ઈમરજન્સી ડેથ બેનિફિટ ક્લેઈમ, ફ્રોઝન જોઈન્ટ એકાઉન્ટ્સ અને સર્વાઈવર કેશ ટ્રાયજ¶

જ્યારે જીવનસાથી, માતા-પિતા અથવા જીવનસાથીનું અણધાર્યું મૃત્યુ થાય છે, ત્યારે શોકગ્રસ્ત બચી ગયેલા લોકો વારંવાર તાત્કાલિક લિક્વિડિટી ફ્રીઝ દ્વારા અંધ થઈ જાય છે જે કલાકોમાં ભાડા, કરિયાણા અને અંતિમ સંસ્કારના ખર્ચ માટે રોકડ કાપી નાખે છે. જે ક્ષણે બેંકને સોશિયલ સિક્યોરિટી એડમિનિસ્ટ્રેશન ડેથ માસ્ટર ફાઇલ (અથવા કોઈ સારા સંબંધી પાસેથી) મૃત્યુની ઈલેક્ટ્રોનિક સૂચના પ્રાપ્ત થાય છે, ત્યારે બેંક વ્યક્તિગત ચેકિંગ એકાઉન્ટ્સ ફ્રીઝ કરે છે, બધા અધિકૃત-વપરાશકર્તા ક્રેડિટ કાર્ડ્સ રદ કરે છે અને, જ્યારે કોઈ એકાઉન્ટને સર્વાઈવરશિપ અધિકારો વિના અયોગ્ય રીતે શીર્ષક આપવામાં આવ્યું હતું, ત્યારે શેર કરેલ ઘરગથ્થુ ભંડોળ પણ ફ્રીઝ કરી શકે છે. સાથોસાથ, જો તબીબી પરીક્ષક મૃત્યુના પ્રમાણપત્ર પર મૃત્યુના કારણને "પેન્ડિંગ ઇન્વેસ્ટિગેશન / પેન્ડિંગ ટોક્સિકોલોજી," તરીકે સૂચિબદ્ધ કરે છે, તો જીવન વીમા કંપનીઓ ઘણીવાર અંતિમ ઓટોપ્સી રિપોર્ટ જારી ન થાય ત્યાં સુધી 3 થી 6 મહિના માટે મૃત્યુ લાભના ચેક રિલીઝ કરવાનો ઇનકાર કરે છે.

ઇમરજન્સી સર્વાઇવરની રોકડ અનલૉક કરવા અને જીવન વીમાની તાત્કાલિક ચૂકવણીની ફરજ પાડવા માટે નોન-પ્રોબેટ કોન્ટ્રાક્ટ એસેટ્સ (જે પ્રોબેટ કોર્ટને બાયપાસ કરે છે અને મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર રજૂ કર્યા પછી તરત જ તમારી હોય છે) અને પ્રોબેટ એસ્ટેટ એસેટ્સ (જે પ્રોબેટ એસ્ટેટ **નો ઉપયોગ કરીને પ્રોબેટ એસ્ટેટ અસ્કયામતો ને ભાડે આપ્યા વિના અનલૉક કરી શકાય છે) વચ્ચેની કડક કાયદાકીય સીમાને સમજવાની જરૂર છે. એફિડેવિટ અથવા કુટુંબ ભથ્થું).

હવે આ કરો¶

1. "લોંગ-ફોર્મ" (મૃત્યુના કારણ સાથે) અને "શોર્ટ-ફોર્મ" (મૃત્યુના કારણ વગર) પ્રમાણિત મૃત્યુ પ્રમાણપત્રો તરત જ ઓર્ડર કરો: ફ્યુનરલ ડાયરેક્ટર અથવા કાઉન્ટી હેલ્થ ડિપાર્ટમેન્ટ સિવિલ રેકોર્ડ્સ ઑફિસ દ્વારા, ડીના પ્રમાણપત્રની **10 થી 15 પ્રમાણિત રાઇઝ્ડ-સીલ નકલો ઓર્ડર કરો. નિર્ણાયક રીતે, જો કોરોનર અથવા તબીબી પરીક્ષક મૃત્યુના કારણને "પેન્ડિંગ ટોક્સિકોલોજી / પેન્ડિંગ ઇન્વેસ્ટિગેશન," તરીકે સૂચિબદ્ધ કરે છે, તો હેલ્થ ડિપાર્ટમેન્ટ સિવિલ રેકોર્ડ્સ ઑફિસ (ફ્લોરિડા, ન્યુ યોર્ક, ટેક્સાસ અને કેલિફોર્નિયા જેવા રાજ્યોમાં ઉપલબ્ધ છે) ને પણ **શોર્ટ-ફોર્મ પ્રમાણિત કરવા માટે કહો કે જે બેંક, ડેથ, ડેથની બહારના પ્રમાણપત્રનો ઉપયોગ કરે છે. બ્રોકરેજ, ડીએમવી અને ટ્રાન્સફર-ઓન-ડેથ (ટીઓડી/પીઓડી) સંસ્થાઓ વિષવિજ્ઞાન માટે મહિનાઓની રાહ જોયા વિના ચેકિંગ અને રોકાણ ભંડોળ છોડવા માટે તરત જ સ્વીકારે છે.
2. પાવર ઑફ એટર્ની અથવા મૃત વ્યક્તિના ડેબિટ કાર્ડ, લૉગિન અથવા અધિકૃત-વપરાશકર્તા ક્રેડિટ કાર્ડનો તરત જ ઉપયોગ કરવાનું બંધ કરો: યુનિફોર્મ પાવર ઑફ એટર્ની એક્ટ (UPOAA) § 110(a)(1) હેઠળ, દરેક પાવર ઑફ એટર્ની મૃત્યુની ચોક્કસ સેકન્ડે સમાપ્ત થાય છે. પૈસા ટ્રાન્સફર કરવા અથવા મૃત્યુની ક્ષણ પછી તેમના ડેબિટ/ક્રેડિટ કાર્ડને સ્વાઇપ કરવા માટે, તેમના અંતિમ સંસ્કાર અથવા ઘરના ભાડાની ચૂકવણી કરવા માટે મૃત પત્ની અથવા માતાપિતાના વ્યક્તિગત બેંક ખાતામાં લોગ ઇન કરવું એ સખત બેંકિંગ ઉલ્લંઘન છે અને તમને મૃતકના દેવા અથવા એસ્ટેટ રૂપાંતરણના આરોપો માટે વ્યક્તિગત જવાબદારી માટે ખુલ્લા પાડી શકે છે ( પ્રાથમિક કમાનારની ખોટ).
3. શેર કરેલ બેંક ખાતાઓનું શીર્ષક કેવી રીતે છે તે ચકાસો ("સર્વાઈવરશીપના અધિકાર સાથે સંયુક્ત ભાડૂત" વિ. "પેયેબલ-ઓન-ડેથ"): પ્રમાણિત મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર સાથે બેંક શાખામાં જાઓ. જો તમારું નામ સર્વાઈવરશિપના અધિકાર સાથે સંયુક્ત માલિક (JTWROS) અથવા પેયેબલ-ઓન-ડેથ (POD) / ટ્રાન્સફર-ઑન-ડેથ (TOD) લાભાર્થી તરીકે નામ આપવામાં આવ્યું છે, તો તે ખાતામાંના 100 ટકા નાણાં પ્રોબેટની બહાર કાયદાની કામગીરી દ્વારા આપમેળે તમારી છે, અને તમારે બેંક 2 ની અંદર તરત જ ફંડ રિલિઝ કરવું પડશે. કલાક) કોઈપણ પ્રોબેટ કોર્ટના આદેશ અથવા લેટર્સ ટેસ્ટામેન્ટરી વિના.
4. "સ્મોલ એસ્ટેટ એફિડેવિટ" અથવા સર્વાઈવર વેજ સ્ટેચ્યુટનો ઉપયોગ કરીને પ્રોબેટ વિના વ્યક્તિગત ચેકિંગ એકાઉન્ટ્સ અને અંતિમ પેચેકને અનલૉક કરો: જો મૃતક પાસે કોઈ POD લાભાર્થી વિનાનું વ્યક્તિગત ચેકિંગ ખાતું હોય, તો સંપૂર્ણ પ્રોબેટ કોર્ટ એસ્ટેટ ખોલવા માટે \(5,000નો ખર્ચ કરશો નહીં** જો તેમની પ્રોબેટ સંપત્તિ તમારી રાજ્યની મિલકતો કરતાં ઓછી હશે. રાજ્યના આધારે **\)50,000 થી $184,500+ સુધી). બેંક બેલેન્સ અને અંતિમ એમ્પ્લોયર પેચેક સીધા જ એકત્રિત કરવા માટે નોટરાઇઝ્ડ સ્મોલ એસ્ટેટ એફિડેવિટ (કાયદેસર 30-થી-45-દિવસની રાહ જોવના સમયગાળા પછી અથવા તાત્કાલિક અંતિમવિધિ-પ્રકાશન કાયદા હેઠળ) ચલાવો.
5. જીવન વીમા કંપનીઓને તાત્કાલિક ચૂકવણી કરવા અથવા ઉચ્ચ વૈધાનિક વ્યાજ (6% થી 18% APY) ચૂકવવા દબાણ કરો: વીમાદાતાના દાવેદાર નિવેદન અને પ્રમાણિત લાંબા-ફોર્મ મૃત્યુ પ્રમાણપત્રનો ઉપયોગ કરીને તમારો જીવન વીમા દાવો તરત જ ફાઇલ કરો (અને મૃતકના એમ્પ્લોયર એચઆર બેનિફિટ્સ વિભાગનો સંપર્ક કરો ** અવારનવાર લાઇફ-અપ માટે ક્લેમ કરવા માટે વીમો, જેને સામાન્ય રીતે શૂન્ય તબીબી અન્ડરરાઈટિંગની જરૂર હોય છે). જો પૉલિસી **2 વર્ષ કરતાં વધુ જૂની હોય (કાયદેસર 2-વર્ષની હરીફાઈ અને આત્મહત્યા બાકાત સમયગાળા) કરતાં વધુ હોય, તો વીમા કંપનીએ મૃત્યુનું કારણ હજુ પણ "પેન્ડિંગ" હોય તો પણ ચૂકવણી કરવી જોઈએ, કારણ કે એકવાર 2-વર્ષની બાકાતની સમયસીમા સમાપ્ત થઈ જાય, મૃત્યુનું કારણ અથવા રીત કાયદેસર રીતે અપ્રસ્તુત છે. AD&D રાઇડર અથવા લાભાર્થીની હત્યાનો નિયમ મુદ્દો પર છે).
6. તમારા જીવન વીમા અથવા સંયુક્ત/પીઓડી ખાતામાંથી મૃત વ્યક્તિના વ્યક્તિગત ક્રેડિટ કાર્ડ બિલ અથવા હોસ્પિટલના બિલની ચૂકવણી ક્યારેય કરશો નહીં: દેવું વસૂલનારાઓ મૃતકના ક્રેડિટ કાર્ડ અને મેડિકલ બિલ માટે ચૂકવણીની માગણી કરતા દુઃખી જીવનસાથી અને પુખ્ત વયના બાળકોને વારંવાર બોલાવે છે. ફેડરલ ફેર ડેટ કલેક્શન પ્રેક્ટિસ એક્ટ (FDCPA, 12 C.F.R. § 1006.34) અને રાજ્ય પ્રોબેટ કાયદા હેઠળ, જીવન વીમાની આવક, 401(k)/IRA એકાઉન્ટ્સ, POD/TOD એકાઉન્ટ્સ અને જોઈન્ટ સર્વાઇવરશિપ એકાઉન્ટ્સ 100 ટકા વ્યક્તિમાંથી 100 ટકા અસુરક્ષિત છે. લેણદારો. તમારા ખિસ્સામાંથી અથવા તમારા જીવન વીમા ચૂકવણીમાંથી મૃતકના વ્યક્તિગત દેવાનો એક પણ ડોલર ક્યારેય ચૂકવશો નહીં.

flowchart TD
    Death["જીવનસાથી, માતા-પિતા અથવા ભાગીદારનું મૃત્યુ તાત્કાલિક રોકડ ફ્રીઝ બનાવે છે"] --> AccountType{"1. દરેક બેંક, નિવૃત્તિ અથવા વીમા સંપત્તિનું શીર્ષક કેવી રીતે આપવામાં આવે છે?"}
    AccountType -->|Joint With Right of Survivorship (JTWROS) or POD / TOD / 401k / IRA| NonProbate["નોન-પ્રોબેટ કોન્ટ્રાક્ટ એસેટ: બાયપાસ પ્રોબેટ સંપૂર્ણપણે | તાત્કાલિક ચુકવણી (1-5 દિવસ) માટે કોઈપણ પ્રમાણિત મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર (ટૂંકા-ફોર્મ / બાકી) રજૂ કરો"]
    AccountType -->|Individual Bank Account or Final Paycheck (No Beneficiary Named)| SmallEst["પ્રોબેટ એસેટ: તપાસો કે કુલ પ્રોબેટ એસેટ્સ સ્ટેટ સ્મોલ એસ્ટેટ કેપ હેઠળ છે ($50k થી $184,500+)"]
    SmallEst -->|Yes: Under Cap| Affidavit["વૈધાનિક બેંક ફ્યુનરલ રિલીઝ + નોટરાઇઝ્ડ સ્મોલ એસ્ટેટ એફિડેવિટનો ઉપયોગ કરો (ઝીરો કોર્ટ પ્રોબેટ જરૂરી)"]
    SmallEst -->|No: Over Cap or Real Estate| Allowance["કટોકટી કૌટુંબિક ભથ્થા/મુક્તિ મિલકત સેટ-બાજુ અને પ્રારંભિક પત્રો માટે પ્રોબેટ કોર્ટ પિટિશન"]
    AccountType -->|Life Insurance Policy (Individual or Employer Group Life)| InsCheck{"2. શું જીવન વીમા પૉલિસી 2 વર્ષથી વધુ સમય માટે અમલમાં હતી?"}
    InsCheck -->|Yes: Over 2 Years (Incontestable)| DemandPay["2-વર્ષની હરીફાઈ અને આત્મહત્યાની કલમો સમાપ્ત થઈ ગઈ છે: જો કોરોનર કારણની યાદી બાકી હોય તો પણ બેઝ પોલિસીના તાત્કાલિક ચૂકવણીની માંગ કરો"]
    InsCheck -->|No: Under 2 Years (Contestability Window) or AD&D Rider| Coroner["હત્યા/આત્મહત્યાને નકારી કાઢવા અને વૈધાનિક વિલંબિત-પતાવટ વ્યાજ લાગુ કરવા માટે ઝડપી કોરોનર પત્રની વિનંતી કરો (6% થી 18% APY)"]

પ્રોબેટ કોર્ટ વિના સ્થિર બેંક ખાતા અને અંતિમ વેતનને અનલૉક કરવું¶

જ્યારે બેંક ટેલર કહે છે કે "આ ખાતું ફ્રીઝ કરવામાં આવ્યું છે કારણ કે માલિકનું અવસાન થયું છે; તમારે પ્રોબેટ કોર્ટમાંથી અમને લેટર્સ ટેસ્ટામેન્ટરી લાવવાની જરૂર છે," પહેલા ટેલર કાયદેસર રીતે ખોટો છે કે કેમ તે ચકાસો. બેંક ફ્રન્ટલાઈન સ્ટાફ નિયમિતપણે વ્યક્તિગત પ્રોબેટ એકાઉન્ટ્સને સર્વાઈવરશિપ/પીઓડી એકાઉન્ટ્સ સાથે મૂંઝવણમાં મૂકે છે, અને ઘણી વખત વૈધાનિક સ્મોલ-એસ્ટેટ અને ફ્યુનરલ-બિલ રિલીઝ કાયદાની અવગણના કરે છે.

જીવન વીમા દાવાઓ પર "મૃત્યુનું બાકી કારણ" મૃત્યુ પ્રમાણપત્રની છટકું કેવી રીતે દૂર કરવી¶

જ્યારે હોસ્પિટલની બહાર કોઈ અણધારી મૃત્યુ થાય છે, અથવા કોઈ નાની વ્યક્તિ, અકસ્માત, અચાનક કાર્ડિયાક ઘટના અથવા અડ્યા વિનાના મૃત્યુનો સમાવેશ થાય છે, ત્યારે કાઉન્ટી મેડિકલ એક્ઝામિનર અથવા કોરોનર નિયમિતપણે ટોક્સિકોલોજી અને હિસ્ટોલોજી લેબ ટેસ્ટનો ઓર્ડર આપે છે જે પાછા આવવા માટે 8 થી 20 અઠવાડિયા લે છે. આ દરમિયાન, તબીબી પરીક્ષક પ્રારંભિક મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર જારી કરે છે જે મૃત્યુના કારણને "પંડિત તપાસ" અથવા "વિલંબિત," તરીકે સૂચિબદ્ધ કરે છે અને જીવન વીમા કંપની એક પત્ર મોકલે છે જેમાં લખ્યું છે: "જ્યાં સુધી તમે મૃત્યુનું અંતિમ કારણ અને રીત દર્શાવતું અંતિમ સંશોધિત મૃત્યુ પ્રમાણપત્ર પ્રદાન ન કરો ત્યાં સુધી અમે તમારા જીવન વીમા દાવાની પ્રક્રિયા કરી શકતા નથી."

તે બહુ-મહિનાની મડાગાંઠને કેવી રીતે તોડવી અને તાત્કાલિક ચૂકવણીની ફરજ કેવી રીતે કરવી તે અહીં છે:

1. 2-વર્ષનો "અવિરોધીતા અને આત્મઘાતી કલમ" નિયમ (ફોર્સીસ ઈમીડિએટ બેઝ પેઆઉટ)¶

તમામ 50 યુએસ રાજ્યો, કેનેડિયન પ્રાંતો, યુકે અને ઑસ્ટ્રેલિયામાં કાયદા અનુસાર, દરેક જીવન વીમા પૉલિસીમાં પૉલિસીની ઇશ્યૂ તારીખ (અથવા છેલ્લી પુનઃસ્થાપન તારીખ) થી શરૂ થતી બે કડક 2-વર્ષની ઘડિયાળો હોય છે:

1. 2-વર્ષની અસ્પષ્ટતા કલમ: એકવાર વીમાધારકના જીવનકાળ દરમિયાન જીવન વીમા પૉલિસી 2 વર્ષ (કેટલીક પૉલિસીમાં 1 વર્ષ) માટે અમલમાં આવી જાય, ત્યારે વીમા કંપનીને પોલીસીની માન્યતા સામે લડવા અથવા અરજીમાં ભૂલો માટે વીમાધારકના તબીબી ઇતિહાસની તપાસ કરવાથી કાયદેસર રીતે પ્રતિબંધિત કરવામાં આવે છે.
2. 2-વર્ષની આત્મહત્યા બાકાત કલમ: એકવાર નીતિ 2 વર્ષ માટે અમલમાં આવી જાય (કોલોરાડો, મિઝોરી અને નોર્થ ડાકોટા જેવા રાજ્યોમાં કાનૂન દ્વારા 1 વર્ષ સુધી ઘટાડીને), આત્મહત્યા બાકાત સંપૂર્ણપણે સમાપ્ત થાય છે.

આનાથી "બાકી" શબપરીક્ષણ દરમિયાન તમારા પૈસા શા માટે અનલોક થાય છે: જો તમારા પ્રિયજનની માનક જીવન વીમા પૉલિસી 2 વર્ષથી વધુ જૂની છે અને તમે (નામિત લાભાર્થી) નહીં હત્યાના શંકાસ્પદ છો, ન તો બીમારી, ન તો આકસ્મિક ઓવરડોઝ, કે આત્મહત્યા કાયદેસર રીતે વીમાદાતાની મૂળભૂત મૃત્યુ લાભ ચૂકવવાની જવાબદારીને અસર કરી શકે છે. તેથી, જો કોઈ વીમાદાતા 5-વર્ષ જૂની જીવન વીમા પૉલિસી પર માત્ર કારણ કે વિષવિજ્ઞાન "બાકી" છે, તો ઔપચારિક માંગ પત્ર (નીચેનો નમૂનો) મોકલો જે દર્શાવે છે કે પૉલિસી અસ્પષ્ટ છે, 2-વર્ષનો આત્મહત્યાનો સમયગાળો સમાપ્ત થઈ ગયો છે, અને તબીબી પરીક્ષક / ડિટેક્ટીવને 2-સેંટમેન્ટ કોન્ટ્રાક્ટ પર હસ્તાક્ષર કરવા માટે કહે છે. કે નામના લાભાર્થી મૃત્યુના સંબંધમાં તપાસ હેઠળ નથી.

(નોંધ: જો પૉલિસી 2 વર્ષથી ઓછી જૂની હોય, અથવા જો તમે વધારાનો આકસ્મિક મૃત્યુ અને વિચ્છેદન (AD&D) ડબલ-ઈન્ડેમ્નિટી રાઈડરનો દાવો કરી રહ્યાં હોવ, જે પૉલિસીની ઉંમરને ધ્યાનમાં લીધા વિના કુદરતી બીમારી અને આત્મહત્યાને બાકાત રાખે છે, તો વીમાદાતા પાસે અંતિમ ઓટોપ્સી/ટોક્સિકોલોજી સ્ટેટમેન્ટ અથવા પ્રિ-મિનોલોજી રિપોર્ટ પહેલાં મેડિકલ રિપોર્ટ જોવાનો કાનૂની અધિકાર છે).

2. તાત્કાલિક અંતિમવિધિ રોકડ માટે ફ્યુનરલ હોમ "વીમા સોંપણી" નો ઉપયોગ કરવો¶

જીવન વીમા ચેકની રાહ જોતી વખતે જો તમારી પાસે આજે ફ્યુનરલ હોમ ચૂકવવા માટે બેંકમાં $8,000 થી \(12,000 રોકડ નથી, તો ફ્યુનરલ ડાયરેક્ટરને પૂછો કે શું તમે અંતિમ સંસ્કાર બિલની ચોક્કસ રકમ માટે આંશિક **જીવન વીમા કાર્યવાહી** પર હસ્તાક્ષર કરી શકો છો (અથવા પ્રતિષ્ઠિત ફ્યુનરલ ફંડિંગ એડવાન્સ સેવાનો ઉપયોગ કરો). સાથોસાથ, જીવન વીમા કંપનીએ **તાત્કાલિક ફ્યુનરલ એડવાન્સ (\)10,000 થી $25,000)** બહાર પાડવાની માગણી કરો, જે મોટા ભાગના મુખ્ય કેરિયર્સ (જેમ કે મેટલાઈફ, પ્રુડેન્શિયલ, ન્યુ યોર્ક લાઈફ અને નોર્થવેસ્ટર્ન મ્યુચ્યુઅલ) 48 કલાકની અંદર દાવો પ્રાપ્ત કર્યા પછી અસ્પષ્ટ નીતિ પર વાયર કરશે.

3. "ખોવાયેલ" અથવા અજ્ઞાત જીવન વીમા પૉલિસીઓ અને એમ્પ્લોયર ગ્રુપ લાભો શોધવી¶

દુઃખી પરિવારો અબજો ડોલરના દાવા વગરના લાભો ટેબલ પર છોડી દે છે કારણ કે તેઓ જાણતા નથી કે કોઈ નીતિ અસ્તિત્વમાં છે. દિવસ 1 પર આ ચાર સ્ત્રોતો તપાસો:

• નેશનલ એસોસિએશન ઓફ ઈન્સ્યોરન્સ કમિશનર્સ (NAIC) લાઈફ ઈન્સ્યોરન્સ પોલિસી લોકેટર (eapps.naic.org/life-policy-locator): 100 ટકા મફત, સત્તાવાર 50-રાજ્ય સરકારના નિયમનકાર ડેટાબેઝ. મૃતકનું નામ, DOB અને SSN દાખલ કરો; યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સમાં દરેક સહભાગી જીવન વીમા અને વાર્ષિકી કંપનીએ કાયદેસર રીતે તેના રેકોર્ડ્સ શોધવા અને જો તમે લાભાર્થી હોવ તો સીધો તમારો સંપર્ક કરવો જરૂરી છે.
• એમ્પ્લોયર એચઆર બેનિફિટ્સ પેકેટ (મૂળભૂત જીવન, પૂરક જીવન, એડી એન્ડ ડી અને બિઝનેસ ટ્રાવેલ એક્સિડન્ટ): જો કોઈ કામદારે ક્યારેય ખાનગી જીવન વીમો ખરીદ્યો ન હોય, તો પણ મોટાભાગના પૂર્ણ-સમયના નોકરીદાતાઓ આપમેળે **મૂળભૂત જૂથ જીવન અને AD&D વીમામાં 1x થી 2x વાર્ષિક પગાર પૂરા પાડે છે, શૂન્ય ખર્ચે, રોજગારી અને સીએપીઓ સિવાયના ખર્ચે. 401(k)/પેન્શન સર્વાઈવર લાભો. એમ્પ્લોયરના એચઆર બેનિફિટ્સ એડમિનિસ્ટ્રેટરને તાત્કાલિક કૉલ કરો.
• ક્રેડિટ કાર્ડ, મોર્ટગેજ, ક્રેડિટ યુનિયન અને યુનિયન/એસોસિએશનની આકસ્મિક મૃત્યુ નીતિઓ: તપાસો કે મૃતક લેબર યુનિયન, પ્રોફેશનલ એસોસિએશન, AAA અથવા ક્રેડિટ યુનિયન (જેમાં સભ્યો માટે વારંવાર $2,000 થી $10,000 સુધીની આકસ્મિક મૃત્યુ નીતિનો સમાવેશ થાય છે).
• સોશિયલ સિક્યુરિટી સર્વાઈવર બેનિફિટ્સ (1-800-772-1213) અને VA ડિપેન્ડન્સી એન્ડ ઈન્ડેમ્નિટી કમ્પેન્સેશન (DIC): સોશિયલ સિક્યોરિટીને તાત્કાલિક કૉલ કરો (ઓનલાઈન અરજી કરવા માટે રાહ જોશો નહીં, કારણ કે સર્વાઈવર બેનિફિટ રીટ્રોએક્ટિવિટી ઘણીવાર તમારી પ્રોટેક્ટિવ ફાઇલિંગ તારીખ સાથે જોડાયેલી હોય છે) $255નો દાવો કરવા માટે ** બેનમૂન રકમ ચૂકવવા માટે ** બેનમૂન રકમ ચૂકવો. (60 વર્ષની ઉંમરથી શરૂ કરીને, જો અક્ષમ હોય તો 50 વર્ષની ઉંમરે, અથવા કોઈપણ ઉંમરે જો મૃતકના 16 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના બાળકની સંભાળ રાખવામાં આવે છે), અને મન્થલી સર્વાઈવિંગ ચાઈલ્ડ બેનિફિટ્સ (જે 18/19 સુધીની ઉંમર સુધી દર મહિને $1,200 થી $2,500+ દર મહિને કરમુક્ત ચૂકવે છે).

લાભાર્થી વિવાદોનું નિરાકરણ: ભૂતપૂર્વ જીવનસાથી, ERISA પૂર્વગ્રહ અને ઇન્ટરપ્લીડર ધમકીઓ¶

જો તમને ખબર પડે કે તમારા મૃત જીવનસાથી અથવા માતા-પિતા 12 વર્ષ પહેલાંના તેમના લાભાર્થી ફોર્મને અપડેટ કરવાનું ભૂલી ગયા છે, અને તેમના ભૂતપૂર્વ પત્ની (અથવા મૃત સંબંધી, અથવા ગયા મહિને લાભાર્થીને બદલનાર અપમાનજનક સંભાળ રાખનાર) હજુ પણ પોલિસીમાં સૂચિબદ્ધ છે?

1. છૂટાછેડા પરના સ્વચાલિત કાયદા વિ. ફેડરલ ERISA પ્રીમ્પશન (TheEgelhoff / Sveen નિયમ)¶

મૃતક છૂટાછેડા પછી તેમને કાઢી નાખવાનું ભૂલી જાય ત્યારે ભૂતપૂર્વ પત્નીને ચૂકવણી કરવી પડશે કે કેમ તે સંપૂર્ણપણે પોલીસી રાજ્યના કાયદા દ્વારા સંચાલિત છે કે ફેડરલ લો (ERISA/FEGLI) પર આધારિત છે:

• વ્યક્તિગત ખાનગી જીવન વીમો, ખાનગી IRAs, અને POD/TOD બેંક એકાઉન્ટ્સ (રાજ્યના કાયદા દ્વારા સંચાલિત: મોટાભાગના રાજ્યોમાં ભૂતપૂર્વ જીવનસાથી આપમેળે રદ કરવામાં આવે છે): યુએસના 35 થી વધુ રાજ્યોએ **છૂટાછેડાના કાયદાઓ ** રદબાતલ-પર-સુપ્રીમ કોર્ટ દ્વારા ઘડવામાં આવ્યા છે. સ્વીન વિ. મેલિન માં, 584 યુ.એસ. 811). આ કાયદાઓ હેઠળ, છૂટાછેડાનું અંતિમ હુકમનામું **આપમેળે ભૂતપૂર્વ જીવનસાથીની વ્યક્તિગત જીવન વીમા પૉલિસીઓ, IRAs અને POD/TOD એકાઉન્ટ્સ પર લાભાર્થી તરીકેના હોદ્દાને કાયદાના સંચાલન દ્વારા રદબાતલ કરે છે, ભૂતપૂર્વ પતિ-પત્ની સાથે એવું વર્તન કરે છે કે જાણે તેઓ વીમાધારકના અગાઉથી ગયા હોય, જેથી નાણાં તરત જ **સી/સત્તાધારી અથવા વર્તમાન પતિ-પત્નીને પસાર થાય છે. છૂટાછેડાના હુકમમાં સ્પષ્ટપણે ભૂતપૂર્વ જીવનસાથીને પોલિસી પર રાખવાની આવશ્યકતા છે, અથવા વીમાધારકે છૂટાછેડાની તારીખ પછી ભૂતપૂર્વ પત્નીને ફરીથી નિયુક્ત કર્યા છે).
• એમ્પ્લોયર દ્વારા પ્રાયોજિત 401(k) અને એમ્પ્લોયર ગ્રુપ લાઇફ ઇન્સ્યોરન્સ (ફેડરલ ERISA દ્વારા સંચાલિત: "પ્લાન ડોક્યુમેન્ટ્સ નિયમ"): Egelhoff v. Egelhoff (532 U.S. 141) માં યુએસ સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદાઓ હેઠળ અને કેનેડી (532 U.S. 141) અને યુ.એસ. 285), **ફેડરલ ERISA કાયદો એમ્પ્લોયર દ્વારા પ્રાયોજિત 401(k) યોજનાઓ અને ERISA જૂથ જીવન વીમા પૉલિસીઓ (અને Hillman v. Maretta હેઠળ ફેડરલ FEGLI / SGLI પૉલિસીઓ) માટે છૂટાછેડા પર રાજ્ય રદબાતલ (ઓવરરાઇડ) કાયદાઓ . ERISA હેઠળ, પ્લાન એડમિનિસ્ટ્રેટરે ફાઈલ પરનલાભાર્થી ફોર્મ પર જેનું નામ છે તેને ચૂકવવું પડશે, 401(k)s અને પેન્શન માટે એક વિશાળ અપવાદ સાથે:
• ERISA જીવનસાથી સંરક્ષણ નિયમ (29 U.S.C. § 1055 / REA): જો તમે મૃતક સાથે કાયદેસર રીતે લગ્ન કર્યા હતા જ્યારે તેઓ મૃત્યુ પામ્યા હતા (સામાન્ય રીતે યોજના હેઠળ ઓછામાં ઓછા 1 વર્ષ માટે), **ફેડરલ ERISA કાયદો વર્તમાન જીવિત જીવનસાથીને 100 ટકા ગેરંટી આપે છે, જો કે કાયદા દ્વારા 401 (k) દ્વારા આપવામાં આવે તો પણ જૂના લાભાર્થી ફોર્મ પર ભૂતપૂર્વ પત્ની અથવા અન્ય કોઈ હજુ પણ લખાયેલું છે, સિવાય કે તમે (વર્તમાન જીવનસાથી) તમારા અધિકારો છોડીને નોટરાઈઝ્ડ પતિ-પત્ની માફી પર સહી ન કરો.

2. વીમાદાતા ખોટી વ્યક્તિને ચૂકવણી કરે તે પહેલાં વિવાદિત ચુકવણી કેવી રીતે ફ્રીઝ કરવી¶

જો ભૂતપૂર્વ જીવનસાથી, છૂટાછવાયા સંબંધી અથવા અપમાનજનક POA એજન્ટ કે જેમણે છેલ્લી ઘડીએ લાભાર્થી બદલાવ કર્યો હોય તે જીવન વીમા અથવા નિવૃત્તિના નાણાંનો દાવો કરવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યા હોય, તો તમારે વીમા કંપનીને તેઓ ચેક કાપી નાખે તે પહેલાં ઔપચારિક લેખિત નોટિસ પર મૂકવી પડશે. એકવાર વીમાદાતાને સ્પર્ધાત્મક કાનૂની દાવાની લેખિત સૂચના મળે (અનુચિત પ્રભાવ, માનસિક ક્ષમતાનો અભાવ, બનાવટી, UPC § 2-804 હેઠળ છૂટાછેડા રદબાતલ, અથવા છૂટાછેડાની હુકમનામું હેઠળ રચનાત્મક ટ્રસ્ટને ટાંકીને, સગીર બાળકો માટે જીવન વીમો જાળવવા માટે મૃતકની આવશ્યકતા હોય છે), વીમાદાતા તરત જ ચૂકવણી **3 અને **0 મફત ચૂકવશે. કોર્ટ ફાઇલ કરતા પહેલા સમાધાનની વાટાઘાટ કરવા માટે 60 દિવસ ઇન્ટરપ્લીડર એક્શન (જ્યાં વીમાદાતા કોર્ટના કારકુન પાસે નાણાં જમા કરે છે જેથી ન્યાયાધીશ નક્કી કરે કે તેની માલિકી કોની છે).

ઔપચારિક માંગ પત્ર નમૂનાઓ: વિલંબિત જીવન વીમા દાવો અને સ્પર્ધાત્મક લાભાર્થી ફ્રીઝ¶

નમૂનો 1: તાત્કાલિક જીવન વીમા ચૂકવણી અને વૈધાનિક વ્યાજ માટે ઔપચારિક માંગ (ERISA / રાજ્ય અયોગ્ય દાવા પ્રેક્ટિસ)¶

જો જીવન વીમા કંપનીએ તમારો દાવો છેલ્લા **30 દિવસથી સ્થગિત કર્યો હોય (અથવા "બાકી" મૃત્યુ પ્રમાણપત્રને કારણે 2+ વર્ષની અસ્પષ્ટ પૉલિસી ચૂકવવાનો ઇનકાર કરે છે), તો આ માંગને પ્રમાણિત મેઇલ અને ઇમેઇલ દ્વારા પૂરી કરો:

SUBJECT: FORMAL DEMAND FOR IMMEDIATE PAYMENT OF DEATH BENEFIT AND STATUTORY INTEREST
Policy Number: [Insert Policy #] | Claim Number: [Insert Claim #]
Insured Decedent: [Full Legal Name of Deceased] | Date of Death: [Date]
Policy Issue Date: [Issue Date - Over 2 Years Ago] | Face Amount: $[Amount]
Claimant / Named Beneficiary: [Your Full Legal Name, Address, Phone, Email]

To the Life Claims Department, ERISA Plan Administrator, and Regulatory Compliance Office of [Insurance Company Name]:

I am the sole primary beneficiary under Policy #[Number] insuring the life of [Decedent's Name], who passed away on [Date of Death]. I submitted a complete Proof of Loss claim package and certified Death Certificate on [Date Submitted]. More than [Number] days have elapsed without payment.

1. EXPIRATION OF 2-YEAR CONTESTABILITY AND SUICIDE EXCLUSION PERIODS:
Please take notice that Policy #[Number] was issued on [Issue Date] and has been continuously in force during the insured's lifetime for more than two (2) years. Accordingly, both the statutory two-year contestability period and the two-year suicide exclusion clause have expired as a matter of law.
[If Death Certificate lists Cause of Death as "Pending":] Because this base life insurance policy is incontestable and past the suicide exclusion period, and as confirmed by the attached written verification from the [Medical Examiner / Investigating Detective] confirming that I am not a person of interest in any criminal investigation, neither the final medical cause of death nor pending toxicology can legally alter [Insurance Company]'s obligation to pay the base death benefit of $[Amount]. Refusing to pay an incontestable claim based on a pending autopsy report violates state Unfair Claims Settlement Practices statutes.

2. MANDATORY STATUTORY INTEREST AND REGULATORY ESCALATION (30-DAY DEADLINE):
Under state insurance prompt-payment statutes [and/or federal ERISA regulations, 29 C.F.R. § 2560.503-1], insurers must pay or issue a lawful written determination within 30 days of receiving proof of loss, and must pay mandatory statutory delayed-settlement interest (ranging from 6% to 18% per annum from the date of death/claim) on delayed proceeds.

DEMAND:
I demand that [Insurance Company Name] release payment of the full $[Amount] death benefit plus all accrued statutory interest within ten (10) business days of this notice. If payment is not issued by [Date], I will immediately file formal enforcement complaints with the State Department of Insurance Commissioner [and the US Department of Labor Employee Benefits Security Administration (EBSA) if an employer ERISA plan] and pursue all statutory bad-faith penalties and attorney's fees.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]
Enclosures: Copy of Certified Death Certificate, Claimant Statement, and Coroner/Detective Confirmation (If Applicable)

નમૂનો 2: અયોગ્ય લાભાર્થીને ચૂકવણી ફ્રીઝ કરવા માટે પ્રતિકૂળ દાવાની કટોકટીની લેખિત સૂચના¶

આજે જ વીમા કંપની અથવા 401(k) પ્લાન એડમિનિસ્ટ્રેટરના કાનૂની / પ્રતિકૂળ દાવા વિભાગને **ફેક્સ, રાતોરાત કુરિયર અને ઈમેલ દ્વારા મોકલો:

SUBJECT: URGENT NOTICE OF ADVERSE CLAIM AND DEMAND TO FREEZE BENEFIT DISBURSEMENT
Policy / Account Number: [Insert Number] | Decedent Name: [Name], Date of Death: [Date]
From: [Your Full Legal Name, Relationship to Decedent, Address, Phone, and Email]

To the Claims Legal Department and Plan Administrator of [Insurer / Financial Institution]:

PLEASE TAKE IMMEDIATE FORMAL NOTICE that I hereby assert a competing legal and equitable claim to the death benefits / account proceeds of [Decedent's Name] under Policy/Account #[Number], and demand that you place an IMMEDIATE ADMINISTRATIVE FREEZE on any disbursement of funds to [Name of Disputed Beneficiary].

GROUNDS FOR ADVERSE CLAIM:
[Select Applicable Legal Ground:]
- [Ground A - Fraud / Undue Influence / Lack of Capacity / Invalid POA Change:] The purported beneficiary change dated [Date] naming [Disputed Person] is void ab initio because [Decedent] lacked mental capacity due to [dementia/illness] on that date [or the change was executed under undue influence / unlawfully signed by an agent under a Power of Attorney lacking express statutory authority under UPOAA § 201(a)].
- [Ground B - Statutory Revocation on Divorce (UPC § 2-804) / Divorce Decree Violation:] [Disputed Person] is the former spouse of the Decedent pursuant to a Final Judgment of Divorce entered on [Date], which automatically revoked their beneficiary status under state statute [or which ordered the Decedent to maintain this policy in constructive trust for the benefit of (Your Name / Minor Children)].
- [Ground C - ERISA Surviving Spouse Rights (29 U.S.C. § 1055):] As the lawful surviving spouse of the Decedent, I never executed a valid notarized Spousal Waiver and am entitled to 100% of these ERISA plan benefits by federal statute.

Please confirm in writing within 48 hours that all funds under Policy/Account #[Number] have been frozen pending resolution of this adverse claim, so that your institution does not incur double liability for wrongful payment after notice.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો¶

સૂત્રોએ તપાસ કરી¶

• યુનિફોર્મ લૉ કમિશન (યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ): યુનિફોર્મ પ્રોબેટ કોડ (યુપીસી કલમ II: §§ 2-402 થી 2-404 મુક્તિ મિલકત અને કુટુંબ ભથ્થું; § 2-804 છૂટાછેડા દ્વારા પ્રોબેટ અને બિનપ્રોબેટ ટ્રાન્સફરનું રદબાતલ; કલમ VI: મલ્ટીપલ રેશન એકાઉન્ટ અને મલ્ટીપલ રેશન એકાઉન્ટ્સ એક્ટ).
• યુનાઈટેડ સ્ટેટ્સ ડિપાર્ટમેન્ટ ઓફ લેબર, એમ્પ્લોઈ બેનિફિટ્સ સિક્યોરિટી એડમિનિસ્ટ્રેશન (EBSA) અને યુએસ સુપ્રીમ કોર્ટ (યુનાઈટેડ સ્ટેટ્સ): ERISA ક્લેઈમ પ્રોસિજર રેગ્યુલેશન્સ (29 C.F.R. § 2560.503-1), ERISA સ્પાઉઝલ સર્વાઈવર એન્યુઈટી અને 401 (U.S.9k) § 1055), એગલહોફ વિ. એગેલહોફ (532 યુ.એસ. 141), અને સ્વીન વિ. મેલિન (584 યુ.એસ. 811).
• નેશનલ એસોસિએશન ઑફ ઇન્સ્યોરન્સ કમિશનર્સ (NAIC) અને સ્ટેટ ઇન્સ્યુરન્સ કોડ્સ (યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ): NAIC અનફેર લાઇફ, એક્સિડન્ટ એન્ડ હેલ્થ ક્લેમ્સ સેટલમેન્ટ પ્રેક્ટિસ મોડલ એક્ટ, NAIC લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લોકેટર, અને સ્ટેટ ઇનકોન્ટેસ્ટેબિલિટી એન્ડ પ્રોમ્પ્ટ પેમેન્ટ સ્ટેટ્યુટ્સ (NY Ins. કોડ § 10172.5, ટેક્ષ કોડ §1101.011).
• કન્ઝ્યુમર ફાઇનાન્સિયલ પ્રોટેક્શન બ્યુરો (CFPB) અને સોશિયલ સિક્યુરિટી એડમિનિસ્ટ્રેશન (યુનાઇટેડ સ્ટેટ્સ): FDCPA મૃત દેવું નિયમ (12 C.F.R. § 1006.34), CFPB હયાત જીવનસાથી અને વ્યાજમાં અનુગામી મોર્ટગેજ નિયમો, XR12F નિયમન. 1024.38), અને SSA સર્વાઈવર બેનિફિટ્સ ગાઈડ.
• HM સરકાર, UK ફાયનાન્સ અને ડિપાર્ટમેન્ટ ફોર વર્ક એન્ડ પેન્શન (યુનાઇટેડ કિંગડમ): બેરીવમેન્ટ સપોર્ટ પેમેન્ટ, ટેલ અસ વન્સ સર્વિસ અને યુકે ફાયનાન્સ બેરીવમેન્ટ એન્ડ ડાયરેક્ટ ફ્યુનરલ રીલીઝ બેંકિંગ પ્રોટોકોલ.
• કેનેડા સરકાર અને ઓસ્ટ્રેલિયન સિક્યોરિટીઝ એન્ડ ઈન્વેસ્ટમેન્ટ કમિશન (કેનેડા/ઓસ્ટ્રેલિયા): CPP સર્વાઈવરનું પેન્શન અને મૃત્યુ લાભ અને એએસઆઈસી મનીસ્માર્ટ એક્સેસિંગ મની જ્યારે કોઈ મૃત્યુ પામે છે.

સંબંધિત માર્ગદર્શિકાઓ¶

• પ્રાથમિક કમાણી કરનારની ખોટ: તાત્કાલિક નાણાકીય મુશ્કેલી
• અપમાનજનક પાવર ઓફ એટર્ની રદ કરવી અને વિશ્વાસપાત્ર ચોરી અટકાવવી
• મેડિકલ બિલ કલેક્શન, હોસ્પિટલની નાણાકીય સહાય અને ચેરિટી કેર
• દેવું કલેક્ટર હેરેસમેન્ટ અને FDCPA અધિકારો
• ફોરક્લોઝર નોટિસ, ગીરો સહનશીલતા, અને નુકસાન ઘટાડવા
• દેશ દ્વારા કટોકટી નંબરો