Richieste di indennità di emergenza in caso di morte, conti congiunti congelati e triage in contanti per i sopravvissuti¶

Quando un coniuge, un genitore o un partner muore inaspettatamente, i sopravvissuti al lutto vengono spesso colti di sorpresa da un immediato congelamento della liquidità che taglia in poche ore i contanti per l’affitto, i generi alimentari e le spese funebri. Nel momento in cui una banca riceve la notifica elettronica di un decesso dal Death Master File della Social Security Administration (o da un parente ben intenzionato), la banca congela i conti correnti individuali, cancella tutte le carte di credito degli utenti autorizzati e, quando un conto è stato impropriamente intitolato senza diritti di sopravvivenza, può congelare anche i fondi familiari condivisi. Allo stesso tempo, se il medico legale elenca la causa della morte sul certificato di morte come "Investigazione in sospeso / Tossicologia in sospeso", le compagnie di assicurazione sulla vita spesso rifiutano di rilasciare assegni di indennità di morte per 3-6 mesi fino all'emissione del rapporto finale dell'autopsia.

Per sbloccare il contante di emergenza dei sopravvissuti e forzare pagamenti tempestivi dell'assicurazione sulla vita è necessario comprendere il rigido confine legale tra Beni contrattuali non di successione (che aggirano il tribunale di successione e appartengono immediatamente all'utente dopo aver presentato un certificato di morte) e Beni patrimoniali di successione (che possono essere sbloccati senza assumere un avvocato di successione utilizzando un Affidavit di piccola proprietà o Assegno familiare).

Fallo adesso¶

1. Ordinare immediatamente sia i certificati di morte certificati in "forma lunga" (con causa di morte) che "in forma breve" (senza causa di morte): Tramite l'impresario di pompe funebri o l'ufficio dei registri civili del Dipartimento sanitario della contea, ordinare da 10 a 15 copie certificate con sigillo in rilievo del certificato di morte. Fondamentalmente, se il medico legale o il medico legale elenca la causa della morte come "Tossicologia in sospeso/Investigazione in sospeso", chiedi all'ufficio dei registri civili del Dipartimento sanitario (disponibile in stati come Florida, New York, Texas e California) di emettere anche Certificati di morte certificati in formato breve (senza causa di morte), che le banche, gli intermediari, il DMV e le istituzioni di trasferimento alla morte (TOD/POD) accettano immediatamente per rilasciare fondi di controllo e di investimento senza attendere mesi per tossicologia.
2. INTERROMPI immediatamente l'utilizzo di una procura o della carta di debito, di accesso o della carta di credito dell'utente autorizzato della persona deceduta: ai sensi dell'Uniform Power of Attorney Act (UPOAA) § 110(a)(1), ogni procura termina nel momento esatto della morte. Accedere al conto bancario individuale del coniuge o del genitore deceduto per trasferire denaro o strisciare la sua carta di debito/credito dopo il momento della morte, anche per pagare il funerale o l'affitto della casa, costituisce una grave violazione bancaria e può esporvi a responsabilità personale per i debiti del defunto o per accuse di conversione patrimoniale (vedere perdita del percettore primario).
3. Verifica la denominazione dei conti bancari condivisi ("Inquilini congiunti con diritto di sopravvivenza" rispetto a "Pagabili in caso di morte"): Entra nella filiale della banca con un certificato di morte certificato. Se sei nominato comproprietario con diritto di sopravvivenza (JTWROS) o beneficiario pagabile in caso di morte (POD)/trasferimento in caso di morte (TOD), il 100% del denaro in quel conto appartiene automaticamente a te per effetto della legge al di fuori della successione e la banca deve rilasciarti i fondi immediatamente (di solito entro 24-72 ore) senza alcun ordine del tribunale di successione o lettere testamentarie.
4. Sblocca conti correnti individuali e buste paga finali senza successione utilizzando una "dichiarazione giurata sulle piccole proprietà" o uno statuto sui salari dei sopravvissuti: Se il defunto aveva un conto corrente individuale senza beneficiario POD, non spendere $ 5.000 aprendo un intero patrimonio giudiziario di successione se i suoi beni di successione scendono al di sotto della soglia per piccole proprietà del tuo stato (che varia da $ 50.000 a $ 184.500+ a seconda dello stato). Esegui una dichiarazione giurata per piccole proprietà autenticata (dopo il periodo di attesa legale di 30-45 giorni, o immediatamente in base agli statuti di rilascio funebre di emergenza) per riscuotere direttamente il saldo bancario e la busta paga finale del datore di lavoro.
5. Costringere le compagnie di assicurazione sulla vita a pagare immediatamente o pagare interessi legali elevati (dal 6% al 18% APY): Presentare immediatamente la richiesta di risarcimento per l'assicurazione sulla vita utilizzando la dichiarazione del richiedente dell'assicuratore e un certificato di morte in formato lungo certificato (E contattare il Dipartimento benefici per le risorse umane del datore di lavoro** per richiedere una Assicurazione sulla vita di gruppo di base e supplementare, spesso dimenticata, che in genere non richiede alcuna sottoscrizione medica). Se la polizza ha più di 2 anni (oltre il periodo di contestabilità e di esclusione del suicidio di 2 anni) l'assicuratore deve pagare anche se la causa della morte è ancora "in sospeso", perché una volta scaduto il periodo di esclusione di 2 anni, la causa o la modalità della morte sono legalmente irrilevanti per una polizza di assicurazione sulla vita standard (a meno che non sia in questione una regola di morte e smembramento accidentale / evento AD&D o omicidio del beneficiario).
6. Non pagare mai i conti della carta di credito o le fatture ospedaliere della persona deceduta tramite l'assicurazione sulla vita o i conti congiunti/POD: Gli esattori chiamano spesso i coniugi in lutto e i figli adulti chiedendo il pagamento delle carte di credito e delle fatture mediche del defunto. Ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act federale (FDCPA, 12 C.F.R. § 1006.34) e delle leggi statali sulla successione, i proventi delle assicurazioni sulla vita, i conti 401(k)/IRA, i conti POD/TOD e i conti di sopravvivenza congiunta sono esenti al 100% dai creditori non garantiti della persona deceduta. Non pagare mai un solo dollaro dei debiti individuali del defunto di tasca tua o con il pagamento dell'assicurazione sulla vita.

flowchart TD
    Death["La morte del coniuge, genitore o partner crea un immediato congelamento dei contanti"] --> AccountType{"1. Come viene intitolata ciascuna attività bancaria, pensionistica o assicurativa?"}
    AccountType -->|Joint With Right of Survivorship (JTWROS) or POD / TOD / 401k / IRA| NonProbate["Risorsa contrattuale non di successione: ignorare completamente la successione | Presenta qualsiasi certificato di morte certificato (anche in forma abbreviata/in sospeso) per il pagamento immediato (1-5 giorni)"]
    AccountType -->|Individual Bank Account or Final Paycheck (No Beneficiary Named)| SmallEst["Patrimonio di successione: verificare se il patrimonio totale di successione è inferiore al limite statale per le piccole proprietà (da $ 50.000 a $ 184.500 +)"]
    SmallEst -->|Yes: Under Cap| Affidavit["Utilizzare la liberatoria funebre legale della banca + dichiarazione giurata notarile su piccole proprietà (è necessaria la successione del tribunale zero)"]
    SmallEst -->|No: Over Cap or Real Estate| Allowance["Istanza al tribunale di successione per assegni familiari di emergenza/set-aside esenti di proprietà e lettere preliminari"]
    AccountType -->|Life Insurance Policy (Individual or Employer Group Life)| InsCheck{"2. La polizza di assicurazione sulla vita era in vigore da più di 2 anni?"}
    InsCheck -->|Yes: Over 2 Years (Incontestable)| DemandPay["Le clausole di contendibilità e suicidio di 2 anni sono scadute: richiedere il pagamento immediato della polizza di base anche se il medico legale elenca la causa come pendente"]
    InsCheck -->|No: Under 2 Years (Contestability Window) or AD&D Rider| Coroner["Richiedere una lettera accelerata del coroner che escluda l'omicidio/suicidio e applicare gli interessi legali per la liquidazione ritardata (dal 6% al 18% APY)"]

Sbloccare conti bancari congelati e salari finali senza tribunale di successione¶

Quando un cassiere di banca dice "Questo conto è congelato perché il proprietario è deceduto; devi portarci lettere testamentarie dal tribunale di successione," verifica prima se il cassiere ha torto legalmente. Il personale in prima linea delle banche confonde abitualmente i conti di successione individuali con i conti di sopravvivenza/POD e spesso trascura le leggi statutarie sui piccoli patrimoni e sulle fatture funebri.

Come superare la trappola del certificato di morte "causa di morte in sospeso" sulle richieste di risarcimento delle assicurazioni sulla vita¶

Quando una morte inaspettata si verifica al di fuori di un ospedale o coinvolge una persona più giovane, un incidente, un evento cardiaco improvviso o una morte inaspettata, il medico legale o il coroner della contea ordinano regolarmente test di laboratorio tossicologici e istologici che richiedono da 8 a 20 settimane per essere eseguiti. Nel frattempo, il medico legale emette un certificato di morte iniziale in cui elenca la causa della morte come "Indagine in sospeso" o "Differita" e la compagnia di assicurazione sulla vita invia una lettera in cui afferma: "Non possiamo elaborare la tua richiesta di indennizzo di assicurazione sulla vita finché non fornisci un certificato di morte modificato e definitivo che mostri la causa finale e la modalità della morte."

Ecco come rompere lo stallo di molti mesi e imporre un pagamento immediato:

1. La regola della "clausola di incontestabilità e suicidio" di 2 anni (impone il pagamento base immediato)¶

Per statuto in tutti i 50 stati degli Stati Uniti, nelle province canadesi, nel Regno Unito e in Australia, ogni polizza di assicurazione sulla vita contiene due rigorosi orologi di 2 anni a partire dalla data di emissione della polizza (o dall'ultima data di ripristino):

1. Clausola di incontestabilità di 2 anni: Una volta che una polizza di assicurazione sulla vita è stata in vigore durante la vita dell'assicurato per 2 anni (1 anno in alcune polizze), alla compagnia assicurativa è legalmente vietato contestare la validità della polizza o indagare sulla storia medica dell'assicurato per eventuali errori nella domanda.
2. Clausola di esclusione del suicidio di 2 anni: Una volta che una polizza è in vigore per 2 anni (ridotta a 1 anno per legge in stati come Colorado, Missouri e North Dakota), l'esclusione del suicidio scade completamente.

Perché questo sblocca i tuoi soldi durante un'autopsia "In sospeso": Se la polizza di assicurazione sulla vita standard della persona amata è più di 2 anni E tu (il beneficiario indicato) non sei sospettato di omicidio, né la malattia, né l'overdose accidentale, né il suicidio possono influenzare legalmente l'obbligo dell'assicuratore di pagare l'indennità di base in caso di morte. Pertanto, se un assicuratore si rifiuta di pagare il beneficio di base su una polizza di assicurazione sulla vita di 5 anni solo perché la tossicologia è "in sospeso", inviare una lettera di richiesta formale (modello di seguito) sottolineando che la polizza è incontestabile, il periodo di suicidio di 2 anni è scaduto e chiedendo al medico legale/investigatore di firmare una "Lettera di conferma di esclusione di omicidio" di due frasi affermando che il beneficiario nominato non è sotto indagine in relazione alla morte.

(Nota: se la polizza ha meno di 2 anni, OPPURE se si richiede un ulteriore carico di doppia indennità per morte accidentale e smembramento (AD&D), che esclude malattie naturali e suicidio indipendentemente dall'età della polizza, l'assicuratore ha il diritto legale di vedere il rapporto finale dell'autopsia/tossicologia o una dichiarazione preliminare del medico legale prima di pagare).

2. Utilizzo di una "Assegnazione assicurativa" di un'impresa di pompe funebri per denaro funebre immediato¶

Se non hai tra gli 8.000 e i 12.000 dollari in contanti in banca per pagare l'impresa di pompe funebri oggi mentre aspetti l'assegno dell'assicurazione sulla vita, chiedi all'impresario di pompe funebri se puoi firmare una parziale Cessione dei proventi dell'assicurazione sulla vita per l'importo esatto della fattura funebre (o utilizza un servizio di anticipo di finanziamento funebre affidabile). Allo stesso tempo, richiedere che la compagnia di assicurazione sulla vita rilasci un Anticipo immediato per funerali (da $ 10.000 a $ 25.000), che la maggior parte delle principali compagnie assicurative (come MetLife, Prudential, New York Life e Northwestern Mutual) verserà entro 48 ore su una polizza incontestabile dopo aver ricevuto il modulo di richiesta di risarcimento iniziale.

3. Individuazione di polizze di assicurazione sulla vita "smarrite" o sconosciute e vantaggi collettivi per il datore di lavoro¶

Le famiglie in lutto lasciano sul tavolo miliardi di dollari in benefici non reclamati perché non sanno che esisteva una politica. Controlla queste quattro fonti il primo giorno:

• Locatore di polizze di assicurazione sulla vita della National Association of Insurance Commissioners (NAIC) (eapps.naic.org/life-policy-locator): Un database ufficiale di regolamentazione governativa di 50 stati, gratuito al 100%. Inserisci il nome, la data di nascita e il SSN del defunto; ogni compagnia di assicurazione sulla vita e di rendita partecipante negli Stati Uniti è legalmente obbligata a cercare nei propri registri e a contattarti direttamente se sei un beneficiario.
• Pacchetto di vantaggi per le risorse umane del datore di lavoro (Vita base, Vita supplementare, AD&D e incidente in viaggio d'affari): Anche se un lavoratore non ha mai acquistato un'assicurazione sulla vita privata, la maggior parte dei datori di lavoro a tempo pieno fornisce automaticamente da 1 a 2 volte lo stipendio annuo nell'assicurazione base sulla vita di gruppo e AD&D a costo zero per il dipendente, più salari non pagati, prelievo PTO e benefici 401 (k)/pensione per superstiti. Chiama immediatamente l'amministratore dei benefit HR del datore di lavoro.
• Polizze in caso di morte accidentale di carte di credito, mutui, cooperative di credito e sindacati/associazioni: controlla se il defunto apparteneva a un sindacato, a un'associazione professionale, ad una AAA o a una cooperativa di credito (che spesso include una polizza gratuita per morte accidentale da $ 2.000 a $ 10.000 per i membri).
• Prestazioni di previdenza sociale per i superstiti (1-800-772-1213) e compensazione per dipendenza e indennità VA (DIC): Chiama immediatamente la previdenza sociale (non aspettare a fare domanda online, poiché la retroattività delle indennità per superstiti è spesso legata alla data di presentazione della domanda) per richiedere il pagamento forfettario in caso di decesso di $ 255, Prestazioni mensili per il coniuge superstite (a partire dall'età di 60 anni, 50 anni se disabile o a qualsiasi età se ci si prende cura del figlio del defunto di età inferiore a 16 anni) e Assegni mensili per figli superstiti (che spesso pagano da $ 1.200 a $ 2.500+ al mese esentasse per figlio fino all'età di 18/19 anni).

Risoluzione delle controversie tra beneficiari: ex coniugi, prelazione ERISA e minacce dell'interpleader¶

Cosa succede se scopri che il tuo coniuge o genitore deceduto ha dimenticato di aggiornare il modulo del beneficiario di 12 anni fa e il suo ex coniuge (o un parente deceduto o una badante violenta che ha cambiato beneficiario il mese scorso) è ancora elencato nella polizza?

1. Statuti di revoca automatica in caso di divorzio rispetto alla prelazione federale ERISA (regola Egelhoff / Sveen)¶

Il fatto che un ex coniuge possa trattenere il pagamento quando il defunto ha dimenticato di rimuoverlo dopo un divorzio dipende interamente se la polizza è disciplinata dalla legge statale o dalla legge federale (ERISA / FEGLI):

• Assicurazioni sulla vita private individuali, IRA privati e conti bancari POD/TOD (disciplinati dalla legge statale: l'ex coniuge viene revocato automaticamente nella maggior parte degli Stati): Oltre 35 stati degli Stati Uniti hanno promulgato Statuti di revoca del divorzio (modellati sull'Uniform Probate Code § 2-804, confermato dalla Corte Suprema degli Stati Uniti nel caso Sveen v. Melin, 584 U.S. 811). Secondo questi statuti, un decreto finale di divorzio revoca automaticamente la designazione di un ex coniuge come beneficiario di polizze di assicurazione sulla vita individuali, IRA e conti POD/TOD per effetto di legge, trattando l'ex coniuge come se fosse morto prima dell'assicurato, quindi il denaro passa immediatamente al beneficiario contingente o all'attuale coniuge/eredità (a meno che la sentenza di divorzio non richieda esplicitamente di mantenere l'ex coniuge sulla polizza, o l'assicurato abbia ridesignato il ex-coniuge dopo la data del divorzio).
• Normativa 401(k) sponsorizzata dal datore di lavoro e assicurazione sulla vita di gruppo del datore di lavoro (disciplinata dall'ERISA federale: la "Regola sui documenti del piano"): Secondo le sentenze della Corte Suprema degli Stati Uniti in Egelhoff v. statuti statali sulla revoca del divorzio* per i piani 401(k) sponsorizzati dal datore di lavoro e le polizze assicurative sulla vita di gruppo ERISA (e le polizze federali FEGLI / SGLI ai sensi di Hillman v. Maretta). Secondo ERISA, l'amministratore del piano deve pagare chiunque sia indicato nel modulo del beneficiario in archivio, CON UN'ENORME ECCEZIONE PER 401 (k) E PENSIONI:
• Regola ERISA sulla protezione del coniuge (29 U.S.C. § 1055 / REA): Se eri legalmente sposato con il defunto al momento della sua morte (di solito per almeno 1 anno nell'ambito del piano), la legge federale ERISA garantisce all'attuale coniuge superstite il 100% di un 401(k) o di un piano pensionistico per legge, anche se l'ex coniuge del defunto o qualcun altro è ancora indicato sul vecchio modulo del beneficiario, a meno che tu (l'attuale coniuge) non abbia firmato una rinuncia coniugale autenticata rinunciando ai tuoi diritti.

2. Come congelare un pagamento contestato prima che l'assicuratore paghi la persona sbagliata¶

Se un ex coniuge, un parente separato o un agente POA violento che ha falsificato un cambio di beneficiario dell'ultimo minuto sta cercando di richiedere l'assicurazione sulla vita o il denaro della pensione, è necessario inviare alla compagnia assicurativa un avviso formale scritto PRIMA di staccare l'assegno. Una volta che un assicuratore riceve una notifica scritta di un reclamo legale concorrente (citando Indebita influenza, mancanza di capacità mentale, falsificazione, revoca del divorzio ai sensi dell'UPC § 2-804 o fiducia costruttiva ai sensi di un decreto di divorzio che richiede al deceduto di mantenere un'assicurazione sulla vita per i figli minorenni), l'assicuratore bloccherà immediatamente il pagamento e darà ai ricorrenti concorrenti da 30 a 60 giorni per negoziare un accordo prima di presentare un Interpleader Action in tribunale (dove il l'assicuratore deposita il denaro presso il cancelliere del tribunale in modo che un giudice decida a chi appartiene).

Modelli di lettere di richiesta formali: richiesta di risarcimento ritardata di assicurazione sulla vita e blocco del beneficiario concorrente¶

Modello 1: Richiesta formale di pagamento immediato dell'assicurazione sulla vita e interessi legali (ERISA/pratiche statali di reclamo sleale)¶

Se una compagnia di assicurazioni sulla vita ha bloccato la tua richiesta di indennizzo oltre 30 giorni (o si rifiuta di pagare una polizza incontestabile di oltre 2 anni a causa di un certificato di morte "in sospeso"), soddisfa questa richiesta tramite Posta certificata ed e-mail:

SUBJECT: FORMAL DEMAND FOR IMMEDIATE PAYMENT OF DEATH BENEFIT AND STATUTORY INTEREST
Policy Number: [Insert Policy #] | Claim Number: [Insert Claim #]
Insured Decedent: [Full Legal Name of Deceased] | Date of Death: [Date]
Policy Issue Date: [Issue Date - Over 2 Years Ago] | Face Amount: $[Amount]
Claimant / Named Beneficiary: [Your Full Legal Name, Address, Phone, Email]

To the Life Claims Department, ERISA Plan Administrator, and Regulatory Compliance Office of [Insurance Company Name]:

I am the sole primary beneficiary under Policy #[Number] insuring the life of [Decedent's Name], who passed away on [Date of Death]. I submitted a complete Proof of Loss claim package and certified Death Certificate on [Date Submitted]. More than [Number] days have elapsed without payment.

1. EXPIRATION OF 2-YEAR CONTESTABILITY AND SUICIDE EXCLUSION PERIODS:
Please take notice that Policy #[Number] was issued on [Issue Date] and has been continuously in force during the insured's lifetime for more than two (2) years. Accordingly, both the statutory two-year contestability period and the two-year suicide exclusion clause have expired as a matter of law.
[If Death Certificate lists Cause of Death as "Pending":] Because this base life insurance policy is incontestable and past the suicide exclusion period, and as confirmed by the attached written verification from the [Medical Examiner / Investigating Detective] confirming that I am not a person of interest in any criminal investigation, neither the final medical cause of death nor pending toxicology can legally alter [Insurance Company]'s obligation to pay the base death benefit of $[Amount]. Refusing to pay an incontestable claim based on a pending autopsy report violates state Unfair Claims Settlement Practices statutes.

2. MANDATORY STATUTORY INTEREST AND REGULATORY ESCALATION (30-DAY DEADLINE):
Under state insurance prompt-payment statutes [and/or federal ERISA regulations, 29 C.F.R. § 2560.503-1], insurers must pay or issue a lawful written determination within 30 days of receiving proof of loss, and must pay mandatory statutory delayed-settlement interest (ranging from 6% to 18% per annum from the date of death/claim) on delayed proceeds.

DEMAND:
I demand that [Insurance Company Name] release payment of the full $[Amount] death benefit plus all accrued statutory interest within ten (10) business days of this notice. If payment is not issued by [Date], I will immediately file formal enforcement complaints with the State Department of Insurance Commissioner [and the US Department of Labor Employee Benefits Security Administration (EBSA) if an employer ERISA plan] and pursue all statutory bad-faith penalties and attorney's fees.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]
Enclosures: Copy of Certified Death Certificate, Claimant Statement, and Coroner/Detective Confirmation (If Applicable)

Modello 2: Avviso scritto di emergenza di reclamo avverso volto a congelare il pagamento al beneficiario improprio¶

Invia tramite fax, corriere notturno ed e-mail alla compagnia assicurativa o al reparto legale/reclami avversi dell'amministratore del piano 401(k) oggi stesso:

SUBJECT: URGENT NOTICE OF ADVERSE CLAIM AND DEMAND TO FREEZE BENEFIT DISBURSEMENT
Policy / Account Number: [Insert Number] | Decedent Name: [Name], Date of Death: [Date]
From: [Your Full Legal Name, Relationship to Decedent, Address, Phone, and Email]

To the Claims Legal Department and Plan Administrator of [Insurer / Financial Institution]:

PLEASE TAKE IMMEDIATE FORMAL NOTICE that I hereby assert a competing legal and equitable claim to the death benefits / account proceeds of [Decedent's Name] under Policy/Account #[Number], and demand that you place an IMMEDIATE ADMINISTRATIVE FREEZE on any disbursement of funds to [Name of Disputed Beneficiary].

GROUNDS FOR ADVERSE CLAIM:
[Select Applicable Legal Ground:]
- [Ground A - Fraud / Undue Influence / Lack of Capacity / Invalid POA Change:] The purported beneficiary change dated [Date] naming [Disputed Person] is void ab initio because [Decedent] lacked mental capacity due to [dementia/illness] on that date [or the change was executed under undue influence / unlawfully signed by an agent under a Power of Attorney lacking express statutory authority under UPOAA § 201(a)].
- [Ground B - Statutory Revocation on Divorce (UPC § 2-804) / Divorce Decree Violation:] [Disputed Person] is the former spouse of the Decedent pursuant to a Final Judgment of Divorce entered on [Date], which automatically revoked their beneficiary status under state statute [or which ordered the Decedent to maintain this policy in constructive trust for the benefit of (Your Name / Minor Children)].
- [Ground C - ERISA Surviving Spouse Rights (29 U.S.C. § 1055):] As the lawful surviving spouse of the Decedent, I never executed a valid notarized Spousal Waiver and am entitled to 100% of these ERISA plan benefits by federal statute.

Please confirm in writing within 48 hours that all funds under Policy/Account #[Number] have been frozen pending resolution of this adverse claim, so that your institution does not incur double liability for wrongful payment after notice.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]

Domande frequenti¶

Fonti controllate¶

• Uniform Law Commission (Stati Uniti): Uniform Probate Code (Articolo II dell'UPC: §§ da 2-402 a 2-404 Proprietà esenti e assegni familiari; § 2-804 Revoca dei trasferimenti di successione e non di successione mediante divorzio; Articolo VI: Legge uniforme sui conti per più persone e Legge sulla registrazione della sicurezza TOD).
• Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti, Employee Benefits Security Administration (EBSA) e Corte Suprema degli Stati Uniti (Stati Uniti): ERISA Claims Procedure Rules (29 C.F.R. § 2560.503-1), ERISA Spousal Survivor Annuity & 401(k) Rules (29 U.S.C. § 1055), Egelhoff v. Egelhoff (532 U.S. 141) e Sveen v. Melin (584 U.S. 811).
• National Association of Insurance Commissioners (NAIC) e codici statali delle assicurazioni (Stati Uniti): NAIC Unfair Life, Accident and Health Claims Settlement Practices Model Act, NAIC Life Insurance Policy Locator e Statuti statali sull'incontestabilità e sui pagamenti rapidi (NY Ins. Law § 3203 e § 3214, Cal. Ins. Code § 10172.5, Tex. Codice Ins. § 1101.011).
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e Social Security Administration (Stati Uniti): Normativa FDCPA sui debiti per defunti (12 C.F.R. § 1006.34), CFPB Coniuge superstite e successore nelle norme sui mutui con interessi (Regolamento X, 12 C.F.R. § 1024.38) e Guida SSA sui benefici per i superstiti.
• Governo britannico, Finanze del Regno Unito e Dipartimento per il lavoro e le pensioni (Regno Unito): Pagamento per il sostegno al lutto, Servizio Tell Us Once e Protocollo bancario per il lutto e il rilascio diretto del funerale del Regno Unito.
• Governo del Canada e Commissione australiana per i titoli e gli investimenti (Canada/Australia): CPP Survivor's Pension and Death Benefit e ASIC MoneySmart, accesso al denaro quando qualcuno muore.

Guide correlate¶

• Perdita di una fonte di reddito primaria: triage finanziario immediato
• Revoca della procura abusiva e stop al furto fiduciario
• Riscossione di fatture mediche, aiuti finanziari ospedalieri e assistenza di beneficenza
• Molestie degli esattori e diritti FDCPA
• Avviso di pignoramento, tolleranza del mutuo e mitigazione delle perdite
• Numeri di emergenza per paese