Kredito užšaldymo blokavimas skubios hipotekos, paskolos automobiliui ar buto paraiškos metu¶

Kredito failų saugumo įšaldymas po duomenų pažeidimo arba kibernetinės atakos ir tapatybės vagystės incidentas yra tvirčiausias teisinis skydas nuo neteisėtų paskolų, tačiau jis sukuria nepaprastą finansinę padėtį, kai šeštadienio popietę sėdite automobilių salone, lenktyniaujate dėl 24 valandų hipotekos palūkanų normos ir pasirašymo termino arba konkuruojate dėl buto nuomos ir atrandate, kad skolintojo kredito patraukimas iš karto nepavyko. Dar blogiau, kad milijonai vartotojų, kurie prieš metus sustabdė savo kreditą, skubiai suteikdami paskolą sužino, kad prarado savo seną 10 skaitmenų popierinį užfiksuoti PIN kodą, pakeitė mobiliojo telefono numerį, susietą su dviejų faktorių autentifikavimu (2FA), arba ChexSystems užblokavo ketvirtą ar penktą funkciją. sąranka.

Pagal Jungtinių Valstijų federalinius įstatymus (15 U.S.C. § 1681c-1, Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymas su pakeitimais, padarytais Ekonomikos augimo, reguliavimo palengvinimo ir vartotojų apsaugos įstatymu), nacionalinės kredito ataskaitų agentūros teisiškai įpareigotos panaikinti saugos įšaldymą per 1 valandą (ir praktiškai telefonu**2 iki 1, 5 minutes). nemokamai. Jei jūsų užšaldymas įvyko dėl mokesčių tapatybės vagystės, taip pat peržiūrėkite tapatybės vagystės mokesčių grąžinimo sukčiavimas ir IRS IP PIN; jei užblokuota depozitinė banko sąskaita, žr staigus banko sąskaitos uždarymas ir ChexSystems įtraukimas į juodąjį sąrašą; ir jei susiduriate su aktyvia finansine afera, kai kas nors telefonu ragina jus atleisti kreditą dabar, nedelsdami padėkite ragelį ir patikrinkite aukso luito ir grynųjų pinigų kurjerio sukčiai arba skambinkite vietiniu pagalbos numeriu (žr pagalbos numeriai katalogas).

Padarykite tai dabar¶

1. Paklauskite paskolų pareigūno, automobilių finansų vadybininko ar lizingo agento, KURĮ tiksliai kredito biurą (-us) teikia jų sistema: sutaupykite laiko paklausdami, ar jie kreipiasi į vieną biurą (pavyzdžiui, „Experian“ tik paskolai automobiliui arba „TransUnion ResidentScore“ už butą) ar trijų sujungimų ataskaitą (visi trys biurai būsto hipotekai).
2. ** NEŠVAISTITE valandų savo namuose ieškodami seno popierinio PIN kodo.**: „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ panaikino privalomus popierinius interneto naudotojų PIN kodus. Dabar galite panaikinti įšaldymą per mažiau nei penkias minutes prisijungę prie (arba iš naujo nustatę) savo internetinę paskyrą adresu my.equifax.com, experian.com/freeze, ir service.transunion.com naudojant dinaminius tapatybės patvirtinimo klausimus.
3. Visada pasirinkite „Laikiną pakėlimą / suplanuotą atšildymą“ su 48-72 valandų dienų seka, o ne „Visam laikui pašalinus“: suplanuotas laikinas atšildymas automatiškai vėl užšaldo jūsų kredito failą pasirinktą pabaigos datą, todėl niekada nepamiršite užrakinti kredito grąžinimo pasibaigus paskolai.
4. Įsitikinkite, kad panaikinote „Saugumo įšaldymą“, o ne mokėjote, kad atrakintumėte komercinį „kredito užraktą“ (arba atvirkščiai): jei jūsų internetinėje informacijos suvestinėje nurodyta, kad jūsų failas yra „Atšauktas“, bet skolintojas vis tiek gauna blokavimo klaidą, patikrinkite, ar anksčiau užsiregistravote prie mokamos prenumeratos programėlės, pvz., **Experian CreditLock, **E&Fa, Irandents, Irandents. Įspėjimas, kuris naudoja atskirą perjungimo jungiklį iš įstatymų nustatyto FCRA saugos užšaldymo.
5. Kad gausite patvirtinimo ekraną, palaukite 5-15 minučių ir paprašykite skolintojo spustelėti „Pakartotinai paimti kreditą“: nors biuro duomenų bazės atnaujinamos beveik akimirksniu, hipotekos trijų sujungimų kaupikliai (pvz., „CoreLogic Credco“, „MeridianLink“ arba „Factual Data“) kelias minutes talpina klaidų atsakus. Paprašykite skolintojo atidaryti naują ištraukimo užklausą, o ne atnaujinti seną klaidos bilietą.
6. Jei automatinis telefonų medis arba žiniatinklio portalas atmeta jūsų tapatybę, nes pasikeitė jūsų mobiliojo telefono numeris, paprašykite hipotekos skolintojo arba automobilių pardavėjo išduoti „vienkartinio skolintojo slaptažodžio kodą“ arba konferenciniu skambučiu biuro neautomatinio tikrinimo stalu: peržiūrėkite toliau nurodytus tikslius telefono klaviatūros apėjimo veiksmus, kad pasiektumėte tiesioginį biuro specialistą arba naudokite alternatyvų patvirtinimą.

Sprendimų medis: įšaldyto kredito failo atrakinimas skubios paraiškos metu¶

Vadovaukitės šia diagnostikos schema, kad išvalytumėte įšaldytą kredito ataskaitos bloką per mažiau nei 15 minučių, atsižvelgiant į programos tipą ir prieigos gedimą.

flowchart TD
    Start["Skolintojas, automobilių pardavėjas arba nuomotojas praneša, kad kredito failas užšaldytas / ataskaitos negalima ištraukti"] --> IdentifyPull{"1. Kokio tipo programa užblokuota?"}
    IdentifyPull -->|"A. būsto hipoteka (Fannie Mae / Freddie Mac / FHA / VA)"| TriMerge["Turi atšildyti visus 3 nacionalinius biurus: „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ (plius „Innovis“, jei to pageidauja draudikas)"]
    IdentifyPull -->|"B. Paskola automobiliui, kreditinė kortelė, asmeninė paskola arba buto nuoma"| AskBureau["Paklauskite finansų vadovo arba lizingo agento, kurį tiksliai biurą jie naudoja (dažnai vieno biuro traukimas)"]
    IdentifyPull -->|"C. Nauja atsiskaitomoji / taupomoji sąskaita arba kompaktinio disko atidarymas"| ChexCheck["Atšildykite „ChexSystems“ (chexsystems.com) IR paklauskite, ar bankas taip pat „Soft-Pulls Experian“ / „Equifax“ / „Early Warning“"]
    TriMerge --> AccessTest{"2. Ar dabar galite prisijungti prie biuro interneto portalo savo išmaniuoju telefonu ar kompiuteriu?"}
    AskBureau --> AccessTest
    AccessTest -->|"Taip: sėkmingai prisijungta"| CheckLockType{"3. Ar portale rodomas aktyvus „Saugumo įšaldymas“ arba reklaminis „kredito užraktas“?"}
    AccessTest -->|"Ne: pamestas slaptažodis, senas el. paštas, pakeistas mobiliojo telefono 2FA numeris arba prarastas senas PIN kodas"| PhoneIVR["Naudokite biuro automatizuotą telefono atšildymo liniją (atsakymai į 4 nenaudingus piniginės kredito istorijos klausimus, nereikia 2FA teksto)"]
    CheckLockType -->|"Saugumo užšaldymas"| SetTempThaw["Pasirinkite „Laikinai pakelti užšaldymą“; Nustatyti pradžios datą = šiandien ir pabaigos datą = nuo 3 iki 7 dienų nuo šiandien; Pateikti"]
    CheckLockType -->|"Abu arba komercinis užraktas"| UnlockApp["Išjunkite ir įstatymais numatytą įšaldymą, ir bet kokį komercinį užraktą („Experian CreditLock“ / „Equifax Lock & Alert“)"]
    PhoneIVR --> IVRPass{"4. Ar automatizuota telefono sistema patikrino jūsų tapatybę pagal kredito istorijos klausimus?"}
    IVRPass -->|"Taip"| SetTempThaw
    IVRPass -->|"Ne: telefono IVR nepavyko arba pažymėtas neautomatiniam peržiūrai"| LiveEscalation["Skambinkite Bureau Live Freeze specialistų linijai; Paklauskite hipotekos / automobilių skolintojo, ar jie palaiko vienkartinį „Experian“ prieigos kodą; Palaukite 15 minučių ir traukite dar kartą"]
    SetTempThaw --> WaitRePull["Palaukite 5-15 minučių; Leiskite skolintojui sugeneruoti visiškai naują kredito ištraukimo užklausą (ne talpyklos atnaujinimas)"]
    UnlockApp --> WaitRePull

Tiesioginis greito atšildymo katalogas: Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems ir Innovis¶

Kai stovite prie prekystalio arba lenktyniaujate su uždarymo laikrodžiu, neieškokite „Google“ kredito biuro telefonų numerių, nes geriausi paieškos rezultatai dažnai yra užgriozdinti mokamų kreditų taisymo skelbimų arba sukčiavimo svetainių. Naudokite šią patvirtintą tiesioginės prieigos lentelę.

Žingsnis po žingsnio trikčių šalinimas, kai negalite prisijungti prie biuro paskyros¶

Dažniausia priežastis, dėl kurios 5 minutes trunkantis kredito atšildymas virsta kelių dienų krize, yra autentifikavimo blokavimas: biuro paskyrą sukūrėte prieš penkerius metus naudodami darbo el. pašto adresą, kurio nebeturite, gavote naują mobiliojo telefono numerį, todėl dviejų veiksnių autentifikavimo (2FA) tekstas siunčiamas nepažįstamam asmeniui arba pametėte seną popierinį PIN kodą. Štai kaip teisėtai ir nedelsiant apeiti kiekvieną kliūtį.

1 problema: praradote seną 4 skaitmenų, 6 skaitmenų arba 10 skaitmenų užfiksavimo PIN kodą¶

Prieš įsigaliojant federaliniam laisvo įšaldymo įstatymui 2018 m. rugsėjo mėn., kiekvienas kredito biuras išsiuntė fizinį laišką su slaptu skaitmeniniu PIN kodu ir atsisakė atblokuoti jūsų ataskaitą be jo. Šiandien jums nereikia senojo popierinio PIN kodo nė viename iš trijų šalies kredito biurų: 1. Equifax (my.equifax.com): spustelėkite Prisijungti (arba Sukurti paskyrą, jei užstojote tik telefonu / paštu prieš metus). Atsidūrę myEquifax prietaisų skydelyje, eikite į Equifax kredito ataskaita -> Tvarkyti užšaldymą. Galite suplanuoti laikiną atšildymą arba nuolatinį pašalinimą dviem spustelėjimais ir niekada neprašoma įvesti PIN. 2. ** „TransUnion“ (service.transunion.com): prisijunkite prie „TransUnion“ paslaugų centro (arba spustelėkite Sukurti paskyrą naudodami socialinio draudimo numerį ir dabartinį adresą). Kai sistema patvirtins jūsų tapatybę naudodama Žiniomis pagrįstą autentifikavimą (KBA), kurį sudaro keturi klausimai su atsakymų variantais, paimti iš ankstesnių paskolų automobiliui, hipotekos ar adresų, spustelėkite skirtuką Užfiksuoti ir spustelėkite Laikinai sustabdyti. 3. ** „Experian“ (experian.com/freeze): prisijunkite prie nemokamos „Experian“ nario paskyros ir išjunkite sustabdymą skiltyje Security Freeze. Jei nenorite prisijungti ir naudoti atskiros formos „Tvarkyti saugos įšaldymą“, spustelėkite nuorodą „Prašyti PIN kodo arba gauti priminimą“: „Experian“ užduos keturis kelis kredito istorijos klausimus ir nedelsdamas parodys PIN kodą ekrane.

2 problema: pasikeitė jūsų mobiliojo telefono numeris arba el. pašto adresas, blokuojant 2FA prisijungimą svetainėje¶

Jei žiniatinklio portalas nori išsiųsti 6 skaitmenų patvirtinimo kodą telefono numeriu, kurį atjungėte prieš dvejus metus, nustokite bandyti prisijungti prie svetainės, nes pakartotinai nepavykus prisijungimui prie interneto, suaktyvinamas 24 valandų kovos su sukčiavimu blokavimas. Vietoj to nedelsdami perjunkite į Automatizuoto telefono (IVR) fiksavimo liniją: - Kodėl telefono linija veikia, kai sugenda svetainė: Equifax (1-888-298-0045), Experian (1-888-397-3742) ir TransUnion (1-800-916-8800) automatinėms telefono sistemoms nereikia prieigos prie senojo el. pašto adreso. - Kaip tvarkingai išlaikyti telefono KBA viktoriną: - Skambinkite iš ramaus kambario ir naudokite telefono klaviatūrą, o ne balso atpažinimą, kad foninis triukšmas automobilių prekybos salone ar banke nesukeltų klaidingo skaitymo. - Turėkite prieš save atidarytą naujausios kredito ataskaitos kopiją arba banko programą. Automatizuotas balsas užduos 3-4 ne piniginės klausimus, pvz.: "2021 m. atidarėte paskolą automobiliui. Kuris iš šių skolintojų tai buvo? Paspauskite 1, jei norite gauti Ally Financial, paspauskite 2, jei norite gauti Toyota Motor Credit..." ir *"Kokia yra apytikslė jūsų būsto paskolos mėnesinė įmoka? "Paspauskite 5, jei nenorite nieko iš aukščiau pateiktų." - Svarbus triukas, skirtas „Nė vienam iš aukščiau pateiktų“: beveik kiekvienoje biuro KBA viktorinoje yra bent vienas gudrus klausimas, kai niekada neturėjote paskolos arba negyvenote toje gatvėje. Neatspėkite atsitiktinio banko, jei nė vienas neskamba pažįstamai; Paspauskite 5 („Nė vienas iš aukščiau pateiktų“) drąsiai. - Kai atsakysite į 4 klausimus telefonu, pasirinkite "Laikinai panaikinkite saugos įšaldymą tam tikrai dienų sekai", įveskite šiandienos datą (MM/DD/YYYY) ir pabaigos datą nuo 3 iki 7 dienų nuo šiandien ir užsirašykite ištartą patvirtinimo numerį.

3 problema: nepavyksta ir svetainė, IR automatinė telefono viktorina (vardo priesaga, adreso neatitikimas arba įspėjimas apie sukčiavimą)¶

Jei neseniai persikėlėte į kitą vietą, turite kartos galūnę (Jr., Sr., III) arba pavardę su brūkšneliu arba turite aktyvų 7 metų pratęstą įspėjimą apie sukčiavimo auką, svetainė ir automatinis telefonų medis gali atsisakyti jus patvirtinti ir pasakyti: "Negalime apdoroti jūsų užklausos elektroniniu būdu; atsiųskite vairuotojo ar automobilio užrakto tarifo kopijas. pirkinys baigiasi šiandien, išsiųsti laišką, kuris trunka 10 darbo dienų, negalima. Naudokite šiuos tris neatidėliotinus sprendimus:

1. Pateikite tiesioginio užšaldymo specialisto elektroninio dokumento įkėlimo nuorodos užklausą:
2. Skambinkite biuro tiesioginės pagalbos linija (Equifax 1-888-378-4329, patyręs 1-888-397-3742, TransUnion 1-800-916-8800), paspauskite 0 arba pasakykite "Pasikalbėkite su agentu dėl skubaus hipotekos uždarymo blokavimo."
3. Paprašykite specialisto atsiųsti Saugią vienkartinio mobiliojo dokumento įkėlimo nuorodą į jūsų išmaniojo telefono kamerą (kad galėtumėte tiesiogiai nufotografuoti vairuotojo pažymėjimo priekinę ir galinę dalį bei banko išrašą arba komunalinių paslaugų sąskaitą) ARBA paklauskite, ar jis gali jus perkelti į Specialiojo aptarnavimo / Vadovų vartotojų santykių skyrių, kad būtų patvirtintas žodžiu.
4. Naudokite „vienkartinį skolintojo kodą“ (Experian ir TransUnion kreditorių kodus):
5. „Experian“ ir „TransUnion“ leidžia sugeneruoti Vienkartinio kreditoriaus prieigos kodą (Experian, vadinamas vienkartiniu PIN kodu, suteikiančiu prieigą vienam kreditoriui). Net jei datos intervalas trikdo, suteikus šį raidinį ir skaitmeninį kodą tiesiai paskolų pareigūnui ar buto patikros portalui, jų programinė įranga gali užblokuoti vieną kartą, neatšaukiant jūsų ataskaitos niekam kitam.
6. Paklauskite hipotekos garanto arba automobilių finansų direktoriaus dėl dviejų biurų arba vieno biuro išimties:
7. Automobilių paskolos, kreditinės kortelės ir apartamentai: jei „Experian“ yra užrakintas patvirtinimo kilpoje, kurios šiandien nepavyksta išvalyti, paprašykite automobilių platinimo Finansų ir draudimo (F&I) direktoriaus arba kredito kortelės išdavėjo Credit Analyst Recon Line, kad vietoj to ištrauktų TransUnion arba Equifax. Beveik kiekvienas geriausias automobilių skolintojas („Chase Auto“, „Capital One“, „Bank of America“, kredito unijos ir gamintojų nepriklausomi skolintojai) yra integruoti su visais trimis biurais ir gali perjungti savo automatizuotą draudimo ištrauką į vieną iš dviejų biurų, kuriuos sėkmingai atitirpdėte per 30 sekundžių.
8. Hipotekos būstui: nors įprastos Fannie Mae (Desktop Underwriter / DU) ir Freddie Mac (Paskolų produktų patarėjas / LPA) paskolos paprastai reikalauja trijų sujungimo ataskaitos, automatiniai rizikos draudimo varikliai gali teisėtai išduoti Patvirtinti / tinkama išvada, naudojant **dviejų biurų sujungimo ataskaitą. ir paskolos gavėjas įgalioja skolintojui toliau naudotis dviem neužšaldytais biurais, jei tai leidžia skolintojo investuotojo perdangos. Paprašykite savo hipotekos paskolos pareigūno nedelsdami pasiteirauti savo Credit Vendor Desk.

Kodėl skolintojas vis dar mato užrašą „Frozen“ po to, kai jį atšildote (ir kaip ištaisyti 4 paslėptas spąstus)¶

Keletas dalykų yra labiau nemalonūs nei žiūrėjimas į telefono ekraną, kuriame rodoma „Equifax“: atšaldyta, „Experian“: atšaldyta, „TransUnion“: atšaldyta“, o paskolos pareigūnas, esantis šalia stalo, rodo savo kompiuterio ekrane užrašą „KLAIDA: FAILAS UŽŠALDYTAS“. Kai taip nutinka, viena iš šių keturių techninių spąstų yra kaltininkas:

1 spąstai: atrakinote „Security Freeze“, bet turite aktyvų „kredito užraktą“ (arba atvirkščiai)¶

Visi trys biurai siūlo du visiškai skirtingus produktus, kurie duomenų bazėje atlieka tą patį: - Saugumo įšaldymas: nemokamas, federaliniu lygmeniu reguliuojamas užraktas, įpareigotas Sąžiningo kredito ataskaitų įstatymo (FCRA). - Credit Lock: komercinis, programomis pagrįstas perjungiklis, susietas su nemokamomis arba mokamomis kredito stebėjimo narystėmis (Experian CreditWorks / CreditLock, TransUnion TrueIdentity, Equifax Lock & Alert). - Trikimas: jei atidarysite myEquifax svetainėje rodoma jūsų Saugumo užšaldymo būsena (Unfrozen). Jis ne automatiškai neišjungia Užrakinimo ir įspėjimo užrakto, kurį prieš trejus metus nustatėte „Equifax“ programoje mobiliesiems. Ir atvirkščiai, išjungus „Experian CreditLock“ programoje, įstatymų nustatytas saugos įšaldymas nepanaikina. Kiekvieno biuro portale patikrinkite abu meniu Užšaldyti ir Užrakinti meniu.

2 spąstai: hipotekos skolintojo kredito perpardavėjas grąžina talpykloje saugomą gedimą¶

Hipotekos skolintojai ir automobilių pardavėjai retai prisijungia tiesiogiai prie „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“. Vietoj to jie naudoja trečiosios šalies Kredito ataskaitų perpardavėją / kaupiklį (pvz., CoreLogic Credco, Factual Data, Birchwood, Xactus arba MeridianLink). - Kai paskolos pareigūnas 10:00 val. spustelėjo „Paimti kreditą“, kol jūsų failas vis dar buvo užšaldytas, perpardavėjas sugeneravo File Reference Number kuriame yra nulinio balo užšaldytas atsakymas. - Kai 10.10 val. atšildysite kreditą, paskolos pareigūnas tiesiog spustelėja „Išduoti iš naujo / atnaujinti“. File Reference Number, perpardavėjo serveris tiesiog iš naujo įkelia talpykloje saugomą 10:00 val. užšaldytą failą, kad sutaupytų pinigų biuro mokesčiams. - Pataisymas: pasakykite paskolos pareigūnui: "Palaukite 10 minučių po mano atšildymo patvirtinimo, tada nurodykite savo kredito programinei įrangai užsisakyti Naują užklausą / priedą iš biuro, o ne iš naujo rodyti esamą nuorodos numerį."

3 spąstai: jūsų bendraskolininkas arba sutuoktinis vis dar užšaldė VIENAS biuras¶

Pateikus bendrą hipotekos, bendros paskolos automobiliui ar bendro buto paraišką, jei skolininkas A atšildo visus tris biurus, o skolininkas B - „Experian“ ir „TransUnion“, bet pamiršta atšildyti „Equifax“, visas bendras kredito ištraukimas pateikia neišsamų / įšaldytą klaidos kodą. Patikrinkite visus šešis failus (3 biurai × 2 pareiškėjai) atskirai.

4 spąstai: paslėptas 4-ojo biuro užšalimas („Innovis“, „ChexSystems“, „Early Warning“ arba „NCTUE“)¶

• Hipotekos uždarymas: keli pagrindiniai hipotekos skolintojai ir „Fannie Mae“ / „Freddie Mac“ sukčiavimo patikrinimo sistemos parengia ketvirtą kredito ataskaitą iš Innovis (innovis.com, 1-866-712-4546) prieš pat galutinį uždarymą (prieš uždarymą neatskleistos skolos stebėjimo patikrinimo metu).
• Banko sąskaitos ir kredito unijos: jei prisijungiate prie kredito unijos, kad gautumėte paskolą automobiliui arba atidarytumėte banko sąskaitą, jos traukia ChexSystems (chexsystems.com, 1-800-887-7652).
• Mobilieji telefonai ir komunalinės paslaugos: jei finansuojate naują „iPhone“ / „Android“ operatoriaus parduotuvėje arba nustatote elektros energiją naujam butui, sistema ištraukia Nacionalinę vartotojų telekomunikacijų ir komunalinių paslaugų biržą (NCTUE) (1-866-343-2821).

5 spąstai: saugomas nepilnamečio ar neveiksnaus suaugusiojo užšalimas (jaunesniems nei 16 metų arba globa)¶

Jei įdėjote Apsaugotą vartotojų saugumo įšaldymą savo vaiko kredito byloje, kai jis buvo nepilnametis (JAV jaunesnis nei 16 metų), o jam dabar 18 metų ir jis kreipiasi dėl pirmosios paskolos studentams, buto nuomos ar paskolos automobiliui, standartinis suaugusiųjų interneto portalas (myEquifax, Experian, TransUnion) dažnai neleis jiems sukurti paskyros, nes jų socialinio draudimo numeris vis dar pažymėtas kaip užrakintas nepilnametis failas. Norėdami pašalinti nedidelį užšalimą vaikui sulaukus 16 ar 18 metų, jaunas suaugęs asmuo (arba vienas iš tėvų) turi įkelti jauno suaugusiojo gimimo liudijimo, socialinio draudimo kortelės ir valstybinio vairuotojo pažymėjimo kopiją per biuro apsaugotų vartotojų įkėlimo portalą arba paprašyti tiesioginio prižiūrėtojo perėjimo nuo nepilnamečio paskyros įšaldymo prie standartinės suaugusiųjų paskyros.

Regioniniai pagalbos numeriai ir kredito įšaldymo protokolai¶

Dažnai užduodami klausimai¶

Jei pamečiau 10 skaitmenų popierinį PIN kodą, kurį „Equifax“, „Experian“ arba „TransUnion“ man davė prieš daugelį metų, kai užšaldžiau kreditą, ar įstringau laukdamas pašto pašto?¶

Ne. Visi trys nacionaliniai kredito biurai Jungtinėse Valstijose panaikino privalomus popierinius PIN kodus ir automatinius telefono skambučius. Galite susikurti nemokamą paskyrą arba prisijungti prie jos adresu my.equifax.com, experian.com/freeze ir service.transunion.com naudodami socialinio draudimo numerį, gimimo datą ir keturis klausimus su atsakymų variantais, gautus iš kredito istorijos (pvz., auto skolintojo ar hipotekos mokėjimų diapazono pavadinimo), o tada laikinai panaikinti įšaldymą per mažiau nei penkias minutes ir nereikės senojo PIN kodo.

Kiek laiko po to, kai atblokuoju savo kreditą internetu, hipotekos skolintojas, automobilių pardavėjas ar nuomotojas gali iš naujo pateikti mano kredito ataskaitą?¶

Pagal federalinį įstatymą pagal Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymą biurai turi iki 1 valandos apdoroti užklausą dėl atšildymo internetu arba telefonu, tačiau realioje praktikoje duomenų bazė atnaujinama per 2-10 minučių. Tačiau turėtumėte palaukti visas 10-15 minučių, prieš prašydami skolintojo vėl atimti kreditą, ir turite nurodyti paskolos pareigūnui pateikti visiškai naują užklausą, o ne spustelėti „Atnaujinti“, kai nepavyko ištraukti, nes trečiosios šalies kredito ištraukimo programinė įranga kelias minutes talpina užšaldytus klaidų atsakymus.

Ar turėčiau pasirinkti „Laikinai pakelti užšalimą“ (atšildymas) arba „Visam laikui pašalinti užšalimą“?¶

Visada pasirinkite „Laikinai sustabdyti įšaldymą“ (taip pat vadinamas suplanuotu datų diapazono atšilimu) ir nustatykite šiandienos pradžios datą ir pabaigos datą 3-7 dienoms ateityje (arba paklauskite hipotekos skolintojo, kada įvyks galutinis kredito atnaujinimas prieš uždarymą). Kai naudojate laikiną atšildymą, kredito biuro kompiuteris automatiškai vėl užrakina jūsų kredito failą pabaigos datos vidurnaktį, todėl jums niekada nereikės prisiminti vėl prisijungti ir iš naujo užšaldyti ataskaitas po streso perkant automobilį ar uždarius namą.

Kodėl mano hipotekos garantas turi anuliuoti kreditą ANTRĄ kartą prieš pat uždarymo dieną?¶

Kai kreipiatės dėl hipotekos, skolintojas ištraukia jūsų kreditą 1 dieną, kad patvirtintų jūsų paskolą. Tačiau likus 3-5 dienoms iki galutinių uždarymo dokumentų pasirašymo (paprastai nuo 30 iki 45 dienos), Fannie Mae, Freddie Mac ir FHA/VA kokybės kontrolės taisyklės reikalauja, kad skolintojas atliktų „Neatskleistos skolos stebėjimą“ arba „Kredito atnaujinimą prieš uždarymą“, kad patikrintų, ar nepaėmėte 60 USD kredito kortelių arba nefinansavote sunkvežimio. Jei jūsų laikinas atšildymas pasibaigė 7 dieną, praneškite savo paskolų pareigūnui, kad galėtumėte suplanuoti antrąjį 48 valandų atšildymą prieš pat galutinį draudimo patvirtinimą.

Ar gali inkasavimo agentūra, mano dabartinis kredito kortelės bankas arba darbdavys patikrinti mano kreditą, kol jis įšaldytas?¶

Esami kreditoriai, pas kuriuos jau turite atidarytą sąskaitą, skolų išieškotojai, veikiantys esamo kreditoriaus vardu, vyriausybinės agentūros, vykdančios teismo įsakymus, ir jūsų asmeninės kredito stebėjimo programos vis tiek gali pasiekti jūsų failą, kol yra aktyvus saugumo įšaldymas. Tačiau bet kuris naujas skolintojas, automobilių pardavėjas, kredito kortelių išdavėjas, komunalinių paslaugų įmonė ar nuomotojas, taip pat bet kuris darbdavys, atliekantis kredito patikrinimą prieš įsidarbinant, bus visiškai užblokuotas, kol suplanuosite laikiną atšildymą.

Susiję vadovai¶

• Staigus banko sąskaitos uždarymas, ChexSystems įtraukimas į juodąjį sąrašą ir antrojo šanso bankininkystė
• Kibernetinių atakų ir tapatybės vagysčių triažas
• Tapatybės vagystės mokesčių grąžinimo sukčiavimas, IRS IP PIN ir klaidingi W-2/1099 dokumentai
• Įspėjimas dėl turto arešto, hipotekos toleravimas ir nuostolių mažinimas
• Suklastotų nuomos skelbimų aferos ir butų peržiūros sauga

Šaltiniai ir oficialios rekomendacijos¶

• Federalinė prekybos komisija (FTC, Jungtinės Valstijos): Įspėjimai apie kreditų įšaldymą ir sukčiavimą: kaip nustatyti, laikinai panaikinti ir pašalinti saugumo įšaldymą pagal federalinius įstatymus.
• Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB, Jungtinės Valstijos): Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. § 1681c-1) Nacionaliniai saugumo įšaldymo įgaliojimai, 1 valandos elektroninio atšildymo taisyklė ir vartotojų skundų eskalavimo procedūros.
• Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems ir Innovis oficialūs vartotojų pagalbos dokumentai: Internetinės saugos įšaldymo valdymas, žiniomis pagrįstas autentifikavimas (KBA) ir vienkartiniai kreditoriaus slaptažodžio protokolai.
• Fannie Mae (pardavimo vadovas B3-5.2-01) ir Freddie Mac (vienos šeimos pardavėjo / paslaugų teikėjo vadovas): Kredito ataskaitos reikalavimai, įšaldyto kredito biuro draudimo taisyklės ir neatskleistos skolos stebėjimas.
• Kanados finansų vartotojų agentūra (FCAC), JK informacijos komisaro biuras (ICO) ir Australijos informacijos komisaro biuras (OAIC): Tarptautinės kredito bylos įšaldymas, kredito draudimas ir pranešimas apie taisymo standartus.