Bantu yina ke bakaka bamfuka ya ‘Zombie’ yina bo me kangaka ntangu mpi bantu yina ke kangaka banzo ya zole¶

Kubaka kigonsa ya kufunda na tribinale sambu na karte ya mfuka to mbongo ya kimunganga ya bamvula 10, to kukangula na kintulumukina Nsangu ya Kukonda Kufuta mpi ya Kukanga na zulu ya mbongo ya nzo ya zole ya pima to na nzila ya mbongo ya nzo (HELOC) yina nge me waka ve banda na mvu 2009, kele mpasi ya ngolo ya mbongo. Na Amerika ya Nordi, na Eropa, mpi na Australie, bantu yina kesumbaka bamfuka kesumbaka ba portefeuille ya bamfuka yina bo mefutaka ve mpi ba mortgage ya zole ya “80/20” yina kelala ve sambu na bapeni na zulu ya dolare mpi bo keyantikaka kampanye ya ngolo ya kubaka mbongo to ya kukanga bima. Na mambu ya mfuka ya bazombi yina kele ve ti lutaninu, kufuta mbongo mosi ya “lukwikilu ya mbote” ya badolare 5 to lusilu ya kusonika ya kufuta lenda futumuna na nsiku nsiku yina me manaka mpi kusala nde bo funda nge na tribinale ya mvimba. Na mambu ya zombie second mortgage, basumbi ya noti ya mbongo ya privé ke vingilaka tii kuna ntalu ya nzo na nge ta tombuka, bo ke tulaka bamvula 10 tii na 15 ya ntalu ya mbongo yina bo ke futaka na nima mpi bo ke futaka yo na bamvula yina bo tindaka ve ata mukanda mosi ya konso ngonda, mpi bo ke yidikaka manaka ya kusala enchère sambu na kukanga nzo na nge. Kukanga bigonsa nyonso zole kelombaka kubinga lutaninu ya ngolo ya mikumba na nsi ya Nsiku ya CFPB F, kundimisa Nsiku ya Kieleka na Kudefisa (TILA) Nsiku Z ya ketubilaka mambu na ntangu na ntangu na yina metala ntalu ya mbongo yina kevutukaka na nima, kutula ntembe na minyololo ya mikanda ya lusilu yina mebukana, mpi kutula bansiku ya ketaninaka mbongo yina kekatukaka na kuvutula mbongo.

Sala yo sesepi¶

1. Tanina lutaninu na nge mosi kana muntu yina ke bakaka bamfuka to muntu yina ke salaka bisalu me monana na kielo na nge. Kana muntu mosi me kwisa na nzo na nge mpi ke tuba nde yandi kele mfumu ya ke pesaka nswa, mfumu ya leta, to muntu yina ke talaka bima mpi yandi me buya kubasika to me bangisa nge na nitu, kota, kanga kielo na nge, mpi binga muntu ya bwala na beno . nimero ya urgence (911 na États-Unis mpi na Canada, 112 na Union Européenne ya mvimba, 999 na Royaume-Uni, 000 na Australie). Lunda ata bametre 2 (6,5 feet) na nima ya kyelo ya kukangama.
2. Kufuta ve ata dolare mosi, pesa nswa ya kufuta mbongo ya 5 $ na "lukwikilu ya mbote", to kutula diboko na konso mukanda ya kundima mfuka ya ntama. Na baprovense mingi ya U.S., na baprovense ya Canada, mpi na baprovense ya nsiku ya leta, kusala ata 1 dolare ya kufuta ndambu ya mbongo to kutula diboko na mukanda mosi ya ke monisa nde nge fwete futa mfuka ya ntama. nsiku ya bamvula mingi ya ke kangaka ntangu na zero**, kuvutula ngolo ya nsiku ya muntu yina me sumba mfuka ya kufunda nge sambu na mbongo yonso yina me bikala ti ntalu ya mbongo yina bo me futa nge.
3. Benda ba rapore na nge tatu ya officiel ya mfuka mpi tala Date ya Ntete ya Kukonda Kufuta Mfuka (DOFD). Na ntwala ya kupesa mvutu na muntu yina ke bakaka bamfuka yina kele ve ti garantie, zikisa ngonda mpi mvula ya siki-siki yina konti yina kwendaka ntete kufwa mpi bo nataka yo ve ata fioti na mbongo ya ntangu yai. Na nsi ya nsiku ya leta yina ke tadilaka mutindu ya mbote ya kupesa rapore ya bamfuka (15 U.S.C. Section 1681c), bamfuka mingi yina nge me futa ve mpi yina kele ve ti garantie fwete katuka kimakulu na rapore na nge ya bamfuka bamvula 7 mpi bilumbu 180 na nima ya Kilumbu ya Ntete ya Kufuta Mfuka, ata bo me futa mfuka yina mbala ikwa.
4. Kana bo me bangisa nge nde bo ta kanga nge mbongo ya nzo ya zole yina me lala to HELOC, tinda mbala mosi mukanda ya ke lomba nde bo pesa nge mbongo (QWR), mukanda ya ke lomba bansangu (RFI), mpi mukanda ya ke monisa nde nge me sala kifu (NOE). Na nsi ya Nsiku ya Ke Talaka Mambu ya Kusumba Banzo (RESPA, Sections.501). 1024.36), tinda mukanda ya bo me ndima na adresi ya QWR/NOE yina muntu yina ke salaka kisalu me pona sambu na kulomba: (a) mukanda ya lusilu ya kisina ya encre humide mpi mambu yonso yina bo me ndimaka/ba allonges, (b) disolo ya mvimba ya kufuta mbongo mpi ya kufuta mbongo yina bo defaka na nsungi ya luzingu ya mvimba, © bakopi ya konso formilere ya 1099-C yina bo me basisaka ntete ve, mpi (d) bakopi ya mikanda yonso ya ke basikaka konso ngonda yina bo me tindaka na bamvula 15 ya me luta.
5. Tinda Mukanda ya Kulomba Kundimisa Mfuka ya Bilumbu 30 ya FDCPA mpi Mukanda ya Kusukisa Mfuka ya Bilumbu 30. Na nsungi ya bilumbu 30 ya manaka ya muntu ya nkaka ya ke bakaka mbongo to muntu ya ke sumbaka mfuka ya nzo me kutana ti yandi na mbala ya ntete, tinda Mukanda ya Me Ndimama yina ke tula ntembe na mfuka yina na nsi ya S.U.15. Kitini ya 1692g mpi kulomba nde bo zikisa nsinga ya kimvwama mpi bo yambula kubinga bantu yonso na telefone (tala . Kubangika muntu yina ke bakaka bamfuka).
6. Kukipe ve ata fioti nsangu ya bo me binga nge na tribinale to Nsangu ya Kuteka Bima yina bo me sonikaka. Ata mfuka to kima ya zole ya bo me simbisa me mana na nsiku, nsiku ya ke tadila ntangu ya kufwa kele defense affirmative na bansi mingi (disongidila nge fwete basisa yo na kikesa yonso na tribinale to na testament mosi ya ke tadila mambu yina bo me sala ve. mfundusu ya automatique to enchère ya nzo na nge). Sambu na bitambi ya ntete ya kusumba nzo, tala . Luzayisu ya kukanga nzo, kukanga ntima na mambu ya bo me simbisa, mpi kufyotuna ntalu ya bima yina bo me vidisa.

flowchart TD
    A["Yamba Demande na Mfuka ya Ntama / ya Ke Lala"] --> B{"Keti mfuka yina kele ve ti garantie to yo kele Zombie Seconde Hypothèque / HELOC?"}
    B -->|"Mfuka ya Kukonda Lusilu (Karte ya Mfuka, Kimunganga, Mfuka ya Muntu Mosi, Kukonda Mfuka ya Kaminio)"| C["Futa ZERO ye tula kidimbu KITOKO VE; tala Kilumbu ya Ntete ya Kusala Kifu (DOFD) mpi Nsiku ya Leta ya Ke Talaka Bandilu ."]
    C --> D{"Keti Nsiku ya Leta / ya Province me mana?"}
    D -->|"Ee: Mfuka ya Zombie ya Ntangu"| E["Tinda Nsangu ya Kukonda Kuwakana ya Ntangu & ya Kusukisa Kusolula; zabisa konso kigonsa ya kufunda na tribinale na nsi ya CFPB Reg F ."]
    D -->|"Ve: Na Kati ya Nsiku ya Ke Pesaka Bandilu"| F["Tinda Demande ya Kundimisa Mfuka ya FDCPA ya Bilumbu 30; yidika Mvutu kana bo me pesa nge mukanda ya ke binga bantu na tribinale"]
    B -->|"Zombie ya zole ya nzo / 80-20 Defi ya ngulu / HELOC ya ntama"| G["Pesa RESPA Nsangu ya Kifu (NOE), Kulomba Bansangu (RFI), mpi Kulomba Kundimisa ya FDCPA mbala mosi ."]
    G --> H{"Keti muntu yina vandaka kudefisa mbongo na ntwala kudefisaka mbongo nswalu to yandi tindaka ve mikanda ya bangonda ya TILA na nsungi ya bamvula mingi?"}
    H -->|"Bo defisaka nswalu bamvula me luta"| I["Kundimisa Nsiku ya Ketubilaka Bandilu ya Kusumba Nzo (mu mbandu, NY FAPA / barre d’accélération ya bamvula 4 tii na 6 ya leta)"]
    H -->|"Ata nsangu mosi ve ya ngonda ke tindamaka na bamvula ya kulala ."| J["Binga CFPB TILA Reg Z Lutwadisu: Lomba kukatula ba mbongo yonso ya ke vutukaka na nima mpi ba mbongo yina bo me vukisaka na bamvula ya pima ."]

Phase 1: "Mfuka ya Zombie" ya kukonda lutaninu mpi mutambu ya lufutumuku ya Nsiku ya Bandilu¶

Mfuka ya zombie ya kukonda garantie ke tadila mbongo ya ntama yina kele na karte ya mfuka, bafaktire ya minganga, badepanse ya kilumbu ya kufuta, bafaktire ya telekomunikasio, to badepanse ya kukonda badepanse ya kamio (yina me bikala na nima ya kubaka diaka kamio) yina kele ti bamvula kiteso ya 3 tii na 15. Babanki ya kisina ke "katulaka" mingi-mingi bakonti yina bo me futa ve mpi yina kele ve ti lutaninu na nima ya bilumbu 180 ya kukonda kufuta mpaku mpi sambu na mambu ya konti, mpi na nima bo ke tekaka bafoto ya nene ya elektroniki ya bakonti yina bo me katulaka mbongo na bantu yina ke sumbaka bamfuka na ntalu ya 1 tii na 4 cents na dolare.

Kubakisa bangunga zole ya kuswaswana na konso mfuka ya bakiliya .¶

Bantu yina kesumbaka bima kevukisaka mbala na mbala Montre ya Kupesa Rapore ya Mfuka ti Montre ya Kupesa Bandilu ya Kufunda. Bo ke twadisamaka na bansiku ya kuswaswana mpenza mpi bo ke salaka yo na ntangu ya kuswaswana:

1. Ntangu ya Kupesa Rapore ya Biro ya Bamfuka (FCRA ya Leta, 15 U.S.C. Kitini 1681c©):
2. Yau metulama na Bamvula 7 (+ Bilumbu 180): Na États-Unis, konti ya kukonda mbongo lenda monana na ba rapore ya mfuka na nge ya Equifax, Experian, ti TransUnion na nsungi ya kuluta ve 7 bamvula (bo ke tesaka yo banda na kilumbu mosi ya bilumbu 180 na nima ya Kilumbu ya Kukonda Kufuta Ntete, to co-ed the DF). Na Canada, fenetre ya kukatula ba rapore ya badepanse kele mvula 6 tii na 7; na Kimfumu ya Kimfumu, yo kele mvula 6 katuka na default; na Australie, yo kele mvula 5 sambu na ba defaut ya nsiku.
3. Kukuma diaka ntama" ya Rapore ya Mfuka: Muntu yina ke sumba mfuka lenda ve kuyantika diaka na mutindu ya nsiku ntangu ya kupesa rapore ya mfuka ya bamvula 7 na kusumbaka mfuka, kukangula "kilumbu ya mpa ya nzila ya mumbongo ya kubaka mbongo," to nkutu kupusa nge na kufuta ndambu ya mbongo. Kana muntu yina kesumbaka bamfuka kusoba Date ya Ntete ya Kukonda Kufuta Mfuka na rapore na nge ya mfuka sambu na kusala nde mfuka ya mvu 2015 kumonana bonso mfuka ya mvu 2024, yandi mesala mambu ya kukonda nsiku kukuma dyaka mbuta na kutadila Nsiku ya Ketubilaka Rapore ya Mfuka ya Lunungu. Beno tula ntembe na yo mbala mosi na mukanda ti ba biro ya ke talaka mambu ya badepanse mpi ti CFPB.
4. Nsiku ya Kufunda Ntangu ya Bandilu (Nsiku ya Kontra ya Leta / ya Province):
5. Yau ke yantika na Bamvula 3 tii na 10 (Mbala mingi Bamvula 3 tii na 6): Yai kele kilumbu ya nsuka sambu na muntu ya ke defisa to muntu ya ke sumba mfuka na kufunda nge na tribinale na tribinale. Kana ntangu yai me mana, mfuka ke kuma "ntangu ya kumanisa."
6. Mambu yina nsiku ya CFPB F ke buyisa (12 CFR Section 1006.26): Na nsi ya nsiku ya CFPB ya luyalu ya nene, muntu yina ke bakaka bamfuka kele me buyisama ngolo na kufunda to kubangisa na kufunda muntu yina ke sumbaka bima sambu na mfuka yina me manaka. Ata kutuba nde bo lenda sambisa muntu na tribinale sambu na mfuka yina me manaka, kele kufwa nsiku ya leta yina ke lombaka nde muntu fwete baka mukumba.

Mutindu Mutambu ya Kuvutula Nsiku ya Bandilu ke salaka (mpi ba leta yina me buyisaka yo)¶

Ata muntu yina ke bakaka mbongo lenda funda nge ve sambu na mfuka yina me manaka na baprovense mingi (mpi na Mississippi mpi na Wisconsin, kumanisa ya nsiku ya ke tadila mfuka ke fwaka mvimba-mvimba mfuka yina yo mosi), muntu yina ke bakaka mbongo na baprovense mingi ya nkaka kele kaka ti nswa ya kulomba nge na kufuta de voltentaridb a kufunda mpi kukotisa mambu yina bo fwete zabisa na ntwala ya ntangu kana yo kele mfunu.

Tala kigonsa: na kiteso ya katikati ya baprovense ya U.S. ti na baprovense mingi ya Canada, nsiku ya nsiku ya leta ya Kuvutuka na Luzingu na Kufuta Ndambu to Kundima na Mukanda kele kaka na mfunu: - Kuvutula Kufuta ya Kitini: Kutinda chèque ya 5\(, kupesa muntu ya ke bakaka mbongo karte na nge ya debit na mbongo ya 10\), to kubika muntu ya ke bakaka mbongo na kufuta mbongo fioti ke yantika diaka nsiku ya bamvula mingi banda na kilumbu ya kufuta mbongo yina. - Kuvutula Matondo ya Kusonika: Kutula diboko na mukanda ya kupesa matondo, kupesa mvutu na email to na message ya ke tuba nde "Mu me zaba nde mu kele ti mfuka ya mbongo yai mpi mu ta meka kufuta nge na ngonda ke kwisa," to kutula diboko na pula ya mpasi lenda vanda na nsiku lusilu ya mpa ya kusonika ya kufuta yina ke yantika diaka nsiku ya ke tadila bandilu ya mbongo. - Ba insi yina kele na bansiku ya ke taninaka bantu sambu na kunwanisa lufutumuku: - Ba insi ya kufwa (Kuvukisa mbongo me buyisama to kuvutula mbongo me buyisama kimakulu): Mississippi (Kitini ya 15-1-3 ya Nsiku ya Miss), Wisconsin (Kitini ya 893.05 ya Nsiku ya Wisconsin), mpi New York (Nsiku ya Ke Talaka Lunungu ya Bamfuka ya Bantu Yina Ke Sadilaka Bima /2LR-1). 3-mvula nsiku ya mfuka ya ba konsomatere mpi me buyisa kimakulu konso lufutumuku na nzila ya kufuta ndambu to kundima na mukanda kana ntangu me mana). - Bansi Yina Kufuta Ndambu Kaka Lenda Vutula Mfuka Yina Me Luta Na Nsungi: Californie (Kitini 360 ya Nsiku ya Sivile ya Californie & Kitini 1788.14 ya Nsiku ya Sivile: ke lombaka lusilu ya mpa ya kusonika yina bo me tula diboko sambu na kufuta, mpi bantu yina ke bakaka mbongo lenda futa yo ve, mpi bantu yina ke bakaka mbongo lenda futa yo ve. (Tex. Fin. Code Kitini 392.307: mfuka ya bantu yina kesumbaka bima yina memanaka lenda vutuka ve na luzingu na kufutaka to na kundimaka), Maryland, Arizona, Massachusetts, Illinois, Caroline ya Nordi, Oregonda, Neda**.

Phase 2: Zombie ya Zole ya Kufuta Nzo mpi Kukangama ya HELOC ya Kukonda Kutuba¶

Na ntangu mfuka ya zombie ya kukonda garantie kele kigonsa ya kufunda, zombie ya zole ya nzo kele kigonsa ya mbala mosi ya kubaka nzo na nge.

Mutindu bo ke salaka Zombie ya Zole ya Nzo .¶

Na ntangu ya 2004 tii na 2008, bamilio ya bantu yina vandaka ti banzo sumbaka banzo na kusadilaka "80/20 piggyback loans" (depanse ya ntete ya 80 na kati ya nkama mpi depanse ya zole ya 20 na kati ya nkama sambu na kutina asiranse ya banzo ya bantu mosi-mosi) to bo bakaka **Home Credit Equity Lines.**C) Ntangu mpasi ya mbongo ya mvu 2008 bulaka mpi ntalu ya banzo kulumukaka ngolo, bamilio ya bamfumu ya banzo vutukaka na nima mpi bo solulaka sambu na kusala Kusoba Defi na depanse na bo ya ntete.

Adieyi diabwila 20 muna nkama za nzimbu zazole za futa? 1. Sambu nzo yina vandaka na nsi ya masa mingi (ntalu na yo vandaka fioti kuluta mbongo ya ntete yina bo defisaka yo mpamba), kana bo kangaka nzo yina na nzo ya zole na mvu 2010, yo zolaka kupesa badolare zero sambu na muntu yina defisaka mbongo ya zole. 2. Na kisika ya kukanga mbongo, banki ya zole yina vandaka kufuta mbongo ya nzo katulaka na malembe yonso mbongo ya nzo ya zole na mikanda na yo ya kati, yambulaka kutinda mikanda ya mbongo ya konso ngonda, mpi tekaka mukanda ya nzo ya zole yina bo vandaka kufuta ve mbongo na muntu mosi yina vandaka kusumba mbongo na ntalu ya 1 tii na 5 cents na dolare. 3. Sambu munkwa nzo sobaka mbongo na bo ya ntete ya kusumba nzo mpi yandi bakaka ve ata fioti mbongo ya nkaka ya ngonda mosi sambu na mbongo ya nzo ya zole na nsungi ya bamvula 10 tii na 15, munkwa nzo vandaka kukwikila na masonga yonso nde bo vukisaka mbongo ya nzo ya zole na nsoba ya mbongo ya nzo ya ntete, yina bo lolulaka na nsadisa ya 2012 National Mortgape Settled out, to. 4. The Ambush Bubu Yai: Ata ntangu bo ke katulaka mbongo na mukanda ya lusilu to bo ke katulaka mukumba ya muntu yandi mosi na Kapu 7 ya kufwa ya nzo, mukanda mosi ya bo me sonikaka sambu na kusumba nzo (Deed of Trust) ke bikalaka ya kukangama na mikanda ya ntoto ya provense yina ke buyisaka nswa ya kusumba nzo (in rem) katula kaka kana bo me sonika mukanda ya officiel ya Lien Release / Reconveyance. Ntangu yai ya ntalu ya banzo me tombuka, bantu yina ke sumbaka bamfuka ya bo mosi ke tindaka na kintulumukina Nsangu ya Kukonda Kufuta / Lukanu ya Kukatula Bima, yina ke lombaka mbongo ya ntete yika badolare 40 000 tii na badolare 80 000 na bamvula yina bo me futaka na nima. tinda mbongo mosi.

Phase 3: Minduki 6 ya nsiku sambu na kununga Zombie Second Hypothèque ya kukangama .¶

Kana nge me baka mukanda ya ke lomba nde bo vukisa mbongo, Nsangu ya Kukonda Kulungisa Mbongo, to Nsangu ya Kuteka ya Fidelite na zulu ya nzo ya zole ya pima to HELOC, ndimisa nswalu mambu yai sambanu ya nsiku ya leta mpi ya leta:

Kitini ya 4: Audit ya bitambi-bitambi sambu na kuzikisa kana bo lolulaka mpenza to bo fwaka mbongo ya Zombie Second Mortgage na nge .¶

1. Tala ba nsangu ya 2012 ya ke tadila mbongo ya nzo (NMS) & HAMP 2MP: Na kati ya mvu 2010 ti 2016, na nsi ya Programe ya kusoba nzo ya ntalu ya mbote (2MP) ya leta mpi **Bamiliare ya badolare 25 ya mbongo ya nzo, devol Americawi Fargo/Wachovia, JPMorgan Chase/WaMu, Citigroup, mpi Ally/GMAC), yo lombaka nde babanki ya nene kufwa mpi kubasisa bankama ya mafunda ya banzo yina bo vandaka kusumba na banzo ya zole. Bantangu yankaka, banki mosi vandaka kufwa mfuka yina na kati, yo vandaka kusonika ve mambu yina bo basisaka na tribinale, mpi na kintulumukina yo vandaka kukotisa konti yina na kuteka mingi bamvula mingi na nima. Lomba mukanda ya mvimba ya kisalu na banki ya kisina.
2. Benda mikanda ya salere mpi ya mbongo ya nge ke bakaka na IRS sambu na formilere 1099-C: Tala kana banki ya ntete basisaka Formulaire 1099-C ya IRS (Kukatula mfuka) yina kele ti Code d’événement identifiable F to G. Kana beto vukisa yo ti mikanda ya bo ke sonikilaka bantu sambu na kufuta mbongo, yo ke sadisaka na kumonisa nde mfuka mosi ve kele.
3. Tala Histoire ya Titre ya Registre ya Distrike na nge / Registre ya Ntoto: Benda bakopi ya: (a) mukanda ya kisina Mukanda ya Zole ya Kupesa Kivuvu (tala Kilumbu ya Kulunga: mukanda ya ballon ya bamvula 10 to 15 yina melunga na 2016 to 2021 ya strict-ye mbala mingi limitations-4. kuyela); (b) konso Nsangu ya Kukonda Kulungisa (NOD) ya ntete yina bo me sonikaka na kati ya mvu 2008 ti 2015 (yina ke monisa nde bo me sala nswalu na ntwala); mpe © konso Mukanda ya Kupesa Kima yina me sonikama (kutala kana kele ti bisika ya kukonda to bantu yina me fwaka).
4. Pesa mukanda ya kufunda na CFPB ti na procureur général ya leta na nge: Sonika na . consumerfinance.gov/complaint mpi ti Unité ya Fraude Consommateur ya Procureur Général ya Leta na beno, yina yonso zole kefundaka na kikesa yonso mambu yina TILA kelombaka na ntangu ya pima sambu na ba-hypothèque ya zole ya zombie yina kele ve na nsiku.

Phase 5: Mikanda ya ngogo na ngogo sambu na kukanga Bantu ya Ke Bakaka Mfuka ya Zombie mpi Bazombi ya Zombie ya Ke Bakaka Bamfuka ya Nzo .¶

Mukanda 1: Kukonda kuwakana ya "Mfuka ya Zombie" ya Kukonda Kukangama na Ntangu & Mukanda ya Kusukisa Kusolula¶

Tinda mukanda yai na nzila ya Mukanda ya USPS ti Reçu de retour demandé (to Mukanda ya Bo Me Sonikisa) na konso muntu yina ke bakaka mbongo yina ke lomba kufuta mbongo sambu na mfuka yina me manaka mpi ya kele ve ti garantie:

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Debt Buyer / Collection Agency]
[Street Address]
[City, State/Province, Postal Code]

Re: Account / Reference Number: [Insert Reference Number]
Alleged Original Creditor: [Insert Original Creditor]

NOTICE OF DISPUTE, TIME-BARRED DEBT STATUS, AND CEASE-AND-DESIST DEMAND

To Whom It May Concern:

I am writing in response to your communication dated [Date] regarding the above-referenced account.

1. FORMAL DISPUTE AND NON-ACKNOWLEDGMENT: I dispute this alleged debt in its entirety. Nothing in this letter constitutes an acknowledgment of any debt, a promise to pay, or a waiver of any statute of limitations defense.

2. NOTICE OF TIME-BARRED STATUS (12 CFR Section 1006.26): Based on the Date of First Delinquency of this alleged account, the applicable statute of limitations for filing any legal action expired years ago. Under CFPB Regulation F (12 CFR Section 1006.26(b)) and the Fair Debt Collection Practices Act (15 U.S.C. Section 1692e), you are strictly prohibited from bringing or threatening to bring any legal action on a time-barred debt. In addition, the credit reporting period under the Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. Section 1681c(c)) has expired; any attempt to report or re-age this account on my credit reports will result in immediate legal action.

3. DEMAND TO CEASE ALL COMMUNICATION (15 U.S.C. Section 1692c(c)): Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c(c) and applicable state/provincial law, I hereby demand that you immediately CEASE AND DESIST all further communications with me regarding this account, whether by telephone, mail, text, or electronic means, except to confirm in writing that your collection efforts have been terminated.

Sincerely,

____________________________________
[Your Printed Name - Do Not Sign If Concerned About Signature Copying, or Sign Over Typed Name]
[Your Mailing Address]

Mutindu ya 2: Nsangu ya Kifu ya RESPA ya Zombie ya Zombi ya Nzo (NOE), Kulomba Bansangu (RFI), mpi Kukonda Kuwakana ya Bamfuka ya Kuvutula Nzo ya TILA .¶

Tinda mukanda yai na nsadisa ya Mukanda ya bo me ndima ti mukanda ya kuvutula yina bo me lomba na adresi yina muntu yina ke talaka mambu ya banzo me pona sambu na bansangu ya QWR / NOE / RFI (tala site na bo to na nima ya mukanda na bo sambu na kuzaba adresi ya siki-siki ya "Demande écrite qualifiée / Notice d'erreur"):

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Zombie Second Mortgage Servicer & Debt Buyer]
Attention: Qualified Written Request / Notice of Error / Loss Mitigation Department
[Designated QWR / NOE Street Address]

Re: Borrower Name(s): [Your Full Name(s)]
Property Address: [Your Home Street Address]
Alleged Loan / Account Number: [Insert Account Number]

QUALIFIED WRITTEN REQUEST (QWR), NOTICE OF ERROR (12 CFR Section 1024.35),
REQUEST FOR INFORMATION (12 CFR Section 1024.36), AND FDCPA DISPUTE (15 U.S.C. Section 1692g)

To Whom It May Concern:

I am the homeowner of the property located at the address above. I recently received your notice dated [Date] demanding payment and/or threatening foreclosure on a dormant second mortgage / HELOC on which no monthly periodic statements have been sent for approximately [Number, e.g., 12 to 15] years. I dispute the validity, enforceability, and amount of this alleged debt in its entirety. Nothing in this letter revives or acknowledges any debt.

1. FORMAL NOTICE OF SERVICING ERRORS (12 CFR Section 1024.35):
Please take formal notice of the following servicing errors that you must investigate and correct:
(a) UNLAWFUL RETROACTIVE INTEREST AND FEES UNDER TILA REGULATION Z (12 CFR Section 1026.41(e)(6)): Neither you nor any prior servicer sent monthly periodic billing statements on this charged-off loan between [Year, e.g., 2009] and [Year, e.g., 2025]. Under 12 CFR Section 1026.41(e)(6) and the CFPB's April 2023 Advisory Opinion, a servicer is prohibited from accruing or charging any interest, late fees, or corporate advances during any period in which periodic statements were suspended following charge-off. Assessing or demanding retroactive interest and fees for those silent years violates TILA and 15 U.S.C. Section 1692f(1). Demand is hereby made that you immediately remove 100% of all interest and fees accrued during all months in which periodic statements were not delivered.
(b) EXPIRATION OF STATUTE OF LIMITATIONS: This loan was defaulted and accelerated more than [Number] years ago, rendering any judicial or non-judicial foreclosure action time-barred under state law and strictly prohibited under CFPB Regulation F (12 CFR Section 1006.26(b)).

2. REQUEST FOR INFORMATION AND FDCPA VALIDATION (12 CFR Section 1024.36 & 15 U.S.C. Section 1692g):
Please provide copies of the following documents within statutory RESPA deadlines:
(a) A complete, legible copy of the original Promissory Note and Deed of Trust/Mortgage, including the front and back of all pages and all endorsements and allonges demonstrating an unbroken chain of title to the current owner, plus the exact physical location of the original wet-ink Note;
(b) The full legal name, street address, and contact information of the current owner/investor of the Note;
(c) A complete life-of-loan transaction history from origination (circa [Year]) to the present, itemizing principal, interest rate, interest charges, and fees for every month;
(d) The exact date the loan was charged off, the principal balance at the date of charge-off, and copies of any prior Notice of Default, Notice of Acceleration, or IRS Form 1099-C issued on this account; and
(e) Copies of every monthly periodic billing statement sent to me between [Year] and the present.

Under RESPA (12 CFR Sections 1024.35 and 1024.36), you must provide written acknowledgment of this Notice within five (5) business days and a complete written response and documentary production within thirty (30) business days, during which time you must halt all collection and foreclosure actions pursuant to 15 U.S.C. Section 1692g(b).

Sincerely,

____________________________________
[Your Signature & Printed Name]
[Your Property Address & Phone Number]

Kitini ya 6: Bansiku ya bansi mingi ya ke tadila bandilu mpi ba nzila ya kukonda mbongo ya nzo¶

• Kimfumu ya Bumosi (Mfuka ya Kukonda Kufuta mpi Kukonda Kufuta Nzo na Nsiku ya Ke Buyisaka Nsiku ya 1980):
• Mfuka ya Bakonsomatere ya Kukonda Lusilu (Bamvula 6 na Angleterre, na Pays de Galles, mpi na Irlande ya Nordi; Bamvula 5 na Écosse): Na nsi ya Kitini 5 ya Nsiku ya Kukanga Bandilu ya 1980, mfuka ya kontra ya petepete ya kukonda lusilu (karte ya mfuka, débit ya zulu, mfuka ya muntu yandi mosi, facture ya utilité) ke kumaka thetu-te banda natu-te. kikuma ya mambu yina me vukana (katula kaka kana muntu yina kele ti mfuka me futa mbongo to me tula diboko na mukanda ya ke monisa nde yandi me ndima mbongo yina na nsungi yina ya bamvula 6). Na nsi ya Mukanda ya Bamfuka ya Bantu Yina Ke Bakaka Mfuka (CONC 7.15) ya Kimvuka ya Ke Talaka Mambu ya Mbongo (FCA), muntu yina ke bakaka mbongo lenda tuba ve to kumonisa ve nde bo lenda baka mambu ya ke tadila kuzitisa nsiku kana mfuka me mana na nsiku. Na Ecosse, na nsi ya Nsiku ya Prescription et Limitation (Écosse) 1973, bamfuka ya ba konsomatere ke fwaka mvimba na nima ya mvula 5 kukonda kufuta to kundima na mukanda, disongidila mfuka yango ke manaka na kulanda nsiku mpi yo lenda salama diaka ve kana bo me vutudila yo diaka.
• Kukonda ya mbongo ya nzo (Bamvula 12 na zulu ya mbongo ya ntu, bamvula 6 na zulu ya ntalu ya mbongo): Na nsi ya Kitini 20 ya Nsiku ya Kukanga Nzo 1980, kana bo me baka diaka nzo to yo kele ti mbongo ya nzo yina me lala na Angleterre mpi na Pays de Galles, ntangu ya kufuta mbongo kele bamvula 12 sambu na**kuvutula mbongo ya ntu mpi bamvula yina bo fwete futa. intérêt ya nzo. Diaka, na nsi ya bansiku ya FCA ya ke tadila Bamfuka ya Nzo mpi Mbongo ya Nzo: Kusala Bisalu (MCOB 13.6), kana muntu yina ke defisaka mbongo kele ti lukanu ya kulanda kukonda mbongo ya nzo na nima ya kuteka/kuvutula mbongo, yandi fwete zabisa muntu yina ke defisa mbongo lukanu na yandi na nsungi ya bamvula 6 ya kuteka.
• Canada (Bansiku ya Kukanga Bandilu ya Baprovense & Kufwa):
• Konso provense ya Canada ke tulaka ntangu ya ngolo ya luyantiku sambu na kufunda mfuka yina bo me pesa ve garantie (yina bo ke tangaka banda na kilumbu ya nsuka ya kufuta to kundima na mukanda na ntwala nde yo mana): bamvula 2 na Ontario (Nsiku ya Ke Talaka Bandilu, 2002), British Colombie, SB2ct,*1 (Nsiku ya ke tadila bandilu), Saskatchewan, Nouvelle-Écosse, mpi Nouvelle-Brunswick; Mvula 3 na Québec (Nsiku ya Insi ya Québec, kisika kumanisa ya nsungi ya mvula 3 ya kupesa nkisi ke fwa nswa ya kusala mambu); ye mvu 6 muna Manitoba, Kisanga kia Prince Edward, Terre-Neuve ye Labrador, ye zunga.
• Nsiku ya mfunu ya kutelemina lufutumuku na Ontario ti na BC: Na nsi ya Kitini 13(9) ya Nsiku ya Bandilu ya Ontario, 2002 ti Kitini ya 24(7) ya Nsiku ya Bandilu ya BC, kundima to kufuta ndambu ke vutulaka kaka ntangu ya mvula 2s**year **RE the bandilu2. Kana nsungi ya bamvula 2 ya kukangama me mana na Ontario to na BC, kufuta mbongo na nima to kundima na mukanda ke vutula ve nswa ya kufunda. Sambu na ba mbongo ya nzo ya kieleka na Ontario, ntangu ya kumanisa kele mvula 10 na nsi ya Nsiku ya Ke Talaka Bandilu ya Bima ya Kieleka.
• Australie (Bansiku ya Leta ya Ke Buyisaka Bamfuka mpi Nsiku ya Ke Talaka Mfuka ya Insi):
• Sambu na ba karte ya mfuka, badepanse ya muntu yandi mosi, mpi bafaktire yina kele ve ti garantie, nsungi ya kumanisa kele bamvula 6 na Nouvelle-Galles du Sud, Victoria, Queensland, Australie ya Westi, Australie ya Sudi, mpi Tasmanie (mpi bamvula 3 na Teritware ya Nordi). Kima ya mfunu, na Nouvelle-Galles du Sud (na nsi ya Kitini 63 ya Nsiku ya Kukanga Bandilu ya 1969 (NSW)), kumanisa ya nsungi ya bandilu ya bamvula 6 kefwaka mvimba-mvimba kiyeka ya mfuka mpi nswa, disongidila mfuka yina me manaka na ntangu na NSW lenda futa ve ata fioti kimakulu mpi. Na nsi ya Bansiku ya Kubaka Mfuka ya ACCC mpi ya ASIC, kubangisa bantu na tribinale to kulanda mfuka yina nsiku me buyisa na nima ya ntangu yina muntu yina ke sumbaka bima ke tuba nde yandi ta futa ve mbongo kele diambu yina ke wakana ve ti kansansa.

Bangyufula yina bantu keyulaka mbala na mbala¶

Keti nsiku ya Kapu 7 ya kukatula ya mbongo ya bamvula 10 meluta kekatulaka nsiku ya Zombie Second Mortgage na nzo na mono?¶

Ve, ke na mbala mosi ve. Kukatula ya mbongo ya Kapu 7 ke katulaka kimakulu mbongo na nge . mukumba ya muntu yandi mosi (na kimuntu) na zulu ya mbongo na nge ya ntete mpi ya zole, disongidila zombie ya zole yina ke bakaka mbongo ya nzo lenda funda nge ve ata fioti sambu na lusambisu ya mbongo to kuyidika salere na nge. Kansi, mun’owu wa nzengo za Mbazi a Nkanu Anene ya U.S. Johnson v. Banki ya Insi mpi Dewsnup v. Timm, nsiku mosi ya bo me sonikaka na zulu ya bima yina bo me sumba ke lutaka na Kapu 7 ya bansukami kukonda kubeba ( ).na rem). Muntu yina kesumbaka mfuka lenda meka kaka na kukanga nzo yina yo mosi katula kaka kana nsiku ya leta na beno ya ketubilaka mambu ya metala kusumba nzo mebuyisa yo, kana bo me nunga yo na kulanda nsiku ya TILA Z, to kana bo me katula yo na kati ya mambu ya mpa ya Kapu 13 ya kuyidika diaka mambu.

Adieyi tuvova kele vo muntu olombanga mfuka unfunda kuna mbazi a nkanu mu kuma kia mfuka nzeye vo yavioka e lumbu kia mfuka?¶

Nge fwete pesa kaka mukanda ya bo me sonika . Mvutu na sekretere ya tribinale na ntwala ya dati ya nsuka ya kupesa mvutu (mbala mingi bilumbu 20 tii na 30) mpi kutombula na pwelele yonso . Kuditanina ya Kendimaka: Kusuka ya Nsiku ya Ketubilaka Bandilu. Na baprovense mingi, zuzi ta tala ve mvula ya mfuka kana nge me kwenda ve na tribinale; kana nge tula ve dikebi na mukanda ya bo me binga nge, muntu yina ke bakaka mbongo ta nunga Lusambisu ya Kukonda Kufuta yina ta salama na nsungi ya bamvula 10 tii na 20. File Mvutu na nge yina ke tedimisa nsiku ya ke tadila bansiku ya ke tadila bandilu mpi solula ti avoka ya FDCPA ya konso muntu sambu na kufunda muntu yina ke bakaka mbongo, sambu kufunda mfuka yina me manaka kele kufwa nsiku ya CFPB F (12 CFR Section 1006.26(b)) yina ke pesa nge nswa ya kufuta mbongo ya leta.

Nga ndenda teka yovo futa diaka e nzimbu za nzo ame kele vo e nzimbu za Zombie Second Mortgage zikwamanananga moneka muna lufimpu lwame lwa nkumbu a nzo?¶

Ntangu nge ke meka kuteka to kuvutula mbongo, kompani ya asiranse ya titre ta buya kukangisa katula kaka kana bo basisa mukanda ya zole ya bo me sonikaka sambu na kutula ntima. Kansi, nge fwete futa ve mbongo mingi na mesa ya kukanga. Ntete, kana nsiku ya kukanga nzo me mana na insi na beno, avoka ya ke talaka mambu ya banzo lenda lomba . Kisalu ya Titre ya Pima (to mukanda ya nsiku ya ke lomba nde bo katula muntu na kisalu na bunkufi, mu mbandu na nsadisa ya RPAPL ya New York Section 1501(4)) yina ke lomba zuzi na kukatula mbongo ya zole yina bo me simbisaka sambu na nzo yina me manaka na mikanda ya ntoto ya provense sambu na badolare zero. Ya zole, kana kima yina bo me kanga me mana ve, kusadila Nsiku Z ya TILA sambu na kukatula bamvula 10 tii na 15 ya mbongo yina bo me futa sambu na ntangu ya pima yina kele ve na nsiku ke pusa muntu yina ke bakaka mbongo na kuzenga ntalu ya mbongo yina bo ke lombaka to na kufuta kitini ya fioti ya mbongo yina bo fwete futa.

Kana mono ketula ntembe na mfuka mosi ya zombie na rapore na mono ya mfuka, keti kutula ntembe na yo keyantika dyaka nsiku ya kumanisa ntangu?¶

Ve. Kupesa ntembe na Equifax, Experian, to TransUnion na nsi ya Nsiku ya Kupesa Rapore ya Mfuka ya Lunungu, to kutinda Mukanda ya Kukonda Kuwakana ya Kundimisa Mfuka na kimvuka mosi ya ke bakaka mbongo yina ke tuba nde “Mono ke tula ntembe na mfuka yai na mvimba na yo,” ke yantika diaka ve ata fioti nsiku ya kupesa rapore ya mfuka to rapore ya mvula 7 ya clock. Kundimisa na mukanda nde nge ketula ntembe na mfuka yango kele mpenza kiteso mosi ti kundima to lusilu ya kufuta na mukanda.

Bo me tala bisika yina bo me katuka¶

• Biro ya ke talaka mambu ya mbongo ya bantu yina ke sadilaka bima (CFPB) (États-Unis): Nsiku F (Nsiku ya ke tadila mutindu ya mbote ya kubaka bamfuka), 12 CFR Kitini 1006.26 mpi Dibanza ya bandongisila ya CFPB na yina me tala bamfuka yina me mana ve (Avril 2023).
• Biro ya ke taninaka mbongo ya bantu yina ke sadilaka bima (CFPB) (États-Unis): Nsiku ya kieleka na yina me tala kudefisa mbongo (TILA) Nsiku Z, 12 CFR Kitini 1026.41(e)(6) mpi Nsiku X ya RESPA, 12 CFR Kitini 1024.35 mpi 10634.
• Kimvuka ya nene ya mumbongo (FTC) (États-Unis): Nsiku ya ke tadila kupesa bansangu ya mbote ya mfuka (FCRA), 15 U.S.C. Kitini ya 1681c ©.
• Kubongisa bansiku ya leta (États-Unis): Nsiku ya New York ya kukanga nzila na kusadila bima ya bantu na mutindu ya mbi (FAPA, CPLR Kitini 213(4)) mpe Nsiku ya Lunungu ya Kufuta Badepanse ya Bantu Yina Ke Sadilaka Bima (CPLR Kitini 214-i); Nsiku ya luyalu ya Californie Kitini ya 1788.14; Nsiku ya mbongo ya Texas Kitini ya 392.307.
• FCA (Royaume-Uni), Nsiku ya Bandilu ya Ontario (Canada), & ACCC/ASIC (Australie): Nsiku ya Bandilu ya 1980 (Royaume-Uni) & FCA CONC 7.15 / MCOB 13.6; Nsiku ya Ontario ya ke tadila bandilu, 2002 (Kitini 13(9)); na Nsiku ya NSW ya 1969 (Kitini ya 63).

Bantwadisi ya ke wakana¶

• Kubangika muntu yina ke bakaka bamfuka
• Luzayisu ya kukanga nzo, kukanga ntima na mambu ya bo me simbisa, mpi kufyotuna ntalu ya bima yina bo me vidisa
• Kufwa ya mumbongo ya fioti to ya muntu yandi mosi: Kapu 7 vs.
• Yandi salaka ti tribinale ya leta .
• Muyibi ya mukanda, luvunu ya mukanda ya nzo, mpi defense ya luvunu ya mukanda ya quitclaim
• Ba nimero ya urgence na insi