റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് (എച്ച്ഇസിഎം) ഡിഫോൾട്ട്, ഒക്യുപ്പൻസി ഓഡിറ്റുകൾ, നോൺ-ബോണിംഗ് ഇണയുടെ അവകാശങ്ങൾ¶

രാജ്യത്തിനനുസരിച്ച് എമർജൻസി നമ്പറുകൾ വ്യത്യസ്തമാണ്. ഈ പേജ് 911 ഉപയോഗിക്കുന്നു, യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിനും കാനഡയ്ക്കുമുള്ള നമ്പർ. മറ്റ് പല രാജ്യങ്ങളും 112, 999 അല്ലെങ്കിൽ മറ്റൊരു നമ്പർ ഉപയോഗിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തിനായുള്ള നമ്പർ കണ്ടെത്തുക.

ഫെഡറൽ ഇൻഷ്വർ ചെയ്‌ത ഹോം ഇക്വിറ്റി കൺവേർഷൻ മോർട്ട്‌ഗേജ് (HECM) അല്ലെങ്കിൽ പ്രൊപ്രൈറ്ററി റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജിൽ "കുടിശ്ശികയുള്ളതും അടയ്‌ക്കേണ്ടതുമായ" ത്വരിതപ്പെടുത്തൽ അറിയിപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ ജപ്‌തി ഭീഷണി സ്വീകരിക്കുന്നത് പ്രായമായ വീട്ടുടമസ്ഥനും, അതിജീവിക്കുന്ന അല്ലാത്തതും, അല്ലെങ്കിൽ NBS കുട്ടികളുടെ ജീവിത പങ്കാളിയും ഭയപ്പെടുത്തുന്ന പ്രതിസന്ധിയാണ്. എസ്റ്റേറ്റ്. റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജുകൾ "പ്രതിമാസ മോർട്ട്‌ഗേജ് പേയ്‌മെൻ്റ് ഇല്ല" ലോണുകളായി വിപണനം ചെയ്യപ്പെട്ടതിനാൽ, ഒരു റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജ് സേവനദാതാവിന് (PHH മോർട്ട്‌ഗേജ് / സെലിങ്ക്, ലോംഗ്ബ്രിഡ്ജ് ഫിനാൻഷ്യൽ, ഫിനാൻസ് ഓഫ് അമേരിക്ക റിവേഴ്‌സ്, അല്ലെങ്കിൽ HUD/Novad പോലുള്ളവ) വായ്പ എടുക്കുന്നവരും കുടുംബങ്ങളും അടയ്‌ക്കേണ്ട ** ആരംഭത്തിനും മുഴുവൻ വായ്പയ്ക്കും ഉടനടി അടയ്‌ക്കാവുന്ന ബാലൻസ് വിളിക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് മനസ്സിലാക്കുന്നത് പലപ്പോഴും കണ്ണടച്ചിരിക്കും. പണമടയ്ക്കാത്ത ട്രിഗറുകൾ: (1) വസ്തു നികുതികൾ, വീട്ടുടമകളുടെ ഇൻഷുറൻസ് അല്ലെങ്കിൽ HOA കുടിശ്ശിക ("നികുതിയും ഇൻഷുറൻസും / ടി&ഐ ഡിഫോൾട്ട്"), (2) വാർഷിക ഒക്യുപ്പൻസി സർട്ടിഫിക്കേഷൻ കത്ത് തിരികെ നൽകുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുകയോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ഹോസ്പിറ്റൽ/പുനരധിവാസ സൗകര്യം നിലനിർത്തുന്നതിനായി നിരവധി മാസങ്ങൾ ചെലവഴിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നത് (3,4) കടം വാങ്ങിയ ഇണയുടെ മരണം.

30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ മുഴുവൻ വായ്പയും നൽകണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്ന ആക്രമണാത്മക സേവനദാതാവിൻ്റെ കത്തുകൾ ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, ഫെഡറൽ ഡിപ്പാർട്ട്‌മെൻ്റ് ഓഫ് ഹൗസിംഗ് ആൻഡ് അർബൻ ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് (HUD) റെഗുലേഷൻസ് (24 C.F.R. ഭാഗം 206, HUD സിംഗിൾ ഫാമിലി ഹൗസിംഗ് പോളിസി ഹാൻഡ്‌ബുക്ക് 4000.1) മുതിർന്നവരെ കർശനമായി സംരക്ഷിക്കുന്നു. ട്രിഗറിനെ ആശ്രയിച്ച്, 60-മാസത്തെ HUD അപകടസാധ്യതയുള്ള വിപുലീകരണം (നിർണ്ണായകമായ ആരോഗ്യ ആവശ്യങ്ങളുള്ള 80 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ള വായ്പക്കാർക്ക്), 60-മാസത്തെ HECM തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ, **നിങ്ങളുടെ യോഗ്യമല്ലാത്ത ഒരു പ്രോ-വായ്പ വാങ്ങാതെയുള്ള ഒരു *മാറ്റിവയ്ക്കൽ കാലയളവ് ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ജപ്‌തി അവസാനിപ്പിക്കാം. HUD മോർട്ട്‌ഗേജ് ലെറ്റർ 2021-11), അല്ലെങ്കിൽ **12 മാസം വരെ സ്വയമേവയുള്ള HUD വിപുലീകരണങ്ങളുള്ള അവകാശികളുടെ 95 ശതമാനം നോൺ-റെക്കോഴ്‌സ് പേഓഫ് റൂൾ.

ഇപ്പോൾ ഇത് ചെയ്യുക¶

"കുടിശ്ശികയുള്ളതും അടയ്‌ക്കേണ്ടതുമായ അറിയിപ്പിൽ" പ്രിൻ്റ് ചെയ്‌തിരിക്കുന്ന കൃത്യമായ ട്രിഗർ ഉടനടി തിരിച്ചറിയുക: മൂന്ന് ബോക്‌സുകളിൽ ഏതാണ് ചെക്ക് ചെയ്‌തിരിക്കുന്നതെന്ന് കാണാൻ സേവനദാതാവിൻ്റെ കത്തിൻ്റെ മുകളിൽ നോക്കുക: (എ) നികുതി കൂടാതെ/അല്ലെങ്കിൽ അപകട ഇൻഷുറൻസ് ഡിഫോൾട്ട് (കോർപ്പറേറ്റ് അഡ്വാൻസ്), (ബി) നോൺ-അധിനിവേശം / പരാജയം വരെ ജീവിച്ചിരിക്കുന്ന അവസാനത്തെ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മരണം*. ഓരോ ട്രിഗറിനും തികച്ചും വ്യത്യസ്തമായ HUD ലോസ്-മിറ്റിഗേഷൻ ക്യൂർ ടൈംലൈനും പേപ്പർ വർക്ക് പാക്കേജും ഉണ്ട്.
കടം വാങ്ങുന്നയാൾ ഇപ്പോഴും വീട്ടിൽ താമസിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ (അല്ലെങ്കിൽ തുടർച്ചയായി 12 മാസത്തിൽ താഴെയായി ഒരു പുനരധിവാസ/പരിചരണ കേന്ദ്രത്തിലായിരുന്നെങ്കിൽ) 24 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ "ഒക്യുപൻസി ഡിഫോൾട്ട്" പരിഹരിക്കുക: പ്രായമായ ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഒരു വാർഷിക സി. ഒരു ആശുപത്രിയിലോ വിദഗ്ധ നഴ്സിംഗ് സൗകര്യത്തിലോ. കീഴിൽ 24 സി.എഫ്.ആർ. § 206.39, § 206.27©, മെഡിക്കൽ പരിചരണത്തിനോ പുനരധിവാസത്തിനോ വേണ്ടിയുള്ള താൽക്കാലിക അഭാവങ്ങൾ ** തുടർച്ചയായി 12 മാസം വരെ** പ്രധാന താമസ ആവശ്യകത ലംഘിക്കരുത്. രണ്ട് കറണ്ട് യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളും (ഇലക്ട്രിക്, വാട്ടർ അല്ലെങ്കിൽ ഗ്യാസ്) കൂടാതെ കടം വാങ്ങുന്നയാൾ വീട്ടിൽ താമസിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുന്ന ഫിസിഷ്യൻ്റെ കുറിപ്പും സഹിതം **വാർഷിക ഒക്യുപൻസി സർട്ടിഫിക്കേഷൻ ഫോമിൽ ഉടൻ ഒപ്പിട്ട് ഫാക്സ് ചെയ്യുക/ഇമെയിൽ ചെയ്യുക അല്ലെങ്കിൽ 12 മാസത്തെ മാർക്കിന് മുമ്പ് മടങ്ങിവരും.
നികുതി, ഇൻഷുറൻസ് ഡിഫോൾട്ടുകൾക്കായി ഒരു "അപകടസാധ്യതയുള്ള വിപുലീകരണം" (വായ്പക്കാരൻ്റെ പ്രായം 80+) അല്ലെങ്കിൽ "60-മാസത്തെ തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ" അഭ്യർത്ഥിക്കുക: കാലഹരണപ്പെട്ട പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്‌സുകൾ അല്ലെങ്കിൽ വീട്ടുടമസ്ഥർ ഇൻഷുറൻസ് അടയ്ക്കുന്നതിന് ("കോർപ്പറേറ്റ് മുൻകൂർ അനുവദിക്കരുത്"), *ക്ലോസ് ചെയ്യരുത്. HUD ഹാൻഡ്‌ബുക്ക് 4000.1 പ്രകാരം, ഏറ്റവും പ്രായം കുറഞ്ഞ കടം വാങ്ങുന്നയാൾ 80 വയസോ അതിൽ കൂടുതലോ പ്രായമുള്ള ആളാണെങ്കിൽ ഗുരുതരമായ ആരോഗ്യസ്ഥിതി (ഡോക്ടർ സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയത്) ഉണ്ടെങ്കിൽ അത് മാറുന്നത് തടയുന്നു, സേവനദാതാവിന് പുതുക്കാവുന്ന 12-മാസത്തെ HUD "ആത്-റിസ്ക് എക്സ്റ്റൻഷൻ" അഭ്യർത്ഥിക്കാം. മറ്റെല്ലാ കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും, ഒരു സാമ്പത്തിക വിലയിരുത്തലും 12 മുതൽ 60 മാസം വരെയുള്ള HECM തിരിച്ചടവ് പദ്ധതിയും ആവശ്യപ്പെടുക (നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ "മിച്ച വരുമാനത്തിൻ്റെ" 25% വരെ നികുതി/ഇൻഷുറൻസിനായി നിങ്ങൾ അടയ്‌ക്കുക), അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ സംസ്ഥാനത്തിന് ഇപ്പോഴും വീട്ടുടമസ്ഥൻ്റെ സഹായം ഗ്രാൻ്റുണ്ടെങ്കിൽ അപേക്ഷിക്കുക. ടാക്സ് ഡിഫെറൽ പ്രോഗ്രാം.
കടം വാങ്ങുന്ന പങ്കാളി മരണപ്പെട്ടാൽ ഉടൻ തന്നെ നിങ്ങളുടെ "യോഗ്യതയുള്ള നോൺ-ബോറിങ് പങ്കാളി (NBS) ഡിഫെറൽ കാലയളവ്" ഉറപ്പ് വരുത്തുക: HECM നോട്ടിൽ "വായ്പക്കാരൻ" എന്ന് ലിസ്റ്റ് ചെയ്തിരിക്കുന്ന ഒരേയൊരു വ്യക്തി നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിയാണെങ്കിൽ (പലപ്പോഴും നിങ്ങൾക്ക് 62 വയസ്സിന് താഴെയുള്ളതിനാൽ ലോൺ അടയ്‌ക്കുമ്പോൾ*) നിങ്ങളുടെ പങ്കാളി മരണമടഞ്ഞാലോ* ലോൺ അടച്ച സമയത്ത് വിവാഹിതരായിരുന്നു, മരണം വരെ വിവാഹിതരായി, ലോൺ ഡോക്യുമെൻ്റുകളിൽ വെളിപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട് (ഓഗസ്റ്റ് 4, 2014-ന് ശേഷമുള്ള കേസ് നമ്പറുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ HUD-യുടെ വിപുലീകരിച്ച മോർട്ട്ഗേജ് ഓപ്ഷണൽ ഇലക്ഷന് / MOE പ്രകാരം 2014 ആഗസ്ത് 4-ന് മുമ്പുള്ള നിങ്ങളുടെ ഭവനവായ്പയുടെ പ്രിൻസിപ്പലായി. HUD മോർട്ട്‌ഗേജ് ലെറ്റർ 2021-11-ന് കീഴിൽ, ജീവിച്ചിരിക്കുന്ന നോൺ-ബോറിങ് ഇണ 90 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ വിപണനയോഗ്യമായ നിയമപരമായ തലക്കെട്ടോ പ്രൊബേറ്റ് ഡീഡ് കൈമാറ്റമോ തെളിയിക്കണമെന്ന ആവശ്യകത ** HUD നിർത്തലാക്കി, നിങ്ങൾ വീട്ടിൽ താമസിക്കുന്നത് തുടരുകയും ഭാവിയിലെ പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സുകളും ഇൻഷുറൻസും നിലനിർത്തുകയും ചെയ്താൽ മതിയാകും.
കടം വാങ്ങുന്നയാൾ മരിച്ച് 30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ 6-മാസം + രണ്ട് 90-ദിന വിപുലീകരണങ്ങളും (ആകെ 12 മാസം) 95% റൂളും പൂട്ടാൻ രേഖാമൂലമുള്ള "അവകാശികളുടെ ഉദ്ദേശ്യത്തിൻ്റെ അറിയിപ്പ്" അയയ്‌ക്കുക: രണ്ട് മാതാപിതാക്കളും അന്തരിച്ചിരിക്കുകയും നിങ്ങളാണ് അനന്തരാവകാശി/നിർവാഹകൻ എങ്കിൽ ** 6 മാസത്തെ പ്രാരംഭ തീയതി ** വീട് വിൽക്കുന്നതിനോ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനോ 90-ദിവസത്തെ HUD വിപുലീകരണങ്ങൾ (മൊത്തം 12 മാസം വരെ)**. ഇതിലും നല്ലത്, റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് "അണ്ടർവാട്ടർ" ആണെങ്കിൽ (ഉദാഹരണത്തിന്, ലോൺ ബാലൻസ് $350,000 ആയി വളർന്നു, എന്നാൽ വീടിൻ്റെ മൂല്യം $260,000 മാത്രം), ഫെഡറൽ റെഗുലേഷൻ (*24 C.F.R. § 206.125(a)(2) കൂടാതെ § 206.10 കുടുംബത്തിന് പൂർണ്ണമായ അവകാശം നൽകുന്നു 206.10 അല്ലെങ്കിൽ FHA ഇൻഷുറൻസ് ബാക്കിയുള്ള $103,000 കടം ശാശ്വതമായി തുടച്ചുനീക്കിക്കൊണ്ട്, (a) മുഴുവൻ ലോൺ ബാലൻസും അല്ലെങ്കിൽ (b) നിലവിലെ HUD-അപ്രൈസ്ഡ് ഫെയർ മാർക്കറ്റ് മൂല്യത്തിൻ്റെ ($247,000) 95 ശതമാനവും അടച്ച് വിൽക്കുക.
** HUD-അംഗീകൃത HECM ഡിഫോൾട്ട് കൗൺസിലറുമായി ബന്ധിപ്പിക്കുക (1-800-569-4287) കൂടാതെ പ്രായമായ താമസക്കാരുടെ സുരക്ഷ സംരക്ഷിക്കുക:** HUD യുടെ ഔദ്യോഗിക ഹൗസിംഗ് കൗൺസിലിംഗ് ലൈനിൽ ** വിളിക്കുക1-800-569-4287** കൂടാതെ ഒരു HUD- സർട്ടിഫൈഡ് HECM ഡിഫോൾട്ട് കൗൺസിലർക്കായി പ്രത്യേകമായി ആവശ്യപ്പെടുക (സൗജന്യമായി). ഒരു സേവനദാതാവ് വാടകയ്‌ക്കെടുത്ത പ്രോപ്പർട്ടി പ്രിസർവേഷൻ കോൺട്രാക്ടർ നിയമവിരുദ്ധമായി ഒരു അധിനിവേശ ഭവനം പൂട്ടാനോ യൂട്ടിലിറ്റികൾ അടച്ചുപൂട്ടാനോ അല്ലെങ്കിൽ താമസസ്ഥലത്തിൻ്റെ 5 മീറ്ററിനുള്ളിൽ (16 അടി) സാധനങ്ങൾ നീക്കം ചെയ്യാനോ ശ്രമിച്ചാൽ, നിങ്ങളുടെ പ്രാദേശിക എമർജൻസി നമ്പറിൽ വിളിക്കുക (യുഎസിലും കാനഡയിലും 911, EU യിൽ 112, ഞങ്ങളുടെ യുകെയിൽ 999 പരിശോധിക്കുക) അടിയന്തര നമ്പറുകൾ ഉടനെ ഡയറക്ടറി.

ഡിസിഷൻ ട്രീ: ഡിഫോൾട്ട് തരത്തിൽ ഒരു റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് ഫോർക്ലോഷർ നിർത്തുന്നു¶

നിങ്ങളുടെ റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്ഗേജ് പ്രതിസന്ധിക്ക് ഏത് ബ്രാഞ്ചാണ് ബാധകമെന്ന് തിരിച്ചറിയുകയും പൊരുത്തപ്പെടുന്ന HUD പ്രതിരോധം ഉടനടി നടപ്പിലാക്കുകയും ചെയ്യുക.

flowchart TD
    A["HECM 'ഡ്യൂ ആൻഡ് പേയബിൾ' അല്ലെങ്കിൽ ഫോർക്ലോഷർ നോട്ടീസ് സ്വീകരിക്കുക"] --> B{"എന്താണ് ഡിഫോൾട്ട് ട്രിഗർ ചെയ്തത്?"}
    B -->|"1. പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സ്, ഹോം ഓണേഴ്സ് ഇൻഷുറൻസ്, അല്ലെങ്കിൽ HOA ഡിഫോൾട്ട് (T&I)"| C{"കുടിശ്ശികയുള്ളവരുടെയും കടം വാങ്ങുന്നവരുടെയും പ്രായം എത്രയാണ്?"}
    C -->|"മൊത്തം കുടിശ്ശിക $5,000-ന് താഴെ"| D["നിങ്ങൾ സുഖപ്പെടുത്തുമ്പോൾ, സേവനദാതാവ് ഫോർക്ലോഷർ റഫറൽ (ഡി മിനിമിസ് ത്രെഷോൾഡ്) വൈകിപ്പിക്കണം"]
    C -->|"ഏറ്റവും പ്രായം കുറഞ്ഞ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പ്രായം 80+, ഗുരുതരമായ മെഡിക്കൽ അവസ്ഥ"| E["HUD 'അപകടസാധ്യതയുള്ള വിപുലീകരണത്തിനായി' ഡോക്ടർ കത്ത് സമർപ്പിക്കുക (1 വർഷത്തെ ഇൻക്രിമെൻ്റിൽ ഫോർക്ലോഷർ നിർത്തുന്നു)"]
    C -->|"മറ്റ് എല്ലാ കടം വാങ്ങുന്നവരും"| F["HECM അഭ്യർത്ഥിക്കുക 12 മുതൽ 60 മാസം വരെയുള്ള തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ (മിച്ച വരുമാനത്തിൻ്റെ 25%) + സംസ്ഥാന നികുതി മാറ്റിവയ്ക്കൽ"]
    B -->|"2. ഒക്യുപ്പൻസി ഓഡിറ്റ് / മെഡിക്കൽ അഭാവം"| G{"കടം വാങ്ങുന്നയാൾ 12 മാസം തുടർച്ചയായി ദൂരെയായിരുന്നോ?"}
    G -->|"ഇല്ല (ഇപ്പോഴും വീട്ടിൽ താമസിക്കുന്നു അല്ലെങ്കിൽ ആശുപത്രിയിൽ/പുനരധിവാസത്തിൽ <12 മാസം)"| H["ഒപ്പിട്ട ഒക്യുപ്പൻസി സർട്ടിഫിക്കറ്റ് + 2 യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകൾ + ഡോക്‌ടർ കുറിപ്പ് (തൽക്ഷണ പുനഃസ്ഥാപിക്കൽ) സമർപ്പിക്കുക"]
    G -->|"അതെ (സ്ഥിരമായി നഴ്സിംഗ് ഹോമിൽ> 12 മാസം) & സഹ-വായ്പക്കാരൻ ഇല്ല"| I["കടം വാങ്ങാത്ത പങ്കാളിയെ മാറ്റിനിർത്തൽ അല്ലെങ്കിൽ കുടുംബത്തിലേക്ക് 95% വിൽപ്പന/റീഫിനാൻസ്"]
    B -->|"3. കടം വാങ്ങുന്ന പങ്കാളിയുടെ മരണം"| J{"ആരാണ് വീട്ടിൽ അവശേഷിക്കുന്നത്?"}
    J -->|"കടം വാങ്ങാത്ത പങ്കാളിയെ അതിജീവിക്കുന്നു (NBS)"| K["ML 2021-11-ന് കീഴിൽ HUD ഡിഫെറൽ കാലയളവ് (പോസ്റ്റ്-8/4/2014) അല്ലെങ്കിൽ MOE അസൈൻമെൻ്റ് (8/4/2014-ന് മുമ്പ്) അഭ്യർത്ഥിക്കുക"]
    J -->|"മുതിർന്ന കുട്ടികൾ / അവകാശികൾ / എസ്റ്റേറ്റ്"| L["30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ ഉദ്ദേശ്യത്തിൻ്റെ രേഖാമൂലമുള്ള അറിയിപ്പ് ഫയൽ ചെയ്യുക -> 6 മാസത്തിനുള്ളിൽ ലോക്ക് ചെയ്യുക + രണ്ട് 90 ദിവസത്തെ വിപുലീകരണങ്ങൾ + 95% പേഓഫ് റൂൾ"]

പ്രതിരോധം 1: വീട് നഷ്‌ടപ്പെടാതെ "നികുതിയും ഇൻഷുറൻസും (T&I)" ഡിഫോൾട്ട് ക്യൂറിംഗ്¶

ഒരു റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ കൗണ്ടി പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സ് അടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെടുകയോ അല്ലെങ്കിൽ അവരുടെ വീട്ടുടമകളുടെ ഇൻഷുറൻസ് കാലഹരണപ്പെടാൻ അനുവദിക്കുകയോ ചെയ്യുമ്പോൾ (ഞങ്ങളുടെ കാണുക വീട്ടുടമസ്ഥരുടെ ഇൻഷുറൻസ് പുതുക്കാത്തതും നിർബന്ധിതമായി സ്ഥാപിക്കുന്നതുമായ ഗൈഡ്), HUD നിയമങ്ങൾ പ്രകാരം നികുതി കളക്ടർക്ക് പണമടയ്ക്കുന്നതിനോ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി വാങ്ങുന്നതിനോ കോർപ്പറേറ്റ് ഫണ്ടുകൾ മുൻകൂറായി നൽകണമെന്ന് സേവനദാതാവ് ആവശ്യപ്പെടുന്നു, തുടർന്ന് റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് ടാക്സും ഇൻഷുറൻസും (T&I) ഡിഫോൾട്ട് ആയി പ്രഖ്യാപിക്കണം.

ഒരു ടി&ഐ ഡിഫോൾട്ടിനായി ഒരു സെർവിസർ ഒരു ഫോർക്ലോഷർ അറ്റോർണിക്ക് ഒരു HECM ലോൺ നിയമപരമായി റഫർ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ്, HUD ഹാൻഡ്‌ബുക്ക് 4000.1 (വിഭാഗം III.A.3) നിങ്ങൾക്ക് അഞ്ച് നിർദ്ദിഷ്ട നഷ്ടപരിഹാര ഷീൽഡുകൾ നൽകുന്നു:

HUD ലോസ്-മിറ്റിഗേഷൻ ഷീൽഡ്	ആർക്കാണ് യോഗ്യത?	ഫോർക്ലോഷർ എങ്ങനെ നിർത്തുന്നു
1. $5,000 "ഡി മിനിമിസ്" കുടിശ്ശിക പരിധി	പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്‌സിനും ഹാസാർഡ് ഇൻഷുറൻസിനും വേണ്ടി അടയ്‌ക്കാത്ത കോർപ്പറേറ്റ് അഡ്വാൻസുകളുള്ള ഏതൊരു HECM വായ്പക്കാരനും $5,000-ൽ താഴെയാണ് (HUD പോളിസിക്ക് കീഴിൽ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്‌ത പരിധി).	നിങ്ങളുടെ മൊത്തം T&I കടം പരിധിക്ക് കീഴിലായിരിക്കുകയും നിങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള സന്നദ്ധത പ്രകടിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നിടത്തോളം, ഒരു പേയ്‌മെൻ്റ് പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കുമ്പോൾ ലോൺ ഡ്യൂ ആൻഡ് പേയ്‌ബബിൾ** എന്ന് വിളിക്കുന്നത് കാലതാമസം വരുത്താൻ സേവനദാതാവിന് അനുമതിയുണ്ട്.
2. HECM തിരിച്ചടവ് പദ്ധതി (12 മുതൽ 60 മാസം വരെ)	പ്രതിമാസ സാമൂഹിക സുരക്ഷ/പെൻഷൻ വരുമാനത്തിൽ നിന്ന് ആവശ്യമായ ജീവിതച്ചെലവുകൾ (ഭക്ഷണം, യൂട്ടിലിറ്റികൾ, മെഡിക്കൽ പരിചരണം) കുറച്ചതിന് ശേഷം പോസിറ്റീവ് പ്രതിമാസ "മിച്ച വരുമാനം" ഉള്ള ഏതൊരു കടക്കാരനും.	സേവനദാതാവ് നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ മിച്ച വരുമാനം കണക്കാക്കുകയും നിങ്ങളുടെ മിച്ച വരുമാനത്തിൻ്റെ ഏകദേശം 25 ശതമാനത്തിന് തുല്യമായ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് തവണകൾ സജ്ജീകരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു, കോർപ്പറേറ്റ് അഡ്വാൻസിൽ 0% അധിക പലിശയ്ക്ക് 60 മാസം വരെ (5 വർഷം) തിരികെ നികുതി/ഇൻഷുറൻസ് വ്യാപിപ്പിക്കുന്നു.
3. HUD "അപകടസാധ്യതയുള്ള വിപുലീകരണം" (പ്രായം 80+ മെഡിക്കൽ ഹാർഡ്‌ഷിപ്പ്)	ഏറ്റവും പ്രായം കുറഞ്ഞ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് കുറഞ്ഞത് 80 വയസ്സ് പ്രായമുണ്ട് കൂടാതെ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് (അല്ലെങ്കിൽ സഹ-വായ്പക്കാരന്) ** മാരകമായ രോഗമോ ദീർഘകാല ശാരീരിക വൈകല്യമോ അതുല്യമായ താമസ ആവശ്യമോ ഉള്ളതായി ഒരു ലൈസൻസുള്ള ഫിസിഷ്യൻ സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തുന്നു.	സേവനദാതാവ് HUD-ന് ഡോക്ടറുടെ സർട്ടിഫിക്കേഷൻ സമർപ്പിക്കുന്നു, അത് 1-വർഷത്തെ ഫോർക്ലോഷർ എക്സ്റ്റൻഷൻ (വായ്പക്കാരൻ്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ എല്ലാ വർഷവും പുതുക്കാവുന്നതാണ്), കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് $0 മിച്ച വരുമാനം ഉണ്ടെങ്കിലും തിരിച്ചടവ് പ്ലാൻ താങ്ങാനാകുന്നില്ലെങ്കിൽ പോലും ജപ്തി പൂർണ്ണമായി നിർത്തുന്നു.
4. നിർബന്ധിത ഇൻഷുറൻസും മുൻകാല നികുതി ഇളവുകളും വീണ്ടും ക്വോട്ട് ചെയ്യുന്നു	$5,000+ ലെൻഡർ നിർബന്ധിത ഇൻഷുറൻസ് പോളിസിയോ നഷ്‌ടമായ സീനിയർ/ഡിസേബിൾഡ് പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്‌സ് ഇളവുകളോ ഉപയോഗിച്ച് T&I ബാലൻസ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന ഏതൊരു കടക്കാരനും.	നിങ്ങളുടെ സ്വമേധയായുള്ള ഹോം ഓണേഴ്‌സ് പോളിസി വാങ്ങുന്നത് 15 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ ഓവർലാപ്പുചെയ്യുന്ന എല്ലാ ഓവർലാപ്പിംഗ് ഫോഴ്‌സ്-പ്ലസ്‌ഡ് ചാർജുകളുടെയും റീഫണ്ട് ട്രിഗർ ചെയ്യുന്നു (12 C.F.R. § 1024.37(g)), കൂടാതെ നിങ്ങളുടെ കൗണ്ടിയിൽ അപേക്ഷിച്ചാൽ *മുതിർന്ന പൗരൻ / വികലാംഗരായ വെറ്ററൻ പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്‌സ് നിങ്ങളുടെ ഭാവിയിൽ നികുതി അടയ്ക്കാം പൂജ്യം.
5. "LESA" (ലൈഫ് എക്‌സ്‌പെക്‌റ്റൻസി സെറ്റ്-സെറ്റ്) ഉപയോഗിച്ച് ഒരു പുതിയ HECM-ലേക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നു	യഥാർത്ഥ റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജ് എടുത്തതിനുശേഷം വീടിൻ്റെ മൂല്യത്തിൽ ഗണ്യമായ വർദ്ധനവ് ഉണ്ടായിട്ടുള്ള വായ്പക്കാർ.	നിങ്ങളുടെ ഹോം ഇക്വിറ്റി വളർന്നിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പുതിയ HECM-ലേക്ക് ("HECM-to-HECM റീഫിനാൻസ്") റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാവുന്നതാണ്, അത് അടച്ചുപൂട്ടുമ്പോൾ T&I കുടിശ്ശിക അടച്ച് ഒരു ലൈഫ് എക്‌സ്‌പെക്‌റ്റൻസി സെറ്റ്-അസൈഡ് (LESA), നിങ്ങളുടെ ഭാവി സ്വത്ത് നികുതികൾക്കും ഇൻഷുറൻസിനും വേണ്ടി അടയ്‌ക്കുന്ന ഒരു സ്വയമേവയുള്ള എസ്‌ക്രോ ബക്കറ്റായി ഫണ്ട് ചെയ്യുന്നു.

പ്രതിരോധം 2: "ഒക്യുപൻസി ഓഡിറ്റ്" അല്ലെങ്കിൽ വിപുലീകൃത ആശുപത്രി / നഴ്സിംഗ് ഹോം സ്റ്റേ അതിജീവിക്കുക¶

കീഴിൽ 24 സി.എഫ്.ആർ. § 206.27©, കുറഞ്ഞത് ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പ്രിൻസിപ്പൽ റെസിഡൻസ് ആയി പ്രോപ്പർട്ടി പ്രവർത്തിക്കുന്നിടത്തോളം മാത്രമേ ഒരു റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് നല്ല നിലയിൽ നിലനിൽക്കൂ. എല്ലാ വർഷവും സേവനദാതാക്കൾ ഒക്യുപെൻസി ഓഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നു (മെയിൽ ഡെലിവറി ചെയ്യാനാകാത്തതായി തിരികെ വരുമ്പോഴോ അല്ലെങ്കിൽ അയൽക്കാരൻ വീട് ശാന്തമാണെന്ന് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുമ്പോഴോ).

നിയമവിരുദ്ധമായ "അധിനിവേശം ഇല്ലാത്ത" ജപ്തി തടയുന്ന മൂന്ന് നിയമങ്ങൾ¶

സഹ-വായ്പക്കാരൻ്റെ നിയമം (ഒരു പങ്കാളി സ്ഥിരമായി നഴ്‌സിംഗ് ഹോമിൽ പ്രവേശിച്ചാലും 100% സംരക്ഷണം): ഭാര്യയും ഭർത്താവും റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജിൽ സഹ-വായ്പക്കാരായി ലിസ്റ്റുചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, ഭർത്താവ് സ്ഥിരമായി ഒരു മെമ്മറി കെയറിലേക്കോ വൈദഗ്ദ്ധ്യമുള്ള നഴ്‌സിങ് സൗകര്യത്തിലേക്കോ മാറുകയാണെങ്കിൽ, അവൻ്റെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ വായ്പ നൽകാനാവില്ല, ** (സഹ-വായ്പക്കാരൻ) അവളുടെ പ്രധാന വസതിയായി വീട്ടിൽ താമസിക്കുന്നു**.
തുടർച്ചയായ 12 മാസത്തെ മെഡിക്കൽ അസാന്നിധ്യ നിയമം (ഏക കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക്): ലോണിൽ ഒരു ** കടം വാങ്ങുന്നയാൾ മാത്രമേ ഉള്ളൂവെങ്കിൽ (അല്ലെങ്കിൽ രണ്ട് സഹ-വായ്പക്കാരും ഒരു സൗകര്യത്തിലാണ്), കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ഒരു ആശുപത്രിയിലോ പുനരധിവാസ കേന്ദ്രത്തിലോ 2 മാസത്തെ ബന്ധുവീടുകളിലോ സഹായകരമായ താമസ സൗകര്യത്തിലോ വീട്ടിൽ നിന്ന് വിട്ടുനിൽക്കാൻ നിയമപരമായി അനുവാദമുണ്ട്. (365 ദിവസം)** ശാരീരികമോ മാനസികമോ ആയ അസുഖങ്ങൾക്ക് സ്ഥിരസ്ഥിതി ട്രിഗർ ചെയ്യാതെ.
മാസം 12-ന് മുമ്പുള്ള പ്രധാന നടപടി: ഏക കടം വാങ്ങുന്നയാൾ പുനരധിവാസ കേന്ദ്രത്തിൽ 330-ാം ദിവസത്തോട് അടുക്കുകയാണെങ്കിൽ, 365-ന് മുമ്പായി പ്രോപ്പർട്ടിയിൽ താമസിക്കാൻ (ഹോം ഹെൽത്ത് കെയറിനൊപ്പം) വീട്ടിലേക്ക് മടങ്ങുന്നു, 12 മാസത്തെ ക്ലോക്ക് പുനഃക്രമീകരിക്കുന്നു, വീട് യഥാർത്ഥമായി അവരുടെ പ്രധാന വസതിയായി തുടരുകയാണെങ്കിൽ.
വാർഷിക ഒക്യുപൻസി സർട്ടിഫിക്കേഷൻ കത്ത് ഒരിക്കലും അവഗണിക്കരുത്: എല്ലാ വർഷവും നിങ്ങളുടെ ലോൺ ക്ലോസ് ചെയ്യുന്നതിൻ്റെ വാർഷികത്തിൽ, സർവീസർ ഒരു 1 പേജ് ഒക്യുപൻസി സർട്ടിഫിക്കേഷൻ ഫോം മെയിൽ ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾ ഒപ്പിട്ട് 30 ദിവസത്തിനകം അത് തിരികെ നൽകുന്നില്ലെങ്കിൽ, സേവനദാതാവ് ഒരു മുന്നറിയിപ്പ് അറിയിപ്പ് മെയിൽ ചെയ്യുന്നു, നിങ്ങളുടെ വാതിലിൽ മുട്ടി വൈദ്യുത മീറ്ററിൻ്റെ ഫോട്ടോകൾ എടുക്കാൻ ഫീൽഡ് ഇൻസ്പെക്ടറെ അയയ്‌ക്കുന്നു (നിങ്ങളുടെ ലോണിന് $20 പ്രോപ്പർട്ടി പരിശോധന ഫീസ് ഈടാക്കുന്നു), കൂടാതെ അധിനിവേശമില്ലാത്തതും അടയ്‌ക്കേണ്ടതുമായ അഭ്യർത്ഥന ആരംഭിക്കുന്നു. ഒപ്പിട്ട ഒക്യുപൻസി സർട്ടിഫിക്കറ്റ് നിങ്ങളുടെ ഫയലുകൾക്കായി ഒരു പകർപ്പ് സൂക്ഷിച്ച്, സർട്ടിഫൈഡ് മെയിലും ഇമെയിൽ/ഫാക്സും വഴി എപ്പോഴും തിരികെ നൽകുക.

പ്രതിരോധം 3: കടം വാങ്ങുന്നയാൾ മരിച്ചതിനുശേഷം അതിജീവിക്കുന്ന "കടം വാങ്ങാത്ത പങ്കാളിയെ (NBS)" സംരക്ഷിക്കൽ¶

ചരിത്രപരമായി, മോർട്ട്ഗേജ് ബ്രോക്കർമാർ വിവാഹിതരായ ദമ്പതികളെ ഇളയ ഇണയെ (പ്രത്യേകിച്ച് 62 വയസ്സിന് താഴെയുള്ള ഇണയെ) **വീടിൻ്റെ തലക്കെട്ടിൽ നിന്ന് ഒഴിവാക്കി ** സമ്മതിപ്പിക്കുന്നു, അതിനാൽ മുതിർന്ന പങ്കാളിക്ക് മാത്രം വലിയ റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് പേഔട്ടിന് യോഗ്യത നേടാനാകും. പ്രായമായ കടമെടുത്ത പങ്കാളി മരിച്ചപ്പോൾ, ദുഃഖിതയായ വിധവയെയോ വിധവയെയോ ("വായ്പ എടുക്കാത്ത പങ്കാളി") സേവകർ നിഷ്കരുണം ജപ്തി ചെയ്തു.

ഫെഡറൽ വ്യവഹാരത്തിനും (ബെന്നറ്റ് വി. ഡൊനോവനും * പ്ലങ്കറ്റ് വി. കാസ്ട്രോ) പ്രധാന HUD നയ പരിഷ്‌കാരങ്ങൾക്കും ശേഷം, ** കടം വാങ്ങാത്ത പങ്കാളികൾക്ക് പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് പേയ്‌മെൻ്റുകൾ നടത്താതെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ അവരുടെ വീട്ടിൽ തുടരാനുള്ള ശക്തമായ ഫെഡറൽ അവകാശങ്ങളുണ്ട്**:

HUD നോൺ-ബോറിങ് പങ്കാളി "ഡിഫെറൽ പിരീഡ്" എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു¶

നിങ്ങളുടെ പങ്കാളിയുടെ റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് 2014 ആഗസ്റ്റ് 4-നോ അതിന് ശേഷമോ ഉണ്ടായതാണോ എന്ന് മോർട്ട്‌ഗേജ് ഓപ്ഷണൽ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് / MOE അസൈൻമെൻ്റ് നിയമങ്ങൾ HUD മോർട്ട്ഗേജ് ലെറ്റർ 2019-15, 2021-11), ഈ ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുകയാണെങ്കിൽ യോഗ്യതയുള്ള കടം വാങ്ങാത്ത പങ്കാളി എന്ന നിലയിൽ നിങ്ങളുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ജപ്‌തിക്ക് മാറ്റിവയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് യോഗ്യതയുണ്ട്:

അടയുമ്പോഴും മരണസമയത്തും വിവാഹം: റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജ് അവസാനിച്ച സമയത്ത് നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങുന്നയാളുമായി നിയമപരമായി വിവാഹിതനായിരുന്നു (അല്ലെങ്കിൽ നിയമപ്രകാരം വിവാഹം കഴിക്കുന്നതിൽ നിന്ന് വിലക്കപ്പെട്ട സ്വവർഗ ബന്ധത്തിൽ ഏർപ്പെട്ടിരുന്നു, പിന്നീട് കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മരണത്തിന് മുമ്പ് നിയമപരമായി വിവാഹം കഴിച്ചു) കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മരണം വരെ വിവാഹം കഴിച്ചു;
പ്രിൻസിപ്പൽ റെസിഡൻസ്: നിങ്ങൾ നിലവിൽ താമസിക്കുന്നത്, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മരണസമയത്ത്, നിങ്ങളുടെ പ്രധാന വസതിയായി പണയപ്പെടുത്തിയ വസ്തുവിലാണ് താമസം;
** 90 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ നിയമപരമായ തലക്കെട്ട് തെളിയിക്കേണ്ട ആവശ്യമില്ല (HUD മോർട്ട്‌ഗേജ് ലെറ്റർ 2021-11 ബ്രേക്ക്‌ത്രൂ):** 2021 മെയ് മാസത്തിന് മുമ്പ്, ആയിരക്കണക്കിന് വിധവകളെ വിധവയുടെ പേരിൽ വിധവയുടെ പേരിൽ ഉൾപ്പെടുത്താൻ പ്രൊബേറ്റ് കോടതി 90 ദിവസത്തിലധികം സമയമെടുത്തതിനാൽ സേവകർ ജപ്തി ചെയ്തു. HUD മോർട്ട്ഗേജ് ലെറ്റർ 2021-11 പ്രകാരം, കടം വാങ്ങാത്ത പങ്കാളിക്ക്, കടം വാങ്ങുന്നയാൾ മരിച്ച് 90 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ തുടരാനുള്ള വിപണനാവകാശമോ നിയമപരമായ അവകാശമോ തെളിയിക്കുന്ന ആവശ്യകത** HUD **ശാശ്വതമായി ഇല്ലാതാക്കി.
ഡിഫെറൽ കാലയളവിലെ നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ബാധ്യതകൾ: നിങ്ങൾക്ക് റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്ഗേജ് ലൈനിൽ നിന്ന് പുതിയ പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയില്ലെങ്കിലും, നിങ്ങളുടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ നിങ്ങൾ $0 പ്രതിമാസ പ്രിൻസിപ്പലും പലിശയും അടയ്‌ക്കുന്നു, നിങ്ങൾ കേവലം (എ) വാർഷിക വായ്പ എടുക്കാത്ത പങ്കാളിക്ക് അടയ്‌ക്കേണ്ട നികുതി, എല്ലാ യോഗ്യതയും കൂടാതെ വീട്ടുടമസ്ഥരുടെ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ കൃത്യസമയത്ത്**, (സി) പ്രോപ്പർട്ടി പരിപാലിക്കുക.

പ്രതിരോധം 4: അവസാനമായി കടം വാങ്ങിയയാൾ മരിച്ചതിനുശേഷം മുതിർന്ന കുട്ടികളുടെയും അവകാശികളുടെയും അവകാശങ്ങൾ (95% നിയമവും 12-മാസ ക്ലോക്കും)¶

ജീവിച്ചിരിക്കുന്ന അവസാനത്തെ കടം വാങ്ങുന്നയാൾ (ഒപ്പം യോഗ്യരായ ഏതെങ്കിലും നോൺ-ബോറിങ് പങ്കാളിയും) മരിക്കുമ്പോൾ, റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്‌ക്കേണ്ടതും അടയ്‌ക്കേണ്ടതുമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, 24 C.F.R-ന് കീഴിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട രണ്ട് ഫെഡറൽ അവകാശങ്ങൾ മറച്ചുവെക്കുമ്പോൾ, തെറ്റായ "30-ദിവസത്തെ ഫോർക്ലോഷർ മുന്നറിയിപ്പുകൾ" ഉപയോഗിച്ച് ദുഃഖിതരായ കുട്ടികളെ സേവനക്കാർ പതിവായി ഭീഷണിപ്പെടുത്തുന്നു. § 206.125:

1. 12-മാസത്തെ മുഴുവൻ ടൈംലൈൻ എങ്ങനെ അൺലോക്ക് ചെയ്യാം (പ്രാരംഭ 6 മാസം + രണ്ട് 90-ദിന HUD വിപുലീകരണങ്ങൾ)¶

പ്രാരംഭ 30 ദിവസത്തെ ഉദ്ദേശ്യ അറിയിപ്പ്: രക്ഷിതാവിൻ്റെ മരണശേഷം സേവനദാതാവിൻ്റെ "കുടിശ്ശികയുള്ളതും അടയ്‌ക്കേണ്ടതുമായ അറിയിപ്പ്" ലഭിച്ച് 30 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ, അവകാശികളോ എസ്റ്റേറ്റ് നടത്തിപ്പുകാരോ ഒരു രേഖാമൂലമുള്ള ഇൻ്റൻ്റ് അറിയിപ്പ് (ചുവടെയുള്ള ടെംപ്ലേറ്റ് ഉപയോഗിച്ച്) (എ എസ്) സ്വത്ത് ഓഫ് ചെയ്യാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നുണ്ടോ എന്ന് പ്രസ്താവിക്കണം. വീട് കുടുംബത്തിൽ സൂക്ഷിക്കാൻ റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുക**, അല്ലെങ്കിൽ (സി) ഫോർക്ലോഷറിന് പകരമായി ഒരു ഡീഡ് എക്സിക്യൂട്ട് ചെയ്യുക.
യാന്ത്രിക 6-മാസ വിൻഡോ (മരണം മുതൽ 180 ദിവസം): 24-ന് താഴെ C.F.R. § 206.125(d), ലോൺ വിൽക്കുന്നതിനോ അടച്ചു തീർക്കുന്നതിനോ ഉള്ള നിങ്ങളുടെ ഉദ്ദേശ്യം നിങ്ങൾ സേവനദാതാവിനെ അറിയിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മരണ തീയതി മുതൽ ** 6 മാസത്തെ പ്രാരംഭ സമയമുണ്ട്
രണ്ട് 90-ദിന HUD വിപുലീകരണങ്ങൾ (മാസം 7 മുതൽ 9 വരെയും മാസങ്ങൾ 10 മുതൽ 12 വരെയും): വീട് വിറ്റിട്ടില്ലെങ്കിലോ പ്രൊബേറ്റ്/റീഫിനാൻസിങ് നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണെങ്കിലോ, ആറാം മാസം അടുക്കുമ്പോൾ, **ആദ്യത്തെ 90-ദിവസത്തെ HUD വിപുലീകരണത്തിനായി ഒരു രേഖാമൂലമുള്ള അഭ്യർത്ഥന സമർപ്പിക്കുക. സജീവമായ മാർക്കറ്റിംഗിൻ്റെ തെളിവ് അറ്റാച്ചുചെയ്യുന്നു (ഒരു റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഏജൻ്റുമായി ഒപ്പിട്ട **MLS ലിസ്‌റ്റിംഗ് ഉടമ്പടി ആവശ്യമെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് രണ്ടാം 90-ദിന HUD വിപുലീകരണത്തിന് അപേക്ഷിക്കാം, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന് വിൽക്കുന്നതിനോ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനോ ഉള്ള **12 മാസത്തെ ** മുഴുവൻ സമയവും നൽകുന്നു.

2. നോൺ-റിക്കോഴ്സ് "അപ്രൈസ്ഡ് മൂല്യത്തിൻ്റെ 95%" പേഓഫ് റൂൾ (24 C.F.R. § 206.125(a)(2))¶

ഓരോ FHA-ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത HECM റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജും 100 ശതമാനം നോൺ-റികോഴ്‌സ് ലോൺ ആണ്: മരണപ്പെട്ട കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മറ്റ് എസ്റ്റേറ്റ് ആസ്തികൾക്കോ (ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ, ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, കാറുകൾ) വ്യക്തിപരമായി അവകാശികൾക്കോ എപ്പോഴെങ്കിലും വീടിൻ്റെ വിലയേക്കാൾ ഒരു ചില്ലിക്കാശും ബാധ്യതയാകില്ല.

ഇതിലും മികച്ചത്, 24 സി.എഫ്.ആർ. § 206.125(a)(2), കുടുംബം വീട്ടിൽ സൂക്ഷിക്കാൻ അവകാശികൾക്ക് താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ (മുതിർന്ന കുട്ടിയുടെ പേരിൽ ഒരു പരമ്പരാഗത മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുകയോ പണമടയ്ക്കുകയോ ചെയ്യുക) അല്ലെങ്കിൽ റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്ഗേജ് ബാലൻസ് വീടിൻ്റെ നിലവിലെ മൂല്യത്തേക്കാൾ കൂടുതലാകുമ്പോൾ അത് മാർക്കറ്റിൽ വിൽക്കുക, സേവനദാതാവ് **ഇആർ നിയമപ്രകാരം സ്വീകരിക്കേണ്ടതാണ്.

** അടയ്ക്കാത്ത HECM ലോൺ ബാലൻസിൻ്റെ 100%**, അല്ലെങ്കിൽ
**ഒരു ഔദ്യോഗിക HUD-ഓർഡർ ചെയ്‌ത FHA മൂല്യനിർണ്ണയം നിർണ്ണയിച്ച പ്രകാരം വസ്തുവിൻ്റെ നിലവിലെ ഫെയർ മാർക്കറ്റ് മൂല്യത്തിൻ്റെ 95%.

95% റൂൾ ട്രിഗർ ചെയ്യുന്നതിന് HUD-ഓർഡർ ചെയ്ത അപ്രൈസൽ ആവശ്യപ്പെടുക

"95% നിയമം മൂന്നാം കക്ഷി ഷോർട്ട് സെയിൽസിന് മാത്രമേ ബാധകമാകൂ, വീട് സൂക്ഷിക്കുന്ന കുടുംബാംഗങ്ങൾക്ക് ബാധകമല്ല" എന്ന് ഒരു റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് സർവീസർ നിങ്ങളോട് പറയാൻ ഒരിക്കലും അനുവദിക്കരുത്. ആ പഴയ ബാങ്ക് നയം HUD വ്യക്തമായി നിയമവിരുദ്ധമാക്കി. കീഴിൽ 24 സി.എഫ്.ആർ. § 206.125(a)(2)(ii), കുടുംബത്തിൽ വീട് സൂക്ഷിക്കുന്ന അവകാശികൾക്ക് നിലവിലെ മൂല്യനിർണ്ണയ മൂല്യത്തിൻ്റെ 95% റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് അടയ്ക്കാൻ കൃത്യമായ അവകാശമുണ്ട്. 95% റൂൾ ഉപയോഗിക്കുന്നതിന്, ഒരു ഔദ്യോഗിക HUD ഡെത്ത്/ഷോർട്ട്-സെയിൽ അപ്രൈസൽ (നിങ്ങൾക്ക് മുൻകൂർ ഔട്ട്-ഓഫ്-പോക്കറ്റ് ചെലവില്ലാതെ) ഓർഡർ ചെയ്യാൻ സർവ്വീസറോട് രേഖാമൂലം ആവശ്യപ്പെടുക.

ടെംപ്ലേറ്റ് പകർത്തി ഒട്ടിക്കുക: HECM ഡിഫോൾട്ട് ക്യൂർ, നോൺ-ബോറിങ് ഇണ, & ഹെയർസ് നോട്ടീസ്¶

നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യവുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ബോക്സ് പരിശോധിച്ച് ഈ കത്ത് ** സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ മെയിൽ, റിട്ടേൺ രസീത് അഭ്യർത്ഥിച്ചു, ഫാക്സ്, ഇമെയിൽ** എന്നിവ വഴി റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് സർവീസർക്ക് അയയ്ക്കുക.

URGENT: FORMAL HECM LOSS MITIGATION / OCCUPANCY / NON-BORROWING SPOUSE / HEIRS' NOTICE
(PURSUANT TO 24 C.F.R. PART 206, HUD HANDBOOK 4000.1, AND RESPA 12 C.F.R. § 1024.35/.38)

Date: [Insert Date]

TO: [Name of Reverse Mortgage Servicer, HECM Default / Loss Mitigation / Estates Dept.]
    [Servicer Address, Fax Number, and Email]

RE: HECM Loan Number: [Insert Loan Number] | FHA Case Number: [Insert FHA Case No.]
    Borrower(s) Name: [Name of Borrower]
    Property Address: [Full Street Address]

Dear HECM Servicing & Compliance Officer:

PLEASE TAKE FORMAL NOTICE of the following statutory election and request to suspend any "Due and Payable" acceleration or foreclosure referral on the above-referenced HECM loan (check applicable section):

[ ] SECTION A, CURE OF OCCUPANCY DEFAULT (24 C.F.R. §§ 206.27(c), 206.39):
    The Borrower continues to maintain the subject property as their Principal Residence (or has been temporarily absent in a medical/rehabilitation facility for LESS than 12 consecutive months since [Date]). Enclosed are (1) the signed Annual Occupancy Certification, (2) two current utility bills showing active residential service, and (3) a physician's statement confirming temporary medical absence. Demand is made to immediately recall any Due and Payable status and credit back any improper inspection fees.

[ ] SECTION B, REQUEST FOR TAX & INSURANCE (T&I) REPAYMENT PLAN OR AGE 80+ AT-RISK EXTENSION:
    Regarding the Corporate Advance balance of $[Amount] for property taxes and/or hazard insurance:
    (1) [If Borrower is Age 80+ with Health Hardship]: The youngest borrower is age [Age] (DOB: [Date]) and suffers from a critical medical condition documented in the attached Physician Certification. We request that you immediately submit an "At-Risk Extension" request to HUD under HUD Handbook 4000.1.
    (2) [For All Other Borrowers]: I request an immediate Financial Assessment and a [36 / 48 / 60]-Month HECM T&I Repayment Plan calculated at no more than 25% of monthly Surplus Income, and request an immediate stay of foreclosure referral while my application (and State HAF / Senior Tax Deferral application) is processed.

[ ] SECTION C, SURVIVING NON-BORROWING SPOUSE (NBS) DEFERRAL PERIOD (24 C.F.R. § 206.55 & HUD ML 2021-11):
    Borrower [Name] passed away on [Date of Death] (Death Certificate attached). I am the surviving Eligible Non-Borrowing Spouse. We were legally married at loan closing on [Date] and remained married until the Borrower's death, and I occupy the property as my Principal Residence. Pursuant to 24 C.F.R. § 206.55 and HUD Mortgagee Letter 2021-11 (or MOE Assignment for pre-08/04/2014 Case Numbers), I hereby invoke my statutory Deferral Period. Please send me the NBS Annual Certification package immediately.

[ ] SECTION D, HEIRS' / ESTATE NOTICE OF INTENT, APPRAISAL DEMAND, & EXTENSION REQUEST (24 C.F.R. § 206.125):
    Borrower [Name] passed away on [Date of Death]. I am the [Surviving Child / Executor / Successor in Interest] (Death Certificate and proof of heirship/authority attached).
    1) Notice of Intent: The Estate/Heirs hereby give formal notice of intent to [sell the property / purchase and retain the property via refinance] pursuant to 24 C.F.R. § 206.125.
    2) Demand for Payoff Quote & Official HUD Appraisal (95% Rule): Please provide an itemized payoff statement AND order an official HUD Fair Market Value Appraisal so that the Estate/Heirs may satisfy the HECM for the lesser of the unpaid loan balance or 95% of current appraised value under 24 C.F.R. § 206.125(a)(2).
    3) Request for 6-Month Hold & 90-Day HUD Extension: Please confirm the initial 6-month marketing/settlement window through [Date 6 Months from Death] [and grant a 90-Day HUD Extension based on the attached MLS Listing Agreement / Lender Pre-Approval Letter].

Sincerely,

____________________________________
[Your Signature]
[Your Printed Name, Relationship to Borrower, Address, Phone, and Email]

ഇൻ്റർനാഷണൽ റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് (ഇക്വിറ്റി റിലീസ്) ഡിഫോൾട്ടും അതിജീവിക്കുന്ന പങ്കാളിയുടെ സംരക്ഷണവും¶

നിങ്ങളോ പ്രായമായ ഒരു രക്ഷിതാവോ യുണൈറ്റഡ് സ്റ്റേറ്റ്സിന് പുറത്ത് റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് കൈവശം വച്ചാൽ, നിയമപരമായ, വ്യവസായ കോഡുകൾ കടം കൊടുക്കുന്നവരുടെ ജപ്തിയും നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റിയും കർശനമായി പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു:

കാനഡ (CHIP റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് / ഹോം ഇക്വിറ്റി ബാങ്ക് & ഇക്വിറ്റബിൾ ബാങ്ക്, നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി ഗ്യാരണ്ടിയും അതിജീവിക്കുന്ന പങ്കാളി അവകാശങ്ങളും ഇല്ല):
നികുതി, ഇൻഷുറൻസ്, മെയിൻ്റനൻസ് ഡിഫോൾട്ടുകൾ: കാനഡയിൽ, റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്ഗേജുകൾക്ക് പ്രതിമാസ പ്രിൻസിപ്പലോ പലിശയോ ആവശ്യമില്ല, എന്നാൽ വീട്ടുടമസ്ഥൻ മുനിസിപ്പൽ വസ്തു നികുതികൾ, ഹോം ഇൻഷുറൻസ്, കോണ്ടോ/സ്ട്രാറ്റ ഫീസ് എന്നിവ കാലികമായി അടച്ചിരിക്കണം. വസ്‌തുനികുതിയിൽ ഒരു മുതിർന്നയാൾ പിന്നാക്കം പോയാൽ, **ബ്രിട്ടീഷ് കൊളംബിയ, ആൽബെർട്ട, ഒൻ്റാറിയോ തുടങ്ങിയ പ്രവിശ്യകളിലെ ഏറ്റവും വേഗത്തിലുള്ള രോഗശമനം പ്രവിശ്യാ/മുനിസിപ്പൽ സീനിയേഴ്‌സ് പ്രോപ്പർട്ടി ടാക്സ് ഡിഫർമെൻ്റ് പ്രോഗ്രാമിന് അപേക്ഷിക്കുന്നു, ഇത് മുനിസിപ്പൽ നികുതി കുടിശ്ശിക അടയ്ക്കുന്നതിനാൽ റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജ് ലെൻഡർക്ക് ലോണിനെ വിളിക്കാൻ കഴിയില്ല.
വായ്പക്കാരൻ്റെയും അവകാശിയുടെയും സെറ്റിൽമെൻ്റ് വിൻഡോ: രണ്ട് ഇണകളും ശീർഷകത്തിലാണെങ്കിൽ (കനേഡിയൻ റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് അണ്ടർ റൈറ്റിംഗ് ആവശ്യപ്പെടുന്നത് പോലെ), രണ്ടാമത്തെ പങ്കാളി മരിക്കുന്നതുവരെ അല്ലെങ്കിൽ ദീർഘകാല പരിചരണത്തിലേക്ക് സ്ഥിരമായി മാറുന്നത് വരെ ലോൺ വിളിക്കാൻ കഴിയില്ല. ജീവിച്ചിരിക്കുന്ന അവസാനത്തെ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മരണശേഷം, എസ്റ്റേറ്റിന്/അവകാശികൾക്ക് സാധാരണയായി 180 ദിവസങ്ങൾ (6 മാസം) വിൽപനയിലൂടെയോ റീഫിനാൻസ് വഴിയോ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ സമയമുണ്ട്, ഒരു കരാറിൻ്റെ പിന്തുണയോടെ നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി ഗ്യാരൻ്റി ഇല്ല (വിൽപ്പന വ്യവസ്ഥകൾ പാലിക്കുന്ന, വായ്‌പ നൽകിയിട്ടുള്ള ഭവനത്തിൻ്റെ ന്യായമായ വിപണി മൂല്യത്തേക്കാൾ എസ്റ്റേറ്റിന് ഒരിക്കലും ബാധ്യതയില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു).
യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം (ലൈഫ് ടൈം മോർട്ട്ഗേജുകൾ, ഇക്വിറ്റി റിലീസ് കൗൺസിൽ സ്റ്റാൻഡേർഡ്സ്, ലോംഗ് ടേം കെയർ വേവറുകൾ & എഫ്സിഎ നിയമങ്ങൾ):
ഇക്വിറ്റി റിലീസ് കൗൺസിൽ (ERC) സുരക്ഷ: യുകെയുടെ 90% ആജീവനാന്ത മോർട്ട്ഗേജുകൾ ഇക്വിറ്റി റിലീസ് കൗൺസിൽ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിക്കുന്നു, ഇത് രണ്ട് നോൺ-നെഗോഷ്യബിൾ അവകാശങ്ങൾ ഉറപ്പുനൽകുന്നു: (1) താമസിക്കാനുള്ള അവകാശം നിങ്ങളുടെ വസ്തുവിൽ ആജീവനാന്തം അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾ ശാശ്വതമായി താമസസ്ഥലത്തേക്ക് മാറ്റുന്നത് വരെ (നിങ്ങളുടെ പ്രധാന വസ്‌തുക്കളിൽ സ്ഥിരതാമസമാക്കുന്നത് വരെ) കരാറിന് അനുസൃതമായി പ്രവർത്തിക്കുക), കൂടാതെ (2) നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി ഗ്യാരണ്ടി ഇല്ല (NNEG), അതായത് അവസാന കടം വാങ്ങുന്നയാൾ മരിക്കുമ്പോഴോ സ്ഥിരമായ പരിചരണത്തിൽ പ്രവേശിക്കുമ്പോഴോ, ഏറ്റവും മികച്ച ന്യായമായ വിലയ്ക്ക് വീട് വിൽക്കപ്പെടുമ്പോൾ, ചുരുട്ടിയ വില കൂട്ടുപലിശ കവിഞ്ഞാൽ, കടം വാങ്ങുന്നയാളോ എസ്റ്റേറ്റോ ഏതെങ്കിലും കുറവിന് ബാധ്യസ്ഥരല്ല.
12 മാസത്തെ ജാലകം നടത്തിപ്പുകാർക്കുള്ള ജാലകം: ജീവിച്ചിരിക്കുന്ന അവസാനത്തെ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മരണമോ അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥിരമായ ഒരു കെയർ ഹോമിൽ പ്രവേശിക്കുകയോ ചെയ്യുമ്പോൾ, യുകെ ലൈഫ് ടൈം മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡർമാർ സാധാരണഗതിയിൽ എക്സിക്യൂട്ടീവുകൾക്ക്/അവകാശികൾക്ക് 12 മാസം പ്രോപ്പർട്ടി മാർക്കറ്റ് ചെയ്യാനും വിൽക്കാനും അനുവദിക്കും. പ്രോപ്പർട്ടി അറ്റകുറ്റപ്പണികൾക്കോ കെട്ടിടങ്ങളുടെ ഇൻഷുറൻസിനോ വേണ്ടി ഒരു കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ തിരികെ പിടിക്കുമെന്ന് ഭീഷണിപ്പെടുത്തുകയാണെങ്കിൽ, FCA MCOB നിയമങ്ങൾ പ്രകാരം ഒരു ഔപചാരിക പരാതി ഫയൽ ചെയ്യുകയും ഫിനാൻഷ്യൽ ഓംബുഡ്‌സ്മാൻ സേവനത്തിലേക്ക് (FOS) വർധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക.
ഓസ്‌ട്രേലിയ (NCCP ആക്‌ട് & സർവീസസ് ഓസ്‌ട്രേലിയ "ഹോം ഇക്വിറ്റി ആക്‌സസ് സ്‌കീം" പ്രകാരം നിയമപരമായ നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി ഗ്യാരണ്ടി ഇല്ല):
** നിർബന്ധിത നിയമപരമായ നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി ഗ്യാരണ്ടി ഇല്ല (18 സെപ്റ്റംബർ 2012 മുതൽ):** ഫെഡറൽ നാഷണൽ കൺസ്യൂമർ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ ആക്ട് 2009 (നാഷണൽ ക്രെഡിറ്റ് കോഡ് സെക്ഷൻ 86A മുതൽ 86F വരെ), 200 സെപ്തംബർ 1-ന് ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ 2000 മുതലുള്ള ഓരോ റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്ഗേജും നിയമപരമായ നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി ഗ്യാരണ്ടി ഇല്ല, വായ്പ അവസാനിക്കുമ്പോൾ (വഞ്ചനയോ മനഃപൂർവമായ സ്വത്ത് നാശമോ ഒഴികെ) റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് പ്രോപ്പർട്ടിയുടെ മാർക്കറ്റ് മൂല്യത്തേക്കാൾ കൂടുതൽ ആവശ്യപ്പെടുന്നതിനോ സ്വീകരിക്കുന്നതിനോ ഫെഡറൽ നിയമപ്രകാരം ഒരു വായ്പക്കാരനെ നിരോധിച്ചിരിക്കുന്നു.
** സംരക്ഷിത നോൺ-ടൈറ്റിൽ-ഹോൾഡിംഗ് റസിഡൻ്റ് റൈറ്റ്സ്:** നാഷണൽ ക്രെഡിറ്റ് കോഡ് പ്രകാരം, കടം വാങ്ങുന്നയാൾ ലോൺ ഒറിജിനേഷനിൽ തിരഞ്ഞെടുക്കപ്പെട്ടാൽ ** നോൺ-ടൈറ്റിൽ-ഹോൾഡിംഗ് റസിഡണ്ടിനെ** (പങ്കാളിയോ പങ്കാളിയോ പോലുള്ളവ) നാമനിർദ്ദേശം ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, ആ സംരക്ഷിത താമസക്കാരന് കടം വാങ്ങുന്ന വ്യക്തിക്ക് ശേഷവും ഒരു പ്രാഥമിക കാർ സൗകര്യത്തിലേക്ക് കടക്കാനുള്ള നിയമപരമായ അവകാശമുണ്ട്. കൂടാതെ, ഒരു സ്വകാര്യ റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് ഡിഫോൾട്ടാണെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന വാണിജ്യ നിരക്കുകൾ ഈടാക്കുകയാണെങ്കിൽ, പ്രായ പെൻഷൻ അർഹതയുള്ള ഓസ്ട്രേലിയൻ സീനിയേഴ്സിന് വാണിജ്യ റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജ് ഓസ്ട്രേലിയൻ ഗവൺമെൻ്റിൻ്റെ കുറഞ്ഞ പലിശയുള്ള **ഹോം ഇക്വിറ്റി ആക്സസ് സ്കീമിലേക്ക് (HEAS) റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ കഴിയും. ഉടൻ തന്നെ ഓസ്‌ട്രേലിയൻ ഫിനാൻഷ്യൽ കംപ്ലയിൻ്റ്‌സ് അതോറിറ്റി (AFCA) ന് പരാതി നൽകി.

പതിവായി ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങൾ¶

Can the reverse mortgage company take my parents' house just because they owe $2,800 in overdue county property taxes?

While failing to pay property taxes is technically a default under the HECM mortgage agreement, HUD strictly discourages foreclosures over small balances. Under HUD Single Family Housing Policy Handbook 4000.1, if the total corporate advance (the amount the servicer paid on your parents' behalf for back taxes and insurance) is under HUD's de minimis threshold (typically $2,000 to $5,000), the servicer is permitted to delay calling the loan Due and Payable. Even if the balance is over $5,000, your parents have the right to request a 12-to-60-month HECM Repayment Plan (paying only 25% of their monthly Surplus Income), apply for a county Senior Property Tax Deferral/Exemption, or, if the youngest borrower is age 80 or older with a serious health condition, obtain a renewable 1-year HUD "At-Risk Extension" that stops foreclosure completely.

If my parents' reverse mortgage balance is $400,000, but the house is only worth $280,000 after they pass away, do I (as the heir) owe the bank the missing $120,000?

No, never. Every federally insured HECM reverse mortgage is a 100 percent Non-Recourse Loan under 24 C.F.R. § 206.27(b)(8). Neither you, your siblings, nor your parents' other estate assets (such as their bank accounts, IRAs, or life insurance policies) can ever be touched to pay a reverse mortgage shortfall. Even better, if you want to keep the family home instead of letting it go, 24 C.F.R. § 206.125(a)(2) allows you to buy/refinance the house and pay off the entire $400,000 reverse mortgage for just 95 percent of its current HUD-appraised fair market value (95% of $280,000 = $266,000), and FHA's Mortgage Insurance Fund absorbs the remaining $134,000 loss.

Why did the reverse mortgage servicer freeze my parent's reverse mortgage Line of Credit when they still have $60,000 of unused credit left?

Under 24 C.F.R. § 206.205(e), if a borrower fails to pay their property taxes or homeowners insurance on time and the servicer is forced to make a "Corporate Advance" out of its own funds to pay the county tax collector or buy force-placed insurance, the servicer is required by HUD rules to first withhold the unpaid tax/insurance amount from your parent's available HECM Line of Credit (or monthly tenure payments), and if the line of credit is exhausted or the loan is placed into formal T&I default status, the servicer freezes future draws from the Line of Credit until the tax and insurance default is cured or placed onto an approved HECM Repayment Plan.

Should I sign a "Deed-in-Lieu of Foreclosure" if we do not want to keep our deceased parent's underwater house?

If the reverse mortgage balance is far higher than the home's market value and no family member wants to buy the house for 95% of its appraised value, signing a "Deed-in-Lieu of Foreclosure" is often the cleanest way to walk away, and servicers frequently pay $1,500 to $5,000 in relocation assistance under HUD guidelines if you leave the property broom-clean. Before signing a Deed-in-Lieu, always check a real estate valuation first: if the house is worth MORE than the reverse mortgage balance, sell the house on the open market instead so your family keeps 100 percent of the remaining equity after the reverse mortgage is paid off.

ഉറവിടങ്ങൾ പരിശോധിച്ചു¶

യു.എസ്. ഹൗസിംഗ് ആൻഡ് അർബൻ ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് ഡിപ്പാർട്ട്‌മെൻ്റ് (HUD, യുണൈറ്റഡ് സ്‌റ്റേറ്റ്‌സ്): ഹോം ഇക്വിറ്റി കൺവേർഷൻ മോർട്ട്‌ഗേജ് (HECM) റെഗുലേഷൻസ് (24 C.F.R. ഭാഗം 206, § 206.27 പ്രിൻസിപ്പൽ റെസിഡൻസ് റൂൾസ് ഉൾപ്പെടെ, § 206.55, § 206.55 മാറ്റിവയ്ക്കൽ കാലയളവ്, 1 § 206.125 അവകാശികളുടെ 95% പേഓഫ് നിയമവും 6-മാസം/90-ദിവസത്തെ വിപുലീകരണ സമയക്രമവും § 206.205 പ്രോപ്പർട്ടി ചാർജുകളും).
യു.എസ്. ഡിപ്പാർട്ട്‌മെൻ്റ് ഓഫ് ഹൗസിംഗ് ആൻഡ് അർബൻ ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് (HUD / FHA): സിംഗിൾ ഫാമിലി ഹൗസിംഗ് പോളിസി ഹാൻഡ്‌ബുക്ക് 4000.1 (ശീർഷകം II ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ഹൗസിംഗ് പ്രോഗ്രാമുകൾ ഫോർവേഡ്, റിവേഴ്സ് മോർട്ട്ഗേജുകൾ, എച്ച്ഇസിഎം ലോസ് മിറ്റിഗേഷൻ, 60-മാസത്തെ തിരിച്ചടവ് പ്ലാനുകൾ, ഡി മിനിമിസ് ടി+ എറ്റ്-ഐ. വിപുലീകരണങ്ങൾ), മോർട്ട്‌ഗേജ് ലെറ്റർ 2019-15, മോർട്ട്‌ഗേജ് ലെറ്റർ 2021-11 (വിപുലീകരിച്ച നോൺ-ബോറിങ് ഇണയുടെ പരിരക്ഷകളും 90 ദിവസത്തെ വിപണനയോഗ്യമായ ശീർഷക ആവശ്യകത ഇല്ലാതാക്കലും).
കൺസ്യൂമർ ഫിനാൻഷ്യൽ പ്രൊട്ടക്ഷൻ ബ്യൂറോ (CFPB, യുണൈറ്റഡ് സ്‌റ്റേറ്റ്‌സ്): റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജ് സർവീസിംഗ് എക്‌സാമിനേഷൻ നടപടിക്രമങ്ങൾ, RESPA പിൻഗാമി ഇൻറസ്റ്റ് റൂൾസ് (12 C.F.R. § 1024.30(d) ഉം § 1024.38-ഉം നിങ്ങളുടെ വാചകം(vi)(1024.38) മോർട്ട്ഗേജ്: നിങ്ങളുടെ അവകാശങ്ങളും ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളും അറിയുക (CFPB ഉപഭോക്തൃ ഗൈഡ്)*.
ഫിനാൻഷ്യൽ കൺസ്യൂമർ ഏജൻസി ഓഫ് കാനഡ (FCAC): കാനഡയിലെ റിവേഴ്‌സ് മോർട്ട്‌ഗേജുകൾ: കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ബാധ്യതകളും നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി ഗ്യാരണ്ടികളും ഇല്ല.
ഫിനാൻഷ്യൽ കണ്ടക്ട് അതോറിറ്റി (FCA), ഇക്വിറ്റി റിലീസ് കൗൺസിൽ (യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം): MCOB 8 & 9 (ഇക്വിറ്റി റിലീസ്: അഡ്വൈസിംഗ് ആൻഡ് സെല്ലിംഗ് സ്റ്റാൻഡേർഡുകൾ) കൂടാതെ ഇക്വിറ്റി റിലീസ് കൗൺസിൽ ഉൽപ്പന്ന മാനദണ്ഡങ്ങൾ (നിലനിൽക്കാനുള്ള അവകാശവും നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി ഗ്യാരണ്ടിയും ഇല്ല).
ഓസ്‌ട്രേലിയൻ സെക്യൂരിറ്റീസ് ആൻഡ് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെൻ്റ് കമ്മീഷനും (ASIC / മണിസ്‌മാർട്ട്) സേവനങ്ങളും ഓസ്‌ട്രേലിയ: നാഷണൽ കൺസ്യൂമർ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊട്ടക്ഷൻ ആക്‌റ്റ് 2009 (നാഷണൽ ക്രെഡിറ്റ് കോഡ് സെക്ഷൻ 86A മുതൽ 86F വരെ നിയമപ്രകാരമുള്ള നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റി ഗ്യാരണ്ടിയും പരിരക്ഷിത താമസ നിയമവും) മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ*.