Cereri de ajutor de deces de urgență, conturi comune înghețate și triaj în numerar pentru supraviețuitor¶

Atunci când un soț, un părinte sau un partener moare pe neașteptate, supraviețuitorii îndurerați sunt deseori uimiți de o înghețare imediată a lichidităților care reduce numerarul pentru chirie, cumpărături și cheltuielile de înmormântare în câteva ore. În momentul în care o bancă primește notificarea electronică a unui deces de la Administrația Securității Sociale Death Master File (sau de la o rudă bine intenționată), banca îngheață conturile individuale de control, anulează toate cardurile de credit ale utilizatorilor autorizați și, atunci când un cont a fost intitulat necorespunzător fără drepturi de supraviețuire, poate îngheța chiar și fondurile partajate ale gospodăriei. Simultan, dacă medicul legist indică cauza decesului pe certificatul de deces ca fiind „Investigație în așteptare/Toxicologie în așteptare”, companiile de asigurări de viață refuză adesea să elibereze cecurile de indemnizație de deces timp de 3 până la 6 luni până la eliberarea raportului final de autopsie.

Deblocarea numerarului supraviețuitorului în situații de urgență și forțarea plăților prompte ale asigurărilor de viață necesită înțelegerea limitei legale stricte dintre Beneurile contractuale non-probate (care ocolesc instanța de succesiune și vă aparțin imediat după prezentarea unui certificat de deces) și Probate Estate Assets (care pot fi deblocate fără a angaja un avocat testamentar folosind o declarație legală** sau legală**). Alocație**).

Fă asta acum¶

1. Comandați imediat certificatele de deces certificate „în formă lungă” (cu cauza morții) și „forma scurtă” (fără cauza decesului): Prin directorul de pompe funebre sau biroul de evidență civilă al Departamentului de Sănătate al județului, comandați 10 până la 15 copii certificate cu sigiliu ridicat ale certificatului de deces. În mod esențial, dacă medicul legist sau examinatorul medical menționează cauza morții ca „Toxicologie în așteptare / Investigație în așteptare”, solicitați biroului de evidență civilă al Departamentului de Sănătate (disponibil în state precum Florida, New York, Texas și California) să emită, de asemenea, Certificate de deces certificate în formă scurtă (fără cauza) și, brokeri Death, Death, Death, etc. instituțiile de transfer la moarte (TOD/POD) acceptă imediat să elibereze fonduri de verificare și investiții fără a aștepta luni pentru toxicologie.
2. Încetează imediat utilizarea unei împuterniciri sau a cardului de debit al persoanei decedate sau a cardului de autentificare sau a cardului de credit al utilizatorului autorizat: În conformitate cu Legea Uniformă a Procurii (UPOAA) § 110(a)(1), fiecare împuternicire încetează exact la secunda decesului. Conectarea la contul bancar individual al soțului decedat sau al părintelui pentru a transfera bani sau pentru a-și trece cardul de debit/credit după momentul morții, chiar și pentru a plăti înmormântarea sau chiria gospodăriei, este o încălcare strictă bancară și vă poate expune la răspunderea personală pentru datoriile sau acuzațiile de conversie a averii defunctului (vezi pierderea salariatului principal).
3. Verificați cum sunt denumite conturile bancare comune („Chiriași în comun cu drept de supraviețuire” vs. „Plătibil la deces”): Intrați în sucursala băncii cu un certificat de deces certificat. Dacă sunteți desemnat ca Proprietar comun cu drept de supraviețuire (JTWROS) sau Beneficiar plătit la deces (POD)/Transfer la deces (TOD), 100% din banii din acel cont vă aparțin în mod automat, prin aplicarea legii, în afara testamentului, iar banca trebuie să eliberați imediat fondurile în termen de 2 ore. ordin judecătoresc sau Scrisori testamentare.
4. Deblocați conturi de control individuale și cecuri de plată finale fără testare, folosind o „Declarație pe justiție pentru proprietate mică” sau un Statut privind salariul supraviețuitorului: Dacă defunctul a avut un cont curent individual fără beneficiar al POD, nu cheltuiți 5.000 USD pentru a deschide o avere completă a unei instanțe de succesiune dacă activele lor testate scad sub limita deținută de statul dvs. între 0** și 50 USD. 184.500 USD+** în funcție de stat). Efectuați un Small Estate Affidavit (după perioada legală de așteptare de 30 până la 45 de zile sau imediat conform statutelor de eliberare înmormântare de urgență) pentru a colecta direct soldul bancar și cecul de plată final al angajatorului.
5. Forțați companiile de asigurări de viață să plătească imediat sau să plătească dobândă legală ridicată (6% până la 18% APY): Depuneți imediat cererea de asigurare de viață utilizând Declarația solicitantului a asigurătorului și un certificat de deces în formă lungă certificat (ȘI contactați Departamentul Beneficii HR angajator** al persoanei decedate pentru a solicita deseori uitate Asigurări de viață de bază, care de obicei nu sunt necesare asigurări de viață**). Dacă polița are o vechime mai mare de 2 ani (depășită **Perioada legală de 2 ani de contestabilitate și excludere a suicidului), asigurătorul trebuie să plătească chiar dacă cauza decesului este încă „în așteptare”, deoarece odată ce excluderea de 2 ani a expirat, cauza sau modalitatea decesului este irelevantă din punct de vedere legal pentru o poliță de asigurare de viață standard (cu excepția cazului în care o poliță de asigurare de viață obișnuită (cu excepția cazului în care este vorba despre o crimă de deces/decidere accidentală/decesare). regula este în discuție).
6. Nu plătiți niciodată facturile individuale ale cardurilor de credit ale persoanei decedate sau facturile de spital din conturile dumneavoastră de asigurări de viață sau comune/POD: Colectatorii de datorii sună frecvent soții îndurerați și copiii adulți cerând plata pentru cardurile de credit și facturile medicale ale persoanei decedate. În conformitate cu Legea privind practicile echitabile de colectare a datoriilor (FDCPA, 12 C.F.R. § 1006.34) și a legilor statale privind succesiunea, veniturile din asigurările de viață, conturile 401(k)/IRA, conturile POD/TOD și conturile de supraviețuire comună sunt scutite în proporție de 100 la sută de la persoana decedată neasigurată. Nu plătiți niciodată un singur dolar din datoriile individuale ale defunctului din buzunar sau din plata asigurării de viață.

flowchart TD
    Death["Moartea soțului, părintelui sau partenerului creează înghețarea imediată a numerarului"] --> AccountType{"1. Cum este desemnat fiecare activ bancar, de pensie sau de asigurare?"}
    AccountType -->|Joint With Right of Survivorship (JTWROS) or POD / TOD / 401k / IRA| NonProbate["Activ non-probabil contractual: ocolire complet testamentar | Prezentați orice certificat de deces certificat (chiar și în formă scurtă / în așteptare) pentru plata imediată (1-5 zile)"]
    AccountType -->|Individual Bank Account or Final Paycheck (No Beneficiary Named)| SmallEst["Activ de succesiune: verificați dacă totalul activelor de succesiune este sub plafonul pentru proprietatea mică de stat (50.000 USD până la 184.500 USD+)"]
    SmallEst -->|Yes: Under Cap| Affidavit["Folosiți eliberarea de înmormântare legală a băncii + Declarația pe justiție legalizată a proprietății mici (nu este necesară testarea judecătorească)"]
    SmallEst -->|No: Over Cap or Real Estate| Allowance["Petiție Curtea de succesiune pentru alocație familială de urgență/proprietate scutită și scrisori preliminare"]
    AccountType -->|Life Insurance Policy (Individual or Employer Group Life)| InsCheck{"2. Polița de asigurare de viață a fost în vigoare de mai mult de 2 ani?"}
    InsCheck -->|Yes: Over 2 Years (Incontestable)| DemandPay["Clauzele de contestabilitate și sinucidere pe 2 ani au expirat: cere plata imediată a politicii de bază, chiar dacă medicul legist indică cauza ca fiind în așteptare"]
    InsCheck -->|No: Under 2 Years (Contestability Window) or AD&D Rider| Coroner["Solicitați scrisoarea urgentă a coronerului care exclude omucidere/sinucidere și pune în aplicare dobânda legală de decontare întârziată (6% până la 18% APY)"]

Deblocarea conturilor bancare înghețate și a salariilor finale fără Curtea de succesiune¶

Când un casier de bancă spune „Acest cont este înghețat deoarece proprietarul a decedat; trebuie să ne aduceți Scrisori testamentare de la Curtea de succesiune”, verificați mai întâi dacă casierul greșește din punct de vedere legal. Personalul din prima linie a băncii confundă în mod obișnuit conturile individuale de succesiune cu conturile de supraviețuire/POD și deseori trece cu vederea legile statutare privind moșiile mici și legile de eliberare a facturilor de înmormântare.

Cum să depășiți capcana certificatului de deces „cauza în așteptare a morții” privind cererile de asigurare de viață¶

Când un deces neașteptat are loc în afara unui spital sau implică o persoană mai tânără, un accident, un eveniment cardiac brusc sau o moarte nesupravegheată, medicul legist județean ordonă în mod obișnuit să revină analize de laborator toxicologice și histologice, care durează 8 până la 20 de săptămâni. Între timp, examinatorul medical emite un certificat de deces inițial care listează Cauza decesului ca „Investigație în așteptare” sau „Amânată”, iar compania de asigurări de viață trimite o scrisoare în care se menționează: „Nu putem procesa cererea dumneavoastră de asigurare de viață până când nu furnizați un certificat de deces modificat, finalizat, care arată cauza finală și modalitatea decesului.”

Iată cum să depășești acel impas de mai multe luni și să forțezi o plată imediată:

1. Regula de 2 ani „Incontestabilitate și sinucidere” (Forțează plata de bază imediată)¶

Conform statutului, în toate cele 50 de state din SUA, provinciile canadiene, Marea Britanie și Australia, fiecare poliță de asigurare de viață conține două ore stricte de 2 ani, începând de la data emiterii poliței (sau data ultimei restabiliri):

1. Clauza de incontestabilitate de 2 ani: Odată ce o poliță de asigurare de viață a fost în vigoare pe durata vieții asiguratului timp de 2 ani (1 an în unele polițe), companiei de asigurări i se interzice legal să conteste valabilitatea poliței sau să investigheze istoricul medical al asiguratului pentru denaturări ale cererii.
2. Clauza de excludere a sinuciderii de 2 ani: Odată ce o poliță a intrat în vigoare timp de 2 ani (redusă la 1 an prin lege în state precum Colorado, Missouri și Dakota de Nord), excluderea pentru sinucidere expiră complet.

De ce acest lucru vă deblochează banii în timpul unei autopsii „în așteptare”: Dacă polița standard de asigurare de viață a persoanei iubite are mai mult de 2 ani ȘI dumneavoastră (beneficiarul numit) nu sunteți suspect de omucidere, nici boală, nici supradoză accidentală, nici sinucidere nu pot afecta legal obligația asigurătorului de a plăti prestația de deces de bază. Prin urmare, dacă un asigurător refuză să plătească beneficiul de bază pentru o poliță de asigurare de viață veche de 5 ani doar pentru că toxicologia este „În așteptare”, trimiteți o scrisoare formală de cerere (șablonul de mai jos) în care arătați că polița este incontestabilă, perioada de sinucidere de 2 ani a expirat și solicitând medicului legist/detectiv să semneze o scrisoare de 2 propoziții ** „Confirmarea numelui beneficiarului nu este omucidere”**. anchetă în legătură cu decesul.

(Notă: dacă polița are mai puțin de 2 ani, SAU dacă solicitați o Moarte accidentală și dezmembrare (AD&D) suplimentară cu dublă despăgubire, care exclude bolile naturale și sinuciderea, indiferent de vârsta poliței, asigurătorul are dreptul legal de a vedea raportul final de autopsie/toxicologie.

2. Folosirea unei „cesiuni de asigurare” a unei case funerare pentru numerar imediat pentru înmormântare¶

Dacă nu aveți numerar în bancă de la 8.000 USD până la 12.000 USD pentru a plăti casa de pompe funerare astăzi în timp ce așteptați cecul de asigurare de viață, întrebați directorul de pompe funebre dacă puteți semna un Cesionare parțială a veniturilor asigurării de viață pentru suma exactă a facturii de înmormântare (sau utilizați un serviciu de finanțare în avans de înmormântare). În același timp, solicitați companiei de asigurări de viață să elibereze un Avans imediat pentru înmormântare (10.000 USD până la 25.000 USD), pe care majoritatea transportatorilor importanți (cum ar fi MetLife, Prudential, New York Life și Northwestern Mutual) îl vor transmite în termen de 48 de ore pe o poliță incontestabilă, după primirea formularului inițial de reclamație.

3. Găsirea polițelor de asigurări de viață „pierdute” sau necunoscute și a beneficiilor grupului angajator¶

Familiile îndoliate lasă miliarde de dolari în beneficii nerevendicate pe masă pentru că nu știu că există o politică. Verificați aceste patru surse în ziua 1:

• Locator de polițe de asigurări de viață a Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări (NAIC) (eapps.naic.org/life-policy-locator): O bază de date 100% gratuită, oficială a autorităților de reglementare guvernamentale din 50 de state. Introduceți numele, data de naștere și SSN decedatului; fiecare companie participantă de asigurări de viață și anuități din Statele Unite este obligată legal să caute în evidențele sale și să vă contacteze direct dacă sunteți beneficiar.
• Pachetul de beneficii pentru resurse umane ale angajatorului (viață de bază, viață suplimentară, AD&D și accident de călătorie de afaceri): chiar dacă un muncitor nu a cumpărat niciodată o asigurare de viață privată, majoritatea angajatorilor cu normă întreagă oferă automat 1x până la 2x salariu anual în asigurări de viață de grup de bază și AD&D la cost zero pentru angajat, plus salarii neplătite, beneficii PTO și 401 pensii. Sunați imediat administratorul de HR Benefits al angajatorului.
• Politicile privind cardul de credit, ipoteca, uniunea de credit și uniunea/asociația în caz de deces accidental: verificați dacă decedatul a aparținut unui sindicat, asociație profesională, AAA sau uniune de credit (care includ frecvent o poliță de deces accidental gratuit de la 2.000 USD la 10.000 USD pentru membri).
• Beneficii de securitate socială pentru supraviețuitor (1-800-772-1213) și compensație pentru dependență și indemnizație VA (DIC): Sunați imediat la asigurările sociale (nu așteptați să aplicați online, deoarece retroactivitatea beneficiului de urmaș este adesea legată de data de depunere a protecției) pentru a solicita suma forfetară de 255 USD la vârsta de supraviețuire** 60 de ani, 50 de ani dacă este cu dizabilități sau la orice vârstă dacă are grijă de copilul defunctului sub vârsta de 16 ani) și Alocații lunare pentru copii de supraviețuire (care plătesc adesea 1.200 USD până la 2.500 USD+ pe lună, fără taxe per copil până la vârsta de 18/19 ani).

Rezolvarea litigiilor dintre beneficiari: foști soți, preempțiune ERISA și amenințări interpleader¶

Ce se întâmplă dacă descoperiți că soțul sau părintele dvs. decedat a uitat să-și actualizeze formularul de beneficiar de acum 12 ani, iar Fostul soț (sau o rudă decedată sau un îngrijitor abuziv care a schimbat beneficiarul luna trecută) este încă menționat în poliță?

1. Statutele privind revocarea automată la divorț vs. Preempțiunea ERISA federală (Regula Egelhoff / Sveen)¶

Dacă un fost soț poate păstra plata atunci când defunctul a uitat să le îndepărteze după un divorț, depinde în întregime de dacă politica este guvernată de legea de stat sau de legea federală (ERISA / FEGLI):

• Asigurare de viață privată individuală, IRA-uri private și conturi bancare POD/TOD (Guvernată de legea statului: fostul soț este revocat automat în majoritatea statelor): Peste 35 de state din SUA au promulgat Statutele de revocare la divorț (modulat pe **Codul de succesiune uniform § 2-804, susținut de Curtea Supremă de Justiție din SUA **, Curtea Supremă a SUA). 584 U.S. 811). Conform acestor statute, o hotărâre definitivă de divorț revoca automat desemnarea unui fost soț ca beneficiar pe polițele individuale de asigurări de viață, IRA-uri și conturile POD/TOD de drept, tratându-l pe fostul soț ca și cum l-ar fi predecedat pe asigurat, astfel încât banii trec imediat Beneficiarului fără posibilitate de divorț sau divorțul necesar. menținerea fostului soț în poliță, sau asiguratul a redesemnat fostul soț după data divorțului).
• Sponsorizat de angajator 401(k)s și asigurare de viață a grupului angajator (Guvernată de ERISA federală: „Regula documentelor de plan”): În conformitate cu hotărârile Curții Supreme din SUA în Egelhoff v. Egelhoff (532 U.S. 141) și Kennedy v. Legea ERISA anticipează (înlocuiește) statutele de revocare la divorț* pentru planurile 401(k) sponsorizate de angajator și polițele de asigurare de viață de grup ERISA (și polițele federale FEGLI / SGLI sub Hillman v. Maretta). În conformitate cu ERISA, administratorul planului trebuie să plătească oricui este numit în formularul de beneficiar din dosar, CU O EXCEPȚIE URIAȘĂ PENTRU 401(k)s ȘI PENSII:
• Regula ERISA de protecție a soțului (29 U.S.C. § 1055 / REA): Dacă ați fost căsătorit legal cu defunctul când acesta a murit (de obicei cel puțin 1 an conform planului), **legea federală ERISA garantează actualului soț supraviețuitor 100% dintr-un plan 401(k) sau de pensie 401(k) **, chiar dacă altcineva a utilizat planul de pensie. este încă scrisă pe vechiul formular de beneficiar, cu excepția cazului în care dvs. (actualul soț) ați semnat o Renunțare pentru soț notarizat, renunțând la drepturile dumneavoastră.

2. Cum să înghețați o plată disputată înainte ca asigurătorul să plătească persoana greșită¶

Dacă un fost soț, o rudă înstrăinată sau un agent POA abuziv care a falsificat o schimbare de ultimă oră a beneficiarului încearcă să solicite asigurarea de viață sau banii de pensie, trebuie să anunțați compania de asigurări în scris ÎNAINTE de a tăia cecul. Odată ce asigurătorul primește o notificare scrisă cu privire la o cerere juridică concurentă (invocând influență nejustificată, lipsă de capacitate mentală, fals, revocare a divorțului în conformitate cu UPC § 2-804 sau încredere constructivă în temeiul unei hotărâri de divorț care impune defunctului să mențină o asigurare de viață pentru copiii minori), asigurătorul va îngheța plata plății imediat 60 de zile și va acorda 30 de zile reclamanților concurenți. înainte de a depune o instanță Interpleader Action (în cazul în care asigurătorul depune banii la grefier, astfel încât judecătorul să decidă cui îi aparține).

Șabloane de scrisoare de cerere formală: Cerere de asigurare de viață întârziată și înghețare a beneficiarului concurent¶

Șablonul 1: Cerere oficială pentru plata imediată a asigurării de viață și dobândă legală (ERISA / Practici de reclamații neloiale de stat)¶

Dacă o companie de asigurări de viață v-a blocat cererea în ultimele 30 de zile (sau refuză să plătească o poliță incontestabilă de peste 2 ani din cauza unui certificat de deces „în așteptare), adresați această cerere prin Poștă și e-mail certificată:

SUBJECT: FORMAL DEMAND FOR IMMEDIATE PAYMENT OF DEATH BENEFIT AND STATUTORY INTEREST
Policy Number: [Insert Policy #] | Claim Number: [Insert Claim #]
Insured Decedent: [Full Legal Name of Deceased] | Date of Death: [Date]
Policy Issue Date: [Issue Date - Over 2 Years Ago] | Face Amount: $[Amount]
Claimant / Named Beneficiary: [Your Full Legal Name, Address, Phone, Email]

To the Life Claims Department, ERISA Plan Administrator, and Regulatory Compliance Office of [Insurance Company Name]:

I am the sole primary beneficiary under Policy #[Number] insuring the life of [Decedent's Name], who passed away on [Date of Death]. I submitted a complete Proof of Loss claim package and certified Death Certificate on [Date Submitted]. More than [Number] days have elapsed without payment.

1. EXPIRATION OF 2-YEAR CONTESTABILITY AND SUICIDE EXCLUSION PERIODS:
Please take notice that Policy #[Number] was issued on [Issue Date] and has been continuously in force during the insured's lifetime for more than two (2) years. Accordingly, both the statutory two-year contestability period and the two-year suicide exclusion clause have expired as a matter of law.
[If Death Certificate lists Cause of Death as "Pending":] Because this base life insurance policy is incontestable and past the suicide exclusion period, and as confirmed by the attached written verification from the [Medical Examiner / Investigating Detective] confirming that I am not a person of interest in any criminal investigation, neither the final medical cause of death nor pending toxicology can legally alter [Insurance Company]'s obligation to pay the base death benefit of $[Amount]. Refusing to pay an incontestable claim based on a pending autopsy report violates state Unfair Claims Settlement Practices statutes.

2. MANDATORY STATUTORY INTEREST AND REGULATORY ESCALATION (30-DAY DEADLINE):
Under state insurance prompt-payment statutes [and/or federal ERISA regulations, 29 C.F.R. § 2560.503-1], insurers must pay or issue a lawful written determination within 30 days of receiving proof of loss, and must pay mandatory statutory delayed-settlement interest (ranging from 6% to 18% per annum from the date of death/claim) on delayed proceeds.

DEMAND:
I demand that [Insurance Company Name] release payment of the full $[Amount] death benefit plus all accrued statutory interest within ten (10) business days of this notice. If payment is not issued by [Date], I will immediately file formal enforcement complaints with the State Department of Insurance Commissioner [and the US Department of Labor Employee Benefits Security Administration (EBSA) if an employer ERISA plan] and pursue all statutory bad-faith penalties and attorney's fees.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]
Enclosures: Copy of Certified Death Certificate, Claimant Statement, and Coroner/Detective Confirmation (If Applicable)

Șablonul 2: Notificare scrisă de urgență privind cererea negativă de înghețare a plății către beneficiarul nepotrivit¶

Trimiteți prin Fax, curier peste noapte și e-mail către Compania de asigurări sau Departamentul juridic/Reclamații adverse al administratorului planului 401(k) astăzi:

SUBJECT: URGENT NOTICE OF ADVERSE CLAIM AND DEMAND TO FREEZE BENEFIT DISBURSEMENT
Policy / Account Number: [Insert Number] | Decedent Name: [Name], Date of Death: [Date]
From: [Your Full Legal Name, Relationship to Decedent, Address, Phone, and Email]

To the Claims Legal Department and Plan Administrator of [Insurer / Financial Institution]:

PLEASE TAKE IMMEDIATE FORMAL NOTICE that I hereby assert a competing legal and equitable claim to the death benefits / account proceeds of [Decedent's Name] under Policy/Account #[Number], and demand that you place an IMMEDIATE ADMINISTRATIVE FREEZE on any disbursement of funds to [Name of Disputed Beneficiary].

GROUNDS FOR ADVERSE CLAIM:
[Select Applicable Legal Ground:]
- [Ground A - Fraud / Undue Influence / Lack of Capacity / Invalid POA Change:] The purported beneficiary change dated [Date] naming [Disputed Person] is void ab initio because [Decedent] lacked mental capacity due to [dementia/illness] on that date [or the change was executed under undue influence / unlawfully signed by an agent under a Power of Attorney lacking express statutory authority under UPOAA § 201(a)].
- [Ground B - Statutory Revocation on Divorce (UPC § 2-804) / Divorce Decree Violation:] [Disputed Person] is the former spouse of the Decedent pursuant to a Final Judgment of Divorce entered on [Date], which automatically revoked their beneficiary status under state statute [or which ordered the Decedent to maintain this policy in constructive trust for the benefit of (Your Name / Minor Children)].
- [Ground C - ERISA Surviving Spouse Rights (29 U.S.C. § 1055):] As the lawful surviving spouse of the Decedent, I never executed a valid notarized Spousal Waiver and am entitled to 100% of these ERISA plan benefits by federal statute.

Please confirm in writing within 48 hours that all funds under Policy/Account #[Number] have been frozen pending resolution of this adverse claim, so that your institution does not incur double liability for wrongful payment after notice.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]

Întrebări frecvente¶

Surse verificate¶

• Uniform Law Commission (Statele Unite ale Americii): Uniform Probate Code (UPC Articolul II: §§ 2-402 la 2-404 Exempt Property and Family Allowance; § 2-804 Revocarea Probate and Nonprobate Transfers by Divort; Articolul VI: Uniform Multiple-Person Accounts Act & TOD Security Registration Act).
• Departamentul Muncii al Statelor Unite ale Americii, Administrația de securitate a beneficiilor angajaților (EBSA) și Curtea Supremă a SUA (Statele Unite ale Americii): Regulamentele privind procedura de revendicare a ERISA (29 C.F.R. § 2560.503-1), ERISA Spousal Survivor Annuity & 401(k) Rules (29 U.S., * 5Cho.) § 105Cho. Egelhoff (532 U.S. 141) și Sveen v. Melin (584 U.S. 811).
• Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) și codurile de asigurări de stat (Statele Unite ale Americii): Legea model privind practicile neloiale de soluționare a despăgubirilor de viață, accidente și sănătate NAIC, Locator de polițe de asigurări de viață NAIC și Statute privind incontestabilitatea și plată promptă de stat (Legea NY Ins. § 3203 și § 3214 și § 3Cal. Cod. 10172.5*, Cod Ins. § 1101.011).
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) și Social Security Administration (Statele Unite ale Americii): FDCPA Deceased Debts Rule (12 C.F.R. § 1006.34), *CFPB Surviving Spouse & Successor in Interest Mortgage Rules (Regula X, 12 C.F.R. § 1024. *SA Ghidul pentru beneficii, SA 38).
• Guvernul HM, Finanțe din Regatul Unit și Departamentul pentru Muncă și Pensii (Regatul Unit): Plată de sprijin pentru deces, Serviciul Spuneți-ne o dată și Protocol bancar pentru deces și eliberare directă de înmormântare directă.
• Guvernul Canadei și Comisia Australiană pentru Valori Mobiliare și Investiții (Canada/Australia): Pensie pentru supraviețuitor CPP și indemnizație de deces și ASIC MoneySmart Accesarea banilor când cineva moare.

Ghiduri aferente¶

• Pierderea unui câștigător principal: triaj financiar imediat
• Revocarea unei împuterniciri abuzive și oprirea furtului fiduciar
• Încasări de facturi medicale, ajutor financiar spitalicesc și îngrijire de caritate
• Hărțuirea colectorului de datorii și drepturile FDCPA
• Notificare de executare silită, toleranță ipotecară și reducerea pierderilor
• Numere de urgență în funcție de țară