સમય-પ્રતિબંધિત 'ઝોમ્બી' ડેટ કલેક્ટર અને ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ ફોરક્લોઝર¶

10 વર્ષ જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ અથવા મેડિકલ બિલ પર મુકદ્દમાની ધમકી મેળવવી, અથવા સાયલન્ટ સેકન્ડ મોર્ટગેજ અથવા હોમ ઇક્વિટી લાઇન ઑફ ક્રેડિટ (HELOC) પર અચાનક ડિફોલ્ટ અને ગીરોની સૂચના ખોલવી એ ગંભીર નાણાકીય કટોકટી છે. સમગ્ર ઉત્તર અમેરિકા, યુરોપ અને ઑસ્ટ્રેલિયામાં, દેવું ખરીદનારાઓ ડિફોલ્ટેડ અસુરક્ષિત દેવાના પોર્ટફોલિયોની ખરીદી કરે છે અને ડૉલર પર પેનિઝ માટે નિષ્ક્રિય "80/20" પિગીબેક સેકન્ડ મોર્ટગેજ કરે છે અને હાઇ-પ્રેશર કલેક્શન અથવા ફોરક્લોઝર ઝુંબેશ શરૂ કરે છે. અસુરક્ષિત ઝોમ્બી ડેટ કેસોમાં, એક જ $5 "સદ્ભાવના" ચુકવણી અથવા ચૂકવણીનું લેખિત વચન કાયદેસર રીતે સમાપ્ત થયેલ મર્યાદાઓના કાનૂનને પુનર્જીવિત કરી શકે છે અને તમને સંપૂર્ણ મુકદ્દમામાં લાવી શકે છે. ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ કેસોમાં, ખાનગી ઈક્વિટી નોટ ખરીદનારાઓ તમારા ઘરની કિંમત વધે ત્યાં સુધી રાહ જુએ છે, 10 થી 15 વર્ષ સુધીના પૂર્વવર્તી વ્યાજ અને ફી પર ટેક કરે છે જ્યારે કોઈ માસિક સ્ટેટમેન્ટ ક્યારેય મોકલવામાં આવ્યા ન હતા અને તમારા ઘર પર ગીરોની હરાજી શેડ્યૂલ કરો. બંને ધમકીઓને રોકવા માટે CFPB રેગ્યુલેશન F હેઠળ કડક જવાબદારી રક્ષણનો આગ્રહ કરવો જરૂરી છે, પૂર્વવર્તી વ્યાજ સામે સત્ય ઇન લેન્ડિંગ એક્ટ (TILA) રેગ્યુલેશન Z સામયિક-સ્ટેટમેન્ટ નિયમ, શીર્ષકની તૂટેલી પ્રોમિસરી નોટ ચેનને પડકારવા અને વૈધાનિક એન્ટી-રિવાઇવલ ડિફેન્સનો ઉપયોગ કરવો જરૂરી છે.

હવે આ કરો¶

1. જો તમારા દરવાજે ડેટ કલેક્ટર અથવા પ્રોસેસ સર્વર દેખાય તો તમારી વ્યક્તિગત સુરક્ષાને સુરક્ષિત કરો. જો કોઈ તમારા ઘરે વોરંટ ઓફિસર, બેલિફ અથવા પ્રોપર્ટી ઈન્સ્પેક્ટર હોવાનો દાવો કરીને આવે છે અને છોડવાનો ઇનકાર કરે છે અથવા શારીરિક ધમકીઓ આપે છે, તો અંદર જાઓ, તમારા દરવાજાને તાળું મારી દો અને તમારા સ્થાનિકને કૉલ કરો. કટોકટી નંબરો (યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ અને કેનેડામાં 911, સમગ્ર યુરોપિયન યુનિયનમાં 112, યુનાઇટેડ કિંગડમમાં 999, ઓસ્ટ્રેલિયામાં 000). લૉક કરેલા દરવાજા પાછળ ઓછામાં ઓછું 2 મીટર (6.5 ફૂટ) અંતર રાખો.
2. **એક પણ ડોલર ચૂકવશો નહીં, $5 "ગુડ-ફેઇથ" ડેબિટને અધિકૃત કરશો નહીં, અથવા જૂના દેવું પર કોઈપણ સ્વીકૃતિ પર સહી કરશો નહીં. ** મોટાભાગના યુએસ રાજ્યો, કેનેડિયન પ્રાંતો અને સામાન્ય કાયદાના અધિકારક્ષેત્રોમાં, $1 ની આંશિક ચુકવણી પણ કરવી અથવા સમય-પ્રતિબંધિત દેવું ચૂકવવા માટેના લેખિત વચન પર હસ્તાક્ષર કરો - બહુવર્ષની મર્યાદાને પુનઃસ્થાપિત કરવા અથવા બહુવિધ વર્ષની મર્યાદાને ફરીથી સેટ કરો સમગ્ર બેલેન્સ વત્તા વ્યાજ માટે તમારા પર દાવો કરવાની દેવું ખરીદનારની કાનૂની શક્તિ.
3. તમારા ત્રણ અધિકૃત ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ ખેંચો અને પ્રથમ અપરાધની તારીખ (ડીઓએફડી) તપાસો. અસુરક્ષિત દેવું કલેક્ટરને જવાબ આપતા પહેલા, ચોક્કસ મહિનો અને વર્ષ ચકાસો કે જે એકાઉન્ટ પ્રથમ ગુનેગાર હતું અને તેને ક્યારેય ચાલુ કરવામાં આવ્યું ન હતું. ફેડરલ ફેર ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ એક્ટ (15 U.S.C. સેક્શન 1681c) હેઠળ, મોટા ભાગના ગુનેગાર અસુરક્ષિત દેવાને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાંથી 7 વર્ષ વત્તા 180 દિવસ પ્રથમ અપરાધની તારીખ પછી કાયમી ધોરણે શુદ્ધ કરવું આવશ્યક છે, પછી ભલેને દેવું કેટલી વાર ફરીથી વેચવામાં આવે.
4. **જો નિષ્ક્રિય બીજા મોર્ટગેજ અથવા HELOC પર ગીરો કરવાની ધમકી આપવામાં આવે, તો તરત જ ઔપચારિક લાયકાતવાળી લેખિત વિનંતી (QWR), માહિતી માટે વિનંતી (RFI) અને ભૂલની સૂચના (NOE) મોકલો. ** રિયલ એસ્ટેટ સેટલમેન્ટ પ્રોસિડર્સ એક્ટ (**RESPA, 12 CFR કલમો 1034. ** 1036 ** રિયલ એસ્ટેટ સેટલમેન્ટ પ્રોસિજર એક્ટ હેઠળ મોકલો. સેવા આપનારના નિયુક્ત QWR/NOE સરનામાં પર પ્રમાણિત પત્ર માંગવામાં આવે છે: (a) મૂળ ભીની-શાહી પ્રોમિસરી નોટ અને તમામ સમર્થન/એલોન્ગ્સ, (b) લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી અને ચાર્જ ઇતિહાસ, © કોઈપણ 1099-C ની નકલો દેવું ફોર્મ રદ કરવા અથવા "ચાર્જ અને મહિનાની તમામ નોટિસ, સહભાગી નોટિસ આપવામાં આવે છે) છેલ્લા 15 વર્ષમાં મોકલવામાં આવેલા નિવેદનો.
5. **એક FDCPA 30-દિવસની દેવું માન્યતા માંગણી અને સમય-બારર્ડ સીઝ લેટર મોકલો. ** તૃતીય-પક્ષ કલેક્ટર અથવા મોર્ટગેજ દેવું ખરીદનારના પ્રથમ સંપર્કના **30 કેલેન્ડર દિવસની અંદર, 15 U.S.C. હેઠળના દેવા અંગે વિવાદ કરતો પ્રમાણિત પત્ર મેઇલ કરો. કલમ 1692g અને માંગણી કરે છે કે તેઓ માલિકીની સાંકળની ચકાસણી કરે અને તમામ ટેલિફોન કૉલ્સ બંધ કરે (જુઓ દેવું વસૂલનાર સતામણી).
6. કોર્ટના સમન્સ અથવા ફોરક્લોઝર સેલની રેકોર્ડ કરેલી નોટિસને ક્યારેય અવગણશો નહીં. જો દેવું અથવા બીજું ગીરો કાયદેસર રીતે સમય-પ્રતિબંધિત હોય, તો પણ મર્યાદાઓનો કાયદો એ મોટાભાગના અધિકારક્ષેત્રોમાં હકારાત્મક બચાવ છે (એટલે કે તમારે તેને કોર્ટમાં અથવા ન્યાયિક કાર્યવાહીમાં સક્રિયપણે ઉઠાવવો જોઈએ, જે બિન-ન્યાયકારી અથવા બિન-ન્યાયકારીને અટકાવશે. અથવા તમારા ઘરની હરાજી કરો). પ્રથમ પૂર્વાધિકાર ગીરો પગલાં માટે, જુઓ ફોરક્લોઝર નોટિસ, ગીરો સહનશીલતા, અને નુકસાન ઘટાડવા.

flowchart TD
    A["જૂના / નિષ્ક્રિય દેવું પર માંગ પ્રાપ્ત કરો"] --> B{"શું દેવું અસુરક્ષિત છે કે ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ / HELOC?"}
    B -->|"અસુરક્ષિત દેવું (ક્રેડિટ કાર્ડ, મેડિકલ, પર્સનલ લોન, ઓટો ડેફિસિયન્સી)"| C["શૂન્ય ચૂકવો અને કંઈપણ પર સહી કરો; પ્રથમ અપરાધની તારીખ (ડીઓએફડી) અને રાજ્યની મર્યાદાઓનો કાયદો તપાસો"]
    C --> D{"શું રાજ્ય/પ્રાંતીય કાયદાની મર્યાદા સમાપ્ત થઈ ગઈ છે?"}
    D -->|"હા: સમય-બારડ ઝોમ્બી દેવું"| E["પ્રમાણિત સમય-પ્રતિબંધિત વિવાદ અને સંદેશાવ્યવહાર બંધ કરવાની સૂચના મોકલો; CFPB રેગ એફ હેઠળ કોઈપણ મુકદ્દમાની ધમકીની જાણ કરો"]
    D -->|"ના: મર્યાદાઓના કાનૂનની અંદર"| F["30-દિવસની FDCPA ડેટ વેલિડેશન ડિમાન્ડ મોકલો; જો સિવિલ સમન્સ આપવામાં આવે તો જવાબ તૈયાર કરો"]
    B -->|"ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ / 80-20 પિગીબેક લોન / ઓલ્ડ HELOC"| G["RESPA નોટિસ ઓફ એરર (NOE), રિક્વેસ્ટ ફોર ઇન્ફોર્મેશન (RFI), અને FDCPA માન્યતા માંગણી તરત જ આપો"]
    G --> H{"શું અગાઉના ધિરાણકર્તાએ લોનને વેગ આપ્યો હતો અથવા વર્ષો સુધી TILA માસિક સ્ટેટમેન્ટ મોકલવામાં નિષ્ફળ ગયા હતા?"}
    H -->|"વર્ષો પહેલા લોન ઝડપી હતી"| I["રિયલ-પ્રૉપર્ટી મોર્ટગેજ સ્ટેચ્યુટ ઑફ લિમિટેશન (દા.ત., NY FAPA/રાજ્ય 4-થી-6 વર્ષ પ્રવેગક બાર)"]
    H -->|"નિષ્ક્રિય વર્ષો દરમિયાન કોઈ માસિક સ્ટેટમેન્ટ મોકલવામાં આવતા નથી"| J["CFPB TILA Reg Z ગાઇડન્સની વિનંતી કરો: શાંત વર્ષો દરમિયાન ઉપાર્જિત તમામ પૂર્વવર્તી વ્યાજ અને ફીને દૂર કરવાની માંગ"]

તબક્કો 1: અસુરક્ષિત "ઝોમ્બી ડેટ" અને સ્ટેચ્યુટ ઓફ લિમિટેશન રિવાઇવલ ટ્રેપ¶

અસુરક્ષિત ઝોમ્બી ડેટ એ જૂના ક્રેડિટ કાર્ડ બેલેન્સ, મેડિકલ બિલ્સ, પે-ડે લોન, ટેલિકોમ બિલ્સ અથવા ઓટો લોનની ઉણપ બેલેન્સ (કાર રિપોઝેશન પછી બાકી રહે છે) કે જે ઓછામાં ઓછા **3 થી 15 વર્ષ ** હોય છે. મૂળ બેંકો સામાન્ય રીતે કર અને હિસાબી હેતુઓ માટે 180 દિવસના અપરાધ પછી અવેતન અસુરક્ષિત ખાતાઓને "ચાર્જ ઓફ" કરે છે અને પછી ચાર્જ-ઓફ એકાઉન્ટ્સની વિશાળ ડિજિટલ સ્પ્રેડશીટ્સ ડેટ ખરીદદારોને ડોલરમાં 1 થી 4 સેન્ટમાં વેચે છે.

દરેક ઉપભોક્તા દેવા પર બે અલગ-અલગ ઘડિયાળોને સમજવી¶

ઉપભોક્તા નિયમિતપણે ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ ઘડિયાળ ને લોસ્યુટ સ્ટેચ્યુટ ઓફ લિમિટેશન ક્લોક સાથે મૂંઝવણમાં મૂકે છે. તેઓ સંપૂર્ણપણે અલગ કાયદાઓ દ્વારા સંચાલિત થાય છે અને અલગ સમયરેખા પર ચાલે છે:

1. ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટિંગ ક્લોક (ફેડરલ FCRA, 15 U.S.C. કલમ 1681c©):
2. 7 વર્ષ (+ 180 દિવસો) પર નિશ્ચિત: યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં, તમારા Equifax, Experian, અને TransUnion ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ પર વધુમાં વધુ 7 વર્ષ માટે એક અપરાધી ખાતું દેખાઈ શકે છે (પ્રથમ અપરાધની તારીખ અથવા DOFD, કે જે ચાર્જ વસૂલ કરતાં પહેલાંની તારીખથી 180 દિવસ પછી માપવામાં આવે છે). કેનેડામાં, ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ પર્જ વિન્ડો 6 થી 7 વર્ષ છે; યુનાઇટેડ કિંગડમમાં, તે ડિફોલ્ટથી 6 વર્ષ છે; ઓસ્ટ્રેલિયામાં, પ્રમાણભૂત ડિફોલ્ટ માટે તે 5 વર્ષ છે.
3. ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સનું **ગેરકાયદેસર "રી-એજિંગ": ** દેવું ખરીદનાર દેવું ખરીદીને, "નવી કલેક્શન ટ્રેડ લાઇન ડેટ" ખોલીને અથવા તો તમને આંશિક ચુકવણી કરવા માટે કાયદેસર રીતે 7-વર્ષની ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ ઘડિયાળને ફરીથી શરૂ કરી શકતો નથી. જો કોઈ દેવું ખરીદનાર 2015ના દેવુંને 2024ના ડિફોલ્ટ જેવું બનાવવા માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર પ્રથમ અપરાધની તારીખમાં ફેરફાર કરે છે, તો તેમણે ફેર ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ એક્ટ હેઠળ ગેરકાયદેસર પુનઃ-વૃદ્ધિ કરી છે. ક્રેડિટ બ્યુરો અને CFPB સાથે લેખિતમાં તરત જ તેનો વિવાદ કરો.
4. ધ લોસ્યુટ સ્ટેચ્યુટ ઓફ લિમિટેશન ક્લોક (રાજ્ય/પ્રાંતીય કરાર કાયદો):
5. 3 થી 10 વર્ષ સુધીની રેન્જ (મોટા ભાગે 3 થી 6 વર્ષ): લેણદાર અથવા દેવું ખરીદનાર માટે કોર્ટમાં તમારી સામે સિવિલ દાવો દાખલ કરવાની આ અંતિમ તારીખ છે. એકવાર આ સમયમર્યાદા સમાપ્ત થઈ જાય, દેવું **"સમય-બારડ" ** બની જાય છે.
6. CFPB રેગ્યુલેશન F શું પ્રતિબંધિત કરે છે (12 CFR સેક્શન 1006.26): ફેડરલ CFPB રેગ્યુલેશન F હેઠળ, ડેટ કલેક્ટરને સમય-બાધિત દેવું પર ગ્રાહક પર દાવો કરવા અથવા દાવો કરવાની ધમકી આપવા માટે સખત પ્રતિબંધ છે. સમય-પ્રતિબંધિત દેવું પર કાનૂની કાર્યવાહી થઈ શકે છે તે સૂચિત કરવું એ ફેડરલ કાયદાનું કડક-જવાબદારીનું ઉલ્લંઘન છે.

સ્ટેચ્યુટ ઓફ લિમિટેશન રિવાઇવલ ટ્રેપ કેવી રીતે કામ કરે છે (અને રાજ્યો કે જેણે તેના પર પ્રતિબંધ મૂક્યો છે)¶

મોટા ભાગના રાજ્યોમાં (અને મિસિસિપી અને વિસ્કોન્સિનમાં, મર્યાદાઓના કાયદાની સમાપ્તિ ** દેવું પોતે જ સંપૂર્ણપણે ઓલવી નાખે છે**) માં કલેક્ટર તમારા પર સમય-પ્રતિબંધિત દેવું પર દાવો કરી શકતા નથી, ત્યારે અન્ય મોટા ભાગના રાજ્યોમાં કલેક્ટર હજુ પણ તમને સમય-પ્રતિબંધિત દેવું સ્વેચ્છાએ ચૂકવવા માટે કહી શકે છે, જો કે કાયદાની જરૂર હોય ત્યાં ધમકીઓ અને સમય-પ્રતિબંધનો સમાવેશ થતો ન હોય.

અહીં ખતરો છે: યુ.એસ.ના લગભગ અડધા રાજ્યો અને કેટલાક કેનેડિયન પ્રાંતોમાં, આંશિક ચુકવણી અથવા લેખિત સ્વીકૃતિ દ્વારા પુનરુત્થાન નો સામાન્ય કાયદાનો નિયમ હજુ પણ લાગુ પડે છે: - આંશિક ચુકવણી પુનઃપ્રાપ્તિ: $5નો ચેક મોકલવો, કલેક્ટરને $10 ફી માટે તમારું ડેબિટ કાર્ડ આપવું અથવા કલેક્ટરને નાની ચુકવણી ચલાવવાની મંજૂરી આપવાથી તે ચુકવણીની તારીખથી મર્યાદાઓનો બહુ-વર્ષનો કાયદો પુનઃપ્રારંભ થાય છે. - લિખિત સ્વીકૃતિ પુનરુત્થાન: પતાવટ ઓફર પર હસ્તાક્ષર કરવા, ઇમેઇલ અથવા ટેક્સ્ટ સંદેશનો જવાબ આપવો કે "મને ખબર છે કે મારી પાસે આ પૈસા બાકી છે અને હું તમને આવતા મહિને ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરીશ," અથવા હાર્ડશીપ પ્લાન પર હસ્તાક્ષર કરવાથી કાયદેસર રીતે ચૂકવણી કરવા માટેનું નવું લેખિત વચન બની શકે છે જે મર્યાદાઓના કાનૂનને ફરીથી શરૂ કરે છે. - કાયદેસર પુનરુત્થાન વિરોધી સુરક્ષા ધરાવતા રાજ્યો: - એક્સટિંગ્યુશમેન્ટ સ્ટેટ્સ (સંગ્રહ પ્રતિબંધિત અથવા પુનઃસજીવન કાયમી ધોરણે પ્રતિબંધિત): મિસિસિપી (મિસ. કોડ સેક્શન 15-1-3), વિસ્કોન્સિન (વિસ. સ્ટેટ. સેક્શન 893.05), અને ન્યૂ યોર્ક (કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ / પીએલ ફેરનેસ અધિનિયમ 2-4 સેટિંગ ** 3-વર્ષ મર્યાદાઓનો ઉપભોક્તા ધિરાણ કાનૂન અને આંશિક ચુકવણી અથવા લેખિત સ્વીકૃતિ એકવાર સમાપ્ત થઈ જાય પછી કોઈપણ પુનરુત્થાન પર કાયમી પ્રતિબંધ). - રાજ્યો કે જ્યાં આંશિક ચુકવણી એકલા સમય-બાધિત દેવુંને પુનર્જીવિત કરી શકતી નથી: કેલિફોર્નિયા (Cal. કોડ Civ. પ્રોક. કલમ 360 અને Civ. કોડ કલમ 1788.14: ચૂકવણી કરવા માટે નવા હસ્તાક્ષરિત લેખિત વચનની જરૂર છે, અને કલેક્ટર્સ સમય-બારડ દેવું તરીકે દાવો કરી શકતા નથી, Tex. 392.7: સમય-પ્રતિબંધિત ઉપભોક્તા દેવું ચૂકવણી અથવા સ્વીકૃતિ દ્વારા પુનર્જીવિત કરી શકાતું નથી), મેરીલેન, એરિઝોનામેસેચ્યેટ્સ, ઈલિનોઈસ,ોર્થ કોલિના, **ઓરેગો **વોશગ્ટન અને નેવાડા.

તબક્કો 2: ધ ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ અને સાયલન્ટ HELOC ફોરક્લોઝર કટોકટી¶

જ્યારે અસુરક્ષિત ઝોમ્બી દેવું એ મુકદ્દમાનો ખતરો છે, ત્યારે ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ એ તમારું ઘર લેવાનો સીધો ખતરો છે.

ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ કેવી રીતે બનાવવામાં આવે છે¶

2004 થી 2008 હાઉસિંગ બૂમ દરમિયાન, લાખો મકાનમાલિકોએ "80/20 પિગીબેક લોન" (ખાનગી ગીરો વીમો ટાળવા માટે 80 ટકા પ્રથમ ગીરો અને 20 ટકા સેકન્ડ મોર્ટગેજ) નો ઉપયોગ કરીને ઘરો ખરીદ્યા અથવા હોમ ઇક્વિટી લાઇન્સ ઓફ ક્રેડિટ (HELOCs) લીધા. જ્યારે 2008 ની નાણાકીય કટોકટી આવી અને ઘરના મૂલ્યોમાં ઘટાડો થયો, ત્યારે લાખો મકાનમાલિકો પાછળ પડ્યા અને તેમના પ્રથમ મોર્ટગેજ પર લોન મોડિફિકેશન માટે વાટાઘાટ કરી.

20 ટકા સેકન્ડ મોર્ગેજનું શું થયું? 1. કારણ કે ઘર ઊંડે પાણીની અંદર હતું (એકલા પ્રથમ ગીરો કરતાં ઓછું મૂલ્ય), 2010 માં બીજા ગીરો પર પૂર્વાધિકાર આપવાથી બીજા ધિરાણકર્તાને શૂન્ય ડોલર મળ્યા હોત. 2. ફોરક્લોઝ કરવાને બદલે, સેકન્ડ-મોર્ટગેજ બેંકે તેના આંતરિક પુસ્તકો પરના બીજા ગીરોને શાંતિથી ચાર્જ કરી દીધો, માસિક બિલિંગ સ્ટેટમેન્ટ મોકલવાનું બંધ કર્યું, અને ડિફોલ્ટ સેકન્ડ-મોર્ટગેજ નોટ ડેટ ખરીદનારને ડોલરમાં 1 થી 5 સેન્ટમાં વેચી દીધી. 3. કારણ કે મકાનમાલિકે તેમના પ્રથમ ગીરોમાં ફેરફાર કર્યો હતો અને 10 થી 15 વર્ષ સુધી બીજા ગીરો પર બીજું માસિક બિલ ક્યારેય મળ્યું ન હતું, મકાનમાલિક વ્યાજબી રીતે માને છે કે બીજા ગીરોને પ્રથમ-મોર્ટગેજ ફેરફારમાં મર્જ કરવામાં આવ્યો હતો, જે 2012 નેશનલ મોર્ટગેજ સેટલમેન્ટ હેઠળ માફ કરવામાં આવ્યો હતો, અથવા સાફ થઈ ગયો હતો. 4. ધ એમ્બુશ ટુડે: પ્રકરણ 7 નાદારીમાં પ્રોમિસરી નોટ વસૂલવામાં આવે અથવા વ્યક્તિગત જવાબદારી છૂટી જાય ત્યારે પણ, એક રેકોર્ડ કરેલ મોર્ટગેજ પૂર્વાધિકાર (ટ્રસ્ટનું ડીડ) મિલકતના શીર્ષક સામે કાઉન્ટી જમીનના રેકોર્ડ સાથે જોડાયેલ રહે છે (in rem) જ્યાં સુધી ઔપચારિક પૂર્વાધિકાર રીલીઝ / પુનઃપ્રાપ્તિ નોંધવામાં ન આવે ત્યાં સુધી. હવે જ્યારે ઘરની કિંમતો વધી ગઈ છે, ત્યારે ખાનગી ઇક્વિટી ડેટ ખરીદનારાઓ અચાનક ડિફોલ્ટની નોટિસ / ફોરક્લોઝ કરવા માટેના ઉદ્દેશ્ય મોકલે છે, જેમાં મૂળ મુખ્ય ** ઉપરાંત $40,000 થી $80,000 ની માંગણી કરવામાં આવે છે અને તેઓએ ક્યારેય 4 વર્ષ સુધી એકલ-બેઠક વ્યાજ નહીં મોકલ્યું હોય. બિલ.**

તબક્કો 3: ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ ગીરોને હરાવવા માટેના 6 કાનૂની શસ્ત્રો¶

જો તમને સાયલન્ટ સેકન્ડ મોર્ટગેજ અથવા HELOC પર કલેક્શન ડિમાન્ડ, ડિફોલ્ટની નોટિસ અથવા ટ્રસ્ટીના વેચાણની નોટિસ મળે, તો તરત જ આ છ ફેડરલ અને રાજ્ય કાનૂની સંરક્ષણનો દાવો કરો:

તબક્કો 4: તમારું ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ ખરેખર માફ કરવામાં આવ્યું હતું કે નહીં તે ચકાસવા માટે સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ ઓડિટ¶

1. 2012 નેશનલ મોર્ટગેજ સેટલમેન્ટ (NMS) અને HAMP 2MP રેકોર્ડ્સ તપાસો: 2010 અને 2016 ની વચ્ચે, ફેડરલ હોમ એફોર્ડેબલ મોડિફિકેશન પ્રોગ્રામ સેકન્ડ લિઅન મોડિફિકેશન પ્રોગ્રામ (2MP) અને **$25 બિલિયન નેશનલ મોર્ટગેજ બેંક, વેલડ્યુઇંગ બેંક, વેલ્યુન્ટ/કોર્પોરેશન કંપની ** ફાર્ગો/વાચોવિયા, જેપીમોર્ગન ચેઝ/વામુ, સિટીગ્રુપ અને એલી/જીએમએસી), મુખ્ય બેંકોએ સેંકડો હજારો બીજા ગીરોને બુઝાવવા અને મુક્ત કરવા જરૂરી હતા. પ્રસંગોપાત, બેંક આંતરિક રીતે દેવું ઓલવી નાખે છે, કાઉન્ટી પૂર્વાધિકાર રિલીઝ રેકોર્ડ કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે, અને વર્ષો પછી આકસ્મિક રીતે જથ્થાબંધ વેચાણમાં એકાઉન્ટનો સમાવેશ કરે છે. મૂળ બેંક પાસેથી સંપૂર્ણ સર્વિસિંગ લોગની માંગ કરો.
2. ફોર્મ 1099-C માટે તમારું IRS વેતન અને આવક ટ્રાન્સક્રિપ્ટ્સ ખેંચો: તપાસો કે શું મૂળ બેંકે ઓળખી શકાય તેવા ઇવેન્ટ કોડ સાથે IRS ફોર્મ 1099-C (દેવું રદ કરવું) જારી કર્યું છે કે નહીં F અથવા G. પતાવટના પત્રવ્યવહાર સાથે મળીને, આ કોઈ અંતર્ગત દેવું અસ્તિત્વમાં નથી તે સાબિત કરવામાં મદદ કરે છે.
3. તમારા કાઉન્ટી રેકોર્ડર/લેન્ડ રજિસ્ટ્રી શીર્ષકનો ઇતિહાસ તપાસો: આની નકલો ખેંચો: (a) અસલ ટ્રસ્ટની બીજી ડીડ (પરિપક્વતાની તારીખ તપાસો: 10-વર્ષ અથવા 15-વર્ષની બલૂન નોંધ કે જે 2016 અથવા 2021 માં પરિપક્વ થાય છે, જે 2016 અથવા 2021 માં પરિપક્વ થાય છે - 4-વર્ષની સખત મર્યાદા-4-વર્ષથી ટ્રિગર થાય છે. પરિપક્વતા); (b) 2008 અને 2015 ની વચ્ચે નોંધાયેલ કોઈપણ અગાઉની ડિફોલ્ટની સૂચના (NOD) (અગાઉની પ્રવેગકતા સાબિત કરવી); અને © દરેક રેકોર્ડ કરેલ ટ્રસ્ટની ડીડની સોંપણી (ગેપ અથવા નિષ્ક્રિય અસાઇનર્સ માટે તપાસવું).
4. CFPB અને તમારા સ્ટેટ એટર્ની જનરલ સાથે ઔપચારિક ફરિયાદ ફાઇલ કરો: અહીં ફાઇલ કરો consumerfinance.gov/complaint અને તમારા સ્ટેટ એટર્ની જનરલના કન્ઝ્યુમર ફ્રોડ યુનિટ સાથે, જે બંને ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ પર ગેરકાયદેસર TILA સાયલન્ટ-પીરિયડ વ્યાજની માગણીઓ પર સક્રિયપણે કાર્યવાહી કરે છે.

તબક્કો 5: ઝોમ્બી ડેટ કલેક્ટર્સ અને ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજને રોકવા માટે વર્બેટીમ પત્રો¶

નમૂનો 1: સમય-પ્રતિબંધિત અસુરક્ષિત "ઝોમ્બી દેવું" વિવાદ અને બંધ-સંચાર પત્ર¶

આ પત્ર યુએસપીએસ પ્રમાણિત મેઈલ સાથે રીટર્ન રીસીપ્ટ વિનંતી (અથવા રજિસ્ટર્ડ મેઈલ) મારફત કોઈપણ કલેક્ટરને મેઈલ કરો જે સમાપ્ત થઈ ગયેલા અસુરક્ષિત દેવું પર ચૂકવણીની માંગ કરે છે:

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Debt Buyer / Collection Agency]
[Street Address]
[City, State/Province, Postal Code]

Re: Account / Reference Number: [Insert Reference Number]
Alleged Original Creditor: [Insert Original Creditor]

NOTICE OF DISPUTE, TIME-BARRED DEBT STATUS, AND CEASE-AND-DESIST DEMAND

To Whom It May Concern:

I am writing in response to your communication dated [Date] regarding the above-referenced account.

1. FORMAL DISPUTE AND NON-ACKNOWLEDGMENT: I dispute this alleged debt in its entirety. Nothing in this letter constitutes an acknowledgment of any debt, a promise to pay, or a waiver of any statute of limitations defense.

2. NOTICE OF TIME-BARRED STATUS (12 CFR Section 1006.26): Based on the Date of First Delinquency of this alleged account, the applicable statute of limitations for filing any legal action expired years ago. Under CFPB Regulation F (12 CFR Section 1006.26(b)) and the Fair Debt Collection Practices Act (15 U.S.C. Section 1692e), you are strictly prohibited from bringing or threatening to bring any legal action on a time-barred debt. In addition, the credit reporting period under the Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. Section 1681c(c)) has expired; any attempt to report or re-age this account on my credit reports will result in immediate legal action.

3. DEMAND TO CEASE ALL COMMUNICATION (15 U.S.C. Section 1692c(c)): Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c(c) and applicable state/provincial law, I hereby demand that you immediately CEASE AND DESIST all further communications with me regarding this account, whether by telephone, mail, text, or electronic means, except to confirm in writing that your collection efforts have been terminated.

Sincerely,

____________________________________
[Your Printed Name - Do Not Sign If Concerned About Signature Copying, or Sign Over Typed Name]
[Your Mailing Address]

નમૂનો 2: ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ RESPA નોટિસ ઓફ એરર (NOE), માહિતી માટે વિનંતી (RFI), અને TILA રેટ્રોએક્ટિવ ઇન્ટરેસ્ટ ડિસ્પ્યુટ¶

QWR/NOE/RFI નોટિસ માટે મોર્ટગેજ સર્વિસર દ્વારા નિયુક્ત ચોક્કસ સરનામાં પર રીટર્ન રિસીપ્ટની વિનંતી સાથે પ્રમાણિત મેઇલ દ્વારા આ પત્ર મોકલો (ચોક્કસ "યોગ્ય લેખિત વિનંતી / ભૂલની સૂચના" સરનામા માટે તેમની વેબસાઇટ અથવા તેમના પત્રની પાછળ તપાસો):

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Zombie Second Mortgage Servicer & Debt Buyer]
Attention: Qualified Written Request / Notice of Error / Loss Mitigation Department
[Designated QWR / NOE Street Address]

Re: Borrower Name(s): [Your Full Name(s)]
Property Address: [Your Home Street Address]
Alleged Loan / Account Number: [Insert Account Number]

QUALIFIED WRITTEN REQUEST (QWR), NOTICE OF ERROR (12 CFR Section 1024.35),
REQUEST FOR INFORMATION (12 CFR Section 1024.36), AND FDCPA DISPUTE (15 U.S.C. Section 1692g)

To Whom It May Concern:

I am the homeowner of the property located at the address above. I recently received your notice dated [Date] demanding payment and/or threatening foreclosure on a dormant second mortgage / HELOC on which no monthly periodic statements have been sent for approximately [Number, e.g., 12 to 15] years. I dispute the validity, enforceability, and amount of this alleged debt in its entirety. Nothing in this letter revives or acknowledges any debt.

1. FORMAL NOTICE OF SERVICING ERRORS (12 CFR Section 1024.35):
Please take formal notice of the following servicing errors that you must investigate and correct:
(a) UNLAWFUL RETROACTIVE INTEREST AND FEES UNDER TILA REGULATION Z (12 CFR Section 1026.41(e)(6)): Neither you nor any prior servicer sent monthly periodic billing statements on this charged-off loan between [Year, e.g., 2009] and [Year, e.g., 2025]. Under 12 CFR Section 1026.41(e)(6) and the CFPB's April 2023 Advisory Opinion, a servicer is prohibited from accruing or charging any interest, late fees, or corporate advances during any period in which periodic statements were suspended following charge-off. Assessing or demanding retroactive interest and fees for those silent years violates TILA and 15 U.S.C. Section 1692f(1). Demand is hereby made that you immediately remove 100% of all interest and fees accrued during all months in which periodic statements were not delivered.
(b) EXPIRATION OF STATUTE OF LIMITATIONS: This loan was defaulted and accelerated more than [Number] years ago, rendering any judicial or non-judicial foreclosure action time-barred under state law and strictly prohibited under CFPB Regulation F (12 CFR Section 1006.26(b)).

2. REQUEST FOR INFORMATION AND FDCPA VALIDATION (12 CFR Section 1024.36 & 15 U.S.C. Section 1692g):
Please provide copies of the following documents within statutory RESPA deadlines:
(a) A complete, legible copy of the original Promissory Note and Deed of Trust/Mortgage, including the front and back of all pages and all endorsements and allonges demonstrating an unbroken chain of title to the current owner, plus the exact physical location of the original wet-ink Note;
(b) The full legal name, street address, and contact information of the current owner/investor of the Note;
(c) A complete life-of-loan transaction history from origination (circa [Year]) to the present, itemizing principal, interest rate, interest charges, and fees for every month;
(d) The exact date the loan was charged off, the principal balance at the date of charge-off, and copies of any prior Notice of Default, Notice of Acceleration, or IRS Form 1099-C issued on this account; and
(e) Copies of every monthly periodic billing statement sent to me between [Year] and the present.

Under RESPA (12 CFR Sections 1024.35 and 1024.36), you must provide written acknowledgment of this Notice within five (5) business days and a complete written response and documentary production within thirty (30) business days, during which time you must halt all collection and foreclosure actions pursuant to 15 U.S.C. Section 1692g(b).

Sincerely,

____________________________________
[Your Signature & Printed Name]
[Your Property Address & Phone Number]

તબક્કો 6: આંતરરાષ્ટ્રીય કાનૂન-મર્યાદાઓ અને મોર્ટગેજ-શોર્ટફોલ ફ્રેમવર્ક¶

• યુનાઇટેડ કિંગડમ (મર્યાદા અધિનિયમ 1980 હેઠળ કાનૂન-બારડ દેવું અને મોર્ટગેજ શોર્ટફોલ્સ):
• અસુરક્ષિત ઉપભોક્તા દેવું (ઇંગ્લેન્ડ, વેલ્સ અને ઉત્તરી આયર્લેન્ડમાં 6 વર્ષ; સ્કોટલેન્ડમાં 5 વર્ષ): મર્યાદા અધિનિયમ 1980ની કલમ 5 હેઠળ, સરળ અસુરક્ષિત કરાર દેવું (ક્રેડિટ કાર્ડ, ઓવરડ્રાફ્ટ, પર્સનલ લોન, યુટિલિટી બિલ) બની જાય છે **કાયદા-અનુબંધિત ** તારીખથી ** 6 વર્ષ પછી ** તારીખ વિનાની કાર્યવાહી દેવાદારે તે 6-વર્ષના સમયગાળા દરમિયાન ચુકવણી કરી અથવા લેખિત સ્વીકૃતિ પર હસ્તાક્ષર કર્યા). ફાઇનાન્સિયલ કન્ડક્ટ ઓથોરિટી (FCA) કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ સોર્સબુક (CONC 7.15) હેઠળ, કલેક્ટર એવું જણાવી શકતા નથી કે સૂચિત કરી શકતા નથી કે એકવાર દેવું કાયદાથી પ્રતિબંધિત થઈ જાય પછી કાનૂની અમલીકરણ પગલાં લઈ શકાય. સ્કોટલેન્ડમાં, પ્રિસ્ક્રિપ્શન અને લિમિટેશન (સ્કોટલેન્ડ) એક્ટ 1973 હેઠળ, ઉપભોક્તા દેવાં 5 વર્ષ પછી ચૂકવણી અથવા લેખિત સ્વીકૃતિ વિના સંપૂર્ણપણે બુઝાઈ જાય છે, એટલે કે દેવું કાયદેસર રીતે અસ્તિત્વમાં નથી અને પછીથી તમે ભૂલ કરો તો પણ તેને પુનર્જીવિત કરી શકાતું નથી.
• મોર્ટગેજની ખામીઓ (મુદ્દલ પર 12 વર્ષ, વ્યાજ પરના 6 વર્ષ): મર્યાદા અધિનિયમ 1980ની કલમ 20 હેઠળ, જો ઈંગ્લેન્ડ અને વેલ્સમાં ઘર પાછું કબજે કરવામાં આવ્યું હોય અથવા નિષ્ક્રિય મોર્ટગેજ ચાર્જ વહન કરે છે, તો મર્યાદા સમયગાળો 12 વર્ષ છે ** ** 12 વર્ષ ** પુનઃપ્રાપ્ત કરવા માટે ** અને માત્ર principal************ ગીરો વ્યાજ. વધુમાં, FCA મોર્ટગેજ એન્ડ હોમ ફાઇનાન્સ: કન્ડક્ટ ઑફ બિઝનેસ (MCOB 13.6) નિયમો હેઠળ, જો કોઈ ધિરાણકર્તા વેચાણ/પુન: કબજો કર્યા પછી ગીરોની અછતને અનુસરવાનો ઇરાદો ધરાવતો હોય, તો તેણે લેનારાને વેચાણના **6 વર્ષની અંદર તેમના ઈરાદા વિશે જાણ કરવી જોઈએ.
• કેનેડા (પ્રાંતીય મર્યાદા અધિનિયમો અને અગ્નિશામક):
• દરેક કેનેડિયન પ્રાંત અસુરક્ષિત દેવું પર દાવો કરવા માટે સખત મૂળભૂત મર્યાદા અવધિ નક્કી કરે છે (છેલ્લી ચુકવણીની તારીખથી ગણવામાં આવે છે અથવા સમાપ્તિ પહેલાં લેખિત સ્વીકૃતિ): 2 વર્ષ ઓન્ટેરિયોમાં (મર્યાદા ધારો, 2002), બ્રિટિશ કોલંબિયા (મર્યાદા અધિનિયમ, SBC***************************************************************************************** સાસ્કાચેવાન, નોવા સ્કોટીયા, અને ન્યુ બ્રુન્સવિક; ક્વિબેકમાં 3 વર્ષ (ક્વિબેકનો નાગરિક સંહિતા, જ્યાં 3-વર્ષના પ્રિસ્ક્રિપ્શન સમયગાળાની સમાપ્તિ **એક્શનનો અધિકાર ** ઓલવાઈ જાય છે); અને મેનિટોબા, પ્રિન્સ એડવર્ડ આઇલેન્ડ, ન્યુફાઉન્ડલેન્ડ અને લેબ્રાડોર, અને પ્રદેશોમાં 6 વર્ષ.
• ઓન્ટારિયો અને બીસીમાં મુખ્ય પુનરુત્થાન વિરોધી નિયમ: ઓન્ટારિયો લિમિટેશન એક્ટ, 2002ની કલમ 13(9) હેઠળ અને બીસી લિમિટેશન એક્ટની કલમ 24(7) હેઠળ, એક સ્વીકૃતિ અથવા આંશિક ચુકવણી માત્ર 2-વર્ષની ઘડિયાળને ફરીથી સેટ કરે છે જો તે પૂર્વવર્ષની મર્યાદા -2 વર્ષની મર્યાદા માટે કરવામાં આવે છે. એકવાર ઑન્ટેરિયો અથવા BC માં 2-વર્ષની મર્યાદા અવધિ સમાપ્ત થઈ જાય, પછીની ચુકવણી અથવા લેખિત સ્વીકૃતિ ** દાવો કરવાના અધિકારને પુનર્જીવિત કરતી નથી. ઑન્ટેરિયોમાં રિયલ-પ્રૉપર્ટી મોર્ટગેજ માટે, રિયલ પ્રોપર્ટી લિમિટેશન એક્ટ હેઠળ મર્યાદા સમયગાળો 10 વર્ષ છે.
• ઓસ્ટ્રેલિયા (રાજ્ય મર્યાદા અધિનિયમો અને રાષ્ટ્રીય ક્રેડિટ કોડ):
• અસુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, પર્સનલ લોન અને બિલ માટે, મર્યાદા સમયગાળો 6 વર્ષ છે ન્યૂ સાઉથ વેલ્સ, વિક્ટોરિયા, ક્વીન્સલેન્ડ, વેસ્ટર્ન ઑસ્ટ્રેલિયા, દક્ષિણ ઑસ્ટ્રેલિયા અને તાસ્માનિયા (અને ઉત્તરી પ્રદેશમાં 3 વર્ષ). મહત્ત્વપૂર્ણ રીતે, ન્યૂ સાઉથ વેલ્સમાં (મર્યાદા અધિનિયમ 1969 (NSW)**ની કલમ 63 હેઠળ), 6-વર્ષ મર્યાદા અવધિની સમાપ્તિ ડેટના શીર્ષક અને અધિકારને સંપૂર્ણ રી ઓલવી નાખે છે, એટલે કે NSW માં સમય-પ્રતિબંધિત દેવું હંમેશ માટે મરી ગયું છે અને પછીની ચુકવણી દ્વારા તેને ક્યારેય પુનર્જીવિત કરી શકાતું નથી. ACCC અને ASIC ઋણ વસૂલાત માર્ગદર્શિકા હેઠળ, કાનૂની કાર્યવાહીની ધમકી આપવી અથવા કોઈ ઉપભોક્તા જણાવે છે કે કોઈ ચુકવણી કરવામાં આવશે નહીં તે પછી કાનૂન-પ્રતિબંધિત દેવું અનુસરવું એ અયોગ્ય વર્તન છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો¶

શું 10 વર્ષ પહેલાનું પ્રકરણ 7 નાદારી ડિસ્ચાર્જ મારા ઘર પરના ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ પૂર્વાધિકારને ભૂંસી નાખે છે?¶

ના, આપોઆપ નહીં. એક પ્રકરણ 7 નાદારી ડિસ્ચાર્જ કાયમ માટે તમારા વ્યક્તિગત જવાબદારી (વ્યક્તિત્વમાં) તમારા પ્રથમ અને બીજા ગીરો બંને પર, એટલે કે ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ કલેક્ટર પૈસાના ચુકાદા માટે તમારા પર ક્યારેય વ્યક્તિગત રીતે દાવો કરી શકશે નહીં અથવા તમારા વેતનને સજાવટ કરી શકશે નહીં. જો કે, યુએસ સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદા હેઠળ જોહ્નસન વિ. હોમ સ્ટેટ બેંક અને Dewsnup વિ. Timm, રિયલ એસ્ટેટ પર રેકોર્ડ કરેલ મોર્ટગેજ પૂર્વાધિકાર પ્રકરણ 7 નાદારી અકબંધમાંથી પસાર થાય છે (rem માં). દેવું ખરીદનાર હજુ પણ ઘરની સામે જ પૂર્વાધિકાર કરવાનો પ્રયાસ કરી શકે છે સિવાય કે પૂર્વાધિકારને તમારા રાજ્યની મર્યાદાઓના ગીરો કાનૂન દ્વારા પ્રતિબંધિત કરવામાં આવે, TILA રેગ્યુલેશન Z હેઠળ પરાજય આપવામાં આવ્યો હોય અથવા નવા પ્રકરણ 13 પુનઃરચના કેસમાં છીનવાઈ ગયો હોય.

જો કોઈ દેવું કલેક્ટર મારી પર કોર્ટમાં એવા દેવા અંગે દાવો કરે કે જે હું જાણું છું કે તે મર્યાદાઓના કાનૂનથી આગળ છે?¶

તમારે હજુ પણ ઔપચારિક લેખિત ફાઇલ કરવી પડશે જવાબ આપો પ્રતિભાવની સમયમર્યાદા (સામાન્ય રીતે 20 થી 30 દિવસ) પહેલા કોર્ટના કારકુન સાથે અને સ્પષ્ટપણે વધારો હકારાત્મક સંરક્ષણ: મર્યાદાના કાયદાની સમાપ્તિ. મોટાભાગનાં રાજ્યોમાં, જો તમે હાજર થવામાં નિષ્ફળ થશો તો ન્યાયાધીશ દેવાની ઉંમર તપાસશે નહીં; જો તમે સમન્સની અવગણના કરો છો, તો કલેક્ટર 10 થી 20 વર્ષ માટે લાગુ કરી શકાય તેવો ઓટોમેટિક ડિફોલ્ટ જજમેન્ટ જીતશે. સ્ટેચ્યુ ઓફ લિમિટેશન ડિફેન્સમાં વધારો કરીને તમારો જવાબ ફાઇલ કરો અને કલેક્ટરનો સામનો કરવા માટે ગ્રાહક FDCPA એટર્નીનો સંપર્ક કરો, કારણ કે સમય-પ્રતિબંધિત દેવું પર દાવો કરવો એ CFPB રેગ્યુલેશન F (12 CFR કલમ 1006.26(b)) નું કડક-જવાબદારીનું ઉલ્લંઘન છે જે તમને કાયદાકીય નુકસાન વત્તા કાયદાકીય નુકસાન માટે હકદાર બનાવે છે.

જો મારી શીર્ષક શોધ પર ઝોમ્બી સેકન્ડ મોર્ટગેજ હજુ પણ દેખાઈ રહ્યું હોય તો શું હું મારું ઘર વેચી કે રિફાઇનાન્સ કરી શકું?¶

જ્યારે તમે વેચાણ અથવા પુનઃધિરાણ કરવાનો પ્રયાસ કરો છો, ત્યારે શીર્ષક વીમા કંપની બંધ કરવાનો ઇનકાર કરશે સિવાય કે રેકોર્ડ કરેલ સેકન્ડ ડીડ ઓફ ટ્રસ્ટ બહાર પાડવામાં આવે. જો કે, તમારે ક્લોઝિંગ ટેબલ પર ફૂલેલી ચૂકવણીની માંગ ચૂકવવાની જરૂર નથી. પ્રથમ, જો તમારા રાજ્યમાં મર્યાદાઓના મોર્ટગેજ ફોરક્લોઝર કાયદાની સમયસીમા સમાપ્ત થઈ ગઈ હોય, તો રિયલ એસ્ટેટ એટર્ની ફાઇલ કરી શકે છે. શાંત શીર્ષક ક્રિયા (અથવા વૈધાનિક સારાંશ ડિસ્ચાર્જ પિટિશન, જેમ કે ન્યુ યોર્ક RPAPL કલમ 1501(4) હેઠળ) ન્યાયાધીશને કાઉન્ટી લેન્ડ રેકોર્ડ્સમાંથી શૂન્ય ડોલરમાં સમય-પ્રતિબંધિત બીજા ગીરોને કાઢી નાખવાનું કહે છે. બીજું, જો પૂર્વાધિકાર સમય-પ્રતિબંધિત ન હોય તો, 10 થી 15 વર્ષના ગેરકાયદે સાયલન્ટ-પીરિયડ વ્યાજને છીનવી લેવા માટે TILA રેગ્યુલેશન Z લાગુ કરવાથી કલેક્ટરને ચૂકવણીની માંગ ઘટાડવા અથવા મુદ્દલના નાના ભાગ માટે પતાવટ કરવાની ફરજ પડે છે.

જો હું મારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ઝોમ્બી ડેટનો વિવાદ કરું, તો શું તેનો વિવાદ મર્યાદાઓના કાનૂનને ફરીથી શરૂ કરે છે?¶

ના. ફેર ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ એક્ટ હેઠળ Equifax, Experian અથવા TransUnion સાથે વિવાદ દાખલ કરવો, અથવા કલેક્શન એજન્સીને લેખિત ડેટ વેલિડેશન ડિસ્પ્યુટ લેટર મોકલવાથી "હું આ દેવાનો સંપૂર્ણ રીતે વિવાદ કરું છું," મર્યાદાઓના કાનૂન અથવા 7-વર્ષની ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ ઘડિયાળને ક્યારેય પુનઃપ્રારંભ કરતું નથી. લેખિતમાં ભારપૂર્વક જણાવવું કે તમે દેવાનો વિવાદ કરો છો એ લેખિત સ્વીકૃતિ અથવા ચૂકવણીના વચનની બરાબર વિરુદ્ધ છે.

સૂત્રોએ તપાસ કરી¶

• કન્ઝ્યુમર ફાઇનાન્સિયલ પ્રોટેક્શન બ્યુરો (CFPB) (યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ): *રેગ્યુલેશન F (ફેર ડેટ કલેક્શન પ્રેક્ટિસ એક્ટ), 12 CFR સેક્શન 1006.26 અને CFPB એડવાઇઝરી ઓપિનિયન ઓન ટાઇમ-બેરડ ડેટ (એપ્રિલ 2023).
• કન્ઝ્યુમર ફાઇનાન્શિયલ પ્રોટેક્શન બ્યુરો (CFPB) (યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ): ધિરાણ ધારામાં સત્ય (TILA) રેગ્યુલેશન Z, 12 CFR કલમ 1026.41(e)(6) અને RESPA રેગ્યુલેશન X, 12 CFR કલમો 1024.35 અને 1360.
• ફેડરલ ટ્રેડ કમિશન (FTC) (યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ): ફેર ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ એક્ટ (FCRA), 15 U.S.C. કલમ 1681c©.
• સ્ટેટ સ્ટેચ્યુટરી રિફોર્મ્સ (યુનાઈટેડ સ્ટેટ્સ): ન્યૂ યોર્ક ફોરક્લોઝર એબ્યુઝ પ્રિવેન્શન એક્ટ (FAPA, CPLR સેક્શન 213(4)) અને કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ ફેયરનેસ એક્ટ (CPLR સેક્શન 214-i); કેલિફોર્નિયા સિવિલ કોડ કલમ 1788.14; ટેક્સાસ ફાઇનાન્સ કોડ કલમ 392.307.
• FCA (યુનાઇટેડ કિંગડમ), ઑન્ટારિયો લિમિટેશન એક્ટ (કેનેડા), અને ACCC/ASIC (ઑસ્ટ્રેલિયા): મર્યાદા ધારો 1980 (યુકે) અને FCA CONC 7.15 / MCOB 13.6; ઓન્ટેરિયો લિમિટેશન એક્ટ, 2002 (કલમ 13(9)); અને NSW લિમિટેશન એક્ટ 1969 (કલમ 63).

સંબંધિત માર્ગદર્શિકાઓ¶

• દેવું વસૂલનાર સતામણી
• ફોરક્લોઝર નોટિસ, ગીરો સહનશીલતા, અને નુકસાન ઘટાડવા
• નાનો વ્યવસાય અથવા વ્યક્તિગત નાદારી: પ્રકરણ 7 વિ. 13 ટ્રાયજ
• સિવિલ મુકદ્દમા સાથે સેવા આપી હતી
• ડીડ ચોરી, હોમ ટાઇટલ છેતરપિંડી અને બનાવટી ક્વિટક્લેમ ડીડ સંરક્ષણ
• દેશ દ્વારા કટોકટી નંબરો