ការដាក់បញ្ចាំបញ្ច្រាស (HECM) លំនាំដើម សវនកម្មការកាន់កាប់ និងសិទ្ធិប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនខ្ចី¶

ការទទួលបាន ** ការជូនដំណឹងអំពីការពន្លឿន "ដល់ពេលកំណត់ និងអាចបង់បាន" ** ឬការគំរាមកំហែងរឹបអូសលើការធានារ៉ាប់រងសហព័ន្ធ ** កម្ចីទិញផ្ទះបំប្លែងសមធម៌ (HECM)** ឬការបញ្ចាំបញ្ច្រាសកម្មសិទ្ធិគឺជាវិបត្តិដ៏គួរឱ្យភ័យខ្លាចសម្រាប់ម្ចាស់ផ្ទះដែលមានវ័យចំណាស់ ដែលជាអ្នកនៅរស់រានមានជីវិត ** ប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនទាន់ខ្ចីប្រាក់ (ឬ NBS)** ដោយសារតែកម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាសត្រូវបានគេធ្វើទីផ្សារថាជាប្រាក់កម្ចី "មិនមានការបង់រំលោះប្រចាំខែ" អ្នកខ្ចី និងគ្រួសារតែងតែងងឹតភ្នែកដើម្បីដឹងថាអ្នកផ្តល់សេវាបញ្ចាំបញ្ច្រាស (ដូចជា PHH Mortgage / Celink, Longbridge Financial, Finance of America Reverse, ឬ HUD/Novad) អាចហៅទូរស័ព្ទទៅសមតុល្យកម្ចីដែលអាចបិទបានទាំងបី* ភ្លាមៗ និងមិនទាន់ដល់កំណត់សម្រាប់ការទូទាត់ (1) ការធ្លាក់ពីក្រោយលើ ** ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ ការធានារ៉ាប់រងលើម្ចាស់ផ្ទះ ឬថ្លៃសេវា HOA ("ពន្ធ និងការធានារ៉ាប់រង / T&I លំនាំដើម") , (2) ការខកខានក្នុងការប្រគល់លិខិតបញ្ជាក់ការស្នាក់នៅប្រចាំឆ្នាំ ** ឬការចំណាយពេលច្រើនខែក្នុងមន្ទីរពេទ្យ/កន្លែងស្តារនីតិសម្បទា (3) ការខកខានក្នុងការថែរក្សាស្ថានភាពរូបវ័ន្តនៃការខ្ចីប្រាក់ ឬផ្ទះសម្បែង។

ថ្វីបើមានលិខិតអ្នកបម្រើដែលទាមទារសំណងពេញលេញក្នុងរយៈពេល 30 ថ្ងៃក៏ដោយ ក៏បទប្បញ្ញត្តិរបស់នាយកដ្ឋានលំនៅដ្ឋាន និងការអភិវឌ្ឍន៍ទីក្រុង (HUD) សហព័ន្ធ (24 C.F.R. Part 206 និង HUD Single Family Housing Policy Handbook 4000.1) យ៉ាងតឹងរ៉ឹងការពារមនុស្សចាស់ ប្តីប្រពន្ធដែលនៅរស់រានមានជីវិត និងអ្នកស្នងមរតក។ អាស្រ័យលើកត្តាបង្កហេតុ អ្នកអាចបញ្ឈប់ការរឹបអូសដោយប្រើប្រាស់ 60-ខែ HUD At-Risk Extension (សម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានអាយុ 80+ ជាមួយនឹងតម្រូវការសុខភាពសំខាន់ៗ) ផែនការសងប្រាក់ HECM 60 ខែ** ដែលជា រយៈពេលពន្យារសម្រាប់ប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនមានសិទ្ធិខ្ចីប្រាក់ HUD ដែលត្រូវបានកាត់ទោសដោយតុលាការ (ទោះបីជាគ្មានការកាត់ក្តី លិខិតឆ្នាំ 2021-11) ឬច្បាប់ទូទាត់សងដែលមិនប្រើសំណង 95 ភាគរយរបស់ Heirs** ជាមួយនឹងកម្មវិធីបន្ថែម HUD ដោយស្វ័យប្រវត្តិរហូតដល់ 12 ខែ**។

ធ្វើដូចនេះឥឡូវនេះ¶

1. កំណត់អត្តសញ្ញាណកេះពិតប្រាកដដែលបានបោះពុម្ពនៅលើ "ការជូនដំណឹងដល់កាលកំណត់ និងអាចបង់រំលស់" ភ្លាមៗ៖ រកមើលនៅផ្នែកខាងលើនៃសំបុត្ររបស់អ្នកផ្តល់សេវា ដើម្បីមើលប្រអប់ទាំងបីដែលត្រូវបានគូសធីក៖ **(A) ពន្ធ និង/ឬ ការធានារ៉ាប់រងគ្រោះថ្នាក់លំនាំដើម (សាជីវកម្មជាមុន) **, **(ខ) ការមិនកាន់កាប់ / ការបរាជ័យក្នុងការបញ្ជាក់ ** ចុងក្រោយ (C) អ្នកខ្ចីដែលនៅរស់ ** ។ គន្លឹះនីមួយៗមានការកំណត់ពេលវេលាព្យាបាលការបាត់បង់ HUD ខុសគ្នាទាំងស្រុង និងកញ្ចប់ឯកសារ។
2. ** ព្យាបាល "ការកាន់កាប់លំនាំដើម" ក្នុងរយៈពេល 24 ម៉ោង ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីនៅតែរស់នៅក្នុងផ្ទះ (ឬស្ថិតនៅក្នុងកន្លែងសម្រាកព្យាបាល/ថែទាំតិចជាង 12 ខែជាប់ៗគ្នា)៖ ** ការដាក់បញ្ចាំបញ្ច្រាសរាប់ពាន់ត្រូវបានហៅខុសថា ដល់កំណត់ និងអាចបង់បានជារៀងរាល់ឆ្នាំ ដោយសារអ្នកខ្ចីចាស់ជរាខកខានប្រចាំឆ្នាំ ** ប័ណ្ណស្នាក់នៅ* * សំបុត្រដែលមានជំនាញ 3 ខែនៅក្នុងសំបុត្រ កន្លែងថែទាំ។ ក្រោម ** 24 C.F.R. § 206.39 និង § 206.27©** ការអវត្តមានបណ្តោះអាសន្នសម្រាប់ការថែទាំសុខភាព ឬការស្តារនីតិសម្បទា រហូតដល់ 12 ខែជាប់ៗគ្នា មិនបំពានលើតម្រូវការលំនៅដ្ឋានចម្បងនោះទេ។ ចុះហត្ថលេខាភ្លាមៗ និងទូរសារ/ផ្ញើអ៊ីមែលទៅ ទម្រង់បញ្ជាក់ការកាន់កាប់ប្រចាំឆ្នាំ រួមជាមួយនឹងវិក័យប័ត្រប្រើប្រាស់បច្ចុប្បន្នចំនួនពីរ (អគ្គិសនី ទឹក ឬឧស្ម័ន) និងកំណត់ចំណាំរបស់គ្រូពេទ្យដែលបញ្ជាក់ថាអ្នកខ្ចីរស់នៅក្នុងផ្ទះ ឬនឹងត្រលប់មកវិញមុនពេលកំណត់រយៈពេល 12 ខែ។
3. ** ស្នើសុំ "ការពន្យារហានិភ័យ" (អ្នកខ្ចីអាយុ 80+ ជាមួយនឹងការលំបាកផ្នែកសុខភាព) ឬ "ផែនការទូទាត់សង 60 ខែ" សម្រាប់ការបង់ពន្ធ និងការធានារ៉ាប់រងលំនាំដើម:** ប្រសិនបើអ្នកផ្តល់សេវាដំឡើងប្រាក់ដើម្បីបង់ពន្ធលើអចលនទ្រព្យហួសកាលកំណត់ ឬការធានារ៉ាប់រងលើម្ចាស់ផ្ទះ ("បុព្វលាភសាជីវកម្ម") ** ** កុំឱ្យពួកគេ។ នៅក្រោមសៀវភៅណែនាំ HUD 4000.1 ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីក្មេងជាងគេគឺ អាយុ 80 ឆ្នាំ ឬចាស់ជាងនេះ និងមានស្ថានភាពសុខភាពធ្ងន់ធ្ងរ (បញ្ជាក់ដោយវេជ្ជបណ្ឌិត) ដែលការពារការផ្លាស់ទី អ្នកផ្តល់សេវាអាចស្នើសុំបន្ត ** HUD 12 ខែ "At-Risk Extension" ** ដែលបញ្ឈប់ការរឹបអូសទាំងស្រុង។ សម្រាប់អ្នកខ្ចីផ្សេងទៀតទាំងអស់ ទាមទារ ការវាយតម្លៃហិរញ្ញវត្ថុ និងផែនការសងប្រាក់ HECM ពី 12 ទៅ 60 ខែ (ដែលអ្នកបង់ត្រឹមតែ 25% នៃ "ប្រាក់ចំណូលលើស" ប្រចាំខែរបស់អ្នកចំពោះពន្ធ/ការធានា) ឬអនុវត្តប្រសិនបើរដ្ឋរបស់អ្នកនៅតែបើក ** មូលនិធិជំនួយម្ចាស់ផ្ទះ (HAF) ** ប្រាក់ឧបត្ថម្ភ ** ប្រាក់ឧបត្ថម្ភ
4. ** បញ្ជាក់ "ប្តីប្រពន្ធដែលមានសិទ្ធិមិនខ្ចីប្រាក់ (NBS) អំឡុងពេលពន្យាពេល" របស់អ្នកភ្លាមៗ ប្រសិនបើប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកខ្ចីប្រាក់បានទទួលមរណភាព៖ ** ប្រសិនបើប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកជាមនុស្សតែម្នាក់គត់ដែលបានចុះបញ្ជីជា "អ្នកខ្ចី" នៅលើកំណត់ចំណាំ HECM (ជាញឹកញាប់ដោយសារតែអ្នកមានអាយុក្រោម 62 ឆ្នាំនៅពេលដែលប្រាក់កម្ចីបានបិទ) ហើយប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកទើបតែស្លាប់ ** អ្នកមិនទាន់បានសងប្រាក់កំចីនោះទេ បិទ នៅតែរៀបការរហូតដល់ស្លាប់របស់ពួកគេ ត្រូវបានបង្ហាញនៅក្នុងឯកសារប្រាក់កម្ចី (សម្រាប់ក្រោយថ្ងៃទី 4 ខែសីហា ឆ្នាំ 2014 លេខករណី ឬមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់ក្រោមការពង្រីករបស់ HUD ** Mortgagee Optional Election / MOE ** សម្រាប់កម្ចីមុនថ្ងៃទី 4 ខែសីហា ឆ្នាំ 2014) និងកាន់កាប់ផ្ទះជាលំនៅដ្ឋានចម្បងរបស់អ្នក។ នៅក្រោម ** HUD Mortgagee Letter 2021-11** HUD ** បានលុបចោលលក្ខខណ្ឌតម្រូវ ** ដែលប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនទាន់ខ្ចីដែលនៅមានជីវិតបញ្ជាក់ពីការផ្ទេរកម្មសិទ្ធិស្របច្បាប់ដែលអាចទីផ្សារបាន ឬការផ្ទេរកម្មសិទ្ធិស្របច្បាប់ក្នុងរយៈពេល 90 ថ្ងៃ អ្នកគ្រាន់តែត្រូវការបន្តរស់នៅក្នុងផ្ទះ និងរក្សាបច្ចុប្បន្នលើពន្ធអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រងនាពេលអនាគត។
5. ** ផ្ញើ "សេចក្តីជូនដំណឹងអំពីចេតនារបស់អ្នកទទួលមរតក" ក្នុងរយៈពេល 30 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីការស្លាប់របស់អ្នកខ្ចីដើម្បីចាក់សោក្នុងរយៈពេល 6 ខែ + ការបន្ថែមរយៈពេល 90 ថ្ងៃពីរ (12 ខែសរុប) និងច្បាប់ 95%៖ ** ប្រសិនបើឪពុកម្តាយទាំងពីរបានទទួលមរណៈភាព ហើយអ្នកជាអ្នកទទួលមរតក/អ្នកប្រតិបត្តិ អ្នកមានថ្ងៃបន្ថែម ** កាលបរិច្ឆេទនៃការស្លាប់ចំនួន 6 ខែ********************* នៃការស្លាប់ចំនួន 9 ខែ****។ (សរុបរហូតដល់ 12 ខែ) ** លក់ផ្ទះ ឬ ជួសជុលវាឡើងវិញ។ ប្រសើរជាងនេះទៅទៀត ប្រសិនបើការបញ្ចាំបញ្ច្រាសគឺ "ក្រោមទឹក" (ឧទាហរណ៍ សមតុល្យប្រាក់កម្ចីបានកើនឡើងដល់ 350,000 ដុល្លារ ប៉ុន្តែផ្ទះមានតម្លៃត្រឹមតែ 260,000 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ) បទប្បញ្ញត្តិសហព័ន្ធ (24 C.F.R. § 206.125(a)(2) និង § 206.1007 ផ្តល់សិទ្ធិដល់គ្រួសារ លក់វាដោយបង់ឱ្យអ្នកខ្ចីនៃ (ក) សមតុល្យប្រាក់កម្ចីពេញលេញ ឬ (ខ) 95 ភាគរយនៃតម្លៃទីផ្សារសមហេតុផលដែលត្រូវបានវាយតម្លៃដោយ HUD បច្ចុប្បន្ន ($247,000)** ជាមួយនឹងការធានារ៉ាប់រង FHA លុបចោលបំណុលដែលនៅសល់ចំនួន $103,000 ជារៀងរហូត។
6. **ភ្ជាប់ជាមួយ HUD-Approved HECM Default Counselor (1-800-569-4287) និងការពារសុវត្ថិភាពអ្នករស់នៅដែលមានវ័យចំណាស់៖ ** ហៅទូរសព្ទទៅខ្សែប្រឹក្សាយោបល់ផ្លូវការរបស់ HUD នៅ 1-800-569-4287 ហើយសុំជាពិសេសសម្រាប់ ** HUD-Certified HECM Default Counselor ** (មិនគិតថ្លៃ)។ ប្រសិនបើអ្នកម៉ៅការរក្សាទ្រព្យសម្បត្តិដែលត្រូវបានជួលដោយអ្នកបម្រើដោយខុសច្បាប់ព្យាយាមចាក់សោផ្ទះដែលកាន់កាប់ដោយខុសច្បាប់ បិទឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ ឬយករបស់របរក្នុងចម្ងាយ 5 ម៉ែត្រ (16 ហ្វីត) នៃលំនៅដ្ឋានដែលកាន់កាប់ សូមទូរស័ព្ទទៅលេខសង្គ្រោះបន្ទាន់ក្នុងតំបន់របស់អ្នក (911 នៅសហរដ្ឋអាមេរិក និងកាណាដា 112 នៅសហភាពអឺរ៉ុប 999 នៅចក្រភពអង់គ្លេស) ឬពិនិត្យមើលរបស់យើង លេខសង្គ្រោះបន្ទាន់ ថតភ្លាមៗ។

មែកធាងនៃការសម្រេចចិត្ត៖ ការបញ្ឈប់ការរឹបអូសយកកម្ចីបញ្ច្រាសតាមប្រភេទលំនាំដើម¶

កំណត់សាខាណាមួយដែលអនុវត្តចំពោះវិបត្តិកម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាសរបស់អ្នក ហើយប្រតិបត្តិការការពារ HUD ដែលផ្គូផ្គងភ្លាមៗ។

flowchart TD
    A["ទទួលបាន HECM 'ផុតកំណត់ និងអាចបង់បាន' ឬការជូនដំណឹងអំពីការរឹបអូស"] --> B{"តើ​អ្វី​បាន​ជំរុញ​ឱ្យ​មាន​លំនាំ​ដើម?"}
    B -->|"1. ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ ការធានារ៉ាប់រងលើម្ចាស់ផ្ទះ ឬ HOA Default (T&I)"| C{"តើអាយុជំពាក់ និងអ្នកខ្ចីប៉ុន្មាន?"}
    C -->|"បំណុលសរុបក្រោម 5,000 ដុល្លារ"| D["អ្នកផ្តល់សេវាត្រូវតែពន្យារពេលការបញ្ជូនបន្តការរឹបអូស (កម្រិតកម្រិតអប្បបរមា) ខណៈពេលដែលអ្នកព្យាបាល"]
    C -->|"អ្នកខ្ចីវ័យក្មេងបំផុតដែលមានអាយុ 80+ ជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌវេជ្ជសាស្ត្រធ្ងន់ធ្ងរ"| E["ដាក់ស្នើលិខិតវេជ្ជបណ្ឌិតសម្រាប់ HUD 'ផ្នែកបន្ថែមហានិភ័យ' (បញ្ឈប់ការរឹបអូសក្នុងរយៈពេល 1 ឆ្នាំបន្ថែម)"]
    C -->|"អ្នកខ្ចីផ្សេងទៀតទាំងអស់។"| F["ស្នើសុំផែនការសងប្រាក់ពី 12 ទៅ 60 ខែ HECM (25% នៃប្រាក់ចំណូលលើស) + ការពន្យាពេលពន្ធរដ្ឋ"]
    B -->|"2. សវនកម្មការកាន់កាប់ / អវត្តមានវេជ្ជសាស្រ្ត"| G{"តើ​អ្នក​ខ្ចី​បាន​ទៅ​ឆ្ងាយ​> 12 ខែ​ជាប់​គ្នា​ឬ?"}
    G -->|"ទេ (នៅតែរស់នៅផ្ទះ ឬក្នុងមន្ទីរពេទ្យ/សម្រាកព្យាបាល <12 ខែ)"| H["បញ្ជូនវិញ្ញាបនបត្រកាន់កាប់ដែលបានចុះហត្ថលេខា + វិក័យប័ត្រប្រើប្រាស់ 2 + កំណត់ចំណាំវេជ្ជបណ្ឌិត (ការបញ្ចូលឡើងវិញភ្លាមៗ)"]
    G -->|"បាទ / ចាស (ជាអចិន្ត្រៃយ៍នៅក្នុងមណ្ឌលថែទាំ> 12 ខែ) និងគ្មានអ្នកខ្ចីសហ"| I["ការផ្លាស់ប្តូរទៅការពន្យាពេលប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនខ្ចី ឬគ្រួសារ 95% ការលក់ / ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន"]
    B -->|"3. ការស្លាប់របស់ប្តីប្រពន្ធដែលខ្ចី"| J{"តើអ្នកណានៅតែក្នុងផ្ទះ?"}
    J -->|"រស់រានមានជីវិតប្តីប្រពន្ធដែលមិនខ្ចី (NBS)"| K["ហៅរយៈពេលពន្យាពេល HUD (ក្រោយ 8/4/2014) ឬ MOE Assignment (មុន 8/4/2014) ក្រោម ML 2021-11"]
    J -->|"កុមារពេញវ័យ / អ្នកទទួលមរតក / អចលនទ្រព្យ"| L["ឯកសារដែលសរសេរសេចក្តីជូនដំណឹងអំពីចេតនាក្នុងរយៈពេល 30 ថ្ងៃ -> ចាក់សោក្នុងរយៈពេល 6 ខែ + ការបន្ថែមរយៈពេល 90 ថ្ងៃពីរ + ច្បាប់ទូទាត់ប្រាក់ 95%"]

ការការពារទី 1: ការព្យាបាល "ពន្ធ និងការធានារ៉ាប់រង (T&I)" លំនាំដើមដោយមិនបាត់បង់ផ្ទះ¶

នៅពេលដែលអ្នកខ្ចីបញ្ចាំបញ្ច្រាស់មិនបានបង់ពន្ធអចលនទ្រព្យខោនធី ឬអនុញ្ញាតឱ្យការធានារ៉ាប់រងម្ចាស់ផ្ទះរបស់ពួកគេខកខាន (សូមមើលរបស់យើង ការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះមិនបន្ត និងការណែនាំដោយបង្ខំ) ច្បាប់ HUD តម្រូវឱ្យអ្នកផ្តល់សេវាជំរុញមូលនិធិសាជីវកម្មដើម្បីបង់ថ្លៃអ្នកប្រមូលពន្ធ ឬទិញគោលនយោបាយធានារ៉ាប់រង ហើយបន្ទាប់មកប្រកាសការបញ្ចាំបញ្ច្រាសនៅក្នុង ពន្ធ និងធានារ៉ាប់រង (T&I) លំនាំដើម។

មុនពេលអ្នកផ្តល់សេវាអាចយោងដោយស្របច្បាប់នូវប្រាក់កម្ចី HECM ទៅកាន់មេធាវីរឹបអូសសម្រាប់លំនាំដើម T&I ** HUD Handbook 4000.1 (Section III.A.3)** ផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវខែលកាត់បន្ថយការបាត់បង់ជាក់លាក់ចំនួនប្រាំ៖

ការការពារទី 2: ការរស់រានមានជីវិតពី "សវនកម្មការស្នាក់នៅ" ឬមន្ទីរពេទ្យបន្ថែម / ការស្នាក់នៅផ្ទះថែទាំ¶

ក្រោម ** 24 C.F.R. § 206.27©** ការបញ្ចាំបញ្ច្រាសនៅតែស្ថិតក្នុងស្ថានភាពល្អ ដរាបណាអចលនទ្រព្យនោះបម្រើជា លំនៅដ្ឋានចម្បង របស់អ្នកខ្ចីយ៉ាងហោចណាស់ម្នាក់។ អ្នកផ្តល់សេវាធ្វើសវនកម្មការកាន់កាប់ជារៀងរាល់ឆ្នាំ (ហើយភ្លាមៗនៅពេលណាដែលសំបុត្រត្រូវបានប្រគល់មកវិញដោយមិនអាចចែកចាយបាន ឬអ្នកជិតខាងរាយការណ៍ថាផ្ទះមើលទៅស្ងាត់)។

ច្បាប់ចំនួនបីដែលបញ្ឈប់ការរឹបអូស "ការមិនកាន់កាប់" ខុសច្បាប់¶

1. ** ច្បាប់សហអ្នកខ្ចី (ការការពារ 100% ទោះបីជាប្តីប្រពន្ធចូលផ្ទះថែទាំជាអចិន្ត្រៃយ៍ក៏ដោយ)៖ ** ប្រសិនបើប្ដីប្រពន្ធ ** ទាំងពីរនាក់ ** ចុះបញ្ជីជាអ្នករួមខ្ចីលើការបញ្ចាំ ហើយប្តីត្រូវផ្លាស់ទៅកន្លែងថែទាំសតិ ឬ កន្លែងថែទាំដែលមានជំនាញរហូតពេញមួយជីវិត មិនអាចហៅថាប្រាក់កម្ចី និង CANN បានយូរទេ (សហ-អ្នកខ្ចី) បន្តរស់នៅក្នុងផ្ទះជាលំនៅដ្ឋានចម្បងរបស់នាង **។
2. ** ច្បាប់អវត្តមានវេជ្ជសាស្ត្ររយៈពេល 12 ខែជាប់គ្នា (សម្រាប់អ្នកខ្ចីទោល): ** ប្រសិនបើអ្នកខ្ចី ** ម្នាក់ ** លើប្រាក់កម្ចី (ឬអ្នកខ្ចីរួមទាំងពីរស្ថិតនៅក្នុងកន្លែង) អ្នកខ្ចីត្រូវបានអនុញ្ញាតឱ្យអវត្តមានពីផ្ទះនៅក្នុងមន្ទីរពេទ្យ មជ្ឈមណ្ឌលស្តារនីតិសម្បទា កន្លែងរស់នៅជំនួយ ឬផ្ទះដែលទាក់ទងគ្នា 5 ថ្ងៃទៅ 12 ខែ () សម្រាប់រយៈពេល 6 ថ្ងៃ ជំងឺផ្លូវកាយ ឬផ្លូវចិត្ត ដោយមិនបង្កជាលំនាំដើម។
3. សកម្មភាពសំខាន់មុនខែទី 12: ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីតែម្នាក់ជិតដល់ថ្ងៃទី 330 នៅក្នុងបន្ទប់ស្តារនីតិសម្បទា ត្រឡប់ទៅផ្ទះដើម្បីរស់នៅក្នុងអចលនទ្រព្យ (ជាមួយនឹងការថែទាំសុខភាពតាមផ្ទះ) មុនថ្ងៃទី 365 កំណត់ម៉ោង 12 ខែឡើងវិញ ដោយផ្តល់ឱ្យផ្ទះនៅតែជាលំនៅដ្ឋានចម្បងរបស់ពួកគេ។
4. កុំព្រងើយកន្តើយនឹងលិខិតបញ្ជាក់ការកាន់កាប់ប្រចាំឆ្នាំ៖ រៀងរាល់ឆ្នាំនៅថ្ងៃខួបនៃការបិទប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នក អ្នកផ្តល់សេវាផ្ញើ 1 ទំព័រ ទម្រង់បញ្ជាក់ការកាន់កាប់។ ប្រសិនបើអ្នកមិនចុះហត្ថលេខា ហើយប្រគល់វាវិញក្នុងរយៈពេល 30 ថ្ងៃ អ្នកផ្តល់សេវាផ្ញើការជូនដំណឹងព្រមាន ផ្ញើអ្នកត្រួតពិនិត្យវាលដើម្បីគោះទ្វាររបស់អ្នក និងថតរូបម៉ែត្រអគ្គិសនីរបស់អ្នកពីផ្លូវកោង (គិតថ្លៃប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកនូវថ្លៃត្រួតពិនិត្យអចលនទ្រព្យ $20) ហើយចាប់ផ្តើមសំណើសុំ ការមិនស្នាក់នៅដល់កំណត់ និងអាចបង់បាន ជាមួយ HUD ។ ប្រគល់វិញ្ញាបនបត្រកាន់កាប់ដែលបានចុះហត្ថលេខាតាមរយៈសំបុត្របញ្ជាក់ និងអ៊ីមែល/ទូរសារ ដោយរក្សាច្បាប់ចម្លងសម្រាប់ឯកសាររបស់អ្នក។

ការការពារទី 3: ការការពារ "ប្តីប្រពន្ធដែលមិនខ្ចីប្រាក់ (NBS)" ដែលនៅរស់រានមានជីវិតបន្ទាប់ពីអ្នកខ្ចីបានស្លាប់¶

តាមប្រវត្តិសាស្ត្រ ឈ្មួញកណ្តាលបញ្ចាំជារឿយៗបានបញ្ចុះបញ្ចូលគូស្វាមីភរិយាឱ្យយកប្តីឬប្រពន្ធដែលក្មេងជាង (ជាពិសេសប្តីឬប្រពន្ធអាយុក្រោម 62 ឆ្នាំ) ** ចេញពីប្លង់ផ្ទះ ** ដូច្នេះប្តីឬប្រពន្ធដែលមានវ័យចំណាស់អាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ការទូទាត់សងត្រលប់វិញធំជាងតែម្នាក់ឯង។ នៅពេលដែលប្តីឬប្រពន្ធដែលខ្ចីប្រាក់ចាស់បានស្លាប់ អ្នកបម្រើបានលាក់ទុកយ៉ាងឃោរឃៅលើស្ត្រីមេម៉ាយ ឬស្ត្រីមេម៉ាយដែលកំពុងសោកសៅ ("ប្តីឬប្រពន្ធមិនខ្ចី")។

បន្ទាប់ពីវិវាទសហព័ន្ធ (Bennett v. Donovan និង Plunkett v. Castro) និងកំណែទម្រង់គោលនយោបាយ HUD សំខាន់ៗ ** ប្តីប្រពន្ធដែលមិនខ្ចីប្រាក់ឥឡូវនេះមានសិទ្ធិសហព័ន្ធដ៏មានឥទ្ធិពលក្នុងការស្នាក់នៅក្នុងគេហដ្ឋានរបស់ពួកគេអស់មួយជីវិតដោយមិនធ្វើការបង់រំលោះប្រចាំខែ**៖

របៀបដែលសហព័ទ្ធដែលមិនខ្ចីប្រាក់ HUD "រយៈពេលពន្យាពេល" ដំណើរការ¶

ថាតើការបញ្ចាំបញ្ច្រាសរបស់ប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកមានដើមកំណើត នៅ ឬក្រោយថ្ងៃទី 4 ខែសីហា ឆ្នាំ 2014 (លេខករណី FHA ដែលបានកំណត់នៅ/ក្រោយថ្ងៃទី 08/04/2014 គ្រប់គ្រងដោយ 24 C.F.R. § 206.55) ឬ មុនថ្ងៃទី 4 ខែសីហា ឆ្នាំ 2014 (ជម្រើសបន្ថែមដោយ HUD'goverections** / MOE Assignment ** ច្បាប់ក្រោម ** HUD Mortgagee Letter 2019-15 និង 2021-11**) អ្នកមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការពន្យារពេលការរឹបអូសអស់មួយជីវិតរបស់អ្នកជា ** ប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនខ្ចីមានសិទ្ធិ ** ប្រសិនបើអ្នកបំពេញតាមតម្រូវការទាំងនេះ៖

1. រៀបការនៅពេលបិទ និងពេលស្លាប់៖ អ្នកបានរៀបការស្របច្បាប់ជាមួយអ្នកខ្ចីនៅពេលបញ្ចាំបញ្ច្រាសបិទ (ឬភ្ជាប់ទំនាក់ទំនងភេទដូចគ្នានៅពេលដែលត្រូវបានហាមឃាត់ដោយច្បាប់មិនឱ្យរៀបការ ហើយក្រោយមករៀបការស្របច្បាប់មុនពេលអ្នកខ្ចីស្លាប់) ហើយនៅតែរៀបការរហូតដល់អ្នកខ្ចីស្លាប់។
2. លំនៅដ្ឋានចម្បង៖ អ្នករស់នៅបច្ចុប្បន្ន និងស្នាក់នៅនៅពេលមរណភាពរបស់អ្នកខ្ចី ក្នុងអចលនទ្រព្យដែលដាក់បញ្ចាំជាលំនៅដ្ឋានចម្បងរបស់អ្នក។
3. មិនតម្រូវឱ្យបង្ហាញប្លង់ស្របច្បាប់ក្នុងរយៈពេល 90 ថ្ងៃទៀតទេ (ការទម្លាយលិខិតបញ្ចាំ HUD 2021-11)៖ មុនខែឧសភា ឆ្នាំ 2021 អ្នកបម្រើបានបិទលើស្ត្រីមេម៉ាយរាប់ពាន់នាក់ ដោយសារតុលាការកាត់ទោសចំណាយពេលលើសពី 90 ថ្ងៃដើម្បីដាក់ប្លង់ផ្ទះទៅក្នុងឈ្មោះស្ត្រីមេម៉ាយ។ នៅក្រោម ** HUD Mortgagee Letter 2021-11**, HUD ** បានលុបចេញជាអចិន្ត្រៃយ៍នូវតម្រូវការ** ដែលប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនទាន់ខ្ចីដែលនៅមានជីវិតបញ្ជាក់ពីកម្មសិទ្ធិដែលអាចរកទីផ្សារបាន ឬសិទ្ធិស្របច្បាប់ក្នុងការបន្តក្នុងរយៈពេល 90 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីការស្លាប់របស់អ្នកខ្ចី។
4. ** កាតព្វកិច្ចបន្តរបស់អ្នកក្នុងអំឡុងពេលពន្យាពេល៖** ខណៈពេលដែលអ្នកមិនអាចទាញសាច់ប្រាក់ថ្មីចេញពីជួរឥណទានដាក់បញ្ចាំបញ្ច្រាសបានទៀតនោះ ** អ្នកធ្វើការទូទាត់ប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ប្រចាំខែចំនួន $0 ពេញមួយជីវិតរបស់អ្នក ** អ្នកត្រូវតែ (ក) ត្រឡប់ប្រចាំឆ្នាំ ** ប្តីប្រពន្ធដែលមិនបានខ្ចីប្រាក់ កាន់កាប់ និងសិទ្ធិទទួលបាន** ការបង់ពន្ធ និងសិទ្ធិទទួលបាន បុព្វលាភធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះទាន់ពេលវេលា ** និង (គ) រក្សាទ្រព្យសម្បត្តិ។

ការការពារទី 4៖ សិទ្ធិរបស់កុមារពេញវ័យ និងអ្នកទទួលមរតកបន្ទាប់ពីអ្នកខ្ចីចុងក្រោយបានស្លាប់ (ច្បាប់ 95% & នាឡិកា 12 ខែ)¶

នៅពេលអ្នកខ្ចីចុងក្រោយដែលនៅរស់រានមានជីវិត (និងប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនខ្ចីមានសិទ្ធិណាមួយ) បានទទួលមរណភាព កម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាសនឹងដល់កំណត់ និងអាចបង់បាន។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកបម្រើតែងតែសម្លុតធ្វើទុក្ខដល់កុមារជាមួយនឹង "ការព្រមានអំពីការរឹបអូសរយៈពេល 30 ថ្ងៃ" មិនពិតខណៈពេលដែលលាក់សិទ្ធិសហព័ន្ធដ៏សំខាន់បំផុតពីរនៅក្រោម 24 C.F.R. § 206.125៖

1. របៀបដោះសោបន្ទាត់ពេលវេលាពេញ 12 ខែ (ដំបូង 6 ខែ + ការបន្ថែម HUD 90 ថ្ងៃពីរ)¶

• ការជូនដំណឹងអំពីចេតនា 30 ថ្ងៃដំបូង៖ ក្នុងរយៈពេល 30 ថ្ងៃបន្ទាប់ពីទទួលបាន "ការជូនដំណឹងដល់កំណត់ និងអាចទូទាត់បាន" របស់អ្នកផ្តល់សេវា បន្ទាប់ពីមរណភាពរបស់ឪពុកម្តាយ អ្នកទទួលមរតក ឬអ្នកប្រតិបត្តិអចលនទ្រព្យត្រូវតែផ្ញើជាលាយលក្ខណ៍អក្សរ សេចក្តីជូនដំណឹងអំពីចេតនា (ដោយប្រើគំរូខាងក្រោម) ដោយបញ្ជាក់ថាតើគ្រួសារមានបំណង (A) ** លក់ទ្រព្យសម្បត្តិឡើងវិញ ដើម្បីរក្សាលំនៅឋានក្នុងគ្រួសារ ** ឬ ** (គ) អនុវត្តការរឹបអូសទ្រព្យសម្បត្តិ ** ។
• ** បង្អួច 6 ខែដោយស្វ័យប្រវត្តិ (180 ថ្ងៃពីការស្លាប់): ** ក្រោម ** 24 C.F.R. § 206.125(d)** នៅពេលដែលអ្នកជូនដំណឹងទៅអ្នកផ្តល់សេវាអំពីចេតនារបស់អ្នកដើម្បីលក់ ឬសងប្រាក់កម្ចី អ្នកមានពេល 6 ខែដំបូងចាប់ពីថ្ងៃដែលអ្នកខ្ចីបានស្លាប់ ដើម្បីបញ្ចប់ការលក់ ឬផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ មុនពេលការរឹបអូសយកអាចត្រូវបានបញ្ចប់។
• ផ្នែកបន្ថែម HUD 90 ថ្ងៃពីរ (ខែ 7 ដល់ 9 និងខែ 10 ដល់ 12): ប្រសិនបើផ្ទះមិនទាន់បានលក់ ឬការធានា/ការសងប្រាក់វិញនៅតែដំណើរការដូចខែទី 6 ខិតមកជិត សូមដាក់សំណើជាលាយលក្ខណ៍អក្សរសម្រាប់ ** ឯកសារបន្ថែម HUD 90 ថ្ងៃដំបូងដែលផុតកំណត់** (យ៉ាងហោចណាស់ 15 ថ្ងៃផុតកំណត់នៃថ្ងៃ 3 ដល់ថ្ងៃទី 6) ទីផ្សារសកម្ម (ចុះហត្ថលេខា កិច្ចព្រមព្រៀងចុះបញ្ជី MLS ជាមួយភ្នាក់ងារអចលនៈទ្រព្យ ឬ ការស្នើសុំប្រាក់កម្ចីដែលបានចុះហត្ថលេខា / លិខិតយល់ព្រមជាមុន ពីអ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់បញ្ចាំ បូកនឹងលិខិតបញ្ជាក់ភស្តុតាង)។ ប្រសិនបើចាំបាច់ អ្នកអាចដាក់ពាក្យស្នើសុំ ផ្នែកបន្ថែម HUD រយៈពេល 90 ថ្ងៃទីពីរ ដោយផ្តល់ឱ្យគ្រួសាររបស់អ្នកនូវ ** 12 ខែ** ពេញដើម្បីលក់ ឬបន្តផ្តល់ហិរញ្ញប្បទាន។

2. ច្បាប់ទូទាត់សង "95% នៃតម្លៃដែលបានវាយតម្លៃ" ដែលមិនទទួលបានមកវិញ (24 C.F.R. § 206.125(a)(2))¶

រាល់ការបញ្ចាំបញ្ច្រាស HECM ដែលត្រូវបានធានាដោយ FHA គឺជា ** 100 ភាគរយ ប្រាក់កម្ចីមិនទិញ**៖ ទាំងទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតរបស់អ្នកខ្ចីដែលបានស្លាប់ (គណនីធនាគារ ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត រថយន្ត) ឬអ្នកទទួលមរតកផ្ទាល់មិនអាច ** មិនដែល ** ទទួលខុសត្រូវសម្រាប់មួយកាក់ច្រើនជាងផ្ទះដែលមានតម្លៃនោះទេ។

កាន់តែល្អនៅក្រោម 24 C.F.R. § 206.125(a)(2) ប្រសិនបើអ្នកទទួលមរតកចង់ រក្សាផ្ទះគ្រួសារ (ដោយការបញ្ចាំវាទៅជាបញ្ចាំធម្មតាក្នុងនាមកូនពេញវ័យ ឬបង់ជាសាច់ប្រាក់) ឬលក់វានៅលើទីផ្សារនៅពេលដែលសមតុល្យកម្ចីបញ្ច្រាសលើសពីតម្លៃបច្ចុប្បន្នរបស់ផ្ទះ សេវាកម្មត្រូវបានទាមទារ** L.E.

• ** 100% នៃសមតុល្យប្រាក់កម្ចី HECM ដែលមិនបានបង់ ** ឬ
• ** 95% នៃតម្លៃទីផ្សារយុត្តិធម៌បច្ចុប្បន្ននៃអចលនទ្រព្យដែលត្រូវបានកំណត់ដោយការវាយតម្លៃ FHA ដែលបញ្ជាដោយ HUD ជាផ្លូវការ**។

គំរូចម្លង និងបិទភ្ជាប់៖ ការព្យាបាលលំនាំដើម HECM ប្តីឬប្រពន្ធដែលមិនខ្ចីប្រាក់ និងសេចក្តីជូនដំណឹងអ្នកទទួលមរតក¶

ធីកប្រអប់ដែលត្រូវគ្នានឹងស្ថានភាពរបស់អ្នក ហើយផ្ញើសំបុត្រនេះតាមរយៈ សំបុត្រដែលមានបញ្ជាក់ បង្កាន់ដៃត្រឡប់មកវិញដែលបានស្នើសុំ ទូរសារ និងអ៊ីមែល ទៅកាន់អ្នកផ្តល់សេវាបញ្ចាំបញ្ច្រាស។

URGENT: FORMAL HECM LOSS MITIGATION / OCCUPANCY / NON-BORROWING SPOUSE / HEIRS' NOTICE
(PURSUANT TO 24 C.F.R. PART 206, HUD HANDBOOK 4000.1, AND RESPA 12 C.F.R. § 1024.35/.38)

Date: [Insert Date]

TO: [Name of Reverse Mortgage Servicer, HECM Default / Loss Mitigation / Estates Dept.]
    [Servicer Address, Fax Number, and Email]

RE: HECM Loan Number: [Insert Loan Number] | FHA Case Number: [Insert FHA Case No.]
    Borrower(s) Name: [Name of Borrower]
    Property Address: [Full Street Address]

Dear HECM Servicing & Compliance Officer:

PLEASE TAKE FORMAL NOTICE of the following statutory election and request to suspend any "Due and Payable" acceleration or foreclosure referral on the above-referenced HECM loan (check applicable section):

[ ] SECTION A, CURE OF OCCUPANCY DEFAULT (24 C.F.R. §§ 206.27(c), 206.39):
    The Borrower continues to maintain the subject property as their Principal Residence (or has been temporarily absent in a medical/rehabilitation facility for LESS than 12 consecutive months since [Date]). Enclosed are (1) the signed Annual Occupancy Certification, (2) two current utility bills showing active residential service, and (3) a physician's statement confirming temporary medical absence. Demand is made to immediately recall any Due and Payable status and credit back any improper inspection fees.

[ ] SECTION B, REQUEST FOR TAX & INSURANCE (T&I) REPAYMENT PLAN OR AGE 80+ AT-RISK EXTENSION:
    Regarding the Corporate Advance balance of $[Amount] for property taxes and/or hazard insurance:
    (1) [If Borrower is Age 80+ with Health Hardship]: The youngest borrower is age [Age] (DOB: [Date]) and suffers from a critical medical condition documented in the attached Physician Certification. We request that you immediately submit an "At-Risk Extension" request to HUD under HUD Handbook 4000.1.
    (2) [For All Other Borrowers]: I request an immediate Financial Assessment and a [36 / 48 / 60]-Month HECM T&I Repayment Plan calculated at no more than 25% of monthly Surplus Income, and request an immediate stay of foreclosure referral while my application (and State HAF / Senior Tax Deferral application) is processed.

[ ] SECTION C, SURVIVING NON-BORROWING SPOUSE (NBS) DEFERRAL PERIOD (24 C.F.R. § 206.55 & HUD ML 2021-11):
    Borrower [Name] passed away on [Date of Death] (Death Certificate attached). I am the surviving Eligible Non-Borrowing Spouse. We were legally married at loan closing on [Date] and remained married until the Borrower's death, and I occupy the property as my Principal Residence. Pursuant to 24 C.F.R. § 206.55 and HUD Mortgagee Letter 2021-11 (or MOE Assignment for pre-08/04/2014 Case Numbers), I hereby invoke my statutory Deferral Period. Please send me the NBS Annual Certification package immediately.

[ ] SECTION D, HEIRS' / ESTATE NOTICE OF INTENT, APPRAISAL DEMAND, & EXTENSION REQUEST (24 C.F.R. § 206.125):
    Borrower [Name] passed away on [Date of Death]. I am the [Surviving Child / Executor / Successor in Interest] (Death Certificate and proof of heirship/authority attached).
    1) Notice of Intent: The Estate/Heirs hereby give formal notice of intent to [sell the property / purchase and retain the property via refinance] pursuant to 24 C.F.R. § 206.125.
    2) Demand for Payoff Quote & Official HUD Appraisal (95% Rule): Please provide an itemized payoff statement AND order an official HUD Fair Market Value Appraisal so that the Estate/Heirs may satisfy the HECM for the lesser of the unpaid loan balance or 95% of current appraised value under 24 C.F.R. § 206.125(a)(2).
    3) Request for 6-Month Hold & 90-Day HUD Extension: Please confirm the initial 6-month marketing/settlement window through [Date 6 Months from Death] [and grant a 90-Day HUD Extension based on the attached MLS Listing Agreement / Lender Pre-Approval Letter].

Sincerely,

____________________________________
[Your Signature]
[Your Printed Name, Relationship to Borrower, Address, Phone, and Email]

កម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាសអន្តរជាតិ (ការចេញផ្សាយសមធម៌) លំនាំដើម និងការការពារប្តីប្រពន្ធដែលនៅរស់¶

ប្រសិនបើអ្នក ឬមាតាបិតាដែលមានវ័យចំណាស់កាន់កម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាសនៅខាងក្រៅសហរដ្ឋអាមេរិក ច្បាប់ច្បាប់ និងកូដឧស្សាហកម្មកំណត់យ៉ាងតឹងរ៉ឹងលើការរឹបអូសយកប្រាក់កម្ចី និងសមធម៌អវិជ្ជមាន៖

• ប្រទេសកាណាដា (CHIP Reverse Motgage / HomeEquity Bank & Equitable Bank, គ្មានការធានាសមធម៌អវិជ្ជមាន និងសិទ្ធិប្តីប្រពន្ធដែលនៅរស់រានមានជីវិត):
• ** ការកំណត់ពន្ធ ការធានារ៉ាប់រង និងការថែទាំតាមលំនាំដើម៖** នៅក្នុងប្រទេសកាណាដា ការបញ្ចាំបញ្ច្រាសមិនទាមទារប្រាក់ដើម ឬការប្រាក់ប្រចាំខែនោះទេ ប៉ុន្តែម្ចាស់ផ្ទះត្រូវតែរក្សា ** ពន្ធអចលនទ្រព្យ ** ទីក្រុង ** ធានារ៉ាប់រងផ្ទះ ** និង ** ថ្លៃខុនដូ/ ស្ត្រាតា ** បង់រហូតដល់បច្ចុប្បន្ន។ ប្រសិនបើមនុស្សចាស់ធ្លាក់ពីក្រោយពន្ធលើអចលនទ្រព្យ ការព្យាបាលលឿនបំផុតនៅក្នុងខេត្តដូចជា British Columbia, Alberta, និង Ontario កំពុងដាក់ពាក្យស្នើសុំ កម្មវិធីពន្យារពន្ធលើអចលនទ្រព្យសម្រាប់មនុស្សចាស់ខេត្ត/ក្រុង ដែលទូទាត់ការជាប់បំណុលពន្ធក្រុង ដូច្នេះអ្នកឱ្យខ្ចីបញ្ចាំបញ្ច្រាសមិនអាចហៅប្រាក់កម្ចីតាមលំនាំដើមបានទេ។
• ** មរណភាពនៃអ្នកខ្ចី និងអ្នកទទួលមរតកតាមបង្អួចការតាំងទីលំនៅ៖** ប្រសិនបើប្តីប្រពន្ធទាំងពីរមានកម្មសិទ្ធ (ដូចដែលតម្រូវដោយកិច្ចសន្យាបញ្ចាំបញ្ច្រាសរបស់កាណាដា) ប្រាក់កម្ចីមិនអាចត្រូវបានគេហៅថាដល់កំណត់រហូតដល់ ** ប្តីប្រពន្ធទីពីរស្លាប់ ឬផ្លាស់ប្តូរជាអចិន្ត្រៃយ៍ទៅក្នុងការថែទាំរយៈពេលវែង ** ។ នៅពេលមរណភាពរបស់អ្នកខ្ចីចុងក្រោយដែលនៅរស់រានមានជីវិត អចលនទ្រព្យ/អ្នកស្នងមរតកជាធម្មតាមាន 180 ថ្ងៃ (6 ខែ) ដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីតាមរយៈការលក់ ឬការបន្តឥណទាន ដែលគាំទ្រដោយកិច្ចសន្យា គ្មានការធានាសមធម៌អវិជ្ជមាន (ធានាថាអចលនទ្រព្យមិនដែលជំពាក់លើសពីតម្លៃទីផ្សារសមរម្យនៃផ្ទះនៅពេលលក់ លក្ខខណ្ឌកម្ចីត្រូវបានបំពេញ)។
• ** ចក្រភពអង់គ្លេស (កម្ចីទិញផ្ទះពេញមួយជីវិត ស្តង់ដារក្រុមប្រឹក្សាបញ្ចេញសមធម៌ ការលះបង់ការថែទាំរយៈពេលវែង និងច្បាប់ FCA)៖**
• ** ក្រុមប្រឹក្សាការចេញផ្សាយសមធម៌ (ERC) ការការពារ៖ ** ជាង 90% នៃចក្រភពអង់គ្លេស ** កម្ចីទិញផ្ទះពេញមួយជីវិត** ប្រកាន់ខ្ជាប់នូវ ** ស្តង់ដារក្រុមប្រឹក្សាការចេញផ្សាយសមធម៌ ** ដែលធានានូវសិទ្ធិមិនអាចចរចារបានពីរ៖ (1) ** សិទ្ធិរក្សាបាន ** នៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អ្នកអស់មួយជីវិត ឬរហូតដល់អ្នកផ្លាស់ទីជាអចិន្ត្រៃយ៍ទៅក្នុងកិច្ចសន្យាជួលលំនៅដ្ឋានរយៈពេលវែង ការថែទាំ និងសិទ្ធិស្នាក់នៅរបស់អ្នក (គាំទ្រ។ និង (2) គ្មានការធានាសមធម៌អវិជ្ជមាន (NNEG) មានន័យថា នៅពេលដែលអ្នកខ្ចីចុងក្រោយស្លាប់ ឬចូលក្នុងការថែទាំជាអចិន្ត្រៃយ៍ ហើយផ្ទះត្រូវបានលក់ក្នុងតម្លៃសមហេតុផលបំផុត ទាំងអ្នកខ្ចី ឬអចលនវត្ថុមិនទទួលខុសត្រូវចំពោះការខ្វះខាតណាមួយឡើយ ប្រសិនបើការប្រាក់បូកសរុបលើសពីតម្លៃផ្ទះ។
• ** បង្អួច 12 ខែសម្រាប់ប្រតិបត្តិករ៖ ** នៅពេលមរណភាព ឬការចូលជាអចិន្ត្រៃយ៍ទៅក្នុងផ្ទះថែទាំរបស់អ្នកខ្ចីដែលនៅរស់ចុងក្រោយ អ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់បញ្ញើពេញមួយជីវិតរបស់ចក្រភពអង់គ្លេស ជាធម្មតាផ្តល់ឱ្យអ្នកប្រតិបត្តិ/អ្នកទទួលមរតក ** 12 ខែ ** ដើម្បីទីផ្សារ និងលក់អចលនទ្រព្យមុននឹងចាត់វិធានការអនុវត្តច្បាប់។ ប្រសិនបើអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីគំរាមកំហែងការយកមកវិញនូវការជួសជុលអចលនទ្រព្យ ឬការធានារ៉ាប់រងអគារ សូមដាក់ពាក្យបណ្តឹងជាផ្លូវការក្រោម ច្បាប់ FCA MCOB ហើយបន្តទៅ សេវាអ្នកត្រួតពិនិត្យហិរញ្ញវត្ថុ (FOS)។
• ** អូស្ត្រាលី (ច្បាប់គ្មានការធានាសមធម៌អវិជ្ជមានក្រោមច្បាប់ NCCP & Services Australia "Home Equity Access Scheme"):**
• លក្ខន្តិកៈជាកាតព្វកិច្ចគ្មានការធានាសមធម៌អវិជ្ជមាន (ចាប់តាំងពីថ្ងៃទី 18 ខែកញ្ញា ឆ្នាំ 2012): ** ក្រោមសហព័ន្ធ * ច្បាប់ការពារឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់ជាតិឆ្នាំ 2009 (* លេខកូដឥណទានជាតិផ្នែក 86A ដល់ 86F ) រាល់ការបញ្ចាំបញ្ច្រាសបានបញ្ចូលក្នុងប្រទេសអូស្ត្រាលីនៅថ្ងៃទី 20 ខែកញ្ញា ឆ្នាំ 2009 ឬបន្ទាប់ពីឆ្នាំ 2018 ការធានាសមធម៌អវិជ្ជមាន អ្នកឱ្យខ្ចីត្រូវបានហាមឃាត់ដោយច្បាប់សហព័ន្ធពីការទាមទារ ឬទទួលបានលើសពីតម្លៃទីផ្សារនៃទ្រព្យបញ្ចាំនៅពេលប្រាក់កម្ចីបញ្ចប់ (លើកលែងតែករណីនៃការក្លែងបន្លំ ឬការខូចខាតទ្រព្យសម្បត្តិដោយចេតនា)។
• សិទ្ធិលំនៅឋានដែលមិនមានចំណងជើងដែលមានការការពារ៖ ក្រោមក្រមឥណទានជាតិ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីត្រូវបានជ្រើសរើសពីប្រភពប្រាក់កម្ចីដើម្បីតែងតាំង អ្នករស់នៅដែលមិនមានចំណងជើង (ដូចជាប្តីប្រពន្ធ ឬដៃគូ) អ្នករស់នៅដែលត្រូវបានការពារនោះមានសិទ្ធិស្របច្បាប់ក្នុងការបន្តរស់នៅក្នុងផ្ទះ បើទោះបីជាអ្នកខ្ចីបឋមស្លាប់ ឬបាត់បង់ជីវិតក៏ដោយ។ លើសពីនេះ ប្រសិនបើការបញ្ចាំបញ្ច្រាសឯកជនស្ថិតក្នុងលំនាំដើម ឬគិតថ្លៃក្នុងអត្រាពាណិជ្ជកម្មខ្ពស់ មនុស្សវ័យចំណាស់អូស្ត្រាលីដែលមានសិទ្ធិទទួលប្រាក់សោធននិវត្តន៍អាចផ្តល់កម្ចីឡើងវិញនូវកម្ចីបញ្ច្រាសពាណិជ្ជកម្មទៅក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាបរបស់រដ្ឋាភិបាលអូស្ត្រាលី គម្រោងការចូលប្រើសមធម៌ផ្ទះ (HEAS) គ្រប់គ្រងដោយ សេវាកម្មអូស្ត្រាលី / នាយកដ្ឋានកិច្ចការអតីតយុទ្ធជនអាចអនុវត្តបានភ្លាមៗ។ ជាមួយ អាជ្ញាធរបណ្តឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុអូស្ត្រាលី (AFCA)។

សំណួរដែលគេសួរញឹកញាប់¶

ប្រភពបានពិនិត្យ¶

• ** សហរដ្ឋអាមេរិក នាយកដ្ឋានអភិវឌ្ឍន៍លំនៅឋាន និងទីក្រុង (HUD សហរដ្ឋអាមេរិក)៖** បទប្បញ្ញត្តិស្តីពីការបំប្លែងសមធម៌ផ្ទះ (HECM) បទប្បញ្ញត្តិ (24 C.F.R. ផ្នែក 206 រួមទាំង § 206.27 ច្បាប់លំនៅឋានសំខាន់ § 206.55 § អំឡុងពេលពន្យាពេល §7 សម្រាប់សិទ្ធិទទួលបាន 10 & 20.6 ។ 206.125 ច្បាប់ទូទាត់ 95% របស់ Heirs និងរយៈពេលបន្ថែម 6 ខែ/90 ថ្ងៃ និង § 206.205 ការគិតថ្លៃអចលនទ្រព្យ)។
• ** សហរដ្ឋអាមេរិក នាយកដ្ឋានអភិវឌ្ឍន៍លំនៅឋាន និងទីក្រុង (HUD / FHA): ** * សៀវភៅណែនាំគោលនយោបាយលំនៅដ្ឋានសម្រាប់គ្រួសារតែមួយ 4000.1 (កម្មវិធីធានារ៉ាប់រងលំនៅឋានទី 2 ការបញ្ចាំទៅមុខ និងបញ្ច្រាស ការបន្ធូរបន្ថយការបាត់បង់ HECM ផែនការសងត្រលប់រយៈពេល 60 ខែ កម្រិតអប្បបរមា T&I កម្រិត 80+ និងអាយុ) លិខិតបញ្ចាំឆ្នាំ 2019-15 និង លិខិតបញ្ចាំ 2021-11 (ការពង្រីកការការពារប្តីប្រពន្ធដែលមិនខ្ចីប្រាក់ និងការលុបបំបាត់តម្រូវការទីផ្សាររយៈពេល 90 ថ្ងៃ)។
• ** ការិយាល័យការពារហិរញ្ញវត្ថុអ្នកប្រើប្រាស់ (CFPB, សហរដ្ឋអាមេរិក)៖ ** * នីតិវិធីពិនិត្យសេវាកម្ចីទិញផ្ទះបញ្ច្រាស*, * អ្នកស្នងតំណែង RESPA ក្នុងច្បាប់ការប្រាក់ (12 C.F.R. § 1024.30(d) និង § 1024.38(b) មាន (1) (vi)) * សិទ្ធិរបស់អ្នក និង * អ្នក ទំនួលខុសត្រូវ (មគ្គុទ្ទេសក៍អ្នកប្រើប្រាស់ CFPB)*។
• ** ទីភ្នាក់ងារអ្នកប្រើប្រាស់ហិរញ្ញវត្ថុនៃប្រទេសកាណាដា (FCAC)៖ ** * បញ្ចាំបញ្ច្រាសនៅប្រទេសកាណាដា៖ កាតព្វកិច្ចអ្នកខ្ចី និងគ្មានការធានាសមធម៌អវិជ្ជមាន*។
• ** អាជ្ញាធរប្រតិបត្តិហិរញ្ញវត្ថុ (FCA) និងក្រុមប្រឹក្សាបញ្ចេញសមធម៌ (ចក្រភពអង់គ្លេស)៖ ** * MCOB 8 & 9 (ការចេញផ្សាយសមធម៌៖ ស្តង់ដារប្រឹក្សា និងលក់)* និង * ស្តង់ដារផលិតផលក្រុមប្រឹក្សាសមធម៌ (សិទ្ធិរក្សាបាន និងគ្មានការធានាសមធម៌អវិជ្ជមាន)* ។
• គណៈកម្មការមូលបត្រ និងវិនិយោគអូស្ត្រាលី (ASIC / Moneysmart) និងសេវាកម្មអូស្ត្រាលី៖ ច្បាប់ការពារឥណទានអ្នកប្រើប្រាស់ជាតិឆ្នាំ 2009 (ក្រមឥណទានជាតិផ្នែក 86A ដល់ 86F លក្ខន្តិកៈ គ្មានការធានាសមធម៌អវិជ្ជមាន និងច្បាប់លំនៅដ្ឋានដែលត្រូវបានការពារ) និង * គោលការណ៍ណែនាំការចូលប្រើសមធម៌ផ្ទះ (Home Equity HEAS) ។

ការណែនាំដែលពាក់ព័ន្ធ¶

• សេចក្តីជូនដំណឹងអំពីការបិទទ្រព្យសម្បត្តិ ការអត់ធ្មត់លើការបញ្ចាំ និងការកាត់បន្ថយការបាត់បង់
• ការបាត់បង់ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ ការលក់បំណុលពន្ធ និងការរំលោះផ្ទះ
• ការលុបចោលការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះ ការធានារ៉ាប់រងដោយបង្ខំ និងការឆក់
• ការអភិរក្សវ័យចាស់ ការដកហូតអំណាចនៃមេធាវី និងការលួចទ្រព្យសម្បត្តិ
• ការពន្យាពេលការទាមទារធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត វិវាទអ្នកទទួលផល និងការកាត់សំបុត្រមរណភាព
• លេខអាសន្នតាមប្រទេស