ناڅاپه د بانکي حساب بندول (د بانکداري)، د ChexSystems تور لیست کول، او د فنډ بیرته راګرځول¶

د کرایې په پلورنځي کې ستاسو د ډیبټ کارت د رد کیدو موندلو لپاره پاڅیدل او ستاسو د ګرځنده بانکدارۍ اپلیکیشن ښیې "د حساب محدودیت / د مالي ادارې لخوا تړل شوی" پرته له مخکینۍ خبرتیا څخه د کورنۍ سخت مالي بیړني حالت دی. د بانکدارۍ په صنعت کې د د بانکداري، د وتلو خطر، یا د الګوریتمیک موافقت بندولو په توګه پیژندل شوی، بانکونه او فنټیک ایپسونه (لکه چیس، بانک آف امریکا، ویلز فارګو، سیټي بانک، کیپیټل ون، چیم، پی پال، یا ریولوټ) په منظمه توګه د دوی حسابونه کنګل کیږي او د شپې په اوږدو کې چک کوي د پیسو مینځلو ضد (AML) یا د درغلیو الګوریتمونه د زیرمې، د Zelle لیږد، د ګرځنده چک عکس، د کریپټو کرنسی فعالیت، یا د اوورډرافټ شخړه نښه کوي. تر دې هم بدتر، کله چې یو بانک ستاسو حساب وتړي، ممکن ستاسو پاتې بیلانس د 10 څخه تر 60 ورځو پورې د کاغذ کیشیر چک لیږلو دمخه وساتي، پداسې حال کې چې په ورته وخت کې ChexSystems ته د سپکاوي نښه ("حساب ناوړه ګټه اخیستنه" یا "شکمن درغلۍ") راپور ورکوي او **د هغه حساب د خلاصولو دمخه د خبرداري خدمت ** ته د حساب ورکولو دمخه خبرداری ورکوي. بل هر ځای.

که ستاسو حساب د محکمې لخوا حکم شوي قضاوت پور ورکوونکي، د مالیې واک، یا د ماشوم ملاتړ ادارې لخوا د بانک د موافقت پرځای کنګل شوی وي، سمدلاسه لیږد ته د بانکي حساب لګښت، منجمد چک حساب، او د معافیت فنډ خوشې کول; که ستاسو تړل د جعلي یا بدل شوي کاغذ چک پایله وي، وګورئ د وینځلو چک کول، د غلا شوي میل چک بدلون، او د کیشیر چک درغلۍ; که چیرې د ACH غیر مجاز ډیبیټ ستاسو بیلانس ضایع کړي، وګورئ د کریډیټ کارت چارج بیک شخړه، غیر مجاز ACH ډیبیټ، او مقررات E; او د بیړنیو بیړنیو مرستو لپاره، زموږ سره مشوره وکړئ بیړنۍ شمیرې لارښود

همدا اوس وکړئ¶

1. ** نن ورځ په یوه نوې اداره کې د بدیل چیک کولو حساب خلاص کړئ مخکې لدې چې د تړل کیدو بانک ChexSystems یا Early Warning Services ته راپور ورکړي **: د تړل شوي بانک د بسته فایل د ChexSystems په نښه کولو لپاره ډیری وختونه له 3 څخه تر 14 کاري ورځو پورې وخت نیسي. نن ورځ آنلاین یا په شخصي توګه په محلي کریډیټ اتحادیه یا تایید شوي "دوهم چانس / غیر چیکس سیسټم" بانک کې غوښتنه وکړئ نو تاسو سمدلاسه د کاري روټینګ او حساب شمیره ولرئ.
2. ** د خپل کارمند معاش مستقیم زیرمه، ټولنیز امنیت، VA ګټې، یا د مالیاتو بیرته ستنیدنه په 24 ساعتونو کې **: که ستاسو معاش یا دولتي ګټه د ACH له لارې تړل شوي یا منجمد بانکي حساب ته واستول شي، فنډونه به یا ستاسو د ګمارونکي د معاشونو پروسیسر ته واستول شي (ستاسو معاش له 5 څخه تر 10 کاري ورځو پورې ځنډول) یا ستاسو د داخلي حساب دننه د تفتیش لاندې نیول کیږي.
3. د خپل ګروي، کرایې، د موټر پور، بیمې، او اسانتیاو لپاره ټول اتوماتیک بیل تادیه (ACH ډیبیټ) مسودې غیر لینک کړئ: کله چې یو بانک ستاسو حساب وتړي، ستاسو د ګروي، کرایې، یا کریډیټ کارت لپاره هر ډول راتلونکی اتوماتیک تادیه به د **ACH د بیرته راستنیدو کوډ R02 (AcH Return Code R02) سره بیرته راشي (AcH Debit) ستاسو په پور ورکوونکو کې د بیرته راستنیدو تادیاتو فیسونه، ناوخته نښه، او تالاشۍ هڅول.
4. ** د تړل شوي بانک د ضایع کیدو مخنیوي / د بیک-دفتر خطر څانګې (معیاري پیرودونکي خدمت نه) ته زنګ ووهئ ترڅو ومومئ چې کوم سند ستاسو منجمد بیلانس پاکوي**: که چیرې بانک ستاسو د پیسو چک یا د سپما بیلانس د "60 ورځو سرچینې - فنډ بیاکتنې" په جریان کې ساتي ، پوښتنه وکړئ چې ایا د چک جاري کونکی (یا ستاسو کارګمارونکي) په سمدستي ډول د مالیې څانګې ته د مالیې تادیه اداره کولو سره اداره کوي.
5. ** په فایل کې د بریښنالیک دقیق پته تایید کړئ او د خپل تړل شوي کیشیر چک لپاره د تعقیب شمیره غوښتنه وکړئ**: بانکونه نږدې تل د تړل شوي حساب پاتې بیلانس د معیاري پوستي بریښنالیک له لارې په فایل کې پته ته لیږي. سمدلاسه خپل د کوڅې پته تایید کړئ نو ستاسو د ژوند سپما زاړه اپارتمان ته نه لیږل کیږي.
6. ** CFPB او OCC (په متحده ایالاتو کې) یا مالي محتسب (په انګلستان کې) سره رسمي شکایت درج کړئ که چیرې بانک له 10 څخه تر 14 کاري ورځو کې غیر منقول فنډونه لري**: د فدرالي بانکدارۍ لارښود لاندې ، یو بانک نشي کولی په غیرمستقیم ډول د حساب ورکولو وروسته غیر منقول معاش یا سپما فنډونه ضبط کړي؛ د تنظیم کونکي شکایت ثبتول ستاسو فایل مستقیم د بانک ** اجرایوي دفتر** ته لیږدوي او معمولا ستاسو د کیشیر چک د 3 څخه تر 5 کاري ورځو کې خوشې کوي.

د پریکړې ونې: د ناڅاپه بانکي حساب کنګل کیدو یا بندیدو څخه ژوندي پاتې کیدل¶

کله چې ستاسو د چک یا سپما حساب تړل شوی وي یا د تړلو لپاره ټاکل شوی وي، د خپل عاید، بیلونو، او بانکدارۍ لاسرسي خوندي کولو لپاره دا سمدستي ټریج فلوچارټ تعقیب کړئ.

flowchart TD
    Start["بانک پرته له خبرتیا ستاسو د چک / سپما حساب کنګلوي یا بندوي"] --> Step1Open["ساعت 1: سمدلاسه د ځایی کریډیټ اتحادیې یا غیر ChexSystems بانک (Chime، SoFi، Capital One 360، یا Fidelity Cash Management) کې د بیک اپ چک کولو حساب خلاص کړئ"]
    Step1Open --> Step2Reroute["ساعت 2: د کارمند معاش مستقیم زیرمه، ټولنیز امنیت/د تقاعد ACH، او د اتومات تادیاتو ټول بیلونه (ګروي، کرایه، موټر، کریډیټ کارتونه) نوي حساب ته بدل کړئ"]
    Step2Reroute --> WhyLocked{"1. ولې بانک حساب کنګل یا بند کړ؟"}
    WhyLocked -->|"الف. د محکمې قضاوت، IRS/د دولت مالیه، یا د ماشومانو ملاتړ"| LevyPath["د بانکي کولو بندول نه دي: په سمدستي توګه د بانک حساب لیوي او د معافیت فنډ پروتوکول تعقیب کړئ"]
    WhyLocked -->|"ب. شکمن چک درغلۍ، د موبایل ډیپوزټ هولډ، یا غیر تصدیق شوی تار/زیل انفلو"| SourceHold["د بانک د ضایع کیدو مخنیوی / د درغلیو تصدیق میز ته زنګ ووهئ؛ په څانګه کې د جوړونکي تصدیق یا تصدیق شوي پیسټبس/HUD-1 د بندولو بیان وړاندې کړئ ترڅو هولډ پاک شي"]
    WhyLocked -->|"ج. موافقت / AML 'د وتلو خطر' بندول (کریپټو، د نغدو جوړښت، SAR الګوریتم، یا هیڅ دلیل نه دی ورکړل شوی)"| ExitClosure["بانک به حساب بیا نه خلاصوي؛ د کیشیر چک بندولو لپاره د بریښنالیک پته تایید کړئ او دقیق خوشې نیټه غوښتنه وکړئ"]
    WhyLocked -->|"D. منفي بیلانس / اوورډرافټ چارج بند بندول"| OverdraftClose["د 30-60 ورځې دمخه د اصلي منفي بیلانس تادیه وکړئ یا د ثانوي اوورډرافټ فیسونو لرې کولو په اړه خبرې وکړئ"]
    SourceHold --> FundsStuck{"2. ایا بانک د 10 کاري ورځو وروسته ستاسو د مشروع پیسو خوشې کولو څخه انکار کوي؟"}
    ExitClosure --> FundsStuck
    FundsStuck -->|"هو: بانک د معاشونو / سپما په محدوده کې ساتل"| FileRegulator["د CFPB (consumerfinance.gov) او OCC/FDIC (یا د انګلستان مالي محتسب / FCAC) سره سمدستي شکایت ثبت کړئ؛ د غیر منقول فنډونو سمدستي بیرته راستنیدو غوښتنه وکړئ"]
    FundsStuck -->|"نه: د کیشیر تړل شوی چک لیږل شوی"| DepositCheck["په نوي حساب کې د پیسو د تړلو چک کول؛ د هر ډول غلط 'درغلي' کوډ شخړه کولو لپاره وړیا ChexSystems او د لومړني خبرتیا خدماتو (EWS) راپورونه راوباسئ"]

ولې بانکونه ناڅاپه د بې ګناه پیرودونکو حسابونه بندوي (د 5 الګوریتمیک محرکونه)¶

په ټوله نړۍ کې د معیاري پرچون د زیرمې حساب تړونونو الندې، یو بانک د قراردادي حق لري چې هر وخت پرته له کوم دلیل څخه د پیرودونکي زیرمه حساب بند کړي. په هرصورت، د ناڅاپي تړلو په ډیری برخه کې، د خطر اتوماتیک انجن د پنځو ځانګړو بیرغونو څخه یو یې پیل کړ:

1. د ګرځنده چک زیرمه یا د کاغذ چیک تایید ناکامي: تاسو د بیمې د تصفیې چک، د موټر پلورلو څخه د کیشیر چک، د متحده ایاالتو د خزانې مالیې بیرته ورکولو چک، یا ستاسو د سمارټ فون کیمرې په کارولو سره د نوي پیرودونکي څخه چک جمع کړی. که چیرې چک ستاسو د عادي اوسط بیلانس په پرتله لوی وي، یا که صادرونکی بانک د بیرته دفتر تصدیق پینګ ته ځواب ورکولو کې پاتې راشي، د بانک الګوریتم چک د "شکمن بدل شوی / جعلي وسیله" په توګه بیرغ کوي او ستاسو ټوله اړیکه بندوي.
2. زیل، وینمو، یا د تار لیږد "زنځير ککړتیا": که تاسو د صوفې یا کنسرټ ټیکټونه آنلاین پلورلي او پیرودونکي تاسو ته د زیل له لارې 300 ډالر درکړي، او درې ورځې وروسته د پیرودونکي بانک راپور ورکوي چې پیرودونکي یو هیک شوی حساب کاروي یا درغلي کوي، هر بانکي حساب چې د Zelle له لارې ترلاسه کوي د دې له لارې په اتوماتيک ډول د پیرودونکی fciar ** په توګه پیرودونکی دی. د خبرتیا خدمتونه (EWS) شبکه.
3. د نغدو زیرمو نمونې چې د "ساختمان" په څیر ښکاري (د 10,000 ډالرو څخه کم): په متحده ایالاتو کې، بانکونه د 10,000 US ډالرو څخه زیات د نغدو معاملو لپاره د معمول اسعارو لیږد راپور (CTR) ثبتوي ** (یا په کاناډا کې $ 10,000 CAD / په € 10,000 کې). A CTR په بشپړ ډول قانوني او بې ضرر دی. په هرصورت، که تاسو د دوشنبې په ورځ $ 4,500 او د چهارشنبه په ورځ $ 4,800 نغدي پیسې د یو کارول شوي موټر یا رستورانت لارښوونو پلورلو څخه وسپارئ، د بانک سافټویر تاسو د ** جوړښت (31 USC § 5324) لپاره بیرغ کوي، د نغدو زیرمو ماتولو فدرالي جرم چې ستاسو د $ 0، 10،00 حسابونو لاندې پاتې کیدو لپاره په اتوماتيک ډول تړل کیږي.
4. ** په شخصي حساب کې د کریپټو اسعارو تبادلې لیږدونه، قمار کول، یا د لوړ خطر سوداګرۍ فعالیت**: آفشور کریپټو کارنسي پلیټ فارمونو ته د ACH یا تار لیږد لیږل، آنلاین سپورت کتابونه، د پیسو غیر جواز لرونکي لیږدونکي، یا د لوړ حجم ای کامرس/سوداګریز لیږد چلول د شخصي اکاونټ د اکلومیټیک اکلوینګ اکټومیټیک اکاونټ له لارې.
5. ډیری مقررات E شخړه یا بیرته راستنیدونکي ACH پلس: د ډیری ډیبیټ کارت چارج بیکس فایل کول یا د ډیری راتلونکو ACH زیرمو باؤنس (د راستنیدنې کوډ R01/R09) پروفایل د لوړ کریډیټ/عملي خطر په توګه بیرغ کوي.

د دوه بانکي تور لیستونو درک کول: د ChexSystems vs. Early Warning Services (EWS)¶

ډیری مصرف کونکي د دریو کریډیټ بیورو (Equifax، Experian، او TransUnion) په اړه پوهیږي، کوم چې د کریډیټ کارتونه او پورونه تعقیبوي. په هرصورت، کله چې تاسو د چک یا سپما حساب لپاره غوښتنه کوئ، بانکونه نه په ابتدايي توګه ستاسو د FICO سکور باندې تکیه کوي؛ پرځای یې، دوی د فدرالي د عادلانه کریډیټ راپور ورکولو قانون (FCRA) لاندې تنظیم شوي ** د مصرف کونکي ځانګړي راپور ورکونې ادارې راوباسي.

ستاسو کنګل شوي پیسې څنګه بیرته ترلاسه کړئ کله چې یو بانک ستاسو بیلانس په محدوده کې ساتي¶

کله چې یو بانک ستاسو حساب په پاکه توګه وتړي (د مثال په توګه، د اداري "د وتلو خطر" پریکړه چیرې چې د کومې ځانګړې زیرمې سره جنجال نه وي)، بانک عموما سمدستي بریښنایی ډیبیټ محدودوي او د **د 10 څخه تر 14 کاري ورځو کې ستاسو د پاتې بیلانس لپاره د تړلو کیشیر چیک ته لیږل کیږي.

که څه هم، که بانک ستاسو حساب وتړي ځکه چې دا د **د ځانګړي چک زیرمې، د تار لیږد، یا د حکومت ګټې تادیه ** پوښتنه کوي، بانک ممکن د **د دفتر شاته څیړنې هولډ / ریسټرینټ ** ځای په ځای کړي او تاسو ته ووایي چې دوی ستاسو پیسې د **30، 60، یا 90 ورځو لپاره ساتي ** (یا غوښتنه کوي چې تاسو ثابت کړئ فنډونه ستاسو دي). د خپلې پیسې ګړندۍ بیرته ترلاسه کولو لپاره دا درې مرحلې د زیاتوالي زینه تعقیب کړئ:

1 ګام: د "د جوړونکي تایید" له لارې د جنجالي چک یا زیرمو هولډ پاک کړئ¶

که ستاسو ټول حساب (ستاسو د قانوني معاشونو په شمول) منجمد شوی وي ځکه چې تاسو د دریمې ډلې څخه لوی چک جمع کړی (لکه د بیمې شرکت، د املاکو سرلیک شرکت، د کورنۍ ملکیت، یا یو کار ګمارونکي): 1. د بانک د ضایع کیدو مخنیوي / د زیرمو بیاکتنې واحد ته زنګ ووهئ (د مستقیم داخلي توسیع لپاره د څانګې مدیر څخه پوښتنه وکړئ). 2. د متخصص څخه پوښتنه وکړئ: "کوم ځانګړي لیږد د بندیدو لامل شوی، او تاسو د جاري کونکي څخه کوم دقیق تصدیق ته اړتیا لرئ ترڅو زما فنډونه خوشې کړئ؟" 3. په څانګه کې درې طرفه تایید: د دوه ډوله دولتي ID سره د خپل بانک فزیکي څانګې ته لاړ شئ، د اصلي چک سټیب یا د تصفیې قرارداد، او د هغه شخص یا شرکت لپاره د اړیکو معلومات چې تاسو ته یې لیکلي (مکر). د څانګې مدیر څخه وغواړئ چې د داخلي ضایعاتو مخنیوي میز ته په یوه لیکه کې زنګ ووهي او په جاري کونکي بانک کې کنفرانس وکړي یا په دویمه کرښه کې د چک لیکونکي ته بلنه ورکړي، یا هغه څوک چې تاسو ته چک لیکي د خپل ID سره ستاسو سره څانګې ته لاړ شي. یوځل چې د بانک شاته دفتر تایید کړي چې جوړونکي د چک غلا یا جعلي راپور نه دی ورکړی، دوی باید هول خوشې کړي او ستاسو د تړل شوي کیشیر چک صادر کړي.

2 ګام: د ګړندۍ فنډ شتون قانون (د مقرراتو CC) او مقرراتو E غوښتنه وکړئ¶

په متحده ایالاتو کې، بانکونه نشي کولی د فدرالي قانون تعقیب کولو پرته د 90 ورځو لپاره په خپل سري توګه د هوا څخه بهر قوانین جوړ کړي: - ** مقرره CC (د 12 CFR برخه 229، د تمویل ګړندي شتون قانون): د سوداګرۍ ورځو اعظمي شمیر حکم کوي چې یو بانک کولی شي د چیک زیرمه وساتي (عموما د معیاري چکونو لپاره 2 کاري ورځې ، د استثنا لپاره تر 7 کاري ورځو پورې د $ 5,525 څخه ډیر یا د راټولولو په اړه معقول دلیل شتون لري ، او ** د متحده ایالاتو د چکونو لپاره د اعتبار وړ) د نغدو پیسو چکونه، او بریښنایی مستقیم زیرمې). که چیرې یو چک لا دمخه د تادیه کونکي بانک څخه پاک شوی وي او د تادیه کونکي بانک د بیرته راستنیدو کړکۍ پرته له بیرته راستنیدو څخه تیریږي ، زیرمه کونکي بانک هیڅ قانوني حق نلري چې راټول شوي پیسې په نامعلوم وخت کې وساتي. - ** مقرره E (12 CFR برخه 1005، د بریښنایی فنډ لیږد): که چیرې بانک ستاسو حساب کنګل کړي وروسته له دې چې تاسو د غیر مجاز بریښنایی ډیبټ سره شخړه وکړه ، یا که چیرې د بریښنایی تادیاتو زیرمه د محکمې د باوري حکم یا OFAC بندیزونو میچ پرته ساتل کیږي ، د بانک ** مقرراتي افسر** ته د زیاتوالي غوښتنه وکړئ.

دریم ګام: سمدستي CFPB او OCC / فدرالي ریزرو شکایت درج کړئ (د 72-ساعت اجراییوي بای پاس)¶

که چیرې د تلیفون اجنټان یو سکریپټ لوستلو ته دوام ورکړي چې ستاسو د بې دلیله پیسو خوشې کولو څخه انکار کوي ، د 1-800 پیرودونکي خدماتو لاین ته زنګ وهل ودروئ. د آنلاین دوه رسمي تنظیمي شکایتونو ثبتولو لپاره لس دقیقې مصرف کړئ: 1. ** د مصرف کونکي مالي خوندیتوب بیورو (CFPB)** کې consumerfinance.gov/complaint (وټاکئ چک کول یا سپما حساب -> د حساب بندول -> فنډونه د تړل شوي حساب څخه ندي ترلاسه شوي). 2. د اسعارو د کنټرولر دفتر (OCC) کې helpwithmybank.gov (د ملي بانکونو لپاره لکه چیس، بانک آف امریکا، ویلز فارګو، سیټي، د متحده ایالاتو بانک، PNC، کیپیټل ون) یا FDIC / د بهرنیو بانکدارۍ څانګه (د دولتي چارټر شوي بانکونو لپاره) یا NCUA (mycreditunion.gov د کریډیټ یونینونو لپاره). - ولې دا سمدلاسه کار کوي: د قانون له مخې، کله چې د CFPB یا OCC شکایت یو بانک ته ورسیږي، دا د آفشور تلیفون مرکز او د درغلیو معیاري کتار څخه په بشپړه توګه تیریږي او د بانک ** اجرایوي دفتر / د ولسمشر دفتر** په میز کې ځای پر ځای کیږي، کوم چې باید فدرالي حکومت ته د **15 ورځو دننه رسمي لیکلي ځواب وسپاري. په عمل کې، د اجرایوي دفتر پارلیګال به تاسو ته د *2 څخه تر 5 کاري ورځو کې زنګ ووهي، ستاسو د تادیاتو یا ID بیاکتنه وکړي، او د فدرالي شکایت د بندولو لپاره به د شپې له خوا د FedEx/UPS له لارې ستاسو د تړل شوي کیشیر چک چک کړي.

تایید شوی دوهم چانس او غیر ChexSystems بانکداري لارښود¶

که تاسو دمخه د منفي ChexSystems یا Early Warning Services ریکارډ لرئ، یا غواړئ چې نن ورځ یو خوندي بیک اپ حساب خلاص کړئ چې ChexSystems نه کاروي، د دې تایید شویو لارو څخه یوه وکاروئ:

1. د بروکرج نغدي مدیریت حسابونه (د ChexSystems او EWS دواړو لپاره #1 قانوني بای پاس)¶

د پانګې اچونې لوی بروکرزونه وړیا د نغدو مدیریت حسابونه وړاندیز کوي چې د روټینګ شمیرې سره راځي، د مستقیم تادیاتو لپاره د حساب شمیره، وړیا غیر محدود بیل تادیه، وړیا چک بوکونه، د ویزې/ماسټر کارډ ډیبټ کارت د نړۍ په کچه د ATM فیس بیرته ورکولو سره، او د FDIC سویپ بیمه، مګر بیا هم دوی د پانګونې بروکریج دي نو دوی د جنګیالیو حسابونه نه کوي. خدمات: - ** د وفاداري نغدي مدیریت حساب** (fidelity.com): صفر میاشتني فیس، صفر لږترلږه بیلانس، د بشپړ روټینګ/حساب نمبر (د UMB بانک له لارې)، وړیا چک لیکل، وړیا کورني تارونه، او د ATM فیس تخفیف چمتو کوي. - چارلس شواب پانګه اچوونکي چک کول / بروکرج یا ** وینګارډ کیش پلس**: د بشپړ مستقیم زیرمو او د ACH بیل تادیې فعالیت لپاره ځانګړي بروکریج نغدي سویپ چیک کړئ.

2. لوی بانکونه چې ChexSystems نه کاروي (یا د دویم چانس رسمي حسابونه وړاندیز کوي)¶

• چیم چیکینګ حساب(chime.com, FDIC-د Bancorp Bank / Stride Bank له لارې بیمه شوی: آیا د معیاري چیک کولو پرانیستلو لپاره ChexSystems یا EWS نه نه کشوي؛ هیڅ میاشتنی فیس یا د اوورډراف فیس نشته.
• ** د سوفي چک کول او سپما ** (sofi.com, SoFi بانک، NA.: د ډیری غوښتونکو لپاره د سخت میراث ChexSystems ردولو پرځای نرم کریډیټ/پیژندنې تصدیق کاروي.
• ** Capital One 360 Checking** (capitalone.com): پداسې حال کې چې Capital One د EWS غړی دی، دا په مشهوره توګه د پخوانیو کوچنیو ChexSystems overdraft entrys بخښل کیږي کله چې حل شي.
• ** ویلز فارګو کلیر اکسیس بانکینګ**، ** د امریکا بانک سیف بیلانس بانکینګ**، ** چیس سیکیور بانکینګ**، او ** U.S. د بانک خوندي ډیبیټ حساب**: بې حسابه، اوورډرافټ پروف بانک آن تصدیق شوی حسابونه په ځانګړي ډول د غوښتنلیک ورکوونکو منلو لپاره ډیزاین شوي چې د پخوانۍ نه تادیه شوي اوورډراف تاریخ له امله د معیاري چک کولو لپاره رد شوي (په دې شرط چې غوښتونکی په EWS کې فعال درغلي پرچم ونه لري).
• ** محلي کریډیټ اتحادیې ("نوي پیل" چک کول)**: په سلګونو محلي کریډیټ اتحادیې وقف شوي دوهم چانس چیکینګ حسابونه وړاندیز کوي چې د 6 څخه تر 12 میاشتو مثبت تاریخ وروسته معیاري چک حساب ته بدلوي.

د شخړو او د غلط ChexSystems یا EWS نښه لرې کولو لپاره ګام په ګام پروتوکول¶

که چیرې یو بانک ستاسو حساب بند کړي او ChexSystems یا Early Warning Services ته "شکمن درغلۍ" یا "حساب ناوړه ګټه اخیستنه" راپور ورکړي کله چې تاسو هیڅ غلط نه وي کړی (د مثال په توګه، تاسو د باونس شوي چک قرباني یاست چې بل چا تاسو لیکلي، یا د غلط مثبت الګوریتم بندول)، تاسو حق لرئ د د 16.1 برخې د بیاکتنې 16 برخې د ** او راپور ورکولو د ** برخې لاندې. (15 U.S.C. § 1681i & § 1681s-2) د رسمي پلټنې او ړنګولو لپاره:

1. دواړه راپورونه لومړی پورته کړئ: خپل وړیا افشا کول له دې څخه ډاونلوډ کړئ chexsystems.com او earlywarning.com او دقیق د راپور شوي دلیل کوډ ولولئ (د مثال په توګه، د حساب غیر اطمیناني اداره کول، اوورډرافټ چارج بند، یا شکمن درغلي فعالیت).
2. ** د تصدیق شوي میل له لارې د FCRA شخړه + مستقیم فرنیشر شخړه واستوئ**:
3. یوازې د یوې جملې یادښت سره آنلاین د "اختلاف" تڼۍ کلیک مه کوئ. یو روښانه، حقیقي لیک ولیکئ چې په کې راغلي: *"په [تاریخ] کې، [د بانک نوم] زما حساب په [XXXX] پای ته ورساوه او ستاسو ادارې ته د 'حساب ناوړه ګټه اخیستنه / شکمن درغلۍ' راپور ورکړ. ما صفر درغلۍ کړې او هیڅکله یې دا حساب نه دی اخیستی؛ زما د تړلو بیلانس مثبت $[رقم] و. ضمیمه شوی، زما د تادیې سرچینه، زما د تادیاتو وروستی سند او زما د بانکي حساب وروستنۍ سند/رول ثبوت دی. د پولیسو/FTC پیژندنې راپور (که د تطبیق وړ وي) د 15 U.S.C § 1681i لاندې، زه د دې ناسم او بدنام تجارت سمدستي ړنګولو غوښتنه کوم.
4. یوه کاپي د USPS تصدیق شوي بریښنالیک له لارې واستوئ چې د بیرته راستنیدو رسید غوښتنه شوي ** د ChexSystems Dispute Department ته واستوئ (PO Box 583399, Minneapolis, MN 55458) او ** د ابتدايي خبرتیا خدماتو مصرف کونکي خدمات** (5801 N. Pima Rd, AZotda52, AZotda52) دوهم کاپي په مستقیم ډول **د بانک د FCRA کریډیټ بیورو د شخړو پته بندولو ته.
5. د 30 ورځو قانوني حذف کولو ساعت: د FCRA لاندې، ChexSystems، EWS، او راپور ورکوونکی بانک باید د 30 تقویم ورځو کې خپلې پلټنې بشپړې کړي (یا دا ننوتل په اتوماتيک ډول حذف کړي که چیرې بانک د کره شواهدو سره د "درغلي/ ناوړه ګټه اخیستنې" لیبل درستیت تصدیق کولو کې پاتې راشي).

سیمه ایز بیړني شمیرې او د بانکي شخړې پروتوکولونه¶

په مکرر ډول پوښتل شوي پوښتنې¶

ایا یو بانک کولی شي په قانوني توګه زما د چک کولو او سپما حسابونه د صفر ورځو خبرتیا سره وتړي او ما ته له ویلو ډډه وکړي چې ولې؟¶

هو. د امانت حساب د تړون له مخې چې تاسو د حساب پرانیستلو په وخت کې لاسلیک کړی، تاسو او بانک دواړه قانوني حق لرئ چې هر وخت د هر ډول غیر تبعیض دلیل لپاره بانکي اړیکه پای ته ورسوئ. برسېره پردې، که د بانک اتوماتیک موافقت سافټویر د فدرالي بانک د محرمیت قانون الندې د احتمالي مشکوک فعالیت راپور (SAR) لپاره معامله په نښه کړي، فدرالي قانون (31 U.S.C. § 5318(g)(2)) په کلکه منع کوي چې د بانک کارمندان تاسو ته ووایي چې ولې حساب بند شوی. په هرصورت، پداسې حال کې چې یو بانک حق لري چې ستاسو حساب بند کړي، دا حق نلري چې ستاسو مشروع پیسې وساتي.

یو بانک زما د حساب له تړلو وروسته څومره وخت کولی شي زما پیسې وساتي، او زه څنګه په چټکۍ سره بیرته ترلاسه کولی شم؟¶

د یو معیاري اداري بندولو لپاره چیرې چې هیڅ ځانګړي زیرمه د درغلیو شک نه وي، بانکونه په عمومي ډول ستاسو د پاتې بیلانس لپاره د 10 څخه تر 14 کاري ورځو کې ستاسو د وروستي پاتې ډیبیټ کارت معاملې حل کیدو وروسته د کاغذ کیشیر چیک لیږلی. که بانک ادعا کوي چې دا ستاسو فنډونه د 30 څخه تر 60 ورځو پورې د "درغلۍ یا د فنډ سرچینې پلټنې" لپاره ساتي، د بانک د ضایع کیدو مخنیوي میز ته زنګ ووهئ ترڅو د زیرمو د مشروعیت ثبوت وړاندې کړي (لکه د پیسټبس یا د چک جوړونکي تصدیق)، او که دوی بیا هم رد کړي د سوداګرۍ فنډ د تیرې ورځې په اړه د شکایاتو 41000000000 ورځو سره د شکایاتو دوسیه. د مصرف کونکي مالي خوندیتوب بیورو (CFPB) او OCC.

زما د پیسو چک مستقیم زیرمه یا ټولنیز امنیت تادیه څه پیښیږي که چیرې دا زما تړل شوي بانکي حساب ته واستول شي؟¶

که ستاسو حساب لا دمخه د بانک په کمپیوټر سیسټم کې په بشپړ ډول تړل شوی وي، د ACH مستقیم زیرمې (لکه معاش یا ټولنیز امنیت) په اوتومات ډول رد کیږي او د ACH د بیرته راستنیدو کوډ R02 (حساب تړل شوی) سره لیږونکي ته بیرته لیږل کیږي، کوم چې معمولا له 3 څخه تر 5 کاري ورځو پورې وخت نیسي مخکې لدې چې ستاسو کارمند یا حکومت ستاسو معاش نوي حساب ته بیرته صادر کړي. تر دې هم بدتر، که ستاسو حساب په "منجمد / محدود پاتې بندیدو" حالت کې وي، بانک ممکن راتلونکی مستقیم زیرمه ومني او په منجمد حساب کې دننه بند کړي تر څو چې وروستی تړل شوی چک اونۍ وروسته لیږل کیږي. تل خپل مستقیم زیرمه په دقیقه ورځ بیرته راوباسئ کله چې تاسو د حساب کنګل کیدو په اړه پوه شئ.

که زه په ChexSystems او Early Warning Services کې تور لیست شوی یم، نو زه د خپل معاش د ترلاسه کولو لپاره نن ورځ یو ریښتینی بانکي حساب چیرته کولی شم؟¶

په متحده ایالاتو کې ستاسو ترټولو غوره سمدستي اختیار د لوی پانګوونې بروکریج کې د وړیا نغدي مدیریت حساب خلاصول دي ، په ځانګړي توګه د فیډیلیټ کیش مدیریت حساب (fidelity.com) یا چارلس شواب ، یا د فینټیک چیکینګ حساب لکه چیم. ځکه چې د فیډیلیت د نغدو مدیریت حساب د بروکرج حساب په توګه جوړ شوی دی چې د FDIC بیمه شوي ملګري بانکونو ته لیږدول کیږي، دا د تادیاتو مستقیم زیرمو، وړیا چک لیکلو، وړیا بل تادیه، او د ویزې ډیبټ کارت پرته د ChexSystems یا د مخکینۍ خبرتیا خدماتو ایستلو لپاره ریښتینې روټینګ شمیره چمتو کوي. په بدیل سره، د تصدیق شوي چک لیس حساب لپاره د بانک لپاره غوښتنه وکړئ (لکه د ویلز فارګو کلیر لاسرسی، د امریکا بانک سیف بیلانس، یا د محلي کریډیټ اتحادیې دوهم چانس حساب).

ایا ناڅاپه د بانکي حساب تړل یا د ChexSystems ریکارډ زما منظم کریډیټ سکور (FICO) ته زیان رسوي؟¶

نه، د غیر ارادي چک کولو حساب بندول او د ChexSystems یا د مخکینۍ خبرتیا خدماتو راپور ستاسو په معیاري Equifax، Experian، یا TransUnion کریډیټ راپورونو کې نه ښکاري او ستاسو د FICO کریډیټ سکور باندې صفر مستقیم اغیزه لري، په دې شرط چې ستاسو حساب د مثبت یا صفر توازن سره تړل شوی وي. په هرصورت، که ستاسو بانکي حساب د منفي بیرته اخیستل شوي بیلانس سره تړل شوی وي او تاسو د 30 څخه تر 60 ورځو کې دا منفي بیلانس تادیه نه کړئ، بانک به دا نه تادیه شوي پور د دریمې ډلې راټولولو ادارې ته وپلوري، کوم چې کولی شي د راټولولو سوداګرۍ لاین Equifax، Experian، او TransUnion ته راپور ورکړي او ستاسو د FICO نمرې له 50 څخه تر 100 پوائنټونو راټیټ کړي.

اړونده لارښوونې¶

• د بانک حساب لګښت، منجمد چک حساب، او د معافیت فنډ خوشې کول
• د مینځلو چک کول، د غلا شوي میل چک بدلون، او د کیشیر چک درغلۍ
• د کریډیټ کارت چارج بیک شخړه، غیر مجاز ACH ډیبیټ، او مقررات E
• د بیړني ګروي، موټر پور، یا د اپارتمان غوښتنلیک په جریان کې د کریډیټ منجمد تالاشۍ
• د بانک ناکامي، منجمد حسابونه، او د FDIC بیا رغونه

سرچینې او رسمي لارښوونې¶

• د مصرف کونکي مالي خوندیتوب بیورو (CFPB، متحده ایالات): CFPB سرکلر 2022-06 (غیر متوقع اوورډرافټ او د حساب بندولو طرزالعملونه)، د کریډیټ د عادلانه راپور ورکولو قانون ځانګړتیا د مصرف کونکي راپور ورکولو ادارې مقررات، او د بریښنایی فنډ لیږد (مقررات E).
• *د اسعارو د کنټرولر دفتر (OCC) او د فدرالي ریزرو بورډ (متحده ایالات): * مقررات CC (12 CFR برخه 229، د تمویل ګړندي موجودیت قانون) د محدودیتونو او د بانک د محرمیت قانون د SAR محرمیت مقررات (31 U.S.C. § 53) (53)
• د مالي ځواکمنتیا فنډ (CFE فنډ) لپاره ښارونه: د تصدیق شوي دوهم چانس او ​​اوورډرافټ وړیا چیک کولو حسابونو لپاره د ملي حساب معیارونو بانک.
• ** د کاناډا مالي مصرف کونکي اداره (FCAC): د بنسټیزو بانکي خدماتو مقرراتو ته لاسرسی (د بانک قانون 627.17 برخه).
• ** د انګلستان د مالي چلند اداره (FCA)، مالي محتسب خدمت (FOS)، او Cifas**: د تادیاتو حسابونو مقررات 2015 (اساسي بانکي حسابونه) ​​او د Cifas ملي درغلۍ ډیټابیس DSAR/د استیناف طرزالعمل.