Fanakatonana tampoka ny kaonty amin'ny banky (De-Banking), lisitra mainty ChexSystems, ary fanarenana ny vola¶

Ny fifohazana raha nahita ny carte de debit-nao nolavina tao amin'ny fivarotana enta-madinika sy ny fampiharana banky finday mampiseho "Kaonty Voaferana / Nakaton'ny Andrim-panjakana" tsy misy fampitandremana mialoha dia vonjy maika ara-bola ho an'ny tokantrano. Fantatra manerana ny indostrian'ny banky amin'ny anarana hoe de-banking, exit-risking, na akatonana fanarahan-dalàna araka ny algorithm, ny banky sy ny fampiharana fintech (toa an'i Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank, Capital One, Chime, PayPal, na Revolut) dia mitsahatra tsy tapaka sy manajanona ny fisavana sy ny fitahirizam-bola ao anatin'ny alina rehefa mandeha ho azy mandritra ny alina ny kaontiny. Algorithm manendry petra-bola, famindrana Zelle, sary fanamarinana finday, hetsika cryptocurrency, na fifandirana overdraft. Mbola ratsy kokoa aza, rehefa manakatona ny kaontinao ny banky iray, dia mety hitazona ny volanao mandritra ny 10 ka hatramin'ny 60 andro alohan'ny handefasana ny taratasim-bola amin'ny taratasy, ary mitatitra marika manaratsy ("Fanararaotana kaonty" na "Ahiahiana hosoka") amin'ny ChexSystems sy Services d'Early Warning Services (EWS) izay manakana anao tsy hanokatra kaonty na aiza na aiza.

Raha ny kaontinao no najanon'ny mpitrosa didim-pitsarana nasain'ny fitsarana, tompon'andraikitra amin'ny hetra, na masoivoho mpanohana ny zaza fa tsy fanarahan-dalàna amin'ny banky, dia miverena avy hatrany mankany amin'ny fandoavan-kaonty amin'ny banky, kaontin'ny fisavana mangatsiaka, ary famotsorana ny vola tsy voaloa; raha vokatry ny fisavana taratasy sandoka na novaina ny fanakatonanao dia jereo fanasan-tseky, fanovana seky mailaka halatra, ary hosoka amin'ny seky; raha nisy debit ACH tsy nahazoana alalana nandatsaka ny volanao, jereo fifandirana amin'ny carte de crédit chargeback, debit ACH tsy nahazoana alalana, ary Fitsipika E; ary raha mila fanampiana maika, jereo ny anay laharana vonjy maika lahatahiry.

Ataovy izao izao¶

1. Manokatra kaonty fanamarinana fanoloana ao amin'ny andrim-panjakana vaovao ANIO alohan'ny mitatitra any amin'ny ChexSystems na Sampan-draharahan'ny fampitandremana mialoha ny banky mihidy: Matetika dia mila 3 ka hatramin'ny 14 andro fiasana vao mamely ny ChexSystems ny antontan-taratasin'ny banky mihidy. Ampiharo amin'ny Internet na mivantana any amin'ny sendikan'ny mpampindram-bola eo an-toerana na amin'ny banky "Second-Chance / Non-ChexSystems" voamarina anio mba hanananao lalana sy laharan'ny kaonty avy hatrany.
2. Avereno ny petra-bola mivantana amin'ny karaman'ny mpampiasa anao, Fiarovana ara-tsosialy, tombontsoa VA, na famerenam-bola ao anatin'ny 24 ora: Raha alefa amin'ny alalan'ny ACH amin'ny kaontin'ny banky mihidy na mangatsiaka ny vola, dia hiverina any amin'ny mpikirakira karama an'ny mpampiasa anao ny vola (manemotra ny karamanao mandritra ny 5 ka hatramin'ny 10 andro fiasana) na ho voafandrika ao anatin'ny kaontin'ny banky amin'ny fanadihadiana.
3. Esory ny rohy rehetra ny volavolan-dalàna fandoavana faktiora mandeha ho azy (ACH debit) ho an'ny fampindramam-bola, hofan-trano, fampindramam-bola amin'ny fiara, fiantohana ary kojakoja ilaina: Rehefa manidy ny kaontinao ny banky, dia hiverina miaraka amin'ny ACH Return Code R02 (Account Closed) na R16 (Account Frozen), tara ny kaontin'ny kaontinao, tara ny kaontin'ny kaontinao- lockouts amin'ny mpampindram-bola anao.
4. ** Antsoy ny Departemantan'ny Fisorohana ny Fatiantoka / Back-Office Risk an'ny banky mihidy (fa tsy serivisy mpanjifa mahazatra) mba hahitana hoe inona no antontan-taratasy manadio ny fifandanjanao mangatsiaka**: Raha mitazona ny karamanao na ny fifandanjanao ny banky mandritra ny "famerenana ny loharanom-bola 60 andro", anontanio raha mitondra ny mpanome seky (na ny karama mpampiasa anao sy ny fiverenan'ny hetra) ho any amin'ny sampana ara-batana misy sampana iray.
5. Hamarino tsara ny adiresin'ny mailaka ao amin'ny rakitra ary mangataha laharan'ny fanaraha-maso ho an'ny taratasim-bola mihidy: Saika alefan'ny banky hatrany amin'ny adiresy ao anaty rakitra ny sisa tavela amin'ny kaonty mihidy. Hamarino avy hatrany ny adiresin'ny arabe mba tsy halefa any amin'ny trano efa tranainy ny tahirim-piainanao.
6. Mametraha fitarainana ofisialy any amin'ny CFPB sy ny OCC (any Etazonia) na ny Financial Ombudsman (any UK) raha mitazona vola tsy misy fiadiana ny banky mandritra ny 10 ka hatramin'ny 14 andro fiasana: Araka ny torolalana momba ny banky federaly, ny banky dia tsy afaka maka an-keriny mandritra ny fotoana tsy voafetra ny karama na ny tahirim-bola tsy iadian-kevitra aorian'ny fanakatonana kaonty; Ny fametrahana fitarainana momba ny mpandrindra dia mitondra ny rakitrao mivantana any amin'ny ** Biraon'ny mpanatanteraka ** ary matetika dia mamoaka ny taratasim-bolanao ao anatin'ny 3 ka hatramin'ny 5 andro fiasana.

Hazo fanapahan-kevitra: tafita velona amin'ny kaontin'ny banky tampoka na fanakatonana¶

Rehefa voahidy na voalahatra hikatona ny kaontinao fanamarinana na fitahirizanao, araho ity tabilao fikorianan'ny triage avy hatrany ity mba hiarovana ny fidiram-bolanao, ny faktiora ary ny fidiranao amin'ny banky.

flowchart TD
    Start["Ny Banky dia manidy na manidy ny kaontinao fanamarinana/tahiry tsy misy fampitandremana"] --> Step1Open["Ora 1: Sokafy avy hatrany ny kaonty fanamarinana backup any amin'ny Union Credit Union eo an-toerana na Bank Non-ChexSystems (Chime, SoFi, Capital One 360, na Fidelity Cash Management)"]
    Step1Open --> Step2Reroute["Ora 2: Ovay amin'ny kaonty vaovao ny faktiora mivantana amin'ny karama amin'ny mpampiasa, ny fiahiana ara-tsosialy/pension ACH, ary ny faktiora rehetra mandoa vola (fanofana, hofan-trano, fiara, carte de crédit)"]
    Step2Reroute --> WhyLocked{"1. Nahoana ny banky no nanakatona na nanakatona ny kaonty?"}
    WhyLocked -->|"A. Hetra amin'ny didim-pitsarana, hetra IRS/Fanjakana, na haingo ho an'ny ankizy"| LevyPath["Tsy fanakatonana ny banky: Araho avy hatrany ny kaontim-bolan'ny Banky sy ny Protocol de Funds Exempt"]
    WhyLocked -->|"B. Ahiana hosoka amin'ny fanamarinana, fitazonana petra-bola amin'ny finday, na Wire/Zelle tsy voamarina"| SourceHold["Antsoy ny Biraon'ny Fisorohana ny Fatiantoka / Fanamarinana hosoka an'ny Banky; Tolotra Fanamarinana ny Mpamorona ao amin'ny Sampana na Paystubs voamarina/HUD-1 Fanambarana famaranana mba hamafa ny fitazonana"]
    WhyLocked -->|"C. Fifanarahana / fanakatonana 'Miala-doza' AML (Crypto, Fandrafetana vola, Algorithm SAR, na tsy misy antony)"| ExitClosure["Tsy hanokatra kaonty indray ny banky; Hamafiso ny adiresin'ny mailaka amin'ny fanakatonana ny seky ny Cashier sy ny datin'ny famoahana marina"]
    WhyLocked -->|"D. Fifandanjana ratsy / fanakatonana ny saram-bola tafahoatra"| OverdraftClose["Mandoa ny salan'isa ratsy fototra alohan'ny andro faha-30-60 ny fiampangana na fifampiraharahana amin'ny fanesorana ny saram-bola fanampiny"]
    SourceHold --> FundsStuck{"2. Mandà ny hamoaka ny volanao ara-dalàna ve ny banky rehefa afaka 10 andro fiasana?"}
    ExitClosure --> FundsStuck
    FundsStuck -->|"Eny: Banky mitazona karama/tahiry ao anaty limbo"| FileRegulator["Mametraha fitarainana avy hatrany amin'ny CFPB (consumerfinance.gov) SY OCC/FDIC (na UK Financial Ombudsman / FCAC); Mitaky ny famerenana avy hatrany ny vola tsy iadian-kevitra"]
    FundsStuck -->|"Tsia: Nalefa tamin'ny paositra ny seky fanakatonana"| DepositCheck["Fanakatonana petra-bola amin'ny kaonty vaovao; Sintonina maimaim-poana ny ChexSystems & Sampan-draharahan'ny Fampitandremana mialoha (EWS) mba hanohitra ny fehezan-dalàna 'hosoka' diso"]

Nahoana ny banky no manidy tampoka ny kaontin'ny mpanjifa tsy manan-tsiny (The 5 algorithmic triggers)¶

Eo ambanin'ny antsinjarany mahazatra Fifanarahana amin'ny kaonty petra-bola maneran-tany, ny banky dia manana zo ara-dalàna hanidy ny kaontin'ny petra-bolan'ny mpanjifa amin'ny fotoana rehetra tsy misy antony. Na izany aza, tamin'ny ankamaroan'ny fanakatonana tampoka, ny maotera mampidi-doza mandeha ho azy dia niteraka iray amin'ireo saina dimy manokana:

1. Fametrahan-tseky amin'ny finday na tsy fahombiazan'ny fanamarinana ny taratasy: Nametraka seky fametraham-pialana ianao, taratasim-bola avy amin'ny fivarotana fiara, taratasim-bola hamerenana ny hetra ao amin'ny US Treasury, na taratasim-bola avy amin'ny mpanjifa vaovao mampiasa fakan-tsary finday. Raha lehibe ny taratasim-bola raha ampitahaina amin'ny fifandanjanao mahazatra mahazatra, na raha tsy mamaly ny ping fanamarinana any amin'ny biraon'ny birao ny banky, ny algorithm an'ny banky dia manisy marika ny seky ho "Ireo fitaovana voaova / sandoka" ary manidy ny fifandraisanao manontolo.
2. Zelle, Venmo, na Wire Transfer "Chain Contamination": Raha nivarotra fandriana na tapakila fampisehoana an-tserasera ianao ary nandoa vola 300 dolara tamin'ny alalan'i Zelle ilay mpividy, ary telo andro taty aoriana dia nilaza ny bankin'ny mpividy fa nampiasa kaonty voajirika na nanao fisolokiana ny mpividy, ny kaonty amin'ny banky rehetra nahazo famindrana Zelle avy amin'io mpividy io dia mivaingana ho azy ** (Early) amin'ny alàlan'ny tambajotra **
3. Mitovy amin'ny "fandrafetana" (Latsaky ny $10,000): Any Etazonia, ny banky dia mametraka tatitra momba ny Transaction Currency (CTR) mahazatra ho an'ny fifanakalozana vola mihoatra ny 10,000 dolara amerikana (na $10,000 CAD any Kanada / €10,000 ao amin'ny EU). Ara-dalàna tanteraka ny CTR ary tsy mampidi-doza. Na izany aza, raha mametraka vola $4,500 ianao amin'ny Alatsinainy ary vola $4,800 amin'ny alarobia amin'ny fivarotana fiara efa nampiasaina na toro-hevitra momba ny trano fisakafoanana, ny lozisialin'ny banky dia manondro anao amin'ny ** Structuring (31 U.S.C. § 5324)**, ny heloka bevava federaly amin'ny fandravana ny petra-bola mba hijanonana eo ambanin'ny $10,000 eo amin'ny tokotanin'ny kaontinao.
4. Fifindran'ny fifanakalozana Cryptocurrency, filokana, na hetsika fandraharahana mety hampidi-doza amin'ny kaonty manokana: Ny fandefasana ACH na famindrana tariby mankany amin'ny sehatra cryptocurrency any ivelany, bokikely ara-panatanjahantena an-tserasera, mpandefa vola tsy nahazoana alalana, na fanaovana raharaham-barotra e-varotra/orinasa avo lenta amin'ny alàlan'ny kaonty fanamarinana manokana dia miteraka fanakatonana ny fivoahan'ny AML.
5. ** Fitsipika be loatra E fifandirana na ACH naverina indray**: Ny fandefasana famandrihana amin'ny carte de crédit marobe na ny fandrotsahana petra-bola ACH marobe (Code Return R01/R09) dia manondro ny mombamomba azy ho loza mety hitranga.

Fahatakarana ireo lisitra mainty roa amin'ny banky: ChexSystems vs. Sampan-draharaha fampitandremana mialoha (EWS)¶

Ny ankamaroan'ny mpanjifa dia mahafantatra momba ny birao telo (Equifax, Experian, ary TransUnion), izay manara-maso ny carte de crédit sy ny fampindramam-bola. Na izany aza, rehefa mangataka kaonty fanamarinana na tahiry ianao, ny banky dia tsy miantehitra voalohany indrindra amin'ny isa FICO anao; fa kosa, izy ireo dia misintona ** masoivoho mpitatitra momba ny mpanjifa manokana** roa manokana voafaritry ny lalàna federaly ** Fair Credit Reporting Act (FCRA)**:

Ahoana ny fomba hamerenana ny volanao mangatsiaka rehefa misy banky mitazona ny fifandanjanao amin'ny limbo¶

Rehefa manidy tsara ny kaontinao ny banky iray (ohatra, fanapahan-kevitra momba ny "fivoahana" ara-pitantanana izay tsy misy petra-bola manokana iadian-kevitra), mazàna ny banky dia mametra ny fandoavan-ketra elektronika avy hatrany ary mandefa ** taratasim-bola mihidy** ho an'ny sisa tavela ao anatin'ny 10 hatramin'ny 14 andro fiasana.

Na izany aza, raha nakaton'ny banky ny kaontinao satria nametra-panontaniana fametrahana taratasim-bola manokana, famindrana tariby, na fandoavam-bola amin'ny tombotsoam-panjakana, ny banky dia mety hametraka Back-Office Research Hold / Restraint ary hilaza aminao fa mitazona ny volanao mandritra ny 30, 60, na 90 andro (na mitaky ny hanaporofoanao fa anao ny vola alohan'ny hamoany denaria iray). Araho ity tohatra fiakarana dingana telo ity mba hamerenana haingana ny volanao:

Dingana 1: Fafao ny taratasim-bola nifandirana na fitazonana petra-bola amin'ny alàlan'ny "Maker Verification"¶

Raha toa ka nangatsiaka ny kaontinao manontolo (anisan'izany ny volanao ara-dalàna) satria nametraka taratasim-bola be avy amin'ny olon-kafa ianao (toy ny orinasa fiantohana, orinasa tompon-tany, trano fonenana, na mpampiasa): 1. Antsoy ny banky Sampana Fisorohana ny Fatiantoka / Fametraham-bola (angataho amin'ny mpitantana sampana ny fanitarana mivantana anatiny). 2. Anontanio ny manam-pahaizana manokana: "Inona no fifampiraharahana manokana nahatonga ny fihazonana, ary inona no fanamarinana marina ilainao amin'ny mpamatsy vola mba hamoahana ny volako?" 3. Ny Fanamarinana amin'ny lalana telo: Mankanesa any amin'ny sampana ara-batana amin'ny bankinao miaraka amin'ny endrika karapanondrom-panjakana roa, ny taratasim-bola voalohany na ny fifanekena fametraham-pialana, ary ny fampahafantarana momba ny fifandraisana ho an'ilay olona na orinasa nanoratra ny taratasinao (ilay Maker). Angataho ny Tale Jeneralin'ny Sampana mba hiantso ny biraon'ny Fisorohana ny Fatiantoka anatiny amin'ny andalana iray sy ny fihaonambe ao amin'ny banky namoaka na ny mpanoratra fanamarinana amin'ny andalana faharoa, na asaivo miditra ao amin'ny sampana miaraka aminao ilay olona nanoratra ny taratasiny miaraka aminao miaraka amin'ny karapanondrony. Raha vantany vao nanamafy ny biraon'ny banky fa tsy nitatitra ny seky nangalarina na sandoka ny Mpamorona, dia tsy maintsy mamoaka ny fitazonana izy ireo ary mamoaka ny taratasim-bola mihidy.

Dingana 2: Antsoy ny Lalàna momba ny fisian'ny vola haingana (Fitsipika CC) sy Fitsipika E¶

Any Etazonia, ny banky dia tsy afaka manangana fitsipika 90 andro tsy misy dikany raha tsy manaraka ny lalàna federaly: - ** Fitsipika CC (12 CFR Fizarana 229, Lalàna momba ny fisian'ny vola haingana)**: Mametraka ny isan'ny andro fiasana ambony indrindra azon'ny banky mitazona petra-bola (amin'ny ankapobeny 2 andro fiasana ho an'ny fanamarinana mahazatra, hatramin'ny 7 andro fiasana raha tsy misy mihoatra ny $5,525 na fisalasalana momba ny fanangonam-bola, ary **karama elektronika mivantana ho an'ny US Treaday's ** petra-bola). Raha misy seky efa nandoa ny banky mandoa vola ary lasa tsy misy fiverenana ny varavarankelin'ny famerenam-bola ao amin'ny banky mandoa vola, dia tsy manana zo ara-dalàna hitazona ireo vola voaangona mandritra ny fotoana tsy voafetra ny banky petra-bola. - Fitsipika E (12 CFR Fizarana 1005, Famindrana Tahirim-bola Elektronika): Raha najanon'ny banky ny kaontinao rehefa avy niady hevitra momba ny fandoavana vola elektronika tsy nahazoana alalana ianao, na raha misy petra-bola elektronika voatazona tsy misy baikon'ny fitsarana manan-kery na mifanandrify amin'ny sazy OFAC, dia angataho ny fisondrotana any amin'ny Manampahefana amin'ny fanarahan-dalàna.

Dingana 3: Mametraha fitarainana avy hatrany amin'ny CFPB sy OCC / Federal Reserve (The 72-Hour Executive Bypass)¶

Raha tsy mitsahatra mamaky script ny mpiasan'ny telefaona mandà ny hamoaka ny volanao tsy iadian-kevitra, atsaharo ny fiantsoana ny laharana serivisy mpanjifa 1-800. Mandania folo minitra hametrahana fitarainana ofisialy roa an-tserasera: 1. ** Birao miaro ny volan'ny mpanjifa (CFPB)** ao amin'ny consumerfinance.gov/complaint (Fidio ny Kaonty fanamarinana na tahiry -> Manakatona kaonty -> Ny vola tsy voaray tamin'ny kaonty mihidy). 2. ** Biraon'ny Contrôleur ny Vola (OCC)** ao amin'ny helpwithmybank.gov (ho an'ny banky nasionaly toa an'i Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citi, U.S. Bank, PNC, Capital One) NA ny FDIC / State Banking Department (ho an'ny banky saram-panjakana) NA ny NCUA (mycreditunion.gov ho an'ny sendikà mpampindram-bola). - Nahoana no mandeha avy hatrany izany: Araka ny lalàna, rehefa tonga any amin'ny banky ny fitarainana CFPB na OCC, dia mandalo tanteraka ny foibe fiantsoana any ivelany sy ny filaharana hosoka mahazatra ary mipetaka eo amin'ny latabatry ny ** Biraon'ny Mpanatanteraka / Biraon'ny Filoha**, izay tsy maintsy mametraka valiny an-tsoratra amin'ny governemanta federaly ao anatin'ny 15 andro. Amin'ny fampiharana dia hiantso anao ao anatin'ny 2 ka hatramin'ny 5 andro fiasana ny paralegal amin'ny Birao Mpanatanteraka, avereno jerena ny karamanao na ID, ary mandritra ny alina ny taratasim-bola mihidy amin'ny alàlan'ny FedEx/UPS hanakatona ny fitarainana federaly.

Lahatsoratra momba ny banky faharoa-Chance sy Non-ChexSystems¶

Raha efa manana rakitra ChexSystems ratsy ianao na serivisy fampitandremana mialoha, na te hanokatra kaonty backup azo antoka anio izay tsy mampiasa ChexSystems, ampiasao ny iray amin'ireto lalana voamarina ireto:

1. Kaonty fitantanam-bola amin'ny broker (Ny Bypass Legal #1 ho an'ny ChexSystems SY EWS)¶

Ny brokerages fampiasam-bola lehibe dia manolotra Kaonty fitantanana vola maimaim-poana izay miaraka amin'ny laharan'ny lalana, nomeraon-kaonty ho an'ny petra-bola mivantana, karama tsy misy fetra maimaim-poana, bokim-bola maimaim-poana, karatra debit Visa/Mastercard miaraka amin'ny famerenam-bola amin'ny ATM maneran-tany, ary fiantohana famafazana FDIC feno, nefa ** kaonty brokerage fampiasam-bola izy ireo, ka tsy misintona ChexSystems na ** - Fidelity Cash Management Account (fidelity.com): Ny sarany aotra isam-bolana, ny sanda ambany indrindra aotra, manome laharan-kaonty feno (amin'ny alàlan'ny UMB Bank), fanoratana maimaim-poana, tariby an-trano maimaim-poana, ary tamberim-bidy amin'ny ATM. - Charles Schwab Investor Checking / Brokerage na Vanguard Cash Plus: Jereo ny famafazana vola amin'ny brokerage manokana ho an'ny fampiasa mivantana mivantana sy fandoavana faktiora ACH.

2. Banky lehibe tsy mampiasa ChexSystems (na manolotra kaonty ofisialy faharoa)¶

• Kaonty fanamarinana Chime (chime.com, FDIC-insured amin'ny alàlan'ny The Bancorp Bank / Stride Bank): Tsy ** ** misintona ChexSystems na EWS amin'ny fanokafana fanamarinana mahazatra; tsy misy sarany isam-bolana na saram-pamokarana.
• Fijerena sy tahiry SoFi (sofi.com, Banky SoFi, N.A.): Mampiasa fanamarinam-bola/famantarana malefaka fa tsy lova henjana ChexSystems nolavin'ny ankamaroan'ny mpangataka.
• Capital One 360 Checking (capitalone.com): Raha mpikambana ao amin'ny EWS ny Capital One, dia malaza amin'ny famelana ny fidirana amin'ny ChexSystems tsy ampy taona taloha rehefa voavaha.
• Wells Fargo Clear Access Banking, Bank of America SafeBalance Banking, Chase Secure Banking, ary U.S. Kaonty Debit amin'ny Banky: Kaonty tsy voavidy, voaporofon'ny banky Bank On Certified natao manokana handraisana ireo mpangataka izay nolavina ny fanamarinana mahazatra noho ny tantaran'ny overdraft tsy voaloa taloha (raha toa ka tsy manana saina Fraud mavitrika amin'ny EWS ny mpangataka).
• Fikambanan'ny mpampindram-bola eo an-toerana (fanamarinana "Fanombohana vaovao"): sendikà mpampindram-bola an-jatony eo an-toerana no manolotra kaonty fanamarinana Faharoa-Chance manokana izay miova ho kaonty fanamarinana mahazatra aorian'ny 6 ka hatramin'ny 12 volana nahitana tantara tsara.

Protocol amin'ny dingana mba hiadiana sy hanesorana marika ChexSystems na EWS diso¶

Raha nakaton'ny banky ny kaontinao ary nitatitra "Ahiahiana hosoka" na "Fanararaotana ny kaonty" any amin'ny ChexSystems na Sampan-draharahan'ny fampitandremana mialoha raha tsy nanao ratsy ianao (ohatra, niharan'ny seky nitsambikina nosoratan'olon-kafa ianao, na fanakatonana algorithm diso, ianao dia manana zo eo ambanin'ny Fizarana 611 sy § 1. Fizarana 1. § 1681s-2) hanery ny fanadihadiana sy famafana ofisialy:

1. Sintona aloha ny tatitra roa: Ampidino avy amin'ny chexsystems.com ary earlywarning.com ary vakio ny tena Kaody antonony notaterina (ohatra, Fikarakarana Kaonty tsy mahafa-po, Fandoavana vola be loatra, na hetsika ahiana hosoka).
2. Mandefa fifandirana FCRA miaraka + fifandirana mivantana amin'ny mpamatsy entana amin'ny alàlan'ny mailaka voamarina:
3. Aza tsindrio fotsiny ny bokotra "Dispute" amin'ny Internet miaraka amin'ny naoty tokana. Manorata taratasy mazava sy tena misy milaza hoe: "Tamin'ny [Daty], [Anaran'ny Banky] dia nakaton'ny kaontiko nifarana tamin'ny [XXXX] ary nitatitra ny 'Fanararaotana Kaonty / Ahiana hosoka' tany amin'ny masoivohonao. Nanao hosoka tsy misy dikany aho ary tsy nanalavitra an'ity kaonty ity; $[Amount] ny fifandanjako farany. 15 U.S.C. § 1681i, mitaky ny hanaovana fanadihadiana sy ny famafana tsy misy hatak’andro an’io zotram-barotra tsy marina sy manala baraka io aho.”
4. Alefaso ny kopia iray amin'ny alàlan'ny USPS Certified Mail miaraka amin'ny Recipe Return Request any amin'ny ChexSystems Dispute Department (PO Box 583399, Minneapolis, MN 55458) ary Services Consumer Services Early Warning Services (5801 N. Pima Rd, Scottsdale, AZ 85250) Adiresy miady**.
5. Ny famantaranandro famafana araka ny lalàna 30 andro: Eo ambanin'ny FCRA, ny ChexSystems, EWS, ary ny banky mpanao tatitra dia tsy maintsy mamita ny fanadihadiana azy ireo ao anatin'ny 30 andro amin'ny kalandrie (na mamafa ho azy ny fidirana raha tsy afaka manamarina ny fahamarinan'ny marika "Fraud/Abus" miaraka amin'ny porofo mivaingana ny banky).

Laharana vonjy taitra isam-paritra sy ny protocols fifanolanana amin'ny banky¶

Fanontaniana apetraka matetika¶

Afaka manakatona ara-dalàna ny kaontim-bolako sy tahirim-bolako ve ny banky miaraka amin'ny fampandrenesana aotra andro ary mandà tsy hilaza amiko ny antony?¶

Eny. Eo ambanin'ny fifanarahana amin'ny kaonty deposit izay nosoniavinao tamin'ny fanokafana ny kaonty, ianao sy ny banky dia manana zo ara-dalàna hamarana ny fifandraisana amin'ny banky amin'ny fotoana rehetra noho ny antony tsy manavakavaka. Fanampin'izany, raha toa ny rindrambaiko fanaraha-maso mandeha ho azy an'ny banky dia nanamarika fifampiraharahana momba ny tatitra momba ny hetsika mampiahiahy (SAR) araka ny Lalàna momba ny tsiambaratelon'ny Banky federaly, ny lalàna federaly (31 U.S.C. § 5318(g)(2)) dia mandrara mafy ny mpiasan'ny banky tsy hilaza aminao ny antony nakaton'ny kaonty. Na izany aza, raha manan-jo hanidy ny kaontinao ny banky, dia TSY manan-jo hitazona ny volanao ara-dalàna.

Hafiriana no ahafahan'ny banky mitazona ny volako aorian'ny fanakatonana ny kaontiko, ary ahoana no hamerenako azy haingana kokoa?¶

Ho an'ny fanakatonana ara-pitantanana mahazatra izay tsy misy petra-bola manokana ahiana ho hosoka, matetika ny banky dia mandefa taratasim-bola ho an'ny vola sisa tavela ao anatin'ny 10 ka hatramin'ny 14 andro fiasana aorian'ny fifaranan'ny fifampiraharahana farany amin'ny karatra debitinao. Raha milaza ny banky fa mitazona ny volanao mandritra ny 30 ka hatramin'ny 60+ andro hanaovana "fanadihadiana hosoka na loharanon'ny vola", antsoy ny biraon'ny Fisorohana ny Fahaverezana ao amin'ny banky mba hanome porofo ny maha ara-dalàna ny petra-bola (toy ny paystubs na fanamarinana mpanamboatra seky), ary raha mbola mandà ny hamoaka vola tsy azo iadian-kevitra izy ireo dia mitaraina any amin'ny Birao Fiarovana ara-bola mandritra ny 10 ka hatramin'ny 14 andro. (CFPB) sy ny OCC.

Inona no mitranga amin'ny fandoavana ny karamako mivantana na ny fandoavana ny fiahiana ara-tsosialy raha alefa any amin'ny kaontiko banky mihidy izany?¶

Raha toa ka efa mihidy tanteraka ao amin'ny rafitry ny solosainan'ny banky ny kaontinao, dia lavina ho azy ny petra-bola mivantana avy amin'ny ACH (toy ny karama na Fiarovana ara-tsosialy) ary averina any amin'ny mpandefa miaraka amin'ny ACH Return Code R02 (Kaonty mihidy), izay matetika maharitra 3 ka hatramin'ny 5 andro fiasana alohan'ny ahafahan'ny mpampiasa anao na ny governemanta hamerina ny karamanao amin'ny kaonty vaovao. Ny ratsy kokoa, raha ao amin'ny fanjakana "Frozen / Restricted Pending Closure" ny kaontinao, dia mety hanaiky ny petra-bola mivantana miditra ny banky ary hanidy izany ao anatin'ny kaonty mangatsiaka mandra-pivoakan'ny taratasim-panafarana farany herinandro aty aoriana. Avereno foana ny petra-bola mivantana amin'ny andro hianaranao momba ny fijanonan'ny kaonty.

Raha tafiditra anaty lisitra mainty ao amin'ny ChexSystems SY Sampan-draharahan'ny fampitandremana aloha aho, aiza no ahafahako manokatra kaonty amin'ny banky tena izy anio mba handraisana ny karamako?¶

Ny safidy tsara indrindra avy hatrany any Etazonia dia ny fanokafana kaonty Cash Management maimaim-poana amin'ny brokerage fampiasam-bola lehibe, indrindra ny Fidelity Cash Management Account (fidelity.com) na Charles Schwab, na kaonty fanamarinana fintech toa an'i Chime. Satria ny kaontin'ny Fidelity's Cash Management dia voarafitra ho kaonty brokerage voafandrika ao amin'ny banky mpiara-miombon'antoka amin'ny FDIC, dia manome nomeraon-dàlana tena izy ho an'ny petra-bola mivantana, fanoratana maimaim-poana, fandoavam-bola maimaim-poana ary karatra debit Visa nefa tsy misintona ChexSystems na serivisy fampitandremana mialoha. Raha tsy izany, mangataha kaonty tsy misy fanamarinana voamarina ao amin'ny Bank On (toy ny Wells Fargo Clear Access, Bank of America SafeBalance, na kaonty Second-Chance eo an-toerana).

Ny fanakatonana ny kaontin'ny banky tampoka na ny firaketana ChexSystems ve dia manimba ny naotiko tsy tapaka (FICO)?¶

Tsia, tsy hita ao amin'ny tatitra momba ny crédit Equifax, Experian, na TransUnion mahazatra ny fanakatonana kaonty tsy fidiny sy tatitra ChexSystems na Sampan-draharahan'ny fampitandremana mialoha ary tsy misy fiantraikany mivantana amin'ny naotin'ny crédit FICO anao, raha toa ka nikatona tamin'ny fifandanjana tsara na aotra ny kaontinao. Na izany aza, raha nakatona ny kaontinao amin'ny banky miaraka amin'ny fifandanjana diso tafahoatra ary tsy mandoa an'io fifandanjana ratsy io ianao ao anatin'ny 30 ka hatramin'ny 60 andro, dia hivarotra izany trosa tsy voaloa izany amin'ny masoivoho mpanangona antoko fahatelo ny banky, izay CAN mitatitra ny varotra fanangonana amin'ny Equifax, Experian, ary TransUnion ary hampidina ny isa FICO anao amin'ny isa 50 hatramin'ny 100.

Mpitarika mifandraika¶

• Fandoavan'ny kaontin'ny banky, kaontin'ny fisavana mangatsiaka, ary ny famotsorana ny vola tsy manan-kery
• Fanasan-karama, fanovana seky mailaka halatra, ary hosoka amin'ny seky
• Fifandirana amin'ny carte de crédit chargeback, debit ACH tsy nahazoana alalana, ary Fitsipika E
• Ny fanakatonana ny fampiatoana ny crédit mandritra ny fampindramam-bola maika, fampindramam-bola, na fangatahana trano
• Ny tsy fahombiazan'ny banky, ny kaonty mangatsiaka, ary ny famerenana ny FDIC

Loharano sy tari-dalana ofisialy¶

• ** Birao miaro ny ara-bola ho an'ny mpanjifa (CFPB, Etazonia)**: Faribolana CFPB 2022-06 (Fomba fanamiana tsy ampoizina sy fanakatonana ny kaonty), Lalàna momba ny tatitra momba ny bola ara-drariny momba ny masoivoho mpitatitra momba ny mpanjifa, ary ny famindrana vola elektronika (fitsipika E).
• ** Biraon'ny Contrôleur ny Vola (OCC) sy ny Birao Federaly Reserve (Etazonia)**: Fitsipika CC (12 CFR Fizarana 229, Lalàna momba ny fisian'ny vola haingana) Mitana fetra sy lalàna momba ny tsiambaratelon'ny banky SAR Fitsipika momba ny tsiambaratelo (31 U.S.C. § 5318(g)(2)
• Cities for Financial Empowerment Fund (CFE Fund): Bank on National Account Standards for Certified Second Chance and Free Overdraft Accounts.
• Sampan-draharahan'ny mpanjifa ara-bola any Canada (FCAC): Fidirana amin'ny Fitsipika fototra momba ny serivisy momba ny banky (Lalàna Banky Fizarana 627.17).
• Manampahefana momba ny fitondran-tena ara-bola UK (FCA), Sampan-draharahan'ny Ombudsman ara-bola (FOS), ary Cifas: Fitsipika momba ny kaontin'ny fandoavam-bola 2015 (Kaonty Banky fototra) sy ny DSAR/Fanaraha-pianarany momba ny hosoka nasionalin'ny Cifas.