Откази на искове за краткосрочно и дългосрочно застраховане за инвалидност (обжалвания на ERISA)¶

Получаването на писмо от застрахователния оператор за инвалидност на вашия работодател (като Unum, Hartford, Lincoln Financial, MetLife, Cigna/New York Life, Sedgwick, Prudential или Standard), с което се отхвърля вашето искане за краткосрочна инвалидност (STD) или дългосрочна инвалидност (LTD), или внезапно прекъсване на вашите месечни обезщетения след 24 месеца, е катастрофален финансов шок, когато вие са твърде болни или наранени, за да работят. Още по-опасно от загубата на доход е скритата процедурна клопка, вградена във федералния закон: ако вашата политика за инвалидност е предоставена чрез работодател от частния сектор в Съединените щати, вашият иск се урежда от федералния Закон за сигурността на доходите при пенсиониране на служителите от 1974 г. (ERISA, 29 U.S.C. § 1001 и следващите).

Според ERISA не можете просто да наемете адвокат и да съдите застрахователната компания в съда с нови медицински показания. Вместо това от вас се изисква по закон да изчерпите строго вътрешно Административно обжалване в рамките на 180 календарни дни от писмото за отказ. Съгласно федералното „Правило за затворен административен регистър“, в деня, в който застрахователната компания издаде окончателното си решение по вашата вътрешна жалба, гардеробът с доказателства се заключва завинаги: ако по-късно заведете застрахователя във федерален съд, на съдията обикновено е забранено да преглежда нови медицински досиета, лекарски писма или професионални тестове, които не сте представили през този 180-дневен прозорец за административно обжалване, и нямате право на жури изпитание.

Направете това сега¶

1. Незабавно задайте своя строг срок за административно обжалване на ERISA от 180 календарни дни: Вижте датата, на която сте получили решението за неблагоприятна полза (писмо за отказ или прекратяване). Съгласно наредбите за искове на Министерството на труда ERISA (29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(3)(i) и (h)(4)), имате точно 180 календарни дни, за да подадете своето официално писмено административно обжалване за спонсориран от работодател групов план за увреждания. Ако пропуснете 180-дневния срок дори с един ден, федералните съдилища ще отхвърлят делото ви с предубеденост за „неизчерпване на административните средства за защита“.
2. НЕ подавайте прибързано „онлайн обжалване с един абзац“ или се обаждайте на регулатора, за да спорите: Застрахователите по увреждания умишлено включват прост формуляр за обжалване от 1 страница или онлайн бутон „Щракнете тук, за да обжалвате“, надявайки се, че ще напишете бързо писмо, в което се казва, „Все още съм с увреждания, моля, прегледайте отново досието си.“ Правейки това изгаря вашето единствено задължително обжалване ERISA, като същевременно оставя административния запис напълно празен от необходимите обективни функционални доказателства да спечели във федералния съд. Никога не подавайте жалбата си, докато не получите цялата вътрешна претенция на застрахователя и не опаковате записа с опровергаващи доказателства.
3. Изпратете официално писмено искане за вашия пълен „Досие за искове“ и документите за управляващия план съгласно 29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(2)(iii): Преди да напишете и една дума от жалбата си, изпратете писмо със заверена поща (използвайки шаблона по-долу), изискващо безплатни копия на всеки документ, запис, вътрешен преглед от медицинска сестра/лекар, професионален доклад, видео за наблюдение и вътрешно ръководство, свързани с вашето искане, плюс пълната Главна политика и описание на обобщения план (SPD) под ERISA Раздел 104(b)(4) (29 U.S.C. § 1024(b)(4)).
4. **Нека вашият лекуващ специалист попълни подробен въпросник за „Остатъчен функционален капацитет (RFC)“, а не бележка от 1 изречение: ** Медицинските рецензенти на застрахователната компания рутинно отхвърлят кратки бележки от вашия лекар, които казват „Пациентът е напълно инвалидизиран и не може да работи“ като „необосновани убедителни становища“. Вместо това помолете лекуващия си лекар да документира специфични физически или когнитивни функционални ограничения: например, че не можете да седите изправени повече от 20 минути наведнъж, не можете да стоите или да ходите през стая на повече от 5 метра (16 фута) без почивка, не можете да вдигате повече от 4,5 килограма (10 паунда), изисквате две непланирани 45-минутни почивки в легнало положение на ден или ще отсъствате от работа повече от 3 дни в месеца.
5. Налагайте правото си да преглеждате и отговаряте на всяко ново медицинско или професионално мнение, генерирано по време на обжалването ви (29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(4)(i)): Съгласно измененията на правилото на Министерството на труда от 2018 г. на ERISA, ако застрахователната компания наеме нов лекар за партньорска проверка или професионален консултант по време на обжалването ви, застрахователят трябва автоматично да изпрати получавате безплатно копие от този нов доклад ПРЕДИ да издадете окончателен отказ за обжалване и ще ви дадем разумен срок да изпратите писмено опровержение от вашия собствен лекар.
6. Защитете вашата спешна здравна застраховка, отказ от премия за животозастраховане и физическа безопасност: Отказът за инвалидност често води до прекратяване на вашето работодателско здравно покритие и обезщетения за групова животозастраховка за отказ от премия; проверете нашите ръководство за загуба на здравно осигуряване незабавно, за да заключите вашето 60-дневно специално записване или мост COBRA. Ако вашето медицинско състояние или силна болка причиняват остра физическа или психическа криза, обадете се на местния номер за спешни повиквания (911 в САЩ и Канада, 112 в ЕС, 999 в Обединеното кралство) или се консултирайте с нашия номера за спешни случаи указател.

Как работи процесът на обжалване на инвалидност ERISA¶

Разбирането дали вашата полица се управлява от ERISA (повечето планове на работодатели в частния сектор) или Закон за недобросъвестност на държавното застраховане (индивидуални полици, които сте закупили сами, държавни/държавни училищни служители и неизбиращи църковни планове) диктува цялата ви правна стратегия.

flowchart TD
    A["Получаване на STD или LTD Clam отказ или писмо за прекратяване"] --> B{"Вашата политика управлява ли се от Федералната ERISA?"}
    B -->|"Държавен служител, църковен план или частно закупена индивидуална полица"| C["Освободено от ERISA: Право на иск в щатския съд за недобросъвестност, съдебен процес и наказателни щети"]
    B -->|"Групов план на работодатели в частния сектор (управляван от ERISA)"| D["СТРОГ 180-ДНЕВЕН ЧАСОВНИК: Трябва да изчерпите вътрешното административно обжалване преди всяко съдебно дело"]
    D --> E["Стъпка 1 (дни 1 до 15): Изискване на пълно досие за иск, вътрешни медицински/професионални прегледи, наблюдение и SPD"]
    E --> F["Стъпка 2 (дни 15 до 90): Причина за отказ на застрахователя за одит (собствена професия срещу всяка професия / субективна болка / наблюдение)"]
    F --> G["Стъпка 3 (дни 60 до 150): Съберете обективни опровергаващи доказателства (специалист RFC, FCE, невропсихически тестове, професионален доклад, клетвени декларации на свидетели)"]
    G --> H["Стъпка 4 (Преди ден 180): Изпратете индексиран административен пакет за обжалване чрез заверена поща, за да заключите протокола на Федералния съд"]
    H --> I["Стъпка 5 (45-дневен прозорец за вземане на решение от страна на застрахователя): Изисквайте и опровергайте всички нови становища от партньорска проверка съгласно 29 C.F.R. 2560.503-1(h)(4)"]

Декодиране на 5-те най-често срещани LTD тактики за отказ (и как да победите всяка една)¶

Коригиращите застраховки за инвалидност разчитат на предвидим набор от пет медицински и професионални аргумента, за да откажат първоначалните искове или да прекратят обезщетенията. Ето как да демонтирате всеки от тях във вашето административно обжалване:

Стъпка по стъпка: Как да изградим желязно 180-дневно административно обжалване на ERISA¶

Тъй като регистърът на федералния съд се затваря завинаги, след като административното ви обжалване бъде решено, третирайте административното си обжалване в ERISA като целия федерален съдебен процес на хартия.

Стъпка 1: Изискайте пълното досие на иска и плановите документи (дни 1 до 15)¶

Под 29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(2)(iii) и § 2560.503-1(m)(8), застрахователят по инвалидност е длъжен да ви предостави безплатно копия на всички документи, записи и друга информация, „относима“ към вашия иск. Един документ е правно релевантен не само ако застрахователят е разчитал на него, но и ако е бил подаден, разгледан или генериран в процеса на определяне на обезщетението. Вашето писмо с искане трябва да изисква изрично:

• Пълното Обобщено описание на плана (SPD) и основната Главна застрахователна полица на групата (плюс всички изменения и допълнения), така че можете да проверите дали полицата предоставя на застрахователя „дискреционни правомощия“ (и дали Забраната за дискреционни клаузи на вашата държава анулира този език, давайки ви право на справедлив de novo преглед в съда).
• Всички вътрешни бележки в дневника на регулатора на искове, бележки за преглед на клинични медицински сестри, доклади на лекари за партньорска проверка и акредитации/сертификации на борда на всеки медицински или професионален рецензент.
• Всеки Анализ на прехвърляемите умения (TSA), проучване на пазара на труда или Речник на професионалните наименования (DOT) кодиращ лист.
• Всички видеозаписи от камери за наблюдение, неподвижни снимки, полеви дневници на следователи и доклади за фона на социалните медии.
• Вътрешни насоки за наръчник за искове или клинични критерии на застрахователя, на които се разчита при оценката на вашето медицинско състояние.

Стъпка 2: Одитирайте дефиницията на застрахователя „Собствена професия“ спрямо „Всяка професия“ (дни 15 до 45)¶

Прочетете точната дефиниция на „пълна нетрудоспособност“ или „увреждания“ в Главната политика на групата:

• По време на периода „Собствена професия“: Проверете дали политиката определя вашата професия така, както се извършва при вашия конкретен работодател или както се извършва в националната икономика. Застрахователите по увреждания често понижават физически или когнитивно изискваща работа в обща категория „заседнал служител на бюрото“ според остарелия Речник на професионалните заглавия от 1991 г. Изпратете официалната писмена Длъжностна характеристика на вашия работодател плюс клетвена декларация, описваща действителното физическо повдигане, стоене, пътуване и високи когнитивни изисквания на ежедневната ви работа.
• По време на периода „Всяка професия“: Потърсете Прага на възнаграждението на полицата (обикновено 60% или 80% от вашите индексирани доходи преди инвалидизация). Дори теоретично да можете да работите 15 часа седмично като продавач на билети или посрещащ, ако никоя работа в рамките на вашите медицински ограничения не плаща поне 60% от предишната ви заплата, вие оставате Напълно инвалид съгласно договора за полица.

Стъпка 3: Съберете административния запис с обективно функционално доказателство (дни 45 до 150)¶

Никога не разчитайте само на необработени болнични разпечатки; необработените медицински карти са написани, за да ръководят медицинското лечение, а не да доказват професионално увреждане. Преди да подадете жалбата си, добавете тези пет слоя доказателства към вашия пакет:

1. Въпросник за остатъчния функционален капацитет на лекуващия лекар (RFC) и разказ за опровержение: Дайте на вашия специалист структуриран формуляр, измерващ точните допустими отклонения при седене/изправено положение/ходене (в минути на час), ограничения на повдигане в килограми и паундове, ограничения на фини манипулации с пръсти (набиране/хващане), постурални ограничения, когнитивна продължителност на вниманието, страна на медикаментозна седация ефекти и очаквани месечни отсъствия.
2. Оценка на функционалния капацитет (FCE) или кардиопулмонален тест с натоварване (CPET): За искове за ортопедия, гръбначен стълб, хронична болка, сърдечни или умора, независим FCE (или 2-дневен CPET за ME/CFS и Long COVID, показващ неразположение след усилие) осигурява обективни физиологични показатели, като пикове на сърдечната честота и намаляване на силата на захващане, които покажете максимални усилия и отхвърлете всяко обвинение в „накърняване“.
3. Невропсихологично тестване: За травматично мозъчно увреждане (TBI), възстановяване след инсулт, мозъчна химиотерапия, множествена склероза или когнитивен спад, официалната невропсихологична оценка измерва скоростта на обработка, изпълнителната функция и процентилите на работната памет.
4. Известие за награда за социално осигуряване за инвалидност (SSDI) и SSA файл: Почти всяка полица на LTD ви принуждава да кандидатствате за федерална социалноосигурителна застраховка за инвалидност (SSDI), така че застрахователят да може да приспадне вашия SSDI чек от месечното си изплащане. Ако Администрацията за социално осигуряване одобри искането ви за SSDI, установявайки, че не сте в състояние да извършвате каквато и да е значителна платена работа съгласно строги федерални правила, докато застрахователят LTD отхвърли иска ви, изпратете цялото Напълно благоприятно решение за SSDI и оценки на медицински консултант на SSA. Съгласно прецедент на Върховния съд (Metropolitan Life Ins. Co. срещу Glenn, 554 U.S. 105 (2008)) и 29 C.F.R. § 2560.503-1(g)(1)(vii), неуспехът на застрахователя да обясни защо не е съгласен с благоприятното присъждане на SSDI е силно доказателство за произволен и капризен отказ.
5. Декларации на заклети свидетели на трета страна (28 U.S.C. § 1746): Включете подписани декларации под наказание за лъжесвидетелстване от вашия съпруг, членове на семейството и бивши колеги, описващи конкретни наблюдения преди и след вашите симптоми, ежедневни борби и неуспешни опити да работите.

Шаблон за копиране и поставяне: ERISA Claim File Request & Appeal Preservation Letter¶

Изпратете това писмо чрез Сертифицирана поща, искана обратна разписка и Факс в рамките на първите 10 дни след получаване на известие за отказ или прекратяване.

URGENT: FORMAL REQUEST FOR COMPLETE ERISA CLAIM FILE AND PLAN DOCUMENTS
(PURSUANT TO 29 U.S.C. § 1024(b)(4), 29 U.S.C. § 1132(c), AND 29 C.F.R. § 2560.503-1)

Date: [Insert Date]

TO: [Name of Disability Insurance Carrier, Appeals & ERISA Compliance Department]
    [Address & Fax Number from Denial Letter]

AND TO: [Name of Employer, Plan Administrator / VP of Human Resources]
        [Employer Address]

RE: Formal Request for Complete Administrative Claim File and Plan Documents
    Claimant / Participant: [Your Full Name] | Date of Birth: [DOB]
    Employer / Plan Sponsor: [Employer Name]
    Claim Number: [Insert Claim Number] | Policy/Plan No.: [Insert Policy Number]
    Date of Adverse Benefit Determination: [Insert Date of Denial Letter]

Dear ERISA Plan Administrator and Appeals Specialist:

PLEASE TAKE NOTICE that this letter is NOT my formal administrative appeal. Do NOT process this letter as an appeal. Rather, in order to prepare a full and fair administrative appeal prior to the expiration of the 180-day appeal window, I hereby demand immediate, free copies of my complete Claim File and all governing Plan Documents pursuant to ERISA § 104(b)(4) (29 U.S.C. § 1024(b)(4)), ERISA § 503 (29 U.S.C. § 1133), and 29 C.F.R. § 2560.503-1(h)(2)(iii) and (m)(8).

Specifically, please provide within thirty (30) days:

1. GOVERNING PLAN DOCUMENTS: Complete copies of the Group Long-Term / Short-Term Disability Master Insurance Policy, the Summary Plan Description (SPD), and all amendments, riders, and certificates of coverage in effect on the date my disability began.
2. COMPLETE ADMINISTRATIVE CLAIM FILE: Every document, medical record, adjuster diary note, internal email, telephone log, and calculation sheet submitted, considered, or generated in the course of adjudicating my claim.
3. MEDICAL & VOCATIONAL REVIEWS: Complete copies of all reports, notes, and addenda prepared by any in-house nurse, peer-review physician, Independent Medical Examiner (IME), or vocational consultant (including any Transferable Skills Analysis or labor market survey), together with the full names, medical specialties, and board certifications of each reviewer.
4. SURVEILLANCE & INVESTIGATIVE RECORDS: Complete, unedited copies of all video surveillance footage, still photographs, investigator field notes, background checks, and social media reports obtained at any time regarding me.
5. INTERNAL GUIDELINES & PROTOCOLS: Any internal rules, clinical guidelines, protocols, or standards relied upon in making the adverse determination, as required by 29 C.F.R. § 2560.503-1(g)(1)(v)(A).

Please note that failure to provide the governing Plan Documents within 30 days of a written request subjects the Plan Administrator to statutory penalties of up to $110+ per day (indexed) under 29 U.S.C. § 1132(c)(1).

Please send all documents in PDF format to [Your Email Address] or on a USB drive / paper copy to my mailing address below. Once I have received and reviewed the complete claim file and obtained updated medical and vocational evaluations, I will submit my formal written Administrative Appeal on or before [Insert Date 180 Days from Receipt of Denial].

Sincerely,

____________________________________
[Your Signature]
[Your Printed Name, Mailing Address, Phone Number, and Email]

Възстановяване на надплащане по SSDI и преди данъчно облагане срещу данъчно облагане за инвалидност след данъчно облагане¶

Преживяване на ретроактивната SSDI еднократна сума „Връщане на надплащан哶

Почти всички полици на LTD на група работодатели съдържат Клауза за компенсиране на „Други доходи“: ако вашата полица LTD плаща 60% от предишната ви заплата ($3500 на месец) и 18 месеца по-късно Администрацията за социално осигуряване ви одобри за SSDI на $2000 на месец, LTD застрахователят намалява вашия бъдещ LTD чек на \(1500 на месец (\)3500 минус $2000) И изисква да предадете почти 100 процента от еднократната си сума за SSDI със задна дата, за да възстановите на застрахователя за месеците, в които ви е платил пълните $3500, докато сте чакали SSDI.

• Никога не изразходвайте еднократната сума на SSDI със задна дата, преди да съгласувате прихващането на LTD: Ако изразходвате еднократната сума на SSDI за сметки, застрахователят на LTD законно ще удържи 100 процента от текущите ви месечни чекове на LTD ($0 нетен чек), докато надплащането не бъде възстановено, или ще ви съди за справедливо задържане съгласно ERISA § 502(a)(3) (Sereboff срещу Mid Atlantic Medical Services, Inc., 547 U.S. 356 (2006)).
• Приспаднете вашия адвокатски хонорар за SSDI и зависимите помощници: Уверете се, че застрахователят на LTD ви дава пълен кредит за таксата, платена директно от SSA на вашия представител на SSDI (ограничена до 25% до федералния законов таван), така че да не сте принудени да връщате пари, които никога не сте получавали. Също така проверете дали вашата полица компенсира допълнителни SSDI зависими обезщетения, изплащани на непълнолетните ви деца; ако формулировката на правилата компенсира само първичните обезщетения на ищците, борете се с всеки опит за приспадане на SSDI чекове на вашите деца.

Облагаеми ли са вашите STD и LTD чекове? (Правилото за премия преди данъчно облагане срещу данъчно облагане след)¶

Съгласно Кодекса за вътрешните приходи Раздел 104(a)(3) и Раздел 105, дали дължите федерален данък върху доходите си върху вашите изплащания по застраховка за инвалидност зависи изцяло от кой е платил месечните премии и дали тези премии са били платени с долари преди или след облагане с данъци:

1. 100% необлагаеми обезщетения за инвалидност: Ако вие сами сте платили 100 процента от застрахователните премии за инвалидност, използвайки долари след облагане с данъци (което означава, че премията е била удържана от заплатата ви след като са изчислени данъците или сте я платили от личната си разплащателна сметка), 100 процента от вашите месечни обезщетения за STD/LTD и всяка еднократна сума изкупуването са напълно освободени от федерален данък върху доходите.
2. 100% облагаеми обезщетения за инвалидност: Ако вашият работодател е платил 100 процента от премиите за инвалидност като безплатно допълнително обезщетение (и не е включил разходите за премия във вашите облагаеми заплати в поле W-2 Box 1), ИЛИ ако сте платили премиите чрез приспадане от заплатите на Плана за кафетерия преди данъци, раздел 125, тогава 100 процента от вашите обезщетения за инвалидност се облагат като обикновени доход.

Права за отказ и обжалване на международна застраховка за инвалидност¶

Ако вашият иск за лична или групова инвалидност на работодателя (защита на доходите или дългосрочно увреждане) е отхвърлен извън Съединените щати, вие не сте обвързани от ограничителното правило на US ERISA за „затворени записи“:

• Канада (Групови дългосрочни откази за инвалидност, 2-годишен давностен период и щети поради недобросъвестност): В Канада ERISA не съществува. Освен ако не сте член на профсъюз, чийто колективен договор изрично предвижда LTD да получава обезщетения за скърбящи само чрез синдикален арбитраж, имате право да съдите групов LTD застраховател (като Manulife, Sun Life, Great-West/Canada Life или Desjardins) директно в провинциалния Върховен съд за нарушение на договор, утежнени щети от психически стрес и наказателни щети от недобросъвестност (Fidler срещу Sun Life Assurance Co. of Canada, 2006 SCC 30). Критичен капан: Не позволявайте на безкрайните вътрешни обжалвания на застраховател да ви подмамят да пропуснете стриктния 2-годишен законов давностен срок на вашата провинция (тече от датата, на която обезщетенията са били за първи път недвусмислено отказани или прекратени съгласно Закона за ограниченията на Онтарио, 2002 г.*, Закона за ограниченията на Б.К. или Закона за ограниченията на Алберта).
• Обединено кралство (Групова защита на доходите, Служба за вътрешни жалби и финансов омбудсман / FOS): Ако групова защита на доходите в Обединеното кралство (GIP) или индивидуален застраховател за защита на доходите откаже или прекрати вашия иск, подайте официална регулаторна жалба от Етап 1, изискваща всички медицински и професионални здравни досиета съгласно Искане за достъп на субект от GDPR в Обединеното кралство (SAR). Застрахователят разполага с 8 седмици, за да издаде Писмо с окончателен отговор. Ако те поддържат отказа, ескалирайте безплатно иска си до Службата на финансовия омбудсман (FOS) в рамките на 6 месеца от окончателното писмо с отговор; FOS може да нареди на застрахователя да възстанови обезщетенията с 8% законова лихва и да присъди обезщетение до £430 000+.
• **Австралия (Защита на доходите от пенсиониране и искове за TPD, Ескалация на AFCA): ** Повечето австралийци имат застраховка по подразбиране Защита на доходите (IP) и Пълна и постоянна нетрудоспособност (TPD) в сметката си за пенсиониране. Съгласно Кодекса за животозастраховане и ASIC RG 271, ако вашият попечител на супер фонда или застраховател отхвърли вашия иск за IP или TPD, подайте жалба за Вътрешно разрешаване на спорове (IDR) (което супер попечителят трябва да вземе решение в рамките на 45 календарни дни). Ако не е решен или е отхвърлен, ескалирайте безплатно до Австралийския орган за финансови жалби (AFCA) в рамките на 2 години от решението за IDR.

Често задавани въпроси¶

Проверени източници¶

• ** САЩ Министерство на труда, Администрация за сигурност на доходите на служителите (EBSA, Съединени щати):** Закон за сигурността на доходите при пенсиониране на служителите от 1974 г. (ERISA, 29 U.S.C. §§ 1024(b)(4), 1132(a)(1)(B), 1133), Процедура за искове за планове, предоставящи обезщетения за инвалидност Окончателно правило (29 C.F.R. § 2560.503-1) и Подаване на иск за вашите обезщетения за инвалидност (Ръководство за потребителите на EBSA).
• Върховен съд на Съединените щати: Metropolitan Life Insurance Co. срещу Glenn, 554 U.S. 105 (2008) (Конфликт на интереси и разглеждане на решенията на SSDI при искове за инвалидност на ERISA); Firestone Tire & Rubber Co. срещу Bruch, 489 U.S. 101 (1989) (Стандарт за съдебен контрол съгласно ERISA); и Sereboff срещу Mid Atlantic Medical Services, Inc., 547 U.S. 356 (2006) (ERISA Equitable Liens and Overpayment Recovery).
• Служба за вътрешни приходи (IRS, Съединени щати): Кодекс за вътрешни приходи, раздели 104(a)(3) и 105 (Облагаемост на обезщетенията за злополука и здравно/инвалидно осигуряване) и Публикация 525 на IRS (Облагаем и необлагаем доход).
• Национална асоциация на застрахователните комисари (NAIC, Съединени щати): Забрана за използване на дискреционни клаузи Модел на закон (MDL-42).
• Върховен съд на Канада и Закон за давността на провинцията: Fidler срещу Sun Life Assurance Co. of Canada, 2006 SCC 30 (Психически дистрес и щети от недобросъвестност в договори за застраховка за инвалидност) и Закон за ограниченията на Онтарио, 2002.
• Орган за финансово поведение (FCA) и Служба за финансов омбудсман (FOS, Обединено кралство): Правила за обработка на искове на ICOBS и Подход на FOS към защита на доходите и оплаквания от критични заболявания.
• Австралийската комисия по ценни книжа и инвестиции (ASIC) и Австралийският орган за финансови жалби (AFCA): ASIC Регулаторно ръководство 271 (Разрешаване на вътрешни спорове), Практически кодекс за животозастраховане и Подход на AFCA към пенсионно осигуряване TPD и искове за защита на доходите.

Свързани ръководства¶

• Социалноосигурителна инвалидност (SSDI) надплащане и прекратяване на обезщетение
• Обаждане по болест и вземане на защитен медицински отпуск (FMLA)
• Отказ на искове за обезщетение на работниците, докладване за наранявания и отмъщение
• Загуба на здравно осигуряване, COBRA и специално записване
• Спешно бюджетиране по време на загуба на доходи
• Номера за спешни повиквания по държави