Zelle, Venmo, Aip Airgid, agus Camscéimeanna Pearsantaithe Íocaíochtaí Níos Tapúla RA: Ag Aisghabháil Íocaíochtaí Brúigh Údaraithe¶

Ag tabhairt faoi deara gur scammer pearsanaithe a bhí sa "Roinn Calaoise Bainc," "Cúlchiste Cónaidhme / Imscrúdaitheoir FCA," nó "Oifigeach Fóntais / Cánach" a ghlaoigh ort díreach ó uimhir theileafóin bheacht do bhainc ar Caller ID - tar éis duit airgead a sheoladh cheana féin trí Zelle, Venmo, Aip Airgid, Apple Cash, Interac e-Transfer-Transfer** láithreach bonn scaoll. Murab ionann agus goid cárta creidmheasa traidisiúnta nuair a ghoideann hacker uimhir do chárta i ngan fhios duit, Íocaíocht Bhrú Údaraithe (APP) cuireann calaois cleas ar tú an méid a chlóscríobh agus Fíordheimhniú Dhá Fhachtóir a rith (2FA), agus ag brú "Seol" tú féin (go minic faoin bréag uafásach go bhfuil tú "ag aistriú airgid chugat féin chun cuntas comhréiteach a athshocrú" nó "ag aisiompú muirear neamhúdaraithe Zelle"). Nuair a ghlaonn íospartaigh ar a bhfíorbhainc nóiméad níos déanaí, déanann gníomhairí seirbhíse custaiméara tosaigh aithris go rialta ar script a mhaíonn: "Toisc gur údaraigh tú an t-aistriú ar d'fhón féin, níl feidhm ag Rialachán E agus ní féidir aon rud a dhéanamh." In go leor dlínsí agus cásanna teicniúla sonracha, tá an diúltú tosaigh sin mícheart nó neamhiomlán ó thaobh an dlí. Ag brath ar cibé an ndearna an scamálaí feall ort * a ríomhphost/d'ainm teileafóin a nascadh le Zelle (ainm teileafóin Zelle) a nascadh leatZelle Bank Impersonation Policy), cibé an bhfuair siad cód OTP aonúsáide chun logáil isteach nó chun gléas nua a chlárú (CFPB Regulation E Electronic Fund Transfer Act treoir), nó cibé an bhfuil do chuntas sa Ríocht Aontaithe (Payment Systems Regulator [PSR] Mandatory APP Fraud Reimbursement Rules, suas le £85,000 laistigh de 5 lá gnó), tá cearta reachtúla cumhachtacha agat chun imscrúdú a bhrú agus aisíocaíocht a éileamh. Má logáil ionsaitheoir isteach i do chuntas bainc go díreach gan do ghníomh a dhéanamh, féach sárú cuntas bainc; má atreoraíodh sreang sonrasc díoltóir corparáideach, téigh i gcomhairle Comhréiteach Ríomhphost Gnó corparáideach (BEC) agus aisghairm calaoise sreinge; nó má bhí ardán infheistíochta crypto fadtéarmach i gceist leis an scam, féach scam infheistíochta cripte búistéireacht muc agus calaois aisghabhála. Má tá bagairt láithreach ort do do shábháilteacht fhisiciúil nó do sracadh, cuir glaoch ar d’uimhir éigeandála áitiúil (911 sna Stáit Aontaithe agus i gCeanada, 112 ar fud an Aontais Eorpaigh, 999 sa Ríocht Aontaithe) nó téigh i gcomhairle lenár n-eolaire de uimhreacha éigeandála.

Déan é seo anois¶

1. Croch suas ar an nglaoiteoir láithreach agus cuir glaoch ar do bhanc ag baint úsáid as an uimhir atá priontáilte ar chúl do chárta dochair/creidmheasa AMHÁIN: Úsáideann Scammers truncáil SIP chun uimhir chalaoise 1-800 chruinn do bhainc a cheilt (Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank, Barclays, HSBC, Lloyds, Santander) ar d'Aitheantas Glaoiteora, agus uaireanta coinnigh an líne ar oscailt nó a rá leat "fanacht le glaoch ar ais ó mhaoirseoir." Croch suas go hiomlán agus diailigh an uimhir oifigiúil ar chúl do chárta plaisteach.
2. Má léann tú amach AON 6 dhigit Paschód Aonuaire (OTP), chliceáil nasc formheasa SMS, nó suiteáil aon aip comhroinnte scáileáin (AnyDesk, TeamViewer, ScreenConnect), inis do roinn calaoise do bhainc LÁITHREACH go bhfuil "TRÍÚ PÁIRTÍ NEAMHÚDARAITHE ROCHTAIN NÓ NÁ NASCADH LE MO CHUNTAS":
3. ** Idirdhealú dlíthiúil criticiúil sna Stáit Aontaithe (Regulation E, 12 CFR § 1005.2(m))**: Faoin mBiúró Oifigiúil um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí (CFPB( ) léiriú an Achta um Ríomhaistriú Airgid (EFTA), do thomhaltóir a spreagtar go calaoiseach pasfhocal logála isteach, cód OTP SMS 6 dhigit, nó rialú comhroinnte scáileáin a thabhairt nár dheonaigh údarás bailí - is Aistriú Leictreonach Neamhúdaraithe Airgid é d’aon aistriú a thionscnaíonn an scamálaí (nó trí fheiste/chomhartha nasctha leis an OTP sin) le dliteanas uasta tomhaltóra de $50 (má thuairiscítear laistigh de 2 lá gnó).
4. Murar roinn tú OTP logáil isteach, ach gur phearsanaigh an scamálaí do bhanc, gníomhaireacht rialtais nó fóntais agus dúirt sé leat aistriú Zelle a sheoladh "chugat féin" (trí ríomhphost nó uimhir theileafóin a chuir an scamálaí ar fáil): Éiligh go sainráite go gcomhdódh do bhanc an t-éileamh faoi na Seirbhísí Réamhrabhaidh (EWS) Sainordú Aisíocaíochta Scam Duine Cáilitheach Zelle Network (lena n-éilítear ar gach banc US rannpháirteach aisíocaíocht a thabhairt do thomhaltóirí a bhfuil feall orthu íocaíochtaí Zelle a sheoladh chuig scammer atá ag déanamh aithris ar bhanc, gníomhaireacht rialtais nó soláthraí seirbhíse reatha).
5. Éileamh go ndéanfaidh do bhanc Fógra Aisghairm Calaoise / Reo Idirbhainc a tharchur láithreach chuig an institiúid glactha:
6. Do Zelle (SAM): Iarr ar an speisialtóir calaoise bainc Seirbhísí Réamhrabhaidh (EWS) Tuairisc um Chalaois Líonra ag taispeáint comhartha clárúcháin Zelle (ríomhphost/teileafón) agus uimhir ródaithe/chuntais ag an mbanc glactha.
7. Le haghaidh Íocaíochtaí níos tapúla sa RA / CHAPS: Éileamh ar do bhanc fógra calaoise a ardú láithreach ar Córas Íocaíochtaí Níos Tapúla Pay.UK agus logáil a dhéanamh ar Íocaíocht Bhrú Údaraithe ** éigeantach (APP) Éileamh Aisíocaíochta Calaoise (a éilíonn ar do bhanc thú a aisíoc laistigh de 5 lá gnó, ag scoilteadh an chostais 50/50 leis an mbanc glactha, suas go £85,000).
8. I gcás Venmo nó App Airgid atá maoinithe ag Cárta Dochair nó Cuntas Bainc seachtrach: Cuir in iúl ** an dá** Tacaíocht Venmo/Aip Airgid AGUS don bhanc bunúsach a d’eisigh do chárta dochair nasctha nó do chuntas seiceála.
9. Seiceáil do "Socruithe Cuntais -> Ríomhphoist Nasctha / Uimhreacha Teileafóin" do Zelle, Venmo, nó App Airgid faoi láthair agus dínasc aon chomhartha neamhaithnidiúil: Sa scam "Seol airgead chugat féin chun Zelle a athshocrú", tosaíonn an scamálaí ar dtús ag clárú * d'uimhir theileafóin * nó ríomhphost ar *a gcuntas bainc, nó tugann sé "ríomhphost/cód fíoraithe bainc sealadach" duit (claim-reset-884@gmail.com) a dhíríonn iarbhír ar chuntas bainc an scamálaí.
10. Caomhnaigh scáileáin scáileáin den loga glaonna aitheantais Glaoiteora bréagtha, gach teachtaireacht téacs SMS, an t-aitheantas cruinn um Dhearbhú Idirbheart Zelle/Venmo, agus an comhartha faighteora SULA scriosann tú aon rud: Beidh na stampaí ama cruinne agus na huimhreacha tagartha idirbhirt seo ag teastáil uait le haghaidh do Rialachán scríofa E Fógra Earráide (SAM) nó do Sheirbhís Ombudsman Airgeadais (FOS) gearán (RA).
11. ** Comhdaigh tuairisc oifigiúil cibearchoireachta um fhorghníomhú an dlí laistigh de 24 uair an chloig (FBI IC3 ag ic3.gov agus FTC ag ReportFraud.ftc.gov sna SA, Action Fraud sa RA, CAFC i gCeanada, Scamwatch san Astráil)**: Is minic a dhiúltaíonn bainc díospóidí maidir le pearsanú APP a ardú chuig a gciseal aisghabhála feidhmiúcháin go dtí go soláthraíonn tú Uimhir Thuairiscithe Póilíní foirmiúil nó uimhir thagartha FBI IC3 / Action Fraud.

Crann cinntí: do chonair téarnaimh dhlíthiúil bheacht a chinneadh tar éis scam P2P nó APP¶

Bain úsáid as an gcrann cinntí seo chun conas a tharla an t-aistriú a rangú agus cuir an riail reachtúil nó an sainordú líonra cruinn a bhaineann le d’idirbheart i bhfeidhm:

flowchart TD
    Start["Airgead Seolta trí Zelle, Venmo, Aip Airgid, Apple Cash, Interac, PayID, nó Íocaíochtaí Níos Tapúla chuig Scammer na RA"] --> HowHappened{"Cé chomh cruinn agus a cuireadh tús leis an aistriú?"}

    HowHappened -->|"D'úsáid Scammer Cód OTP a Léadh tú Amach, a Chliceáil Nasc, nó D'Úsáid tú AnyDesk/ScreenShare chun Seol nó Nasc Gléas a Chliceáil"| UnauthRegE["CÁS A: Aistriú Neamhúdaraithe go dlíthiúil (US Rial E 12 CFR 1005.2(m) / Íocaíocht Neamhúdaraithe PSR na RA)"]

    HowHappened -->|"Clóscríofa & Brúigh Tú go Fisiciúil Seol Tú Féin ar Do Ghuthán Féin Gan Roinnt Scáileáin"| WhichCountry{"Cén Tír ina bhfuil do Chuntas Bainc?"}

    WhichCountry -->|"An Ríocht Aontaithe (Íocaíochtaí níos tapúla / CHAPS)"| UKPSR["CÁS B: Riail Aisíocaíochta Calaoise APP Éigeantach PSR na RA (Aisíocaíocht 100% Laistigh de 5 Lá Gnó suas go £85,000, Uasmhéid £100 Farasbarr)"]

    WhichCountry -->|"Stáit Aontaithe Mheiriceá (Zelle / Venmo / Cash App)"| USScamType{"Cén Bréag a d'Úsáid an Scamadóir chun Tú a Thriomú?"}

    WhichCountry -->|"An tAontas Eorpach / An Astráil / Ceanada / Singeapór"| GlobalRules["CÁS E: Dliteanas Spoofing PSD2/PSD3 an AE, Creat Coiscthe Camscéimeanna na hAstráile / AFCA, nó Ardú OBSI Cheanada"]

    USScamType -->|"Duine do Bhanc, do Ghníomhaireacht Rialtais, nó do Fhóntas ('Seol Zelle chugat Féin chun Calaois a Fhreaschur / Cuntas Sábháilte')"| ZelleImp["CÁS C: Beartas ‘Gam Duine Cáilitheach’ Líonra Zelle (Athbhreithniú Bainc Éigeantach & Aisíocaíocht trí Riail EWS)"]

    USScamType -->|"Earraí/Seirbhísí Bréige, Rómánsacha, Ticéid Ceolchoirmeacha, Puppy, nó Éarlais Árasáin"| GoodsPurchase{"Ar Chumasaigh Tú 'Cosaint Ceannaigh' ar Venmo / Cash App Business?"}

    GoodsPurchase -->|"Tá"| BuyerProt["Comhad Éileamh Cosanta Ceannaigh Venmo / PayPal Laistigh de 180 Lá"]
    GoodsPurchase -->|"Níl (Caighdeánach Cairde & Teaghlach P2P)"| BankTrace["CÁSANNA D: Comhad Aisghairm Láithreach Calaoise leis an mBanc Seolta & Glactha + Rialachán Scríofa Fógra Earráide + Gearán CFPB"]

    UnauthRegE --> WrittenEscalation["Seol Fógra Deimhnithe i Scríbhinn Earráide Laistigh de 60 Lá -> Éileamh ar Chreidmheas Sealadach Laistigh de 10 Lá Gnó -> Ardaigh chuig CFPB / FOS / Ombudsman"]
    UKPSR --> WrittenEscalation
    ZelleImp --> WrittenEscalation
    GlobalRules --> WrittenEscalation
    BankTrace --> WrittenEscalation

Céim 1: Conas a oibríonn an "Aistrigh Airgead Chugat Féin trí Zelle" & Scam Daoine Bainc¶

Chun do dhíospóid le haonad imscrúduithe calaoise do bhainc a bhuachan, ní mór duit a bheith in ann an mheabhlaireacht theicniúil chruinn a d'úsáid an scammer a mhíniú - agus cén fáth nach raibh tú "ag seoladh airgid go míchúramach chuig strainséir."

Anatamaíocht 4-chéim na Scam Duine den Roinn Calaoise Bainc¶

1. Céim 1 - An Téacs Briseadh (SMS): Faigheann tú foláireamh calaoise bainc falsa: BANK ALERT: Did you attempt a Zelle transfer of $1,850.00 to [Stranger]? Reply NO to decline.
2. Céim 2 - An Glao Teileafóin Spoofed: Soicind tar éis duit freagra a thabhairt NO, do ghuthán ag taispeáint fíorainm do bhainc agus 1-800 uimhir. Éilíonn an glaoiteoir go bhfuil d'uimhir theileafóin nasctha le próifíl Zelle bradacha agus deir sé go gcaithfidh tú "Cealú Droim ar ais Zelle" a rith nó cistí a aistriú go "Cuntas Sábháilte."
3. Céim 3 - An Trick Babhtála Comhartha "Seol Airgead Chugat Féin": Socraíonn an scamálaí an t-Ainm Taispeána ar a gcuntas Zelle indiúscartha go DO Céad Ainm agus Sloinne beacht. Tugann siad treoir duit a ríomhphost dóire nó a uimhir theileafóin a chur isteach (cancel-9921@outlook.com) mar an faighteoir. Nuair a chuireann Zelle ceist ar an eolaire, taispeánann sé Recipient Registered As: [YOUR OWN NAME], ag cur cleasa ort Seol a bhrú.
4. Céim 4 - An Fuadach Rollaithe OTP: I go leor cásanna, spreagann an scammer cód SMS 6-dhigit ó do bhanc agus iarrann sé ort é a léamh os ard mar "cód cealaithe," é a úsáid chun logáil isteach i do chuntas nó chun do chlárú comhartha Zelle a ghlacadh.

Céim 2: An Fáth a Deir Ionadaithe Bainc Tosaigh "Ní hea" - Agus Conas an Riail Dhlíthiúil Cheart a agairt¶

Nuair a ghlaonn tú ar líne seirbhíse custaiméara ginearálta do bhainc, seiceálann an t-ionadaí Sraith-1 bosca simplí ("Ar logáil an custaiméir isteach óna ghnáth-IP ghutháin agus brúigh Seol?") agus eisíonn sé séanadh uathoibríoch. Ní mór duit platitudes Shraith-1 a sheachaint agus an creat sonrach reachtúil do do dhlínse a agairt:

Céim 3: Prótacal Aisghabhála Céim ar Chéim d'Íospartaigh SAM (Zelle, Venmo, Cash App, Apple Cash)¶

Má tá do chuntas sna Stáit Aontaithe, lean na ceithre chéim seo in ord croineolaíoch dian chun iallach a chur ar do bhanc diúltú gutháin neamhfhoirmiúil go dtí athbhreithniú foirmiúil reachtúil.

Céim 1: Glaoigh ar an Roinn Calaoise agus bain úsáid as téarmaíocht reachtúil chruinn (Lá 1)¶

Agus tú ag labhairt le Speisialtóir Éileamh Calaoise do bhainc: 1. Iarr Imscrúdaitheoir Maoirseachta Calaoise agus luaigh go soiléir: - Má roinn tú AON chód, pasfhocal, nó rochtain scáileáin: "Tá Aistriú Leictreonach Neamhúdaraithe Airgid á thuairisciú agam faoi Rialachán E (12 CFR § 1005.11). Rinne coiriúil a rinne pearsanú do bhanc go calaoiseach cód slándála aonuaire / dintiúr rochtana a sholáthar dom. cosaint." - Má bhrú tú isteach Seol Zelle tú féin le linn glao pearsanaithe bainc/rialtais/fóntais: "Táim ag comhdú éileamh foirmiúil faoin Seirbhísí Luathrabhaidh (EWS) Zelle Network Beartas Aisíocaíochta Scam Duine Cáilitheacha AGUS ag iarraidh aisghairm chalaoise EWS idirbhainc láithreach i gcoinne na hinstitiúide airgeadais taisclainne glactha." 2. Scríobh síos Uimhir Thagartha an Éilimh, ainm/aitheantas an ionadaí, agus dáta agus am beacht an ghlao.

Céim 2: Má d’úsáid tú Venmo nó Cash App, comhdaigh éilimh chomhthreomhara leis an Aip AGUS le do Bhanc Nasctha¶

Nuair a mhaoinítear íocaíocht Venmo nó Cash App trí airgead a tharraingt ó do Chárta Dochair Bainc nó do Chuntas Seiceála (ACH) seachas iarmhéid Venmo/Cash App atá ann cheana féin, tá dhá institiúid airgeadais ar leith i gceist: 1. ** Tuairisc taobh istigh de Venmo (venmo.com/contact-us nó 1-855-812-4430) nó Aip Airgid (1-800-969-1940 nó Tacaíocht in-app)**: - Ar Airgead Tirim App: Tapáil an Activity cluaisín (deilbhín clog) -> roghnaigh an íocaíocht -> Beartaíonn an ... sa bharr ar dheis -> roghnaigh Tuairiscigh Saincheist -> Rinneadh scamadh orm. - Ar Venmo: Má bhí an scoránaigh "Cuir ar do cheannacháin" (Cosaint Ceannaigh) gníomhach, comhdaigh Díospóid um Chosaint Ceannaigh Venmo láithreach. Más aistriú caighdeánach P2P a bhí ann de bharr calaoise nó rochtain neamhúdaraithe, cuir in iúl é mar Aistriú Neamhúdaraithe / Calaoisigh Duine. 2. Déan éileamh Rialachán E a chomhdú ag an am céanna leis an mbanc a shealbhaíonn do chuntas seiceála nó a d’eisigh do chárta dochair: Faoi 12 CFR § 1005.11, nuair a tharraingíonn aistriú P2P airgead ó do chuntas seiceála trí ACH nó iarnród cárta dochair, tá oibleagáidí neamhspleácha um réiteach earráide Rialachán E ag do bhanc taisclainne freisin.

Céim 3: Seol "Fógra Earráide" Scríofa trí Phost Deimhnithe laistigh de 60 Lá (Túisear Dlíthiúil Ríthábhachtach)¶

Is annamh a spreagann glaonna gutháin leo féin aturnaetha comhlíonta dlíthiúla bainc. Faoi 15 U.S.C. § 1693f (EFTA) agus 12 CFR § 1005.11(b), má sheoltar Fógra Earráide i scríbhinn chuig "Seoladh Réitigh Earráide" ainmnithe an bhainc (atá le fáil ar do ráiteas bainc míosúil) cuirtear iallach dlíthiúil ar an mbanc: 1. Déan an earráid a fhiosrú agus a réiteach laistigh de 10 lá gnó (nó creidmheas sealadach do do chuntas as an méid iomlán faoi dhíospóid lúide $50 ar a mhéad faoi Lá 10 má thógann an t-imscrúdú suas le 45 lá féilire). 2. Seachadaigh míniú scríofa má dhiúltaíonn siad don éileamh, AGUS go dtugann siad cóipeanna saor in aisce duit de gach doiciméad, loga, taifead IP, agus taifead clárúcháin dearbháin EWS ar a raibh siad ag brath chun d’éileamh a dhiúltú má iarrann tú iad (12 CFR § 1005.11(d)(1)).

Cóipeáil agus greamaigh an teimpléad le haghaidh d’Fhógra Earráide um Dhearmad ar an Rialachán Scríofa E & Zelle:¶

To: [Bank Name] - Regulation E Error Resolution / Fraud Claims Department
[Bank's Official Error Resolution Street Address from Monthly Statement]
Sent via USPS Certified Mail, Return Receipt Requested

Date: [Current Date]
Account Holder Name: [Your Full Name]
Account Number (Last 4 Digits): [XXXX]
Disputed Transaction ID / Date / Amount: [Zelle/Venmo/ACH Ref #, Date, $Amount]
Bank Initial Claim Number: [Claim #]
FBI IC3 / FTC / Police Report Number: [Report #]

RE: FORMAL NOTICE OF ERROR UNDER REGULATION E (12 C.F.R. § 1005.11) AND EWS ZELLE NETWORK QUALIFYING IMPERSONATION SCAM CLAIM

Dear Error Resolution Compliance Officer:

I am writing to submit a formal Notice of Error pursuant to the Electronic Fund Transfer Act (15 U.S.C. § 1693f) and Regulation E (12 C.F.R. § 1005.11), as well as the Early Warning Services (EWS) Zelle Network Participation Rules governing Qualifying Impersonation Scams, regarding the above-referenced electronic fund transfer(s) totaling $[Amount] on [Date].

[Include Paragraph A if you shared an OTP code, password, link, or screen share:]
1. UNAUTHORIZED EFT UNDER 12 C.F.R. § 1005.2(m): On [Date] at [Time], an individual spoofing [Bank Name]'s official telephone number ([Phone Number]) impersonated [Bank Name]'s Fraud Department and fraudulently induced me into providing a one-time verification code / account access credential. Pursuant to the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Official Interpretation of 12 C.F.R. § 1005.2(m) and CFPB Electronic Fund Transfers FAQs #5 and #6, an access device or credential obtained by a third party through fraud or robbery constitutes an UNAUTHORIZED electronic fund transfer, and alleged consumer negligence may not be used as a basis to impose liability beyond the statutory $50 limit.

[Include Paragraph B if you pressed Send in Zelle during a bank/government/utility impersonation call:]
2. QUALIFYING IMPERSONATION SCAM REIMBURSEMENT: The perpetrator spoofed [Bank Name / Government Agency]'s Caller ID and instructed me to transfer funds via Zelle to a token ("[Email/Phone Used]") disguised under my own name / a fake safe account to "cancel pending unauthorized transactions." This constitutes a textbook Qualifying Impersonation Scam under the mandatory Early Warning Services (EWS) Zelle Network reimbursement rules implemented in June 2023.

DEMAND FOR RELIEF & STATUTORY DOCUMENT REQUEST:
1. Please credit my account in the amount of $[Amount] (or issue provisional credit within 10 business days pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(c)(2)).
2. Immediately transmit an interbank fraud recall and token freeze notice to the Receiving Depository Financial Institution (RDFI).
3. If you determine that no error occurred or deny reimbursement in whole or in part, I hereby formally request pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(d)(1) that you provide copies of all documents, internal policy matrices, EWS token registration logs, IP/device telemetry, and receiving bank responses upon which you relied in reaching your determination.

Attached are copies of my spoofed phone call log, SMS messages, police report (#[Number]), and FBI IC3 complaint.

Sincerely,
[Your Signature & Printed Name]
[Your Address & Phone Number]

Céim 4: Diúltú Bainc a Ardú chuig an CFPB, OCC, agus an tArd-Aighne Stáit¶

Má sheolann do bhanc litir shéanta stánaithe ag diúltú cúiteamh a thabhairt do scam cháilitheach um phearsantú bainc nó d’éileamh faoi Rialachán E atá faoi bhagairt ag OTP, ná stop. Déan gearán oifigiúil rialála a chomhdú ag consumerfinance.gov/complaint (Consumer Financial Protection Bureau) agus le Oifig Reachtaire an Airgeadra (helpwithmybank.gov) (do bhainc náisiúnta mar Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank). - Cén fáth CFPB oibríonn gearáin nuair a theipeann ar ghlaonna gutháin: Nuair a chuireann tú gearán isteach ar consumerfinance.gov ag gabháil le do Thuarascáil Póilíní, comhdú IC3, agus Fógra Earráide Deimhnithe Ríomhphoist, éilíonn dlí feidearálach ar Oifig Caidrimh Rialála Feidhmiúcháin an bhainc (nach é an t-ionad glaonna seachfhoinsithe) an comhad a athbhreithniú agus freagra foirmiúil scríofa a chur isteach chuig an rialtóir feidearálach laistigh de 15 lá. Déantar na mílte éileamh Zelle Ipersonation agus Rialachán E a dhiúltú go héagórach ag céim athbhreithnithe feidhmiúcháin an CFPB.

Céim 4: Prótacal Aisghabhála Céim ar Chéim d’Íospartaigh na RA (Rialacha Calaoise APP Éigeantacha PSR)¶

Má tá do chuntas bainc nó íocaíochta (Monzo, Revolut, Starling, Barclays, Lloyds, NatWest, HSBC, Santander, Nationwide, Wise) atá sa Ríocht Aontaithe agus d’aistrigh tú airgead in Pounds Sterling (GBP) chuig cuntas eile sa RA trí Íocaíochtaí níos tapúla nó CHAPS ar nó tar éis 7 Deireadh Fómhair, 2024, tá tú faoi chosaint ag an Rialtóir Córais Íocaíochta (PSR) Rialacha Éigeantacha Aisíocaíochta Calaoise APP (Specific Direction 20):

1. Tuairiscigh an scam do do bhanc laistigh de 13 mhí ón íocaíocht chalaoiseach dheireanach (go hidéalach laistigh de nóiméid ionas gur féidir leis an mbanc na cistí a reo ag an PSP glactha).
2. Bíodh an clog éigeantach 5 lá gnó ar eolas agat: Do bhanc (the Sending PSP) ní mór duit thú a aisíoc laistigh de 5 lá gnó ón lá tar éis duit an scam APP a thuairisciú, ach amháin má dhéanann siad an fhoráil "Stop the Clock" a agairt go foirmiúil (nach gceadaítear ach faisnéis ríthábhachtach a bhailiú ón mbanc glactha, ó fhorghníomhú an dlí, nó agatsa, agus nach rachaidh sé thar 35 lá gnó san iomlán).
3. Bíodh a fhios agat an uasteorainn éilimh agus na rialacha barrachais:
4. Cosnaíonn clúdach éigeantach suas le £85,000 in aghaidh an éilimh (a mheaitseálann teorainn cosanta taiscí FSCS).
5. Féadfaidh do bhanc farasbarr uasta de £100, SEACHAS más tomhaltóir leochaileach tú ag am na híocaíochta (faoin Údarás um Iompar Airgeadais). FCA Treoir Leochaileachta - ar nós méala, géarchéim sláinte, comhéigean síceolaíoch/scaoll de bharr scam éigeandála sofaisticiúil, nó lagú cognaíocha), agus sa chás sin ní féidir barrachas (£0) a asbhaint.
6. Conas diúltú éagórach "Caighdeán Aireachais / Faillí Comhlán" a shárú sa RA: Sonraítear sna rialacha PSR go luíonn an dualgas cruthúnais 100 faoin gcéad ar an mbanc chun a chruthú gur ghníomhaigh tú le ollfhaillí (a shainmhínítear mar chéim an-suntasach míchúramach). Níl ort ach a bheith i do amadán ag magadh diongbháilte ón roinn calaoise bainc, glao falsa FCA/HMRC/Póilíní, nó láithreán gréasáin infheistíochta clónáilte ** ní shásaíonn sé an tairseach ard dlí maidir le mórfhaillí ach amháin má rinne tú neamhaird ar rabhadh idirghabhála sainiúil saindeartha ó do bhanc nó ó na póilíní a d’aithin an t-aistriú cruinn sin mar scam dóchúil * agus* a rinne bréag don bhanc le linn ceistiúcháin.
7. Ardaithe go dtí Seirbhís Ombudsman Airgeadais na RA (FOS) saor in aisce: Má theipeann ar do bhanc sa RA tú a aisíoc laistigh de 35 lá gnó nó má éilíonn sé go raibh tú faillíoch go héagórach, iarr Litir Freagartha Deiridh (nó fan 8 seachtaine / 15 lá gnó le haghaidh díospóidí íocaíochta) agus comhdaigh gearán ceangailteach saor in aisce le Seirbhís an Ombudsman Airgeadais (financial-ombudsman.org.uk / 0800 023 4567), ar féidir suas le £430,000 móide 8 faoin gcéad ús reachtúil a dhámhachtain.

Céim 5: Do chuntais a shlánú tar éis Glao Pearsantaithe Bainc¶

Toisc go raibh d’uimhir ghutháin phóca, d’ainm, do bhranda bainc, agus b’fhéidir do sheoladh ríomhphoist nó baile ar eolas ag an scamálaí, ní mór duit d’aitheantas a chruasú díreach sula ndíreoidh siad ar do chuntais atá fágtha:

• Seiceáil gach gléas nasctha, ríomhphost agus comhartha gutháin laistigh de do shocruithe Aip Baincéireachta agus Zelle: Bain aon fheiste neamhaithnidiúil faoi Security -> Manage Devices agus deimhnigh nach bhfuil ach do ríomhphost fíor agus uimhir fón póca cláraithe le Zelle.
• Iarr ar do bhanc Dúshlán Pasfhocal Briathartha / Paschód a chur ar do phróifíl teileafóin: Ligeann mór-bhainc duit pasfhrása ó bhéal a shocrú sula bhféadfaidh aon ghníomhaire gutháin do chuntas a phlé nó a mhodhnú.
• ** Cuir Reo Slándála in aisce ar do Thuarascálacha Creidmheasa AGUS ar aghaidh ChexSystems**: Má thug tú d’Uimhir Leasa Shóisialaigh don scamálaí (SSN), dáta breithe, nó ainm úsáideora baincéireachta ar líne le linn an ghlao, reo do chreidmheas ag Equifax, Experian, agus TransUnion, agus cuir oscailt an chuntais seiceála saor in aisce ag ChexSystems.com (1-800-428-9623) mar sin ní féidir leis an scammer cuntais seiceála mhiúil chalaoiseacha a oscailt i d'ainm.
• Cumasaigh Reo Poirt Amach Iompróra/Glas Uimhreacha ar líne do ghutháin phóca: Cuir cosc ​​ar an scamálaí dul in aois chuig ionsaí babhtála SIM trí leanúint lenár dtreoir ar Malartú SIM.

Uimhreacha éigeandála réigiúnacha agus prótacail ghníomhaireachtaí¶

Tuairiscigh gach Íocaíocht Brúigh Údaraithe (APP) agus camscéimeanna pearsanaithe bainc láithreach chuig rialtóirí forfheidhmithe dlí agus airgeadais:

• Stáit Aontaithe Mheiriceá: Comhad ag FBI IC3 (ic3.gov), an FTC (ReportFraud.ftc.gov / 1-877-382-4357), agus an CBPB (consumerfinance.gov/complaint / 1-855-411-2372).
• Ceanada: Tuairiscigh chuig CAFC (1-888-495-8501) agus diúltuithe bainc a ardú chuig OBSI (obsi.ca / 1-888-451-4519).
• An Ríocht Aontaithe: Diailigh 159 chun nascadh go sábháilte le do bhanc réadach, tuairiscigh chuig ** Action Fraud (actionfraud.police.uk / 0300 123 2040, nó 101 in Albain)**, agus formhéadaigh chuig Seirbhís an Ombudsman Airgeadais (financial-ombudsman.org.uk / 0800 023 4567).
• An tAontas Eorpach: Diailigh 112 nó gearán coiriúil a chomhdú leis na póilíní náisiúnta. Faoi AE ** PSD2 (Directive 2015/2366)** agus rialacha PSR/PSD3 ag teacht isteach, tá bainc faoi dhliteanas i leith fostaithe bainc agus ID an Chalaoiteora a spoofing.
• An Astráil agus an Nua-Shéalainn: Tuairiscigh chuig Scamwatch (scamwatch.gov.au), cuir glaoch ar ** IDCARE (1800 595 160)**, agus ardaithe go AFCA (afca.org.au / 1800 931 678) nó Ombudsman Baincéireachta na Nua-Shéalainne (bankomb.org.nz / 0800 805 950).
• An India agus an Áise-Aigéan Ciúin: San India, glaoigh ar 1930 cuntais fhaighteoirí a reoiteáil láithreach trí CFCFRMS, comhad ag cybercrime.gov.in, agus formhéadaigh chuig ** Ombudsman RBI (cms.rbi.org.in)**. I Singeapór, cuir glaoch ar an Líne Chabhrach Frith-Scam ag 1799.

Ceisteanna coitianta¶

Cén chaoi a ndearna an scamálaí fíorainm agus beacht mo bhainc le haitheantas glaoiteora mo ghutháin 1-800 uimhir theileafóin?¶

Comharthaíocht Theileafónaíochta Oidhreacht (SS7 agus SIP Ceanntásca VoIP) ligeann do ghlaoiteoirí a bhfuil geataí VoIP tráchtála acu uimhreacha 10 ndigit treallach a shocrú agus CNAM teaghráin téacs sa amach Ó: ceanntásc. Ná muinín riamh as Aitheantas Glaoiteora isteach; croch suas i gcónaí agus diail an uimhir atá priontáilte ar chúl do chárta dochair (nó diail 159 sa RA).

Nuair a chlóscríobh mé ríomhphost/guthán an scamálaí isteach i Zelle, cén fáth a ndúirt Zelle go raibh an faighteoir cláraithe mar M’AINM FÉIN?¶

Tagann an t-ainm faighteora a thaispeánann eolaire Zelle ón ainm próifíle nó ón ainm taispeána gnó atá cláraithe leis an comhartha clárúcháin sin ag an institiúid glactha. Athraíonn scammers a n-ainm taispeána chun ainm iomlán an íospartaigh a mheaitseáil (nó "Aisiompú Zelle - [Ainm an Íospartaigh]") nóiméad roimh ghlaoch, mar sin cuireann an aníos dearbhaithe Zelle tú ag smaoineamh go bhfuil tú ag seoladh airgid chugat féin.

An gclúdaíonn polasaí US Zelle “Camscéim Daoine Cáilitheacha” camscéimeanna ina ndearna mé iarracht ticéid ceolchoirme, puppy, nó éarlais árasán a íoc?¶

Go ginearálta ní hea, ach amháin má mheall an scammer tú freisin chun cód logáil isteach OTP nó cianrochtain scáileáin a thabhairt duit. Na Seirbhísí Luathrabhaidh (EWS) Clúdaíonn sainordú Zelle Network go sonrach pearsanú institiúide airgeadais, gníomhaireachta rialtais, nó soláthraí seirbhíse/fóntais atá ann cheana féin. Maidir le camscéimeanna ceannacháin tráchtála, iarr ar aisghlaoch calaoise idirbhainc láithreach chun cuntas an fhaighteora ag an mbanc fála a chalcadh agus gearán CFPB a chomhdú má theip ar an mbanc glactha grinnfhiosrúchán a dhéanamh ar chuntas miúil aitheanta.

Cad a tharlóidh má d'íoc mé scammer ar Venmo nó PayPal ag baint úsáide as "Cairde agus Teaghlaigh" arna mhaoiniú ag cárta creidmheasa - an féidir liom aisíocaíocht cárta creidmheasa a chomhdú?¶

Má mhaoinigh tú aistriú Venmo, PayPal, nó App Airgid ag baint úsáide as a Cárta Creidmheasa nasctha i gcás earraí neamhsheachadta, is féidir leat comhad a An tAcht um Bhilleáil Chreidmheasa Chóir (FCBA) aisíocaíocht le heisitheoir do chárta. Mar sin féin, má dhéanann eisitheoir cárta creidmheasa an t-airgead a aistarraingt ar aistriú “Cairde agus Teaghlaigh”, féadfaidh Venmo nó PayPal iarmhéid d’aip a chur isteach sa diúltach go dtí go gcuirfidh tú do thuairisc póilíní agus d’fhianaise calaoise isteach chuig a bhfoireann arduithe feidhmiúcháin.

Má thug an scammer oiliúint dom bréag a chur le mo bhanc ("Abair leo go bhfuil conraitheoir á íoc agat") nuair a ghlaoigh an banc chun an t-aistriú a fhíorú, an gcaillim mo chearta aisíocaíochta?¶

Sa Ríocht Aontaithe faoi rialacha Aisíocaíochta APP Éigeantach PSR, tá neamhaird a dhéanamh ar rabhadh bainc ar leith agus bréag a chur ar fhoireann an bhainc ar cheann den bheagán bealaí inar féidir le banc a mhaíomh gur sháraigh tú an Caighdeán Aireachais (ach amháin má chruthaíonn an banc mórfhaillí agus nach raibh tú i do thomhaltóir leochaileach faoi ghéaréigeantas). Ná déan scéal clúdaigh an scamálaí arís nuair a thuairiscíonn tú an chalaois; mínigh i d’éileamh scríofa gur choinnigh an coirpeach tú ar an dara líne theileafóin agus gur chuir sé iallach ort.

An féidir leis an mbanc mo chuid airgid a thógáil ar ais tar éis "Creidmheas Sealadach" a thabhairt dom faoi Rialachán E?¶

Sea, Lá-10 Creidmheas Sealadach sealadach fad is a chríochnaíonn an banc a athbhreithniú 45 lá. Má dhiúltaíonn an banc d’éileamh agus má fhreaschuireann sé creidmheas sealadach, dlí feidearálach (`12 CFR § 1005.11(d)(2)`) ceanglaítear ar an mbanc fógra a thabhairt duit i scríbhinn agus seiceálacha nó dochair ACH a onóir gan táillí rótharraingthe ar feadh 5 lá gnó tar éis fógra a thabhairt. Ná caith cistí creidmheasa sealadacha go dtí go bhfaighidh tú dearbhú i scríbhinn go bhfuil an creidmheas críochnaitheach.

Treoracha gaolmhara¶

• Sárú cuntas bainc
• Comhréiteach Ríomhphost Gnó Corparáideach (BEC) agus aisghairm calaois sreinge
• Clón gutha Deepfake agus scams aithrise AI
• Scam infheistíochta cripte búistéireacht muc agus calaois aisghabhála DeFi rómánsacha
• Camscéim aníos le tacaíocht theicniúil agus baint ciandeisce AnyDesk/TeamViewer
• Uimhreacha éigeandála de réir tíre

Foinsí agus treoir oifigiúil¶

• An Biúró um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí (CFPB) (Stáit Aontaithe Mheiriceá): Aistrithe Leictreonacha Ciste (Regulation E, 12 CFR Cuid 1005) Cúnamh Comhlíonta & Aistrithe Oifigiúla Leictreonacha Cistí Ceisteanna Coitianta (EFTanna Neamhúdaraithe de bharr Calaoise, Amlínte Réitigh Earráidí, agus Toirmeasc ar Fhaillí).
• Rialtóir na gCóras Íocaíochta (PSR) (An Ríocht Aontaithe): Treoir Shonrach 20 (SD20): Íocaíochtaí Níos Tapúla APP Riachtanas Aisíocaíochta Scam, Treoir Chaighdeán Rabhadh do Thomhaltóirí, agus Rialacha Uasteorainneacha Aisíocaíochta.
• Seirbhísí Luathrabhaidh, LLC (EWS / Zelle Network) & Fochoiste Buan Sheanad na Stát Aontaithe ar Imscrúduithe (PSI): Nósanna Imeachta Caighdeánacha Oibriúcháin Zelle Network maidir le Camscéimeanna Cáilitheacha Cáilitheacha agus Aisíocaíocht Calaoise Idirbhainc.
• An Coimisiún Cónaidhme Trádála (FTC) & Biúró Chónaidhme Imscrúdaithe (FBI IC3) (Stáit Aontaithe Mheiriceá): Comhairle do Thomhaltóirí maidir le Camscéimeanna Pearsantaithe Bainc, Aitheantas Glaoiteora Spoofed, agus Cosaint Íocaíochta Piara-go-Piara.
• Údarás Baincéireachta Eorpach (EBA) & An Coimisiún Eorpach: Treoir um Sheirbhísí Íocaíochta 2 (PSD2) agus an Rialachán um Sheirbhísí Íocaíochta (PSR) Rialacha maidir le IBAN/Dliteanas Frithdhílse an Bhainc.