Изгубен или откраднат касиерски чек: 90-дневна декларация на UCC за загуба и гаранционни облигации¶

Загубата на физически касиерски чек, касиерски чек, сертифициран чек или паричен превод по пощата/Western Union, или открадването му от пощата на път за затваряне на недвижими имоти, продавач на автомобили, наемодател или данъчна служба на IRS, предизвиква незабавна банкова криза, която хваща почти всеки потребител неподготвен. Когато влезете в банковия си клон, за да поставите просто $30 „Спиране на плащането“ на изгубен касиерски чек на стойност $25 000 и ги помолите да върнат $25 000 обратно в разплащателната ви сметка, за да можете вместо това да изпратите банков превод, управителят на клона ви казва: ** „Не можете да направите редовно спиране на плащането на касиерски чек. Или трябва да изчакате 90 пълни календарни дни, преди да можем да възстановим един единствен пени от вашите $25 000, ИЛИ трябва да закупите невъзстановима гаранция за изгубен инструмент / облигация за обезщетение за двойна сума на чека."** Съгласно Член 3 от Единния търговски кодекс (раздели 3-309, 3-312 и 3-411 на UCC) във всичките 50 щата на САЩ (и еквивалентни правила съгласно сметките на Канада и Обединеното кралство от Актовете за борсата), касиерски чек не се тегли по личната ви разплащателна сметка; това е пряко, гарантирано задължение на самата банка-издател и ако невинен „Притежател по надлежния ред“ представи чека в рамките на 90 дни, банката е законно принудена да го плати или ще бъде изправена пред законови последващи щети съгласно UCC Раздел 3-411. Разрешаването на този спешен случай, без да загубите покупката на вашия дом или да платите хиляди долари на брокер на гаранционни облигации, изисква незабавно подаване на законова UCC Раздел 3-312 Декларация за загуба, разграничаваща дали чекът е неподписан при транспортиране спрямо вече осребрен чрез подправено/измито одобрение (което заобикаля 90-дневното изчакване и задейства незабавно Иск съгласно раздел 4-208 на UCC / 3-420 Подправено одобрение) и принуждаване на банката ви да се откаже от всяко изискване за гаранция след изтичане на 90-ия ден. Ако спор в банков клон или частна продажба ескалира във физически заплахи, обадете се на местния номера за спешни случаи веднага; за свързани банкови спешни случаи вижте Измами с пране на чекове, откраднати пощенски чекове и измами с фалшиви касови чекове, Измами при закриване на недвижими имоти и протокол за спешно изтегляне от банка, и Неупълномощени банкови преводи, спорове по Регламент E и права за възстановяване на плащане.

Направете това сега¶

1. Защитете физическата си безопасност и никога не се изправяйте срещу заподозрян крадец на поща или измамник за частни продажби. Ако спор за изгубен или откраднат касиерски чек по време на покупка на превозно средство или наемател прерасне в заплахи, отстъпете поне 2 метра (6,5 фута) на сигурно място и се обадете на местния номера за спешни случаи (911 в САЩ и Канада, 112 в ЕС, 999 в Обединеното кралство, 000 в Австралия).
2. Незабавно се обадете на официалната линия за проверка на банката издател, за да проверите дали касовият чек ВЕЧЕ е осребрен или все още е „Неизплатен/неплатен“. Този единствен въпрос определя целия ви правен път:
3. Път A (чекът все още е „НЕПЛАТЕЕН/НЕПЛАТЕЕН“): Физическият чек е изгубен в съоръжение за сортиране на поща, стои в открадната пощенска чанта или е загубен у дома. Трябва незабавно да изпълните под клетва UCC Раздел 3-312 Декларация за загуба в издаващата банка, така че банката да маркира номера на чека в своята касова система и да стартира задължителния 90-дневен законов часовник.
4. Път B (Чекът ВЕЧЕ Е ОСИГНАТ/ДЕПОЗИРАН от крадец): Ако крадец на поща вече е откраднал чека, измил е името на получателя или е фалшифицирал подписа на получателя на гърба и го е депозирал в друга банка, 90-дневният период на изчакване и правилата за гаранционна гаранция съгласно раздел 3-312 на UCC НЕ СЕ ПРИЛАГАТ. Вместо това, чекът е платен незаконно за Подправено одобрение/Промяна на материала (раздели 3-407, 3-420 и 4-208 на UCC) и банката-издател трябва незабавно да подаде Иск за нарушаване на гаранцията за представяне срещу банката депозитар на крадеца, за да си върне 100 процента от парите, без да ви кара да купувате гаранционна облигация.
5. Влезте днес във физически клон на банката-издател и подпишете официална, нотариално заверена „Декларация за загуба съгласно раздел 3-312 на UCC“. Не позволявайте на касиер да ви каже „просто изчакайте 90 дни и се върнете“. Съгласно Секция 3-312(b) на UCC законовото задължение на банката да възстанови парите ви на 90-ия ден се задейства само ако сте предоставили официална писмена декларация за загуба, подписана под наказание за лъжесвидетелстване. Донесете своята Оригинална разписка на купувач (копие на клиента), показваща серийния номер на касовия чек, точната сума в долари, датата на издаване и посочения получател.
6. Разберете как се изчислява 90-дневният часовник за обратно отброяване (Той започва на ДАТАТА, НА КОЯТО Е ИЗДАДЕН ЧЕКА, НЕ на деня, в който съобщавате, че е изгубен). Съгласно UCC Раздел 3-312(b)(1), Декларация за загуба става правно изпълнима на по-късния от: (a) 90-ия календарен ден след ДАТАТА НА ЧЕКЪТ (за касиерски чек или касиерски чек) или датата на приемане (за сертифициран чек), ИЛИ (b) датата, на която декларацията за загуба е получена от банката. Например, ако сте купили касиерски чек на 1 юни и сте разбрали, че е изгубен по пощата на 25 юни, вие не чакате 90 дни от 25 юни; вашето 90-дневно изчакване изтича на 30 август (90 дни от 1 юни).
7. Откажете да закупите скъпа „Гаранция за изгубен инструмент/Гаранция за обезщетение“, ОСВЕН АКО не се нуждаете от повторно издаване на пари в брой ПРЕДИ 90-ия ден. Много банкови касиери лъжливо казват на клиентите, че банковата политика изисква да платите на гаранционна компания 2% до 5% от стойността на чека ($500 до $1500 при чек от $30 000) за Гаранция за изгубен инструмент в всеки случай. Това е невярно. Съгласно **Официален коментар 3 на раздел 3-312 на UCC, цялата причина, поради която Комисията по единно право прие раздел 3-312, беше да даде на потребителите безплатно законово право без облигации на 100% възстановяване след 90 дни. Една банка може само да поиска гаранция за обезщетение, ако поискате от банката да преиздаде парите незабавно през първите 89 дни преди изтичането на 90-дневния прозорец Holder-in-Due-Course.
8. Подайте доклад за кражба на поща на USPS служба за пощенска инспекция (USPIS) (uspis.gov/report или 1-877-876-2455) и незабавно уведомете вашия агент по затваряне, наемодател или продавач. Ако чекът е бил изгубен или откраднат по пощата, дайте на вашия ескроу служител, продавач или наемодател копие от вашата Банкова разписка за купувач, вашата Нотариално заверена UCC Раздел 3-312 декларация за загуба и вашата Кражба на поща USPIS Номер на отчета, така че да не ви държат в неизпълнение, докато уреждате мостови фондове или изчаквате законовия период.

Дърво на решения: Изгубен или откраднат касиерски чек, заверен чек или паричен превод¶

flowchart TD
    A["Касиерски чек, заверен чек или изгубен или откраднат паричен превод"] --> B{"1. Какъв тип инструмент е?"}
    B -->|"A. Банков касиерски чек, касиерски чек или заверен чек"| C{"2. Линия за потвърждение на издаващата банка: чекът ВЕЧЕ ли е осребрен/изчистен или все още е НЕПЛАТЕЕН?"}
    B -->|"B. USPS пощенски паричен превод, Western Union или MoneyGram"| D["Иск за замяна на конкретен издател (PS формуляр 6401 за USPS; 30-60 дни проследяване за WU/MoneyGram; не се изисква гаранционна гаранция)"]
    C -->|"Все още НЕПЛАТЕНО/неизпълнено"| E["Изпълнете заклетата „декларация за загуба съгласно раздел 3-312 на UCC“ в банката издател днес (написано от ремитента ИЛИ получателя)"]
    C -->|"ВЕЧЕ ОСОБЕН от крадец"| F["Раздел 3-312 на UCC 90-дневно изчакване НЕ СЕ прилага: Подайте нотариално заверена „Клетвена декларация за подправено одобрение / измита промяна“ съгласно раздели 3-420 и 4-208 на UCC, за да принудите незабавно прекредитиране от банката депозитар на крадеца"]
    E --> G{"3. Можете ли да изчакате до 90-ия календарен ден след датата на издаване на чека?"}
    G -->|"ДА: Може да изчака до ден 90"| H["Платете $0 за гаранционна гаранция: На 90-ия ден след датата на проверката раздел 3-312(b)(4) на UCC законно принуждава банката издател да ви възстанови 100% от парите в брой"]
    G -->|"НЕ: Имам нужда от средства незабавно за утрешното закриване"| I["Помолете банковия мениджър за освобождаване от „Необезпечено споразумение за обезщетение на клиенти“ ИЛИ получете 1,5%-3% гаранционна гаранция за изгубен инструмент съгласно раздел 3-309 на UCC за незабавно преиздаване"]

Фаза 1: Защо банките не могат просто да „спрат плащането“ на касиерски чек (Правилото на UCC Holder-Due-Course Rule)¶

Когато напишете персонален чек, парите остават във вашата разплащателна сметка до представянето на чека и съгласно UCC раздел 4-403 имате законово право да подадете нареждане за спиране на плащането, преди вашата банка да плати чека. Касиерски чек, Касиерски чек или Сертифициран чек работи на обратния правен принцип:

1. Самата банка е създателят/гарантът (раздели 3-104 и 3-412 на UCC): Когато закупите касиерски чек на стойност $30 000, банката незабавно изважда $30 000 от вашата разплащателна сметка и ги премества в Главната книга на официалните чекове на банката. Касовият чек е пряко задължение на заповед на самата банка-издател.
2. Строги санкции за банка, която неправомерно отказва да плати касов чек (UCC Раздел 3-411): Съгласно UCC Раздел 3-411(b), ако банка издател откаже да плати свой собствен Касиерски чек, представен от лице, което има право да го изпълни, банката носи отговорност не само за номиналната сума и лихвата, но също и за разходи на притежателя и последващи щети.
3. Рискът „Притежател в надлежния ред“ през първите 90 дни (раздел 3-302 на UCC): Да предположим, че купувате касиерски чек на стойност $15 000, платим на „Bob's Auto Sales“, предавате го на Боб и заявявате пред банката си, че сте „загубили“ чека. Междувременно Боб добросъвестно одобрява чека към легитимна услуга за осребряване на чекове или банка за стойност без предизвестие за иск (Притежател в надлежния ред). Ако този Титуляр надлежно представи чека в рамките на 90 дни, вашата банка е законово задължена да плати $15 000 на Титуляра надлежно. Съгласно UCC Раздел 3-304(a)(2), чекът става "просрочен" (застоял) 90 календарни дни след датата му. След като чек е на повече от 90 дни, никой, който вземе този чек след Ден 90, не може да се квалифицира като Притежател в надлежния ред (UCC Раздел 3-302(a)(2)(iii)). Следователно, на Ден 90 правният риск на банката изчезва и UCC Раздел 3-312(b)(4) изисква банката да ви върне 100 процента от парите ви обратно без гаранция.

Фаза 2: Сравнение на правните норми по видове платежни инструменти¶

Проверете заглавието, отпечатано в горната част на вашата разписка или инструмент, за да определите коя правна процедура урежда вашето възстановяване:

Фаза 3: Ръководство стъпка по стъпка за подаване на „Декларация за загуба съгласно раздел 3-312 на UCC“¶

Следвайте тези точни законови правила, когато подавате своята декларация за загуба:

1. Кой има законово право да подпише декларацията за загуба? (Изпращащ срещу получател)¶

Съгласно UCC Раздел 3-312(a)(1), кой се квалифицира като „Ищец“ зависи от дали чекът вече е бил доставен на получателя, преди да бъде изгубен:

• Ако чекът е бил изгубен от ВАС (или изгубен по пощата, ПРЕДИ да достигне до получателя): ВИЕ („Изпращачът“/Купувач) сте правилният ищец. Тъй като чек, изпратен чрез USPS, не е бил "доставен", докато не достигне до получателя, ако пликът изчезне в пощата, вие подписвате Декларацията за загуба във вашата банка. За да попречите на банков служител да спори дали пликът е стигнал до пощенската кутия на получателя, накарайте бенефициента да подпише Декларация за неполучаване на плащането от 2 изречения, в която се казва: „Аз, [Име на получателя], никога не съм получавал касиерски чек #[Номер] на стойност $[Сума] и отменете всякакви искове в полза на купувача, [Вашето име].“
• Ако чекът е бил предаден на получателя и ПОЛУЧАТЕЛЯТ го е загубил: ПОЛУЧАТЕЛЯТ е правилният ищец съгласно раздел 3-312(a)(1) на UCC (или и двамата можете да подпишете в клона, така че банката да възстанови парите директно обратно във вашата сметка).

2. 4-те задължителни изявления, изисквани във валидна декларация за загуба, раздел 3-312 на UCC¶

Съгласно UCC раздел 3-312(a)(3), вашата писмена декларация за загуба трябва да бъде направена под наказание за лъжесвидетелстване и да посочи четири факта: (1) вие сте притежавали чека; (2) вашата загуба на притежание не е резултат от законно прехвърляне от вас или законно изземване; (3) не можете разумно да получите притежание на чека, защото той е унищожен, местонахождението му не може да бъде определено или е в незаконно притежание на неизвестно лице; и (4) описвате чека с разумна сигурност (Име на банката, сериен номер, дата на издаване, точна сума в долари, ремитент и получател).

3. Какво се случва през дните от 1 до 89 срещу ден 90?¶

• По време на дни 1 до 89 (След датата на издаване на чека): Вашата банка въвежда „Декларация за загуба/Сигнал за съмнение“ върху серийния номер на чека в своята компютърна система на касата и клиринговата къща, което позволява на банката да изиска документ за самоличност и да отхвърли фалшиво одобрение, ако крадец се опита да го осребри.
• На Ден 90 (В 9:00 сутринта на 90-ия календарен ден след датата на издаване на чека): Съгласно UCC Раздел 3-312(b)(4), ако чекът не е бил изплатен на лице, което има право да го изпълни преди Ден 90, банката е законово задължена да изплати пълната сума на чека на Ищеца незабавно и отговорността на банката върху оригиналният изгубен чек се анулира завинаги.

Фаза 4: Как да избегнете или сведете до минимум капана „Гаранционна гаранция за изгубен инструмент“.¶

Какво ще стане, ако загубите $50 000 касиерски чек за първоначална вноска за къща, затварянето е след 5 дни и нямате други $50 000 в брой, за да изчакате 90 дни?

Когато поискате от банката да замени чека за $50 000 незабавно (преди Ден 90), банката ще се позове на UCC Раздел 3-309 („Принудително изпълнение на изгубен, унищожен или откраднат инструмент“), който изисква „адекватна защита“ (обикновено Гаранция за изгубен инструмент / Гаранция за обезщетение за 100% до 200% от чека сума).

Ето как да избегнете надценяване:

1. Първо: Попитайте мениджъра на банковия клон/регионалния оперативен мениджър за „Вътрешно освобождаване от лична отговорност“ (нулева такса за гаранционна гаранция), ако чекът е бил платен на ВАШИТЕ СЕБЕ или на компания за собственост:
2. Ако изгубеният касиерски чек на стойност $50 000 е платим на „First American Title Company“ (или платим на Your Own Name, без потвърждение), нито един магазин за осребряване на чекове на земята не може законно да приеме този чек без фалшиво одобрение и ако някоя банка приеме фалшиво одобрение на „First American Title Company“, вашата банка има **100% гарантирано законово право на възстановяване срещу тази банка депозитар съгласно раздел 4-208 на UCC.
3. Посочете това на управителя на клона и регионалния служител по риска: * „Тъй като този касиерски чек се изплаща на корпоративна компания за право на собственост [или на мен] и никога не е бил джиросван, никой никога не може да стане притежател по надлежния ред без фалшиво одобрение, за което всяка банка депозитар носи 100% стриктна отговорност към вас съгласно раздел 4-208 на UCC. Моля за служител по риска отменете подписването на вътрешното споразумение за обезщетение на клиента на банката без външна гаранция."*
4. Второ: Ако трябва да купите гаранционна облигация за изгубен инструмент за спешно закриване, знайте реалната цена (1,5% до 2%) и алтернативи за мостов заем:
5. Оторизирани застрахователи (като Surety1, Colonial Surety, Lance Surety или CNA Surety) издават „Облигации за изгубени касови чекове с фиксирана санкция“ в рамките на 24 часа за 1,5% до 2% от сумата на облигацията (обикновено $750 до $1000 при чек от $50 000), ако имате 680+ кредитен рейтинг.
6. По-добра алтернатива: Заемането на $50 000 за 85 дни по Home Equity Line of Line of (HELOC) или заем със заложени активи срещу вашата брокерска сметка често струва по-малко за 85 дни лихва, отколкото плащането на невъзвръщаема премия за гаранция от $1500, а на Ден 90 вашата банка възстановява безплатно $50 000 за плащане извън мостовия заем.

Фаза 5: Дословно „Клетвена декларация за загуба съгласно UCC, раздел 3-312 и искане за 90-дневно възстановяван哶

Ако вашата банка откаже да предостави вътрешния си формуляр за декларация за загуба или се опита да ви принуди да купите гаранция, въпреки че сте готови да изчакате 90 дни, нотариално заверете тази законова декларация и я връчете на управителя на клона и правния отдел на банката чрез USPS Сертифицирана поща с искане за обратна разписка:

SWORN DECLARATION OF LOSS OF CASHIER'S CHECK / TELLER'S CHECK / CERTIFIED CHECK
AND DEMAND FOR PAYMENT PURSUANT TO UNIFORM COMMERCIAL CODE (UCC) SECTION 3-312

To: [Name of Issuing Bank / Credit Union]
Branch & Official Checks / Loss Prevention Department: [Address]

1. IDENTIFICATION OF LOST, DESTROYED, OR STOLEN INSTRUMENT (UCC Section 3-312(a)(3)):
- Type of Instrument: [Cashier's Check / Teller's Check / Certified Check]
- Issuing Bank Name: [Name of Bank] | Check / Serial Number: [Insert Exact Serial Number]
- Date of Issue (Date of Check): [Insert Exact Date Printed on Check] | Exact Amount: $[Amount]
- Name of Remitter (Purchaser): [Your Full Legal Name] (Account #: [XXXX-1234])
- Name of Payee Stated on Check: [Insert Exact Payee Name]

2. SWORN STATUTORY DECLARATIONS UNDER PENALTY OF PERJURY (UCC Section 3-312(a)(3)):
I, [Your Full Legal Name], being duly sworn, hereby declare under penalty of perjury under the laws of the State of [State] and the United States that:
(a) I am the [Remitter / Payee] of the above-described check and am the lawful "Claimant" within the meaning of Uniform Commercial Code (UCC) Section 3-312(a)(1);
(b) I had lawful possession of the check prior to its loss, and the check was NOT endorsed in blank by the payee;
(c) My loss of possession of the check was NOT the result of a lawful transfer by me or a lawful seizure (specifically, the check was [lost in the U.S. Mail prior to delivery to the payee / stolen from mail / accidentally destroyed / misplaced]); and
(d) I cannot reasonably obtain possession of the check because the check was destroyed, its whereabouts cannot be determined, or it is in the wrongful possession of an unknown person who cannot be found.

3. DEMAND FOR IMMEDIATE SYSTEM FLAG AND FULL REFUND ON DAY 90 WITHOUT SURETY BOND:
Pursuant to UCC Section 3-312(b), this Declaration of Loss is delivered to [Bank Name] at a time allowing [Bank Name] a reasonable time to act on it before the check is paid.
- Please immediately place a "Lost / Stolen - Do Not Pay" alert on Check #[Serial Number] across all teller, mobile-deposit, and clearinghouse systems so that no unauthorized person or forged endorsement is honored.
- Pursuant to UCC Section 3-312(b)(1) and (b)(4), this claim becomes legally enforceable on [Insert Date Exactly 90 Calendar Days After the Date of the Check] (90 calendar days after the date of the check). Under UCC Section 3-312(b)(4) and Official Comment 3, if the check has not been paid to a person entitled to enforce it prior to that date, [Bank Name] is statutorily obligated to refund the full amount of $[Amount] to me on [90th Day Date] WITHOUT requiring any Lost Instrument Surety or Indemnity Bond.

I declare under penalty of perjury that the foregoing is true and correct.
Executed on this [Day] day of [Month], [Year].

________________________________________
[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]

Subscribed and sworn to before me on this [Day] day of [Month], [Year], by [Your Name].
________________________________________
Notary Public Signature & Seal
Enclosures: Copy of Cashier's Check Purchaser Receipt, Payee Non-Receipt Statement, and USPS Mail Theft Report (#[Number]).

Регионални номера за спешни повиквания и протоколи на агенцията¶

Ако спор за изгубен чек прерасне в заплахи или спешна медицинска помощ, обадете се на местния номера за спешни случаи веднага. За регулаторни оплаквания и проследяване на парични преводи:

• САЩ:
• Регулатори на федерални банки и кредитни съюзи (когато банка откаже да спази раздел 3-312 на UCC): Офис на контролера на валутата (OCC) в HelpWithMyBank.gov (1-800-613-6743); Бюро за финансова защита на потребителите (CFPB) в consumerfinance.gov/complaint (1-855-411-2372); Администрация на националния кредитен съюз (NCUA) в MyCreditUnion.gov (1-800-755-1030).
• Кражба на поща и издатели на парични преводи: САЩ Служба за пощенска инспекция (USPIS) в uspis.gov/report (1-877-876-2455); USPS пощенски парични преводи (PS формуляр 6401, ред за състоянието 1-866-974-2733); Парични преводи на Western Union (1-800-999-9660); Парични преводи на MoneyGram (1-800-542-3590).
• Канада:
• Банкови трати и заверени чекове (Закон за менителници, R.S.C. 1985, c. B-4): Съгласно канадския Закон за менителници (раздели 155-156) канадската банкова трата (traite bancaire) не изтича автоматично след 90 дни. Канадските банки изискват Облигация за обезщетение (Форма на обезщетение); за по-малки суми или чернови, дължими на вас или на известна институция, банките често приемат Споразумение за лична отговорност, докато за големи чернови на трета страна те може да изискват гаранция. Ескалиране на искания за несправедливи облигации към Омбудсмана за банкови услуги и инвестиции (OBSI) (obsi.ca или 1-888-451-4519). За Парични преводи по пощата на Канада се обадете на 1-800-267-1177.
• Обединено кралство:
• Банкерски тратове (Закон за менителниците от 1882 г., раздел 69): Съгласно раздел 69 от Закона за менителниците на Обединеното кралство от 1882 г., ако дадена банкова менителница е изгубена преди да е просрочена, банката може да бъде принудена да предостави заместваща менителница при получаване на Обезщетение. Ескалирайте необоснованите банкови забавяния към Службата на финансовия омбудсман (FOS) (financial-ombudsman.org.uk или 0800 023 4567).
• Австралия и Нова Зеландия:
• Австралия (Закон за чековете от 1986 г. (Cth), раздел 116): Съгласно раздел 116 от Австралийския закон за чековете от 1986 г., когато банков чек е изгубен или унищожен и не е представен, притежателят/купувачът може да получи заместващ чек или възстановяване на сумата, след като даде на банката издател адекватно обезщетение. Ескалирайте споровете до Австралийския орган за финансови жалби (AFCA) (afca.org.au или 1800 931 678) или Схемата на банковия омбудсман на Нова Зеландия (bankomb.org.nz, 0800 805 950).

Често задавани въпроси¶

90-дневният период на изчакване съгласно раздел 3-312 на UCC започва ли в деня, в който касовият чек е отпечатан, или в деня, в който съм докладвал за загубата му?¶

Под Единен търговски кодекс (UCC), раздел 3-312(b)(1), 90-дневното обратно броене започва на ДАТА НА ЧЕКА (датата, на която банката е издала касовия чек), НЕ в деня, в който сте съобщили за загубата му, при условие че подадете своята декларация за загуба преди ден 90. По-конкретно, декларацията за загуба става изпълнима на по-късно от: (i) 90-ия ден след датата на чека, или (ii) датата, на която декларацията за загуба е получена от банката. Ако сте купили касиерски чек на 1 март и сте подали декларацията си за загуба на 20 март, банката трябва да възстанови парите ви на 30 май (90 календарни дни от 1 март).

Ами ако загубя разписката си на купувач И не знам серийния номер на касовия чек?¶

Дори ако сте изгубили кочанчето на разписката на купувача, банката издател запазва постоянен електронен запис на всеки издаден касиерски чек. Дайте на банковия касиер точна дата сте закупили чека, точна сума в долари дебитиран от вашата сметка в месечното ви извлечение и местоположението на клона. Отделът за официални проверки на банката може да извлече точната информация Сериен номер на касиерски чек, име на бенефициент и клирингов статус от ежедневния дневник за издаване на официални чекове за минути.

Какво се случва, ако намеря оригиналния касиерски чек в чекмедже СЛЕД като вече съм подал декларация за загуба (или след 90 дни)?¶

Ако намерите физическия касиерски чек преди банката е върнала парите ви на ден 90, направете не предайте чека на получателя си или го депозирайте чрез мобилно приложение (тъй като номерът на чека е маркиран като „Изгубен/Откраднат“ и ще отскочи). Вместо това вкарайте физическия чек в клона на вашата банка, предайте го на управителя на клона и го помолете да го направи анулирайте отметката „Не се използва по предназначение“ и незабавно кредитирайте салдото обратно във вашата текуща сметка, тъй като предаването на физическия инструмент елиминира както 90-дневното чакане, така и всякакви гаранционни облигации. Ако банката вече възстанови парите ви след ден 90 и по-късно намерите стария чек, раздел 3-312(c) на UCC изисква да предадете оригиналния чек на банката.

Какво става, ако касиерски чек, който никога не съм използвал, е на повече от 6 месеца или 3 години: валидността му изтича ли или е предадена на държавна непотърсена собственост?¶

За разлика от личен чек (който банка може да откаже да плати след 6 месеца съгласно раздел 4-404 на UCC), a Касовият чек никога не губи основната си парична стойност. Въпреки това, ако касиерният чек остане неосребрен за 3 до 5 години (в зависимост от статута на непотърсената собственост във вашия щат), от банката-издател се изисква да изземете (предайте) паричните средства на държавния администратор на непотърсеното имущество. Ако намерите стар неосребрен касиерски чек от преди 4 години, потърсете вашето име и името на получателя на MissingMoney.com да поиска средствата от държавния ковчежник.

Мога ли да анулирам касиерски чек, ако вече съм го предал на изпълнител или продавач на кола и след това разбрах, че са ме измамили?¶

Обикновено НЕ съгласно раздел 3-312 на UCC. За да подадете валидна декларация за загуба съгласно раздел 3-312(a)(3) на UCC, трябва да се закълнете под наказание за лъжесвидетелстване, че "загубата на владение НЕ е резултат от прехвърляне от декларатора." Ако доброволно сте предали касовия чек на изпълнител или продавач, това е било доброволно прехвърляне, така че подаването на фалшива „Декларация за загуба“, в която се твърди, че чекът е изгубен по пощата, е лъжесвидетелстване. Ако обаче човекът, на когото сте го връчили, се е ангажирал престъпна измама или кражба чрез измама (и не е прехвърлил чека на невинен притежател по надлежния ред), можете да подадете незабавен полицейски доклад и да потърсите спешен съд Временна ограничителна заповед (TRO) под UCC Раздел 3-602(b)(1) забрана на банката да плати чека.

Свързани ръководства¶

• Измами с пране на чекове, откраднати пощенски чекове и измами с фалшиви касови чекове
• Измами при закриване на недвижими имоти и протокол за спешно изтегляне от банка
• Неупълномощени банкови преводи, спорове по Регламент E и права за възстановяване на плащане
• Спешни случаи на сейфове: пробити кутии, отнемане и смъртен достъп
• Номера за спешни повиквания по държави

Източници и официални указания¶

• Комисия по единно право и Американски правен институт (Съединени щати): Член 3 от Единния търговски кодекс (UCC): Раздел 3-312 (Изгубен, унищожен или откраднат касиерски чек, касиерски чек или заверен чек; 90-дневен период на изпълняемост и официален коментар 3 за възстановяване без облигации); Раздел 3-309 (Принудително изпълнение на изгубен инструмент с обезщетение); Раздел 3-411; и раздели 3-407, 3-420 и 4-208.
• Office of the Controller of the Currency (OCC) & CFPB (САЩ): OCC HelpWithMyBank: Касови чекове - изгубени, откраднати или унищожени (helpwithmybank.gov) и Ръководство на CFPB за официални чекове и парични преводи.
• Пощенска служба на Съединените щати (USPS) и USPIS: Ръководство за вътрешна поща (DMM), раздел 509.3 (PS формуляр 6401) и USPIS Докладване за кражба на поща (uspis.gov/report).
• Правителство на Канада, законодателство на Обединеното кралство и правителство на Австралия: Канадски закон за менителниците (R.S.C., 1985 г., c. B-4, раздели 155-156); Закон за менителниците на Обединеното кралство от 1882 г. (раздел 69); и Закон за австралийските чекове от 1986 г. (Cth) (раздел 116).