സെല്ലെ, വെൻമോ, ക്യാഷ് ആപ്പ്, യുകെ ഫാസ്റ്റർ പേയ്‌മെൻ്റ് ആൾമാറാട്ട തട്ടിപ്പുകൾ: അംഗീകൃത പുഷ് പേയ്‌മെൻ്റുകൾ വീണ്ടെടുക്കുന്നു¶

കോളർ ഐഡിയിലെ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൻ്റെ കൃത്യമായ ഫോൺ നമ്പറിൽ നിന്ന് നിങ്ങളെ വിളിച്ച "ബാങ്ക് ഫ്രോഡ് ഡിപ്പാർട്ട്‌മെൻ്റ്", "ഫെഡറൽ റിസർവ് / എഫ്‌സിഎ ഇൻവെസ്റ്റിഗേറ്റർ" അല്ലെങ്കിൽ "യൂട്ടിലിറ്റി / ടാക്സ് ഉദ്യോഗസ്ഥൻ" യഥാർത്ഥത്തിൽ ഒരു ആൾമാറാട്ട തട്ടിപ്പുകാരനാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നു - നിങ്ങൾ ഇതിനകം Zelle, VenmoApp വഴി പണം അയച്ചതിന് ശേഷം ഇ-ട്രാൻസ്‌ഫർ**, പേയ്‌ഡി, അല്ലെങ്കിൽ യുകെ ഫാസ്റ്റർ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ - ഉടനടി സാമ്പത്തിക പരിഭ്രാന്തി സൃഷ്ടിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ അറിവില്ലാതെ ഒരു ഹാക്കർ നിങ്ങളുടെ കാർഡ് നമ്പർ മോഷ്ടിക്കുന്ന പരമ്പരാഗത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് മോഷണത്തിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ** അംഗീകൃത പുഷ് പേയ്‌മെൻ്റ് (APP) വഞ്ചന** തുക ടൈപ്പുചെയ്യാൻ നിങ്ങളെ കബളിപ്പിക്കുന്നു, ടു-ഫാക്ടർ ഓതൻ്റിക്കേഷൻ പാസാക്കുന്നു (2FA), കൂടാതെ സ്വയം "അയയ്‌ക്കുക" അമർത്തുക (പലപ്പോഴും "ഒരു അപഹരിക്കപ്പെട്ട അക്കൗണ്ട് പുനഃസജ്ജമാക്കാൻ നിങ്ങൾ സ്വയം പണം കൈമാറ്റം ചെയ്യുകയാണ്" അല്ലെങ്കിൽ "അനധികൃത Zelle ചാർജ് റിവേഴ്‌സ് ചെയ്യുക" എന്ന ഭയാനകമായ നുണക്ക് കീഴിൽ). ഇരകൾ അവരുടെ യഥാർത്ഥ ബാങ്കിനെ മിനിറ്റുകൾക്ക് ശേഷം വിളിക്കുമ്പോൾ, ഫ്രണ്ട്‌ലൈൻ ഉപഭോക്തൃ സേവന ഏജൻ്റുമാർ സ്ഥിരമായി ഒരു സ്‌ക്രിപ്റ്റ് പറയുന്നു: "നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ഫോണിൽ കൈമാറ്റം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾ സ്വയം അധികാരപ്പെടുത്തിയതിനാൽ, റെഗുലേഷൻ E ബാധകമല്ല, ഒന്നും ചെയ്യാൻ കഴിയില്ല." **പല അധികാരപരിധികളിലും നിർദ്ദിഷ്ട സാങ്കേതിക സാഹചര്യങ്ങളിലും, ആ പ്രാഥമിക നിരസിക്കൽ നിയമപരമായി തെറ്റോ അപൂർണ്ണമോ ആയ ലിങ്കിൽ ** Zelle-ൽ നിങ്ങളുടെ പേരിലേക്കുള്ള ഇമെയിൽ/ഫോൺ ടോക്കൺ (Zelle Bank Impersonation Policy), ലോഗിൻ ചെയ്യുന്നതിനോ ഒരു പുതിയ ഉപകരണം എൻറോൾ ചെയ്യുന്നതിനോ ഒറ്റത്തവണ ഉപയോഗിക്കാവുന്ന OTP കോഡ് അവർക്ക് ലഭിച്ചിട്ടുണ്ടോ എന്ന് (CFPB Regulation E Electronic Fund Transfer Act മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം), അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡത്തിലാണോ (Payment Systems Regulator [PSR] Mandatory APP Fraud Reimbursement Rules, 5 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ £85,000 വരെ), അന്വേഷണം നിർബന്ധിതമാക്കാനും റീഇംബേഴ്സ്മെൻ്റ് ആവശ്യപ്പെടാനും നിങ്ങൾക്ക് ശക്തമായ നിയമപരമായ അവകാശങ്ങളുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ നടപടിയില്ലാതെ ഒരു ആക്രമണകാരി നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് നേരിട്ട് ലോഗിൻ ചെയ്‌തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, കാണുക ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ലംഘനം; ഒരു കോർപ്പറേറ്റ് വെണ്ടർ ഇൻവോയ്സ് വയർ വഴിതിരിച്ചുവിട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ആലോചിക്കുക കോർപ്പറേറ്റ് ബിസിനസ് ഇമെയിൽ കോംപ്രമൈസും (BEC) വയർ ഫ്രോഡ് തിരിച്ചുവിളിയും; അല്ലെങ്കിൽ അഴിമതി ഒരു ദീർഘകാല ക്രിപ്റ്റോ നിക്ഷേപ പ്ലാറ്റ്ഫോം ഉൾപ്പെട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, കാണുക പന്നി കശാപ്പ് ക്രിപ്റ്റോ നിക്ഷേപ അഴിമതിയും വീണ്ടെടുക്കൽ തട്ടിപ്പും. നിങ്ങളുടെ ശാരീരിക സുരക്ഷയ്‌ക്കോ അപഹരണത്തിനോ ഉടനടി ഭീഷണി നേരിടുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പ്രാദേശിക എമർജൻസി നമ്പറിൽ വിളിക്കുക (911 അമേരിക്കയിലും കാനഡയിലും, 112 യൂറോപ്യൻ യൂണിയനിലുടനീളം, 999 യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡത്തിൽ) അല്ലെങ്കിൽ ഞങ്ങളുടെ ഡയറക്ടറി പരിശോധിക്കുക അടിയന്തര നമ്പറുകൾ.

ഇപ്പോൾ ഇത് ചെയ്യുക¶

1. കോളർ ഉടൻ തന്നെ ഹാംഗ് അപ്പ് ചെയ്‌ത് നിങ്ങളുടെ ഫിസിക്കൽ ഡെബിറ്റ്/ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൻ്റെ പിൻഭാഗത്ത് പ്രിൻ്റ് ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന നമ്പർ മാത്രം ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിനെ വിളിക്കുക: നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൻ്റെ കൃത്യമായ 1-800 തട്ടിപ്പ് നമ്പർ കബളിപ്പിക്കാൻ തട്ടിപ്പുകാർ SIP ട്രങ്കിംഗ് ഉപയോഗിക്കുന്നു (Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank, Barclays, HSBC, Lloyds, Santander) നിങ്ങളുടെ കോളർ ഐഡിയിൽ, ചിലപ്പോൾ ലൈൻ തുറന്നിടുക അല്ലെങ്കിൽ "ഒരു സൂപ്പർവൈസറിൽ നിന്നുള്ള ഒരു കോൾബാക്കിനായി കാത്തിരിക്കുക" എന്ന് നിങ്ങളോട് പറയുക. പൂർണ്ണമായും ഹാംഗ് അപ്പ് ചെയ്‌ത് നിങ്ങളുടെ പ്ലാസ്റ്റിക് കാർഡിൻ്റെ പിൻഭാഗത്തുള്ള ഔദ്യോഗിക നമ്പർ ഡയൽ ചെയ്യുക.
2. നിങ്ങൾ ഏതെങ്കിലും 6 അക്ക ഒറ്റത്തവണ പാസ്‌കോഡ് വായിച്ചാൽ (OTP), ഒരു SMS അംഗീകാര ലിങ്കിൽ ക്ലിക്ക് ചെയ്‌തു, അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും സ്‌ക്രീൻ പങ്കിടൽ ആപ്പ് ഇൻസ്‌റ്റാൾ ചെയ്‌തു (AnyDesk, TeamViewer, ScreenConnect), ഒരു "അനധികൃത മൂന്നാം കക്ഷി എൻ്റെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ആക്‌സസ് ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു അല്ലെങ്കിൽ ലിങ്ക് ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു" എന്ന് നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൻ്റെ തട്ടിപ്പ് വകുപ്പിനോട് ഉടൻ പറയുക:
3. ** യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിലെ നിർണായക നിയമപരമായ വ്യത്യാസം (Regulation E, 12 CFR § 1005.2(m))**: ഒഫീഷ്യൽ കൺസ്യൂമർ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ബ്യൂറോയ്ക്ക് കീഴിൽ (CFPB) ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫർ നിയമത്തിൻ്റെ വ്യാഖ്യാനം (EFTA), ഒരു ലോഗിൻ പാസ്‌വേഡ്, 6-അക്ക എസ്എംഎസ് OTP കോഡ്, അല്ലെങ്കിൽ സ്‌ക്രീൻ പങ്കിടൽ നിയന്ത്രണം എന്നിവ നൽകുന്നതിന് വഞ്ചനാപരമായി പ്രേരിപ്പിക്കുന്ന ഒരു ഉപഭോക്താവിന് അല്ല സാധുതയുള്ള അധികാരം നൽകിയിട്ടില്ല - സ്‌കാമർ (അല്ലെങ്കിൽ ആ OTP ഉപയോഗിച്ച് ലിങ്ക് ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന ഒരു ഉപകരണം/ടോക്കൺ വഴി) നിയമപരമായി ഒരു *അനധികൃത ഇലക്‌ട്രോണിക് ഫണ്ട് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്താൽ പരമാവധി $2 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾ).
4. നിങ്ങൾ ഒരു ലോഗിൻ OTP ഷെയർ ചെയ്തിട്ടില്ലെങ്കിലും, സ്‌കാമർ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക്, സർക്കാർ ഏജൻസി അല്ലെങ്കിൽ യൂട്ടിലിറ്റി ആയി ആൾമാറാട്ടം നടത്തുകയും "നിങ്ങൾക്ക്" ഒരു Zelle ട്രാൻസ്ഫർ അയയ്‌ക്കാൻ നിങ്ങളോട് പറയുകയും ചെയ്‌തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ (സ്‌കാമർ നൽകിയ ഒരു ഇമെയിലോ ഫോൺ നമ്പറോ ഉപയോഗിച്ച്): ** നേരത്തെയുള്ള മുന്നറിയിപ്പ് സേവനങ്ങൾക്ക് കീഴിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യാൻ വ്യക്തമായി ആവശ്യപ്പെടുന്നു (EWS) Zelle നെറ്റ്‌വർക്ക് യോഗ്യതാ ആൾമാറാട്ട തട്ടിപ്പ് റീഇംബേഴ്‌സ്‌മെൻ്റ് മാൻഡേറ്റ്** (ഒരു ബാങ്ക്, സർക്കാർ ഏജൻസി അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലുള്ള സേവന ദാതാവ് ആൾമാറാട്ടം നടത്തുന്ന ഒരു തട്ടിപ്പുകാരന് Zelle പേയ്‌മെൻ്റുകൾ അയയ്‌ക്കുന്നതിന് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പണം തിരികെ നൽകുന്നതിന് പങ്കെടുക്കുന്ന എല്ലാ യുഎസ് ബാങ്കുകളും ആവശ്യപ്പെടുന്നു).
5. ** നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് സ്വീകരിക്കുന്ന സ്ഥാപനത്തിലേക്ക് ഒരു ഇൻ്റർബാങ്ക് ഫ്രോഡ് റീകോൾ / ഫ്രീസ് നോട്ടീസ് ഉടൻ കൈമാറണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുക**:
6. For Zelle (US): ഒരു ഉടനടി സമർപ്പിക്കാൻ ബാങ്ക് തട്ടിപ്പ് വിദഗ്ധനോട് ആവശ്യപ്പെടുക ** നേരത്തെയുള്ള മുന്നറിയിപ്പ് സേവനങ്ങൾ (EWS) നെറ്റ്‌വർക്ക് ഫ്രോഡ് റിപ്പോർട്ട്** സ്വീകർത്താവിൻ്റെ Zelle എൻറോൾമെൻ്റ് ടോക്കണും (ഇമെയിൽ/ഫോൺ) റൂട്ടിംഗ്/അക്കൗണ്ട് നമ്പറും സ്വീകരിക്കുന്ന ബാങ്കിൽ ഫ്ലാഗ് ചെയ്യുന്നു.
7. യുകെ ഫാസ്റ്റർ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ / ചാപ്‌സ്: പേ.യുകെ ഫാസ്റ്റർ പേയ്‌മെൻ്റ് സിസ്റ്റത്തിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് ഉടനടി തട്ടിപ്പ് അറിയിപ്പ് നൽകണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുകയും നിർബന്ധിത അംഗീകൃത പുഷ് പേയ്‌മെൻ്റ് ലോഗ് ചെയ്യുകയും വേണം (APP) തട്ടിപ്പ് റീഇംബേഴ്‌സ്‌മെൻ്റ് ക്ലെയിം (ഇതിന് നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് 5 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ പണം തിരികെ നൽകേണ്ടതുണ്ട്.
8. ഒരു ബാഹ്യ ഡെബിറ്റ് കാർഡോ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടോ ഉപയോഗിച്ച് ഫണ്ട് ചെയ്യുന്ന വെൻമോ അല്ലെങ്കിൽ ക്യാഷ് ആപ്പിനായി: രണ്ടും വെൻമോ/ക്യാഷ് ആപ്പ് പിന്തുണയും നിങ്ങളുടെ ലിങ്ക് ചെയ്‌ത ഡെബിറ്റ് കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ചെക്കിംഗ് അക്കൗണ്ട് ഇഷ്യൂ ചെയ്ത അടിസ്ഥാന ബാങ്കിനെയും അറിയിക്കുക.
9. നിങ്ങളുടെ Zelle, Venmo, അല്ലെങ്കിൽ Cash App "അക്കൗണ്ട് ക്രമീകരണങ്ങൾ -> ലിങ്ക് ചെയ്‌ത ഇമെയിലുകൾ / ഫോൺ നമ്പറുകൾ" ഇപ്പോൾ പരിശോധിക്കുക, കൂടാതെ ഏതെങ്കിലും അപരിചിതമായ ടോക്കൺ അൺലിങ്ക് ചെയ്യുക: "Zelle പുനഃസജ്ജമാക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് പണം അയയ്‌ക്കുക" എന്ന അഴിമതിയിൽ, സ്‌കാമർ ആദ്യം രജിസ്റ്റർ ചെയ്യാൻ തുടങ്ങുന്നു നിങ്ങളുടെ ഫോൺ നമ്പറോ ഇമെയിൽ വിലാസമോ നിങ്ങൾക്ക് "തങ്ങളുടെ ബാങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ ഇമെയിൽ വിലാസം നൽകുക"claim-reset-884@gmail.com) അത് യഥാർത്ഥത്തിൽ അഴിമതിക്കാരൻ്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് വിരൽ ചൂണ്ടുന്നു.
10. ** കബളിപ്പിച്ച കോളർ ഐഡി കോൾ ലോഗിൻ്റെ സ്‌ക്രീൻഷോട്ടുകൾ, എല്ലാ SMS ടെക്‌സ്‌റ്റ് സന്ദേശം, കൃത്യമായ Zelle/Venmo ട്രാൻസാക്ഷൻ സ്ഥിരീകരണ ഐഡി, സ്വീകർത്താവിൻ്റെ ടോക്കൺ എന്നിവ ഒന്നും ഇല്ലാതാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് സൂക്ഷിക്കുക**: നിങ്ങളുടെ രേഖാമൂലമുള്ള റെഗുലേഷൻ E അറിയിപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ പിഴവുകളുടെ സേവനത്തിനായി നിങ്ങൾക്ക് ഈ കൃത്യമായ ടൈംസ്റ്റാമ്പുകളും ഇടപാട് റഫറൻസ് നമ്പറുകളും ആവശ്യമാണ്.FOS) പരാതി (യുകെ).
11. ** 24 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ ഒരു ഔദ്യോഗിക നിയമ നിർവ്വഹണ സൈബർ ക്രൈം റിപ്പോർട്ട് ഫയൽ ചെയ്യുക (FBI IC3 ചെയ്തത് ic3.gov ഒപ്പം FTC ചെയ്തത് ReportFraud.ftc.gov യുഎസിൽ, Action Fraud യുകെയിൽ, CAFC കാനഡയിൽ, Scamwatch ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ)**: നിങ്ങൾ ഒരു ഔപചാരിക പോലീസ് റിപ്പോർട്ട് നമ്പർ അല്ലെങ്കിൽ FBI IC3 / ആക്ഷൻ ഫ്രോഡ് റഫറൻസ് നമ്പർ നൽകുന്നത് വരെ APP ആൾമാറാട്ട തർക്കങ്ങൾ എക്‌സിക്യൂട്ടീവ് റിക്കവറി ടയറിലേക്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ബാങ്കുകൾ പതിവായി വിസമ്മതിക്കുന്നു.

ഡിസിഷൻ ട്രീ: ഒരു P2P അല്ലെങ്കിൽ APP അഴിമതിക്ക് ശേഷം നിങ്ങളുടെ കൃത്യമായ നിയമപരമായ വീണ്ടെടുക്കൽ പാത നിർണ്ണയിക്കുന്നു¶

കൈമാറ്റം എങ്ങനെ സംഭവിച്ചുവെന്ന് തരംതിരിക്കാനും നിങ്ങളുടെ ഇടപാടിന് ബാധകമായ കൃത്യമായ നിയമപരമായ റൂൾ അല്ലെങ്കിൽ നെറ്റ്‌വർക്ക് മാൻഡേറ്റ് അഭ്യർത്ഥിക്കാനും ഈ തീരുമാന ട്രീ ഉപയോഗിക്കുക:

flowchart TD
    Start["Zelle, Venmo, Cash App, Apple Cash, Interac, PayID അല്ലെങ്കിൽ UK വഴി സ്‌കാമറിലേക്ക് അതിവേഗ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ വഴി അയച്ച പണം"] --> HowHappened{"എത്ര കൃത്യമായി കൈമാറ്റം ആരംഭിച്ചു?"}

    HowHappened -->|"സ്‌കാമർ നിങ്ങൾ വായിച്ചു മനസ്സിലാക്കിയ ഒരു OTP കോഡ് ഉപയോഗിച്ചു, ലിങ്ക് ക്ലിക്ക് ചെയ്‌തു അല്ലെങ്കിൽ അയയ്‌ക്കുക അല്ലെങ്കിൽ ലിങ്ക് ചെയ്‌ത ഉപകരണം ക്ലിക്ക് ചെയ്യാൻ AnyDesk/ScreenShare ഉപയോഗിച്ചു"| UnauthRegE["സാഹചര്യം A: നിയമപരമായി ഒരു അനധികൃത കൈമാറ്റം (US Reg E 12 CFR 1005.2(m) / UK PSR അനധികൃത പേയ്‌മെൻ്റ്)"]

    HowHappened -->|"നിങ്ങൾ ശാരീരികമായി ടൈപ്പ് ചെയ്‌ത് അമർത്തി സ്‌ക്രീൻ പങ്കിടാതെ തന്നെ നിങ്ങളുടെ സ്വന്തം ഫോണിൽ അയയ്‌ക്കുക"| WhichCountry{"നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഏത് രാജ്യത്താണ്?"}

    WhichCountry -->|"യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം (വേഗത്തിലുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ / ചാപ്‌സ്)"| UKPSR["സിനാരിയോ ബി: യുകെ പിഎസ്ആർ നിർബന്ധിത APP തട്ടിപ്പ് റീഇംബേഴ്സ്മെൻ്റ് റൂൾ (100% റീഫണ്ട് 5 ബിസിനസ് ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ £85,000 വരെ, പരമാവധി £100 അധികമായി)"]

    WhichCountry -->|"യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ് (Zelle / Venmo / Cash App)"| USScamType{"നിങ്ങളെ കബളിപ്പിക്കാൻ സ്‌കാമർ എന്ത് നുണയാണ് ഉപയോഗിച്ചത്?"}

    WhichCountry -->|"യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ / ഓസ്ട്രേലിയ / കാനഡ / സിംഗപ്പൂർ"| GlobalRules["സിനാരിയോ ഇ: EU PSD2/PSD3 കബളിപ്പിക്കൽ ബാധ്യത, ഓസ്‌ട്രേലിയൻ സ്‌കാംസ് പ്രിവൻഷൻ ഫ്രെയിംവർക്ക് / AFCA അല്ലെങ്കിൽ കനേഡിയൻ OBSI വർദ്ധനവ്"]

    USScamType -->|"നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക്, ഗവൺമെൻ്റ് ഏജൻസി അല്ലെങ്കിൽ യൂട്ടിലിറ്റി ആയി ആൾമാറാട്ടം നടത്തി ('വഞ്ചന / സേഫ് അക്കൗണ്ട് റിവേഴ്‌സ് ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് സെല്ലെ അയയ്‌ക്കുക')"| ZelleImp["സിനാരിയോ സി: Zelle നെറ്റ്‌വർക്ക് 'ആൾമാറാട്ടത്തിന് യോഗ്യത നേടൽ' നയം (നിർബന്ധിത ബാങ്ക് അവലോകനവും EWS റൂൾ വഴിയുള്ള റീഇംബേഴ്‌സ്‌മെൻ്റും)"]

    USScamType -->|"വ്യാജ സാധനങ്ങൾ/സേവനങ്ങൾ, പ്രണയം, കച്ചേരി ടിക്കറ്റുകൾ, നായ്ക്കുട്ടി അല്ലെങ്കിൽ അപ്പാർട്ട്മെൻ്റ് നിക്ഷേപം"| GoodsPurchase{"വെൻമോ / ക്യാഷ് ആപ്പ് ബിസിനസിൽ നിങ്ങൾ 'പർച്ചേസ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ' പ്രവർത്തനക്ഷമമാക്കിയോ?"}

    GoodsPurchase -->|"അതെ"| BuyerProt["വെൻമോ / പേപാൽ പർച്ചേസ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ ക്ലെയിം 180 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ ഫയൽ ചെയ്യുക"]
    GoodsPurchase -->|"ഇല്ല (സാധാരണ സുഹൃത്തുക്കളും കുടുംബവും P2P)"| BankTrace["സിനാരിയോ ഡി: ബാങ്ക് അയയ്‌ക്കുന്നതിനും സ്വീകരിക്കുന്നതിനും ഉള്ള തൽക്ഷണ തട്ടിപ്പ് തിരിച്ചുവിളിക്കൽ + രേഖാമൂലമുള്ള റെജി ഇ പിശകിൻ്റെ അറിയിപ്പ് + CFPB പരാതി"]

    UnauthRegE --> WrittenEscalation["60 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ പിശകിൻ്റെ സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ രേഖാമൂലമുള്ള അറിയിപ്പ് അയയ്‌ക്കുക -> 10 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ പ്രൊവിഷണൽ ക്രെഡിറ്റ് ആവശ്യപ്പെടുക -> CFPB / FOS / ഓംബുഡ്‌സ്മാനിലേക്ക് എസ്കലേറ്റ് ചെയ്യുക"]
    UKPSR --> WrittenEscalation
    ZelleImp --> WrittenEscalation
    GlobalRules --> WrittenEscalation
    BankTrace --> WrittenEscalation

ഘട്ടം 1: എങ്ങനെയാണ് "സെല്ലെ വഴി നിങ്ങൾക്ക് പണം കൈമാറുക" & ബാങ്ക് ആൾമാറാട്ട തട്ടിപ്പ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്¶

നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൻ്റെ തട്ടിപ്പ് അന്വേഷണ യൂണിറ്റുമായുള്ള നിങ്ങളുടെ തർക്കം വിജയിക്കുന്നതിന്, തട്ടിപ്പുകാരൻ ഉപയോഗിച്ച കൃത്യമായ സാങ്കേതിക വഞ്ചനയെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് വിശദീകരിക്കാൻ കഴിയണം - എന്തുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങൾ "അപരിചിതർക്ക് അശ്രദ്ധമായി പണം അയയ്‌ക്കാത്തത്".

ബാങ്ക് തട്ടിപ്പ് വകുപ്പിൻ്റെ ആൾമാറാട്ട അഴിമതിയുടെ 4-ഘട്ട ശരീരഘടന¶

1. ഘട്ടം 1 - സ്മിഷിംഗ് ടെക്സ്റ്റ് (SMS): നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വ്യാജ ബാങ്ക് തട്ടിപ്പ് മുന്നറിയിപ്പ് ലഭിക്കും: BANK ALERT: Did you attempt a Zelle transfer of $1,850.00 to [Stranger]? Reply NO to decline.
2. ഘട്ടം 2 - കബളിപ്പിച്ച ഫോൺ കോൾ: നിങ്ങൾ മറുപടി നൽകിയതിന് ശേഷം NO, നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൻ്റെ യഥാർത്ഥ പേര് കാണിക്കുന്ന നിങ്ങളുടെ ഫോൺ റിംഗ് ചെയ്യുന്നു 1-800 നമ്പർ. ആരെങ്കിലും നിങ്ങളുടെ ഫോൺ നമ്പർ ഒരു റോഗ് Zelle പ്രൊഫൈലുമായി ലിങ്ക് ചെയ്‌തതായി കോളർ അവകാശപ്പെടുകയും നിങ്ങൾ "റിവേഴ്‌സ് സെല്ലെ റദ്ദാക്കൽ" നടത്തുകയോ "സേഫ് അക്കൗണ്ടിലേക്ക്" ഫണ്ട് നീക്കുകയോ ചെയ്യണമെന്ന് പറയുന്നു.
3. ഘട്ടം 3 - "നിങ്ങൾക്ക് പണം അയയ്‌ക്കുക" ടോക്കൺ സ്വാപ്പ് ട്രിക്ക്: സ്‌കാമർ അവരുടെ ഡിസ്‌പോസിബിൾ Zelle അക്കൗണ്ടിലെ ഡിസ്‌പ്ലേ പേര് നിങ്ങളുടെ കൃത്യമായ ആദ്യ, അവസാന നാമം ആയി സജ്ജീകരിക്കുന്നു. അവരുടെ ബർണർ ഇമെയിലോ ഫോൺ നമ്പറോ നൽകാൻ അവർ നിങ്ങളോട് നിർദ്ദേശിക്കുന്നു (cancel-9921@outlook.com) സ്വീകർത്താവായി. Zelle ഡയറക്ടറി അന്വേഷിക്കുമ്പോൾ, അത് ** പ്രദർശിപ്പിക്കുന്നുRecipient Registered As: [YOUR OWN NAME]**, നിങ്ങളെ കബളിപ്പിച്ച് അയയ്‌ക്കുക അമർത്തുന്നു.
4. ഘട്ടം 4 - OTP എൻറോൾമെൻ്റ് ഹൈജാക്ക്: പല കേസുകളിലും, സ്‌കാമർ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൽ നിന്ന് 6-അക്ക SMS കോഡ് ട്രിഗർ ചെയ്യുകയും നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ലോഗിൻ ചെയ്യുന്നതിനോ നിങ്ങളുടെ Zelle ടോക്കൺ എൻറോൾമെൻ്റ് ഹൈജാക്ക് ചെയ്യുന്നതിനോ ഉപയോഗിച്ച് അത് "റദ്ദാക്കൽ കോഡ്" ആയി ഉറക്കെ വായിക്കാൻ ആവശ്യപ്പെടുന്നു.

ഘട്ടം 2: ഫ്രണ്ട്‌ലൈൻ ബാങ്ക് പ്രതിനിധികൾ "ഇല്ല" എന്ന് പറയുന്നത് എന്തുകൊണ്ട് - എങ്ങനെയാണ് ശരിയായ നിയമ നിയമം അഭ്യർത്ഥിക്കുക¶

നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൻ്റെ പൊതു ഉപഭോക്തൃ സേവന ലൈനിലേക്ക് നിങ്ങൾ വിളിക്കുമ്പോൾ, ടയർ-1 പ്രതിനിധി ഒരു ലളിതമായ ബോക്‌സ് പരിശോധിച്ച് ("ഉപഭോക്താവ് അവരുടെ സാധാരണ ഫോൺ ഐപിയിൽ നിന്ന് ലോഗിൻ ചെയ്‌ത് അയയ്‌ക്കുക അമർത്തുകയാണോ?") കൂടാതെ ഒരു യാന്ത്രിക നിഷേധം നൽകുന്നു. നിങ്ങൾ ടയർ-1 പ്ലാറ്റിറ്റിയൂഡുകൾ മറികടന്ന് നിങ്ങളുടെ അധികാരപരിധിക്കായി പ്രത്യേക നിയമപരമായ ചട്ടക്കൂട് ആവശ്യപ്പെടണം:

ഘട്ടം 3: യുഎസ് ഇരകൾക്കുള്ള ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള വീണ്ടെടുക്കൽ പ്രോട്ടോക്കോൾ (Zelle, Venmo, Cash App, Apple Cash)¶

നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് യുണൈറ്റഡ് സ്‌റ്റേറ്റ്‌സിലാണെങ്കിൽ, അനൗപചാരികമായ ഒരു ഫോൺ നിഷേധത്തിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിനെ ഒരു ഔപചാരിക നിയമപരമായ അവലോകനത്തിലേക്ക് നിർബന്ധിക്കുന്നതിന് കർശനമായ കാലക്രമത്തിൽ ഈ നാല് ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കുക.

ഘട്ടം 1: ഫ്രോഡ് ഡിപ്പാർട്ട്‌മെൻ്റിനെ വിളിച്ച് കൃത്യമായ നിയമപരമായ പദാവലി ഉപയോഗിക്കുക (ദിവസം 1)¶

നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൻ്റെ ഫ്രോഡ് ക്ലെയിംസ് സ്പെഷ്യലിസ്റ്റുമായി സംസാരിക്കുമ്പോൾ: 1. ഒരു സൂപ്പർവൈസറി ഫ്രോഡ് ഇൻവെസ്റ്റിഗേറ്ററോട് ആവശ്യപ്പെടുക വ്യക്തമായി പ്രസ്താവിക്കുക: - നിങ്ങൾ ഏതെങ്കിലും കോഡ്, പാസ്‌വേഡ്, അല്ലെങ്കിൽ സ്‌ക്രീൻ ആക്‌സസ് എന്നിവ പങ്കിട്ടിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ: "റെഗുലേഷൻ E (12 CFR § 1005.11)* പ്രകാരം ഞാൻ ഒരു ** അനധികൃത ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് കൈമാറ്റം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് വഞ്ചനാപരമായി ആൾമാറാട്ടം നടത്തിയ ഒരു കുറ്റവാളി എന്നെ ഒറ്റത്തവണ ട്രാൻസ്ഫർ കോഡ് നൽകുന്നതിന് പ്രേരിപ്പിച്ചു. #5, വഞ്ചനയിലൂടെ ലഭിച്ച ക്രെഡൻഷ്യലുകൾ അധികാരം നൽകുന്നില്ല, കൂടാതെ ബാധ്യത പരിരക്ഷ നിഷേധിക്കുന്നതിന് ഉപഭോക്തൃ അശ്രദ്ധ ഉപയോഗിക്കാനാവില്ല."* - ഒരു ബാങ്ക്/സർക്കാർ/യൂട്ടിലിറ്റി ആൾമാറാട്ട കോളിനിടയിൽ നിങ്ങൾ സ്വയം Zelle-ൽ അയയ്‌ക്കുക അമർത്തിയാൽ: *"ഏർലി വാണിംഗ് സർവീസസ് (EWS) Zelle നെറ്റ്‌വർക്ക് ക്വാളിഫൈയിംഗ് ആൾമാറാട്ട കുംഭകോണത്തിന് കീഴിൽ ഞാൻ ഒരു ഔപചാരിക ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യുന്നു. 2. ക്ലെയിം റഫറൻസ് നമ്പർ, പ്രതിനിധിയുടെ പേര്/ഐഡി, കോളിൻ്റെ കൃത്യമായ തീയതിയും സമയവും എന്നിവ എഴുതുക.

ഘട്ടം 2: നിങ്ങൾ വെൻമോ അല്ലെങ്കിൽ ക്യാഷ് ആപ്പ് ഉപയോഗിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ആപ്പിലും നിങ്ങളുടെ ലിങ്ക്ഡ് ബാങ്കിലും സമാന്തര ക്ലെയിമുകൾ ഫയൽ ചെയ്യുക¶

നിങ്ങളുടെ ലിങ്ക് ചെയ്‌ത ബാങ്ക് ഡെബിറ്റ് കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ** ചെക്കിംഗ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കുന്നതിലൂടെ വെൻമോ അല്ലെങ്കിൽ ക്യാഷ് ആപ്പ് പേയ്‌മെൻ്റ് ഫണ്ട് ലഭിക്കുമ്പോൾ (ACH)** നിലവിലുള്ള വെൻമോ/ക്യാഷ് ആപ്പ് ബാലൻസിനുപകരം, രണ്ട് പ്രത്യേക ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു: 1. ** വെൻമോയ്ക്കുള്ളിൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക (venmo.com/contact-us അല്ലെങ്കിൽ 1-855-812-4430) അല്ലെങ്കിൽ ക്യാഷ് ആപ്പ് (1-800-969-1940 അല്ലെങ്കിൽ ഇൻ-ആപ്പ് പിന്തുണ)**: - ക്യാഷ് ആപ്പിൽ: ടാപ്പ് ചെയ്യുക Activity ടാബ് (ക്ലോക്ക് ഐക്കൺ) -> പേയ്‌മെൻ്റ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക -> ടാപ്പ് ചെയ്യുക ... മുകളിൽ വലതുഭാഗത്ത് -> തിരഞ്ഞെടുക്കുക ഒരു പ്രശ്നം റിപ്പോർട്ടുചെയ്യുക -> ഞാൻ വഞ്ചിക്കപ്പെട്ടു. - വെൻമോയിൽ: ടോഗിൾ "വാങ്ങലുകൾക്ക് ഓണാക്കുക" (പർച്ചേസ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ) സജീവമായിരുന്നെങ്കിൽ, ഉടനടി വെൻമോ പർച്ചേസ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ തർക്കം ഫയൽ ചെയ്യുക. വഞ്ചനയോ അനധികൃത ആക്‌സസ്സ് മൂലമോ പ്രേരിപ്പിച്ച ഒരു സാധാരണ P2P കൈമാറ്റം ആണെങ്കിൽ, അത് അനധികൃത / വഞ്ചനാപരമായ ആൾമാറാട്ട കൈമാറ്റം ആയി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക. 2. നിങ്ങളുടെ ചെക്കിംഗ് അക്കൗണ്ട് കൈവശമുള്ളതോ നിങ്ങളുടെ ഡെബിറ്റ് കാർഡ് നൽകിയതോ ആയ ബാങ്കിൽ ഒരേസമയം ഒരു റെഗുലേഷൻ ഇ ക്ലെയിം ഫയൽ ചെയ്യുക: താഴെ 12 CFR § 1005.11, ഒരു P2P ട്രാൻസ്ഫർ നിങ്ങളുടെ ചെക്കിംഗ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ACH അല്ലെങ്കിൽ ഡെബിറ്റ് കാർഡ് റെയിൽ വഴി പണം പിൻവലിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ഡിപ്പോസിറ്ററി ബാങ്കിന് സ്വതന്ത്രമായ റെഗുലേഷൻ E പിശക് പരിഹരിക്കാനുള്ള ബാധ്യതകളുണ്ട്.

ഘട്ടം 3: 60 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ മെയിൽ വഴി രേഖാമൂലമുള്ള "പിശകിൻ്റെ അറിയിപ്പ്" അയയ്‌ക്കുക (നിർണ്ണായക നിയമ ട്രിഗർ)¶

ഫോൺ കോളുകൾ മാത്രം ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ നിയമപരമായ കംപ്ലയിൻസ് അറ്റോർണിമാരെ അപൂർവ്വമായി ട്രിഗർ ചെയ്യുന്നു. അണ്ടർ 15 യു.എസ്. § 1693f (EFTA) കൂടാതെ 12 CFR § 1005.11(b), ബാങ്കിൻ്റെ നിയുക്ത "പിശക് പരിഹാര വിലാസത്തിലേക്ക്" (നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെൻ്റിൽ കാണപ്പെടുന്നത്) ** പിശകിൻ്റെ രേഖാമൂലമുള്ള അറിയിപ്പ് അയയ്ക്കുന്നത് ബാങ്കിനെ നിയമപരമായി നിർബന്ധിതമാക്കുന്നു: 1. ** 10 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ പിശക് അന്വേഷിച്ച് പരിഹരിക്കുക** (അല്ലെങ്കിൽ 45 കലണ്ടർ ദിവസങ്ങൾ വരെ അന്വേഷണത്തിന് എടുക്കുകയാണെങ്കിൽ 10-ാം ദിവസം പരമാവധി $50 മൈനസ് ചെയ്ത മുഴുവൻ തർക്കത്തിനും നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ താൽക്കാലികമായി ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുക). 2. അവർ ക്ലെയിം നിരസിക്കുന്നുവെങ്കിൽ ** ഒരു രേഖാമൂലമുള്ള വിശദീകരണം നൽകുക, കൂടാതെ ** നിങ്ങൾ അഭ്യർത്ഥിച്ചാൽ നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം നിരസിക്കാൻ അവർ ആശ്രയിച്ചിരുന്ന എല്ലാ ഡോക്യുമെൻ്റുകളുടെയും ലോഗുകളുടെയും IP റെക്കോർഡുകളുടെയും EWS ടോക്കൺ എൻറോൾമെൻ്റ് റെക്കോർഡുകളുടെയും സൗജന്യ പകർപ്പുകൾ നിങ്ങൾക്ക് തരും** (12 CFR § 1005.11(d)(1)).

നിങ്ങളുടെ രേഖാമൂലമുള്ള E & Zelle ആൾമാറാട്ടത്തിനുള്ള പിശക് അറിയിപ്പിനുള്ള ടെംപ്ലേറ്റ് പകർത്തി ഒട്ടിക്കുക:¶

To: [Bank Name] - Regulation E Error Resolution / Fraud Claims Department
[Bank's Official Error Resolution Street Address from Monthly Statement]
Sent via USPS Certified Mail, Return Receipt Requested

Date: [Current Date]
Account Holder Name: [Your Full Name]
Account Number (Last 4 Digits): [XXXX]
Disputed Transaction ID / Date / Amount: [Zelle/Venmo/ACH Ref #, Date, $Amount]
Bank Initial Claim Number: [Claim #]
FBI IC3 / FTC / Police Report Number: [Report #]

RE: FORMAL NOTICE OF ERROR UNDER REGULATION E (12 C.F.R. § 1005.11) AND EWS ZELLE NETWORK QUALIFYING IMPERSONATION SCAM CLAIM

Dear Error Resolution Compliance Officer:

I am writing to submit a formal Notice of Error pursuant to the Electronic Fund Transfer Act (15 U.S.C. § 1693f) and Regulation E (12 C.F.R. § 1005.11), as well as the Early Warning Services (EWS) Zelle Network Participation Rules governing Qualifying Impersonation Scams, regarding the above-referenced electronic fund transfer(s) totaling $[Amount] on [Date].

[Include Paragraph A if you shared an OTP code, password, link, or screen share:]
1. UNAUTHORIZED EFT UNDER 12 C.F.R. § 1005.2(m): On [Date] at [Time], an individual spoofing [Bank Name]'s official telephone number ([Phone Number]) impersonated [Bank Name]'s Fraud Department and fraudulently induced me into providing a one-time verification code / account access credential. Pursuant to the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Official Interpretation of 12 C.F.R. § 1005.2(m) and CFPB Electronic Fund Transfers FAQs #5 and #6, an access device or credential obtained by a third party through fraud or robbery constitutes an UNAUTHORIZED electronic fund transfer, and alleged consumer negligence may not be used as a basis to impose liability beyond the statutory $50 limit.

[Include Paragraph B if you pressed Send in Zelle during a bank/government/utility impersonation call:]
2. QUALIFYING IMPERSONATION SCAM REIMBURSEMENT: The perpetrator spoofed [Bank Name / Government Agency]'s Caller ID and instructed me to transfer funds via Zelle to a token ("[Email/Phone Used]") disguised under my own name / a fake safe account to "cancel pending unauthorized transactions." This constitutes a textbook Qualifying Impersonation Scam under the mandatory Early Warning Services (EWS) Zelle Network reimbursement rules implemented in June 2023.

DEMAND FOR RELIEF & STATUTORY DOCUMENT REQUEST:
1. Please credit my account in the amount of $[Amount] (or issue provisional credit within 10 business days pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(c)(2)).
2. Immediately transmit an interbank fraud recall and token freeze notice to the Receiving Depository Financial Institution (RDFI).
3. If you determine that no error occurred or deny reimbursement in whole or in part, I hereby formally request pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(d)(1) that you provide copies of all documents, internal policy matrices, EWS token registration logs, IP/device telemetry, and receiving bank responses upon which you relied in reaching your determination.

Attached are copies of my spoofed phone call log, SMS messages, police report (#[Number]), and FBI IC3 complaint.

Sincerely,
[Your Signature & Printed Name]
[Your Address & Phone Number]

ഘട്ടം 4: ഒരു ബാങ്ക് നിഷേധം വർദ്ധിപ്പിക്കുക CFPB, OCC, കൂടാതെ സ്റ്റേറ്റ് അറ്റോർണി ജനറൽ¶

യോഗ്യതയുള്ള ബാങ്ക് ആൾമാറാട്ട തട്ടിപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ OTP-യിൽ വിട്ടുവീഴ്ച ചെയ്ത റെഗുലേഷൻ E ക്ലെയിം തിരികെ നൽകാൻ വിസമ്മതിച്ചുകൊണ്ട് നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് ഒരു ടിന്നിലടച്ച നിഷേധ കത്ത് അയയ്ക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിർത്തരുത്. ** എന്നതിൽ ഒരു ഔദ്യോഗിക റെഗുലേറ്ററി പരാതി ഫയൽ ചെയ്യുകconsumerfinance.gov/complaint (Consumer Financial Protection Bureau)** കൂടാതെ ** കറൻസി കൺട്രോളറുടെ ഓഫീസിനൊപ്പം (helpwithmybank.gov)** (ചേസ്, ബാങ്ക് ഓഫ് അമേരിക്ക, വെൽസ് ഫാർഗോ, സിറ്റി ബാങ്ക് തുടങ്ങിയ ദേശീയ ബാങ്കുകൾക്ക്). - എന്തിന് CFPB ഫോൺ കോളുകൾ പരാജയപ്പെടുമ്പോൾ പരാതികൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നു: നിങ്ങൾ ഒരു പരാതി സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ consumerfinance.gov നിങ്ങളുടെ പോലീസ് റിപ്പോർട്ട്, IC3 ഫയലിംഗ്, പിശകിൻ്റെ സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ മെയിൽ അറിയിപ്പ് എന്നിവ അറ്റാച്ചുചെയ്യുന്നത്, ഫെഡറൽ നിയമത്തിന് ബാങ്കിൻ്റെ എക്‌സിക്യൂട്ടീവ് റെഗുലേറ്ററി റിലേഷൻസ് ഓഫീസ് (ഔട്ട്‌സോഴ്‌സ് ചെയ്‌ത കോൾ സെൻ്റർ അല്ല) ഫയൽ അവലോകനം ചെയ്‌ത് 15 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ ഫെഡറൽ റെഗുലേറ്ററിന് ഔദ്യോഗിക രേഖാമൂലമുള്ള പ്രതികരണം നൽകേണ്ടതുണ്ട്. തെറ്റായി നിരസിച്ച ആയിരക്കണക്കിന് Zelle ആൾമാറാട്ടവും നിയന്ത്രണ ഇ ക്ലെയിമുകളും CFPB എക്‌സിക്യൂട്ടീവ് അവലോകന ഘട്ടത്തിൽ തിരുത്തി.

ഘട്ടം 4: യുകെ ഇരകൾക്കുള്ള ഘട്ടം ഘട്ടമായുള്ള വീണ്ടെടുക്കൽ പ്രോട്ടോക്കോൾ (PSR നിർബന്ധിത APP തട്ടിപ്പ് നിയമങ്ങൾ)¶

നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അല്ലെങ്കിൽ പേയ്മെൻ്റ് അക്കൗണ്ട് എങ്കിൽ (Monzo, Revolut, Starling, Barclays, Lloyds, NatWest, HSBC, Santander, Nationwide, Wise) യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡത്തിലാണ്, നിങ്ങൾ പൗണ്ട് സ്റ്റെർലിംഗിൽ പണം കൈമാറി (GBP) വേഗതയുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ചാപ്പുകൾ വഴി മറ്റൊരു യുകെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ഒക്‌ടോബർ 7, 2024-നോ അതിന് ശേഷമോ, പേയ്‌മെൻ്റ് സിസ്റ്റംസ് റെഗുലേറ്റർ നിങ്ങളെ പരിരക്ഷിക്കുന്നു (PSRനിർബന്ധിത APP ഫ്രോഡ് റീഇംബേഴ്സ്മെൻ്റ് നിയമങ്ങൾ (Specific Direction 20):

1. അവസാനം വഞ്ചനാപരമായ പേയ്‌മെൻ്റിൻ്റെ 13 മാസത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിൽ സ്‌കാം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക (മിനിറ്റുകൾക്കുള്ളിൽ ബാങ്കിന് സ്വീകരിക്കുന്ന PSP-യിൽ ഫണ്ട് മരവിപ്പിക്കാനാകും).
2. ** നിർബന്ധിത 5-ബിസിനസ്-ഡേ ക്ലോക്ക് അറിയുക**: നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് (the Sending PSP) നിങ്ങൾ APP സ്‌കാം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്‌തതിന് ശേഷമുള്ള ദിവസത്തിൻ്റെ 5 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ നിങ്ങൾക്ക് പണം തിരികെ നൽകണം, അവർ ഔപചാരികമായി "സ്‌റ്റോപ്പ് ദി ക്ലോക്ക്" പ്രൊവിഷൻ (സ്വീകരിക്കുന്ന ബാങ്കിൽ നിന്നോ നിയമപാലകരിൽ നിന്നോ നിങ്ങളിൽ നിന്നോ സുപ്രധാന വിവരങ്ങൾ ശേഖരിക്കാൻ മാത്രമേ അനുവദിക്കൂ, കൂടാതെ മൊത്തം 35 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങളിൽ കവിയരുത്).
3. പരമാവധി ക്ലെയിം പരിധിയും അധിക നിയമങ്ങളും അറിയുക:
4. നിർബന്ധിത കവറേജ് ഓരോ ക്ലെയിമിനും £85,000 വരെ പരിരക്ഷ നൽകുന്നു (FSCS ഡെപ്പോസിറ്റ് പരിരക്ഷാ പരിധിയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നു).
5. പേയ്‌മെൻ്റ് സമയത്ത് നിങ്ങൾ ഒരു ദുർബലമായ ഉപഭോക്താവ് ആയിരുന്നെങ്കിൽ (സാമ്പത്തിക പെരുമാറ്റ അതോറിറ്റിക്ക് കീഴിൽ £100, ഒഴികെ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് പരമാവധി അധികമായി കുറച്ചേക്കാം FCA അപകടസാധ്യതയുള്ള മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശം - വിയോഗം, ആരോഗ്യ പ്രതിസന്ധി, മനഃശാസ്ത്രപരമായ ബലപ്രയോഗം/പരിഭ്രാന്തി, അത്യാധുനിക കുംഭകോണം അല്ലെങ്കിൽ വൈജ്ഞാനിക വൈകല്യം എന്നിവ പോലുള്ളവ, ഈ സാഹചര്യത്തിൽ അധികം (£0) കുറയ്ക്കാൻ പാടില്ല.
6. യുകെയിലെ അന്യായമായ "ഉപഭോക്തൃ നിലവാരം / ജാഗ്രത / ഗുരുതരമായ അശ്രദ്ധ" നിരസിക്കുന്നത് എങ്ങനെ പരാജയപ്പെടുത്താം: നിങ്ങൾ ** കടുത്ത അശ്രദ്ധയോടെ** പ്രവർത്തിച്ചുവെന്ന് തെളിയിക്കാൻ 100 ശതമാനം ബാങ്ക് (വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട അളവിലുള്ള അശ്രദ്ധ എന്ന് നിർവചിച്ചിരിക്കുന്നത്) തെളിയിക്കാനുള്ള ബാധ്യത ബാങ്കിന്മേൽ ഉണ്ടെന്ന് PSR നിയമങ്ങൾ പറയുന്നു. ബോധ്യപ്പെടുത്തുന്ന ബാങ്ക് തട്ടിപ്പ് ഡിപ്പാർട്ട്‌മെൻ്റ് തട്ടിപ്പ്, വ്യാജ എഫ്‌സിഎ/എച്ച്എംആർസി/പോലീസ് കോൾ അല്ലെങ്കിൽ ക്ലോൺ ചെയ്‌ത നിക്ഷേപ വെബ്‌സൈറ്റ് എന്നിവയാൽ വഞ്ചിതരാകുന്നത്, **നിർദ്ദിഷ്‌ടമായ, നിർദ്ദേശിച്ച, അനുയോജ്യമായ ഇടപെടൽ മുന്നറിയിപ്പ് നിങ്ങൾ അവഗണിച്ചില്ലെങ്കിൽ, ഗുരുതരമായ അശ്രദ്ധയ്‌ക്കുള്ള ഉയർന്ന നിയമ പരിധി അല്ല പാലിക്കുന്നില്ല. ചോദ്യം ചെയ്യലിൽ ബാങ്ക്.
7. ** യുകെ ഫിനാൻഷ്യൽ ഓംബുഡ്സ്മാൻ സേവനത്തിലേക്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കുക (FOS) സൗജന്യമായി**: നിങ്ങളുടെ യുകെ ബാങ്ക് 35 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾക്കുള്ളിൽ നിങ്ങൾക്ക് പണം തിരികെ നൽകുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുകയോ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ കടുത്ത അശ്രദ്ധയാണെന്ന് അന്യായമായി അവകാശപ്പെടുകയോ ചെയ്താൽ, ഒരു അന്തിമ പ്രതികരണ കത്ത് (അല്ലെങ്കിൽ പേയ്‌മെൻ്റ് തർക്കങ്ങൾക്കായി 8 ആഴ്‌ച / 15 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾ കാത്തിരിക്കുക) അഭ്യർത്ഥിക്കുകയും ഫിനാൻഷ്യൽ ഓംബുഡ്‌സ്മാൻ സേവനത്തിൽ ഒരു സൗജന്യ പരാതി ഫയൽ ചെയ്യുക (financial-ombudsman.org.uk / 0800 023 4567), അതിന് £430,000 കൂടാതെ 8 ശതമാനം നിയമാനുസൃത പലിശയും നൽകാം.

ഘട്ടം 5: ഒരു ബാങ്ക് ആൾമാറാട്ട കോളിന് ശേഷം നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ സുരക്ഷിതമാക്കുന്നു¶

നിങ്ങളുടെ മൊബൈൽ നമ്പർ, പേര്, ബാങ്ക് ബ്രാൻഡ്, ഒരുപക്ഷേ നിങ്ങളുടെ ഇമെയിൽ അല്ലെങ്കിൽ വീട്ടുവിലാസം എന്നിവ സ്‌കാമറിന് ഇതിനകം അറിയാമായിരുന്നതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ ശേഷിക്കുന്ന അക്കൗണ്ടുകൾ ടാർഗെറ്റുചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ ഐഡൻ്റിറ്റി നിങ്ങൾ ഉടൻ കഠിനമാക്കണം:

• നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിംഗ് ആപ്പിലും Zelle ക്രമീകരണത്തിലും ലിങ്ക് ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന എല്ലാ ഉപകരണവും ഇമെയിലും ഫോൺ ടോക്കണും പരിശോധിക്കുക: ചുവടെയുള്ള ഏതെങ്കിലും അപരിചിതമായ ഉപകരണം നീക്കം ചെയ്യുക Security -> Manage Devices കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ഇമെയിലും മൊബൈൽ നമ്പറും മാത്രമേ Zelle-ൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുള്ളൂ എന്ന് പരിശോധിച്ചുറപ്പിക്കുക.
• നിങ്ങളുടെ ടെലിഫോൺ പ്രൊഫൈലിൽ ഒരു വാക്കാലുള്ള പാസ്‌വേഡ് / പാസ്‌കോഡ് ചലഞ്ച് സ്ഥാപിക്കാൻ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിനോട് ആവശ്യപ്പെടുക: ഏതെങ്കിലും ഫോൺ ഏജൻ്റിന് നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് ചർച്ച ചെയ്യാനോ പരിഷ്‌ക്കരിക്കാനോ കഴിയുന്നതിന് മുമ്പ് ആവശ്യമായ ഒരു വാക്കാലുള്ള പാസ്‌ഫ്രെയ്‌സ് സജ്ജമാക്കാൻ പ്രധാന ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.
• ** നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളിലും ഓണിലും ഒരു സൗജന്യ സുരക്ഷാ ഫ്രീസ് സ്ഥാപിക്കുക ChexSystems: നിങ്ങൾ അഴിമതിക്കാരന് നിങ്ങളുടെ സോഷ്യൽ സെക്യൂരിറ്റി നമ്പർ നൽകിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ (SSN), ജനനത്തീയതി, അല്ലെങ്കിൽ കോളിനിടയിലുള്ള ഓൺലൈൻ ബാങ്കിംഗ് ഉപയോക്തൃനാമം, Equifax, Experian, TransUnion എന്നിവയിൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഫ്രീസ് ചെയ്യുക, കൂടാതെ ** എന്നതിൽ ഒരു സൗജന്യ ചെക്കിംഗ് അക്കൗണ്ട് ഓപ്പണിംഗ് ഫ്രീസ് സ്ഥാപിക്കുകChexSystems.com (1-800-428-9623) അതിനാൽ തട്ടിപ്പ് നടത്തുന്നയാൾക്ക് നിങ്ങളുടെ പേരിൽ വഞ്ചനാപരമായ കോവർകഴുത പരിശോധന അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കാൻ കഴിയില്ല.
• നിങ്ങളുടെ മൊബൈൽ ഫോൺ ലൈനിൽ ഒരു കാരിയർ പോർട്ട്-ഔട്ട് ഫ്രീസ് / നമ്പർ ലോക്ക് പ്രവർത്തനക്ഷമമാക്കുക: ഞങ്ങളുടെ ഗൈഡ് പിന്തുടർന്ന് ഒരു സിം-സ്വാപ്പ് ആക്രമണത്തിലേക്ക് സ്‌കാമർ വർദ്ധിക്കുന്നത് തടയുക സിം കൈമാറ്റം.

പ്രാദേശിക അടിയന്തര നമ്പറുകളും ഏജൻസി പ്രോട്ടോക്കോളുകളും¶

എല്ലാ അംഗീകൃത പുഷ് പേയ്‌മെൻ്റുകളും റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക (APP) കൂടാതെ ബാങ്ക് ആൾമാറാട്ട തട്ടിപ്പുകൾ ഉടനടി നിയമപാലകരിലേക്കും സാമ്പത്തിക നിയന്ത്രണങ്ങളിലേക്കും:

• യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്: ഫയൽ FBI IC3 (ic3.gov), FTC (ReportFraud.ftc.gov / 1-877-382-4357), കൂടാതെ CFPB (consumerfinance.gov/complaint / 1-855-411-2372).
• കാനഡ: CAFC-ലേക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക (1-888-495-8501) കൂടാതെ OBSI യിലേക്കുള്ള ബാങ്ക് വിസമ്മതങ്ങൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുക (obsi.ca / 1-888-451-4519).
• യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം: ഡയൽ ചെയ്യുക 159 നിങ്ങളുടെ യഥാർത്ഥ ബാങ്കുമായി സുരക്ഷിതമായി കണക്റ്റുചെയ്യുന്നതിന്, ആക്ഷൻ ഫ്രോഡിലേക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക (actionfraud.police.uk / 0300 123 2040, അല്ലെങ്കിൽ 101 സ്കോട്ട്ലൻഡിൽ), കൂടാതെ ** ഫിനാൻഷ്യൽ ഓംബുഡ്സ്മാൻ സേവനത്തിലേക്ക് (financial-ombudsman.org.uk / 0800 023 4567)**.
• യൂറോപ്യൻ യൂണിയൻ: ഡയൽ ചെയ്യുക 112 അല്ലെങ്കിൽ ദേശീയ പോലീസിൽ ക്രിമിനൽ പരാതി ഫയൽ ചെയ്യുക. EU കീഴിൽ PSD2 (Directive 2015/2366) കൂടാതെ ഇൻകമിംഗ് PSR/PSD3 നിയമങ്ങൾ, ബാങ്ക് ജീവനക്കാരനും കോളർ ഐഡി തട്ടിപ്പിനും ബാങ്കുകൾ ബാധ്യസ്ഥരാണ്.
• ഓസ്‌ട്രേലിയയും ന്യൂസിലൻഡും: സ്‌കാംവാച്ചിലേക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക (scamwatch.gov.au), വിളിക്കുക IDCARE (1800 595 160), കൂടാതെ AFCA (afca.org.au / 1800 931 678) അല്ലെങ്കിൽ ന്യൂസിലൻഡിൻ്റെ ** ബാങ്കിംഗ് ഓംബുഡ്സ്മാൻ (bankomb.org.nz / 0800 805 950)**.
• ഇന്ത്യ, ഏഷ്യ-പസഫിക്: ഇന്ത്യയിൽ, വിളിക്കുക 1930 വഴി സ്വീകർത്താവിൻ്റെ അക്കൗണ്ടുകൾ മരവിപ്പിക്കാൻ ഉടനടി CFCFRMS, ഫയൽ cybercrime.gov.in, കൂടാതെ ആർബിഐ ഓംബുഡ്‌സ്മാൻ (cms.rbi.org.in). സിംഗപ്പൂരിൽ, അഴിമതി വിരുദ്ധ ഹെൽപ്പ്ലൈനിൽ ** വിളിക്കുക1799**.

പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ¶

എങ്ങനെയാണ് സ്‌കാമർ എൻ്റെ ഫോണിൻ്റെ കോളർ ഐഡി എൻ്റെ ബാങ്കിൻ്റെ യഥാർത്ഥ പേരും കൃത്യവും കാണിക്കാൻ ഇടയാക്കിയത് 1-800 ഫോൺ നമ്പർ?¶

ലെഗസി ടെലിഫോണി സിഗ്നലിംഗ് (SS7 ഒപ്പം എസ്.ഐ.പി VoIP തലക്കെട്ടുകൾ) വാണിജ്യ VoIP ഗേറ്റ്‌വേകളുള്ള കോളർമാരെ ഏകപക്ഷീയമായ 10 അക്ക നമ്പറുകൾ സജ്ജീകരിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. CNAM ഔട്ട്ബൗണ്ടിലെ ടെക്സ്റ്റ് സ്ട്രിംഗുകൾ ഇതിൽ നിന്ന്: തലക്കെട്ട്. ഇൻബൗണ്ട് കോളർ ഐഡി ഒരിക്കലും വിശ്വസിക്കരുത്; എപ്പോഴും ഹാംഗ് അപ്പ് ചെയ്‌ത് നിങ്ങളുടെ ഡെബിറ്റ് കാർഡിൻ്റെ പിൻഭാഗത്ത് പ്രിൻ്റ് ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന നമ്പർ ഡയൽ ചെയ്യുക (അല്ലെങ്കിൽ ഡയൽ ചെയ്യുക 159 യുകെയിൽ).

ഞാൻ സ്‌കാമറുടെ ഇമെയിൽ/ഫോൺ Zelle-ലേക്ക് ടൈപ്പ് ചെയ്‌തപ്പോൾ, സ്വീകർത്താവ് എൻ്റെ സ്വന്തം പേരായി രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെന്ന് Zelle പറഞ്ഞത് എന്തുകൊണ്ട്?¶

Zelle ഡയറക്ടറി പ്രദർശിപ്പിക്കുന്ന സ്വീകർത്താവിൻ്റെ പേര്, സ്വീകരിക്കുന്ന സ്ഥാപനത്തിൽ ആ എൻറോൾമെൻ്റ് ടോക്കണിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിരിക്കുന്ന പ്രൊഫൈൽ നാമത്തിൽ നിന്നോ ബിസിനസ്സ് ഡിസ്പ്ലേ പേരിൽ നിന്നോ ആണ്. തട്ടിപ്പുകാർ ഇരയുടെ മുഴുവൻ പേരുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നതിന് അവരുടെ ഡിസ്പ്ലേ പേര് മാറ്റുന്നു (അല്ലെങ്കിൽ "Zelle Reversal - [ഇരയുടെ പേര്]") വിളിക്കുന്നതിന് മിനിറ്റുകൾക്ക് മുമ്പ്, അതിനാൽ Zelle-ൻ്റെ സ്ഥിരീകരണ പോപ്പ്അപ്പ് നിങ്ങൾ സ്വയം പണം അയയ്‌ക്കുകയാണെന്ന് കരുതുന്നു.

ഞാൻ സംഗീതക്കച്ചേരി ടിക്കറ്റുകൾ വാങ്ങാനോ ഒരു നായ്ക്കുട്ടിയെ വാങ്ങാനോ അപ്പാർട്ട്‌മെൻ്റ് ഡെപ്പോസിറ്റ് നൽകാനോ ശ്രമിച്ച തട്ടിപ്പുകൾ US Zelle "യോഗ്യത ആൾമാറാട്ട അഴിമതി" നയം പരിരക്ഷിക്കുമോ?¶

ഒരു OTP ലോഗിൻ കോഡോ റിമോട്ട് സ്‌ക്രീൻ ആക്‌സസോ കൈമാറാൻ സ്‌കാമർ നിങ്ങളെ കബളിപ്പിച്ചില്ലെങ്കിൽ സാധാരണയായി ഇല്ല. നേരത്തെയുള്ള മുന്നറിയിപ്പ് സേവനങ്ങൾ (EWS) Zelle നെറ്റ്‌വർക്ക് മാൻഡേറ്റ് പ്രത്യേകമായി ഉൾക്കൊള്ളുന്നു ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിൻ്റെയോ സർക്കാർ ഏജൻസിയുടെയോ നിലവിലുള്ള സേവന ദാതാവിൻ്റെ/യൂട്ടിലിറ്റിയുടെയോ ആൾമാറാട്ടം. വാണിജ്യപരമായ പർച്ചേസ് അഴിമതികൾക്കായി, സ്വീകരിക്കുന്ന ബാങ്കിലെ സ്വീകർത്താവിൻ്റെ അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കുന്നതിന് ഉടനടി ഇൻ്റർബാങ്ക് തട്ടിപ്പ് തിരിച്ചുവിളിക്കണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുക, കൂടാതെ സ്വീകരിക്കുന്ന ബാങ്ക് അറിയപ്പെടുന്ന ഒരു മ്യൂൾ അക്കൗണ്ട് പരിശോധിക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെട്ടാൽ CFPB പരാതി ഫയൽ ചെയ്യുക.

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് മുഖേനയുള്ള "സുഹൃത്തുക്കളും കുടുംബവും" ഉപയോഗിച്ച് വെൻമോയിലോ പേപാലിലോ ഞാൻ ഒരു സ്‌കാമർ പണമടച്ചാൽ എന്ത് ചെയ്യും - എനിക്ക് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ചാർജ്ബാക്ക് ഫയൽ ചെയ്യാൻ കഴിയുമോ?¶

നിങ്ങൾ ഒരു വെൻമോ, പേപാൽ അല്ലെങ്കിൽ ക്യാഷ് ആപ്പ് ട്രാൻസ്ഫർ എന്നിവയ്‌ക്ക് പണം നൽകിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ ലിങ്ക് ചെയ്ത ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് വിതരണം ചെയ്യാത്ത സാധനങ്ങൾക്കായി, നിങ്ങൾക്ക് ഫയൽ ചെയ്യാം ന്യായമായ ക്രെഡിറ്റ് ബില്ലിംഗ് നിയമം (എഫ്.സി.ബി.എ) ചാർജ്ബാക്ക് നിങ്ങളുടെ കാർഡ് ഇഷ്യൂവർക്കൊപ്പം. എന്നിരുന്നാലും, നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഇഷ്യൂവർ "സുഹൃത്തുക്കളും കുടുംബവും" കൈമാറ്റത്തിൽ പണം തിരികെ നൽകിയാൽ, നിങ്ങളുടെ പോലീസ് റിപ്പോർട്ടും വഞ്ചന തെളിവുകളും അവരുടെ എക്‌സിക്യൂട്ടീവ് എസ്‌കലേഷൻ ടീമിന് സമർപ്പിക്കുന്നത് വരെ വെൻമോ അല്ലെങ്കിൽ പേപാൽ നിങ്ങളുടെ ആപ്പ് ബാലൻസ് നെഗറ്റീവ് ആക്കിയേക്കാം.

കൈമാറ്റം സ്ഥിരീകരിക്കാൻ ബാങ്ക് വിളിച്ചപ്പോൾ, എൻ്റെ ബാങ്കിനോട് കള്ളം പറയാൻ സ്‌കാമർ എന്നെ പരിശീലിപ്പിച്ചാൽ ("നിങ്ങൾ ഒരു കരാറുകാരന് പണം നൽകുന്നുണ്ടെന്ന് അവരോട് പറയൂ"), എനിക്ക് എൻ്റെ റീഇംബേഴ്‌സ്‌മെൻ്റ് അവകാശങ്ങൾ നഷ്ടപ്പെടുമോ?¶

യുകെയിൽ PSR നിർബന്ധിത APP റീഇംബേഴ്‌സ്‌മെൻ്റ് നിയമങ്ങൾക്ക് കീഴിൽ, ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട ബാങ്ക് മുന്നറിയിപ്പ് അവഗണിക്കുകയും ബാങ്ക് ജീവനക്കാരോട് കള്ളം പറയുകയും ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങൾ ലംഘിച്ചുവെന്ന് ബാങ്കിന് വാദിക്കാൻ കഴിയുന്ന ചില വഴികളിൽ ഒന്നാണ്. ജാഗ്രതയുടെ ഉപഭോക്തൃ നിലവാരം (ബാങ്ക് കടുത്ത അശ്രദ്ധ തെളിയിക്കുകയും നിശിതമായ നിർബന്ധത്തിന് കീഴിൽ നിങ്ങൾ ഒരു ദുർബലമായ ഉപഭോക്താവ് ആയിരുന്നില്ലെങ്കിൽ മാത്രം). നിങ്ങൾ വഞ്ചന റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ ഒരിക്കലും സ്‌കാമർ കവർ സ്റ്റോറി ആവർത്തിക്കരുത്; കുറ്റവാളി നിങ്ങളെ രണ്ടാമത്തെ ഫോൺ ലൈനിൽ പിടിച്ച് നിർബന്ധിച്ചുവെന്ന് നിങ്ങളുടെ രേഖാമൂലമുള്ള അവകാശവാദത്തിൽ വിശദീകരിക്കുക.

റെഗുലേഷൻ ഇ പ്രകാരം എനിക്ക് ഒരു "പ്രൊവിഷണൽ ക്രെഡിറ്റ്" നൽകിയ ശേഷം ബാങ്കിന് എൻ്റെ പണം തിരികെ എടുക്കാനാകുമോ?¶

അതെ, ഒരു ദിവസം-10 പ്രൊവിഷണൽ ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്ക് അതിൻ്റെ 45 ദിവസത്തെ അവലോകനം പൂർത്തിയാക്കുമ്പോൾ താൽക്കാലികമാണ്. ബാങ്ക് നിങ്ങളുടെ ക്ലെയിം നിരസിക്കുകയും ഒരു താൽക്കാലിക ക്രെഡിറ്റ് റിവേഴ്സ് ചെയ്യുകയും ചെയ്താൽ, ഫെഡറൽ നിയമം (`12 CFR § 1005.11(d)(2)`) അറിയിപ്പിന് ശേഷം 5 പ്രവൃത്തി ദിവസത്തേക്ക് ഓവർ ഡ്രാഫ്റ്റ് ഫീസില്ലാതെ ചെക്കുകളോ ACH ഡെബിറ്റുകളോ രേഖാമൂലം അറിയിക്കാനും ബാങ്ക് നിങ്ങളെ അറിയിക്കാനും ആവശ്യപ്പെടുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് അന്തിമമാണെന്ന് രേഖാമൂലമുള്ള സ്ഥിരീകരണം ലഭിക്കുന്നതുവരെ താൽക്കാലിക ക്രെഡിറ്റ് ഫണ്ടുകൾ ചെലവഴിക്കരുത്.

ബന്ധപ്പെട്ട ഗൈഡുകൾ¶

• ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ലംഘനം
• കോർപ്പറേറ്റ് ബിസിനസ് ഇമെയിൽ കോംപ്രമൈസും (BEC) വയർ ഫ്രോഡ് തിരിച്ചുവിളിയും
• ഡീപ്ഫേക്ക് വോയ്‌സ് ക്ലോണും AI ആൾമാറാട്ട തട്ടിപ്പുകളും
• പന്നി കശാപ്പ് ക്രിപ്റ്റോ നിക്ഷേപ അഴിമതിയും പ്രണയവും DeFi വീണ്ടെടുക്കൽ തട്ടിപ്പും
• സാങ്കേതിക പിന്തുണ പോപ്പ്-അപ്പ് സ്കാമും റിമോട്ട് ഡെസ്ക്ടോപ്പ് AnyDesk/TeamViewer നീക്കംചെയ്യലും
• രാജ്യം അനുസരിച്ചുള്ള എമർജൻസി നമ്പറുകൾ

ഉറവിടങ്ങളും ഔദ്യോഗിക മാർഗനിർദേശങ്ങളും¶

• കൺസ്യൂമർ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ബ്യൂറോ (CFPB) (യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്): ഇലക്‌ട്രോണിക് ഫണ്ട് ട്രാൻസ്ഫറുകൾ (Regulation E, 12 CFR ഭാഗം 1005) കംപ്ലയൻസ് എയ്ഡും ഔദ്യോഗിക ഇലക്ട്രോണിക് ഫണ്ട് കൈമാറ്റങ്ങളും പതിവുചോദ്യങ്ങൾ (തട്ടിപ്പ്, പിശക് റെസല്യൂഷൻ ടൈംലൈനുകൾ, അശ്രദ്ധ നിരോധനം എന്നിവയാൽ പ്രേരിപ്പിച്ച അനധികൃത EFT-കൾ).
• പേയ്‌മെൻ്റ് സിസ്റ്റം റെഗുലേറ്റർ (PSR) (യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം): നിർദ്ദിഷ്‌ട ദിശ 20 (SD20): വേഗത്തിലുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ APP സ്‌കാം റീഇംബേഴ്‌സ്‌മെൻ്റ് ആവശ്യകത, ജാഗ്രതാ മാർഗനിർദ്ദേശത്തിൻ്റെ ഉപഭോക്തൃ നിലവാരം, പരമാവധി റീഇംബേഴ്‌സ്‌മെൻ്റ് ക്യാപ് നിയമങ്ങൾ.
• മുൻകൂർ മുന്നറിയിപ്പ് സേവനങ്ങൾ, LLC (EWS / Zelle Network) & യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ് സെനറ്റ് സ്ഥിരം ഉപസമിതി അന്വേഷണങ്ങൾ (PSI): ആൾമാറാട്ട തട്ടിപ്പുകൾക്കും ഇൻ്റർബാങ്ക് ഫ്രോഡ് റീഇംബേഴ്‌സ്‌മെൻ്റിനും യോഗ്യത നേടുന്നതിനുള്ള Zelle നെറ്റ്‌വർക്ക് സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഓപ്പറേറ്റിംഗ് നടപടിക്രമങ്ങൾ.
• ഫെഡറൽ ട്രേഡ് കമ്മീഷൻ (FTC) & ഫെഡറൽ ബ്യൂറോ ഓഫ് ഇൻവെസ്റ്റിഗേഷൻ (FBI IC3) (യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സ്): ബാങ്ക് ആൾമാറാട്ട തട്ടിപ്പുകൾ, വ്യാജ കോളർ ഐഡി, പിയർ-ടു-പിയർ പേയ്‌മെൻ്റ് പരിരക്ഷ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള ഉപഭോക്തൃ ഉപദേശങ്ങൾ.
• യൂറോപ്യൻ ബാങ്കിംഗ് അതോറിറ്റി (EBA) & യൂറോപ്യൻ കമ്മീഷൻ: പേയ്‌മെൻ്റ് സേവന നിർദ്ദേശം 2 (PSD2) കൂടാതെ പേയ്‌മെൻ്റ് സേവന നിയന്ത്രണവും (PSR) IBAN/ബാങ്ക് ജീവനക്കാരുടെ കബളിപ്പിക്കൽ ബാധ്യത സംബന്ധിച്ച നിയമങ്ങൾ.