Birden bank hasabynyň ýapylmagy (De-Banking), ChexSystems gara sanawy we gaznanyň dikeldilmegi¶

Azyk dükanynda we "" Maliýe edarasy tarapyndan hasap çäklendirilen / ýapylýar "** görkezilen ykjam bank programmaňyzda debet kartyňyzy ret etmek üçin oýanmak, öý hojalygynyň maliýe adatdan daşary ýagdaýidir. Bank pudagynda ** de-bank **, ** çykyş töwekgelçiligi ** ýa-da ** algoritmiki ylalaşygyň ýapylmagy ** hökmünde tanalýan banklar we fintech programmalary (Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank, Capital One, Chime, PayPal ýa-da Revolut) awtomatiki usulda pul ýuwmak, ykjam pul ýuwmak, banknotlar, banknotlar, banknotlar, banknotlar cryptocurrency işjeňligi ýa-da artykmaç jedel. Iň erbet tarapy, bank hasabyňyzy ýapanda, kagyz kassiriň çekini ibermezden ozal galan balansyňyzy saklap biler, şol bir wagtyň özünde başga bir ýerde çalyşmak hasaby açmagyňyzy bökdeýän kemsidiji belligi ("Hasapdan hyýanatçylykly peýdalanmak" ýa-da "Güman edilýän galplyk") habar berer.

Hasabyňyz kazyýetiň karary bilen karz beriji, salgyt gullugy ýa-da çaga goldaw gullugy tarapyndan doňdurylan bolsa, derrew ýerine geçiň bank hasaby ýygymy, doňdurylan barlag hasaby we boşadylan serişdeler; ýapylmagyňyz galp ýa-da üýtgedilen kagyz barlagy netijesinde ýüze çykan bolsa, serediň ýuwmagy, ogurlanan poçta barlagyny we kassiriň çek galplygyny barlaň; birugsat ACH debet balansyňyzy ýitiren bolsa, serediň kredit kartoçkasynyň öwezini dolmak jedeli, rugsatsyz ACH debet we E Düzgünnamasy; we gyssagly kömek kömegi üçin biziň bilen maslahatlaşyň gyssagly kömek belgileri katalog.

Indi et¶

1. ** Şu ​​gün täze edarada ChexSystems ýa-da Irki duýduryş hyzmatlaryna hasabat bermezden ozal täze barlag hasabyny açyň **: Bankyň ýapylýan faýlynyň ChexSystems-a girmegi üçin köplenç 3-14 iş güni gerek. Crediterli karz birleşiginde ýa-da tassyklanan "Ikinji şans / ChexSystems" bankynda onlaýn ýa-da şahsy ýüz tutuň, şonuň üçin derrew iş marşrutyňyz we hasap belgiňiz bolar.
2. ** Iş berijiňiziň aýlyk haklaryny gönüden-göni goýumy, Sosial üpjünçilik, VA ýeňillikleri ýa-da salgyt yzyna gaýtaryp bermek 24 sagadyň dowamynda **: Eger aýlyk hakyňyz ýa-da döwlet peýdasy ACH üsti bilen ýapyk ýa-da doňdurylan bank hasabyna iberilse, pul serişdeleri ýa-da iş berijiňiziň aýlyk prosessoryna gaýdyp geler (hasabyňyzy 5-den 10 iş gününe çenli yza süýşürer) ýa-da hasabyňyz derňelýän mahaly bankyň içerki hasaplaşyk bukjasynyň içine girer.
3. ** Ipoteka, kärende tölegi, awtoulag karzy, ätiýaçlandyryş we kommunal hyzmatlar üçin ähli awtomatiki töleg (ACH debet) resminamalaryny aýryň **: Bank hasabyňyzy ýapanda, ipoteka, kärende ýa-da kredit kartoçkaňyz üçin islendik awtomatiki töleg ** ACH Return Code R02 (Hasap ýapyk) ** ýa-da ** R16 (Hasap doňdurylan) ** bilen yzyna gaýtarylýar.
4. ** Doňdurylan balansyňyzy haýsy resminamanyň arassalaýandygyny bilmek üçin ýapylýan bankyň ýitgileriniň öňüni almak / Yzyna töwekgelçilik bölümine jaň ediň (adaty müşderi hyzmaty däl) **: "60 günlük çeşme gözden geçirişinde bank aýlyk hakyňyzy ýa-da tygşytlylyk balansyňyzy saklaýan bolsa, çek emitentini (ýa-da iş berijiňiziň töleg nokatlaryny we salgyt deklarasiýalaryny) şahamça müdiri bilen fiziki şahamça getirmegi derrew boşadarmy?
5. ** Faýldaky takyk poçta salgysyny barlaň we ýapylýan kassiriňiziň çekini yzarlamak belgisini talap ediň **: Banklar ýapyk hasabyň galan galyndysyny adaty poçta poçta arkaly faýlyň adresine iberýärler. Köçe salgyňyzy derrew tassyklaň, şonuň üçin ömrüňiz tygşytlanan köne jaýa iberilmez.
6. ** Bank soňky 10-14 iş gününde jedelsiz serişdeleri saklasa, CFPB we OCC (ABŞ-da) ýa-da Maliýe Ombudsmenine (Angliýada) resmi şikaýat bilen ýüz tutuň **: Federal bank ýolbaşçylygy astynda bank hasap ýapylandan soň jedelsiz aýlyk haklaryny ýa-da tygşytlaýyş serişdelerini belli bir derejede konfiskasiýa edip bilmez; düzgünleşdiriji şikaýat bilen ýüz tutmak, faýlyňyzy göni bankyň ** Executiveerine ýetiriji ofisine ugrukdyrýar we adatça 3-5 iş gününiň dowamynda kassiriňiziň çekini goýberýär.

Karar agajy: birden bank hasabynyň doňmagyndan ýa-da ýapylmagyndan halas bolmak¶

Barlag ýa-da tygşytlylyk hasabyňyz gulplanan ýa-da ýapyljak bolsa, girdejiňizi, hasaplaryňyzy we bank ygtyýaryňyzy goramak üçin derrew üçburçlyk çyzgysyna eýeriň.

flowchart TD
    Start["Bank duýduryş bermezden barlamak / tygşytlamak hasabyňyzy doňdurýar ýa-da ýapýar"] --> Step1Open["1-nji sagat: Crediterli karz birleşiginde ýa-da ChexSystems däl bankda ätiýaçlyk barlag hasabyny derrew açyň (Chime, SoFi, Capital One 360 ýa-da Fidelity Cash Management)"]
    Step1Open --> Step2Reroute["2-nji sagat: Iş berijiniň aýlyk haklaryny göni depozit, sosial üpjünçilik / pensiýa ACH we ähli awtomatiki töleg hasaplary (ipoteka, kärende, awtoulag, kredit kartoçkalary) täze hasaby üýtgediň"]
    Step2Reroute --> WhyLocked{"1. Näme üçin bank hasaby doňdurdy ýa-da ýapdy?"}
    WhyLocked -->|"A. Kazyýetiň karary Lewi, IRS / Döwlet salgyt tölegi ýa-da çagalara goldaw bermek"| LevyPath["Bankdan çykmagyň ýapylmagy däl: Bank hasabynyň tölegleri we boşadylan fondlar teswirnamasyna derrew eýeriň"]
    WhyLocked -->|"B. Güman edilýän barlag galplygy, ykjam goýum saklamak ýa-da tassyklanmadyk sim / Zelle akymy"| SourceHold["Bankyň ýitgileriniň öňüni almak / Galplygy barlamak bölümine jaň ediň; Şahamçany öndürijini tassyklamagy ýa-da kepillendirilen töleg töleglerini / HUD-1 ýapmagy beýannamany teklip ediň"]
    WhyLocked -->|"C. Ylalaşyk / AML 'Çykyş-töwekgelçilik' ýapylmagy (Kripto, Nagt gurluşy, SAR algoritmi ýa-da sebäp ýok)"| ExitClosure["Bank hasaby açmaz; Kassiriň çekini ýapmak we takyk goýberilen senesini talap etmek üçin poçta salgysyny tassyklaň"]
    WhyLocked -->|"D. ativearamaz deňagramlylyk / artykmaç tölegiň ýapylmagy"| OverdraftClose["30-60-njy günüň öňüsyrasynda esasy negatiw balansy töläň ýa-da ikinji derejeli artykmaç tölegleri aýyrmak barada gepleşik geçiriň"]
    SourceHold --> FundsStuck{"2. Bank 10 iş gününden soň kanuny puluňyzy goýbermekden ýüz öwürýärmi?"}
    ExitClosure --> FundsStuck
    FundsStuck -->|"Hawa: Aýlyk / tygşytlylygy saklaýan bank"| FileRegulator["CFPB (sarp ediji finans.gov) we OCC / FDIC (ýa-da Angliýanyň Maliýe Ombudsmeni / FCAC) bilen derrew şikaýat etmek; Jedelsiz gaznalaryň derrew yzyna gaýtarylmagyny talap ediň"]
    FundsStuck -->|": Ok: Kassiriň çekini ýapmak"| DepositCheck["Goýumyň ýapylmagy täze hasaby; Mugt “ChexSystems” we irki duýduryş hyzmatlary (EWS) islendik ýalan “galplyk” koduny jedel etmek üçin hasabatlary çekiň"]

Näme üçin banklar bigünä müşderileriň hasaplaryny birden ýapýarlar (5 algoritmiki trigger)¶

Adaty bölek satuw ** Depozit hasaby şertnamalary ** boýunça bank, müşderiniň goýum hasaby islendik wagt sebäpsiz ýapmak üçin şertnama hukugyna eýe. Şeýle-de bolsa, duýdansyz ýapylmagyň köpüsinde awtomatiki töwekgelçilikli hereketlendiriji bäş sany baýdagyň birini döretdi:

1. ** Jübi çeki goýumy ýa-da kagyz barlagynyň şowsuzlygy **: insurancetiýaçlandyryş hasaplaşyk çekini, awtoulag satmakdan kassir çekini, ABŞ-nyň Gazna salgytlaryny yzyna gaýtarmak ýa-da smartfon kamerany ulanyp täze müşderiniň çekini goýduňyz. Çek adaty ortaça balansyňyz bilen deňeşdirilende uly bolsa ýa-da emitent bank ofisdäki barlag nokadyna jogap bermese, bankyň algoritmi çeki "Güman edilýän üýtgedilen / galp gural" diýip belleýär we ähli gatnaşyklaryňyzy gulplaýar.
2. ** Zelle, Venmo ýa-da sim geçirijisi "Zynjyr hapalanmagy" : Bir düşek ýa-da konsert biletini onlaýn satan bolsaňyz we alyjy size Zelle arkaly 300 dollar tölän bolsa we üç günden soň alyjynyň banky alyjynyň haker hasabyny ulanandygyny ýa-da kezzapçylyk edendigini habar berýär, ** Zelle puluny alan her bir bank hasaby ** EWS duýduryş ulgamy ( EWS) bilen birleşýär.
3. ** "Gurluş" görnüşine meňzeýän nagt goýum nagyşlary (10,000 $ -dan aşakda) **: ABŞ-da banklar ** 10,000 ABŞ dollaryndan ** (ýa-da Kanadada 10,000 CAD / EUB-de 10,000) nagt amallar üçin gündelik walýuta amallary hasabatyny (CTR) tabşyrýarlar. CTR düýbünden kanuny we zyýansyz. Şeýle-de bolsa, duşenbe güni 4500 dollar nagt we çarşenbe güni ulanylan awtoulag ýa-da restoran maslahatlaryny satmakdan 4800 dollar nagt goýsaňyz, bankyň programma üpjünçiligi size 10 000 dollar hasabat çäginiň aşagynda galmak üçin nagt goýumlary döwmegiň federal jenaýaty bolan ** Struktura (31 ABŞ § 5324) ** belleýär we hasaplaryňyzy awtomatiki ýapýar.
4. ** Şahsy hasapda kriptografik alyş-çalyş geçirimleri, humarly oýunlar ýa-da ýokary töwekgelçilikli iş işi **: Deňiz kriptografik platformalaryna, onlaýn sport kitapçalaryna, ygtyýarnamasyz pul geçirijilerine ACH ýa-da sim geçirmelerini ibermek ýa-da şahsy barlag hasaby arkaly ýokary göwrümli elektron söwda / iş amallary AML-iň awtomatiki ýapylmagyna sebäp bolýar.
5. ** Artykmaç Düzgünnama E Jedeller ýa-da yzyna gaýtarylan ACH çekişleri **: Birnäçe debet kartoçkasynda zarýad bermek ýa-da köp girýän ACH goýumlary (yzyna gaýtarmak kody R01 / R09) profiliň ýokary karz / amaly töwekgelçilikdigini görkezýär.

Iki bank gara sanawyna düşünmek: ChexSystems vs. Irki duýduryş hyzmatlary (EWS)¶

Sarp edijileriň köpüsi kredit kartoçkalaryny we karzlary yzarlaýan üç karz býurosy (Equifax, Experian we TransUnion) hakda bilýärler. Şeýle-de bolsa, barlamak ýa-da tygşytlamak hasaby üçin ýüz tutanyňyzda, banklar ilki bilen FICO balyňyza bil baglamaýarlar; munuň ýerine federal ** Adalatly Karz Hasabaty Kanuny (FCRA) ** bilen düzgünleşdirilen iki sany ýöriteleşdirilen ** sarp ediji hasabat gullugyny çekýärler:

Bank balansyňyzy saklasa, doňdurylan puluňyzy nädip yzyna gaýtaryp bilersiňiz¶

Haçan-da bank hasabyňyzy arassa ýapsa (mysal üçin, belli bir goýum jedel edilmedik administratiw "çykyş-töwekgelçilik" karary), bank adatça derrew elektron karzlaryny çäklendirýär we galan balansyňyz üçin ** 10-dan 14 iş gününe çenli ** ýapylýan kassir çekini ** iberýär.

Şeýle-de bolsa, bank hasabyňyzy ýapsa, ** ýörite çek depozitini, sim geçirimini ýa-da döwlet peýdasy tölegini ** sorag astyna alsa, bank ** Back-Office Research Hold / Restraint ** goýup biler we puluňyzy ** 30, 60 ýa-da 90 gün ** saklaýandyklaryny aýdyp biler (ýa-da bir teňňäni goýbermezden ozal puluňyzyň bardygyny subut etmegiňizi talap edip biler). Puluňyzy çalt yzyna almak üçin bu üç basgançakly basgançakdan geçiň:

1-nji ädim: "Maker Verifikasiýa" arkaly jedelli çeki ýa-da goýum saklaň.¶

Üçünji tarapdan (ätiýaçlandyryş kompaniýasy, gozgalmaýan emläk kompaniýasy, maşgala emlägi ýa-da iş beriji ýaly) uly çek goýandygyňyz üçin tutuş hasabyňyz (kanuny aýlyk puluňyzy goşmak bilen) doňan bolsa: 1. Bankyň ** ossitgileriň öňüni almak / goýumlary gözden geçirmek bölümine jaň ediň (bölümiň müdirinden göni içerki uzaldyş soraň). 2. Hünärmenden soraň: * "Haýsy anyk geleşik saklamaga sebäp boldy we pulumy boşatmak üçin emitentden haýsy anyk tassyklama gerek?" * 3. ** Şahamçanyň üç taraplaýyn barlagy : Iki görnüşli hökümet şahadatnamasy, asyl barlag nokady ýa-da hasaplaşyk şertnamasy we çeki ýazan şahs ýa-da kompaniýa üçin aragatnaşyk maglumatlary ( Maker **) bilen bankyňyzyň fiziki şahasyna giriň. ** Şahamça müdirinden ** içerki ýitgileriň öňüni alyş stoluna bir setirde we emitent bankdaky konferensiýada ýa-da ikinji hatarda ýazyjyda jaň etmegini ýa-da çek ýazan adamyň öz şahsyýetnamasy bilen şahamça girmegini haýyş ediň. Bankyň arka ofisi, Makeriň çekiň ogurlanandygyny ýa-da galpdygyny habar bermändigini tassyklansoň, saklaýjyny boşatmaly we ýapylýan kassir çekiňizi bermeli.

2-nji ädim: Çaltlandyrylan gaznalaryň elýeterliligi kanuny (Düzgünnama CC) we E düzgünnamasy¶

Amerikanyň Birleşen Ştatlarynda banklar federal kanunlary ýerine ýetirmezden inçe howadan 90 günlük özbaşdak düzgünleri düzüp bilmeýärler: - ** Düzgünnama CC (12 CFR 229 Bölüm, Çaltlandyrylan gaznalaryň elýeterliligi baradaky kanun) **: Bankyň iň köp iş gününi kesgitleýär (adatça barlaglar üçin 2 iş güni, kadadan çykma üçin 7 iş gününe çenli 52525 dollardan gowrak ýa-da kollektiwlige esasly şübheler we ABŞ-nyň Gazna çekleri, kassirleriň çekleri üçin ** iş güni). Çek töleýän banky eýýäm arassalap, töleýän bankyň meliorasiýa penjiresini yzyna gaýtarmazdan geçen bolsa, goýum bankynyň ýygnalan serişdeleri wagtlaýyn saklamaga kanuny hukugy ýok. - ** Düzgünnama E (12 CFR Bölüm 1005, Elektron gaznanyň geçirimleri) **: Rugsat berilmedik elektron debit barada jedel edeniňizden soň bank hasabyňyzy doňdursa ýa-da kazyýetiň buýrugy ýa-da OFAC sanksiýalary bolmazdan elektron töleg depoziti saklanýan bolsa, bankyň ** Düzgünleşdiriji işgäri ** ýokarlandyrylmagyny talap ediň.

3-nji ädim: Derrew CFPB we OCC / Federal ätiýaçlyk şikaýatyny beriň (72 sagatlyk ýerine ýetiriji aýlaw)¶

Telefon agentleri jedelsiz puluňyzy goýbermekden ýüz öwürýän skript okamagy dowam etdirseler, 1-800 müşderi hyzmat liniýasyna jaň etmegi bes ediň. Iki sany resmi kadalaşdyryjy şikaýat üçin on minut sarp ediň: 1. ** Sarp edijiniň maliýe goragy býurosy (CFPB) ** at consumerfinance.gov/complaint (* Hasaby barlamak ýa-da tygşytlamak hasabyny saýlaň * -> * Hasaby ýapmak * -> * closedapyk hasapdan alynmadyk serişdeler *). 2. ** Walýuta gözegçisiniň edarasy (OCC) ** helpwithmybank.gov .mycreditunion.gov karz kärdeşler arkalaşyklary üçin). - ** Näme üçin bu derrew işleýär **: Kanun boýunça, CFPB ýa-da OCC şikaýaty bir banka gelende, deňizdäki jaň merkezinden we adaty galplyk nobatyndan geçýär we bankyň ** Executiveerine ýetiriji edara / Prezidentiň edarasynyň ** stoluna düşýär, bu bolsa federal hökümete ** 15 günüň içinde resmi ýazmaça jogap bermeli **. Iş ýüzünde, Executiveerine ýetiriji edara paralegaly size ** 2-den 5 iş gününe çenli jaň eder, töleg nokatlaryňyzy ýa-da şahsyýetnamaňyzy gözden geçirer we federal şikaýaty ýapmak üçin bir gije FedEx / UPS arkaly kassiriňizi ýapar.

Barlanylan ikinji şans we ChexSystems däl bank katalogy¶

Eger sizde eýýäm negatiw ChexSystems ýa-da Irki duýduryş hyzmatlary ýazgysy bar bolsa ýa-da şu gün ChexSystems ulanmaýan ygtybarly ätiýaçlyk hasaby açmak isleseňiz, barlanan ýollardan birini ulanyň:

1. Broker pul serişdelerini dolandyrmak hasaplary (Iki ChexSystems we EWS üçin 1-nji kanuny aýlaw)¶

Esasy maýa goýum dellallary marşrut belgisi, tölegli göni goýum üçin hasap belgisi, mugt çäklendirilmedik töleg tölegi, mugt barlag depderçeleri, dünýädäki bankomat töleginiň öwezini dolmak bilen Visa / Mastercard debet kartoçkasy bilen mugt ** Nagt Dolandyryş Hasaplaryny hödürleýärler, emma ** maýa goýum dellal hasaplary, ýa-da ÇeksSystems: - ** Wepaly nagt dolandyryş hasaby ** (fidelity.com): Aýlyk nol tölegler, iň pes balans, doly marşrut / hasap belgisini (UMB Bankyň üsti bilen), mugt çek ýazuwyny, mugt içerki simleri we bankomat tölegini üpjün edýär. - ** Çarlz Şwab Maýa goýumçyny barlamak / dellalçylyk ** ýa-da ** Vanguard Cash Plus **: Doly goýum we ACH töleg töleginiň doly bolmagy üçin ýöriteleşdirilen dellal nagt pullaryny barlaň.

2. ChexSystems ulanmaýan esasy banklar (ýa-da resmi ikinji şans hasaplaryny hödürleýärler)¶

• ** Kime barlag hasaby ** (chime.com, Bancorp Bank / Stride Bank arkaly FDIC ätiýaçlandyrylan): standart barlag açylmagy üçin ** ChexSystems ýa-da EWS-ni ** çekenokmy? aýlyk töleg ýa-da artykmaç töleg ýok.
• ** SoFi barlamak we tygşytlamak ** (sofi.com, SoFi Bank, N.A.): ChexSystems ýüz tutýanlaryň köpüsi üçin berk miras däl-de, ýumşak karz / şahsyýet barlagyny ulanýar.
• ** Capital One 360 Barlamak ** (capitalone.com): Capital One EWS agzasy bolsa-da, bir gezek çözülen kiçijik ChexSystems overdraft ýazgylaryny bagyşlaýar.
• ** Wells Fargo Clear Access Banking **, ** Bank of America SafeBalance Banking **, ** Howpsuz Bank işi ** we ** ABŞ. Bankyň ygtybarly debet hasaby **: Çekilmedik, overdraftdan goraýan ** Bank On Sertifikatly ** hasaplary, geçmişde tölenmedik overdraft taryhy sebäpli standart barlagdan ýüz öwüren dalaşgärleri kabul etmek üçin ýörite döredilen (arza berijiniň EWS-de işjeň * Galplyk * baýdagy ýok bolsa).
• ** Crediterli karz kärdeşler arkalaşyklary ("Täze başlangyç" Barlamak) **: hundredsüzlerçe ýerli karz kärdeşler arkalaşyklary 6-12 aýlyk oňyn taryhdan soň adaty barlag hasabyna öwrülýän ýörite ikinji şans hasaplaryny hödürleýär.

Galp ChexSystems ýa-da EWS belligini jedel etmek we aýyrmak üçin ädimme-ädim protokol¶

Eger bank hasabyňyzy ýapyp, hiç hili ýalňyşlyk etmedik bolsaňyz (mysal üçin, başga biriniň size ýazan ýa-da ýalňyş pozitiw algoritmiň ýapylmagy) ** "611-nji bölüm" we "Adalatly Karz Hasabaty Kanunynyň 623-nji bölümi: 62 ABŞ-nyň 1681-nji belgili 621-nji bölümi we 623-nji bölümi.

1. ** Iki hasabaty ilki çekiň **: Mugt maglumatyňyzy göçürip alyň chexsystems.com we earlywarning.com we takyk ** Hasabat berlen sebäpler kody ** okaň (mysal üçin, * Hasabyň kanagatlanarly işlemezligi *, * Artykmaç töleg tölegi * ýa-da galplaşdyrylan iş *).
2. ** Bilelikdäki FCRA jedeli + Sertifikatly poçta arkaly göni mebel jedelini iberiň **:
3. Diňe bir sözlemli bellik bilen onlaýn "Jedel" düwmesine basmaň. Açyk, hakykat hatyny ýazyň: * "[Sene], [Bankyň ady] [XXXX] bilen gutarýan hasabymy ýapdy we edaraňyza 'Hasabyň hyýanatçylykly ulanylmagy / güman edilýän galplyk' barada habar berdim. Men hiç hili galplyk etmedim we bu hasaby hiç haçan agdarmadym; ýapylýan balansym oňyn $ [mukdar] täzeden gözlemek we bu nädogry we töhmetçilikli söwdany derrew ýok etmek. "*
4. Bir nusgasyny ** USPS kepillendirilen poçta arkaly yzyna gaýtaryş kwitansiýasy talap edilýän ** bilen ** ChexSystems jedeller bölümine ** (PO Box 583399, Minneapolis, MN 55458) we ** Irki duýduryş hyzmatlary sarp ediş hyzmatlary ** (5801 N. Pima Rd, Skottsdeil, AZ 85250) iberiň we ikinji göçürmesini gönüden-göni ** C ýapmak bankynyň FC-e iberiň.
5. ** 30 günlük kanuny öçürmek sagady **: FCRA, ChexSystems, EWS we hasabat banky ** 30 senenama gününiň dowamynda derňewini tamamlamaly (ýa-da bank "Galplyk / hyýanatçylyk" belliginiň takyklygyny anyk subutnamalar bilen tassyklamasa, ýazgyny awtomatiki pozmaly).

Sebitdäki gyssagly kömek belgileri we bank jedelleri teswirnamalary¶

Freygy-ýygydan berilýän soraglar¶

Bank meniň barlag we tygşytlaýyş hasaplarymy nol günlük duýduryş bilen kanuny ýapyp biler we munuň sebäbini aýtmakdan ýüz öwrüp bilermi?¶

Hawa. Hasap açanyňyzda gol çeken goýum hasaby şertnamasyna laýyklykda, siziň we bankyň, diskriminasiýa sebäp bolmazdan islendik wagt bank gatnaşyklaryny ýatyrmaga kanuny hukugyňyz bar. Mundan başga-da, bankyň awtomatiki laýyklyk programma üpjünçiligi, Federal Bank Gizlinlik Kanunyna laýyklykda bolup biläýjek şübheli işler hasabaty (SAR) üçin geleşik bellän bolsa, federal kanun (31 ABŞ § 5318 (g) (2)) bank işgärlerine hasabyň ýapylmagynyň sebäbini düýbünden gadagan edýär. Şeýle-de bolsa, bankyň hasabyňyzy ýapmaga hukugy bar bolsa-da, kanuny puluňyzy saklamaga hukugy ýok.

Bank hasabymy ýapanymdan soň pulumy näçe wagtlap saklap biler we nädip has çalt yzyna alyp bilerin?¶

Haýsydyr bir goýumyň galplykda güman edilmeýän adaty administratiw ýapylmagy üçin banklar, adatça, soňky garaşylýan debet kartoçkalary gutarandan soň 10-14 iş gününiň dowamynda galan balansyňyz üçin kagyz kassiriniň çekini iberýärler. Bank "galplyk ýa-da çeşme çeşmesi derňewi" üçin 30-60 günüň dowamynda puluňyzy saklaýandygyny öňe sürýän bolsa, goýumyň kanunydygyny subut etmek üçin bankyň ýitgileriniň öňüni alyş bölümine jaň ediň we töleg tölemeýän ýa-da barlag geçirijisiniň tassyklamasy ýaly, we 10-15 iş gününde jedelli serişdeleri goýbermekden boýun gaçyrýan bolsa, Sarp ediji Maliýe Goragy Býurosy (CFP).

Iş hakymy göni goýum ýa-da ýapyk bank hasabyma iberilse sosial ätiýaçlandyryş tölegi bilen näme bolýar?¶

Hasabyňyz bankyň kompýuter ulgamynda eýýäm doly ýapylan bolsa, gelýän ACH göni goýumlary (aýlyk haklary ýa-da sosial üpjünçilik ýaly) awtomatiki usulda ret edilýär we ACH Return Code R02 (Hasap ýapyk) bilen iberijä yzyna iberilýär, bu adatça iş berijiňizden ýa-da hökümet tölegiňizi täze hasabyňyza gaýtadan iberip biler. Iň erbet tarapy, hasabyňyz "Doňdurylan / Çäklendirilen garaşylýan ýapyk" ýagdaýynda bolsa, bank gelýän göni goýumy kabul edip, soňky ýapylyş barlagy birnäçe hepde soň iberilýänçä doňdurylan hasabyň içinde gulplap biler. Hasabyň doňdurylandygyny öwrenen günüňizde göni goýumyňyzy elmydama ugrukdyryň.

ChexSystems we Irki duýduryş hyzmatlarynda gara sanawa giren bolsam, aýlygymy almak üçin şu gün hakyky bank hasaby nireden açyp bilerin?¶

Amerikanyň Birleşen Ştatlarynda iň oňat mümkinçiligiňiz, esasy maýa goýum dellallarynda mugt nagt dolandyryş hasaby açmak, esasanam Fidelity Nagt Dolandyryş Hasaby (fidelity.com) ýa-da Çarlz Şwab ýa-da Chime ýaly fintech barlag hasaby. “Fidelity” -iň nagt dolandyryş hasaby, FDIC-ätiýaçlandyrylan hyzmatdaş banklaryna araçy hasap hökmünde düzülenligi sebäpli, aýlyk haklaryny gönüden-göni goýmak, mugt çek ýazmak, mugt töleg tölemek we ChexSystems ýa-da Irki duýduryş hyzmatlaryny çekmezden Visa debet kartoçkasy bilen hakyky marşrut belgisini berýär. Ativea-da bolmasa, tassyklanan barlagsyz hasap üçin bank üçin ýüz tutuň (Wells Fargo Clear Access, Bank of America SafeBalance ýa-da ýerli karz birleşigi Second-Chance hasaby).

Birden bank hasabynyň ýapylmagy ýa-da ChexSystems ýazgysy meniň adaty kredit balymy (FICO) zyýany barmy?¶

, Ok, islegsiz barlag hasabynyň ýapylmagy we “ChexSystems” ýa-da “Irki duýduryş hyzmatlary” hasabaty adaty “Equifax”, “Experian” ýa-da “TransUnion” karz hasabatlarynda görünmeýär we FICO karz balyňyza göni täsir etmeýär, hasabyňyz polo positiveitel ýa-da nol balans bilen ýapyldy. Şeýle-de bolsa, bank hasabyňyz negatiw artykmaç balans bilen ýapylan bolsa we 30-60 günüň içinde şol negatiw galyndysyny tölemeseňiz, bank şol tölenmedik karzy üçünji tarap ýygnamak gullugyna satýar, bu kolleksiýa söwda ýörelgesini Equifax, Experian we TransUnion-a habar berip biler we FICO balyňyzy 50-den 100 bal aşaklap biler.

Degişli gollanmalar¶

• Bank hasaby ýygymy, doňdurylan barlag hasaby we boşadylan serişdeler
• Wasuwmagy, ogurlanan poçta barlagyny we kassiriň çek galplygyny barlaň
• Kredit kartoçkasynyň öwezini dolmak jedeli, rugsatsyz ACH debet we E Düzgünnamasy
• Gyssagly ipoteka, awtoulag karzy ýa-da kwartira arzasy wagtynda karzy doňdurmak
• Bankdaky näsazlyklar, doňdurylan hasaplar we FDIC dikeldişi

Çeşmeler we resmi görkezmeler¶

• ** Sarp edijiniň maliýe goragy býurosy (CFPB, Amerikanyň Birleşen Ştatlary) **: * CFPB Tegelek 2022-06 (Garaşylmadyk overdraft we hasaby ýapmak amallary), Adalatly Karz Hasabaty Kanuny Specialörite Sarp edijiler Hasabat Guramasynyň Düzgünleri we Elektron Gazna Geçirişleri (Düzgünnama E) *.
• ** Walýuta gözegçisiniň edarasy (OCC) we Federal ätiýaçlyk geňeşi (ABŞ) **: * Düzgünnama CC (12 CFR 229 bölüm, Çaltlaşdyrylan gaznalaryň elýeterliligi kanuny) Çäklendirmeler we bank gizlinlik kanuny SAR gizlinlik düzgünleri (31 ABŞ § 5318 (g) (2)) *.
• ** Maliýe mümkinçilikleri gaznasy üçin şäherler (CFE gaznasy) **: * Kepillendirilen ikinji şans we overdraftsyz barlag hasaplary üçin milli hasap standartlary boýunça bank *.
• ** Kanadanyň Maliýe Sarp ediji Guramasy (FCAC) **: * Bank hyzmatlarynyň esasy düzgünlerine girmek (Bank kanuny 627.17) *.
• ** Angliýanyň Maliýe Özüňi alyp baryş Guramasy (FCA), Maliýe Ombudsmeni Gullugy (FOS) we Cifas **: * Töleg Hasaplary Düzgünleri 2015 (Esasy Bank Hasaplary) we Cifas Milli Galplyk Maglumatlar bazasy DSAR / Şikaýat proseduralary *.