹੀ ਦੀ ਮਨਾਹੀ ਜਾਂ ਪੁਨਰ ਸੁਰਜੀਤੀ ਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰੋਕੀ ਗਈ): ਮਿਸੀਸਿਪੀ (ਮਿਸ. ਕੋਡ ਸੈਕਸ਼ਨ 15-1-3), ਵਿਸਕਾਨਸਿਨ (ਵਿਸ. ਸਟੈਟ. ਸੈਕਸ਼ਨ 893.05), ਅਤੇ ਨਿਊਯਾਰਕ (**ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨਿਰਪੱਖਤਾ ਐਕਟ2, ਜੋ ਕਿ ਸੀ.ਪੀ.ਐਲ. 3-ਸਾਲ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦਾ ਉਪਭੋਗਤਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਨੂੰਨ ਅਤੇ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅੰਸ਼ਕ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਲਿਖਤੀ ਰਸੀਦ ਦੁਆਰਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਪੁਨਰ-ਸੁਰਜੀਤੀ 'ਤੇ ਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰੋਕ)। - ਉਹ ਰਾਜ ਜਿੱਥੇ ਅੰਸ਼ਕ ਭੁਗਤਾਨ ਇਕੱਲੇ ਸਮੇਂ-ਬਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸੁਰਜੀਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ: ਕੈਲੀਫੋਰਨੀਆ (ਕੈਲ. ਕੋਡ Civ. ਪ੍ਰੋਕ. ਸੈਕਸ਼ਨ 360 ਅਤੇ ਸਿਵਲ ਕੋਡ ਸੈਕਸ਼ਨ 1788.14: ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਹਸਤਾਖਰਿਤ ਲਿਖਤੀ ਵਾਅਦੇ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੁਲੈਕਟਰ ਸਮਾਂ-ਬਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਮੁਕੱਦਮਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, Tex. 392.307: ਸਮਾਂ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਖਪਤਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਰਸੀਦ ਦੁਆਰਾ ਮੁੜ ਸੁਰਜੀਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ), ਮੈਰੀਲੈਂਡ, ਐਰੀਜ਼ੋਨਾ, ਮੈਸਾਚੁਸੇਟਸ, ਇਲੀਨੋਇਸ, ਉੱਤਰੀ ਕੈਰੋਲੀਨਾ, ਓਰੇਗਨ, ਵਾਸ਼ਿੰਗਟਨ, ਅਤੇ ਨੇਵਾਡਾ।

ਫੇਜ਼ 2: ਜ਼ੋਂਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਅਤੇ ਸਾਈਲੈਂਟ ਹੈਲੌਕ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਸੰਕਟ¶

ਜਦੋਂ ਕਿ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਜ਼ੋਂਬੀ ਕਰਜ਼ਾ ਇੱਕ ਮੁਕੱਦਮੇ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ ਹੈ, ਇੱਕ ਜ਼ੋਂਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਤੁਹਾਡੇ ਘਰ ਨੂੰ ਲੈਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸਿੱਧਾ ਖ਼ਤਰਾ ਹੈ।

ਜ਼ੋਮਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ¶

2004 ਤੋਂ 2008 ਹਾਊਸਿੰਗ ਬੂਮ ਦੇ ਦੌਰਾਨ, ਲੱਖਾਂ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕਾਂ ਨੇ "80/20 ਪਿਗੀਬੈਕ ਲੋਨ" (ਨਿੱਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ 80 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਪਹਿਲਾ ਮੌਰਗੇਜ ਅਤੇ 20 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੂਜਾ ਮੌਰਗੇਜ) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਘਰ ਖਰੀਦੇ ਜਾਂ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨਜ਼ ਆਫ਼ ਕਰੈਡਿਟ (HELOCs) ਲਏ। ਜਦੋਂ 2008 ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਕਟ ਨੇ ਮਾਰਿਆ ਅਤੇ ਘਰਾਂ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਆਈ, ਤਾਂ ਲੱਖਾਂ ਮਕਾਨ ਮਾਲਕ ਪਿੱਛੇ ਪੈ ਗਏ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਪਹਿਲੇ ਮੌਰਗੇਜ ਉੱਤੇ ਲੋਨ ਸੋਧ ਲਈ ਗੱਲਬਾਤ ਕੀਤੀ।

20 ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਕੀ ਹੋਇਆ? 1. ਕਿਉਂਕਿ ਘਰ ਡੂੰਘੇ ਪਾਣੀ ਦੇ ਹੇਠਾਂ ਸੀ (ਇਕੱਲੇ ਪਹਿਲੇ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋਂ ਘੱਟ ਕੀਮਤ ਵਾਲਾ), 2010 ਵਿੱਚ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਣ ਨਾਲ ਦੂਜੇ-ਲੀਅਨ ਰਿਣਦਾਤਾ ਲਈ ਜ਼ੀਰੋ ਡਾਲਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣਗੇ। 2. ਪੂਰਵ ਕਲੋਜ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਦੂਜੀ-ਮੌਰਗੇਜ ਬੈਂਕ ਨੇ ਚੁੱਪਚਾਪ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਕਿਤਾਬਾਂ 'ਤੇ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਚਾਰਜ ਕਰ ਦਿੱਤਾ, ਮਾਸਿਕ ਬਿਲਿੰਗ ਸਟੇਟਮੈਂਟਾਂ ਭੇਜਣਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ, ਅਤੇ ਡਿਫਾਲਟ ਦੂਜੇ-ਮੌਰਗੇਜ ਨੋਟ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਨੂੰ ਡਾਲਰ 'ਤੇ 1 ਤੋਂ 5 ਸੈਂਟ ਵਿੱਚ ਵੇਚ ਦਿੱਤਾ। 3. ਕਿਉਂਕਿ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਨੇ ਆਪਣੀ ਪਹਿਲੀ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਸੋਧਿਆ ਅਤੇ ** 10 ਤੋਂ 15 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਕਦੇ ਕੋਈ ਹੋਰ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬਿੱਲ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ**, ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਪਹਿਲੀ-ਮੌਰਗੇਜ ਸੋਧ ਵਿੱਚ ਮਿਲਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, 2012 ਨੈਸ਼ਨਲ ਮੌਰਗੇਜ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦੇ ਤਹਿਤ ਮਾਫ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਜਾਂ ਮਿਟਾਇਆ ਗਿਆ ਸੀ। 4. ਦ ਐਂਬੂਸ਼ ਟੂਡੇ: ਭਾਵੇਂ ਅਧਿਆਇ 7 ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਅਦਾ ਨੋਟ ਚਾਰਜ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਿੱਜੀ ਦੇਣਦਾਰੀ ਛੱਡ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ** ਇੱਕ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤਾ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ (ਟਰੱਸਟ ਦਾ ਡੀਡ) ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਸਿਰਲੇਖ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਕਾਉਂਟੀ ਦੇ ਜ਼ਮੀਨੀ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ (in rem) ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਲਿਅਨ ਰੀਲੀਜ਼ / ਪੁਨਰ-ਸੰਚਾਰ ਰਿਕਾਰਡ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ।** ਹੁਣ ਜਦੋਂ ਘਰੇਲੂ ਮੁੱਲ ਵਧ ਗਏ ਹਨ, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇਕੁਇਟੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਖਰੀਦਦਾਰ ਅਚਾਨਕ **ਪੂਰਵ-ਮੁਕਤੀ ਦੇ ਇਰਾਦੇ ਦਾ ਨੋਟਿਸ ਭੇਜਦੇ ਹਨ, ਅਸਲ ਮੂਲ ਅਤੇ $40,000 ਤੋਂ $80,000 ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਉਹਨਾਂ ਨੇ ਕਦੇ ਵੀ 4 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪੂਰਵ-ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਿਆਜ ਨਹੀਂ ਭੇਜਿਆ। ਬਿੱਲ।

ਫੇਜ਼ 3: ਇੱਕ ਜੂਮਬੀਨ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਫੌਰਕਲੋਜ਼ਰ ਨੂੰ ਹਰਾਉਣ ਲਈ 6 ਕਾਨੂੰਨੀ ਹਥਿਆਰ¶

ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਉਗਰਾਹੀ ਦੀ ਮੰਗ, ਡਿਫਾਲਟ ਦਾ ਨੋਟਿਸ, ਜਾਂ ਸਾਈਲੈਂਟ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਜਾਂ HELOC 'ਤੇ ਟਰੱਸਟੀ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਦਾ ਨੋਟਿਸ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹਨਾਂ ਛੇ ਸੰਘੀ ਅਤੇ ਰਾਜ ਕਾਨੂੰਨੀ ਬਚਾਅ 'ਤੇ ਤੁਰੰਤ ਜ਼ੋਰ ਦਿਓ:

ਪੜਾਅ 4: ਇਹ ਤਸਦੀਕ ਕਰਨ ਲਈ ਕਦਮ-ਦਰ-ਕਦਮ ਆਡਿਟ ਕਿ ਕੀ ਤੁਹਾਡੀ ਜੂਮਬੀ ਦੂਜੀ ਮੌਰਟਗੇਜ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਮਾਫ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਸੀ ਜਾਂ ਬੁਝ ਗਈ ਸੀ¶

1. 2012 ਨੈਸ਼ਨਲ ਮੋਰਟਗੇਜ ਸੈਟਲਮੈਂਟ (NMS) ਅਤੇ HAMP 2MP ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ: 2010 ਅਤੇ 2016 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ, ਸੰਘੀ ਹੋਮ ਅਫੋਰਡੇਬਲ ਮੋਡੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ ਸੈਕਿੰਡ ਲਾਇਨ ਮੋਡੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਗਰਾਮ (2MP) ਅਤੇ **$25 ਬਿਲੀਅਨ ਨੈਸ਼ਨਲ ਮੋਰਟਗੇਜ ਆਫ ਅਮੈਰਿਕਾ ਮੋਰਟਗੇਜ, ਵੈਲਯੂਨਟ ਬੈਂਕ, ਵੈਲਯੂਨਟ/ਕੋ. ਫਾਰਗੋ/ਵਾਚੋਵੀਆ, ਜੇਪੀ ਮੋਰਗਨ ਚੇਜ਼/ਵਾਮੂ, ਸਿਟੀਗਰੁੱਪ, ਅਤੇ ਅਲੀ/ਜੀਐਮਏਸੀ), ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸੈਂਕੜੇ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਦੂਜੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮਿਆਂ ਨੂੰ ਬੁਝਾਉਣ ਅਤੇ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਸੀ। ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ, ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਨੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਬੁਝਾ ਦਿੱਤਾ, ਕਾਉਂਟੀ ਲਾਇਨ ਰੀਲੀਜ਼ ਨੂੰ ਰਿਕਾਰਡ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਿਹਾ, ਅਤੇ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਬਲਕ ਸੇਲ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ। ਅਸਲ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਪੂਰੇ ਸਰਵਿਸਿੰਗ ਲੌਗ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰੋ।
2. ਫਾਰਮ 1099-C ਲਈ ਆਪਣੀ IRS ਵੇਜ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਪ੍ਰਤੀਲਿਪੀਆਂ ਨੂੰ ਖਿੱਚੋ: ਜਾਂਚ ਕਰੋ ਕਿ ਕੀ ਅਸਲ ਬੈਂਕ ਨੇ ਪਛਾਣਯੋਗ ਇਵੈਂਟ ਕੋਡ ਦੇ ਨਾਲ IRS ਫਾਰਮ 1099-C (ਕੈਂਸਲੇਸ਼ਨ ਆਫ਼ ਕਰਜ਼ੇ) ਜਾਰੀ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। F ਜਾਂ G. ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਪੱਤਰ-ਵਿਹਾਰ ਦੇ ਨਾਲ ਮਿਲਾ ਕੇ, ਇਹ ਸਾਬਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਅੰਤਰੀਵ ਕਰਜ਼ਾ ਮੌਜੂਦ ਨਹੀਂ ਹੈ।
3. ਆਪਣੇ ਕਾਉਂਟੀ ਰਿਕਾਰਡਰ / ਲੈਂਡ ਰਜਿਸਟਰੀ ਟਾਈਟਲ ਹਿਸਟਰੀ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ: ਦੀਆਂ ਕਾਪੀਆਂ ਖਿੱਚੋ: (a) ਅਸਲੀ ਸੈਕੰਡ ਡੀਡ ਆਫ਼ ਟਰੱਸਟ (ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਡੇਟ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ: ਇੱਕ 10-ਸਾਲ ਜਾਂ 15-ਸਾਲ ਦਾ ਬੈਲੂਨ ਨੋਟ ਜੋ 2016 ਜਾਂ 2021 ਵਿੱਚ ਪਰਿਪੱਕ ਹੋਇਆ ਸੀ, ਅਕਸਰ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੋਂ 6 ਸਾਲ ਤੱਕ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ-ਟ੍ਰਿਗਰਾਂ ਤੱਕ- ਪਰਿਪੱਕਤਾ); (ਬੀ) 2008 ਅਤੇ 2015 (ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਵੇਗ ਨੂੰ ਸਾਬਤ ਕਰਨਾ) ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤਾ ਕੋਈ ਵੀ ਪੁਰਾਣਾ ਡਿਫਾਲਟ ਨੋਟਿਸ (NOD); ਅਤੇ © ਹਰ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤਾ **ਟਰੱਸਟ ਦਾ ਡੀਡ ** (ਅੰਕੜੇ ਜਾਂ ਬੰਦ ਅਸਾਈਨਰਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ)।
4. CFPB ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਰਾਜ ਦੇ ਅਟਾਰਨੀ ਜਨਰਲ ਕੋਲ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਦਾਇਰ ਕਰੋ: ਇੱਥੇ ਫਾਈਲ ਕਰੋ consumerfinance.gov/complaint ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਸਟੇਟ ਅਟਾਰਨੀ ਜਨਰਲ ਦੀ ਕੰਜ਼ਿਊਮਰ ਫਰਾਡ ਯੂਨਿਟ ਦੇ ਨਾਲ, ਜੋ ਦੋਵੇਂ ਜੂਮਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ 'ਤੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ TILA ਸਾਈਲੈਂਟ-ਪੀਰੀਅਡ ਵਿਆਜ ਦੀ ਮੰਗ 'ਤੇ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਮੁਕੱਦਮਾ ਚਲਾਉਂਦੇ ਹਨ।

ਫੇਜ਼ 5: ਜ਼ੋਂਬੀ ਕਰਜ਼ ਕੁਲੈਕਟਰਾਂ ਅਤੇ ਜੂਮਬੀਨ ਸੈਕਿੰਡ ਮੌਰਟਗੇਜ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਵਰਬੈਟੀਮ ਅੱਖਰ¶

ਟੈਮਪਲੇਟ 1: ਸਮਾਂ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ "ਜ਼ੋਂਬੀ ਕਰਜ਼ਾ" ਵਿਵਾਦ ਅਤੇ ਬੰਦ-ਸੰਚਾਰ ਪੱਤਰ¶

ਇਸ ਪੱਤਰ ਨੂੰ ਯੂਐਸਪੀਐਸ ਸਰਟੀਫਾਈਡ ਮੇਲ ਰਾਹੀਂ ਵਾਪਸੀ ਰਸੀਦ ਦੀ ਬੇਨਤੀ (ਜਾਂ ਰਜਿਸਟਰਡ ਮੇਲ) ਰਾਹੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕੁਲੈਕਟਰ ਨੂੰ ਭੇਜੋ ਜੋ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗ ਚੁੱਕੇ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦਾ ਹੈ:

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Debt Buyer / Collection Agency]
[Street Address]
[City, State/Province, Postal Code]

Re: Account / Reference Number: [Insert Reference Number]
Alleged Original Creditor: [Insert Original Creditor]

NOTICE OF DISPUTE, TIME-BARRED DEBT STATUS, AND CEASE-AND-DESIST DEMAND

To Whom It May Concern:

I am writing in response to your communication dated [Date] regarding the above-referenced account.

1. FORMAL DISPUTE AND NON-ACKNOWLEDGMENT: I dispute this alleged debt in its entirety. Nothing in this letter constitutes an acknowledgment of any debt, a promise to pay, or a waiver of any statute of limitations defense.

2. NOTICE OF TIME-BARRED STATUS (12 CFR Section 1006.26): Based on the Date of First Delinquency of this alleged account, the applicable statute of limitations for filing any legal action expired years ago. Under CFPB Regulation F (12 CFR Section 1006.26(b)) and the Fair Debt Collection Practices Act (15 U.S.C. Section 1692e), you are strictly prohibited from bringing or threatening to bring any legal action on a time-barred debt. In addition, the credit reporting period under the Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. Section 1681c(c)) has expired; any attempt to report or re-age this account on my credit reports will result in immediate legal action.

3. DEMAND TO CEASE ALL COMMUNICATION (15 U.S.C. Section 1692c(c)): Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c(c) and applicable state/provincial law, I hereby demand that you immediately CEASE AND DESIST all further communications with me regarding this account, whether by telephone, mail, text, or electronic means, except to confirm in writing that your collection efforts have been terminated.

Sincerely,

____________________________________
[Your Printed Name - Do Not Sign If Concerned About Signature Copying, or Sign Over Typed Name]
[Your Mailing Address]

ਟੈਮਪਲੇਟ 2: ਜੂਮਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ RESPA ਗਲਤੀ ਦਾ ਨੋਟਿਸ (NOE), ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ ਬੇਨਤੀ (RFI), ਅਤੇ TILA ਪਿਛਾਖੜੀ ਵਿਆਜ ਵਿਵਾਦ¶

ਇਸ ਪੱਤਰ ਨੂੰ QWR/NOE/RFI ਨੋਟਿਸਾਂ ਲਈ ਮੋਰਟਗੇਜ ਸਰਵਿਸਰ ਦੁਆਰਾ ਮਨੋਨੀਤ ਖਾਸ ਪਤੇ 'ਤੇ ਰਿਟਰਨ ਰਸੀਦ ਦੀ ਬੇਨਤੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਮੇਲ ਰਾਹੀਂ ਡਾਕ ਕਰੋ (ਉਸਦੀ ਵੈਬਸਾਈਟ ਜਾਂ ਸਹੀ "ਯੋਗ ਲਿਖਤੀ ਬੇਨਤੀ / ਗਲਤੀ ਦੇ ਨੋਟਿਸ" ਪਤੇ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਚਿੱਠੀ ਦੇ ਪਿਛਲੇ ਹਿੱਸੇ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ):

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Zombie Second Mortgage Servicer & Debt Buyer]
Attention: Qualified Written Request / Notice of Error / Loss Mitigation Department
[Designated QWR / NOE Street Address]

Re: Borrower Name(s): [Your Full Name(s)]
Property Address: [Your Home Street Address]
Alleged Loan / Account Number: [Insert Account Number]

QUALIFIED WRITTEN REQUEST (QWR), NOTICE OF ERROR (12 CFR Section 1024.35),
REQUEST FOR INFORMATION (12 CFR Section 1024.36), AND FDCPA DISPUTE (15 U.S.C. Section 1692g)

To Whom It May Concern:

I am the homeowner of the property located at the address above. I recently received your notice dated [Date] demanding payment and/or threatening foreclosure on a dormant second mortgage / HELOC on which no monthly periodic statements have been sent for approximately [Number, e.g., 12 to 15] years. I dispute the validity, enforceability, and amount of this alleged debt in its entirety. Nothing in this letter revives or acknowledges any debt.

1. FORMAL NOTICE OF SERVICING ERRORS (12 CFR Section 1024.35):
Please take formal notice of the following servicing errors that you must investigate and correct:
(a) UNLAWFUL RETROACTIVE INTEREST AND FEES UNDER TILA REGULATION Z (12 CFR Section 1026.41(e)(6)): Neither you nor any prior servicer sent monthly periodic billing statements on this charged-off loan between [Year, e.g., 2009] and [Year, e.g., 2025]. Under 12 CFR Section 1026.41(e)(6) and the CFPB's April 2023 Advisory Opinion, a servicer is prohibited from accruing or charging any interest, late fees, or corporate advances during any period in which periodic statements were suspended following charge-off. Assessing or demanding retroactive interest and fees for those silent years violates TILA and 15 U.S.C. Section 1692f(1). Demand is hereby made that you immediately remove 100% of all interest and fees accrued during all months in which periodic statements were not delivered.
(b) EXPIRATION OF STATUTE OF LIMITATIONS: This loan was defaulted and accelerated more than [Number] years ago, rendering any judicial or non-judicial foreclosure action time-barred under state law and strictly prohibited under CFPB Regulation F (12 CFR Section 1006.26(b)).

2. REQUEST FOR INFORMATION AND FDCPA VALIDATION (12 CFR Section 1024.36 & 15 U.S.C. Section 1692g):
Please provide copies of the following documents within statutory RESPA deadlines:
(a) A complete, legible copy of the original Promissory Note and Deed of Trust/Mortgage, including the front and back of all pages and all endorsements and allonges demonstrating an unbroken chain of title to the current owner, plus the exact physical location of the original wet-ink Note;
(b) The full legal name, street address, and contact information of the current owner/investor of the Note;
(c) A complete life-of-loan transaction history from origination (circa [Year]) to the present, itemizing principal, interest rate, interest charges, and fees for every month;
(d) The exact date the loan was charged off, the principal balance at the date of charge-off, and copies of any prior Notice of Default, Notice of Acceleration, or IRS Form 1099-C issued on this account; and
(e) Copies of every monthly periodic billing statement sent to me between [Year] and the present.

Under RESPA (12 CFR Sections 1024.35 and 1024.36), you must provide written acknowledgment of this Notice within five (5) business days and a complete written response and documentary production within thirty (30) business days, during which time you must halt all collection and foreclosure actions pursuant to 15 U.S.C. Section 1692g(b).

Sincerely,

____________________________________
[Your Signature & Printed Name]
[Your Property Address & Phone Number]

ਫੇਜ਼ 6: ਅੰਤਰ-ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਕਾਨੂੰਨ-ਸੀਮਾਵਾਂ ਅਤੇ ਮੌਰਗੇਜ-ਸ਼ੌਰਟਫਾਲ ਫਰੇਮਵਰਕ¶

• ਯੂਨਾਈਟਿਡ ਕਿੰਗਡਮ (ਸੀਮਾ ਕਾਨੂੰਨ 1980 ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਨੂੰਨ-ਬਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦੀਆਂ ਕਮੀਆਂ):
• ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਖਪਤਕਾਰ ਕਰਜ਼ਾ (ਇੰਗਲੈਂਡ, ਵੇਲਜ਼, ਅਤੇ ਉੱਤਰੀ ਆਇਰਲੈਂਡ ਵਿੱਚ 6 ਸਾਲ; ਸਕਾਟਲੈਂਡ ਵਿੱਚ 5 ਸਾਲ): ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ 1980 ਦੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 5 ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਕਰਜ਼ਾ (ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ, ਓਵਰਡਰਾਫਟ, ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਾ, ਉਪਯੋਗਤਾ ਬਿੱਲ) ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਨੂੰਨ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ** 6 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਕਾਰਵਾਈ ਕਰਨ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੇ ਉਸ 6-ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂ ਲਿਖਤੀ ਰਸੀਦ 'ਤੇ ਹਸਤਾਖਰ ਕੀਤੇ)। ਵਿੱਤੀ ਆਚਰਣ ਅਥਾਰਟੀ (FCA) ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸੋਰਸਬੁੱਕ (CONC 7.15) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਕੁਲੈਕਟਰ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੱਸ ਸਕਦਾ ਜਾਂ ਇਹ ਸੰਕੇਤ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ-ਬਾਰਡ ਹੋਣ 'ਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੀ ਕਾਰਵਾਈ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਸਕਾਟਲੈਂਡ ਵਿੱਚ, ਪ੍ਰਸਕ੍ਰਿਪਸ਼ਨ ਐਂਡ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ (ਸਕਾਟਲੈਂਡ) ਐਕਟ 1973 ਦੇ ਤਹਿਤ, ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ 5 ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਬਿਨਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਲਿਖਤੀ ਰਸੀਦ ਦੇ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਭਾਵ ਕਰਜ਼ਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੌਜੂਦ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਗਲਤੀ ਕਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਵੀ ਮੁੜ ਸੁਰਜੀਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ।
• ਮੌਰਗੇਜ ਦੀਆਂ ਕਮੀਆਂ (ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ 'ਤੇ 12 ਸਾਲ, ਵਿਆਜ 'ਤੇ 6 ਸਾਲ): ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ 1980 ਦੀ ਧਾਰਾ 20 ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜੇਕਰ ਇੰਗਲੈਂਡ ਅਤੇ ਵੇਲਜ਼ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਘਰ ਮੁੜ ਕਬਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਹੈ ਜਾਂ ਇੱਕ ਸੁਸਤ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ ਚਾਰਜ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸੀਮਾ ਦੀ ਮਿਆਦ 12 ਸਾਲ ਹੈ ** 12 ਸਾਲ ** ਸਿਰਫ਼ ਪੀਰੀਨ** ਦੀ ਮੁੜ ਵਸੂਲੀ ਕਰਨ ਲਈ ** pirin******** ਮੌਰਗੇਜ ਵਿਆਜ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, FCA ਮੋਰਟਗੇਜ ਐਂਡ ਹੋਮ ਫਾਇਨਾਂਸ: ਕੰਡਕਟ ਆਫ ਬਿਜ਼ਨਸ (MCOB 13.6) ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਰਿਣਦਾਤਾ ਵਿਕਰੀ/ਮੁੜ-ਕਾਬਜ਼ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਕਮੀ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਇਰਾਦਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਵਿਕਰੀ ਦੇ 6 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਆਪਣੇ ਇਰਾਦੇ ਬਾਰੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
• ਕੈਨੇਡਾ (ਪ੍ਰੋਵਿੰਸ਼ੀਅਲ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ ਅਤੇ ਐਕਸਟਿੰਗੂਸ਼ਮੈਂਟ):
• ਹਰ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਪ੍ਰੋਵਿੰਸ ਇੱਕ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਮੁਕੱਦਮਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਖਤ ਬੁਨਿਆਦੀ ਸੀਮਾ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦਾ ਹੈ (ਆਖਰੀ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮਿਤੀ ਜਾਂ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਲਿਖਤੀ ਰਸੀਦ ਤੋਂ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ): 2 ਸਾਲ ਓਨਟਾਰੀਓ ਵਿੱਚ (ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨਜ਼ ਐਕਟ, 2002), ਬ੍ਰਿਟਿਸ਼ ਕੋਲੰਬੀਆ (ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ, ਐਸਬੀਸੀklzzwxh1001), ਐੱਲ. ਸਸਕੈਚਵਨ**, *ੋਵਾ ਸਕੋਸ਼ੀਆ, ਅਤੇ **ਨਿਊਰੰਸਵਿਕ; **ਕਿਿਕ ਵਿੱਚ3 ਸਾਲ** (*ਕਿਊਬਿਕ ਦ ਸਿਵਲ ਕੋਡ ਜਿੱਥੇ 3ਾਲ ਦੀ ਨੁਸਖ਼ੇ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਸਮਾਪਤੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਨੂਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ); ਅਤੇ ਮੈਨੀਟੋਬਾ**, **ਪ੍ਰਿੰਸ ਐਡਵਰਆਈਲੈਂਡ, **ਨਫਾਊਂਡਲੈਂਡ ਅਤੇ ਲੈਬਰਾਡੋਰ**, ਅਤੇ ਪ੍ਰਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ 6 ਸਾਲ।
• ਓਨਟਾਰੀਓ ਅਤੇ ਬੀ ਸੀ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਐਂਟੀ-ਰੀਵਾਈਵਲ ਨਿਯਮ: ਓਨਟਾਰੀਓ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ, 2002 ਦੀ ਧਾਰਾ 13(9) ਅਤੇ ਬੀਸੀ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 24(7) ਦੇ ਤਹਿਤ, ਇੱਕ ਰਸੀਦ ਜਾਂ ਅੰਸ਼ਕ ਭੁਗਤਾਨ ਸਿਰਫ 2-ਸਾਲ ਦੀ ਘੜੀ ਨੂੰ ਰੀਸੈਟ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਇਹ ਐਕਸਪੀਰੇਸ਼ਨ **-ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ **-2 ਲਈ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਓਨਟਾਰੀਓ ਜਾਂ ਬੀ ਸੀ ਵਿੱਚ 2-ਸਾਲ ਦੀ ਸੀਮਾ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਲਿਖਤੀ ਰਸੀਦ ਮੁਕੱਦਮਾ ਕਰਨ ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸੁਰਜੀਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ। ਓਨਟਾਰੀਓ ਵਿੱਚ ਰੀਅਲ-ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲਈ, ਰੀਅਲ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ ਦੇ ਤਹਿਤ ਸੀਮਾ ਦੀ ਮਿਆਦ 10 ਸਾਲ ਹੈ।
• ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ (ਸਟੇਟ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ ਅਤੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕੋਡ):
• ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ, ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਅਤੇ ਬਿੱਲਾਂ ਲਈ, ਸੀਮਾ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨਿਊ ਸਾਊਥ ਵੇਲਜ਼, ਵਿਕਟੋਰੀਆ, ਕੁਈਨਜ਼ਲੈਂਡ, ਪੱਛਮੀ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ, ਦੱਖਣੀ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ, ਅਤੇ ਤਸਮਾਨੀਆ ਵਿੱਚ 6 ਸਾਲ ਹੈ (ਅਤੇ ਉੱਤਰੀ ਪ੍ਰਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ 3 ਸਾਲ)। ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਨਿਊ ਸਾਊਥ ਵੇਲਜ਼ ਵਿੱਚ (ਸੀਮਾ ਕਾਨੂੰਨ 1969 (NSW) ਦੀ ਧਾਰਾ 63 ਦੇ ਤਹਿਤ), 6-ਸਾਲ ਦੀ ਸੀਮਾ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਸਿਰਲੇਖ ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਮਤਲਬ ਕਿ NSW ਵਿੱਚ ਸਮਾਂ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਲਈ ਖਤਮ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਦੁਆਰਾ ਕਦੇ ਵੀ ਮੁੜ ਸੁਰਜੀਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ACCC ਅਤੇ ASIC ਕਰਜ਼ਾ ਉਗਰਾਹੀ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕਿਸੇ ਖਪਤਕਾਰ ਦੇ ਬਿਆਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੋਈ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦੀ ਧਮਕੀ ਦੇਣਾ ਜਾਂ ਕਨੂੰਨ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਪੈਰਵੀ ਕਰਨਾ ਗੈਰ-ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰਾਨਾ ਵਿਵਹਾਰ ਹੈ।

ਅਕਸਰ ਪੁੱਛੇ ਜਾਂਦੇ ਸਵਾਲ¶

ਕੀ 10 ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਚੈਪਟਰ 7 ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਡਿਸਚਾਰਜ ਮੇਰੇ ਘਰ 'ਤੇ ਜ਼ੋਮਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲੀਨ ਨੂੰ ਮਿਟਾਉਂਦਾ ਹੈ?¶

ਨਹੀਂ, ਆਪਣੇ ਆਪ ਨਹੀਂ। ਇੱਕ ਅਧਿਆਇ 7 ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਡਿਸਚਾਰਜ ਤੁਹਾਡੇ ਪੱਕੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੂੰਝਦਾ ਹੈ ਨਿੱਜੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ (ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਰੂਪ ਵਿੱਚ) ਤੁਹਾਡੇ ਪਹਿਲੇ ਅਤੇ ਦੂਜੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੋਵਾਂ 'ਤੇ, ਭਾਵ ਜ਼ੋਂਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕੁਲੈਕਟਰ ਕਦੇ ਵੀ ਪੈਸੇ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ 'ਤੇ ਨਿੱਜੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੁਕੱਦਮਾ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਤਨਖਾਹ ਨੂੰ ਗਾਰਨਿਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਵਿੱਚ ਯੂਐਸ ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਦੇ ਤਹਿਤ ਜਾਨਸਨ ਬਨਾਮ ਹੋਮ ਸਟੇਟ ਬੈਂਕ ਅਤੇ Dewsnup v. Timm, ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ 'ਤੇ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤਾ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ ਅਧਿਆਇ 7 ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ ਬਰਕਰਾਰ (rem ਵਿੱਚ). ਕਰਜ਼ਾ ਖਰੀਦਦਾਰ ਅਜੇ ਵੀ ਘਰ ਦੇ ਵਿਰੁੱਧ ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਰਾਜ ਦੇ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਦੁਆਰਾ ਅਧਿਕਾਰ ਨੂੰ ਰੋਕਿਆ ਨਹੀਂ ਜਾਂਦਾ, TILA ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z ਦੇ ਅਧੀਨ ਹਰਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਚੈਪਟਰ 13 ਪੁਨਰਗਠਨ ਕੇਸ ਵਿੱਚ ਉਤਾਰਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਉਦੋਂ ਕੀ ਜੇ ਕੋਈ ਕਰਜ਼ਾ ਕੁਲੈਕਟਰ ਮੇਰੇ 'ਤੇ ਉਸ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਅਦਾਲਤ ਵਿਚ ਮੁਕੱਦਮਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਬਾਰੇ ਮੈਂ ਜਾਣਦਾ ਹਾਂ ਕਿ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੈ?¶

ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਜੇ ਵੀ ਇੱਕ ਰਸਮੀ ਲਿਖਤ ਦਰਜ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਜਵਾਬ ਜਵਾਬ ਦੀ ਆਖਰੀ ਮਿਤੀ (ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 20 ਤੋਂ 30 ਦਿਨ) ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਅਦਾਲਤ ਦੇ ਕਲਰਕ ਨਾਲ ਅਤੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਰੱਖਿਆ: ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਸਮਾਪਤੀ. ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰਾਜਾਂ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ ਜੱਜ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਉਮਰ ਦੀ ਜਾਂਚ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗਾ ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪੇਸ਼ ਹੋਣ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ; ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸੰਮਨ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਕੁਲੈਕਟਰ 10 ਤੋਂ 20 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਯੋਗ ਇੱਕ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਡਿਫਾਲਟ ਜਜਮੈਂਟ ਜਿੱਤੇਗਾ। ਸਟੈਚੂਟ ਆਫ਼ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਡਿਫੈਂਸ ਨੂੰ ਵਧਾ ਕੇ ਆਪਣਾ ਜਵਾਬ ਦਾਇਰ ਕਰੋ ਅਤੇ ਕੁਲੈਕਟਰ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਖਪਤਕਾਰ FDCPA ਅਟਾਰਨੀ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਮਾਂ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਮੁਕੱਦਮਾ ਕਰਨਾ CFPB ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ F (12 CFR ਸੈਕਸ਼ਨ 1006.26(b)) ਦੀ ਸਖਤ-ਦੇਣਦਾਰੀ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਨੂੰਨੀ ਨੁਕਸਾਨ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਵਕੀਲ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਦੇ ਹੱਕਦਾਰ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਕੀ ਮੈਂ ਆਪਣਾ ਘਰ ਵੇਚ ਜਾਂ ਪੁਨਰਵਿੱਤੀ ਕਰ ਸਕਦਾ/ਸਕਦੀ ਹਾਂ ਜੇਕਰ ਮੇਰੀ ਟਾਈਟਲ ਖੋਜ 'ਤੇ ਅਜੇ ਵੀ ਜ਼ੋਮਬੀ ਸੈਕਿੰਡ ਮੋਰਟਗੇਜ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਰਿਹਾ ਹੈ?¶

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਪੁਨਰਵਿੱਤੀ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਟਾਈਟਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਬੰਦ ਹੋਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕਰ ਦੇਵੇਗੀ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਰਿਕਾਰਡ ਕੀਤੀ ਦੂਜੀ ਡੀਡ ਆਫ਼ ਟਰੱਸਟ ਜਾਰੀ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਮਾਪਤੀ ਸਾਰਣੀ 'ਤੇ ਇੱਕ ਵਧੀ ਹੋਈ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮੰਗ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਮੌਰਟਗੇਜ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਕਾਨੂੰਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਅਟਾਰਨੀ ਇੱਕ ਫਾਈਲ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਸ਼ਾਂਤ ਸਿਰਲੇਖ ਐਕਸ਼ਨ (ਜਾਂ ਇੱਕ ਕਨੂੰਨੀ ਸੰਖੇਪ ਡਿਸਚਾਰਜ ਪਟੀਸ਼ਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਨਿਊਯਾਰਕ RPAPL ਸੈਕਸ਼ਨ 1501(4) ਦੇ ਤਹਿਤ) ਇੱਕ ਜੱਜ ਨੂੰ ਜ਼ੀਰੋ ਡਾਲਰ ਲਈ ਕਾਉਂਟੀ ਲੈਂਡ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਤੋਂ ਸਮਾਂ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਦੂਜੀ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਕੱਢਣ ਲਈ ਕਹਿ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਦੂਸਰਾ, ਜੇਕਰ ਲੀਨ ਸਮੇਂ-ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ TILA ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z ਨੂੰ 10 ਤੋਂ 15 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਗੈਰ-ਕਾਨੂੰਨੀ ਸਾਈਲੈਂਟ-ਪੀਰੀਅਡ ਵਿਆਜ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਲਈ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਕੁਲੈਕਟਰ ਨੂੰ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਮੰਗ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਜਾਂ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਦੇ ਇੱਕ ਛੋਟੇ ਹਿੱਸੇ ਲਈ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਜੇਕਰ ਮੈਂ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ 'ਤੇ ਜ਼ੋਂਬੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਵਿਵਾਦ ਕਰਦਾ ਹਾਂ, ਤਾਂ ਕੀ ਇਸ 'ਤੇ ਵਿਵਾਦ ਕਰਨਾ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਨੂੰ ਮੁੜ ਚਾਲੂ ਕਰਦਾ ਹੈ?¶

ਨਹੀਂ। ਫੇਅਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਐਕਟ ਦੇ ਤਹਿਤ Equifax, Experian, ਜਾਂ TransUnion ਦੇ ਨਾਲ ਵਿਵਾਦ ਦਾਇਰ ਕਰਨਾ, ਜਾਂ ਇੱਕ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਏਜੰਸੀ ਨੂੰ ਇੱਕ ਲਿਖਤੀ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਮਾਣਿਕਤਾ ਵਿਵਾਦ ਪੱਤਰ ਭੇਜਣਾ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ "ਮੈਂ ਇਸ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਨਾਲ ਵਿਵਾਦ ਕਰਦਾ ਹਾਂ," ਕਦੇ ਵੀ ਸੀਮਾਵਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨ ਜਾਂ 7-ਸਾਲ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਘੜੀ ਨੂੰ ਮੁੜ ਚਾਲੂ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਦਾਅਵਾ ਕਰਨਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ ਬਾਰੇ ਵਿਵਾਦ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਲਿਖਤੀ ਰਸੀਦ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਵਾਅਦੇ ਦੇ ਬਿਲਕੁਲ ਉਲਟ ਹੈ।

ਸਰੋਤਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕੀਤੀ¶

• ਖਪਤਕਾਰ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਿਊਰੋ (CFPB) (ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ): *ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ F (ਉਚਿਤ ਕਰਜ਼ਾ ਉਗਰਾਹੀ ਅਭਿਆਸ ਐਕਟ), 12 CFR ਸੈਕਸ਼ਨ 1006.26 ਅਤੇ ਸਮਾਂ-ਬਾਰਡ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ CFPB ਸਲਾਹਕਾਰ ਰਾਏ (ਅਪ੍ਰੈਲ 2023)।
• ਖਪਤਕਾਰ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਿਊਰੋ (CFPB) (ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ): ਟਰੂਥ ਇਨ ਲੈਂਡਿੰਗ ਐਕਟ (TILA) ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ Z, 12 CFR ਸੈਕਸ਼ਨ 1026.41(e)(6) ਅਤੇ RESPA ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ X, 12 CFR ਸੈਕਸ਼ਨ 1024.35 ਅਤੇ 1360.
• ਫੈਡਰਲ ਟਰੇਡ ਕਮਿਸ਼ਨ (FTC) (ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ): ਫੇਅਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਐਕਟ (FCRA), 15 U.S.C. ਸੈਕਸ਼ਨ 1681c©।
• ਸਟੇਟ ਸਟੈਚੂਟਰੀ ਰਿਫਾਰਮਜ਼ (ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ): ਨਿਊਯਾਰਕ ਫੋਰਕਲੋਜ਼ਰ ਐਬਿਊਜ਼ ਪ੍ਰੀਵੈਨਸ਼ਨ ਐਕਟ (FAPA, CPLR ਸੈਕਸ਼ਨ 213(4)) ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫੇਅਰਨੈੱਸ ਐਕਟ (CPLR ਸੈਕਸ਼ਨ 214-i); ਕੈਲੀਫੋਰਨੀਆ ਸਿਵਲ ਕੋਡ ਸੈਕਸ਼ਨ 1788.14; ਟੈਕਸਾਸ ਫਾਈਨੈਂਸ ਕੋਡ ਸੈਕਸ਼ਨ 392.307।
• FCA (ਯੂਨਾਈਟਿਡ ਕਿੰਗਡਮ), ਓਨਟਾਰੀਓ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ (ਕੈਨੇਡਾ), ਅਤੇ ACCC/ASIC (ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ): ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ 1980 (ਯੂਕੇ) ਅਤੇ FCA CONC 7.15 / MCOB 13.6; ਓਨਟਾਰੀਓ ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ, 2002 (ਸੈਕਸ਼ਨ 13(9)); ਅਤੇ NSW ਲਿਮਿਟੇਸ਼ਨ ਐਕਟ 1969 (ਸੈਕਸ਼ਨ 63)।

ਸੰਬੰਧਿਤ ਗਾਈਡ¶

• ਕਰਜ਼ਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਕਰਨਾ
• ਫੌਰਕਲੋਜ਼ਰ ਨੋਟਿਸ, ਮੌਰਗੇਜ ਬਰਦਾਸ਼ਤ, ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਘਟਾਉਣਾ
• ਛੋਟਾ ਕਾਰੋਬਾਰ ਜਾਂ ਨਿੱਜੀ ਦੀਵਾਲੀਆਪਨ: ਅਧਿਆਇ 7 ਬਨਾਮ 13 ਟ੍ਰਾਈਜ
• ਦੀਵਾਨੀ ਮੁਕੱਦਮੇ ਨਾਲ ਸੇਵਾ ਕੀਤੀ
• ਡੀਡ ਚੋਰੀ, ਘਰ ਦੇ ਸਿਰਲੇਖ ਦੀ ਧੋਖਾਧੜੀ, ਅਤੇ ਜਾਅਲੀ ਕੁਆਟ-ਕਲੇਮ ਡੀਡ ਬਚਾਅ
• ਦੇਸ਼ ਦੁਆਰਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਨੰਬਰ