Skip to content

Vakasuka na dinau (HECM) sega ni saumi, vakadidike ni vakaitikotiko, kei na dodonu ni veiwatini sega ni dinau

E duidui na naba ni leqa tubukoso ena veimatanitu. Na draunipepa oqo e vakayagataka na 911, na naba me baleti Amerika kei Kenada. E levu tale na vanua era vakayagataka na 112, 999, se dua tale na naba. Vaqara na naba me baleta na nomu vanua ..

Na kena ciqomi e dua na "Dodonu kei na saumi" iTukutuku ni Vakatotolotaki se veivakarerei ni veivakacacani ena dua na inisua ni matanitu Dinau ni Veisau ni Vale (HECM) se dinau ni veisautaki ni taukena e dua na leqa rerevaki me baleta e dua na itaukei ni vale qase cake, e dua na bula Sega ni dinau na gone (Sega ni dinau) Spouse' iyau. Baleta ni a maketetaki na dinau ni veisautaki me vaka na "sega ni saumi na dinau ena veivula" dinau, era dau mataboko na dau dinau kei na matavuvale me ra vulica ni dua na veiqaravi ni dinau ni veisautaki (me vaka na PHH dinau / Celink, Longbridge vakailavo, ilavo ni Amerika tekivu veisautaki, se HUD / Novad e rawa ni kaciva na veivakatautauvatataki me baleta na dinau ** vakadeitaki kei na va na sega ni saumi triggers: (1) lutu ki muri ena ivakacavacava ni iyau, inisua ni itaukei ni vale, se HOA dues ("Ivakacavacava kei na Inisua / T&I Default"), (2) sega ni vakasuka e dua na yabaki ivola ni veivakadeitaki ni vakaitikotiko se vakayagataka e vuqa sara na vula me sega ni qarava na valenibula ni, na vale, se (4) na mate ni watina e dinau.

Dina ga ni ivola ni veiqaravi kaukauwa e kerea me saumi taucoko na dinau ena loma ni 30 na siga, na lawa ni matanitu ni Tabana ni Vale kei na Veivakatorocaketaki ni Korolevu (HUD) (24 C.F.R. Wase 206 kei na HUD iVoladusidusi ni Lawa ni Vale ni Matavuvale Duabau 4000.1) e taqomaki ira sara ga na qase, kei ira na qase. Me vakatau ena veivakauqeti, e rawa ni o tarova na foreclosure ena kena vakayagataki e dua na 60-Vula HUD Ena-Risiko Vakabalavutaki (me baleti ira na dau dinau yabaki 80+ kei na gagadre bibi ni bula), e dua na 60-Vula HECM Sausaumi ni ituvatuva, e dua na Gauna ni Vakasukai me baleta e dua na proeed ena ruku ni nomu Spoout HUD ivola ni dinau 2021-11), se na Lawa ni sausaumi ni 95 na pasede ni sega ni vakasukai ni taukei ka me yacova na 12 na vula ni vakabalavutaki ni HUD vakataki koya.

Cakava oqo ena gauna oqo

  1. Vakaraitaka na trigger dodonu e tabaki ena "Itukutuku dodonu kei na saumi" ena gauna sara ga oqo: Raica na dela ni ivola ni dauveiqaravi me raica se o cei vei ira na tolu na kato e vakadeitaki: (A) Ivakacavacava kei na/se Inisua ni leqa (Inisua ni Kabani), **(B) Veiqaravi ni Veiqaravi /Sega ni Veiqaravi ki na,- (C) Mate ni iOtioti ni Daunidinau Bula. Na veivakauqeti yadua e duatani sara na HUD lusi-vakalailaitaki ni veivakabulai ni gauna kei na pakete ni pepa.
  2. Vakabulataka e dua na "Vakacacani ni Vakaitikotiko" ena 24 na auwa kevaka e se tiko ga ena vale na dau dinau (se sa tiko ena dua na vanua ni veivakabulabulataki/veiqaravi me baleta na LEVU mai na 12 na vula veitaravi): E udolu vakaudolu na dinau ni veisautaki e vakatokai cala me dodonu ka saumi vakayabaki ena veiyabaki baleta walega ni dua na dau dinau cala e dua na dau dinau qase na meli se vakayagataka e 3 na vula ena dua na valenibula se vanua ni veiqaravi vakavuniwai kilai levu. Ena ruku ni 24 ni Veivakadonui. § 206.39 kei na § 206.27©, na sega ni tiko vakalekaleka me baleta na veiqaravi vakavuniwai se veivakabulabulataki ni me yacova na 12 na vula veitaravi e SEGA ni beca na lawa ni itikotiko liu. Sainitaka sara ka fax/imeli na Fomu ni Veivakadonui ni Vakaitikotiko Vakayabaki vata kei na rua na bili ni veiqaravi ena gauna oqo (livaliva, wai, se kasi) kei na dua na ivola ni vuniwai e vakadeitaka ni o koya e dinau e tiko ena vale se na lesu tale mai ni bera na maka ni vula 12.
  3. Kerea e dua na "Ena-Risiko ni Vakabalavutaki" (Yabaki ni Daunidinau 80+ kei na Dredre ni Bula) se e dua na "Ituvatuva ni Sausaumi ni 60-Vula" me baleta na iVakacavacava kei na Inisua Defaults: Kevaka e vakarautaka na ilavo ni veiqaravi me saumi kina na ivakacavacava ni iyau sa sivia na kena gauna se inisua ni itaukei ni vale ("Cakava ni Kabani me baleta na **cakua vei ira". Ena ruku ni HUD iVoladusidusi 4000.1, kevaka na dau dinau lailai duadua e yabaki 80 se sivia ka tiko vua e dua na ituvaki bibi ni bula (vakadeitaki mai vua e dua na vuniwai) ka tarova na toso, na dauveiqaravi e rawa ni kerea e dua na vakavoui 12-Vula HUD "Ena-Risiko Vakabalavutaki" vakadeitaka taucoko Vei ira kece tale na dau dinau, kerea e dua na Vakatovotovo vakailavo & 12-ki-60-Vula HECM Sausaumi ni Tuvatuva (na vanua o sauma ga kina me yacova na 25% ni nomu veivula "Ilavo Levu" ki na ivakacavacava ni muri/inisua), se vakayagataka kevaka e se dola tikoga na nomu matanitu Ilavo ni Veivuke ni Taukeii Vale se ni Porokaramu ni vakasukai.
  4. Vakadeitaka na nomu "Vakadonui ni Sega ni Dinau Vakawati (NBS) Gauna ni Vakasukai" ena gauna sara ga oqo kevaka e sa takali yani na nomu watimu dinau: Kevaka e watimu duadua ga na tamata e volai tu me vaka e dua na "Daunidinau" ena ivola ni HECM (vakavuqa baleta ni o se bera ni yabaki 62 ena gauna e sogo kina na dinau) kei na watimu mo sauma oti na N**you sa mate oti se era a vakawati ena gauna e sogo kina na dinau, era a vakawati tikoga me yacova na nodra mate, era a vakaraitaki ena ivola ni dinau (me baleta na Naba ni Kisi ni oti na Okosita 4, 2014, se rawata ena ruku ni HUD vakarabailevutaki Digidigi ni Dauvolitaki Digidigi / MOE me baleta na nomu dinau ni bera na Okosita, 2014). Ena ruku ni ivola ni dinau ni HUD 2021-11, HUD vakaotia na gadrevi me vakadinadinataka e dua na watina sega ni dinau bula tiko na itutu vakalawa se veisau ni ivola ni veivakadeitaki ena loma ni 90 na siga, e gadrevi ga mo tomana tikoga na nomu bula ena vale ka maroroya na gauna oqo ena inisua kei na ivakacavacava ni iyau ena veisiga ni mataka.
  5. Vakauta e dua na ivola "Itukutuku ni Heirs' Intent" ena loma ni 30 na siga ni nona mate e dua na dau dinau me lokataki ena 6-Vula + Rua na 90-Siga ni Veivakalevutaki (12 Vula Taucoko) KEI na 95% Lawa: Kevaka erau sa takali ruarua na itubutubu ka o iko na heir initial na vula/e6cu ni mate, kei na rua na 90-siga ni HUD vakabalavutaki (me yacova na 12 na vula taucoko), me volitaka na vale se vakailavotaki tale. E vinaka cake, kevaka na dinau ni veisautaki e "ena ruku ni wai" (me kena ivakaraitaki, na ilavo ni dinau sa tubu ki na $350,000, ia na vale e yaga walega \(260,000), na lawa ni matanitu (**24 C.F.R. vale ni matavuvale se volitaka ena kena saumi na LEVU ni (a) na ilavo taucoko ni dinau, se (b) 95 na pasede ni gauna oqo HUD-vakatovotovotaki na isau dodonu ni makete (\)247,000), kei na inisua ni FHA bokoca laivi na vo ni dinau $103,000 me tawamudu.
  6. Semati vata kei na dua na HUD-vakadonui HECM Daunivakasala ni veivakadeitaki (1-800-569-4287) ka taqomaka na nodra taqomaki na lewenivanua qase: Kaciva na laini ni veivakasalataki vakamatanitu ni vale ni HUD ena 1-800-569-4287 ka kerea vakatabakidua e dua na HUD-vakadeitaki HECM Daunivakasala ni veivakadeitaki (sega ni saumi). Kevaka e dua na konitaraki ni maroroi ni iyau e saumi mai vua e dua na dauveiqaravi e saga vakalawa me padlock e dua na vale e taukena, sogota na veiqaravi, se kauta laivi na iyaya ena loma ni 5 na mita (16 na fiti) ni dua na itikotiko e taukena, qirita na nomu naba ni leqa tubukoso ni vanua (911 ena Amerika kei Kenada, 112 na noda che9 ena UK) naba ni leqa tubukoso dairekita sara ga.

Vunikau ni vakatulewa: Tarova e dua na veisautaki ni dinau ni vale ena mataqali default

Vakaraitaka na tabana cava e vakayagataki ki na nomu leqa ni dinau ni veisautaki ka vakayacora na veitaqomaki ni HUD veiganiti ena gauna sara ga oqo.

flowchart TD
    A["Ciqoma na HECM 'Dodonu ka saumi' se na itukutuku ni veivakacacani"] --> B{"Na Cava e Vakavuna na Veivakacacani?"}
    B -->|"1. Ivakacavacava ni iyau, Inisua ni Taukei ni Vale, se HOA Vakacavacava (T&I)"| C{"E vica na dinau & Yabaki ni dinau?"}
    C -->|"Na iwiliwili taucoko ni dinau ena ruku ni $5,000"| D["E dodonu me vakaberaberataka na dauveiqaravi na veivakadonui ni veivakalolomataki (De Minimis na icurucuru) ni o sa vakabulai"]
    C -->|"Dau dinau gone duadua Yabaki 80+ kei na ituvaki bibi vakavuniwai"| E["Vakauta mai na ivola ni vuniwai me baleta na HUD 'Ena-Risiko ni Vakabalavutaki' (Tarova na Veivakacacani ena 1-Yabaki ni Veivakatorocaketaki)"]
    C -->|"Na veidinau kece tale eso"| F["Kerea na HECM 12-ki-60-Vula na ituvatuva ni sausaumi (25% ni ilavo e vo) + Vakasukai ni ivakacavacava ni matanitu"]
    B -->|"2. Vakadidike ni Vakaitikotiko / Sega ni Vakavuniwai"| G{"Sa tiko beka na dau dinau >12 na vula veitaravi?"}
    G -->|"Sega (Se tiko ga e vale SE ena Valenibula/Rehab <12 Vula)"| H["Vakauta mai na Sitivikiti ni Vakaitikotiko sainitaki + 2 na Bili ni Utility + iVola ni Vuniwai (Vakalesui mai ena Totolo)"]
    G -->|"Io (Tudei ena vale ni malumalumu >12 na vula) & Sega ni dau dinau vata"| I["Veisau ki na sega ni dinau na veiwatini vakasukai SE Matavuvale 95% Volitaki/Vakailavotaki tale"]
    B -->|"3. Mate ni Veiwatini e Dinau ."| J{"O Cei e Tiko ga ena Vale?"}
    J -->|"Bula tiko na Veiwatini Sega ni Dinau (NBS)"| K["Kaciva na gauna ni vakasukai ni HUD (ni oti na 8/4/2014) se ilesilesi ni MOE (ni bera na 8/4/2014) ena ruku ni ML 2021-11"]
    J -->|"Gone qase / itaukei / ivotavota"| L["Faile ni itukutuku volai ni inaki ena loma ni 30 na siga -> Loka ena 6 na vula + rua na 90-siga ni vakabalavutaki + 95% lawa ni sausaumi"]

Veitaqomaki 1: Vakabulai e dua na "ivakacavacava kei na inisua (T&I)" Default ka sega ni vakayalia na vale .

Ni dua na dau dinau ni dinau vakasukasuka e sega ni sauma na ivakacavacava ni iyau ni yasana se laiva na nodra inisua ni itaukei ni vale me lapse (raica na noda inisua ni itaukei ni vale sega ni vakavoui kei na idusidusi ni kaukauwa-biu), na lawa ni HUD e gadrevi kina na dauveiqaravi me vakatorocaketaka na ilavo ni kabani me sauma na daukumuni ivakacavacava se volia e dua na inisua, ka qai vakaraitaka na veisautaki ni dinau ena Ivakacavacava kei na Inisua (T&I) Default.

Ni bera ni rawa vua e dua na dauveiqaravi me vakauta vakalawa e dua na dinau ni HECM ki na dua na loya ni veivakacacani me baleta e dua na T&I cala, HUD iVoladusidusi 4000.1 (Wasewase III.A.3) e solia vei iko e lima na itataqomaki vakatabakidua ni lusi-vakalailaitaki:

HUD lusi-vakalailaitaka na isasabai O Cei e Ganiti? Na sala e tarova kina na veivakacacani
1. Na $5,000 "Na lailai duadua" na ivakacavacava ni dinau Na dau dinau cava ga ni HECM ka nona ilavo taucoko ni kabani sega ni saumi me baleta na ivakacavacava ni iyau kei na inisua ni leqa e lailai mai na $5,000 (vakavoutaki na icurucuru ena ruku ni lawatu ni HUD). Me vaka ga ni sa tiko ena ruku ni icurucuru na nomu dinau taucoko ni T&I ka o vakaraitaka na nomu vinakata mo sauma lesu, na dauveiqaravi e vakatarai me vakaberaberataka na kacivi ni dinau e dodonu me saumi ni cakacaka tiko ena dua na ituvatuva ni sausaumi.
2. Na ituvatuva ni sausaumi ni HECM (12 ki na 60 na vula) Na dau dinau cava ga e tiko vua na "Ilavo Levu" vinaka ena veivula ni oti na kena kau laivi na ilavo e gadrevi me bula kina (kakana, iyaya ni veiqaravi, veiqaravi vakavuniwai) mai na ilavo ni Veitaqomaki ni Bula/peniseni ena veivula. Na servicer e vakarautaka na nomu ilavo e vo ena veivula ka vakarautaka e dua na ilavo ni sausaumi ena veivula e tautauvata kei na ** rauta ni 25 na pasede ni nomu ilavo e vo**, ka vakatetea na ivakacavacava/inisua ni muri ena me yacova na 60 na vula (5 na yabaki) ena 0% na ikuri ni tubu ena ilavo ni kabani.
**3. Na HUD "Ena-Risiko Vakabalavutaki" (Yabaki 80+ Veivakaleqai Vakavuniwai) ** Na dau dinau gone duadua e lailai duadua na yabaki 80 KA vakadeitaka e dua na vuniwai laiseni ni o koya e dinau (se dau dinau vata) e tiko vua e dua na mate rerevaki, vakaleqai tu vakayago ena dua na gauna balavu, se gagadre ni vakaitikotiko duatani (me vaka na mate ni vakasama se vakararavi ena iyaya ni veiqaravi vakavuniwai e vale). Na servicer e vakauta na nona ivolatara na vuniwai ki na HUD, ka solia e dua na 1-Yabaki ni Veivakalesuimai (vakavoui ena veiyabaki ena veiyabaki me baleta na vo ni bula ni dau dinau), vakaotia na veivakalougatataki kevaka mada ga e tiko vua na dau dinau $0 Na ilavo e vo ka sega ni rawa ni sauma e dua na ituvatuva ni sausaumi.
4. Vakavotukanataka tale na Inisua Vakasaurarataki & Vakagalalataki ni Vakacavacava ni Vakasukai Na dau dinau cava ga ka nona ilavo ni T&I e a vakalevutaki ena dua na $5,000+ dausoli dinau kaukauwa-biu na inisua se dua na yali ni qase/vakacacani ni iyau vakagalalataki. Na voli ni nomu lawa ni itaukei ni vale solibula e vakavuna e dua na vakasukai ni veivakacacani kece ni kaukauwa-biu ena loma ni 15 na siga (12 C.F.R. § 1024.37(g)), kei na kerekere me baleta na nomu yasana Lewenivanua qase / Vakaleqai na ivakacavacava ni iyau ni veisiga ni mataka nomu volekata na zero.
5. Vakailavotaki tale ki na dua na HECM vou kei na dua na "LESA" (Bula Vakanuinui Vakatikitiki) Na dau dinau ka sa tubu sara vakalevu na nodra vale ena kena isau mai na gauna e a kau tani kina na dinau taumada ni veisau. Kevaka e sa tubu na nomu ilavo ni vale, e rawa ni o vakailavotaka tale ki na dua na HECM vou (e dua na "HECM-ki-HECM vakailavotaki tale") ka sauma na T&I na dinau ena kena sogo ka vakailavotaka e dua na Bula Vakanuinui Vakatikitikitaki (LESA), e dua na pakete ni escrow vakataki koya ka sauma na nomu inisua ni veisiga ni mataka iyau vakacegufe na ivakacavacava ni iyau.

Veitaqomaki 2: Bula mai na "Vakadidike ni Vakaitikotiko" se Valenibula Vakabalavutaki / Tiko ena Vale ni Nasi

Ena ruku ni 24 ni Veivakadonui. § 206.27©, e dua na dinau vakasukasuka e tiko ga ena ituvaki vinaka ena gauna ga e veiqaravi kina na iyau me vaka na itikotiko levu ni dua mada ga na dau dinau. Era dau dikeva na veiqaravi na vakaitikotiko ena veiyabaki (ka vakakina ena veigauna kece e vakasukai kina na meli me vaka ni sega ni vakau rawa se dua na vulagi e ripotetaka ni vale e vaka me vakanomodi).

Tolu na lawa e tarova e dua na veivakacacani tawavakalawa "Sega ni Vakaitikotiko"

  1. Na lawa ni dau dinau vata (100% veitaqomaki kevaka mada ga e dua na veiwatini e curu ki na dua na vale ni malumalumu tudei): Kevaka e dua na tagane kei na yalewa erau rua volai me vaka na dau dinau vata ena dinau ni veisau, kei na tagane vakawati e toso tudei ki na dua na vakanananu-veiqaravi se maqosa ni veiqaravi vakavuniwai ni CAe na vanua ni veiqaravi me baleta na, kei na Saumi me vaka ga ni sa tiko tikoga na watina (Daunidinau) ena vale me nona itikotiko levu.
  2. Na lawa ni sega ni tiko ena veiqaravi vakavuniwai ena 12 na vula veitaravi (Me baleta e dua na dau dinau duadua): Kevaka e tiko ga e dua na dau dinau ena dinau (se rau tiko ruarua na dau dinau vata ena dua na vanua ni veiqaravi), e vakatarai vakalawa na dau dinau me sega ni tiko ena vale ena dua na valenibula, vanua ni veivakabulabulataki, veiwekani me baleta na ** vale se li'. vula veitaravi (365 na siga)** me baleta na tauvimate vakayago se vakasama ka sega ni vakavuna e dua na vakacaca.
  3. Cakacaka Bibi ni bera na Vula 12: Kevaka e sa volekata tiko na dau dinau duadua ga na Siga 330 ena dua na vanua ni veivakabulabulataki, lesu tale ki vale me tiko ena vanua (kei na qaravi ni bula e vale) ni bera na Siga 365 e vakavoutaka na kaloko ni vula 12, kevaka e dina tikoga na vale me nodra itikotiko liu.
  4. Kakua vakadua ni vakawalena na iVola ni Veivakadeitaki ni Vakaitikotiko Vakayabaki: Ena veiyabaki ena siga ni vakananumi ni nomu sogo ni dinau, e dau vakauta mai na dauveiqaravi e dua na 1-draunipepa Fomu ni Veivakadonui ni Vakaitikotiko. Kevaka o sega ni sainitaka ka vakasuka tale ena loma ni 30 na siga, na servicer e vakauta mai e dua na itukutuku ni veivakaroti, vakauta e dua na dauvakadidike ni vanua me tukituki ena nomu katuba ka taura na itaba ni nomu mita ni livaliva mai na curb (sauma na nomu dinau e dua na $20 na ivakacavacava ni vakadidike ni iyau), ka tekivuna e dua na **Sega ni Vakaitikotiko Re Due kei na UD. Dau vakasuka na Sitivikiti ni Vakaitikotiko sainitaki ena Meli Vakadeitaki KEI na imeli/fax, maroroya e dua na kena ilavelave me baleta na nomu faile.

Taqomaki 3: Taqomaki ni dua na bula "Sega ni Dinau Vakawati (NBS)" Ni oti na Mate ni Dau Dinau

Ena itukutuku makawa, era dau vakadeitaka na dauvolivolitaki ni dinau vei ira na veiwatini me ra kauta na watina lailai (vakabibi e dua na watina e se bera ni yabaki 62) mai na ulutaga ni vale me rawa kina vua na watina qase me rawata e dua na sausaumi levu cake ni dinau ni veisautaki duadua ga. Ni sa mate na watina dinau qase cake, era dau veivakalolomataki vakaloloma na dauveiqaravi ena yada se yada lolosi ("Watina sega ni dinau").

Ni oti na veilewai ni matanitu (* Bennett v. Donovan * kei na * Plunkett v. Castro *) kei na veisau levu ni lawatu ni HUD, **bula tiko na veiwatini sega ni dinau sa tu vei ira na dodonu kaukauwa ni matanitu me ra tiko ena nodra itikotiko ena vo ni nodra bula ka sega ni cakava na sausaumi ni dinau ena veivula **:

Na sala e cakacaka kina na HUD sega ni dinau na veiwatini "Gauna ni Vakasukai"

Se a tekivutaki na dinau ni vakasukasuka ni watimu ena se ni oti na ika 4 ni Okosita, 2014 (na naba ni kisi ni FHA e lesi ena/ni oti na ika 08/04/2014, e lewa na 24 C.F.R. § 206.55) se ni bera na ika 4 ni Okosita, 2014 Veidigidigi Digitaki / Ilesilesi ni MOE lawa ena ruku ni iVola ni Dauvolitaki ni HUD 2019-15 kei na 2021-11), o sa rawa ni vakadaroya na veivakacacani ena vo ni nomu bula me vaka e dua na Vakawati sega ni dinau rawa kevaka o sotava na veika e gadrevi oqo:

  1. Vakamau ena gauna ni sogo kei na gauna ni mate: O a vakawati vakalawa kei na dau dinau ena gauna e sogo kina na dinau ni veisau (se vakaitavi ena dua na veimaliwai vakatagane se vakayalewa vata e vakayacori ena gauna e vakatabui kina ena lawa mai na vakamau, ka qai vakamau vakalawa e muri ni bera na mate ni dau dinau) ka vakawati tikoga na dau dinau me yacova na mate ni dinau;
  2. Itikotiko Levu: O sa tiko ena gauna oqo, ka tiko ena gauna e mate kina o koya e dinau, ena qele e vakadeitaki me nomu itikotiko levu;
  3. Sa sega tale ni gadrevi me vakadinadinataki na itutu vakalawa ena loma ni 90 na siga (ivola ni dauvolivolitaki ni HUD 2021-11 na veivakatorocaketaki): Ni bera na Me 2021, era a vakasuka na dauveiqaravi e udolu vakaudolu na yada baleta ni mataveilewai ni veivakadeitaki e taura e sivia na 90 na siga me biu kina na yada na vale. Ena ruku ni iVola ni Daunidinau ni HUD 2021-11, HUD vakaotia vakadua na gadrevi me vakadinadinataka e dua na Veiwatini Sega ni Dinau bula tiko na itutu ni makete se dodonu vakalawa me tiko ena loma ni 90 na siga ni nona mate na dau dinau.
  4. Na nomu itavi e tomani tikoga ena gauna ni vakasukai: Ni sa sega ni rawa ni o dreta na ilavo vou mai na laini ni dinau ni dinau ni vale, o cakava e $0 na ilavo levu kei na tubu ena veivula ena vo ni nomu bula, e dodonu ga mo (a) vakasuka na ilavo vakayabaki Sega ni dinau CVakadonui kece (Vakawati kece e dinau) ivakacavacava ni iyau kei na inisua ni itaukeinivale ena kena gauna dodonu, kei na © maroroi ni iyau.

Veitaqomaki 4: Dodonu ni Gone Qase & Heirs Ni oti na Mate ni iOtioti ni Daunidinau (Na Lawa ni 95% & Kaloko ni Vula 12)

Ni sa takali yani na iotioti ni dau dinau bula (kei na dua na Veiwatini Sega ni Dinau e ganita), sa na yaco me Due and Payable na dinau vakasukai. Ia, era dau vakalolomataki ira na gone era lolosi tiko na dauveiqaravi ena "iVakasala ni Veivakacacani ni 30 na Siga" lasu ni ra vunitaka tiko na rua na dodonu bibi duadua ni matanitu ena ruku ni **24 C.F.R. § 206.125:

1. Na sala me dolava kina na taucoko ni 12-Vula ni gauna (Taumada 6 Vula + Rua na 90-Siga HUD vakabalavutaki)

  • Na imatai ni 30-Siga ni itukutuku ni inaki: Ena loma ni 30 na siga ni kena ciqomi na "itukutuku dodonu kei na saumi" ni dauveiqaravi ni oti na nona mate e dua na itubutubu, na itaukei se dauvakayacora na iyau e dodonu me vakauta e dua na ivola w itukutuku ni inaki (vakayagataka na ivakaraitaki ni inte nds the(ll) matavuvale e ra) iyau, (B) Sauma / Vakailavotaka tale na dinau vakasukai me maroroi kina na vale ena matavuvale, se (C) Vakayacora e dua na iVola ni Veivakacacani.
  • Katubaleka ni 6 na Vula (180 na Siga mai na Mate): Ena ruku ni 24 C.F.R. § 206.125(d), ena gauna ga o vakaraitaka kina vua na dauveiqaravi na nomu inaki mo volitaka se sauma na dinau, sa tu vei iko e dua na imatai ni 6 na vula mai na siga e mate kina na dau dinau me vakacavari kina na volitaki se vakailavotaki tale ni bera ni rawa ni vakacavari na veivakacacani.
  • Rua na 90-Siga ni HUD Vakabalavutaki (Vula 7 ki na 9, kei na Vula 10 ki na 12): Kevaka e se bera ni volitaki na vale se probate/vakailavotaki tale e se vakayacori tiko ni sa voleka mai na Vula 6, vakauta e dua na kerekere volai me baleta e dua na Matai ni 90-Siga ni HUD Vakabalavutaki ni berana ika 6 ki na 30th. sa oti na gauna ni vakacagicagi) vakacuruma na ivakadinadina ni maketetaki gugumatua (e dua na Veiyalayalati ni Lisi ni MLS sainitaki kei na dua na dauvolivolitaki vale SE dua na Kerekere ni Dinau sainitaki / iVola ni Veivakadonui ni bera na mai vua e dua na dausoli dinau ni vale kei na ivola ni Veiyalayalati ni Probate). Kevaka e gadrevi, e rawa ni o kerea e dua na Ikarua ni 90-Siga HUD Vakalevutaki, solia na nomu matavuvale e dua na taucoko 12 vula me volitaka se vakailavotaka tale.

2. Na lawa ni sausaumi ni sega ni vakayagataki "95% ni isau e vakarautaki" (24 C.F.R. § 206.125(a)(2))

Na FHA-inisua kece HECM vakasuka na dinau e dua na 100 pasede sega ni Recourse dinau: se na iyau tale eso ni iyau ni mate na dau dinau (akaude ni baqe, inisua ni bula, motoka) se na heirs vakataki koya e rawa ni sega ni me tauri me baleta e dua na peni e levu cake mai na vale vakataki koya.

E vinaka cake sara, ena ruku ni 24 ni C.F.R. § 206.125(a)(2), kevaka era vinakata na ivotavota me ra maroroya na vale ni matavuvale (ena kena vakailavotaki tale ki na dua na dinau vakaitaukei ena yaca ni dua na gone qase se sauma na ilavo) SE volitaka ena makete ni sa sivia na ilavo ni dinau ni veisautaki na ilavo ni dinau ni veiqaravi ena gauna oqo ena ER SS gadrevi me ni**:

  • 100% ni ilavo ni dinau ni HECM sega ni saumi, SE
  • 95% ni gauna oqo na isau ni makete dodonu ni iyau me vaka e vakatulewataka e dua na vakatovotovo vakamatanitu ni HUD-vakarota na FHA.

Kerea e dua na HUD-vakarota na vakatovotovo me vakavuna na 95% Lawa

Kakua vakadua ni laiva e dua na dauveiqaravi ni dinau ni veisau me tukuna vei iko ni "95% Lawa e baleta ga na ikatolu ni ilawalawa ni volivolitaki lekaleka ka sega vei ira na lewe ni matavuvale era maroroya tiko na vale." Na lawa makawa ni baqe oqori e vakatabuya vakamatata na HUD. Ena ruku ni 24 ni Veivakadonui. § 206.125(a)(2)(ii), o ira na itaukei era maroroya tiko na vale ena matavuvale e tiko vei ira na dodonu vata ga me ra sauma na dinau vakasukai me baleta na 95% ni isau vakailavotaki ena gauna oqo. Me vakayagataki na lawa ni 95%, kerea na servicer ena volavola me otataka e dua na Mate ni HUD vakamatanitu/Vakatovotovo ni volitaki lekaleka (ena sega ni dua na isau ni upfront mai na taga vei iko).

Kopitaka-ka-vakabira na ivakaraitaki: HECM Vakabulabulataki taumada, Veiwatini sega ni dinau, & iTukutuku ni Heirs

Raica na kato e veiganiti kei na nomu ituvaki ka vakauta na ivola oqo ena Meli vakadeitaki, Risiti ni vakasukai e kerei, Fax, kei na imeli ki na veiqaravi ni dinau ni veisau.

URGENT: FORMAL HECM LOSS MITIGATION / OCCUPANCY / NON-BORROWING SPOUSE / HEIRS' NOTICE
(PURSUANT TO 24 C.F.R. PART 206, HUD HANDBOOK 4000.1, AND RESPA 12 C.F.R. § 1024.35/.38)

Date: [Insert Date]

TO: [Name of Reverse Mortgage Servicer, HECM Default / Loss Mitigation / Estates Dept.]
    [Servicer Address, Fax Number, and Email]

RE: HECM Loan Number: [Insert Loan Number] | FHA Case Number: [Insert FHA Case No.]
    Borrower(s) Name: [Name of Borrower]
    Property Address: [Full Street Address]

Dear HECM Servicing & Compliance Officer:

PLEASE TAKE FORMAL NOTICE of the following statutory election and request to suspend any "Due and Payable" acceleration or foreclosure referral on the above-referenced HECM loan (check applicable section):

[ ] SECTION A, CURE OF OCCUPANCY DEFAULT (24 C.F.R. §§ 206.27(c), 206.39):
    The Borrower continues to maintain the subject property as their Principal Residence (or has been temporarily absent in a medical/rehabilitation facility for LESS than 12 consecutive months since [Date]). Enclosed are (1) the signed Annual Occupancy Certification, (2) two current utility bills showing active residential service, and (3) a physician's statement confirming temporary medical absence. Demand is made to immediately recall any Due and Payable status and credit back any improper inspection fees.

[ ] SECTION B, REQUEST FOR TAX & INSURANCE (T&I) REPAYMENT PLAN OR AGE 80+ AT-RISK EXTENSION:
    Regarding the Corporate Advance balance of $[Amount] for property taxes and/or hazard insurance:
    (1) [If Borrower is Age 80+ with Health Hardship]: The youngest borrower is age [Age] (DOB: [Date]) and suffers from a critical medical condition documented in the attached Physician Certification. We request that you immediately submit an "At-Risk Extension" request to HUD under HUD Handbook 4000.1.
    (2) [For All Other Borrowers]: I request an immediate Financial Assessment and a [36 / 48 / 60]-Month HECM T&I Repayment Plan calculated at no more than 25% of monthly Surplus Income, and request an immediate stay of foreclosure referral while my application (and State HAF / Senior Tax Deferral application) is processed.

[ ] SECTION C, SURVIVING NON-BORROWING SPOUSE (NBS) DEFERRAL PERIOD (24 C.F.R. § 206.55 & HUD ML 2021-11):
    Borrower [Name] passed away on [Date of Death] (Death Certificate attached). I am the surviving Eligible Non-Borrowing Spouse. We were legally married at loan closing on [Date] and remained married until the Borrower's death, and I occupy the property as my Principal Residence. Pursuant to 24 C.F.R. § 206.55 and HUD Mortgagee Letter 2021-11 (or MOE Assignment for pre-08/04/2014 Case Numbers), I hereby invoke my statutory Deferral Period. Please send me the NBS Annual Certification package immediately.

[ ] SECTION D, HEIRS' / ESTATE NOTICE OF INTENT, APPRAISAL DEMAND, & EXTENSION REQUEST (24 C.F.R. § 206.125):
    Borrower [Name] passed away on [Date of Death]. I am the [Surviving Child / Executor / Successor in Interest] (Death Certificate and proof of heirship/authority attached).
    1) Notice of Intent: The Estate/Heirs hereby give formal notice of intent to [sell the property / purchase and retain the property via refinance] pursuant to 24 C.F.R. § 206.125.
    2) Demand for Payoff Quote & Official HUD Appraisal (95% Rule): Please provide an itemized payoff statement AND order an official HUD Fair Market Value Appraisal so that the Estate/Heirs may satisfy the HECM for the lesser of the unpaid loan balance or 95% of current appraised value under 24 C.F.R. § 206.125(a)(2).
    3) Request for 6-Month Hold & 90-Day HUD Extension: Please confirm the initial 6-month marketing/settlement window through [Date 6 Months from Death] [and grant a 90-Day HUD Extension based on the attached MLS Listing Agreement / Lender Pre-Approval Letter].

Sincerely,

____________________________________
[Your Signature]
[Your Printed Name, Relationship to Borrower, Address, Phone, and Email]

Na dinau ni veimatanitu (Vakagalalataki ni ilavo) sega ni saumi & veitaqomaki ni veiwatini bula

Kevaka o iko se dua na itubutubu qase e taura e dua na dinau ni veisau ena taudaku kei Amerika, na lawa kei na lawa ni bisinisi e vakaiyalayala sara na foreclosures ni dausoli dinau kei na ilavo ca:

  • Kenada (CHIP vakasuka na dinau / Baqe ni ilavo ni vale & Baqe ni ilavo, Sega ni dua na veivakadeitaki ni ilavo ca & Dodonu ni veiwatini bula):
  • Ivakacavacava, Inisua, kei na Veivakarautaki: E Kenada, na dinau ni veisautaki ni vale e sega ni gadrevi kina na ilavo levu se tubu ena veivula, ia e dodonu me maroroya na itaukeinivale na Ivakacavacava ni iyau ni koro, Inisua ni vale, kei na Ivakacavacava ni Condo/Strata saumi me yacova mai na gauna oqo. Kevaka e dua na qase e lutu ki muri ena ivakacavacava ni iyau, na veivakabulai totolo duadua ena veivanua me vaka na ** Peritania Columbia, Alberta, kei Ontario ** sa kerea tiko na ** Porokaramu ni Vakasukai ni ivakacavacava ni iyau ni Qase ni Yasana / Koro **, ka sauma na ivakacavacava ni koro me rawa kina vua na dausoli dinau ni dinau ni vale ena sega ni rawa ni ca.
  • Mate ni Daunidinau & Katubaleka ni Veivakacegui ni Daunidinau: Kevaka erau sa tiko ruarua na veiwatini ena itutu (me vaka e gadrevi ena veivakadeitaki ni dinau ni veisautaki ni dinau ni Kenada), na dinau e sega ni rawa ni vakatokai me dodonu me yacova ni sa mate na ikarua ni veiwatini se toki tudei ki na veiqaravi balavu**. Ena gauna e mate kina na iotioti ni dau dinau bula, na iyau/itaukei e dau tu vua na 180 na siga (6 na vula) me sauma na dinau ena kena volitaki se vakailavotaki tale, ka tokoni ena dua na konitaraki Sega ni dua na veivakadeitaki ni ilavo ca (vakadeitaka na iyau e sega vakadua ni dinau vakalevu cake mai na kena isau dodonu ni makete ni vale).
  • Matanitu duavata (Mokiti ni bula taucoko, ivakatagedegede ni matabose ni veivakagalalataki ni veivakatautauvatataki, veivakagalalataki ni veiqaravi balavu & Lawa ni FCA):
  • Matabose ni Veivakagalalataki ni Veika Vakaitaukei (ERC) Veitaqomaki: Sivia na 90% ni UK Mokiti ni Bula muria na Ivakarau ni Matabose ni Veivakagalalataki ni Veika Vakaitaukei, ka vakadeitaka e rua na dodonu sega ni veisautaki rawa: (1) na Dodonu ni Tiko ena nomu iyau me baleta na bula se me yacova ni o sa toki providrely tudei ki na (sivid- e tiko ga na nomu itikotiko levu ka o muria na konitaraki), kei na (2) na Sega ni dua na veivakadeitaki ni ilavo ca (NNEG), kena ibalebale ni gauna e mate kina na iotioti ni dau dinau se curu ki na veiqaravi tudei ka sa volitaki na vale ena isau vinaka duadua e rawa ni rawati, se na dau dinau se na iyau e vakalekalekataki me baleta e dua na ex-llced na isau ni vale.
  • 12-Vula ni katubaleka me baleta na dauvakacaca: Ena mate se curu tudei ki na dua na vale ni veiqaravi ni iotioti ni bula ni dinau, UK Bula ni dinau ni dinau e dau solia vei ira na dauvakacaca/itaukei 12 vula me ra maketetaka ka volitaka na iyau ni bera ni ra taura na cakacaka ni veivakadeitaki. Kevaka e dua na dausoli dinau e vakarerea na kena tauri tale na iyau ena vuku ni veivakavinakataki ni iyau se inisua ni vale, failetaka e dua na kudru vakamatanitu ena ruku ni lawa ni FCA MCOB ka vakalevutaka ki na Veiqaravi ni Daunivakadidike ni Lavo (FOS).
  • Ositerelia (Vakalawa Sega ni Veivakadeitaki ni Veika Vakaitaukei ena ruku ni Lawa ni NCCP & Veiqaravi Ositerelia "Ituvatuva ni Veika Vakaitaukei ni Vale"):
  • Vakaroti Vakalawa Sega ni Vakadeitaki na Veika Vakaitaukei (Mai na 18 Sepiteba 2012): Ena ruku ni matanitu Lawa ni Veitaqomaki ni Dinau ni Veivoli ni Matanitu 2009 (Lawa ni Dinau ni Matanitu Wase 86A ki na 86F), na veidinadinati kece ni veisautaki ni dinau e curu ki na Ositerelia ena se ni oti na sega ni vakalawataki ma E2ga E2012. Veivakadeitaki, e dua na dausoli dinau e vakatabui ena lawa ni matanitu mai na nona kerea se ciqoma e levu cake mai na isau ni makete ni iyau e vakasukai-vakadeitaki ni sa cava na dinau (vakavo ga ena kisi ni veivakaisini se vakacacani ni iyau e nakita).
  • Dodonu ni Lewenivanua e Taqomaki: Ena ruku ni lawa ni dinau ni matanitu, kevaka e digitaki na dau dinau ena gauna e tekivutaki kina na dinau me digitaka e dua na Lewenivanua e sega ni taukena na itutu (me vaka e dua na watina se itokani), na lewenivanua taqomaki oqori e tu vua na dodonu vakalawa me tomana tikoga na nona bula ena vale ni dinau ni oti mada ga na nona biubiu vanua ni veiqaravi. Me kena ikuri, kevaka e dua na dinau vakaitaukei e sega ni saumi se sauma tiko na i sau levu ni bisinisi, e rawa vei ira na qase ni Ositerelia era rawata na Peniseni ni Yabaki me ra vakailavotaka tale e dua na dinau vakaitaukei ki na Matanitu o Ositerelia e lailai na kena tubu Ituvatuva ni Rawa ni Veika Vakaitaukei ni Vale (HEAS) ka rawa ni qarava na **Tabana ni Veiqaravi ni Veikauyaki kei Ositerelia /' vakayacori ni dausoli dinau ena gauna sara ga oqo ena kena vakacurumi e dua na kudru ki na Matabose ni Kudru Vakailavo ni Ositerelia (AFCA).

Na taro e dau tarogi wasoma .

Can the reverse mortgage company take my parents' house just because they owe $2,800 in overdue county property taxes?

While failing to pay property taxes is technically a default under the HECM mortgage agreement, HUD strictly discourages foreclosures over small balances. Under HUD Single Family Housing Policy Handbook 4000.1, if the total corporate advance (the amount the servicer paid on your parents' behalf for back taxes and insurance) is under HUD's de minimis threshold (typically $2,000 to $5,000), the servicer is permitted to delay calling the loan Due and Payable. Even if the balance is over $5,000, your parents have the right to request a 12-to-60-month HECM Repayment Plan (paying only 25% of their monthly Surplus Income), apply for a county Senior Property Tax Deferral/Exemption, or, if the youngest borrower is age 80 or older with a serious health condition, obtain a renewable 1-year HUD "At-Risk Extension" that stops foreclosure completely.

If my parents' reverse mortgage balance is $400,000, but the house is only worth $280,000 after they pass away, do I (as the heir) owe the bank the missing $120,000?

No, never. Every federally insured HECM reverse mortgage is a 100 percent Non-Recourse Loan under 24 C.F.R. § 206.27(b)(8). Neither you, your siblings, nor your parents' other estate assets (such as their bank accounts, IRAs, or life insurance policies) can ever be touched to pay a reverse mortgage shortfall. Even better, if you want to keep the family home instead of letting it go, 24 C.F.R. § 206.125(a)(2) allows you to buy/refinance the house and pay off the entire $400,000 reverse mortgage for just 95 percent of its current HUD-appraised fair market value (95% of $280,000 = $266,000), and FHA's Mortgage Insurance Fund absorbs the remaining $134,000 loss.

Why did the reverse mortgage servicer freeze my parent's reverse mortgage Line of Credit when they still have $60,000 of unused credit left?

Under 24 C.F.R. § 206.205(e), if a borrower fails to pay their property taxes or homeowners insurance on time and the servicer is forced to make a "Corporate Advance" out of its own funds to pay the county tax collector or buy force-placed insurance, the servicer is required by HUD rules to first withhold the unpaid tax/insurance amount from your parent's available HECM Line of Credit (or monthly tenure payments), and if the line of credit is exhausted or the loan is placed into formal T&I default status, the servicer freezes future draws from the Line of Credit until the tax and insurance default is cured or placed onto an approved HECM Repayment Plan.

Should I sign a "Deed-in-Lieu of Foreclosure" if we do not want to keep our deceased parent's underwater house?

If the reverse mortgage balance is far higher than the home's market value and no family member wants to buy the house for 95% of its appraised value, signing a "Deed-in-Lieu of Foreclosure" is often the cleanest way to walk away, and servicers frequently pay $1,500 to $5,000 in relocation assistance under HUD guidelines if you leave the property broom-clean. Before signing a Deed-in-Lieu, always check a real estate valuation first: if the house is worth MORE than the reverse mortgage balance, sell the house on the open market instead so your family keeps 100 percent of the remaining equity after the reverse mortgage is paid off.

Vakadikevi na ivurevure

  • KEDA. Tabana ni Vale kei na Veivakatorocaketaki ni Korolevu (HUD, Amerika): Na Lawa ni Veisau ni Veika Vakaitaukei ni Vale (HECM) (24 C.F.R. Wase 206, oka kina na § 206.27 Na Lawa ni Vakaitikotiko Levu, § 206.55 Gauna ni Vakasukai ni Dinau vei ira na Sega ni Dinau &062. § 206.125 Na lawa ni 95% ni sausaumi ni taukei kei na gauna ni vakabalavutaki ni 6 na vula/90 na siga, kei na § 206.205 na isau ni iyau).
  • KEDA. Tabana ni Vale kei na Veivakatorocaketaki ni Korolevu (HUD / FHA): iVoladusidusi ni iTuvatuva ni Vale ni Matavuvale Dua 4000.1 (Ulutaga II Na parokaramu ni vale inisuataki ki liu kei na vakasukai ni dinau, HECM vakalailaitaki ni lusi, 60-vula na ituvatuva ni sausaumi, vakalailaitaki ni T&I kei na A-00 Veivakarautaki), iVola ni Daunivale 2019-15, kei na Ivola ni Daunivale 2021-11 (Vakarabailevutaki na Veitaqomaki ni Veiwatini Sega ni Dinau kei na Vakaoti ni 90 na Siga ni Veika e Gadrevi me Maketetaki).
  • Tabacakacaka ni Veitaqomaki ni Lavo ni Dauvolivoli (CFPB, Amerika): Na iwalewale ni Veivakatovolei ni Veiqaravi ni Veivakalesui mai ni Mokiti, Na Veisosomitaki ni RESPA ena Lawa ni Tubu (12 C.F.R. Na Nomu Dodonu kei na Nomu iTavi (CFPB iDusidusi ni Dauveivoli).
  • Matabose ni Dauveivoli vakailavo ni Kenada (FCAC): Veisautaka na dinau e Kenada: Na itavi ni dau dinau kei na Sega ni dua na veivakadeitaki ni ilavo ca.
  • Matabose ni ivalavala vakailavo (FCA) kei na Matabose ni Veisoliyaki ni Veika Vakaitaukei (Matanitu Cokovata): MCOB 8 & 9 (Veisoliyaki ni Veika Vakaitaukei: Veivakasalataki kei na Volitaki ni iVakatagedegede) kei na Matabose ni Veisoliyaki ni Veika Vakaitaukei iVakatagedegede ni Ka (Dodonu me Tiko ga kei na Sega ni Veivakadeitaki ni Veika Vakaitaukei Ca).
  • Komisi ni Veitaqomaki kei na Vakatubuilavo ni Ositerelia (ASIC / Moneysmart) kei na Veiqaravi ni Ositerelia: Lawa ni Veitaqomaki ni Dinau ni Dauveivoli ni Matanitu 2009 (Lawa ni Dinau ni Matanitu Wase 86A ki na 86F Vakalawa ni Sega ni Veivakadeitaki ni Veika Vakaitaukei kei na Lawa ni Veika Vakaitaukei) kei na *Dusidusi ni Veika Vakaitaukei ni Vale)

Na idusidusi veiwekani