„Zelle“, „Venmo“, „Cash App“ ir JK greitesnių mokėjimų apsimetinėjimo sukčiai: įgaliotų tiesioginių mokėjimų atkūrimas¶

Suprasdami, kad „Banko sukčiavimo departamentas“, „Federalinio rezervo / FCA tyrėjas“ arba „Komunalinių paslaugų / Mokesčių pareigūnas“, kuris ką tik jums paskambino iš tikslaus banko telefono numerio, naudodamas skambintojo ID, iš tikrųjų buvo apsimetinėjimo aferistas, nes jau išsiuntėte pinigus per Zelle, Venmo, Cash App, Tranterace, Tranterace. PayID arba JK greitesni mokėjimai - iš karto sukelia finansinę paniką. Skirtingai nuo tradicinių kreditinių kortelių vagysčių, kai įsilaužėlis pavagia jūsų kortelės numerį jums nežinant, Authorized Push Payment (APP) sukčiavimas apgaudinėja jūs įvesti sumą, perduodant dviejų veiksnių autentifikavimą (2FA) ir patys paspausdami "Siųsti" (dažnai meluodami, kad "pervedate pinigus sau, kad iš naujo nustatytumėte pažeistą sąskaitą" arba "atšauktumėte neteisėtą Zelle apmokestinimą"). Kai po kelių minučių aukos paskambina į savo tikrąjį banką, klientų aptarnavimo agentai reguliariai kartoja scenarijų, kuriame tvirtinama: „Kadangi jūs pats leidote pervedimą savo telefone, taisyklė E netaikoma ir nieko negalima padaryti.“ Daugelyje jurisdikcijų ir konkrečių techninių scenarijų toks pradinis atmetimas yra teisiškai neteisingas arba neišsamus. Priklausomai nuo to, ar sukčius, susietas el. paštu*, *apgavo mūsų telefoną. Zelle (Zelle Bank Impersonation Policy), ar jie gavo vienkartinį OTP kodą, kad galėtų prisijungti, ar užregistruoti naują įrenginį (CFPB Regulation E Electronic Fund Transfer Act nurodymus), ar jūsų paskyra yra Jungtinėje Karalystėje (Payment Systems Regulator [PSR] Mandatory APP Fraud Reimbursement Rules, iki 85 000 GBP per 5 darbo dienas), turite galingas įstatymų nustatytas teises priversti atlikti tyrimą ir reikalauti kompensacijos. Jei užpuolikas iš tikrųjų prisijungė prie jūsų banko sąskaitos tiesiogiai be jūsų veiksmų, žr banko sąskaitos pažeidimas; jei įmonės pardavėjo sąskaitos faktūros pavedimas buvo nukreiptas, pasitarkite įmonių verslo el. pašto kompromisas (BEC) ir sukčiavimo elektroniniu būdu atšaukimas; arba jei sukčiavimas buvo susijęs su ilgalaikių kriptovaliutų investavimo platforma, žr kiaulių skerdimo kriptovaliutų investicijų sukčiavimas ir išieškojimo sukčiavimas. Jei kyla tiesioginė grėsmė jūsų fiziniam saugumui arba prievartavimas, skambinkite vietiniu pagalbos numeriu (911 JAV ir Kanadoje, 112 visoje Europos Sąjungoje, 999 Jungtinėje Karalystėje) arba kreipkitės į mūsų katalogą pagalbos numeriai.

Padarykite tai dabar¶

1. Nedelsdami nutraukite skambinančiojo ragelį ir paskambinkite į banką naudodami TIK numerį, išspausdintą kitoje jūsų fizinės debeto / kredito kortelės pusėje: sukčiai naudoja SIP kanalą, kad suklastotų tikslų jūsų banko numerį 1-800, apgaulę.Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank, Barclays, HSBC, Lloyds, Santander) savo skambintojo ID ir kartais palikite liniją atidarytą arba liepkite „laukti, kol prižiūrėtojas paskambins atgal“. Padėkite ragelį ir surinkite oficialų numerį, esantį plastikinės kortelės gale.
2. Jei perskaitysite BET KOKĮ 6 skaitmenų vienkartinį kodą (OTP), spustelėjo SMS patvirtinimo nuorodą arba įdiegė bet kurią ekrano bendrinimo programą (AnyDesk, TeamViewer, ScreenConnect), nedelsdami pasakykite banko sukčiavimo skyriui, kad „NEĮGALINTOS TREČIOSIOS ŠALIOS PRIEIGOS ARBA SUSIJUSI SU MANO SĄSKAITA“:
3. Kritinis teisinis skirtumas Jungtinėse Valstijose (Regulation E, 12 CFR § 1005.2(m)): pagal oficialų vartotojų finansinės apsaugos biurą (CFPB) Elektroninio lėšų pervedimo įstatymo aiškinimas (EFTA), vartotojas, kuris yra apgaulingai paskatintas suteikti aferistui prisijungimo slaptažodį, 6 skaitmenų SMS vienkartinio pašto kodą arba ekrano bendrinimo valdiklį, ne nesuteikė galiojančių įgaliojimų - bet koks sukčiaus inicijuotas pervedimas (arba naudojant įrenginį / prieigos raktą, susietą naudojant tą OTP), teisiškai laikomas Neteisėtu elektroniniu lėšų pervedimu, kai pranešama ne daugiau kaip 2 $ verslo dienų (jeigu pranešama apie 5 USD).
4. Jei NESIDALINĖTE prisijungimo vienkartinio slaptažodžio, bet sukčius apsimetė jūsų banku, vyriausybine agentūra ar įmone ir liepė išsiųsti Zelle pavedimą „sau“ (naudojant sukčiaus pateiktą el. pašto adresą arba telefono numerį): aiškiai reikalaukite, kad bankas pateiktų pretenziją pagal Išankstinio įspėjimo paslaugas (EWS) „Zelle Network“ tinkamas apsimetinėjimo sukčiavimo kompensavimo įgaliojimas (pagal kurį visi dalyvaujantys JAV bankai turi kompensuoti vartotojams, kurie buvo apgaule nusiųsti „Zelle“ mokėjimus sukčiui, apsimetančiam banku, vyriausybine agentūra ar esamu paslaugų teikėju).
5. Reikalaukite, kad bankas nedelsdamas perduotų tarpbankinio sukčiavimo atšaukimo / įšaldymo pranešimą gaunančiajai institucijai:
6. Zelle (JAV): paprašykite banko sukčiavimo specialisto nedelsiant pateikti Išankstinio įspėjimo paslaugos (EWS) Tinklo sukčiavimo ataskaita, kurioje pažymimas gavėjo Zelle registracijos prieigos raktas (el. paštas / telefonas) ir maršruto / sąskaitos numeris gaunančiame banke.
7. JK greitesniems mokėjimams / CHAPS: reikalaukite, kad bankas nedelsiant pateiktų pranešimą apie sukčiavimą Pay.UK Faster Payments System ir užregistruotų privalomą Įgaliotą tiesioginį mokėjimą (APP) Pretenzija dėl sukčiavimo kompensavimo (kurioje reikalaujama, kad bankas grąžintų jums per 5 darbo dienas, padalijus išlaidas 50/50 su gaunančiu banku, iki 85 000 GBP).
8. Jei naudojate „Venmo“ arba „Cash App“, finansuojamą iš išorinės debeto kortelės arba banko sąskaitos: praneškite abiems „Venmo“ / „Cash App“ palaikymui IR pagrindiniam bankui, išdavusiam jūsų susietą debeto kortelę arba einamąją sąskaitą.
9. Patikrinkite savo Zelle, Venmo arba Cash App "Paskyros nustatymai -> Susieti el. pašto adresai / telefono numeriai" dabar ir atsiekite bet kokį nepažįstamą prieigos raktą: aferoje "Siųsk pinigus sau, kad iš naujo nustatytumėte Zelle" sukčius pirmiausia pradeda registruoti jūsų telefono numerį arba el. pašto adresą savo banko sąskaitoje arba suteikia jums "laikiną / laikinąjį banko kodą"claim-reset-884@gmail.com), kuris iš tikrųjų nurodo sukčiaus banko sąskaitą.
10. Išsaugokite suklastoto skambintojo ID skambučių žurnalo, kiekvieno SMS teksto pranešimo, tikslaus Zelle / Venmo operacijos patvirtinimo ID ir gavėjo prieigos rakto ekrano kopijas PRIEŠ ką nors ištrindami: jums reikės šių tikslių laiko žymų ir operacijų nuorodų numerių, skirtų rašytiniam E pranešimui apie klaidą (JAV) arba Finansų ombudsmeno tarnybai (FOS) skundas (JK).
11. Pateikite oficialų teisėsaugos pranešimą apie elektroninį nusikaltimą per 24 valandas (FBI IC3 adresu ic3.gov ir FTC adresu ReportFraud.ftc.gov JAV, Action Fraud JK, CAFC Kanadoje, Scamwatch Australijoje): bankai dažnai atsisako iškelti ginčus dėl apsimetinėjimo APP į savo vadovų atkūrimo lygį, kol nepateiksite oficialaus policijos ataskaitos numerio arba FTB IC3 / Veiksmų sukčiavimo nuorodos numerio.

Sprendimų medis: tikslaus teisinio atkūrimo būdo nustatymas po P2P arba APP sukčiavimo¶

Naudokite šį sprendimų medį, kad klasifikuotumėte, kaip įvyko perkėlimas, ir nurodykite tikslią teisės aktų nustatytą taisyklę arba tinklo įgaliojimą, taikomą jūsų operacijai:

flowchart TD
    Start["Pinigai išsiųsti per „Zelle“, „Venmo“, „Cash App“, „Apple Cash“, „Interac“, „PayID“ arba JK greitesni mokėjimai sukčiams"] --> HowHappened{"Kaip tiksliai buvo inicijuotas perkėlimas?"}

    HowHappened -->|"Aferistas naudojo perskaitytą OTP kodą, spustelėjo nuorodą arba naudojo „AnyDesk“ / „ScreenShare“, kad spustelėtų „Siųsti“ arba susietų įrenginį"| UnauthRegE["A SCENARIJAS: teisiškai NEteisėtas pervedimas (JAV Reg E 12 CFR 1005.2(m) / JK PSR neteisėtas mokėjimas)"]

    HowHappened -->|"Fiziškai įvedėte ir paspaudę atsisiųskite patys savo telefone nebendrindami ekrano"| WhichCountry{"Kurioje šalyje yra jūsų banko sąskaita?"}

    WhichCountry -->|"Jungtinė Karalystė (greitesni mokėjimai / CHAPS)"| UKPSR["B SCENARIJAS: JK PSR privaloma APP sukčiavimo kompensavimo taisyklė (100 % grąžinimas per 5 darbo dienas iki 85 000 GBP, maks. 100 GBP perteklius)"]

    WhichCountry -->|"Jungtinės Valstijos (Zelle / Venmo / Cash App)"| USScamType{"Kokį melą sukčius panaudojo, norėdamas jus apgauti?"}

    WhichCountry -->|"Europos Sąjunga / Australija / Kanada / Singapūras"| GlobalRules["E SCENARIJAS: ES PSD2 / PSD3 apgaulės atsakomybė, Australijos sukčių prevencijos sistema / AFCA arba Kanados OBSI eskalavimas"]

    USScamType -->|"Apsimetinėja jūsų banku, vyriausybine agentūra ar įmone („Siųsk Zelle sau, kad pakeistumėte sukčiavimą / saugi sąskaita“)"| ZelleImp["C SCENARIJAS: „Zelle Network“ „kvalifikuotos apsimetinėjimo aferos“ politika (privaloma banko peržiūra ir kompensavimas pagal EWS taisyklę)"]

    USScamType -->|"Netikros prekės / paslaugos, romantika, koncertų bilietai, šuniuko ar buto užstatas"| GoodsPurchase{"Ar „Venmo / Cash App Business“ įgalinote „Pirkimo apsaugą“?"}

    GoodsPurchase -->|"Taip"| BuyerProt["Pateikite „Venmo“ / „PayPal“ pirkimo apsaugos pretenziją per 180 dienų"]
    GoodsPurchase -->|"Ne (Standartiniai draugai ir šeima P2P)"| BankTrace["D SCENARIJAS: Pateikite neatidėliotiną sukčiavimo atšaukimą siunčiant ir gaunantį banką + rašytinį Reg E pranešimą apie klaidą + CFPB skundas"]

    UnauthRegE --> WrittenEscalation["Siųsti patvirtintą rašytinį pranešimą apie klaidą per 60 dienų -> pareikalauti laikinojo kredito per 10 darbo dienų -> persiųsti į CFPB / FOS / ombudsmeną"]
    UKPSR --> WrittenEscalation
    ZelleImp --> WrittenEscalation
    GlobalRules --> WrittenEscalation
    BankTrace --> WrittenEscalation

1 etapas: kaip veikia „Perveskite pinigus sau per Zelle“ ir banko apsimetinėjimo afera¶

Norėdami laimėti ginčą su savo banko sukčiavimo tyrimų skyriumi, turite sugebėti paaiškinti tikslią techninę apgaulę, kurią panaudojo sukčius ir kodėl „neatsargiai nesiuntėte pinigų nepažįstamam žmogui“.

4 etapų Banko sukčiavimo departamento Apsimetinėjimo afera anatomija¶

1. 1 etapas - smirdantis tekstas (SMS): gaunate netikrą banko sukčiavimo įspėjimą: BANK ALERT: Did you attempt a Zelle transfer of $1,850.00 to [Stranger]? Reply NO to decline.
2. 2 etapas - suklastotas telefono skambutis: praėjus kelioms sekundėms po to, kai atsakysite NO, jūsų telefonas suskamba ir rodomas tikrasis banko vardas ir pavardė 1-800 numerį. Skambinantis asmuo teigia, kad kažkas susiejo jūsų telefono numerį su nesąžiningu Zelle profiliu ir sako, kad turite atlikti „Atvirkštinį Zelle atšaukimą“ arba perkelti lėšas į „Saugią sąskaitą“.
3. 3 etapas - „Siųsk pinigų sau“ žetonų apsikeitimo triukas: sukčius savo vienkartinėje Zelle paskyroje rodomą vardą nustato į tikslus JŪSŲ vardas ir pavardė. Jie nurodo įvesti savo degiklio el. pašto adresą arba telefono numerį (cancel-9921@outlook.com) kaip gavėjas. Kai Zelle pateikia užklausą kataloge, ji rodo Recipient Registered As: [YOUR OWN NAME], apgaulės būdu paspausti Siųsti.
4. 4 etapas - OTP registracijos užgrobimas: daugeliu atvejų sukčius suaktyvina 6 skaitmenų SMS kodą iš jūsų banko ir prašo jį garsiai perskaityti kaip „atšaukimo kodą“, naudojant jį prisijungiant prie paskyros arba užgrobiant jūsų Zelle prieigos raktą.

2 etapas: Kodėl „Frontline Bank“ atstovai sako „ne“ - ir kaip pasinaudoti teisinga teisine taisykle¶

Kai skambinate į savo banko bendrąją klientų aptarnavimo liniją, Tier-1 atstovas pažymi paprastą langelį ("Ar klientas prisijungė iš savo įprasto telefono IP ir paspaudė Siųsti?") ir automatiškai atmeta. Turite apeiti 1 pakopos banalybes ir remtis konkrečia jūsų jurisdikcijos įstatymų nustatyta sistema:

3 etapas: žingsnis po žingsnio JAV aukų atkūrimo protokolas (Zelle, Venmo, Cash App, Apple Cash)¶

Jei jūsų sąskaita yra Jungtinėse Amerikos Valstijose, atlikite šiuos keturis veiksmus griežta chronologine tvarka, kad banke neoficialaus atsisakymo telefonu pereiti prie oficialios įstatymų numatytos peržiūros.

1 veiksmas: paskambinkite į Sukčiavimo departamentą ir vartokite tikslią įstatymų nustatytą terminiją (1 diena)¶

Kalbėdami su savo banko ieškinių dėl sukčiavimo specialistu: 1. Paklauskite sukčiavimo priežiūros tyrėjo ir aiškiai pasakykite: - Jei bendrinote BET KOKĮ kodą, slaptažodį ar prieigą prie ekrano: *"Pranešu apie Neteisėtą elektroninį lėšų pervedimą pagal E taisyklę (12 CFR § 1005.11). Nusikaltėlis, apsimetęs jūsų banku, apgaulingai paskatino mane pateikti vienkartinį saugos kodą / prieigos kredencialą. Pagal CFPB elektroninį lėšų pervedimą ir FAQ negauta apgaulės, FAQ #5, FAQ. Vartotojų aplaidumas negali būti panaudotas siekiant paneigti atsakomybės apsaugą. - Jei patys paspaudėte Siųsti Zelle skambindami apie banką / vyriausybę / komunalines paslaugas: "Pateikiu oficialią pretenziją pagal Išankstinio įspėjimo paslaugų (EWS) Zelle tinklo kvalifikuotos apsimetinėjimo sukčiavimo kompensavimo politiką IR prašau nedelsiant atšaukti tarpbankinį EWS sukčiavimą gaunančioje finansų institucijoje. 2. Užrašykite pretenzijos nuorodos numerį, atstovo vardą ir pavardę/ID bei tikslią skambučio datą ir laiką.

2 veiksmas: jei naudojote „Venmo“ arba „Cash App“, pateikite lygiagrečias pretenzijas IR programai, ir susietam bankui¶

Kai „Venmo“ arba „Cash App“ mokėjimas finansuojamas imant pinigus iš susietos banko debeto kortelės arba tikrinamosios sąskaitos (ACH), o ne esamas „Venmo“ / „Cash App“ balansas, dalyvauja dvi atskiros finansų institucijos: 1. Pranešti „Venmo“ viduje (venmo.com/contact-us arba 1-855-812-4430) arba Cash App (1-800-969-1940 arba palaikymas programoje): - „Cash“ programoje: palieskite Activity skirtukas (laikrodžio piktograma) -> pasirinkite mokėjimą -> bakstelėkite ... viršuje dešinėje -> pasirinkite Pranešti apie problemą -> Aš buvau apgautas. - „Venmo“: jei perjungimas „Įjungti pirkiniams“ (pirkimo apsauga) buvo aktyvus, nedelsdami pateikite „Venmo“ pirkimo apsaugos ginčą. Jei tai buvo standartinis P2P perdavimas, sukeltas sukčiavimo arba neteisėtos prieigos, praneškite apie tai kaip Neteisėtą / apgaulingą apsimetinėjimo perdavimą. 2. Tuo pačiu metu pateikite prašymą pagal E reglamentą bankui, kuris turi jūsų einamąją sąskaitą arba išdavė jūsų debeto kortelę: Pagal 12 CFR § 1005.11, kai P2P pervedimas paima lėšas iš jūsų einamosios sąskaitos per ACH arba debeto kortelių geležinkelį, jūsų depozitoriumo bankas taip pat turi nepriklausomus E taisyklės klaidų sprendimo įsipareigojimus.

3 veiksmas: per 60 dienų išsiųskite raštišką „pranešimą apie klaidą“ patvirtintu paštu (svarbiausias teisinis veiksnys)¶

Vien tik telefono skambučiai retai sukelia banko teisinės atitikties advokatus. Iki 15 U.S.C. § 1693f (EFTA) ir 12 CFR § 1005.11(b), išsiuntus raštišką pranešimą apie klaidą banko nurodytu „klaidų sprendimo adresu“ (rasime jūsų mėnesinėje banko ataskaitoje), bankas teisiškai verčiamas: 1. Ištirkite ir išspręskite klaidą per 10 darbo dienų (arba laikinai įskaitykite į sąskaitą visą ginčijamą sumą, atėmus daugiausia 50 USD iki 10 dienos, jei tyrimas trunka iki 45 kalendorinių dienų). 2. Pateikite rašytinį paaiškinimą, jei jie atmeta pretenziją, IR suteikite nemokamas visų dokumentų, žurnalų, IP įrašų ir EWS prieigos raktų registravimo įrašų kopijas, kuriais jie rėmėsi atmesdami pretenziją, jei jų paprašysite (12 CFR § 1005.11(d)(1)).

Nukopijuokite ir įklijuokite savo rašytinių taisyklių „E“ ir „Zelle“ apsimetinėjimo pranešimo apie klaidą šabloną:¶

To: [Bank Name] - Regulation E Error Resolution / Fraud Claims Department
[Bank's Official Error Resolution Street Address from Monthly Statement]
Sent via USPS Certified Mail, Return Receipt Requested

Date: [Current Date]
Account Holder Name: [Your Full Name]
Account Number (Last 4 Digits): [XXXX]
Disputed Transaction ID / Date / Amount: [Zelle/Venmo/ACH Ref #, Date, $Amount]
Bank Initial Claim Number: [Claim #]
FBI IC3 / FTC / Police Report Number: [Report #]

RE: FORMAL NOTICE OF ERROR UNDER REGULATION E (12 C.F.R. § 1005.11) AND EWS ZELLE NETWORK QUALIFYING IMPERSONATION SCAM CLAIM

Dear Error Resolution Compliance Officer:

I am writing to submit a formal Notice of Error pursuant to the Electronic Fund Transfer Act (15 U.S.C. § 1693f) and Regulation E (12 C.F.R. § 1005.11), as well as the Early Warning Services (EWS) Zelle Network Participation Rules governing Qualifying Impersonation Scams, regarding the above-referenced electronic fund transfer(s) totaling $[Amount] on [Date].

[Include Paragraph A if you shared an OTP code, password, link, or screen share:]
1. UNAUTHORIZED EFT UNDER 12 C.F.R. § 1005.2(m): On [Date] at [Time], an individual spoofing [Bank Name]'s official telephone number ([Phone Number]) impersonated [Bank Name]'s Fraud Department and fraudulently induced me into providing a one-time verification code / account access credential. Pursuant to the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Official Interpretation of 12 C.F.R. § 1005.2(m) and CFPB Electronic Fund Transfers FAQs #5 and #6, an access device or credential obtained by a third party through fraud or robbery constitutes an UNAUTHORIZED electronic fund transfer, and alleged consumer negligence may not be used as a basis to impose liability beyond the statutory $50 limit.

[Include Paragraph B if you pressed Send in Zelle during a bank/government/utility impersonation call:]
2. QUALIFYING IMPERSONATION SCAM REIMBURSEMENT: The perpetrator spoofed [Bank Name / Government Agency]'s Caller ID and instructed me to transfer funds via Zelle to a token ("[Email/Phone Used]") disguised under my own name / a fake safe account to "cancel pending unauthorized transactions." This constitutes a textbook Qualifying Impersonation Scam under the mandatory Early Warning Services (EWS) Zelle Network reimbursement rules implemented in June 2023.

DEMAND FOR RELIEF & STATUTORY DOCUMENT REQUEST:
1. Please credit my account in the amount of $[Amount] (or issue provisional credit within 10 business days pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(c)(2)).
2. Immediately transmit an interbank fraud recall and token freeze notice to the Receiving Depository Financial Institution (RDFI).
3. If you determine that no error occurred or deny reimbursement in whole or in part, I hereby formally request pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(d)(1) that you provide copies of all documents, internal policy matrices, EWS token registration logs, IP/device telemetry, and receiving bank responses upon which you relied in reaching your determination.

Attached are copies of my spoofed phone call log, SMS messages, police report (#[Number]), and FBI IC3 complaint.

Sincerely,
[Your Signature & Printed Name]
[Your Address & Phone Number]

4 veiksmas: perduokite banko atsisakymą CFPB, OCC, ir valstybės generalinis prokuroras¶

Jei jūsų bankas išsiunčia suformuluotą atsisakymo laišką, kuriame atsisako kompensuoti reikalavimus atitinkantį banko apsimetinėjimo aferą arba OTP pažeistą E reglamentą, nesustok. Pateikite oficialų skundą dėl reguliavimo šiuo adresu: consumerfinance.gov/complaint (Consumer Financial Protection Bureau) ir su Valiutos kontrolieriaus tarnyba (helpwithmybank.gov) (nacionaliniams bankams, tokiems kaip „Chase“, „Bank of America“, „Wells Fargo“, „Citibank“). - Kodėl CFPB skundai veikia, kai nepavyksta skambinti: kai pateikiate skundą consumerfinance.gov pridedant policijos ataskaitą, IC3 paraišką ir sertifikuotą pranešimą apie klaidą, federalinis įstatymas reikalauja, kad banko Vykdomųjų reguliavimo ryšių biuras (ne išorinis skambučių centras) peržiūrėtų failą ir per 15 dienų pateiktų oficialų rašytinį atsakymą federalinei reguliavimo institucijai. CFPB vykdomosios peržiūros etape atšaukiami tūkstančiai neteisėtai atmestų Zelle apsimetinėjimo ir E reglamento reikalavimų.

4 etapas: Žingsnis po žingsnio JK aukų atkūrimo protokolas (PSR privalomos APP sukčiavimo taisyklės)¶

Jei jūsų banko ar mokėjimo sąskaita (Monzo, Revolut, Starling, Barclays, Lloyds, NatWest, HSBC, Santander, Nationwide, Wise) yra Jungtinėje Karalystėje ir jūs pervedėte pinigus svarais sterlingų (GBP) į kitą JK sąskaitą per Greitesni mokėjimai arba CHAPS 2024 m. spalio 7 d. arba vėliau, jus saugo Mokėjimo sistemų reguliuotojas (PSR) Privalomos APP sukčiavimo kompensavimo taisyklės (Specific Direction 20):

1. Praneškite apie sukčiavimą bankui per 13 mėnesių nuo paskutinio apgaulingo mokėjimo (idealiu atveju per kelias minutes, kad bankas galėtų įšaldyti lėšas gaunančiame MPT).
2. Žinokite privalomą 5 darbo dienų laikrodį: Jūsų bankas (the Sending PSP) privalo jums grąžinti pinigus per 5 darbo dienas nuo kitos dienos po to, kai pranešate apie APP sukčiavimą, nebent jie oficialiai remiasi nuostata „Sustabdykite laikrodį“ (kuri leidžia tik rinkti svarbią informaciją iš gaunančio banko, teisėsaugos institucijos arba jūsų, ir iš viso niekada negali viršyti 35 darbo dienų).
3. Žinokite didžiausią ieškinio ribą ir perviršio taisykles:
4. Privalomas draudimas apsaugo iki 85 000 GBP už kiekvieną pretenziją (atitinka FSCS indėlio apsaugos limitą).
5. Jūsų bankas gali išskaityti didžiausią 100 GBP perviršį, IŠSKYRUS, jei mokėjimo metu buvote pažeidžiamas vartotojas (pagal Finansinio elgesio instituciją). FCA Pažeidžiamumo gairės - pvz., netektis, sveikatos krizė, psichologinė prievarta / panika, sukelta sudėtingos skubios apgaulės, arba pažinimo sutrikimas, tokiu atveju negalima išskaičiuoti pertekliaus (0 GBP).
6. Kaip nugalėti nesąžiningą „Vartotojų atsargumo standarto / didelio aplaidumo“ atmetimą JK: PSR taisyklėse teigiama, kad įrodinėjimo našta 100 procentų tenka bankui, siekiant įrodyti, kad elgėsi dideliu neatsargiu (apibrėžiama kaip labai didelis neatsargumo laipsnis). Paprasčiausiai apgaudinėjimas dėl įtikinamo banko sukčiavimo skyriaus klasto, netikras FCA/HMRC/policijos skambutis arba klonuota investicinė svetainė ne neatitinka aukšto teisinio didelio aplaidumo slenksčio, nebent nepaisėte konkrečios, pagal užsakymą pritaikytos intervencijos iš banko ar policijos, kuri tikriausiai melavo kaip pervedimą*.
7. Siųsti JK finansų ombudsmeno tarnybai (FOS) nemokamai: Jei jūsų JK bankas jums negrąžins pinigų per 35 darbo dienas arba nesąžiningai pareiškia, kad buvote labai aplaidus, paprašykite Galutinio atsakymo laiško (arba palaukite 8 savaites / 15 darbo dienų ginčams dėl mokėjimo) ir pateikite nemokamą privalomą skundą Finansų ombudsmeno tarnybai (financial-ombudsman.org.uk / 0800 023 4567), kuri gali skirti iki 430 000 GBP ir 8 procentų įstatymų nustatytas palūkanas.

5 etapas: savo sąskaitų apsauga po skambučio, kai buvo apsimetinėjama banku¶

Kadangi aferistas jau žinojo jūsų mobiliojo telefono numerį, vardą, pavardę, banko prekės ženklą ir galbūt jūsų el. pašto adresą arba namų adresą, turite iš karto sutvirtinti savo tapatybę, kad jis būtų nukreiptas į likusias jūsų paskyras:

• Patikrinkite kiekvieną susietą įrenginį, el. paštą ir telefono prieigos raktą savo Banking App ir Zelle nustatymuose: pašalinkite bet kokį nepažįstamą įrenginį Security -> Manage Devices ir patvirtinkite, kad tik jūsų tikrasis el. pašto adresas ir mobiliojo telefono numeris yra užregistruoti Zelle.
• Prašykite banko įrašyti žodinį slaptažodį / slaptažodžio iššūkį jūsų telefono profilyje: pagrindiniai bankai leidžia nustatyti žodinę slaptafrazę, kurios reikia, kad bet kuris telefono agentas galėtų aptarti ar pakeisti jūsų sąskaitą.
• Padėkite nemokamą kredito ataskaitų saugos įšaldymą IR ChexSystems: jei sukčiui suteikėte savo socialinio draudimo numerį (SSN), gimimo datą arba internetinės bankininkystės naudotojo vardą pokalbio metu, įšaldykite savo kreditą „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ ir užšaldykite nemokamą atsiskaitymo sąskaitos atidarymą adresu ChexSystems.com (1-800-428-9623), todėl aferistas negali atidaryti apgaulingų mulų tikrinimo sąskaitų jūsų vardu.
• Įgalinkite mobiliojo telefono linijos operatoriaus išvesties fiksavimą / numerio užraktą: neleiskite sukčiui peraugti iki SIM keitimo atakos, vadovaudamiesi mūsų vadovu SIM keitimas.

Regioniniai pagalbos numeriai ir agentūrų protokolai¶

Pranešti apie visus patvirtintus tiesioginius mokėjimus (APP) ir apgaulės dėl apsimetinėjimo banku nedelsiant teisėsaugos ir finansų reguliavimo institucijoms:

• Jungtinės Valstijos: failas FBI IC3 (ic3.gov), FTC (ReportFraud.ftc.gov / 1-877-382-4357) ir CFPB (consumerfinance.gov/complaint / 1-855-411-2372).
• Kanada: praneškite CAFC (1-888-495-8501) ir perduokite banko atsisakymus OBSI (obsi.ca / 1-888-451-4519).
• Jungtinė Karalystė: surinkite 159 norėdami saugiai prisijungti prie tikrojo banko, praneškite Action Fraud (actionfraud.police.uk / 0300 123 2040, arba 101 Škotijoje) ir kreiptis į Finansų ombudsmeno tarnybą (financial-ombudsman.org.uk / 0800 023 4567).
• Europos Sąjunga: surinkite 112 arba pateikti baudžiamąjį skundą nacionalinei policijai. Pagal ES PSD2 (Directive 2015/2366) ir gaunamos PSR/PSD3 taisyklės, bankai prisiima atsakomybę už banko darbuotojų ir skambintojo ID klastojimą.
• Australija ir Naujoji Zelandija: praneškite Scamwatch (scamwatch.gov.au), skambinkite IDCARE (1800 595 160) ir persiųsti į AFCA (afca.org.au / 1800 931 678) arba Naujosios Zelandijos bankų ombudsmenas (bankomb.org.nz / 0800 805 950).
• Indija ir Azijos ir Ramiojo vandenyno šalys: Indijoje skambinkite 1930 nedelsiant užšaldyti gavėjų paskyras per CFCFRMS, failas adresu cybercrime.gov.inir kreiptis į RBI ombudsmeną (cms.rbi.org.in). Singapūre skambinkite Anti-Scam pagalbos linija 1799.

Dažnai užduodami klausimai¶

Kaip sukčius mano telefono skambintojo ID rodė tikrąjį ir tikslų banko vardą 1-800 telefono numeris?¶

Senas telefonijos signalizavimas (SS7 ir SIP VoIP antraštės) leidžia skambintojams, turintiems komercinius VoIP šliuzus, nustatyti savavališkus 10 skaitmenų numerius ir CNAM teksto eilutes siunčiamajame Iš: antraštę. Niekada nepasitikėkite gaunamu skambintojo ID; visada padėkite ragelį ir surinkite numerį, atspausdintą ant debeto kortelės galo (arba surinkite 159 JK).

Kai į Zelle įvedžiau sukčiaus el. pašto adresą / telefoną, kodėl Zelle pasakė, kad gavėjas užregistruotas kaip MANO PARDAVIMAS?¶

Gavėjo vardas, rodomas Zelle kataloge, gaunamas iš profilio pavadinimo arba įmonės rodomo pavadinimo, užregistruoto su tuo registracijos prieigos raktu priimančioje institucijoje. Sukčiai pakeičia rodomą vardą, kad atitiktų visą aukos vardą (arba „Zelle Reversal - [aukos vardas]“) minutės prieš skambinant, todėl iššokantis Zelle patvirtinimo langas leidžia manyti, kad siunčiate pinigus sau.

Ar JAV Zelle „Kvalifikuojamo apsimetinėjimo sukčiavimo“ politika apima aferas, kai bandžiau nusipirkti bilietus į koncertą, šuniuką ar sumokėti užstatą už butą?¶

Paprastai ne, nebent sukčius taip pat apgaudinėjo jus, kad perduotų OTP prisijungimo kodą arba nuotolinę prieigą prie ekrano. Išankstinio įspėjimo tarnybos (EWS) Zelle tinklo įgaliojimai konkrečiai apima apsimetimas finansų institucija, vyriausybine agentūra arba esamu paslaugų teikėju/įmone. Dėl komercinių pirkimų sukčiavimo reikalaukite nedelsiant atšaukti tarpbankinį sukčiavimą ir įšaldyti gavėjo sąskaitą gaunančiame banke ir pateikti CFPB skundą, jei gaunančiam bankui nepavyko patikrinti žinomos „mule“ sąskaitos.

Ką daryti, jei sumokėjau aferistui per „Venmo“ arba „PayPal“ naudodamas „Draugai ir šeima“, finansuojamą kredito kortele - ar galiu pateikti kredito kortelės mokėjimo grąžinimą?¶

Jei finansavote „Venmo“, „PayPal“ arba „Cash App“ pervedimą naudodami a susieta kredito kortelė dėl nepristatytų prekių galite pateikti a Sąžiningo kredito atsiskaitymo įstatymas (FCBA) grąžinimas su savo kortelės išdavėju. Tačiau jei jūsų kredito kortelės išdavėjas susigrąžins pinigus per „Draugai ir šeima“ pervedimą, „Venmo“ arba „PayPal“ gali nustatyti, kad jūsų programos likutis bus neigiamas, kol nepateiksite policijos pranešimo ir sukčiavimo įrodymų jų vykdomajai eskalavimo komandai.

Jei aferistas išmokė mane meluoti bankui („Pasakyk jiems, kad mokate rangovui“), kai bankas paskambino, kad patikrintų pavedimą, ar aš netenku teisės į kompensaciją?¶

JK pagal PSR privalomas APP kompensavimo taisykles, konkretaus banko įspėjimo ignoravimas ir melavimas banko darbuotojams yra vienas iš nedaugelio būdų, kuriais bankas gali ginčytis, kad pažeidėte Vartotojų atsargumo standartas (nors tik tuo atveju, jei bankas įrodo didelį neatsargumą ir jūs nebuvote pažeidžiamas vartotojas, veikiamas ūmios prievartos). Niekada nekartokite sukčiaus viršelio istorijos, kai pranešate apie sukčiavimą; savo rašytiniame ieškinyje paaiškinkite, kad nusikaltėlis laikė jus antra telefono linija ir privertė.

Ar bankas gali atsiimti mano pinigus po to, kai pagal E taisyklę suteikė man „laikiną kreditą“?¶

Taip, 10 diena Laikinasis kreditas yra laikina, kol bankas baigia 45 dienų peržiūrą. Jei bankas atmeta jūsų reikalavimą ir atšaukia laikiną kreditą, federalinis įstatymas (`12 CFR § 1005.11(d)(2)`). Neišleiskite laikinųjų kredito lėšų, kol negausite raštiško patvirtinimo, kad kreditas yra galutinis.

Susiję vadovai¶

• Banko sąskaitos pažeidimas
• Įmonės verslo el. pašto kompromisas (BEC) ir sukčiavimo elektroniniu būdu atšaukimas
• Suklastotas balso klonas ir dirbtinio intelekto apsimetinėjimo aferos
• Kiaulių skerdimo kriptovaliutų investicijų sukčiavimas ir romantikos „DeFi“ atkūrimo sukčiavimas
• Techninės pagalbos iššokančiųjų langų sukčiai ir nuotolinio darbalaukio „AnyDesk“ / „TeamViewer“ pašalinimas
• Pagalbos numeriai pagal šalį

Šaltiniai ir oficialios rekomendacijos¶

• Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB) (Jungtinės Valstijos): Elektroniniai lėšų pervedimai (Regulation E, 12 CFR 1005 dalis) Atitikties pagalba ir oficialūs elektroniniai lėšų pervedimai DUK (neteisėti ELP, kuriuos sukėlė sukčiavimas, klaidų sprendimo terminai ir aplaidumo draudimas).
• Mokėjimo sistemų reguliatorius (PSR) (Jungtinė Karalystė): Speciali 20 kryptis (SD20): greitesnių mokėjimų APP sukčiavimo kompensavimo reikalavimas, vartotojo atsargumo standarto gairės ir didžiausios kompensavimo viršutinės ribos taisyklės.
• Ankstyvojo įspėjimo paslaugos, LLC (EWS / Zelle Network) ir Jungtinių Valstijų Senato Nuolatinis tyrimų pakomitetis (PSI).
• Federalinė prekybos komisija (FTC) ir Federalinis tyrimų biuras (FBI IC3) (Jungtinės Amerikos Valstijos): Patarimai vartotojams dėl apsimetinėjimo banku sukčiavimo, suklastoto skambintojo ID ir tarpusavio mokėjimų apsaugos.
• Europos bankininkystės institucija (EBA) ir Europos Komisija: Mokėjimo paslaugų direktyva 2 (PSD2) ir Mokėjimo paslaugų reglamentą (PSR) Taisyklės dėl IBAN / banko darbuotojų klastojimo atsakomybės.