Vakasauri na sogo ni akaude ni baqe (De-baqe), ChexSystems lisi karakarawa, kei na ilavo ni vakasukai¶

Na yadra mai me kunei na nomu kadi ni debiti sa lutu sobu ena sitoa ni volivolitaki kei na nomu app ni baqe ni talevoni veikauyaki e vakaraitaka "Akaude vakatabui / Sogo mai na isoqosoqo vakailavo" ka sega ni vakaroti taumada e dua na leqa tubukoso vakailavo bibi ni vale. Na baqe kei na apps ni fintech (me vaka na Chase, Baqe ni Amerika, Wells Fargo, Citibank, Koroturaga e dua, Chime, PayPal, se Revolut) ena gauna e dau vakaoti kina na nodra akaude ka vakaoti anti-ilavo-vakacacani (AML) se na veivakaisini algorithms vakatakilakilataka e dua na ilavo maroroi, e dua na Zelle veisau, e dua na iyaloyalo ni jeke ni talevoni veikauyaki, cakacaka ni ilavo crypto, se dua na veileti ni overdraft. E ca sara, ni dua na baqe e sogota na nomu akaude, ena rawa ni taura tu na nomu ilavo e vo me baleta na 10 ki na 60 na siga ni bera ni vakauta e dua na jeke ni pepa ni kasitama, ena gauna vata oqori e ripotetaka kina e dua na ivakatakilakila ni veivakalolomataki ("Vakayagataki cala ni akaude" se "Vakatitiqataki ni veivakaisini") ki na ChexSystems kei na **E)arly iko veisautaki ni akaude ni jeke ena dua tale na vanua.

Kevaka e vakatabui na nomu akaude mai vua e dua na dausoli dinau ni lewa e vakarota na mataveilewai, vakailesilesi ni ivakacavacava, se tabana ni veivuke vei ira na gone ka sega ni vakamuria na lawa ni baqe, veisau sara ga ki na . levu ni akaude ni baqe, akaude ni jeke batabata, kei na sereki ni ilavo sega ni saumi; kevaka e vu mai na nomu sogo mai na dua na jeke pepa lasutaki se veisautaki, raica na . savasava ni jeke, veisautaki ni jeke ni meli butakoci, kei na veivakaisini ni jeke ni kasitama; kevaka e dua na debiti ni ACH sega ni vakadonui e vakaotia na nomu ilavo, raica na . veileti ni sausaumi ni kadi ni dinau, debiti ni ACH sega ni vakadonui, kei na Lawa E .; kei na veivuke totolo ni leqa tubukoso, raica na noda . naba ni leqa tubukoso dairekita.

Cakava oqo ena gauna oqo¶

1. Dolava e dua na akaude ni vakadidike ni veisosomitaki ena dua na isoqosoqo vou NIKUA ni bera ni ripotetaka na baqe ni sogo ki na ChexSystems se veiqaravi ni veivakasalataki taumada: E dau taura e 3 ki na 14 na siga ni cakacaka me baleta e dua na baqe ni sogo ni faile ni ilawalawa me tabaka na ChexSystems. Vakayagataka ena initaneti se ena tamata ena dua na iunioni ni dinau ni vanua se dua na baqe vakadeitaki "Ikarua ni madigi / Sega ni ChexSystems" nikua me rawa ni o dua na sala ni cakacaka kei na naba ni akaude ena gauna sara ga oqo.
2. Vakadodonutaka tale na nomu ilavo ni cakacaka vakadodonu na vakacuruilavo, Veitaqomaki ni bula raraba, veivuke ni VA, se vakasukai ni ivakacavacava ena loma ni 24 na auwa: Kevaka e vakau na nomu ilavo ni cakacaka se veivuke ni matanitu ena ACH ki na dua na akaude ni baqe sogo se batabata, na ilavo ena se bounce lesu tale ki na nomu ilavo ni cakacaka ni ilavo ni cakacaka (vakaberaberataka na nomu ilavo ni cakacaka ena baqe tra0ys ki na 5) ledger ni vakatitiqa e loma ni sa vakatovotovotaki tiko na nomu akaude.
3. Vakasuka kece na bili-sausaumi vakataki koya (ACH debiti) draunipepa me baleta na nomu dinau, rede, dinau ni motoka, inisua, kei na veiqaravi: Ni sa sogota e dua na baqe na nomu akaude, e dua na dreta ni sausaumi vakataki koya e curu mai me baleta na nomu dinau, rede, se kadi ni dinau ena lesu tale mai kei na **ACH lesu tale na naba R02 (Akaude C se)1. vakavuna na isau ni sausaumi vakasukai, na maka ni bera, kei na lokataki ena nomu dau dinau.
4. Kaciva na baqe ni sogo ni lusi ni veitaqomaki / Tabana ni ririko ni Valenivolavola ni muri (sega ni ivakarau ni veiqaravi ni kasitama) me kilai kina na ivola cava e vakasavasavataka na nomu ilavo batabata: Kevaka e taura tiko na baqe na nomu ilavo ni sausaumi se ilavo maroroi ena gauna ni dua na "60-siga ivurevure-ni-ilavo railesuva na ilavo," taroga se kauta mai na nomu jeke physicar re tabana kei na dua na manidia ni tabana ena sereka na hold ena gauna sara ga oqo.
5. Vakadeitaka na itikotiko dodonu ni meli ena faile ka kerea e dua na naba ni vakamuri me baleta na nomu jeke ni kasitama ni sogo: Baqe voleka ni dau meli na vo ni ilavo ni dua na akaude sogo ena ivakarau ni meli ni posi ki na itikotiko ena faile. Vakadeitaka sara na nomu itikotiko ni gaunisala me kakua ni vakau na nomu ilavo maroroi ni bula ki na dua na vale makawa.
6. Failetaka e dua na kudru vakamatanitu ki na CFPB kei na OCC (ena US) se na Daunivakadidike ni ilavo (ena UK) kevaka e taukena na baqe na ilavo sega ni veiletitaka sa oti na 10 ki na 14 na siga ni cakacaka: Ena ruku ni veidusimaki ni baqe ni matanitu, e sega ni rawa vua e dua na baqe me taura vakadua na ilavo ni sausaumi se akaude ni maroroi ilavo sega ni veiletitaki ni oti; na kena failetaki e dua na kudru ni regulator e vakauta vakadodonu na nomu faile ki na baqe Valenivolavola ni Veiliutaki ka dau sereka na nomu jeke ni kasitama ena loma ni 3 ki na 5 na siga ni cakacaka.

Vunikau ni vakatulewa: bula mai na dua na akaude ni baqe vakasauri freeze se sogo¶

Ni sa lokataki na nomu akaude ni jeke se maroroi ilavo se sa tuvanaki me sogo, muria na drodro ni triage totolo oqo me taqomaka na nomu ilavo, bili, kei na rawa ni baqe.

flowchart TD
    Start["Baqe Freezes se sogota na nomu akaude ni jeke/maroroi ilavo ka sega ni vakaroti"] --> Step1Open["Auwa 1: Dolava sara e dua na akaude ni vakadidike ni vakasukasuka ena dua na iSoqosoqo ni Dinau ni Vanua se Baqe ni Sega ni ChexSystems (Chime, SoFi, Koroturaga e dua na 360, se na Veiliutaki ni ilavo ni yalodina)"]
    Step1Open --> Step2Reroute["Auwa 2: Veisautaka na itaukei ni cakacaka vakadodonu na ilavo ni ilavo, Taqomaki ni bula / Peniseni ACH, kei na veibili kece ni Auto-Sausaumi (Mokiti, Rede, Motoka, Kadi ni dinau) ki na Akaude Vou ."]
    Step2Reroute --> WhyLocked{"1. Na cava e vakaceguya se sogota kina na baqe na akaude?"}
    WhyLocked -->|"A. Na iVakacavacava ni Mataveilewai, IRS / iVakacavacava ni Matanitu, se na Veitokoni ni Gone"| LevyPath["Sega ni dua na De-Baqe ni sogo: Muria na Levy ni Akaude ni Baqe & Vakagalalataki ni ilavo Protocol ena gauna sara ga oqo"]
    WhyLocked -->|"B. Vakatitiqataki ni Jeke ni veivakaisini, Taura na ilavo ni talevoni veikauyaki, se sega ni vakadeitaki na ua/Zelle Inflow"| SourceHold["Kaciva na Baqe ni Veitaqomaki ni Lusi / Teveli ni Veivakadeitaki ni Veivakaisini; Solia na veivakadeitaki ni dauveibuli ena tabana se Paystubs vakadeitaki/HUD-1 na itukutuku ni sogo me vakasavasavataka na tauri"]
    WhyLocked -->|"C. Vakamuri / AML 'Biuta-Ririko' Sogo (Crypto, ilavo ni ituvatuva, SAR ivakarau, se sega ni dua na vuna e soli)"| ExitClosure["Ena Sega ni Dolava Tale na Akaude ni Baqe; Vakadeitaka na itikotiko ni meli me baleta na sogo ni jeke ni kasitama kei na kerekere dodonu ni siga ni sereki"]
    WhyLocked -->|"D. Balavu ca / Overdraft Sausaumi-Off sogo"| OverdraftClose["Sauma na ilavo levu ni bera na Siga 30-60 Sausaumi-Off se Veivosakitaka na kena kau laivi na ikarua ni ivakacavacava ni Overdraft"]
    SourceHold --> FundsStuck{"2. E sega ni via solia na baqe na nomu ilavo vakalawa ni oti e 10 na siga ni cakacaka?"}
    ExitClosure --> FundsStuck
    FundsStuck -->|"Io: Baqe e taura tu na sausaumi/ilavo maroroi ena limbo"| FileRegulator["Failetaka na kudru totolo ki na CFPB (ilavo ni dauvolivoli.gov) KEI na OCC/FDIC (se na Daunivakadidike ni Lavo ni UK/FCAC); Kerea me vakasukai totolo na ilavo sega ni veiletitaki"]
    FundsStuck -->|"Sega: Na jeke ni kasitama ni sogo e vakau"| DepositCheck["Jeke ni Sogo ni Vakacuru ilavo ki na Akaude Vou; Tosoya na ChexSystems galala & Veiqaravi ni veivakasalataki taumada (EWS) Ripote me veiletitaka e dua na lasu 'Lasu' Code"]

Na cava na vuna era sogota vakasauri kina na baqe na akaude ni kasitama sega ni cala (Na 5 na veivakauqeti ni algorithmic)¶

Ena ruku ni ivakatagedegede ni volivolitaki Veiyalayalati ni akaude ni vakacuru ilavo e vuravura raraba, e dua na baqe e tiko na dodonu ni konitaraki me sogota na akaude ni vakacuru ilavo ni kasitama ena dua na gauna ka sega na vuna. Ia, ena levu sara na sogo vakasauri, e dua na idini ni ririko vakataki koya e vakavuna e dua vei ira na lima na kuila vakatabakidua:

1. Jeke ni talevoni veikauyaki se jeke ni pepa ni veivakadeitaki ni sega ni rawa: O biuta e dua na jeke ni veivakadeitaki ni inisua, e dua na jeke ni kasitama mai na volitaki ni dua na motoka, e dua na jeke ni vakasukai ni ivakacavacava ni Matanitu ni Amerika, se e dua na jeke mai vua e dua na kasitama vou ena nomu vakayagataka na nomu kamera ni talevoni veikauyaki. Kevaka e levu na jeke ni vakatauvatani kei na nomu ivakarau ni ivakarau ni ilavo, se kevaka e sega ni sauma na baqe e solia e dua na ping ni veivakadeitaki ni valenivolavola ni muri, na algorithm ni baqe e vakatakilakilataka na jeke me vaka na "Vakatitiqataki ni veisau / iyaya ni cakacaka lasu" ka lokataka na nomu veimaliwai taucoko.
2. ** Zelle, Venmo, se veisautaki ni waya "vakadukadukalitaki ni senikau": Kevaka o volitaka e dua na idabedabe se tikite ni koniseti ena initaneti ka sauma vei iko na dauvolivoli na 300 na dola ena Zelle, ka tolu na siga e muri na baqe ni dauvolivoli oqori e ripotetaka ni a vakayagataka tiko na dauvolivoli e dua na akaude hacked se cicivaka tiko e dua na scam, ** na dauvolivoli kece e ciqoma e dua na akaude ni baqe oqori mai na isoqosoqo ena sala ni Veiqaravi ni Veivakasalataki Taumada (EWS) rede.
3. Na ivakarau ni vakacuruilavo e vaka na "vakarautaki" (E ruku ni $10,000): Ena Amerika, na baqe era dau failetaka e dua na itukutuku ni ilavo ni ilavo (CTR) me baleta na ilavo ni ilavo e sivia na 10,000 na dola ni Amerika (se $10,000 CAD e Kenada / €0 na EU). Na CTR e vakalawataki taucoko ka sega ni veivakaleqai. Ia, kevaka o biuta e $4,500 ena ilavo ena Moniti kei na $4,800 ena ilavo ena Vukelulu mai na volitaki ni dua na motoka vakayagataki se ivakasala ni valenikana, na parokaramu ni komipiuta ni baqe e vakatakilakilataki iko me baleta na **Vakarautaki (31 U.S.C. sogota na nomu akaude.
4. **Cryptocurrency Veisau ni Veisau, Veimauilavo, se Cakacaka ni Bisinisi ni Risiko Levu ena dua na akaude ni tamata yadua **: Vakauta na ACH se na veisau ni ua ki na veivanua ni cryptocurrency ni vanua tani, ivola ni qito ena initaneti, transmitters ni ilavo sega ni vakalaiseni, se ciciva na e-bisinisi / bisinisi ni veisau cecere ena dua na akaude ni vakadidike ni closure vakatamata.
5. Veileti vakasivia ni lawa E se vakasukai na ACH dreta: Na kena failetaki e vuqa na isau ni kadi ni dinau se na kena vakasukai e vuqa na ilavo ni ACH e curu mai (Kode ni vakasukai R01/R09) e vakaraitaka na itukutuku me vaka na ririko cecere ni dinau/cakacaka.

Kila na rua na lisi karakarawa ni baqe: ChexSystems vs.¶

E levu na dauvolivoli era kila me baleta na tolu na bure ni dinau (Equifax, Experian, kei na TransUnion), ka ra vakamuria na kadi ni dinau kei na dinau. Ia, ni o kerea e dua na akaude ni jeke se maroroi ilavo, na baqe e sega ni vakararavi taumada ki na nomu sikoa ni FICO; ia, era dreta e rua na kenadau tabacakacaka ni ripote ni dauvolivoli vakatabakidua vakalawataki ena ruku ni matanitu Lawa ni ripote ni dinau dodonu (FCRA):

Na sala mo vakasuka tale kina na nomu ilavo batabata ni sa taura tu e dua na baqe na nomu ilavo ena limbo .¶

Ni dua na baqe e sogota na nomu akaude savasava (me kena ivakaraitaki, e dua na vakatulewa ni veiliutaki "biubiu-leqa" ena vanua e sega ni dua na ilavo maroroi vakatabakidua e veiletitaki), na baqe e dau vakatabuya na debits vakalivaliva ena gauna sara ga oqo ka meli e dua na sogota na jeke ni kasitama me baleta na nomu ilavo e vo ena loma ni 10 ki na 14 na siga ni cakacaka.

Ia, kevaka e sogota na baqe na nomu akaude baleta ni vakataroga e dua na vakacuruilavo ni jeke vakatabakidua, veisautaki ni ua, se sausaumi ni veivuke ni matanitu, na baqe e rawa ni biuta e dua na Vakadidike ni Valenivolavola e muri / Vakatatabutaki ka tukuna vei iko ni ra sa taura tiko na nomu ilavo me baleta na 30, 60, se 90 na siga (se na penny era sa nomu lisi ni bera ni o sauma). Muria na tolu na ikalawa ni veivakatorocaketaki oqo me rawati kina na nomu ilavo lesu totolo:

Kalawa 1: Vakasavasavataka e dua na jeke veiletitaki se vakacuruilavo taura ena "Vakadeitaka na dauveibuli".¶

Kevaka e vakatabui na nomu akaude taucoko (oka kina na nomu ilavo ni sausaumi vakalawa) baleta ni o biuta e dua na jeke levu mai na ikatolu ni tamata (me vaka e dua na kabani ni inisua, dua na kabani ni taukeni ni vale, dua na iyau ni matavuvale, se dua na itaukei ni cakacaka): 1. Kaciva na baqe na Tabana ni Lusi / Railesuvi ni ilavo (kerea e dua na manidia ni tabana me baleta na vakabalavutaki vakadodonu ni loma). 2. Taroga na kenadau: "Na veisau cava soti e vakavuna na tauri, kei na veivakadeitaki cava dina o gadreva mai na issuer me sereka na noqu ilavo?" 3. Na Veivakadeitaki ni Tolu na Sala ena Tabacakacaka: Lako ki na dua na tabana vakayago ni nomu baqe kei na rua na fomu ni ID ni matanitu, na jeke taumada se konitaraki ni veivakadeitaki, kei na itukutuku ni veitaratara me baleta na tamata se kabani ka vola vei iko na jeke (na Maker). Kerea na Manidia ni Tabana me qirita na nodra teveli ni Loss Prevention e loma ena dua na laini ka koniferedi ena baqe e solia se dauvolavola ni jeke ena ikarua ni laini, se me lako vata kei iko ki na tabana o koya e vola vei iko na jeke kei na nodra dui ID. Ena gauna ga e vakadeitaka kina na valenivolavola ni baqe e muri ni a sega ni ripotetaka na Dauveibuli na jeke butakoci se lasutaki, e dodonu me ra sereka na hold ka solia na nomu jeke ni kasitama ni sogo.

iKarua ni Kalawa: Vakayacora na Lawa ni Veivakarautaki ni Lavo Vakatotolo (Lawa CC) kei na Lawa E .¶

Ena Amerika, na baqe e sega ni rawa ni cakava na lawa ni 90-siga ni taura mai na cagi manifinifi ka sega ni muria na lawa ni matanitu: - Lawa CC (12 CFR Wase 229, Lawa ni ilavo ni vakatotolotaki): E vakarota na iwiliwili levu duadua ni siga ni cakacaka e rawa ni taura e dua na baqe e dua na ilavo ni jeke (vakatautauvatataki 2 siga ni cakacaka me baleta na jeke ni ivakatagedegede, me yacova na 7 siga ni cakacaka me baleta na vakavo ga e taura e sivia na $5,525 se veiganiti me baleta, vakarautaki ena siga ni cakacaka ka tarava me baleta na jeke ni Matabose ni ilavo ni Amerika, jeke ni kasitama, kei na vakacuruilavo vakadodonu vakalivaliva). Kevaka e sa vakasavasavataka oti e dua na jeke na baqe saumi ka sa oti na katubaleka ni veivakabulabulataki ni baqe saumi ka sega ni vakasukai, e sega ni dodonu vakalawa na baqe ni maroroi ilavo me maroroya na ilavo e kumuni oqori me tawamudu. - Lawa E (12 CFR Wase 1005, Veisau ni ilavo vakalivaliva): Kevaka e froze na baqe na nomu akaude ni oti na nomu veiletitaka e dua na debiti vakalivaliva sega ni vakadonui, se kevaka e dua na ilavo ni sausaumi vakalivaliva e vakayacori tiko ka sega e dua na ivakaro ni mataveilewai dodonu se OFAC veivakadonui veiganiti, kerea na vakalevutaki ki na baqe ni VakadonuiLawa.

iKalawa 3: Faile e dua na kudru ni CFPB kei na OCC / Matanitu ni Matanitu (Na 72-Auwa ni Veiliutaki ni Bypass)¶

Kevaka era wilika tikoga na vakailesilesi ni talevoni e dua na ivola ka sega ni via sereka na nomu ilavo sega ni veiletitaki, muduka na qiri ki na laini ni veiqaravi ni kasitama 1-800. Vakayagataka e tini na miniti mo failetaka kina e rua na kudru vakamatanitu ni lawa ena initaneti: 1. Tabana ni Veitaqomaki ni Lavo ni Dauveivoli (CFPB) ena consumerfinance.gov/complaint (Digitaka na Akaude ni jeke se maroroi ilavo -> Sogota e dua na akaude -> Ilavo e sega ni ciqomi mai na akaude sogo). 2. Valenivolavola ni Daunivakadidike ni Lavo (OCC) ena helpwithmybank.gov (me baleta na baqe ni matanitu me vaka na Chase, Baqe ni Amerika, Wells Fargo, Citi, Baqe ni Amerika, PNC, Koroturaga dua) SE na ** FDIC / Tabana ni Baqe ni Matanitu ** (me baleta na baqe ni matanitu-vakadonui) SE na ** NCUA ** (mycreditunion.gov me baleta na iunioni ni dinau). - Na cava e cakacaka kina vakatotolo oqo: Ena lawa, ni sa yaco mai e dua na kudru ni CFPB se OCC ki na dua na baqe, e bypasses na vanua ni qiri mai vanua tani kei na ivakatagedegede ni laini ni veivakaisini vakaoti ka qele ena teveli ni baqe ni Valenivolavola ni Veiliutaki / Valenivolavola ni Peresitedi, ka dodonu me vakauta e dua na isaunitaro vakamatanitu vakamatanitu**ena days1. Ena kena vakayacori, e dua na paralegal ni Valenivolavola ni Veiliutaki ena kacivi iko ena loma ni 2 ki na 5 na siga ni cakacaka, raica lesu na nomu paystubs se ID, kei na bogi taucoko na nomu jeke ni kasitama ni sogo ena FedEx / UPS me sogota na kudru ni matanitu.

Vakadeitaki na ikarua ni madigi kei na sega ni ChexSystems baqe dairekita¶

Kevaka e sa tiko vei iko e dua na itukutuku ca ni ChexSystems se veiqaravi ni veivakaroti taumada, se vinakata mo dolava e dua na akaude ni vakasukasuka taqomaki nikua ka sega ni vakayagataka na ChexSystems, vakayagataka e dua vei ira na sala vakadeitaki oqo:

1. Na akaude ni vakayagataki ilavo ni veivoli (Na #1 Bypass vakalawa me baleta na ChexSystems kei na EWS)¶

Na brokerages ni vakatubuilavo lelevu e solia na galala ** Akaude ni Veiliutaki ni ilavo ** ka lako mai kei na dua na naba ni routing, e dua na naba ni akaude me baleta na vakacuruilavo vakadodonu, sausaumi ni bili sega ni vakaiyalayala, ivola ni jeke galala, e dua na kadi ni ilavo ni Visa / Mastercard kei na sausaumi ni ivakacavacava ni ATM e vuravura raraba, kei na inisua taucoko ni FDIC sweep akaude, ia ** era sega ni vakatubuilavo ChexSistems se veiqaravi ni veivakasalataki taumada**: - Akaude ni Veiliutaki ni Lavo ni Yalodina (fidelity.com): Sega na ivakacavacava ni veivula, sega na ilavo lailai duadua, vakarautaka e dua na naba taucoko ni routing/akaude (ena Baqe ni UMB), volavola ni jeke galala, waya ni vale galala, kei na ATM na ivakacavacava ni veivakabulabulataki. - ** Charles Schwab vakatubuilavo vakadikeva / vakatubuilavo ** se ** Vanguard ilavo vakalevutaki **: Raica na vakatubuilavo vakatabakidua ni vakatubuilavo sweeps me baleta na taucoko ni vakadodonu-vakacuruilavo kei na ACH bili-sausaumi cakacaka.

2. Baqe lelevu era sega ni vakayagataka na ChexSystems (se solia na akaude vakamatanitu ni ikarua ni madigi)¶

• Akaude ni vakadidike ni Chime (chime.com, FDIC-inisua ena Na Baqe ni Bancorp / Baqe ni Stride): E sega ni ** dreta na ChexSystems se EWS me baleta na ivakatagedegede ni vakadidike ni dolavi; sega ni saumi vakavula se saumi ilavo.
• SoFi vakadidike kei na ilavo maroroi (sofi.com, Baqe ni SoFi, NA): Vakayagataka na dinau malumu/vakadeitaki ni ivakatakilakila ka sega ni kaukauwa na ivotavota ChexSystems lutu me baleta na levu ni kerekere.
• Koroturaga e dua na 360 Vakadikeva (capitalone.com): Ni sa dua na lewe ni EWS na Koroturaga e dua, e kilai levu na veivosoti ni sa oti lalai ChexSystems vakacuruilavo ena dua na gauna sa wali.
• Baqe ni rawa-ka ni Wells Fargo, Baqe ni Amerika ni Baqe ni Veivakatautauvatataki, Baqe ni Veivakacegui ni Chase, kei na U.S. Akaude ni Debiti Taqomaki ni Baqe: Sega ni vakadeitaki, vakadinadinataki ni ilavo Baqe Ena Vakadeitaki akaude e vakarautaki vakatabakidua me ciqomi ira na daukerekere era a vakasukai me baleta na vakadidike vakatautauvata ena vuku ni itukutuku ni ilavo sega ni saumi sa oti (kevaka e sega ni tiko vua na daukerekere e dua na kuila kaukauwa Fraud ena EWS).
• Na iunioni ni dinau ni vanua ("Tekivu vou" Vakadikeva): E drau na iunioni ni dinau ni vanua era solia na akaude ni vakadidike ni ikarua ni madigi vakatabui ka saumaki mai ki na dua na akaude ni vakadidike ni ivakatagedegede ni oti na 6 ki na 12 na vula ni itukutuku vinaka.

Na ikalawa-ena-ikalawa ni veitaratara me veiletitaka ka kauta laivi e dua na ChexSystems lasu se ivakatakilakila ni EWS .¶

Kevaka e dua na baqe e sogota na nomu akaude ka ripotetaka "vakatitiqataki ni veivakaisini" se "vakacacani ni akaude" ki na ChexSystems se veiqaravi ni veivakasalataki taumada ni o sega ni cakava e dua na ka cala (me kena ivakaraitaki, o a vakacacani ena dua na jeke bounced e dua tale e vola vei iko, se e dua na Section dodonu lasu-vinaka ena ruku ni Section612). Lawa ni Ripote ni Dinau Dodonu (15 Amerika § 1681i & § 1681s-2) me vakasaurarataki kina e dua na vakadidike vakamatanitu kei na bokoci:

1. Toso ruarua na ripote taumada: Lavetaka na nomu vakatakilai galala mai na . chexsystems.com kei earlywarning.com ka wilika na dodonu ni Kode ni Vuna e Ripotetaki (me kena ivakaraitaki, Sega ni Veivakacegui na Veiqaravi ni Akaude, Sausaumi ni Overdraft, se Cakacaka Vakaisini e Vakabauti).
2. Vakauta e dua na veileti ni FCRA ena gauna vata ga + Veileti ni Furnisher vakadodonu ena meli vakadeitaki:
3. Kakua ni kiliki walega ena "Veileti" na ibulukau ena initaneti ena dua na itukutuku ni dua na vosa. Vola e dua na ivola matata, dina ka tukuna: *"Ena [Siga], [Yaca ni Baqe] sogota na noqu akaude ka cava ena [XXXX] ka ripotetaka na 'Akaude ni Veivakacacani / Vakatitiqataki ni Veivakaisini' ki na nomu galala ni digidigi. Au a vakayacora na zero ni veivakaisini ka sega vakadua ni overdrew na akaude oqo; na noqu ilavo ni sogo e vinaka $[Iwiliwili ni noqu progite ni baqe]. ivurevure ni sausaumi/vakacuruilavo, kei na noqu ripote ni veivakadeitaki ni ovisa/FTC (kevaka e ganita).
4. Meli e dua na ilavelave ena Meli vakadeitaki ni USPS kei na risiti ni vakasukai sa kerei ki na Tabana ni Veileti ni ChexSystems (Kato ni Meli 583399, Minneapolis, MN 55458) kei na Veiqaravi ni Veivakasalataki Taumada Veiqaravi ni Dauvolivoli (5801 N. melitaka vakadodonu e dua na ikarua ni ilavelave ki na Itikotiko ni Veileti ni Tabacakacaka ni Dinau ni FCRA ni Baqe ni Veisoliyaki.
5. Na 30-Siga ni Kaloko ni Bokoci Vakalawa: Ena ruku ni FCRA, ChexSystems, EWS, kei na baqe ni ripote e dodonu me vakacavara na nodra vakadidike ena loma ni 30 na siga ni kaleda (se bokoca na curu vakataki koya kevaka e sega ni vakadeitaka na baqe na dodonu ni "Veivakaisini/Vakacacani" ivakatakilakila ni con).

Na naba ni leqa tubukoso ni yasana kei na veitaratara ni veileti ni baqe¶

Na taro e dau tarogi wasoma .¶

E rawa beka ni dua na baqe me sogota vakalawa na noqu akaude ni jeke kei na maroroi ilavo ena zero siga’ itukutuku ka sega ni via tukuna vei au na vuna?¶

Io. Ena ruku ni Veiyalayalati ni Akaude ni Vakacuruilavo o sainitaka ena gauna o dolava kina na akaude, e tiko vei iko kei na baqe na dodonu vakalawa mo drau vakaotia na veimaliwai ni baqe ena dua na gauna ena dua na vuna e sega ni veivakaduiduitaki. Me kena ikuri, kevaka e vakatakilakilataka na parokaramu ni komipiuta ni baqe e dua na veisau me baleta e dua na ripote ni cakacaka vakarerevaki (SAR) ena ruku ni lawa ni matanitu vuni ni baqe, lawa ni matanitu (31 U.S.C. § 5318 (g) (2)) e vakatabui vakabibi vei ira na tamata cakacaka ni baqe me ra tukuna vei iko na vuna e sogo kina na akaude. Ia, e dina ni tu vua na baqe na dodonu me sogota na nomu akaude, e SEGA ni tu vua na dodonu me maroroya na nomu ilavo vakalawa.

E vakacava na dede ni gauna e rawa ni maroroya kina e dua na baqe na noqu ilavo ni sa sogo oti na noqu akaude, au na rawata vakacava me totolo?¶

Me baleta e dua na ivakatagedegede ni veiliutaki ni sogo ka sega ni dua na ilavo maroroi vakatabakidua e vakatitiqataki ni veivakaisini, baqe e dau vakauta e dua na jeke ni pepa ni kasitama me baleta na nomu ilavo e vo ena loma ni 10 ki na 14 na siga ni cakacaka ni oti na nomu iotioti ni vakanuinui ni kadi ni debiti ni veisau. Kevaka e kaya na baqe ni sa taura tiko na nomu ilavo me baleta na 30 ki na 60+ na siga me baleta e dua na "vakacalai se ivurevure-ni-ilavo ni vakadidike," qirita na teveli ni baqe ni Taqomaki ni Lusi me vakarautaka na ivakadinadina ni kena vakalawataki na ilavo maroroi (me vaka na paystubs se dua na veivakadeitaki ni dauvakadidike ni jeke), ka kevaka era se bese tikoga me ra sereka na ilavo sega ni veibataki ki na kudru ki na Tabana ni Veitaqomaki ni Lavo ni Dauveivoli (CFPB) kei na OCC.

Na cava e yaco ki na noqu ilavo ni sausaumi vakadodonu se sausaumi ni veitaqomaki ni bula kevaka e rawa ni vakau ki na noqu akaude ni baqe sogo?¶

Kevaka e sa sogo taucoko tu na nomu akaude ena ivakarau ni kompiuta ni baqe, curu mai ACH vakadodonu na ilavo (me vaka na sausaumi se na veitaqomaki ni bula) era sa vakasukai vakatotolo ka bounced lesu tale ki na dauvakauta vata kei na ACH lesu tale na code R02 (Akaude sogo), ka dau taura 3 ki na 5 siga ni cakacaka ni bera na nomu boso ni cakacaka se na matanitu vou e rawa ni sauma na nomu akaude ressui. E ca sara, kevaka e tiko na nomu akaude ena dua na "Frozen / Vakatabui na sogo ni vakanuinui" matanitu, na baqe e rawa ni ciqoma na ilavo vakadodonu e curu mai ka lokataka ena loma ni akaude ni frozen me yacova ni sa vakau na iotioti ni jeke ni sogo ni oti e vica na macawa. Dau reroute na nomu ilavo vakadodonu ena siga dina o kila kina e dua na akaude ni vakacegu.

Kevaka au sa volai tu ena ChexSystems KEI na veiqaravi ni veivakaroti taumada, e vei au rawa ni dolava kina e dua na akaude ni baqe dina nikua me rawati kina na noqu ilavo ni sausaumi?¶

Na nomu digidigi totolo vinaka duadua e Amerika sai koya mo dolava e dua na akaude ni ilavo galala ena dua na brokerage ni vakatubuilavo levu, vakabibi na akaude ni ilavo ni yalodina (yalodina.com) se Charles Schwab, se dua na akaude ni vakadidike ni fintech me vaka na Chime. Baleta ni akaude ni ilavo ni Fidelity e vakarautaki me vaka e dua na akaude ni brokerage swept ki na baqe ni itokani FDIC-inisua, e vakarautaka e dua na naba ni routing dina me baleta na ilavo vakadodonu ni sausaumi, volavola ni jeke galala, sausaumi ni bili galala, kei na dua na kadi ni Visa ka sega ni dreta na ChexSystems se na veiqaravi ni veivakaroti taumada. Me kena ikuri, kerea e dua na Baqe Ena akaude ni vakadeitaki ni jeke (me vaka na Wells Fargo matata na curu, Baqe ni Amerika SafeBalance, se dua na akaude ni iunioni ni dinau ni vanua ikarua ni madigi).

E dua na sogo vakasauri ni akaude ni baqe se dua na itukutuku ni ChexSystems e vakamavoataka na noqu sikoa ni dinau tudei (FICO)?¶

Sega, e dua na sogo ni akaude ni vakadidike sega ni vakadonui kei na dua na ChexSystems se ripote ni veiqaravi ni veivakasalataki taumada e sega ni basika ena nomu ivakatagedegede ni Equifax, Vakatovotovo, se TransUnion ripote ni dinau ka sega ni dua na kena revurevu vakadodonu ena nomu sikoa ni dinau ni FICO, VAKARAUTAKI na nomu akaude a sogo ena dua na ilavo vinaka se sega ni dua na ilavo. Ia, kevaka e sogo na nomu akaude ni baqe ena dua na ilavo ca overdrawn ka o sega ni sauma na ilavo ca oqori ena loma ni 30 ki na 60 na siga, na baqe ena volitaka na dinau sega ni saumi oqori ki na dua na galala ni digidigi ni vakasoqoni ilavo ni ikatolu ni ilawalawa, ka RAWA ni ripotetaka na tradeline ni vakasoqoni ilavo ki na Equifax, Experian, kei na TransFI0CO ka biuta na nomu poidi ena500.

Na idusidusi veiwekani¶

• Levy ni akaude ni baqe, akaude ni jeke batabata, kei na sereki ni ilavo galala
• Na savasava ni jeke, veisautaki ni jeke ni meli butakoci, kei na lasu ni jeke ni kasitama
• Veileti ni sausaumi ni kadi ni dinau, debiti ni ACH sega ni vakadonui, kei na Lawa E .
• Lokataki ni dinau ena gauna ni dua na dinau totolo, dinau ni motoka, se kerekere ni vale
• Na vakacaca ni baqe, na akaude ni vakacegu, kei na vakabulai ni FDIC .

Na ivurevure kei na idusidusi vakamatanitu .¶

• Tabacakacaka ni Veitaqomaki ni Lavo ni Dauvolivoli (CFPB, Amerika): Na iVola ni CFPB 2022-06 (Na iVakarau ni Vakacuruilavo kei na Sogo ni Akaude e Sega ni Namaki), Lawa ni Ripotetaki ni Dinau Dodonu Na Lawa ni Tabacakacaka ni Ripotetaki ni Dauvolivoli Vakatabakidua, kei na Veisau ni Lavo Vakalivaliva (Lawa E).
• Valenivolavola ni Daunivakadidike ni Lavo (OCC) kei na Matabose ni Maroroi Lavo ni Matanitu (Amerika): *Lawa CC (12 CFR Wase 229, Lawa ni Veivakarautaki ni Lavo Vakatotolo) Lawa ni Veika Vuni kei na Baqe Lawa ni Veika Vuni ni SAR (31 U.S.C.
• Na veikoro lelevu me baleta na ilavo ni veivakabulabulataki vakailavo (CFE ilavo): Baqe ena ivakatagedegede ni akaude ni matanitu me baleta na akaude ni veivakadeitaki ni ikarua ni madigi kei na akaude ni vakadidike sega ni vakayagataki ilavo.
• Matabose ni Dauveivoli vakailavo e Kenada (FCAC): Na rawa ni vakayagataki na lawa ni veiqaravi ni baqe taumada (Lawa ni Baqe Wase 627.17).
• UK na ivalavala vakailavo ni Matabose (FCA), Veiqaravi ni Dauveivakadodonutaki ni Lavo (FOS), kei na Cifas: Lawa ni Akaude ni Sausaumi 2015 (Akaude ni Baqe ni Yavu) kei na Cifas ni itukutuku ni veivakaisini ni matanitu DSAR / iwalewale ni veibeitaki.